POLÍTICA PÚBLICA, REMESAS Y MICROEMPRESAS EN LA COMUNIDAD ANDINA 1990-2005

Fernando Neira Orjuela Investigador CCYDEL-UNAM

OBJETIVO GENERAL Analizar las políticas y programas para el manejo de las remesas en los países de la Comunidad Andina y su relación con las microempresas y el desarrollo local.

ESPECÍFICOS 1.Describir la migración internacional de los países de la Comunidad Andina. 2.Caracterizar los flujos de remesas y las formas de inversión que hacen sus receptores en los países de referencia. 3.Evaluar los logros y dificultades en el diseño de políticas y programas relacionados con las remesas, las microempresas y el desarrollo local.

DEL PACTO ANDINO A LA COMUNIDAD ANDINA

 Se creó el 26 de mayo de 1969 por el Acuerdo de Cartagena, teniendo como propósito inicial establecer una unión aduanera en un plazo de diez años.  De una concepción básicamente cerrada de integración hacia adentro, se reorientó hacia un esquema de regionalismo abierto.  Impulsar la participación en el proceso de integración regional, con miras a la formación gradual de un mercado común latinoamericano.  Creación de la Comunidad Andina (CAN) a partir del 1 de agosto de 1997 con una Secretaría General de carácter ejecutivo, cuya sede está en Lima (Perú). Creación del Sistema Andino de Integración (SAI).

Evolución del Producto Interno Bruto y el desempleo urbano en los países de la Comunidad Andina 1990-2004 25

20

15

10

5

0 1990

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

-5

-10

-15 Bolivia

Colombia

Ecuador

Perú

Venezuela

América Latina

Bolivia

Colombia

Ecuador

Perú

Venezuela

América Latina

Fuente: elaboración propia a partir de datos del Anuario Estadístico de la Cepal y del balance de las economías de América Latina, 2004

CARACTERÍSTICAS

DEMOGRÁFICAS

Población total de los países de la Comunidad Andina 1990-2005 (en absolutos) 50000 45000 40000 35000 30000 25000 20000 15000 10000 5000 0 1990

1995

Bolivia

1998

1999

Colombia

2000

2001

Ecuador

2002

2003

Perú

Fuente: Elaboración propia a partir de datos de la CEPAL, Boletín demográfico de América Latina (2005)

2004

2005

Venezuela

Indicadores Demográficos Tasa Global de Fecundidad

Tasa de Mortalidad Infantil

1990-1995

1995-2000

2000-2005

1990-1995

1995-2000

2000-2005

Ame. Latina

3.0

2.7

2.5

Ame. Latina

40.5

35.7

31.9

Bolivia

4.8

4.4

3.9

Bolivia

75.1

65.6

55.6

Colombia

3.0

2.8

2.6

Colombia

35.2

30.0

25.6

Ecuador

3.5

3.1

2.8

Ecuador

49.7

45.6

41.5

Perú

3.7

3.2

2.1

Perú

55.5

42.1

33.4

Venezuela

3.3

3.0

2.7

Venezuela

23.2

20.9

18.9

Esperanza de vida 1990-1995

1995-2000

2000-2005

Ame. Latina

68.6

70.0

71.2

Bolivia

59.3

61.4

63.6

Colombia

68.6

70.7

72.2

Ecuador

68.8

69.9

70.8

Perú

66.7

68.3

69.8

Venezuela

71.8

72.8

73.7

I MIGRACIÓN INTERNACIONAL

1.1. ENTRE LOS PAÍSES DE LA COMUNIDAD ANDINA

País de residencia según país de nacimiento entre los países de la Comunidad Andina 1990-2000 (en absolutos) 1338000

235646

80000 70000 60000 50000 40000 30000 20000 10000 0 90

B

19 via oli

00

B

20 via oli

Bolivia

lo

Co

ia mb

199

0 ia mb

0 200

lo

Co

Colombia

E

dor cua

0 199 E

dor cua

0 200

Ecuador

990 ú1 r e P

ú Per

0 200

990

V

Perú

a1 uel z e en

000

V

a2 uel z e en

Venezuela

Fuente. Elaboración propia con base en los datos del proyecto IMILA para 1990 y de varias fuentes para 2000. Para Colombianos en Venezuela en 2000 los datos fueron tomados del Ministerio de Relaciones Exteriores

1.2. ENTRE ALGUNOS PAÍSES DE AMÉRICA LATINA

1.3. A ESTADOS UNIDOS Y CANADÁ

Inmigrantes de los países de la Comunidad Andina en Estados Unidos 1970-2000 (en absolutos) 500000 450000 400000 350000 300000 250000 200000 150000 100000 50000 0 1970

