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Análisis descriptivo del sistema estadístico del seguro de Pensiones (2005) Alfonso Parrao Guzmán Septiembre 2006
Serie Documentos de Trabajo Documento de trabajo No. 105
Índice
Introducción
1
Objetivo
1
Capítulo I Pensiones Global Por tipo de Pensión Por Compañía
2 3 4
Capítulo II Pensiones del Seguro de Vida Del Seguro de Sobrevivencia (Invalidez) Del Seguro de Sobrevivencia (Incapacidad)
6 15 25
Capítulo III Pensiones del Seguro de Invalidez
35
Capítulo IV Riesgo de Trabajo (Muerte) Riesgo de Trabajo (Incapacidad Parcial) Riesgo de Trabajo (Incapacidad Total)
43 52 58
Capítulo V Saldo de la Reserva de Riesgos en Curso Saldo de la Reserva Matemática Prima Emitida Rentas Pagadas en el año Importe Mensual de la Pensión Otros
66 68 71 73 76 78
Capítulo VI Comparativa del Seguro de Pensiones 2003 – 2004 Pensiones del Seguro de Vida Seguro de Sobrevivencia (Invalidez) Seguro de Sobrevivencia (Incapacidad) Seguro de Invalidez Riesgo de Trabajo (Muerte) Riesgo de Trabajo (Incapacidad Parcial) Riesgo de Trabajo (Incapacidad Total)
81 82 83 84 86 87 88 89
Conclusiones
91
Introducción Este documento es el segundo de su tipo elaborado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y que se pone a disposición del lector para su uso ilimitado, con la única salvedad de que al citar parte o la totalidad del mismo, se haga la referencia de la fuente y fecha de publicación. Se presenta el análisis estadístico del Seguro de Pensiones Derivadas de las Leyes de Seguridad Social para el año 2005, así como una comparativa de lo publicado para lo correspondiente al año de 2004.
Objetivo El objetivo de este documento es analizar de manera descriptiva el comportamiento de la información que el mercado asegurador en este ramo de especialización, entregó para el cierre del ejercicio de 2005. Asimismo, se ofrece una breve explicación del análisis descriptivo en cada sección. El documento se divide en 6 capítulos, donde el primero se dedica a realizar el análisis de las pensiones de manera agregada y por tipo de pensión. El segundo capítulo realiza el análisis de los Seguros asociados de Vida y Sobrevivencia, en tanto que el tercero lo hace para Invalidez, el cuarto se enfoca a Riesgos de Trabajo, el quinto describe los montos del Saldo de la reserva de riesgos en curso, Saldo de la reserva matemática, Prima Emitida, Rentas pagadas en el año, Importe mensual de la pensión y de un grupo integrado por la suma de montos de los siguientes conceptos: Aguinaldo, Finiquito, Ayuda Asistencial y Asignación Familiar denominado Otros, en el sexto se muestra cuál ha sido el crecimiento de este seguro entre el año 2004 y el 2005 y finalmente se exponen algunas conclusiones del comportamiento de este tipo de Seguro.
1
Capítulo I En este capítulo se analiza la información de las pensiones de manera agregada y por tipo de pensión y compañía. Cuadro I.1 Número Total de Pensionados por sexo y edad (quinquenios). Edad
Femenino
Masculino
Edad
Femenino
Masculino
0–4
2,188
2,380
55 – 59
19,428
19,092
5–9
11,123
11,360
60 – 64
14,257
19,121
10 – 14
18,211
18,451
65 – 69
7,659
10,510
15 – 19
21,887
22,308
70 – 74
4,037
4,856
20 – 24
17,635
18,156
75 – 79
2,451
2,945
25 – 29
6,758
7,838
80 – 84
1,298
1,807
30 – 34
9,294
10,634
85 – 89
578
806
35 – 39
11,604
12,131
90 – 94
210
288
40 – 44
14,249
13,123
95 – 99
66
88
45 – 49
17,197
14,505
100 +
9
23
50 – 54
19,496
16,649
Total general
199,635
207,071
A continuación se muestra la información del cuadro II.1 mediante una gráfica, comparando los datos por sexo y edad en quinquenios.
EDAD
Gráfica I.1
100 + 94 - 99 90 - 94 85 - 89 80 - 84 75 - 79 70 - 74 65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 30 - 34 25 - 29 20 - 24 15 - 19 10 - 14 5-9 0-4 25,000 20,000 15,000 10,000 5,000
0
Femenino
5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 Masculino
2
La proporción por sexos para cada quinquenio fue prácticamente igual (del total de pensionados, los hombres ocupan un 51% y las mujeres un 49% aproximadamente). Asimismo, se observa un adelgazamiento en la gráfica en el quinquenio 25-29 para ambos sexos debido a que en este quinquenio la pensión de orfandad se retiró, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. Cuadro I.2 Número de Pensionados para cada tipo de pensión Tipo de Pensión
Total
Vida
225,352
Invalidez
99,033
Riesgo de Trabajo (Muerte)
35,156
Seguro de Sobrevivencia (Invalidez)
31,479
Riesgo de Trabajo (Incapacidad Parcial)
12,017
Riesgo de Trabajo (Incapacidad Total)
3,438
Seguro de Sobrevivencia (Incapacidad)
231
Total general
406,706
La información del cuadro I.2 se representa en participación porcentual por cada tipo de pensión, en la siguiente gráfica. Gráfica I.2
24%
Invalidez
Vida 55% 9% 0% S Incapacidad
8% 1% 3%
RT Muerte
S Invalidez
RT Inc Parcial RT Inc Total
3
Se observa que el tipo de pensión que tuvo más asegurados fue el de Vida con 55%, seguido por Invalidez 24%, el tipo de pensión con menor número de personas fue el Seguro de Sobrevivencia (Incapacidad) con 0% del total de pensionados (406,706). Cuadro I.3 Número de Pensionados por cada compañía Compañía
Total
PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V.
