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RESEÑA ANUAL Banco Azteca, S. A. Institución de Banca Múltiple, pionero de una nueva forma de hacer banca, dirigido al nicho de mercado del sector popular (16 millones de familias); hasta 2005 atendió principalmente a la población de los niveles socioeconómicos C y D, en 2006 amplió la prestación de sus servicios al nivel económico B. Durante 2006, los activos totales del Banco tuvieron un incremento del 28%, al pasar de $34,334 millones a 43,843 millones; en el mismo periodo el capital contable reflejó un aumento del 17% al pasar de $2,765 millones a $3,235 millones. Banco Azteca opera con 1,043 sucursales bancarias a lo largo de la República Mexicana, distribuidas de la siguiente forma: dentro de las tiendas de Elektra 766, en las de Salinas y Rocha 56, en las tiendas Elektricity 1, en las Bodegas de Remates 38, Sucursales de servicios financieros 182. Así mismo, cuenta con 348 módulos bancarios ubicados en establecimientos comerciales de terceros. LOGROS La operación financiera de Banco Azteca se sustenta en el uso de tecnología de punta de alta velocidad para el manejo de grandes volúmenes de operaciones de cobertura masiva a través de sucursales y puntos de venta a lo largo del País, lo que hace posible el otorgamiento de 13,000 créditos autorizados diariamente, procesa 7.3 millones de operaciones semanales y la aprobación de crédito en 24 horas.
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Captación La captación tradicional ha mostrado un sólido crecimiento del orden del 30%, a través de sus productos: Nómina, Inversión Azteca y Guardadito, al pasar de $28,264 millones a $36,869. El saldo del producto tradicional “Guardadito” al término del 2006 ascendía a $9,209 millones con 7.6 millones de cuentas, lo que representa un crecimiento del 28% y 22% respectivamente, respecto de 2005, en que lo captado fue de $7,200 millones con 6.2 millones de cuentas. Se continuó promoviendo el producto “Inversión Azteca” con tasas atractivas de interés para los depositantes, pasando de $18,943 millones a 25,090 millones del cierre de 2005 a 2006 (con 1.7 millones de cuentas), logrando un incremento de $6,147 millones, con crecimiento del 32%. Los lanzamientos de Banco Azteca, tuvieron buena aceptación por parte de los inversionistas “Guardadito Dólares” de 23,000 cuentas en 2005 a 39,786 cuentas en 2006 incrementando su saldo de $8millones a $12 millones de dólares, respectivamente. Y de igual forma “Inversión Azteca Dólares” que en el 2005 contaba con 2 mil cuentas por un importe de $4 millones de dólares, en el 2006 logró captar con 5,048 cuentas $9.4 millones de dólares. Crédito La cartera de crédito ha tenido un crecimiento constante y sostenido, ya que durante el 2006 aumentó 20% al pasar de $16,043 millones a $19,354 millones. En cuanto a colocación acumulada se tuvo una participación destacada en la operación crediticia, durante 2005 se colocaron $27,642 millones y en 2006 $37,093 millones, logrando un incremento de $9,451 millones, equivalente al 34%. Esto significó un 40% más al pasar de 4.9 millones de cuentas activas acumuladas en 2005 a 6.9 millones en 2006. De la colocación acumulada referida, los productos al consumo y personales, tuvieron la siguiente participación y comportamiento:
Importe
2005 Participación
Millones
Consumo Personales
12,799 7,974
%
Importe
2006 Participación
Millones
46 29
11,809 9,345
%
32 25
Asimismo continuó ascendiendo la colocación del crédito Hipotecario, al pasar de $169 millones en 2005 a $292 en 2006 significando $124 millones de incremento, lo que representa un 73%.
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En relación a las tarjetas de débito “Nómina Empresarial Azteca”, en el 2006, se lograron colocar 207,312 plásticos superando 3.1 veces las 65,959 colocadas durante el año de 2005, las cuales tuvieron 3’181,300 dispersiones por un monto de $7,202 millones. El producto de crédito “Empresario Azteca” que tiene como finalidad apoyar a la pequeña y mediana empresa (Pymes) con capital de trabajo, aumentó 83%, al pasar de $187 millones en 2005 a $342 millones en 2006. La cartera de crédito comercial al cierre del ejercicio de 2006 disminuyó $1,099 millones al pasar de $3,554 millones a $2,lo que significo un descenso del 31%. El producto de crédito Procampo en 2006 se ubicó en $1,714 millones, en tanto que en 2005 ascendió a $2,218 millones. Por su parte, la “Tarjeta Azteca” al cierre de 2005 contaba con 761 mil plásticos activados y una colocación acumulada de $789 millones, con respecto al cierre de 2006 se incrementó 3.4 veces el número de plásticos activados al llegar a 2,582 mil y 7 veces en cuanto a colocación al ubicarse en $5,565 millones. Capital neto El capital neto del Banco en relación con los riesgos de mercado y de crédito en diciembre de 2005 y 2006 fue del 13.76% y 13.83%, respectivamente, destacando en su integración la parte básica que por si sola alcanzaba un índice de 13.48 y 11.20%, en el mismo orden, situación que ubica al Banco como una de las instituciones más sólidas del sistema bancario. Al cierre de 2006, se encontraban en operación 50 cajeros automáticos, que procesan un promedio mensual de 137,006 transacciones, superando con 33,774, 32%, las que se procesaban en 2005, atendiendo a clientes tanto de Banco Azteca como de la RED. Los cajeros automáticos de Banco Azteca integran la huella digital como un mecanismo biométrico de seguridad exclusivo.
