¿Crédito o arrendamiento?

Guía práctica

CRÉDITO VS ARRENDAMIENTO

¿Crédito o Arrendamiento?

Cuando vamos a solicitar un financiamien-

to es muy común que no sepamos cuáles son las

Los puntos a considerar en un financiamiento son:

diferencias entre un crédito o arrendamiento. A simple vista parecen iguales y la diferencia de las

•

Tiempo de respuesta

mensualidades entre uno y otro son muy pareci-

•

Tiempo del financiamiento

das. Por eso decidimos guiarte para que conoz-

•

Garantías del financiamiento

cas los pros y contras de un esquema y otro.

•

Interés

•

Deductibilidad de impuestos

•

Refinanciamiento



Cada caso es diferente y para financiar-

te con cualquiera de los dos tienes que tener en •

Pagos adelantados

mente otros factores que te ayudarán a tomar la •

Condiciones especiales

decisión correcta.

Antes de entrar en materia, si para tu finan-

ciamiento te conviene crédio o arrendamiento tenemos que mencionarte estos factores.

Asegúrate de que la institución financiera

con la que vas a contratar te explique a la perfección cada uno de los puntos y que no queden las dudas en las famosas letras chiquitas de los contratos.

PUNTOS DE UN FINANCIAMIENTO

TIEMPO DE RESPUESTA

cieras tienen como requisito que sea el mismo



Más vale un peso en la bolsa el día de hoy

bien a financiar y tienen restricciones de que sea

que mañana. Cuando vamos a solicitar un finan-

uno distinto. Otras piden garantías extras a parte

ciemiento nos urge disfrutar el bien que vamos a

del bien a financiar. En Arrenda+ somos flexibles

obtener con él, estrenar el auto, crecer la empresa

con el bien que se deja en garantía y así puedes

o arrancar un proyecto. Por eso debes de tener

invertir el dinero en otros rubros como capital de

claro el tiempo de respuesta de la institución finan-

trabajo.

ciera a la cuál te acercas. Recuerda que Arrenda+ resuelve antes que la competencia.

INTERÉS

La tasa de interés es de donde ganan las

TIEMPO DEL FINANCIAMIENTO

instituciones financieras y en donde más nos fija-



Es importante decidir por cuánto tiempo va-

mos al momento de contratar. Siempre queremos

mos a comprometernos a pagar. Entre más tiem-

la tasa más competitiva, esta varia dependiendo

po, pago más de intereses y entre menos tiempo

de la institución, el monto a financiar, el riesgo con

las mensualidades son más altas. Por eso es bue-

el que nos califiquen y muchas otras. Mi recomen-

no solicitar tu cotización a varios plazos y te reco-

dación es que cuando compares tasas que sean

miendo que el monto de la mensualidad sea con muy similares no pongas en la balanza este factor el que te sientas cómodo a pagar, de lo contrario,

como el más importante, si no la atención que te

aun que al final pagues menos intereses cada mes

va a brindar la empresa, recuerda que vamos a

vas a estar presionado por reunir esa cantidad.

tratar con ella varios meses o años, y como segundo punto el historial crediticio que formamos.

GARANTÍAS DEL FINANCIAMIENTO

Por eso en Arrenda+ nuestra atención es perso-



Todo financiamiento requiere que la per-

nalizada y una vez que terminas un financiamien-

sona garantice el monto del financiamiento con

to con nosotros, tienes un crédito preautorizado

algún bien. La mayoría de las instituciones finan-

para lo que quieras comprar en el futuro.

PUNTOS DE UN FINANCIAMIENTO

DEDUCTIBILIDAD DE IMPUESTOS

a tu financiamiento. Muchas veces pensamos que



Es muy importante que antes de contratar

al adelantar una mensualidad, el siguiente mes ya

revises las implicaciones fiscales que te puede

no hay que pagarlo. Esta idea es errónea en la

ocasionar el adquirir un bien o activo. Incluye esta

mayoría de los casos se va al final del plazo del

adquisición dentro de tu estrategia fiscal para que

financiamiento.

el día de mañana no tengas que pagar impuestos que no te esperabas. Probablemente éste sea el

CONDICIONES ESPECIALES

punto en el que más impacta la decisión de arren-



damiento o crédito.

