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Fondos de Aseguramiento
AGROASEMEX, S.A. Empresa del gobierno federal especializada en la administración de riesgos agropecuarios, con la misión de impulsar la protección del patrimonio y capacidad productiva del sector rural. En el 2001 el Gobierno Federal reorientó la función de AGROASEMEX, S.A. y le asignó los siguientes objetivos:
Contribuir a la conformación de un sistema nacional de administración de riesgos agropecuarios. SNAMR Impulsar la participación de agentes privados y sociales en el mercado del seguro agropecuario. Proponer y diseñar nuevos instrumentos de administración de riesgos. Ofrecer el servicio de reaseguro.
Nuestro Mercado
Nuestro mercado: Reaseguro a los seguros agrícolas, forestales, ganaderos, acuícolas y daños. Seguros masivos para proteger los bienes de los productores del campo ( agrícolas, forestales, ganaderos). Nuestros clientes: Fondos de aseguramiento Instituciones Mexicanas de Seguros Gobiernos Federal y Estatales
Sistema de Aseguramiento al Medio Rural (SNAMR)
S.H.C.P. COMISION NACIONAL DE SEGUROS Y FIANZAS
LEY SOBRE EL CONTRATO DE SEGURO
LEY GENERAL DE INSTITUCIONES Y SOCIEDADES MUTUALISTAS Y DE SEGUROS
REASEGURO A FONDOS DE ASEGURAMIENTO
SEGURO DIRECTO
LEY DE FONDOS DE ASEGURAMIENTO AGROPECUARIO Y RURAL
REASEGURO A COMPAÑIAS PRIVADAS
¿Que es un Fondo de Aseguramiento?
• Asociación de productores agrícolas y /o ganaderos de nacionalidad mexicana que opera bajo el principio de mutualidad; tiene personalidad jurídica y patrimonio propio. • Constituidos en términos de la Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural (LFAAR). • Brinda protección a sus socios a través de operaciones activas de seguros y coaseguro sin fines de lucro y, •
Contrata reaseguro para ceder los riesgos que no puede asumir directamente en los seguros agrícola, ganadero y daños
¿Que es un Fondo de Aseguramiento?
• En mas de 20 años de operación han generado capacidad para operar el seguro agropecuario, con un alto sentido de corresponsabilidad. • En la actualidad son organizaciones económicas exitosas del medio rural.
Objetivos y fines de los fondos
De acuerdo con la LFAAR, son: • Otorgar cobertura de seguros a sus socios. • Administrar los recursos que reciban por concepto de cuotas • Constituir las reservas técnicas en los términos de la LFAAR - Reserva de Riesgos en Curso (RRC) - Reserva Especial de Contingencia (REC) Promover el seguro agropecuario entre sus asociados Permite la autogestión del aseguramiento Propicia la autovigilancia de los socios Posibilita la reducción de costos de aseguramiento
Marco legal
Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural El 13 de mayo de 2005 se publicó en el Diario Oficial de la Federación, la Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural (LFAAR), que establece los principios legales sobre los que deben constituirse, organizarse y operar los Fondos de Aseguramiento y los Organismos Integradores.
Marco legal
Legislación supletoria
Ley Gral. de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros La Legislación Mercantil El Código Civil Federal El Código Federal de Procedimientos Civiles. Ley Sobre el Contrato de Seguro. Se aplican los principios de seguro contemplados en dicha Ley, en lo que sean compatibles con la naturaleza de los Fondos y su operación
Socios del fondo
Para personas físicas, ser de nacionalidad mexicana en pleno ejercicio de sus derechos y realicen actividades agrícolas o pecuarias Para personas morales, ser de nacionalidad mexicana con cláusula de exclusión de extranjeros y que realicen actividades agrícola o pecuarias Presentar solicitud por escrito No ser socio de otro fondo de aseguramiento, excepto de que el fondo al que pertenezca originalmente no pueda otorgar los servicios de aseguramiento que requiera. Presentar información para efecto de determinar su incorporación Que la Asamblea General de Socios o el Consejo de Administración acepte su solicitud de ingreso
Fondos y compañías privadas
Fondos
Empresas de seguros privadas
• Otorgan cobertura únicamente a sus socios
• Otorgan cobertura al público en general
• Otorgan coberturas en la zona de influencia que tengan autorizada para operar
• Pueden otorgar cobertura en todo el territorio nacional
• Con el 70% de los remanentes constituyen un fondo social
• En lo general se quedan con los remanentes de la operación
• Cuentan con el respaldo financiero del reaseguro no proporcional de exceso de pérdida
• Retienen una parte de las operaciones y reaseguran otra parte
•No tienen fines de lucro o de especulación comercial
• Tienen fines de lucro
Constitución del fondo
VI.- Operación
V.- Trámites y Registros IV.- Constitución ante Notario Público III.- Dictamen del Organismo Integrador Estatal II.- Carta de Intención de Reaseguro I.- Programa General de Operación
Constitución del fondo
Programa General de Operación Es el documento que proyecta la viabilidad técnica, económica y financiera del fondo de aseguramiento y sirve para tramitar la carta de intención de reaseguro. Qué información se requiere?
