EL SISTEMA DE BANCA PARA EL DESARROLLO (SBD)

QUÉ ES EL SISTEMA DE BANCA DE DESARROLLO

¿POR QUÉ ES NECESARIA LA BANCA PARA EL DESARROLLO? 4 puntos básicos: •

La Banca para el Desarrollo es un mecanismo de movilidad social. Tiene la capacidad de

•

La Banca para el Desarrollo es un instrumento de

•

La Banca para el Desarrollo atiende sectores económicos que ante eventos coyunturales

•

Finalmente, la Banca para el Desarrollo es un instrumento estratégico para la generación y distribución de riqueza, además funciona como elemento anticíclico en aspectos como volatilidad de tasas de interés.

lograr impactos en el desarrollo humano a nivel global, y por ende, en cerrar brechas económicas y sociales. Inclusión Financiera e Inclusión Económica. Tiene la capacidad de fomentar la creación de empresas, el fortalecimiento de éstas, la generación de empleo, el incremento en la competitividad, así como la creación y desarrollo de mercados. son de poco interés para la Banca Comercial.

¿QUÉ ES EL SBD?

¿Qué es el SBD? El Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD) es una Política de Estado, cuyo fin público es el fomento de una oferta de crédito productivo reembolsable, para empresas de todos los sectores económicos. Por medio del Instituto Nacional de Aprendizaje (INA) se brinda servicios de desarrollo empresarial, para fortalecer las capacidades productivas de los micro, pequeños y medianos empresarios.

¿Qué no es SBD? El Sistema de Banca para el Desarrollo no es: a) b) c)

No es Crédito “Regalado” (no reembolsable). No son recursos para hacer transferencias a organizaciones para financiar sus costos de operación. No es financiamiento para compra de deudas de proyectos fallidos o propiedades rematadas por lo bancos.

Ley 9274 del SBD (…) ARTÍCULO 47.-

Prohibiciones

Se prohíbe expresamente, al Consejo Rector, realizar o autorizar condonaciones o cualquier otro acto similar, a excepción de los desembolsos autorizados por esta ley, que impliquen la reducción del patrimonio del SBD. Esos actos serán absolutamente nulos y generarán responsabilidades personales y patrimoniales para los miembros del ente rector.

¿Cómo Funciona el SBD?

¿Cómo Funciona el SBD? El Sistema de Banca para el Desarrollo, no es un Banco de Desarrollo de Primer Piso, es una red de diversos intermediarios (Operadores Financieros) que canalizan los recursos e instrumentos financieros que prevé la Ley 9274 del SBD. ¿Cómo se define un Sistema? Del latín systema, un sistema es módulo ordenado de elementos que se encuentran interrelacionados y que interactúan entre sí. El concepto se utiliza tanto para definir a un conjunto de conceptos como a objetos reales dotados de organización.

¿Cuáles son los roles del Consejo Rector y la Secretaria Técnica en funcionamiento del SBD? a)

Es la Entidad que establece las Políticas, Directrices y Lineamientos para la operación del SBD.

¿Cómo Funciona el SBD? b) c) d) e) f) g)

Tiene la competencia para autorizar quiénes pueden funcionar cómo Operadores Financieros. Tiene la competencia para autorizar los productos que ofrecerán los Operadores Financieros a los beneficiarios de la Ley 9274. Tiene la competencia de supervisar la gestión de los Operadores Financieros. Se funciona como Banco de Segundo Piso por medio del Fideicomiso Nacional de Desarrollo. Se funciona como un Asegurador de Créditos, por medio del Fondo de Garantías y Avales. Se trabaja en conjunto con la Superintendencia de Entidades Financieras (SUGEF) en temas de información, regulación y coordinación.

Temas Centrales de la Reforma Ampliación del Alcance

Emprendimiento y Instrumentos de Apoyo

Regionalización

Fortalecimiento del Finade

Fortalecimiento del FOFIDE

Operativización del FCD

Ampliación del Concepto de Aval

Fortalecimiento Administrativo

Regulación Especial

¿Cuáles son los Recursos del SBD?

¿Cuáles son los Recursos SBD?