91,047
PENSIONES INBURSA, SA.
67,088
PROFUTURO GNP, PENSIONES
62,612
PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V.
46,365
PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V.
36,196
HSBC PENSIONES, S.A.
28,391
METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. (AHISA)
25,245
PENSIONES COMERCIAL AMERICA, S.A. DE C.V.
22,488
PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V.
16,647
ALLIANZ RENTAS VITALICIAS, S.A.*
9,553
ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (MÉXICO), SA. DE C.V. Total general
1,074 406,706
Es de hacer notar que la compañía con mayor porcentaje fue BBVA Bancomer (23% del total) con 91,047 pensionados, esta información se representa gráficamente a continuación. Gráfica I.3
100,000
Media: 36,973 50,000
0
Bmer Inbursa GNP Bmex BanorteHSBC Metlife Com PrincipalAllianz Royal Am La información del cuadro I.3 es representada en participación porcentual por compañías, en la siguiente gráfica.
4
Gráfica I.4
Otras HSBC
19% 7%
Banorte
Bancomer
9%
23%
11%
Banamex 15%
GNP
16%
Inbursa
Las compañías Líderes fueron Bancomer (23%), Inbursa (16%), GNP (15%), Banamex (11%), Banorte (9%) y HSBC (7%).
5
Capítulo II En este capítulo se realiza un análisis de las Pensiones del Seguro de Vida, por cada grupo familiar y por número de pensionados que tuvo cada compañía. SEGURO DE VIDA Cuadro II.1 Número total de Pensionados del Seguro de Vida por sexo y edad (quinquenios). Edad 0–4 5-9 10 – 14 15 – 19 20 – 24 25 – 29 30 – 34 35 – 39 40 – 44 45 – 49 50 – 54
Femenino 1,539 7,035 11,014 12,230 9,232 3,929 5,780 7,100 8,197 9,385 10,015
Masculino 1,690 7,247 11,147 12,472 8,903 3,674 5,958 7,022 7,362 7,855 8,769
Edad 55 – 59 60 – 64 65 – 69 70 – 74 75 – 79 80 – 84 85 – 89 90 – 94 95 – 99 100 + Total general
Femenino 9,573 7,252 4,337 2,534 1,529 851 381 129 47 5 112,094
Masculino 9,543 9,103 5,787 3,042 1,788 1069 538 203 70 16 113,258
A continuación se muestra la información del cuadro II.1 mediante una gráfica, comparando los datos por sexo y edad en quinquenios.
EDAD
Gráfica II.1 100 + 94 - 99 90 - 94 85 - 89 80 - 84 75 - 79 70 - 74 65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 30 - 34 25 - 29 20 - 24 15 - 19 10 - 14 5-9 0-4 15,000
10,000
5,000
0 Femenino
5,000
10,000
15,000
Masculino
6
Se observa que la proporción por sexos para cada quinquenio fue prácticamente igual (la proporción de pensionados hombres, al igual que de mujeres fue del 50% aproximadamente), es muy parecida a la gráfica del total de pensionados ya que el seguro de vida representa el 55% del total de los tipos de Pensión, por lo que de igual manera, se observa un adelgazamiento en la gráfica en el quinquenio 25-29 para ambos sexos debido a que en este rango de edad la pensión de orfandad se retiró, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. Cuadro II.2. Número de Pensionados Seguro de Vida por grupo familiar. Grupo Familiar Orfandad Parcial Asegurado Fallecido Viudez Ascendencia Orfandad Total Total general
Total 80,989 71,729 58,327 11,804 2,503 225,352
La información del cuadro II.2 es representada en participación porcentual por grupo familiar, en la siguiente gráfica. Gráfica II.2
Ascendencia Viudez 26%
5%
Orf andad Total 1%
36% Orf andad Parcial 32% Asegurado Fallecido
Es de hacer notar que la orfandad parcial fue el grupo familiar con mayor porcentaje de pensionados. A continuación se muestra el análisis de cada grupo familiar del seguro de Vida.
7
Cuadro II.3. Asegurado Fallecido (titular). Edad 15 – 19 20 – 24 25 – 29 30 – 34 35 – 39 40 – 44 45 – 49 50 – 54 55 – 59 60 – 64
Femenino 1 115 484 936 1,123 1,194 1,148 1,011 744 526
Masculino 8 530 2,586 5,659 6,657 6,965 7,305 8,026 8,536 8,100
Edad 65 - 69 70 - 74 75 - 79 80 - 84 85 - 89 90 - 94 95 - 99 100 + Total general
Femenino 196 78 25 17 6 0 0 1 7,605
Masculino 4,844 2,279 1,256 782 380 146 51 14 64,124
El cuadro anterior muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para el titular de la pensión del seguro de vida y se representa gráficamente a continuación.
EDAD
Gráfica II.3
100 + 94 - 99 90 - 94 85 - 89 80 - 84 75 - 79 70 - 74 65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 30 - 34 25 - 29 20 - 24 15 - 19 5,000
3,000
1,000
1,000
3,000
Femenino
5,000
7,000
9,000
Masculino
Es de hacer notar que la proporción de hombres asegurados fue 90% mientras que de mujeres fue de 10%, de igual manera se observa que en las edades 15-19 y a partir del quinquenio 6569 existió una considerable disminución de pensionados.