• Municipios. • Padrón de socios “Coordenadas de los Predios”. • Rendimientos municipales o de los productores • Estudio de viabilidad financiera del ramo de operación. • Organización y control interno. • Bases para la distribución de remanentes.
Constitución del fondo
Carta de Intención de Reaseguro Es el documento mediante el cual el reasegurador manifiesta su intención de participar en los riesgos que asuma el fondo de aseguramiento, una vez que técnicamente resultó viable y ha cumplido con todos los trámites relativos a su constitución y registro. Qué información se requiere? El Programa General de Operación.
Constitución del fondo
Dictamen del Organismo Integrador A través de este documento el Organismo Integrador certifica que la constitución del fondo de aseguramiento es viable. Qué información se requiere? • Proyecto de escritura pública que contenga los estatutos y el reglamento interno. • Programa General de Operación. • Carta de Intención de Reaseguro. • Cartas de acreditación de solvencia moral y económica de los principales funcionarios.
Constitución del fondo
Registro en la SE Una vez que se cumplen los procesos anteriores se tramita el permiso de la Secretaría de Economía.
Qué información se requiere? Elegir un nombre que contenga la palabra Fondo de Aseguramiento y la actividad que le corresponda
Constitución del fondo
Constitución ante Notario Público Es el acto mediante el cual el Notario constituye formalmente el Fondo. Qué información se requiere? • Proyecto de escritura pública que contenga Estatutos y Reglamento Interno. • Permiso de la Secretaria de Economía. • El padrón de socios. • Los nombres de los integrantes del Consejo de Administración y de Vigilancia (propietarios y suplentes).
Constitución del fondo
Trámites y Registros La escritura se inscribe en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio. Qué información se requiere?
Copia certificada de la Escritura Constitutiva Se tramita clave del Registro Federal de Contribuyentes en el Sistema de Administración Tributaria. Qué información se requiere? Copia certificada de la escritura constitutiva y la acreditación del representante legal
Constitución del fondo
Registro de operación Se gestiona por conducto del Organismo Integrador el registro ante la SHCP (Dirección General Adjunta de Seguros y Fianzas).
Qué información se requiere? • Copia certificada del Testimonio de la Escritura Pública constitutiva debidamente inscrita en el RPPC. • Copia del Programa General de Operación. • Copia de la Carta de Intención de Reaseguro. • El dictamen favorable del Organismo Integrador.
Organismos integradores
• Agrupación voluntaria de los fondos de aseguramiento, en asociaciones de carácter local, estatal y nacional.
• Otorgan servicios de asesoría técnica y seguimiento de operaciones. • Representan legalmente a sus afiliados.
• Brindan servicios técnicos, legales, administrativos, financieros y capacitación.
• Constituyen y administran el Fondo de Protección. • Operan con las cuotas aportadas por sus fondos afilados. • Dictaminan la procedencia de constitución de los nuevos fondos de aseguramiento.
