UNIVERSIDAD RICARDO PALMA FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIA POLÍTICA

S Í L A B O I.

DATOS GENERALES 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 1.8 1.9

II.

Curso Código del curso Créditos Naturaleza Horas de semanales Requisito Semestre Académico Semestre de Estudios Profesor

: : : : : : : : :

Derecho Bancario y Seguros D-0905 03 Obligatorio 03 D-0806 2016 - I Noveno Semestre Dr. Hegel Álvarez Oviedo

SUMILLA

El curso estudia los aspectos generales del sistema financiero. Principios generales que rigen el sistema financiero. Intermediación financiera. Riesgos que afectan a las empresas del sistema financiero. La vinculación económica. Capital, reservas y dividendos. El ahorro y su protección. Las entidades de Supervisión y Regulación directas del sistema financiero. Contratos y operaciones bancarias. Aspectos penales de la actividad bancaria. III.

ASPECTOS DEL PERFIL PROFESIONAL QUE APOYA A LA ASIGNATURA

A través del desarrollo del presente curso se pretende contribuir en la formación profesional de los estudiantes proporcionándoles un conocimiento general sobre las normas que regulan el aspecto institucional de la actividad financiera y de seguros: la organización, constitución y funcionamiento de dichas empresas, así como la actividad que éstas desarrollan en el mercado, estableciendo relaciones contractuales o de servicios con sus clientes o usuarios. Así, partiremos de una rápida visión del origen de la Banca, el acontecer internacional y las crisis financieras, para luego iniciar nuestro análisis a partir de la actividad de la regulación constitucional sobre la Banca y de las funciones asignadas a la SBS, continuando con el estudio de la regulación nacional respecto de las empresas del sistema financiero y de seguros. Serán materia de análisis las operaciones y los contratos que se integran en la actividad financiera y de seguros, así como los diversos riesgos y modalidades de garantía existentes en el ámbito de la contratación bancaria y de seguros. El enfoque que se le pretende fijar al curso si bien parte desde la perspectiva de las instituciones financieras y de seguros, no deja de lado el análisis de las relaciones que se generan con sus contrapartes, el cliente contratante que, en algunos casos, además se encuentra bajo el amparo de las normas sobre protección al consumidor. IV.

OBJETIVOS

Al concluir el curso, los estudiantes se encontrarán en la capacidad de:

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a) Objetivo General -

Comprender los conceptos fundamentales que regulan la estructura del sistema financiero y de seguros de nuestro país.

-

Identificar los principales problemas jurídicos que lo afectan.

-

Preparar al estudiante para que se encuentre en la aptitud de desempeñarse en cualquiera de las posiciones que puede generar el haz de relaciones jurídicas de la actividad financiera.

b) Objetivos Específicos -

Que el estudiante adquiera los conocimientos fundamentales de la actividad financiera y de seguros que le permitan iniciar una especialización en dicho ámbito.

-

El estudiante se encontrará en la capacidad de apoyar, asesorar y orientar desde el punto de vista legal la gestión financiera, bancaria o de seguros de las diferentes empresas del ramo.

-

El estudiante se encontrará en la capacidad de apoyar, asesorar y orientar desde el punto de vista legal la gestión financiera de cualquier otra empresa, dado que en la actualidad la interrelación con empresas del sector financiero o de seguros es más estrecha.

V.

RED DE APRENDIZAJE

Unidad I Principios, Definiciones y Normas Comunes al Sistema Financiero y al Sistema de Seguros

Unidad II

Derecho Bancario y de Seguros

Sistema Financiero: El Riesgo, la Protección del Ahorro, el Secreto Bancario, el Fondo Seguro de Depósitos y la Central de Riesgos

Unidad III Operaciones, Instrumentos, Contratos y Garantías Bancarias

Unidad IV El Derecho de Seguros: La Actividad Aseguradora, Contratos y Clases de Seguros, Riesgo y Siniestro

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VI.

UNIDADES DE APRENDIZAJE

Unidad I Principios, Definiciones y Normas Comunes al Sistema Financiero y al Sistema de Seguros

Logros de aprendizaje: El estudiante: 1. Comprenderá la importancia del sistema financiero como uno de los pilares que sostienen el desarrollo económico de un país. 2. Conocerá el rol de la SBS como ente regulador y supervisor, así como el desarrollo del procedimiento sancionador. 3. Conocerá y comprenderá los aspectos más importantes de la organización de las empresas financieras y de seguros, así como los riesgos que las afectan.