8
Cuadro II.4. Viudez. Edad 15 – 19 20 – 24 25 – 29 30 – 34 35 – 39 40 – 44 45 – 49 50 – 54 55 – 59 60 – 64
Femenino Masculino 36 1 661 9 2,515 69 4,761 206 5,913 300 6,835 342 7,718 366 8,082 357 7,633 5,470
364 295
Edad 65 - 69 70 - 74 75 - 79 80 - 84 85 - 89 90 - 94 95 - 99 100 + Total general
Femenino Masculino 2,968 216 1,549 124 824 71 401 19 154 17 34 6 10 0 1 0 55,565
2,762
El cuadro II.4 muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para la pensión de Viudez del seguro de vida y se representa gráficamente a continuación.
EDAD
Gráfica II.4
100 + 94 - 99 90 - 94 85 - 89 80 - 84 75 - 79 70 - 74 65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 30 - 34 25 - 29 20 - 24 15 - 19 9,000
8,000
7,000
6,000
5,000
4,000
Femenino
3,000
2,000
1,000
0
1,000
Masculino
Se observa que el sexo femenino representó más del 95% del total de personas para la pensión de viudez, ya que la mayoría de asegurados fallecidos (titular) fueron del sexo masculino.
9
Cuadro II.5. Número de Pensionados por sexo y edad (quinquenios) para la pensión de Orfandad Parcial
a
Edad
Femenino
Masculino
Total general
0-4
1,525
1,675
3,200
b
5-9
6,898
7,101
13,999
c
10 - 14
10,714
10,872
21,586
d
15 - 19
11,818
12,028
23,846
e
20 - 24
8,150
8,020
16,170
f
25 - 59
1,040
1,148
2,188
Total general
40,145
40,844
80,989
La información del cuadro II.5 es representada en participación porcentual total de edad por quinquenios en la siguiente gráfica. Gráfica II.5
29% c
d
27%
20% e
17% b 3% 4% a
f
Se puede apreciar que a partir de los 25 años abarcó el menor porcentaje (3%), debido a que la pensión de orfandad se retiró a partir de los 25 años para ambos sexos, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. En la siguiente gráfica se compara la cantidad de pensionados por sexo del cuadro II.5.
10
Gráfica II.6
60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49
EDAD
40 - 44 35 - 39 30 - 34 25 - 29 20 - 24 15 - 19 10 - 14 5-9 0-4 15,000
10,000
5,000
0 Femenino
5,000
10,000
15,000
Masculino
La proporción por sexos para cada quinquenio fue prácticamente igual en promedio (49.6% para mujeres y 50.4% para hombres). Como se puede apreciar en la gráfica a partir del quinquenio 25-54 para ambos sexos existió una disminución de pensionados, debido a que en este la pensión por orfandad se retiró, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. Cuadro II.6. Número de Pensionados por sexo y edad (quinquenios) para la pensión de Orfandad Total. Edad
Femenino
Masculino
Total general
a
0–4
14
15
29
b
5–9
137
146
283
c
10 – 14
300
275
575
d
15 – 19
375
435
810
e
20 – 24
306
344
650
f
25 – 29
44
48
92
g
30 – 76
34
30
64
Total general
1,210
1,293
2,503
La información del cuadro II.6 es representada en participación porcentual total de edad por quinquenios en la siguiente gráfica.
11
Gráfica II.7 d
32%
e
c
26%
23%
4%
11% b
3% g
1% a
f
En el quinquenio 25 a 29 y 30 a 76 años abarcaron el menor porcentaje con el 4% y el 3% respectivamente, ya que la pensión por orfandad se retiró a los 25 años para ambos sexos, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. En la siguiente gráfica se compara la cantidad de pensionados por sexo del cuadro II.6. Gráfica II.8
30 - 76 25 - 29
EDAD
20 - 24 15 - 19
10 - 14 5-9
0-4 500
400
300
200
100
0
Femenino
100
200
300
400
500
Masculino
12
La proporción por sexos para cada quinquenio fue prácticamente igual en promedio (48% mujeres y 52% hombres). Se observa un adelgazamiento en la gráfica a partir de los 25 años para ambos sexos, debido a que sólo aplica para los huérfanos inválidos o incapacitados. En el siguiente cuadro se tiene la información sobre el número de personas que tuvo la pensión de los ascendientes por sexo y edad en quinquenios para el seguro de Vida. Cuadro II.7 Número de Pensionados por sexo y edad (quinquenios) para la pensión de Ascendientes. Edad 35 – 39 40 – 44 45 – 49 50 – 54 55 – 59 60 – 64 65 – 69 70 – 74
Femenino 12 140 505 915 1,192 1,256 1,173 907
Masculino 1 33 167 379 642 706 727 639
Edad 75 – 79 80 – 84 85 – 89 90 – 94 95 – 99 100 + Total general
Femenino 680 433 221 95 37 3 7,569
Masculino 460 268 141 51 19 2 4,235
El cuadro II.7 es representado en la siguiente gráfica. Gráfica II.9
100 + 94 - 99 90 - 94 85 - 89 80 - 84 EDAD
75 - 79 70 - 74 65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 1,500
1,200
900
600
300
0
Femenino
300
600
900
1,200
1,500
Masculino
Se observa que la proporción por sexos para cada quinquenio fue mayor para el sexo femenino (64% mujeres contra un 36% hombres en promedio), de igual manera se observa que el número de pensionados comenzó a partir del quinquenio 35–39 en adelante.