estipulan condiciones especiales como la contra-

Debes dejar muy claro si en el contrato se

tación de seguros, equipos de radiolocalización, REFINANCIAMIENTO

si puedes o no modificar el bien y tu responsabili-



Cuando contrates debes de tener clara la

dad en el mantenimiento del activo. En Arrenda+

opción de si puedes o no refinanciar tu deuda y

siempre tomamos estas medidas para protejer el

bajo qué condiciones. En el caso de arrendamien-

patrimonio de nuestros clientes.

to, si al final del plazo el valor residual del bien es refinanciable o no. En Arrenda+ te ofrecemos



varias opciones para este rubro.

hacer una comparación de con qué institución te

Aclara todos estos puntos para que puedas

conviene contratar. Después de tener estos punPAGOS ADELANTADOS

tos ya podrás analizar los pros y contras de los

La mayoría de las instituciones tienen una dos esquemas.

penalidad por terminar el financiamiento por adelantado, lo cuál limita tus opciones en el futuro. En Arrenda+ no hay este tipo de penalización. También es importante que preguntes qué pasa si adelantas algunas mensualidades y cómo afecta esto

CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO

Crédito

Un crédito te otorga el derecho a disfrutar

Recomendamos el crédito cuando:

de un capital o dinero de otra persona a cambio

No tienes el flujo para comprar de contado

de pagar un interés y el capital original en un pla-

Te gusta ser dueño del activo

zo de tiempo determinado.

Piensas conservar el bien por muchos años No son tan importantes los efectos fiscales



Por lo general en el crédito se da un engan-

che para adquirir el bien y este se deja en garantía. Se obtiene la propiedad del bien al finalizar los pagos del crédito. Debido a que en el crédito el fin es que seamos propietarios, podemos modificarlo como queramos y el mantenerlo en buen estado queda en nuestro criterio.

Las mensualidades son más altas que en

el arrendamiento ya que representan el costo total del auto y no sólo la depreciación que sufre durante el tiempo del contrato.

Para efectos fiscales no se considera como

un gasto si no la adquisición de un activo que se deprecia a lo largo del tiempo, por lo que probablemente el monto que pagas cada mes sigue siendo parte de tu utilidad y pagarás un porcentaje de impuestos sobre la renta, además del impuesto al activo.

Quieres modificar el activo Tienes capital para un enganche

CARACTERÍSTICAS DEL ARRENDAMIENTO

Arrendamiento

En el arrendamiento estás solicitando que

No se pueden embargar los bienes arrendados.

la arrendadora compre un bien para concederte el uso y goce de este. En términos prácticos se te Una ventaja que tenemos en Arrenda+ es que al renta un bien mensualmente durante un periodo finalizar tu contrato si no quieres adquirir el bien establecido y al finalizar puedes adquirir la propie-

no tienes que pagar el valor residual. Por lo gene-

dad pagando un valor residual..

ral es una cláusula forzosa en otras instituciones financieras. Si quieres adquirir el bien te damos la



Como no eres propietario del activo, es tu

opción de refinanciar el valor residual.

responsabilidad mantenerlo en buen estado y no lo puedes modificar.

Recomendamos el arrendamiento cuando: No tienes el flujo para comprar de contado



La renta es forzosa durante el tiempo del Prefieres pagar al final el valor residual que pagar contrato, por lo que no te convendrá terminarlo al inicio un enganche antes ni dar pagos adelantados.

No te importa ser dueño del activo si no disfrutarlo



Al finalizar el plazo debes de pagar el costo

No piensas modificar el activo

residual del activo y no se puede facturar a la misma persona física o moral a la que se le rentaba.



Siempre antes de contratar toma en consi-

deración todos los puntos y evalúa para tu caso

Las mensualidades son más bajas que en en particular cuál opción te conviene más. el crédito ya que reflejan la depreciación del activo y no su valor total. Fiscalmente el pago de las Pide que te expliquen todos los puntos del mensualidades son un gasto 100% deducible, al contrato que vayas a firmar poniendo especial igual que los gastos de mantenimiento.

atención en tus obligaciones de pago y de uso del activo.

No afecta tus niveles de deuda o apalancamiento por lo que quedan libres tus líneas de crédito.

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