Número de horas Número de Semanas Semana

1

2

3

Fecha

: 12 : 4 Temas Presentación del curso – Información general Aspectos generales de la Banca: El Sistema Financiero Internacional: Definición. Basilea I. Basilea II. Crisis financiera y ausencia de controles. Basilea III El Sistema Financiero Nacional: De la Moneda y la Banca, artículo 87° de la Constitución Política del Estado. Principios generales y definiciones. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, su rol de supervisión y control. Los procedimientos sancionadores. Organización de empresas del sistema financiero y de seguros: Constitución. Capital mínimo. Autorización de organización y funcionamiento. Otras autorizaciones: inicio, traslado y cierre de sucursales y otras oficinas; para la constitución de subsidiarias, patrimonios autónomos de seguro de créditos, para el establecimiento de empresas de los sistemas financieros y de seguros en el exterior; de representantes de instituciones extranjeras no establecidas en el país.

Actividades Comentarios y absolución de consultas. Uso de recursos multimedia Entrega material de lectura. Uso de recursos multimedia Entrega de material de lectura. Asignación de temas para trabajo en grupo.

Uso de recursos multimedia Entrega de material de lectura.

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Semana

Fecha

Temas Capital, Reservas y Dividendos; Órganos de Gobierno, Regímenes de Excepción: Accionistas y capital. Aumento, déficit y reducción de capital. Aplicación de utilidades. Reserva legal y facultativa. Aplicación de reservas. Distribución de Utilidades. Junta General de Accionistas. Directorio. Gerencia. Régimen de Vigilancia. Intervención. Disolución y Liquidación. El Riesgo en la Actividad Bancaria: Riesgo de crédito, de mercado, de liquidez, cambiario, operacional, país. Criterios de vinculación. Noción de grupo económico. Lavado de activos. Delitos contra el orden financiero.

4

Actividades

Uso de recursos multimedia Entrega de material de lectura. Control de lectura.

Unidad II Sistema Financiero: El Riesgo, la Protección del Ahorro, el Secreto Bancario, el Fondo Seguro de Depósitos y la Central de Riesgos Logros de aprendizaje: El estudiante: 1. Reconocerá los principales mecanismos destinados a la protección del ahorro. 2. Conocerá la importancia del Fondo de Seguro de Depósitos y del Secreto Bancario. 3. Comprenderá el funcionamiento de la Central de Riesgos, la importancia del encaje y el patrimonio efectivo. Número de horas Número de Semanas

Semana

5

6

: 9 : 3

Fecha

Tema La Protección del Ahorro y los Medios para Atenuar los Riesgos para el Ahorrista: Clasificación de los deudores. Constitución de provisiones genéricas y específicas. Recuperación expeditiva de activos. Mérito ejecutivo de la liquidación de saldo deudor. Ejecución preferente de determinados títulos. Preferencia de las garantías sobre valores, recursos y demás bienes respecto de la ejecución de medidas cautelares. Derecho de compensación. Secreto Bancario. Fondo de Seguro de Depósitos: Alcances. Información no comprendida. Levantamiento del Secreto Bancario. Violación del Secreto Bancario. Características y objeto del fondo de seguro de depósitos. Miembros

Actividades Uso de recursos multimedia Entrega de material de lectura. Entrega de trabajo y exposición grupal del tema. Uso de recursos multimedia Entrega de material de lectura.

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Central de Riesgos, Encajes, Límites y Prohibiciones: Organización. Obligación de suministrar información. Centrales de riesgo privadas. Definición de encaje. Encaje mínimo legal y adicional. Inembargabilidad. Patrimonio efectivo. Concentración de cartera y límites operativos, globales y temporales. Operaciones y actividades prohibidas. Sanciones. EXAMEN PARCIAL

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Uso de recursos multimedia Entrega de material de lectura. Asignación de temas para trabajo individual. Control de lectura.