13
Cuadro II.8 Número de Pensionados del Seguro de Vida por compañía. Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. (AHISA) PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. PENSIONES COMERCIAL AMERICA, S.A. DE C.V. ALLIANZ RENTAS VITALICIAS, S.A.* ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (MÉXICO), SA. DE C.V. Total general
Total 51,318 35,440 34,559 26,895 21,297 15,878 12,641 11,703 10,958 3,802 861 225,352
El gráfico del cuadro II.8 se muestra a continuación. Gráfica II.10
60,000
40,000
Media: 20,487
20,000
0
Bmer GNP Inbursa Bmex BanorteHSBC MetlifePrincipal Com Allianz Royal Am La media del número de pensionados por compañía para el seguro de Vida fue de 20,487 personas. La información del cuadro II.8 es representada en participación porcentual por compañías líderes, en la siguiente gráfica.
14
Gráfica II.11
Otras HSBC
18%
7%
Bancomer
Banorte 9%
23%
12%
Banamex
16% 15%
GNP
Inbursa
La compañía con mayor porcentaje de pensionados para el seguro de Vida fue Bancomer con 23% del total. SEGURO DE SOBREVIVENCIA POR INVALIDEZ Cuadro II.9. Número total de Pensionados del Seguro de Sobrevivencia por Invalidez. Edad 0–4 5–9 10 – 14 15 – 19 20 – 24 25 – 29 30 – 34 35 – 39 40 – 44 45 – 49 50 – 54
Femenino 29 390 990 1,793 1,701 329 296 561 889 1,379 1,984
Masculino 36 381 1,026 1,793 1,621 275 268 399 604 891 1,403
Edad 55 – 59 60 – 64 65 – 69 70 – 74 75 – 79 80 – 84 85 – 89 90 – 94 95 – 99 100 + Total general
Femenino 2,200 1,682 848 406 256 140 57 21 2 1 15,954
Masculino 1,988 2,443 1,306 464 305 208 81 28 4 1 15,525
A continuación se muestra la información del cuadro II.9 mediante una gráfica, comparando los datos por sexo y edad en quinquenios.
15
EDAD
Gráfica II.12
100 + 94 - 99 90 - 94 85 - 89 80 - 84 75 - 79 70 - 74 65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 30 - 34 25 - 29 20 - 24 15 - 19 10 - 14 5-9 0-4 2,500
2,000
1,500
1,000
500
0
Femenino
500
1,000
1,500
2,000
2,500
Masculino
La distribución por sexos promedio para los quinquenios fue prácticamente igual (50.68% mayor para el sexo femenino y 49.3% para el masculino). El Seguro de Sobrevivencia por Invalidez fue el 7.7% del total por tipo de Pensión. Se observa un adelgazamiento en la gráfica en el quinquenio 25-29 para ambos sexos de igual manera que para el seguro de Vida, debido a que en estas edades la pensión de orfandad se retiró, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. Cuadro II.10 Número de Pensionados del Seguro de Sobrevivencia (Invalidez) por grupo familiar. Grupo Familiar Inválido Fallecido Orfandad Parcial Viudez Ascendencia Orfandad Total Total general
Total 10,900 10,071 9,311 992 205 31,479
La información del cuadro II.10 es representada en participación porcentual por grupo familiar, en la siguiente gráfica:
16
Gráfica II.13
Ascendencia Viudez
3% 30%
Orfandad Total 1%
34% Inválido Fallecido 32% Orfandad Parcial
Es de hacer notar que el grupo familiar más representativo fue el titular de la pensión. A continuación se hace el análisis de cada grupo familiar del seguro de Sobrevivencia por Invalidez. Cuadro II.11. Asegurado Fallecido (titular). Edad 20 – 24 25 – 29 30 – 34 35 – 39 40 – 44 45 – 49 50 – 54 55 – 59
Femenino 1 20 75 112 169 210 231
Masculino 3 59 232 376 560 832 1,347
172
1,896
60 – 64
124
2,339
Edad 65 – 69 70 – 74 75 – 79 80 – 84 85 – 89 90 – 94 95 – 99 100 + Total general
Femenino 37 13 3 2 2 1
Masculino 1,188 392 246 171 65 19 2 1
1,172
9,728
El cuadro anterior muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para el titular de la pensión del seguro de Sobrevivencia por Invalidez y se representa gráficamente a continuación.
17
EDAD
Gráfica II.14
100 + 94 - 99 90 - 94 85 - 89 80 - 84 75 - 79 70 - 74 65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 30 - 34 25 - 29 20 - 24 500
0
500
1,000 Femenino
1,500
2,000
2,500
Masculino
La proporción por sexos promedio para los quinquenios fue mayor para el sexo masculino (89%), de igual manera se observa que en las edades 20-24 y a partir del quinquenio 65-69 existió una considerable disminución de pensionados. Cuadro II.12. Viudez Edad
Masculino 0
Edad
Femenino
15 – 19
Femenino 2
Masculino
60 – 64
1,468
53
20 – 24
6
0
65 – 69
697
48
25 – 29
89
2
70 – 74
297
21
30 – 34
201
10
75 – 79
149
15
35 – 39
434
11
80 – 84
74
3
40 – 44
712
36
85 – 89
22
2
45 – 49
1,147
49
90 – 94
3
2
50 – 54
1,706
40
Total general
8,959
352
55 – 59
1,952
59
El cuadro II.12 muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para la pensión de Viudez del seguro de sobrevivencia por invalidez y se representa gráficamente a continuación.