Bolivia

1980

Colombia

1990

Ecuador

Fuente: Elaboración propia con base en los datos de U. S. Census Bureau, Census 2000

2000

Perú

Venezuela

Lugar de residencia en los Estados Unidos de los inmigrantes de la Comunidad Andina 1990-2000 (en absolutos) 160,000 140,000 120,000 100,000 80,000 60,000 40,000 20,000 0 California

New York

Florida

New Jersey

Bolivia1990

Bolivia2000

Colombia 1990

Colombia 2000

Ecuador 1990

Ecuador 2000

Perú 1990

Perú 2000

Venezuela 1990

Venezuela 2000

Fuente: US Census Bureau, Census 2000 and Census 1990

Inmigrantes en Canadá de los países de la Comunidad Andina 1970-2000 (en absolutos)

35000

30000

25000

20000

15000

10000

5000

0 1970 Bolivia

1980 Colombia

1990 Ecuador

1996 Perú

Fuente: Elaboración proipia con base en datos del proyecto IMILA para 1990 y proyección para 2000

2000 Venezuela

1.4.

A PAÍSES DE EUROPA Y JAPÓN

Emigración a Europa proveniente de la Comunidad Andina 1994-2001 (en absolutos)

18000 16000 14000 12000 10000 8000 6000 4000 2000 0

e Su

94 19 a i c

e Su

Bolivia

01 20 a i c

94 19 a i l Ita

4 99 a1 d lan Ho

Colombia

1 94 01 00 19 20 a2 a a i i d n n lan ma ma Ho Ale Ale Ecuador

4 99 a1 ñ pa Es

Perú

Fuente: Statistiques Euro-Can,2003, para Colombia 2001, datos del Ministerio de Relaciones Exteriores

Venezuela

Inmigración a España, Japón, Reino Unido e Italia provenientes de la Comunidad Andina

250000

200000

150000

100000

50000

0 España2003 Bolivia

Japón2002 Colombia

Reino Unido2001 Ecuador

Italia2001

Perú

Fuente: Statistiques Euro-Can,2003, para Colombia 2000, datos del Ministerio de Relaciones Exteriores

Venezuela

II REMESAS

Remesas enviadas a los países de la Comunidad Andina 1990-2003 en Millones de dólares 4500

4000

3500

3000

2500

2000

1500

1000

500

0 1990

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

-500

Bolivia Fuente: BID,2004

Colombia

Ecuador

Perú

Venezuela

2004

Remesas provenientes de países europeos a los países de la Comunidad Andina 1993-2001 (en millones de Euros)

1800

1600

1400

1200

1000

800

600

400

200

0 1993

1994

Bolivia Fuente. statistiques Euro-CAN

1995

1996

Colombia

1997

Ecuador

1998

1999

Perú

2000

Venezuela

2001

Remesas de los países de la Comunidad Andina como porcentaje del PIB 1990-2003

8 7 6 5 4 3 2 1 0 1990

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

-1

Bolivia Fuente .FOMIN,BID,2003

Colombia

Ecuador

Perú

Venezuela

Remesas como porcentaje de las exportaciones de los países de la Comunidad Andina 1990-2003 30

25

20

15

10

5

0

1990

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

-5

Bolivia Fuente FOMIN, BID,2003

Colombia

Ecuador

Perú

Venezuela

2003

Cargos por enviar US$200, US$250, US$300 a los países de la Comunidad Andina, enero 2003 Monto

200

250

300

países

Cargo por diferencial cambiario En dólares %

Cargo por cuota En dólares %

Cargo total En dólares

%

Colombia

5.31

2.66

11.38

5.69

16.69

8.35

Ecuador Bolivia Perú Venezuela

0

0

11.23

5.62

11.23

5.62

1.86

0.93

18

9

19.86

9.93

-0.89

-0.44

14.38

7.19

13.49

6.75

8.02

4.01

17

8.5

25.02

12.51

Colombia

6.64

2.66

14.17

5.67

20.81

8.32

Ecuador Bolivia Perú Venezuela

0

0

13.96

5.58

13.96

5.58

2.32

0.93

22.57

9.03

24.89

9.96

-1.11

-0.44

17.81

7.13

16.71

6.68

10.03

4.01

20.83

8.33

30.86

12.35

Colombia

7.97

2.66

15.88

5.29

23.85

7.95

Ecuador Bolivia Perú Venezuela

0

0

15.38

5.13

15.38

5.13

2.79

0.93

23.71

7.9

26.5

8.83

-1.33

-0.44

-19.38

6.46

18.05

6.02

12.04

4.01

23

7.67

35.04

11.68

Fuente. FOMIN, BID,2003

Costos de envio de remesas, por cantidad promedio, a la Comunidad Andina, 2000-2004