Unidad III Operaciones, Instrumentos, Contratos y Garantías Bancarias Logros de aprendizaje: El estudiante: 1. Comprenderá y analizará las operaciones activas, pasivas y neutras del sistema financiero. 2. Reconocerá los principios, prácticas y usos de los contratos bancarios y se encontrará en la capacidad de analizarlos e interpretarlos. 3. Entenderá y analizará los principales aspectos en el otorgamiento de créditos, constitución de garantías y de provisiones. Número de horas Número de Semanas

Semana

8

9

Fecha

: 12 : 4

Temas Operaciones y Contratos Bancarios: Clasificación de las operaciones bancarias. El contrato bancario. Contratación masiva: cláusulas generales de contratación y contratos por adhesión. Cláusulas abusivas. La protección al consumidor financiero en la contratación bancaria: el INDECOPI y la PAU de la SBS. El Defensor del Cliente Financiero. Operaciones Pasivas: Depósito Bancario. Clases: depósito a término, de ahorro, a la vista. El depósito en cuenta corriente. Uso del cheque. Bonos subordinados. Bonos de arrendamiento financiero. Bonos hipotecarios.

Actividades

Uso de recursos multimedia Entrega de material de lectura.

Uso de recursos multimedia Entrega de material de lectura.

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Semana

Fecha

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Temas Operaciones Activas: Cómo se evalúa y otorga un crédito. Créditos directos, indirectos, sindicados. Ciclo de vida del crédito. Incumplimiento en el pago del crédito y su ejecución judicial. Crédito comercial, de consumo, hipotecario, en cuenta corriente. Operaciones Activas: Línea de crédito. Tarjeta de Crédito. Descuento. Factoring. Leasing. Underwriting. Otros contratos Bancarios. Operaciones Neutras. Derivados: Fideicomiso. Comisión de confiana. Titulización de Activos. Opciones. Swaps. Forwards. Futuros. Créditos y Provisiones: Otorgamiento. Formalización. Pago. Incumplimiento. Cobro forzado. Provisiones. Venta de Cartera. Contabilización de los Créditos. La Norma Internacional de Contabilidad número 37. Garantías Bancarias: Garantía sábana. Carta fianza. Aval. Garantía Mobiliaria. Hipoteca. Warrant. Título de crédito hipotecario negociable. Emisión de pagaré incompleto.

Actividades

Uso de recursos multimedia Entrega de material de lectura.

Uso de recursos multimedia Entrega de material de lectura. Control de lectura.

Unidad IV El Derecho de Seguros: La Actividad Aseguradora, Contratos y Clases de Seguros, Riesgo y Siniestro

Logros de aprendizaje: El estudiante: 1. Reconocerá los aspectos esenciales de la actividad aseguradora y el riesgo del que se ocupan. 2. Se encontrará en la capacidad de comprender y analizar los contratos que se formalizan en el ámbito de los seguros. 3. Logrará analizar e identificar las cláusulas abusivas y estipulaciones prohibidas que se insertan en los contratos. Número de horas Número de Semanas

: 9 : 3

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Semana

Fecha

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14

15 16

VII.

Temas La actividad aseguradora: Concepto, caracteres esenciales, objeto. Clases de empresas de seguros. Intervención estatal en la actividad aseguradora. El derecho mercantil y la Ley de Contrato de Seguro. El riesgo, conductas frente al riesgo, clases, tratamiento del riesgo. El Contrato de Seguro: Concepto. Caracteres y principios básicos. Elementos materiales: El riesgo, la prima, el siniestro, la indemnización. Elementos personales. Elementos formales. El Contrato de Seguro: Contratación en masa y el seguro: Contratos por adhesión, Cláusulas generales de contratación. Contenido del contrato de seguro. El Contrato de Seguro: Control de las Cláusulas del Contrato de Seguro. Cláusulas abusivas. Estipulaciones prohibidas. El Contrato de Seguro: Clases de Seguros: Clasificación General: de personas, de daños, de prestación de servicios. Ramos del Seguro Privado: Concepto. Clasificación del seguro por ramos: de vida, patrimoniales, de prestación de servicios. Otras clases de seguros: por el número de asegurados, sobre el valor del interés asegurado, según el grado de libertad para el tomador, según la importancia del riesgo cubierto. Según la calidad de la persona que contrata. EXAMEN FINAL

Actividades

Uso de recursos multimedia Entrega de material de lectura. Entrega de trabajos individuales

Uso de recursos multimedia Entrega de material de lectura.

Uso de recursos multimedia Entrega de material de lectura.

Control de lectura.

EXAMEN SUSTITUTORIO

METODOLOGÍA: 1. Se emplearán métodos activos y participativos en el desarrollo de la asignatura, así como el uso de recursos multimedia. 2. Intervenciones orales calificadas de clase a clase 3. Trabajos individuales y grupales incluyendo las exposiciones. 4. Controles de lectura al final de cada Unidad.

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VIII.

