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Modificaciones normativas CIRBE: Adaptación al nuevo entorno normativo a través de mejoras para el conocimiento pormenorizado de los riesgos de las entidades

E f i c i e n c i a Flexibilidad Colaboración Tra n s p a r e n c i a Independencia

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Introducción Debido a la situación actual de las entidades bancarias y a la coyuntura social, el Banco de España está trabajando en un proyecto por el que todas las entidades de crédito y sociedades de garantía recíproca tendrán que hacer llegar a la Central de Riesgos información operación a operación tanto de de sus préstamos, valores representativos de deuda, garantías financieras, otros compromisos, derivados e instrumentos de capital, cualquiera que sea su importe o titular, como de los activos recibidos en pago de deuda. Actualmente las entidades de crédito están obligadas a declarar mensualmente la posición de riesgos contraídos y de sus titulares siempre que superen el umbral fijado de 6.000 euros. Se declaran dos tipos de datos: titulares de operaciones de riesgo e información de las propias operaciones. Una de las modificaciones más importantes que recogerá esta propuesta normativa es el desglose informacional por operaciones y no solo por saldos acumulados de riesgos declarados por las entidades. La información será por tanto mucho más detallada y completa que la actual CIR. Con objeto de reducir el volumen en las transmisiones de datos, la información que se considerará estática (datos básicos de las operaciones) sólo se declarará al inicio de la operación, mientras que la información denominada dinámica pasará a ser declarada mensualmente (datos básicos), trimestralmente (datos de información contable) o semestralmente (datos relativos a solvencia).

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Desarrollo sobre la gestión de riesgos

de operaciones en la central de información de riesgos (CIR)

Los objetivos fundamentales de la Central de Información de Riesgos son facilitar a las entidades declarantes información necesaria para su actividad y permitir al Banco de España el adecuado ejercicio de sus competencias y en particular las de supervisión e inspección de las entidades de crédito. Los riesgos declarados se clasifican en dos grandes grupos: Riesgos directos. Son los que se derivan de préstamos o créditos, de dinero o de firma (fundamentalmente avales) y de las operaciones de arrendamiento financiero, así como de los valores de renta fija que posea la entidad, con exclusión de los emitidos por la Administración Central. Riesgos indirectos. Son los de quienes garantizan o avalan a otros clientes que tienen concedidos préstamos o créditos por la entidad. Por ejemplo, afianzamientos y garantías personales, firmas comprometidas en los efectos financieros y firmas que hayan sido tenidas en cuenta por la entidad declarante para la asunción del riesgo.

PROCESOS QUE ACTUALMENTE GESTIONA LA CIR: Envío y recepción de información en el sistema: Corresponde a la comunicación mensual de los datos de titulares de operaciones de riesgo más la posición de riesgo de estas operaciones (dos tipos de declaraciones). Gestión online de la información para que los departamentos de riesgos puedan consultar, validar y rectificar los datos declarados. Proceso de consolidación y de cierre mensual. Consultas ad-hoc para nuevos acreditados en las entidades. Rectificación de datos mal informados o con errores (de meses anteriores). Consulta de datos por titulares. Reclamaciones de los titulares: Actualmente los titulares pueden presentar ante el Banco de España reclamaciones sobre la información de sus operaciones que han sido declaradas por las entidades. Cuadro de mando para la gestión de la CIR. Auditoria de consultas y modificaciones.

TODOS ESTOS PROCESOS SUFRIRÁN MODIFICACIONES POR ESTAR AFECTADOS EN EL CAMBIO NORMATIVO DE LA CIR. La principal afectación se producirá en los procesos de envío y recepción de información en el sistema a nivel de información básica y de valores.

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Afectaciones en los procesos de envío y recepción de información en el sistema Si hasta ahora sólo se realizaban dos tipos de declaraciones diferentes, ahora se tendrán que hacer las siguientes:

A nivel de declaración: De altas, bajas y variaciones de datos estáticos de las operaciones a comunicar tan pronto como sea posible desde la formalización de la operación. Periódicas de datos estáticos que variarán con frecuencia. De datos dinámicos de riesgos con periodicidad mensual. Vinculaciones entre las personas y las operaciones de declaración en la menor brevedad desde el momento en el que se produce. Operaciones que vinculan dos entidades por transferencia de activos, garantías u otros en que una entidad requiere conocer datos de operaciones que han sido originadas en otra entidad. Se declararán solo cuando sea necesario siendo el Banco de España el canal de comunicación entre las entidades afectadas. De datos dinámicos de operaciones vinculadas entre dos entidades siendo el Banco de España el canal de comunicación entre las dos entidades.

A nivel de recepción de información El Banco de España realizará mas validaciones sobre los datos recibidos por las entidades (cuadres, depuración de datos, etc.) El Banco de España establecerá el núcleo de unión cuando sea necesario establecer vínculos entre operaciones declaradas por dos entidades ya sea por garantías, transferencia u otros datos estáticos o dinámicos. En el caso de adquisiciones del negocio total o parcial de una entidad por otra, el Banco de España facilitará a la entidad adquiriente información sobre las operaciones de la entidad origen para que ésta pueda establecer la vinculación entre los códigos de operaciones asignados.

Para el resto de procesos que existen en la actualidad se ampliarán sus funcionalidades para que muestren la nueva información comunicada.