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DOMICILIO Domicilio Oficial Av. FFCC de Río Frío 419 a-10 Industrial del Moral Iztapalapa CP 09010, México, D.F.
Domicilio Corporativo Av. Insurgentes Sur 3579 Tlalpan la Joya Tlalpan CP 14000, México, D.F.
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN Presidente Ricardo Benjamín Salinas Pliego Vicepresidente Luis Niño de Rivera Lajous
Consejeros Propietarios
Consejeros Propietarios Independientes
Hugo Salinas Price Guillermo Salinas Pliego Pedro Padilla Longoria Javier Sarro Cortina
Carlos Casasus López Hermosa Marco Antonio Sotomayor Juvera Ramón Gutiérrez Quintanilla
Comisario Fernando Morales Gutiérrez
Secretario Sergio Alarcón Urueta
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FUNCIONARIOS Director General Carlos Septién Michel
Director de Administración Guillermo Colín García
Director de Operaciones Edith Alvarado Yáñez
Director de Normatividad Alejandro Vargas Durán
Director de Producto Gerardo Ponce de León Ollivier
Director de Auditoría Interna Jesús Serrano Nava
Director de e-Business Pedro Partida Fonseca
Director de Administración de Riesgos Olivia Franco Hernández
Director de Recursos Humanos Gabriel Suárez Vidal
Dirección de Planeación y Control Ernesto Igartúa Méndez Padilla
Director de Métodos y Procedimientos Pedro Martín San Vicente
Director de Tesorería Federico Gerdes Woodworth
Director de Crédito Claudio Kandel Montefiore
Director de Banca Comercial Mario Gordillo Rincón
Director de Nuevos Negocios José Antonio Miramontes Ortega
Director Jurídico y Fiduciario Gabriel Roqueñi Rello
Director de Ventas Corporativas Guillermo Lagos Espinosa
Director de Sistemas Juan Arévalo Carranza
Director de Productos Financieros Josué Garza Aldape
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Activo
2006
Disponibilidades
$
Inversiones en valores Títulos para negociar Títulos disponibles para la venta Títulos conservados a su vencimiento
14,459 545 1,252 16,256
Operaciones con valores y derivadas Saldos deudores en operaciones de reporto
102
Cartera de crédito vigente Créditos comerciales Créditos al consumo Créditos a la vivienda Total cartera de crédito vigente
2,437 15,292 474 18,203
Cartera de crédito vencida Créditos comerciales Créditos al consumo Créditos a la vivienda Total cartera vencida
18 1,105 28 1,151
Total cartera de crédito
19,354
Estimación preventiva para riesgos crediticios
(1,770)
Cartera de crédito, neta
17,584
Otras cuentas por cobrar
1,820
Bienes adjudicados
7
Mobiliario y equipo, neto
1,088
Inversiones permanentes en acciones
2
Impuestos diferidos, neto
127
Otros activos Otros activos, cargos diferidos e intangibles Total activo
5,093
1,764 $
43,834
6
Pasivo
2006
Captación tradicional Depósitos de exigibilidad inmediata Depósitos a plazo: Público en general Mercado dinero
$
36,869 49 817 866 37,735
Préstamos interbancarios y de otros organismos De exigibilidad inmediata Corto plazo Largo plazo
106 1,365 1,471
Operaciones con valores y derivadas Valores no asignados por liquidar Saldos acreedores en operaciones de reporto
-
Otras cuentas por pagar Impuesto sobre la renta por pagar Acreedores diversos y otras cuentas por pagar
289 1,113 1,402
Impuestos diferidos, neto
-
Contingente Total pasivo
$
40,608
Capital Contable Capital contribuido Capital social
1,950
Capital ganado Reservas de capital Resultados de ejercicios anteriores Resultado neto
1,069 216
Total capital contable Total pasivo y capital contable
3,235 $
43,843
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