EVALUACIÓN:

 EN LA TEORÍA  Dos evaluaciones: parcial y final del semestre.    

EN LA PRÁCTICA Participación activa en cada sesión Control de lecturas Redacción y exposición de trabajos.

 PROMEDIO FINAL Peso Examen Parcial

30%

Examen Final

30%

Tarea Académica (1)

40%

FORMULA DE EVALUACIÓN:

NF 

%EP  %EF  %TA 10

 EXAMEN SUSTITUTORIO  

IX.

Sirve para reemplazar una de las notas más bajas desaprobatorias de los exámenes teóricos. Requiere, además, haber obtenido un promedio de prácticas de siete o más.

BIBLIOGRAFÍA: ARGANDOÑA, Antonio y otros. LA BANCA MODERNA Y EL SISTEMA FINANCIERO. Biblioteca IESE de Gestión de Empresas. Barcelona, Ediciones Folio S.A., 1997. 87 p. AMAT SALAS, Oriol. CONTABILIDAD Y FINANZAS FINANCIEROS. Bilbao, Ediciones Deusto S.A., 2001. 187 p.

PARA

NO

AMBROSINI VALDEZ, David. INTRODUCCIÓN A LA BANCA. 2ª edición. Lima, Centro de Investigación de la Universidad del Pacífico, 2005. 383 p. BLOSSIERS MAZZINI, Juan José. DERECHO BANCARIO. FUENTES DOCTRINALES. Lima, Librería y Ediciones Jurídicas, 1998. 288 p. La nota de la Tarea Académica está compuesta por el promedio del trabajo grupal más el trabajo individual más tres de los cuatro controles de lectura. Se eliminará una de las notas más bajas obtenidas en el control de lecturas. 8

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BLOSSIERS MAZZINI, Juan José. DERECHO MONETARIO Y BANCARIO. Lima, Fondo Editorial de la UIGV, 2008. 251 p. CAZORLA PRIETO, Luis María. EL SECRETO BANCARIO. Madrid, Instituto de Estudios Fiscales del Ministerio de Hacienda, 1977. 233 p. CASTILLO FREYRE, Mario y otro. EL CONTRATO DE SEGURO. Primera Edición. Lima, Palestra Editores, 2006. 223 p. CASTILLO FREYRE, Mario. ANALISIS DE LA LEY DE LA GARANTÍA MOBILIARIA. Lima, Palestra Editores, 2006. 252 p. DE LA FLOR MATOS, Manuel. EL FIDEICOMISO. MODALIDADES Y TRATAMIENTO LEGISLATIVO EN EL PERU. Lima, Fondo Editorial de la Pontificia Universidad Católica del Perú, 1999. 345 p. DI TULLIO, José Antonio. TEORIA Y PRÁCTICA DE LA VERIFICACIÓN DE CRÉDITOS. Buenos Aires, Lexis Nexis, 2006. 540 p. ESPINOZA ESPINOZA, Juan. LEY DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR. Lima, Editorial Rodhas, 2004. 863 p. ESTRADA, Javier. FINANZAS EN POCAS PALABRAS. UN COMPAÑERO EFICIENTE PARA LAS HERRAMIENTAS Y TÉCNICAS FINANCIERAS. Madrid, Pearson Prentice Hall, 2005. 421 p. FERNANDEZ-ARMESTO, Juan y otro. EL DERECHO DEL MERCADO FINANCIERO. Madrid, Editorial Civitas S.A., 1992. 599 p. FERNANDEZ, Pablo y otro. DERIVADOS FINANCIEROS. Biblioteca IESE de Gestión de Empresas. Barcelona, Ediciones Folio S.A., 1997. 101 p. FIGUEROA BUSTAMANTE, Hernán. TEMAS DE DERECHO FINANCIERO, BANCARIO Y BURSATIL. Lima, Editorial “San Marcos”, 1998. 306 p. FLEISING, Heywood W. y otros. TRABAS LEGALES AL CRÉDITO EN EL PERÚ: GARANTÍAS MOBILIARIAS. Lima, Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas, 2000. 135 p. GARRIGUES, Joaquín. CONTRATOS BANCARIOS. 2ª edición. Madrid, Gráficas Aguirre, 1975. 698 p. GALINDO CUBIDES, Hernando. EL SEGURO DE FIANZA: Garantía Única. Primera Edición. Colombia, Legis Editores, 2005. 293 p. GONZALES BARRÓN, Gunther H. EL CONTRATO DE SEGURO EN EL PERÚ. Lima, Jurista Editores, 2002. 337 p. GUARDIOLA LOZANO, Antonio. MANUAL DE INTRODUCCIÓN AL SEGURO. Segunda Edicion. Madrid, Editorial MAPFRE, 2001. 278 p. LORENZETTI,

Ricardo

Luis.