18
EDAD
Gráfica II.15
94 90 85 80 75 70 65 60 55 50 45 40 35 30 25 20 15
-
99 94 89 84 79 74 69 64 59 54 49 44 39 34 29 24 19 2,000
1,500
1,000
500
Femenino
0
500
Masculino
Debido a que el sexo masculino representó el mayor porcentaje para el titular de la pensión, el sexo femenino representó el mayor porcentaje para la pensión de Viudez (96.2%). Cuadro II.13. Número de Pensionados por sexo y edad (quinquenios) para la pensión de Orfandad Parcial Edad
Femenino
Masculino
Total general
a
0–4
29
35
64
b
5–9
384
378
762
c
10 – 14
973
1,011
1,984
d
15 – 19
1,754
1,758
3,512
e
20 – 24
1,655
1,585
3,240
f
25 – 29
217
210
427
g
30 – 60
41 5,053
41 5,018
82 10,071
Total general
La información del cuadro II.13 es representada en participación porcentual total de edad por quinquenios en la siguiente gráfica.
19
Gráfica II.16
a 32%
f
e
1% 4%
g 1%
8%
b
20%
c 34%
d
En la siguiente gráfica se compara la cantidad de pensionados por sexo del cuadro II.13. Gráfica II.17
30 - 64 25 - 29
EDAD
20 - 24 15 - 19 10 - 14 5 - 9 0 - 4 2,000
1,500
1,000
500
0
Femenino
500
1,000
1,500
2,000
Masculino
Se observa que la distribución por sexos para cada quinquenio fue prácticamente igual. Asimismo, se observa una disminución de integrantes a partir del quinquenio 25-29, debido a que en estas edades la pensión de orfandad se retiró, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados.
20
Cuadro II.14. Número de Pensionados por sexo y edad (quinquenios) para la pensión de Orfandad Total.
a b c d e f
Edad 0–4 5–9 10 – 14 15 – 19 20 – 24 25 – 54 Total general
Femenino 0 6 17 37 39 7 106
Total general 1 9 32 72 72 19 205
Masculino 1 3 15 35 33 12 99
La información del cuadro II.14 es representada en participación porcentual total de edad por quinquenios en la siguiente gráfica. Gráfica II.18
f e
a
9%
0%
35%
b 4% 16%
36%
c
d
En la siguiente gráfica comparamos la cantidad de pensionados por sexo del cuadro II.14.
21
Gráfica II.19
25 - 54
EDAD
20 - 24
15 - 19
10 - 14
5-9
0-4 50
25
0 Femenino
25
50
Masculino
Se observa una disminución de pensionados a partir del quinquenio 25-29, debido a que en estas edades la pensión de orfandad se retiró, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. En el siguiente cuadro se tiene la información sobre el número de personas que tuvo la pensión de los ascendientes por sexo y edad en quinquenios para el seguro de Sobrevivencia por Invalidez. Cuadro II.15. Número de Pensionados por sexo y edad (quinquenios) para la pensión de Ascendientes Edad 35 – 39 40 – 44 45 – 49 50 – 54 55 – 59 60 – 64 65 – 69 70 – 74
Femenino Masculino 2 0 1 0 24 6 37 17 71 27 80 58 104 86
56 44
Edad 75 – 79 80 – 84 85 – 89 90 – 94 95 – 99 100 + Total general
Femenino Masculino 84 37 51 29 27 11 13 4 0 1 1 0 581
290
El cuadro II.15 es representado en la siguiente gráfica.
22
Gráfica II.20
100 +
EDAD
94 90 85 80
-
99 94 89 84
75 - 79 70 - 74 65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 30 - 34 150
100
50 Femenino
0
50
100
Masculino
Como se puede apreciar, la proporción por sexos promedio de los quinquenios fue mayor para el sexo femenino (67% mujeres y 33% hombres), de igual manera se observa que el número de pensionados comenzó a partir de las edades 30-34 en adelante. Cuadro II.16. Número de Pensionados del Seguro de Sobrevivencia (Invalidez) por compañía. Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES INBURSA, SA. PROFUTURO GNP, PENSIONES PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. (AHISA) PENSIONES COMERCIAL AMERICA, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. ALLIANZ RENTAS VITALICIAS, S.A.* PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (MÉXICO), SA. DE C.V. Total general
Total 7,392 5,088 5,054 3,280 2,728 2,465 2,058 2,019 763 616 16 31,479
A continuación se muestra de manera gráfica la información del cuadro anterior.
23
Gráfica II.21
10,000
Media: 2,862 5,000
0
Bmer Inbursa GNP Bmex Metlife Com BanorteHSBC AllianzPrincipalRoyal Am
Como se puede apreciar en la gráfica anterior, la compañía Bancomer fue la compañía de mayor peso en el mercado, seguida de las compañías Inbursa y GNP con casi la misma cantidad de pensionados (5,088 y 5,054 respectivamente). La información del cuadro II.16 es representada en participación porcentual por compañías líderes, en la siguiente gráfica. Gráfica II.22
Otras Comercial América
17%
8%
Metlife
Bancomer
9%
24%
10%
Banamex 16%
GNP
16%
Inbursa
24
La compañía con mayor porcentaje de pensionados para el Seguro de Sobrevivencia por Invalidez fue Bancomer con 24% del total. SEGURO DE SOBREVIVENCIA POR INCAPACIDAD. Cuadro II.17. Número total de Pensionados del Seguro de Sobrevivencia por Incapacidad Edad 0–4 5–9 10 – 14 15 – 19 20 – 24 25 – 29 30 – 34 35 – 39 40 – 44 45 – 49 50 – 54
Femenino 2 9 10 13 7 3 8 6 16 7 9
Masculino 0 13 19 14 14 10 8 7 12 9 5
Edad 55 – 59 60 – 64 65 – 69 70 – 79 80 – 84 85 – 89 90 – 94 95 – 99 100 + Total general
Femenino 6 1 2 1 0 1 0 0 0 101
Masculino 7 4 6 1 0 1 0 0 0 130
A continuación se muestra la información del cuadro II.17 mediante una gráfica, comparando los datos por sexo y edad en quinquenios.