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Beneficios La modificación sobre la CIR va a permitir tanto a las entidades declarantes como receptoras los siguientes beneficios: > Declarar en el momento de la formalización de la operación los datos estáticos (datos básicos). > Realizar cruces entre los diferentes tipos de datos para depurar su contenido, así como la información sobre titulares y otras personas relacionadas con las operaciones declaradas. > Validaciones globales acerca de la evolución de los riesgos de la entidad. > Consultar los nuevos formularios electrónicos que van a facilitar las declaraciones a las entidades con pocos datos. > Consultar los procesos que se van a crear y que van a permitir a los usuarios internos el seguimiento y gestión de la información recibida, crear bloqueos cuando se considere necesario o realizar reclamaciones sobre actualizaciones a entidades declarantes. > Realizar un tratamiento de rectificaciones tanto de la información del proceso en curso como de datos históricos. > El Banco de España va a poder generar información para enviarla tanto a las entidades como a los propios titulares declarados. > Poder realizar un seguimiento de auditoría tanto de actualizaciones como de consultas realizadas.

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Conclusiones y aportación de valor Están obligados a declarar a la Central de Información de Riesgos (CIR) las entidades de crédito (los bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito y sucursales en España de entidades de crédito extranjeras); los establecimientos financieros de crédito y el ICO; el Banco de España; los fondos de garantía de depósitos en establecimientos bancarios, en cajas de ahorros y en cooperativas de crédito; las sociedades de garantía recíproca, las sociedades de reafianzamiento y la sociedad anónima estatal de caución agraria. Este cambio va a permitir a las entidades declarantes llevar un mejor control de sus activos y relacionarlos con aquellas entidades con las que comparten por transferencia de activos, garantías u otros. atmira acompaña a las entidades en la adaptación al cambio normativo a través de atmira Reseach Consulting Group, grupo especializado en el entorno de riesgos y recuperaciones el cual facilita conocimiento de alto nivel sobre la CIRBE y sus actualizaciones, garantizando a los responsables de riesgos la ágil y eficaz adopción de la nueva norma, facilitando a la entidad la capacidad de reducir el volumen en las transmisiones de datos la información relacionada con riesgos. atmira Reseach Consulting Group ayuda a las áreas de riesgos de las entidades a identificar las necesidades funcionales y de negocio inherentes en el cambio normativo que permiten dar respuesta a las exigencias regulatorias marcadas por el Banco de España a través de la CIRBE, dotando a las áreas de riesgos de la capacidad de hacer declaraciones en el momento de la formalización de la operación, realizar cruces entre los diferentes tipos de datos, titulares y otras personas relacionadas con las operaciones declaradas facilitando la depuración del contenido y el análisis del riesgo real, así como la posibilidad de hacer validaciones globales acerca de la evolución de los riesgos de la entidad y un tratamiento de rectificaciones tanto de la información del proceso en curso como de datos históricos. Además de ayudar a las áreas de riesgos con conocimiento normativo y de las áreas de riesgos, aportamos a las áreas de tecnologías de la información especialistas expertos en diferentes entornos tecnológicos con un alto conocimiento tanto en la CIRBE y sus afecciones, colaborando en el desarrollo o adaptación sus sistemas para la gestión de riesgos por operación según los nuevos requerimientos del Banco de España, de forma que la información y los datos a enviar se adapten de forma transparente a los sistemas del regulador y además den respuesta a todos las necesidades emergentes de negocio que precisan las áreas de riesgos de la entidad en el nuevo entorno normativo. A través de la especialización ofrecemos la capacidad de identificar, definir e implementar los cambios de la normativa de forma ágil, transparente y eficiente. Así como de colaborar en la implementación de mejoras en las herramientas o sistemas de generación de la CIR propias de la entidad. 7

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atmira Madrid Santiago de Compostela 94. 8ª pl. 28035 MADRID T: +34 91 447 18 47 atmira Barcelona Beethoven 15. 6ª pl. 08021 BARCELONA T: +34 93 409 19 14 atmira Vilafranca del Penedès Ronda de Mar 27-29 08720 VILAFRANCA DEL PENEDÈS T: +34 93 169 43 10

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Sobre atmira: atmira es una consultora IT orientada a ofrecer servicios de valor añadido al sector financiero. Mediante una metodología propia de trabajo y un dilatado conocimiento del negocio financiero de las cajas y los bancos, proporcionamos a las entidades soluciones especializadas y altamente competitivas de “core-banking” (servidor financiero), así como plataformas específicas en el entorno de seguimiento del riesgo crediticio y en el de recuperación de la deuda. Además, somos capaces de incrementar de forma exponencial la rentabilidad de las entidades mediante un modelo propietario y diferencial de “Lending Management Services” diseñado a medida del mercado y del cliente, que abarca modelos de sourcing de deslocalización de servicios profesionales, outsourcing de aplicaciones y centros de excelencia. Ofreciendo a las organizaciones el máximo conocimiento de negocio y tecnológico que facilite la rápida adaptación a los cambios normativos, afrontar con éxito los procesos de concentración (M&A) y diversificar el negocio a través de la potenciación de nuevos canales.” Fue fundada en 2005, a día de hoy cuenta con delegaciones en Madrid, Barcelona y Vilafranca del Penedès. Las soluciones y los servicios de atmira están definidos y desarrollados en base a los más de 20 años de experiencia con los que cuenta su equipo directivo en el sector financiero. En la actualidad cuenta con más de 40 clientes y tiene más de 350 empleados, logrando una cifra de negocio de 19 millones de euros en 2012. Copyright 2011, atmira Todos los derechos reservados.

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