Recursos y Colocaciones del SBD Setiembre 2015

Recursos del SBD Fondo Fondo de Crédito para el Desarrollo Fideicomiso Nacional para el Desarrollo Fondo de Financiamiento para el Desarrollo Totales

Recursos 276.424.535.187 123.975.646.466 51.840.016.430 452.240.198.084

300000000000.0 250000000000.0 200000000000.0 Activo

150000000000.0

Pasivo

100000000000.0

Patrimonio

50000000000.0

.0 Fondo de Crédito para el Desarrollo

Fideicomiso Nacional para el Desarrollo

Fondo de Financiamiento para el Desarrollo

Colocaciones del SBD FUENTE DE RECURSOS PEAJE BANCARIO

Compromisos

Cartera

17,292,498,348

17,292,498,348

Fondo de Crédito para el Desarrollo - Art. 59 inciso i (BNCR)

853,151,622

853,151,622

Fondo de Crédito para el Desarrollo - Art. 59 inciso ii (BAC*)

16,439,346,726

16,439,346,726

93.003.833.544

66.402.042.758

Fideicomiso Nacional para el Desarrollo - Fondo Financiamiento

70.640.833.544

47.615.808.033

Fideicomiso Nacional para el Desarrollo - Fondo Avales

22.363.000.000

18.786.234.724

49.631.332.898

37,896,552,092

BNCR

23.186.694.519

18.558.856.134

BCR

12.544.395.498

10.386.006.717

BPDC

13.469.142.881

12.542.615.008

BCAC

431.100.000

347.057.945

FINADE

FOFIDE - Fondo de Financiamiento para el Desarrollo

Totales

159,927,664,791

125,529,076,911

(*) Corresponde a lo colocado del compromiso del primer tracto (3%) de los recursos que le fueron devueltos en aplicación de la Ley 9274

Colocaciones del SBD

Colocaciones del SBD

Colocaciones del SBD en el País

Sistema de Banca para Desarrollo Recursos del Sistema al 30 de setiembre de 2015 en colones sin céntimos Fondo Fideicomiso Nacional para el Desarrollo: Fondo Financiamiento y Liquidez Fondo Avales o Garantías Fondo Servicios no Financieros Subtotal FINADE

Activos

Pasivos

Patrimonio

75.970.001.681 45.233.968.000 2.771.676.785 123.975.646.466

177.427.182 429.248.422 3.244.505 609.920.110

75.792.574.499 44.804.719.578 2.768.432.279 123.365.726.356

Fondo de Crédito para el Desarrollo: FCD - BNCR FCD - BCR Total FCD

138.983.006.000 137.441.529.187 276.424.535.187

137.470.670.840 137.106.240.829 274.576.911.669

1.512.335.160 335.288.358 1.847.623.518

Subtotal FOFIDE

19.132.013.944 15.369.799.448 15.187.338.551 2.150.864.487 51.840.016.430

222.683.253 51.924.815 40.785.040 24.156.635 339.549.744

18.909.330.691 15.317.874.633 15.146.553.511 2.126.707.851 51.500.466.686

Total Recursos del Sistema

452.240.198.084

275.526.381.523

176.713.816.561

Fondo de Financiamiento para el Desarrollo: FOFIDE - BNCR FOFIDE - BCR FOFIDE - BPDC FOFIDE - BCAC

Recursos y Colocaciones del FOFIDE Sistema de Banca para Desarrollo Colocaciones Fondo de Financiamiento para el Desarrollo al 30 Setiembre de 2015 en colones sin céntimos Fondo en Banco Recursos del Fondo BNCR BCR BPDC BCAC

19.132.013.944 15.369.799.448 15.187.338.551 2.150.864.487

Totales

51.840.016.430

Fuente: Bancos Públicos

Monto Crédito

Saldo Crédito

N° Operaciones

% Colocación

23.186.694.519 12.544.395.498 13.469.142.881 431.100.000

18.558.856.134 10.386.006.717 12.542.615.008 347.057.945

2.369 413 623 19

97% 68% 83% 16%

3.424

81%

49.631.332.898

41.834.535.805

Patrimonio del FINADE Fideicomiso Nacional para el Desarrollo Comportamiento Patrimonial Periodo 2015 - 2014 en colones Fondo Fondo Financiamiento y Liquidez Fondo Avales o Garantías Fondo Servicios no Financieros Totales Fuente: Estados Financieros del FINADE

Set. - 15

Dic. - 14

75.792.574.499 44.804.719.578 2.768.432.279 123.365.726.356

72.114.622.164 41.573.961.663 1.466.122.819 115.154.706.647

Fondo Financiamiento y Liquidez

Fondo Avales o Garantías

Fondo Servicios no Financieros

80000000000.0 60000000000.0 40000000000.0 20000000000.0 .0 Set. - 15

Var. Absoluta

Dic. - 14

3.296.535.616 2.769.957.041 1.161.648.525 7.228.141.182

% Var. 4,57% 6,66% 79,23% 6,28%

Recursos y Compromisos del FINADE Sistema de Banca para Desarrollo Fideicomiso Nacional para el Desarrollo Colocaciones por Fondo al 30 Setiembre de 2015 en colones Fondo Financiamiento y Liquidez Avales y Garantías Servicios Desarrollo Empresarial Totales Fuente: Estados Financieros FINADE.