EDAD
Gráfica II.23
100 + 94 - 99 90 - 94 85 - 89 80 - 84 75 - 79 70 - 74 65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 30 - 34 25 - 29 20 - 24 15 - 19 10 - 14 5-9 0-4 20
15
10
5
0
Femenino
5
10
15
20
Masculino
25
La proporción por sexos de los quinquenios fue irregular, ya que existen pocos pensionados para el Seguro de Sobrevivencia por Incapacidad con 231 pensionados, el número total de pensionados para cada sexo fue 43.7% para el sexo femenino y 56.3% para el masculino. Cuadro II.18. Número de Pensionados del Seguro de Sobrevivencia (Incapacidad) por grupo familiar. Grupo Familiar Orfandad Parcial Incapacitado Fallecido Viudez Ascendencia Orfandad Total Total general
Total 98 66 48 17 2 231
La información del cuadro II.18 se muestra en participación porcentual, en la siguiente gráfica: Gráfica II.24
Ascendencia Orfandad Total Viudez
21%
7%
1%
42% 29%
Orfandad Parcial
Incapacitado Fallecido
Es de hacer notar que los Incapacitados fallecidos y los de Orfandad Parcial representaron más de la mitad del total de pensionados (71%) de este tipo de pensión. A continuación se hace el análisis de cada grupo familiar.
26
Cuadro II.19. Incapacitado Fallecido (titular). Edad 20 – 24 25 – 29 30 – 34 35 – 39 40 – 44
Femenino 0 1 1 1 0
Masculino 1 9 8 7 12
45 – 49
0
9
Edad 50 – 54 55 – 59 60 – 64 65 – 69 70 – 74 Total general
Femenino 0 1 0 0 0
Masculino 4 6 3 2 1
4
62
El cuadro anterior muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para el titular de la pensión del seguro de Sobrevivencia por Incapacidad y se representa gráficamente a continuación. Gráfica II.25
70 - 74 65 - 69 60 - 64
EDAD
55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 30 - 34 25 - 29 20 - 24 15
10
5
0 Femenino
5
10
15
Masculino
Como se aprecia en la gráfica anterior, para el sexo femenino sólo hubo 4 pensionados, el sexo masculino representa casi el 94% de los pensionados para el titular de la pensión.
27
Cuadro III.20. Viudez. Edad
Femenino
Masculino
20 – 24
1
0
25 – 29
2
0
30 – 34
7
0
35 – 39
5
0
40 – 44
14
0
45 – 49
6
0
50 – 54
8
0
55 – 59
3
0
60 – 64
0
0
65 – 69
1
1
Total general
47
1
El cuadro II.20 muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para la pensión de Viudez del seguro de Sobrevivencia por Incapacidad y se representa gráficamente a continuación. Gráfica II.26
65 - 69 60 - 64 55 - 59
EDAD
50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 30 - 34 25 - 29 20 - 24 15
10
5 Femenino
0
5
Masculino
La pensión de Viudez para el seguro de Sobrevivencia por Incapacidad, sólo tuvo un pensionado del sexo masculino, por otro lado, el quinquenio 40-44 el que mayor número de personas tuvo, seguida del quinquenio 50-54 como se puede observar en la gráfica anterior.
28
Cuadro II.21. Número de Pensionados por sexo y edad (quinquenios) para la pensión de Orfandad Parcial Edad
Femenino
Masculino
Total general
0–4
2
0
2
b
5–9
9
12
21
c
10 – 14
9
19
28
d
15 – 19
13
14
27
e
20 – 24
6
13
19
f
25 – 29
0
1
1
Total general
39
59
98
a
La información del cuadro II.21 se muestra en participación porcentual total de edad por quinquenios en la siguiente gráfica. Gráfica II.27
f e
1% 19%
a 2%
b 21%
28%
d 29%
c
En la siguiente gráfica se compara la cantidad de pensionados por sexo del cuadro II.21.
29
Gráfica II.28
25 - 29
EDAD
20 - 24
15 - 19
10 - 14
5 - 9
0 - 4 20
15
10
5
0
Femenino
5
10
15
20
Masculino
Sólo hubo pensionados en las edades 0 a 24 años, ya que a partir del quinquenio 25-29 se retiró la pensión de orfandad. En el siguiente cuadro se tiene la información sobre el número de personas que tuvo la pensión de los ascendientes por sexo y edad en quinquenios para el seguro de Sobrevivencia por Incapacidad. Cuadro II.22. Número de Pensionados por sexo y edad (quinquenios) para la pensión de Orfandad Total Edad
Femenino
Masculino
Total general
a
5–9
0
1
1
b
10 – 14
1
0
1
Total general
1
1
2
La información del cuadro II.22 se muestra en participación porcentual total de edad por quinquenios en la siguiente gráfica.
30
Gráfica II.27
b 50%
a 50%
En la siguiente gráfica se compara la cantidad de pensionados por sexo del cuadro II.22. Gráfica II.29
EDAD
5 -9
0 -4
5
4
3
2
1
0
Femenino
1
2
3
4
5
Masculino
Sólo hubo 1 pensionado de sexo femenino en las edades 0 a 4 años, y 1 pensionado de sexo masculino en las edades 5 a 9 años. En el siguiente cuadro se tiene la información sobre el número de personas que tuvo la pensión de los ascendientes por sexo y edad en quinquenios para el seguro de Sobrevivencia por Incapacidad.