Constitución del fondo
VIABILIDAD TECNICA • • • • • • •
Potencial de aseguramiento Potencial productivo Rentabilidad de los cultivos Aplicación de paquetes tecnológicos recomendados Sistemas de producción adecuados Disponibilidad y oportunidad de recursos Estadísticas de resultados
VIABILIDAD DE OPERACIÓN • • • •
Capital humano Recursos materiales Sistemas Informáticos Sistema operativo Integral
Constitución del fondo
VIABILIDAD ORGANIZACIONAL • Estructura orgánica: • Asamblea General de Socios Consejo de Administración Consejo de Vigilancia • Personal de apoyo • Gerente Asistente administrativo Contador Público Técnicos suficientes VIABILIDAD FINANCIERA • Suficiencia de cuotas • Respaldo de reaseguro • Sustentabilidad a largo plazo
Afiliación de fondos
Los Fondos de aseguramiento deberán celebrar contratos con un Organismo Integrador de acuerdo a lo siguiente:
• Contrato de afiliación, con el Organismo Integrador Estatal que les corresponde geográficamente, para que les brinde el servicio de Asesoría Técnica y Seguimiento de Operaciones .
• Contrato de prestación de servicios de seguimiento operaciones, con el Organismo Integrador de su elección ó
• Con el organismo Integrador que les designe la SHCP.
de
Estructura orgánica
Asamblea General de Socios
Consejo de Vigilancia
Consejo de Administración
Gerente
AREAS DE APOYO
Técnica
Administrativa y contable
Funcionamiento y operación
Los Fondos de Aseguramiento funcionan sin fines de lucro. Las cuotas deben ser suficientes para:
Sufragar gastos operación
de
administración
y
Cubrir la prima de reaseguro está obligado a contratar reaseguro Constituir técnicas
e
incrementar
las
Opera únicamente con sus socios
reservas
Servicios de AGROASEMEX, S.A.
• Apoyo en la constitución de fondos de aseguramiento • Capacitación al personal operativo y administrativo
• Sistema operativo SIOF Agrícola y Ganadero • Asesoría para iniciar operación
• Cálculo de tarifas • Cobertura de reaseguro
• Asesoría permanente en la suscripción • Asesoría permanente en el ajuste de siniestros
Contratación de reaseguro
• Contrato de reaseguro. • Tarifas autorizadas. • Normas y procedimientos de operación para la operación del reaseguro
• Condiciones generales y/o adicionales y especiales de aseguramiento
Reaseguro
¿ Que es el reaseguro?
• El reaseguro es el seguro de los aseguradores directos (fondos de aseguramiento y compañías de seguros).
• Es la transferencia de una parte de los riesgos que un asegurador directo asume frente a los asegurados, mediante un contrato de reaseguro, a un segundo asegurador (reasegurador), que no tiene relación contractual con el asegurado directo.
1
Operación del fondo
Distribución de Cuotas
C U O T A
T O T A L
Reaseguro
25% gastos Cuota Asegurado Fondo
75% Reserva de Riesgos en Curso
4
Operación del fondo
Pago de siniestros
Siniestros
Reserva de Riesgos en Curso mas Producto financiero
Siniestros
Pago reaseguro
Pago Fondo
Operación del fondo
Distribución de Remanentes 100 90 80
Siniestros
70 60 50 40
Reserva de Riesgos en Curso mas Producto financiero FONDO SOCIAL
30 20
70%
Remanentes (100%)
Fondo de Protección 5%
10 RESERVA ESPECIAL DE CONTINGENCIA 25%
Utilización del fondo social
Fortalecimiento Operativo y Administrativo Disminuir cuotas de los socios
Integración de Organizaciones
Fondo Social Incremento de Reservas Técnicas
Inmuebles
Equipamiento
Beneficios para los socios
Protegen su patrimonio Obtienen un servicio transparente y oportuno
Se previene sobre los riesgos que afectan a su cultivo/ganado Evita la descapitalización ante la presentación de catástrofes naturales Reducción de costos debido al volumen de aseguramiento
Complementan su operación crediticia Se capitalizan
Oferta de productos agrícolas
Seguro a la inversión Seguro a la cosecha esperada Seguro por planta Seguro agrícola bajo condiciones de invernadero Seguro agrícola proporcional a la producción esperada Seguro para el control del Huanglongbing Seguro forestal
Coberturas de riesgos
Climatológicos 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.