DERECHO

CONTRACTUAL

NUEVAS 9

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FORMAS CONTRACTUALES. Primera Edición. Lima, Palestra Editores, 2001. 283 p. MARTINEZ - ABASCAL, Eduardo y otro. MERCADO DE CAPITALES. Biblioteca IESE de Gestión de Empresas. Barcelona, Ediciones Folio S.A., 1997. 109 p. MOLLE, Giacomo. MANUAL DE DERECHO BANCARIO. 2ª edición. Buenos Aires, Abeledo-Perrot, 1994. 293 p. MONTOYA MANFREDI, Ulises. COMENTARIOS A LA LEY DE TITULOS VALORES. 6ª edición. Lima, Editoria y Distribuidora Jurídica Grijley, 2001. 1085 p. MOSSET ITURRASPE, Jorge. INTERPRETACIÓN ECONÓMICA DE LOS CONTRATOS. JUSTICIA CONTRACTUAL. Buenos Aires, Rubinzal-Culzoni Editores, 1994. 387 p. PUEMAPE, DANIEL. TRATADO ELEMENTAL DERECHO BANCARIO PERUANO: enfoque legal y financiero. Lima, Jurista Editores, 2011. 1350 p. TAPIES, Josep y otro. LAS RELACIONES CON LA BANCA. Biblioteca IESE de Gestión de Empresas. Barcelona, Ediciones Folio S.A., 1997. 96 p. RAHNEMA, Ahmad. FINANZAS Ediciones Deusto, 2007. 395 p.

INTERNACIONALES.

Barcelona,

RODRIGUEZ AZUERO, Sergio. CONTRATOS BANCARIOS. SU SIGNIFICACIÓN EN AMÉRICA LATINA. 6ª edición. Bogotá, Legis Editores S.A. 2009. 938 p. RODRIGUEZ AZUERO, Sergio. NEGOCIOS FIDUCIARIOS: SU SIGNIFICACIÓN EN AMÉRICA LATINA. Bogotá, Legis Editores S.A. 2005. 663 p. SAAVEDRA ARIAS, César. ¡¡¡NOS ALARGARON LA RUTA!!! SOBRE LA IMPLEMENTACION DE LAS RECOMENDACIONES DE BASILEA II EN EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO Y LA LLEGADA DE BASILEA III. Tesis. Maestría de Derecho Financiero y Bancario. Lima, 2011. 91 p. VILLEGAS, Carlos Gilberto y otro. INTERESES Y TASAS. Buenos Aires, Abeledo-Perrot, 1990. 247 p. VILLEGAS, Carlos Gilberto. COMPENDIO JURÍDICO, TÉCNICO Y PRÁCTICO DE LA ACTIVIDAD BANCARIA. Buenos Aires, Ediciones de Palma 1985, 1985. 2 tomos. ZUNZUNEGUI, Fernando. DERECHO DEL MERCADO FINANCIERO. 3ª edición. Madrid, Marcial Pons Ediciones Jurídicas y Sociales S.A., 2005. 966 p.

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ENLACES http://ww.sbs.gob.pe http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JE R=119

NORMAS ESPECÍFICAS - Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, número 26702 y normas modificatorias2. - Ley del Contrato de Seguro, número 29946. - Reglamento de Organización y Funciones de la Superintendencia de Banca y Seguros. Resolución SBS número 1877-2013 - Ley número 28587, Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en Materia de Servicios Financieros. - Resolución SBS 1765-2005, Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones aplicables a la contratación con usuarios del sistema financiero, y Resolución SBS 905-2010 que la modifica. - Resolución SBS 808-2003, Reglamento para la evaluación y clasificación del deudor y la exigencia de provisiones, Resolución SBS 11356-2008 que lo reemplazará integralmente desde julio de 2010, y Resolución SBS 143532009 que ha efectuado modificaciones. - Resolución 6491-2009, Reglamento para la Administración del Riesgo de Sobre Endeudamiento de Deudores Minoristas. - Código de Protección y Defensa del Consumidor, y normas reglamentarias.

2 La norma con las modificaciones vigentes se encuentra en el portal de la SBS. 11