31
Cuadro II.23. Número de Pensionados por sexo y edad (quinquenios) para la pensión de Ascendientes Edad
Femenino
Masculino
40 – 44
2
0
45 – 49
1
0
50 – 54
1
1
55 – 59
2
1
60 – 64
1
1
65 – 69
1
3
70 – 74
1
0
75 – 79
0
0
80 – 84
1
1
Total general
10
7
El cuadro II.23 es representado en la siguiente gráfica. Gráfica II.30
80 - 84 75 - 79 70 - 74 EDAD
65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 5
4
3
2
1
0
Femenino
1
2
3
4
5
Masculino
Como se aprecia en la gráfica anterior, para el sexo masculino el quinquenio en donde mayor pensionados hubo fue el 65 - 69 con 3 personas, para el sexo femenino fueron el quinquenio 40 - 44 y el 55 – 59 con 2 personas.
32
Cuadro II.24. Número de Pensionados del Seguro de Sobrevivencia (Incapacidad) por compañía. Nombre de la Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V.
Total 73
PENSIONES INBURSA, SA.
59
METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. (AHISA)
28
PENSIONES COMERCIAL AMERICA, S.A. DE C.V.
22
PROFUTURO GNP, PENSIONES
20
HSBC PENSIONES, S.A.
10
PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V.
8
PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V.
5
ALLIANZ RENTAS VITALICIAS, S.A.*
4
PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. Total general
2 231
El grafico del cuadro II.23 se muestra a continuación. Gráfica II.31
100
80
Media: 23
60 40
20
0
Bmer Inbursa Metlife Com Am
GNP HSBC Bmex BanorteAllianzPrincipalRoyal
Como se puede apreciar en la gráfica anterior, la compañía Pensiones Bancomer fue nuevamente la compañía de mayor peso en el mercado. La información del cuadro II.24 se muestra en participación porcentual por compañías líderes, en la siguiente gráfica.
33
Gráfica II.32
GNP Comercial América
9%
HSBC 4%
Otras 8%
Bancomer
10%
31%
12%
Metlife 26%
Inbursa
Las compañías líderes fueron: Bancomer (31%) e Inbursa (26%).
34
Capítulo III En este capítulo se analiza la información del seguro de Invalidez, por cada grupo familiar y por número de pensionados que tiene cada compañía. Cuadro III.1 Número total de Pensionados del Seguro de Invalidez por sexo y edad en quinquenios. Edad
Femenino
Masculino
Edad
Femenino
Masculino
0–4
166
218
55 – 59
6,666
5,911
5–9
1,761
1,711
60 – 64
4,756
6,391
10 – 14
3,856
3,882
65 – 69
2,128
2,713
15 – 19
5,903
5,894
70 – 74
920
1,046
20 – 24
5,063
5,078
75 – 79
568
714
25 – 29
1,095
826
80 – 84
285
453
30 – 34
1,418
1,001
85 – 89
129
166
35 – 39
2,269
1,632
90 – 94
57
52
40 – 44
3,445
2,314
95 – 99
14
14
45 – 49
4,775
3,193
100 +
2
4
50 – 54
6,173
4,371
Total general
51,449
47,584
A continuación se muestra la información del cuadro III.1 mediante una gráfica, comparando los datos por sexo y edad en quinquenios.
EDAD
Gráfica III.1
100 + 94 - 99 90 - 94 85 - 89 80 - 84 75 - 79 70 - 74 65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 30 - 34 25 - 29 20 - 24 15 - 19 10 - 14 5-9 0-4 8,000
6,000
4,000
2,000
0
Femenino
2,000
4,000
6,000
8,000
Masculino
35
En la gráfica anterior, se muestra que la proporción por sexos para cada quinquenio fue prácticamente igual (52% mujeres, 48% hombres). El Seguro de Invalidez fue el 27% del total por tipo de Pensión. Se puede observar un adelgazamiento de la gráfica en el quinquenio 25-29 para ambos sexos, debido a que se retiró la pensión de orfandad, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. Cuadro III.2. Número de Pensionados del Seguro de Invalidez por grupo familiar. Grupo Familiar Inválido Hijo Cónyuge Ascendiente Total general
Total 38,078 34,960 24,350 1,645 99,033
La información del cuadro III.2 es representada en participación porcentual por grupo familiar, en la siguiente gráfica: Gráfica III.2
Cónyuge 25%
Ascendiente 2%
Inválido 38% 35%
Hijo
El grupo familiar con mayor porcentaje de pensionados para el Seguro de Invalidez fue el de Inválido (titular) con 38%, seguido de Hijo 35%, cónyuge 25% y ascendiente 2%. A continuación se hace el análisis por cada grupo familiar del seguro de Invalidez.
36
Cuadro III.3. Inválido (titular). Edad 20 - 24 25 - 29 30 - 34 35 - 39 40 - 44 45 - 49 50 - 54 55 - 59 60 - 64
Femenino 4 121 401 600 895 1,110 1,450 1,618 1,381
Masculino 9 276 947 1,602 2,293 3,172 4,328 5,848 6,284
Edad 65 – 69 70 – 74 75 – 79 80 - 84 85 - 89 90 - 94 95 - 99 100 + Total general
Femenino 538 198 136 62 26 4 0 1 8,545
Masculino 2,601 945 651 397 132 38 9 1 29,533
El cuadro anterior muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para el titular de la pensión del seguro de Invalidez y se representa gráficamente a continuación.