Sequía Exceso de humedad Heladas Bajas temperaturas Inundación Granizo Incendio Huracán, ciclón, tornado, tromba y vientos fuertes 9. Onda cálida 10.Falta de piso para cosechar
Biológicos 1. Plagas y depredadores 2. Enfermedades
1. Imposibilidad de realizar la siembra 2. No nacencia 3. Taponamiento
Paquetes de riesgos
i. Climatológicos ii. Climatológicos + biológicos iii. Específicos
iv. Climatológicos + relacionados con la nacencia v. Climatológicos + biológicos + relacionados con la nacencia
vi. Climatológicos + taponamiento vii. Climatológicos + biológicos + taponamiento
Cultivos asegurables
I. GRANOS: Maíz, trigo, sorgo, arroz, cebada, frijol. II. HORTALIZAS: Tomate, cebolla, chile, brócoli, ajo, papa, espárrago, pepino, sandia, etc. III. INDUSTRIALES: Caña de azúcar, vid, algodón, café, agave, arroz, hule. IV. CITRICOS: Limón, naranja, toronja, mandarina. V. FRUTALES: Nogal, guayaba, plátano, aguacate, vid.
VI. OLEAGINOSAS: Cártamo, soya, girasol. VII. FORESTALES: Cedro, caoba, eucalipto.
VIII. Otros cultivos con rentabilidad económica.
Oferta de productos ganaderos
• Seguro de radicación
•Seguro de adaptación •Seguro de transporte •Seguro de riesgos ordinarios de transito •Seguro de estancia temporal •Seguro de estaciones cuarentenarias •Seguro apícola •Seguro avícola •Seguro de fiebre porcina clásica •Seguro de enfermedad de Aujeszky •Seguro de tuberculosis bovina
Oferta de productos ganaderos
•Seguro de salmonelosis, influenza aviar y Newcastle •Seguro de alta mortalidad •Seguro de perdida de producción de leche •Seguro de perdida del producto de la gestación •Seguro de perdidas por inundación •Seguro de perdidas por tratamientos específicos •Seguro de muerte por enfermedades exóticas •Seguro de sacrificio sanitario por enfermedades exóticas •Seguro acuícola •Seguro de accidentes para aves y porcinos
Especies y funciones asegurables PORCINOS BOVINOS • Ordeña • Reproducción • Engorda • Trabajo • Doble Función CAPRINOS • Reproducción • Engorda • Doble Función • Ordeña
• Reproducción • Engorda AVICOLA Progenitoras Reproductoras Postura Engorda
OVINOS • Reproducción • Engorda • Doble Función
ACUICOLA ESPECIES Camarón Tilapía Bagre Trucha Langostino
Seguro de daños
• Seguro para cubrir daños en bienes relacionados con la actividad agropecuaria
•Seguro para cubrir daños en equipo de contratistas y maquinaria pesada móvil relacionados con la actividad agropecuaria
•Seguro de transporte terrestre de bienes relacionados con la actividad agropecuaria
Ejercicio de operación
Ejercicio de operación de un fondo de aseguramiento Cultivo
Maíz R
Superficie en hectáreas
5,000.00
Suma asegurada por Ha.
18,000.00
Porcentaje de prima total
6.044%
Proporcion del reaseguro
25.00%
Indemnizaciones
1,450,000.00 Determinar los importes de:
Suma asegurada total
90,000,000.00
Cuota del asegurado
5,439,600.00
Prima total
5,439,600.00 Determinar los importes de:
Costo de reaseguro
1,359,900.00
Prima del fondo
4,079,700.00
Provisión de gastos
1,019,925.00
Reserva de riesgos en curso
3,059,775.00 Determinar los importes de:
Remanentes
100%
1,609,775.00
Fondo social
70%
1,126,842.50
Reserva especial de contingencia 25%
402,443.75
Fondo de protección
5%
80,488.75
AGROASEMEX S.A. contactos para la constitución
• • • •
ANTONIO GOMEZ CABELLO TEL 01 442 238 19 00 ext 4365 CEL 442 230 25 99 Correo: angomez@agroasemex.gob.mx
• IGNACIO COTA LEAL • TEL 01 442 238 19 00 EXT 4431 • CORREO: icota@agroasemex.gob.mx