14

12

10

8

6

4

2

0

2001 Bolivia (US$280) Fuente:BID/WWB,2004

2002 Colombia (US$260)

2003 Ecuador (US$300)

Perú (200)

2004 Venezuela (US$230)

Am. Latina

III POLÍTICAS Y PROGRAMAS

BID (1959) División de Micro, pequeña y mediana empresa

Instituciones Microfinancieras América Latina

Programa Pequeños Proyectos (1978)

Promueve desarrollo sector privado Fondo Multilateral de Inversiones FOMIN(1993)

Empleo Empoderamiento Desarrollo local

Donaciones Asistencia Técnica Microempresas

Programa Empresario Social (1998)

Fondos Fideicomisos Países Desarrollados

Servicios Desarrollo Empresarial

Área de remesas

Tipos de Microempresas en los países de la Comunidad Andina,2000 (En porcentaje) 30.0

25.0

20.0

15.0

10.0

5.0

0.0

Bolivia

Colombia

Unipersonales Fuente:BID,2003

Ecuador

Perú

1-5 empleados

Venezuela

Principios del programa de remesas del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) - Las implicaciones de las remesas para las economías nacionales, como también el potencial efecto multiplicador en el PIB, el consumo y la inversión, han generado problemáticas a nivel financiero y de desarrollo en la región. - Este mercado no devenga precios competitivos de transferencia para los consumidores. - Los altos costos de transferencia y las comisiones elevadas en el tipo de cambio hacen que el costo final para el remitente ascienda entre el 15% y el 20 % del monto enviado. - El mercado está dominado por un pequeño número de grandes compañías, determinando: a) Número limitado de instituciones bancarias formales y/o microfinancieras en los países receptores (alrededor del 70% del flujo de remesas es canalizado fuera de sistema bancario formal). b) Poco interés en este sector demostrado por parte de la banca comercial tradicional. - Una baja o inexistente cultura bancaria en la comunidades de migrantes. - Limitaciones en cuanto a la información y transparencia del mercado. - Escaso poder de negociación dentro de las comunidades de inmigrantes debido a su extensa fragmentación - Barreras económicas, legales y técnicas para penetrar el mercado de las remesas en los países remitentes como también receptores. - Gran porcentaje de migrantes indocumentados. • Se estima que el mercado de las remesas será cada vez más profundo y más eficiente en el largo plazo. Esto, junto con los cambios que se anticipan en las leyes migratorias, facilitará la integración de los migrantes indocumentados y por consiguiente su integración en el sector bancario formal. - Seguir impulsando la introducción de métodos eficientes en el mercado de las remesas para capacitar los países receptores a capturar las remesas para integrarlas en el sector financiero formal.

Estrategias uso de remesas FOMIN 1.

• •

Mejorar el entorno regulatorio y favorecer alianzas público-privadas Desde los gobiernos: mejorar el marco regulatorio como ventajas fiscales para los flujos de remesas, y promover una mayor conciencia entre las comunidades en el exterior mediante clubes de migrantes, y apoyar mejores regulaciones y supervisión del ahorro popular e instituciones micro financieras. Por parte del sector privado: desarrollar una serie de productos y servicios financieros especialmente dirigidos a este colectivo (seguros, pensiones, créditos hipotecarios). Mayor desarrollo de productos financieros e identificación del perfil del inmigrante para una mejor bancarización.

2. Mejorar la transparencia y eficiencia del mercado de envíos de remesas, y promover la •

•

competencia para reducir su costo Promover acuerdos entre instituciones financieras en los países de envío de remesas, e instituciones correspondientes (y sus redes) en los países receptores con objeto de bancarizar a las poblaciones beneficiarias de las remesas tras la movilización de ahorros (el fortalecimiento de la banca popular). Mejorar datos públicos y reportes de flujos.

3. Favorecer la identificación y el desarrollo de proyectos productivos de desarrollo local en -

regiones de alta migración Se pretende impulsar la formación de vínculos con las instituciones financieras antes de migrar. Se busca canalizar una parte del ahorro del migrante hacia la inversión productiva en las actividades que se consideren sostenibles. Vinculación de las remesas con vivienda.

