Rol de la Banca de Desarrollo en México Diciembre 6, 2010
Papel de la Banca de Desarrollo
¿Cuál es el rol de la banca de desarrollo? La actuación de la Banca de Desarrollo se tiene que adaptar a la situación económica y financiera de cada país, así como ajustarse al entorno internacional. Desde los años 30s, en que surgió la Banca de Desarrollo en México, hasta los 80s, fue la fuente de financiamiento del Estado para las de grandes empresas y la infraestructura nacional La transformación del proceso de y las crisis de los 80s y 90s, dejaron un sistema con baja penetración crediticia, por lo que la principal función es contribuir a la recuperación de ésta Para contener contingencias fiscales, en México la banca de desarrollo está sujeta a una restricción presupuestal, que consiste en conservar el patrimonio de las instituciones.
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Debate del rol de la banca de desarrollo en México
Debate interno del rol de la banca de desarrollo, posturas más extremas: 1. La actuación de la banca de desarrollo implica subsidios y desplaza al sector privado, 2. La banca de desarrollo debe sustituir a los intermediarios extranjeros y financiar cualquier proyecto que genere empleo e ingreso, sin importar su viabilidad financiera
Desde un punto de vista económico la banca de desarrollo debe solventar fallas de mercado, conservando su patrimonio.
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Roles que debe desempeñar la banca de desarrollo en México
Los roles que se han seguido son: 1. Actuar en complemento con intermediarios financieros privados y satisfacer la demanda de mercado que éstos no atienden •
A través de los intermediarios privados la banca de desarrollo puede llegar en forma masiva a su población objetivo.
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Lección Aprendida: En periodos de crisis la banca de desarrollo debe tener la capacidad para actuar en primer piso.
2. Ser proveedor de liquidez: la reciente crisis mostró que la banca de desarrollo, es un instrumento muy poderoso •
La garantía del Gobierno Federal para apalancarse permite a la banca pública proveer liquidez cuando ésta falta. 4
Otros roles para la banca de desarrollo en México
Ello implica desarrollar políticas claras para evitar el desplazamiento de intermediarios privados y contingencias fiscales: 1. En primer piso se tienen que cubrir costos de operación y obtener un rendimiento sobre el capital similar al de los intermediarios privados. 2. Financiamiento de proyectos con rentabilidad social sin viabilidad privada, va en detrimento del capital de las instituciones. El financiamiento público no es adecuado para compensar carencias de la economía. •
Caso de financiamiento a la vivienda en Estados Unidos
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Uso de crédito subsidiado en apoyo a PYMES.
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Estrategia actual de operación de la Banca de Desarrollo en México
Para expandir y profundizar el financiamiento, la banca de desarrollo utiliza los siguientes instrumentos: 1.
Garantías de Crédito: El diseño de los programas de garantías debe considerar que son instrumentos temporales. Esto permite ir atendiendo gradualmente a más sectores/segmentos económicos.
2.
Fondeo para intermediarios financieros: dirigido específicamente al tipo de crédito que se quiere apoyar o a ciertos sectores objetivo. Los intermediarios deben tener modelos de negocios que no dependan exclusivamente del fondeo de la banca de desarrollo.
3.
Proveer bienes públicos que faciliten el financiamiento: tal como infraestructura que facilite el financiamiento. Otro bien público es el diseño de productos financieros para nichos de mercado desatendidos que prueben que son rentables. Ejemplo: infraestructura de energía renovable, sector automotriz, turismo, maquilador.
4.
Asistencia técnica, educación financiera y capacitación: que contribuyen a incrementar la demanda por servicios financieros. 6
Relación entre la Banca de Desarrollo y la SHCP
El gobierno marca el rol y los objetivos de la banca de desarrollo y ésta opera para cumplirlos. • En México, el Gobierno establece los objetivos en programas de gobierno que abarcan a toda la administración y en programas anuales por institución. El seguimiento se hace a través de los Consejos Directivos. • La autonomía de gestión permite una actuación más ágil. Sin embargo, el grado de autonomía que se puede dar está delimitado por: 1. Diagnóstico del financiamiento: la falta de información para elaborar un diagnóstico inicial es un obstáculo para poder establecer los objetivos a futuro. 2. Evaluación: se necesita evaluación de los bancos por línea de negocio y producto para determinar si se están cumpliendo los objetivos, si se deben hacer ajustes o de plano eliminar líneas de negocio. 7