Perspectiva de FIRA en torno al Ahorro

Seminario Internacional “Inclusión financiera responsable y exitosa: modelos internacionales” Perspectiva de FIRA en torno al Ahorro Rafael Gamboa Go
Author:  Hugo Luna Moreno

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Seminario Internacional “Inclusión financiera responsable y exitosa: modelos internacionales”

Perspectiva de FIRA en torno al Ahorro Rafael Gamboa González Director General de FIRA [email protected] Mayo 2013

El crecimiento económico sostenible se fortalece con mayor ahorro que se canaliza a la inversión productiva  El ahorro y el nivel de ingresos están correlacionados positivamente, principalmente cuando el crecimiento económico es movilizado para el financiamiento de proyectos productivos  La sustentabilidad del crecimiento se puede lograr canalizando los recursos del ahorro a proyectos viables, rentables y de impacto  En México, aun y cuando el ahorro financiero ha crecido a una tasa media anual de 24% desde 2000, aun se encuentra por debajo de su potencial dado su nivel de ingreso.

Relación entre Ahorro y PIB M2 como porcentaje del PIB Miles de millones de dólares

En México, cerca del 25% de los adultos cuenta con acceso a servicios financieros, a diferencia de Brasil y Chile, en los cuales entre el 40% y 60% tiene acceso a ellos Porcentaje de familias con una cuenta de ahorro o crédito en una institución financiera

Fuente: Banco Mundial

Aunque el avance en la cobertura de los servicios financieros de ahorro y crédito es significativo, es necesario implantar estrategias para mejorar su profundización A nivel personal, de 70.4 millones adultos de 18 a 70 años: • 35.5% tiene productos de ahorro formal • 27.5% tienen un producto de crédito formal Ahorro 25 millones

Fuente: CNBV Encuesta de Inclusión Financiera 2012

Crédito 19.3 millones

Las Instituciones que captan recursos del publico presentan mayor interés para FIRA Son IF regulados, se apegan a sanas prácticas prudenciales y son supervisados por la autoridad. Su dependencia del fondeo externo o de recursos públicos es menor, ya que parte de su cartera se fondea principalmente con ahorro SCAPs y SOFIPOS representan las opciones de captación formal en las zonas rurales donde no hay presencia bancaria. Otorgan servicios integrales a la población, diversifican sus ingresos y pueden ofrecer mejores tasas. Proximidad y cercanía con los ahorradores. Buscan el equilibrio entre rentabilidad de los clientes

sostenibilidad

financiera

y

FIRA mantiene relación de negocio con SCAPs y SOFIPOS en Operación Directa y a través de Bancos

2 SCAPs 2 SOFIPOS Capacitación Consultoría Apoyos Financieros

Apoyos Tecnológicos Apoyos Financieros

61 SCAPs 6 SOFIPOS Socios Acreditados Finales

Acreditados Finales

Existen desafíos que se traducen en oportunidades para captar y colocar financiamiento en proyectos agropecuarios Los servicios financieros a las zonas rurales representan un área de oportunidad: Estos IF no siempre tienen la capacidad para la estructuración y otorgamiento de crédito agropecuario.

Las SCAPs y SOFIPOS deben ser eficientes, tener un buen control de riesgos y ofrecer tasas de interés sostenibles, así como otorgar créditos adecuados con suficiencia y oportunidad. FIRA puede apoyar en la capacitación técnica-productiva de los productores para generar proyectos viables y acceso a mercados

La estrategia consiste en el acompañamiento en la incursión de crédito agropecuario con administración de riesgos

Propósitos Desarrollar las capacidades y competencias de los IF para que cuenten con procesos de crédito, productos, metodologías y estructuras técnicas para el crédito rural.

Resultados Esperados Generar mayor volumen de cartera Diversificación de portafolios Nuevos mercados, nuevos productos Nuevas estrategias de colocación Fondeo de Largo plazo

Conclusiones

Contar con Intermediarios con un sano equilibrio entre ahorro y crédito ofrece contrapartes sustentables en el largo plazo Tiene un impacto favorable en la inclusión de todos los estratos de la sociedad en el proceso de desarrollo económico

Permite el acceso al crédito y la posibilidad de enfrentar con éxito los diferentes riesgos.

Facilita la acumulación de capital y la canalización de recursos hacia proyectos productivos

Productores con capacidad de ahorro tienen capacidad de emprender proyectos y por lo tanto son sujetos de crédito

Tienen un efecto positivo en la creación de empresas y la movilidad de recursos en las comunidades

Contribuye a que los hogares constituyan un patrimonio al mismo tiempo que mejoran su calidad de vida.

¡Muchas gracias!

Rafael Gamboa González Dirección General www.fira.gob.mx

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