Programas y proyectos sobre remesas y microempresas en la Comunidad Andina Bolivia Fortalecimiento de la Red de Remesas de los Migrantes Objetivo: Proporcionará la capacidad de exportar su experiencia en transferencias a Argentina donde se encuentran grandes comunidades de migrantes bolivianos. Establecerá nuevos mecanismos para transferir remesas de Argentina hacia Bolivia, y también proporcionará a los remitentes con cuentas de ahorro en Bolivia. Capacitará a los oficiales de crédito en Argentina, proveerá asistencia técnica para la mejora de servicios específicos, supervisión y desarrollo tecnológico de una plataforma de transferencia de remesas. Colombia Apoyo de ingreso de microfinancieras en mercado de las remesas Atraer a más personas que envían o reciben remesas al sistema financiero formal, utilizando a las instituciones microfinancieras como portal. La agencia ejecutora será el Centro ACCION Microempresarial, una organización con sede en Colombia que brinda asistencia técnica a instituciones microfinancieras y capacitación a microempresarios. Ecuador Financiamiento de Microempresas Ecuatorianas para una Línea de Crédito Este proyecto consiste en una línea de crédito rotativa de hasta 2 millones de dólares, para: a) Ampliar la cobertura por parte del sistema financiero formal Ecuatoriano al sector de la microempresa, especialmente a las zonas rurales; b) Promover la consolidación de un intermediario financiero privado formal regulado y especializado en la provisión de servicios al sector de la microempresa; c) Facilitar el flujo de remesas para que los emigrantes ecuatorianos y sus familias puedan mantener sus ahorros y hacer inversiones productivas; d) Demostrar la viabilidad para lograr rentabilidades financieras atractivas con financiamientos de mediano y largo plazo a las instituciones financieras de Ecuador.

Perú •Proyecto para potenciar impacto de desarrollo de dinero enviado por peruanos desde Japón El (FOMIN) del Banco Interamericano de Desarrollo anunció hoy la aprobación de un préstamo de 7 millones de dólares al Banco de Trabajo de Perú que estará parcialmente garantizado por el flujo de futuras remesas enviadas por peruanos desde Japón. El Banco del Trabajo utilizará los recursos del FOMIN para ampliar su cartera de créditos para la micro, pequeña y mediana empresa. Asimismo se propone ofrecer préstamos hipotecarios y otros productos y servicios financieros a personas que reciben remesas de Japón. El FOMIN también donará 200.000 dólares para ayudar al Banco de Trabajo a crear la Fundación de la Gente, una institución sin fines de lucro que promoverá la vivienda social, la educación para adultos y la capacitación para microempresarios. El Banco del Trabajo también contribuirá 200.000 dólares a esta iniciativa. Venezuela Fortalecer sistemas estadísticos sobre remesas El (FOMIN) esta apoyando un proyecto para ayudar a bancos centrales de América Latina y el Caribe (entre ellos Venezuela) a fortalecer sus sistemas de información y estadísticas sobre remesas. El proyecto será ejecutado por el centro de estudios monetarios latinoamericanos (CEMLA) y la asociación regional de bancos centrales con sede en ciudad de México.

Preguntas de reflexión 1.

2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.

¿Quiénes serán los beneficiados y los perjudicados con el manejo y control de las remesas que se pretende desde la política internacional? ¿Qué tanto se debe o conviene formalizar la remesa informal? ¿En qué medida formalizar al inmigrante ilegal y sus remesas, asegura mejorar el impacto positivo de dichos recursos como se cree? ¿Qué implicaciones tendrá interferir en las decisiones del uso de las remesas familiares? ¿Qué tanto se está pensando socialmente el manejo de las remesas y las valoraciones que los receptores tienen sobre su uso final? ¿Cuál es el nuevo papel social del Estado ante el boom de las remesas? ¿Substituirán las remesas los programas sociales? ¿En qué medida las microempresas siguen siendo la mejor opción para fomentar desarrollo y más ahora que se busca utilizar las remesas? ¿Cómo pensar los acuerdos migratorios a luz de los beneficios por el envío de remesas para los países latinoamericanos y las multinacionales financieras?

Si se creara un Fondo de Inversión controlado por un organismo internacional que pague intereses y financie proyectos que beneficien a su comunidad, ¿estaría dispuesto a depositar el 10 % del dinero que recibe de sus familiares en dicho fondo o no estaría dispuesto a realizar tal inversión?

23%

29%

48%

Si

No

No contesta

Fuente: proyecto “Receptores de remesas en México, Encuesta de Opinion pública realizada por FOMIN, PEW Hispanic Center, 2003