Recursos por Fondo 75.792.574.499 44.804.719.578 2.768.432.279 123.365.726.356

Compromisos Legales O.F. 70.640.833.544 22.363.000.000 1.000.000.000 94.003.833.544

Saldo de Cartera 47.615.808.033 18.786.234.724 1.000.000.000 67.402.042.758

Recursos Disponibles 5.151.740.955 22.441.719.578 1.768.432.279 29.361.892.812

Colocaciones del FINADE Fideicomiso Nacional para el Desarrollo Comportamiento de la Cartera de Crédito y Avales Periodos 2009 al 2015 en colones FINADE Dic. 09 Dic. 10 Dic. 11 Dic. 12 Dic. 13 Dic. 14 Set. 15 Fondo de Financiamiento 4.545.831.126 13.214.779.696 15.792.221.091 18.572.786.503 30.496.618.410 41.058.853.576 47.615.808.033 Fondo de Avales y Garantías 2.444.491.425 5.623.419.841 7.716.082.865 9.816.114.859 12.768.189.620 16.388.612.333 18.786.234.724 Total Colocaciones 6.990.322.551 18.838.199.537 23.508.303.956 28.388.901.362 43.264.808.030 57.447.465.910 66.402.042.758 % Colocación Crédito 65% 70% 67% 65% 70% 71% 72% % Colocación Avales 35% 30% 33% 35% 30% 29% 28%

El Fideicomiso Nacional para el Desarrollo (FINADE) cuenta con colocaciones por ¢66.402 millones en diferentes programas y operadores financieros; de los cuales un 72% ha sido en el Fondo de Financiamiento (colocaciones de crédito) y el 28% en el Fondo de Avales y Garantías. Además de ¢1.000 millones colocaciones en el Fondo de Desarrollo Empresarial y Capital Semilla.

Barreras para el Desarrollo del Crédito Empresarial. El Mercado Financiero presenta una serie barreras que afectan el desarrollo y profundización del crédito productivo: a) b) c) d) e)

Los Bancos del Sistema Financiero tienen un enfoque hacia el crédito de consumo, han perdido las competencias para el crédito productivo. La producción no es financiada, solo las hipotecas, por lo que la expansión de las empresas está intrínsecamente asociada con la disposición de garantías reales. La normativa prudencial hace prevalecer la protección de los ahorrantes, limitando la profundización de la intermediación financiera al no facilitar el crédito. No se permite la reactivación productiva. Enfoque en crédito de consumo con tasas altas, poco conocimiento de la realidad productiva y sin las condiciones que requieren los créditos para producción.

Temas Necesarios para Profundizar el Crédito Productivo

Áreas de Trabajo Facilitación del acceso de oferta pública o ampliación de la oferta privada para obtención de recursos de capital semilla y especialmente capital de riesgo, dirigidos a sectores de alto impacto, en crecimiento o empleo.

Mecanismos y normativa adecuada para el apalancamiento del Fondo de Avales y Garantías, como una herramienta de inclusión financiera. Derecho al olvido para deudores, mecanismos para reparar el crédito de deudores fallidos y su reactivación económica y productiva en el Sistema Financiero Nacional. Esquemas de protección del usuario financiero, más allá del concepto de mero consumidor, frente al sistema financiero.

Áreas de Trabajo Racionalización de trámites en temas bancarios o de financiamiento ante las propias entidades facilitadoras de crédito, lo cual pasa por la valoración de la normativa aplicable, de tal forma que salvaguardando la estabilidad del sistema financiero, éste nutra activamente el desarrollo. Aplicación de esquemas de prevención de legitimación de activos o financiamiento al terrorismo a microfinancieras, de forma razonable, económica y eficaz. Capacitación y diseño de esquemas de aprovechamiento de la nueva ley de garantías mobiliarias para favorecer la inclusión financiera.

Áreas de Trabajo Articulación de los distintos mercados financieros para que los emprendedores y las unidades productivas tengan la posibilidad de ir accediendo a mercados más profundos conforme crezcan sus actividades, desde el capital semilla hasta eventuales salidas a bolsa local o esquemas de capital de riesgo. Capacitación de funcionarios bancarios para la creación competencias para la tramitación y análisis de crédito productivo.

de

La Normativa Prudencial debe coadyuvar con la profundización de la intermediación financiera, procurando un equilibrio entre la protección de los ahorrantes y el acceso efectivo al crédito, de forma eficiente, eficaz y económica.

Algunos Resultados alcanzados en el 2014 1.

2. 3.

Se cerro en el 2014 con una cartera activa de 72.425 millones de colones entre el FINADE y el FOFIDE, de los cuales 41.000 millones corresponden al FINADE. Se logró dar acceso a crédito a más de 33.635 beneficiarios Se canalizaron recursos hacia zonas de menor desarrollo económico y social, con especial énfasis en crédito hacia mujeres y pequeñas unidades agropecuarias

MUCHAS GRACIAS FIN