EDAD
Gráfica III.3
100 + 94 - 99 90 - 94 85 - 89 80 - 84 75 - 79 70 - 74 65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 30 - 34 25 - 29 20 - 24 2,000
1,000
0
1,000
Femenino
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
7,000
Masculino
La proporción por sexos para cada quinquenio fue 22% para las mujeres y 78% para los hombres, de igual manera se observa que a partir del quinquenio 65-69 existió una considerable disminución de pensionados.
37
Cuadro III.4. Cónyuge Edad 15 – 19 20 – 24 25 – 29 30 – 34 35 – 39 40 – 44 45 – 49 50 – 54
Femenino 1 36 286 962 1,622 2,523 3,623 4,653
Masculino 0 0 0 1 3 4 6 11
55 – 59
4,915
5
Edad 60 - 64 65 - 69 70 - 74 75 - 79 80 - 84 85 - 89 90 - 94 95 - 99 Total general
Femenino 3,218 1,427 575 297 111 35 11 2
Masculino 5 7 8 1 2 0 0 0
24,297
53
El cuadro III.4 muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para la pensión de Cónyuge del seguro de Invalidez y se muestra gráficamente a continuación.
EDAD
Gráfica III.4
94 90 85 80 75 70 65 60 55 50 45 40 35 30 25 20 15
-
99 94 89 84 79 74 69 64 59 54 49 44 39 34 29 24 19 5,000
4,000
3,000
Femenino
2,000
1,000
0
1,000
Masculino
La mayoría de los Pensionados titulares fueron del sexo masculino, el número de personas para la pensión del Cónyuge fueron en mayor cantidad para el sexo femenino, representando casi el 100% de pensionados como se observa en la gráfica anterior.
38
Cuadro III.5. Número de Pensionados por sexo y edad (quinquenios) para la pensión del Hijo.
a
Edad
Femenino
Masculino
Total general
0-4
166
218
384
b
5-9
1,761
1,711
3,472
c
10 - 14
3,856
3,882
7,738
d
15 - 19
5,902
5,894
11,796
e
20 - 24
5,023
5,069
10,092
f
25 - 29
688
550
1,238
g
30 - 69
135
105
240
Total general
17,531
17,429
34,960
La información del cuadro III.5 se muestra en participación porcentual total de edad por quinquenios en la siguiente gráfica. Gráfica III.5
b 10%
c
4%
f
a 1% 1%
g
22%
d 33%
29%
e
El quinquenio en donde hay mayor número de pensionados para el grupo familiar Hijo fue el de 15-19 con 33%, seguida de los quinquenios 20-24 con el 29% y 10-14 con el 22% cada uno. En la gráfica III.6, se compara la cantidad de pensionados por sexo del cuadro III.5.
39
Gráfica III.6
30 - 69 25 - 29
EDAD
20 - 24 15 - 19 10 - 14 5-9 0-4 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1,000
Femenino
0
1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000
Masculino
La proporción por sexos para cada quinquenio fue prácticamente igual para este grupo familiar. Como muestra el cuadro III.5 y la gráfica anterior. En el siguiente cuadro se tiene la información sobre el número de personas que tuvo la pensión de los ascendientes por sexo y edad en quinquenios para el seguro de Invalidez. Cuadro III.6. Número de Pensionados por sexo y edad (quinquenios) para la pensión de Ascendientes Edad 40 – 44 45 – 49 50 – 54 55 – 59 60 – 64 65 – 69
Femenino 8 41 85 141 159 167
Masculino 0 13 40 64 115 98
70 – 74
169
89
Edad 75 - 79 80 - 84 85 - 89 90 - 94 95 - 99 100 + Total general
Femenino 124 117 53 39 7 1
Masculino 59 58 30 15 4 1
1,111
586
El cuadro III.6 es representado en la siguiente gráfica.
40
Gráfica III.7
100 + 94 - 99 90 - 94 85 - 89
EDAD
80 - 84 75 - 79 70 - 74 65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 200
150
100 Femenino
50
0
50
100
150
200
Masculino
En la gráfica anterior se muestra que la proporción por sexo para cada quinquenio fue mayor para el sexo femenino con un 65% mientras que el sexo masculino obtuvo un 35%. Cuadro III.7. Número de Pensionados del Seguro de Invalidez por compañía. Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES INBURSA, SA. PROFUTURO GNP, PENSIONES PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. (AHISA) HSBC PENSIONES, S.A. PENSIONES COMERCIAL AMERICA, S.A. DE C.V. ALLIANZ RENTAS VITALICIAS, S.A.* PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (MÉXICO), SA. DE C.V. Total general
Total 20,776 19,333 14,767 9,932 7,931 6,754 6,626 6,529 4,018 2,274 93 99,033
El grafico del cuadro III.7 se muestra a continuación.
41
Gráfica III.8.
22,000
Media: 9,003 11,000
0
Bmer Inbursa GNP Bmex BanorteMetlife HSBC Com AllianzPrincipalRoyal Am En la gráfica anterior se muestra que Bancomer fue la compañía más representativa seguida de Inbursa y GNP. La información del cuadro III.7 es representada en participación porcentual por compañías líderes, en la siguiente gráfica. Gráfica III.9.
Otras Metlife
20%
7%
Banorte
Bancomer
20%
8%
10%
Banamex
15%
20%
Inbursa
GNP
La compañía con mayor porcentaje de pensionados para el seguro de Invalidez fue Bancomer con 20% del total.
42
Capítulo IV En este capítulo se realiza un análisis del seguro de Riesgo de Trabajo por Muerte, Incapacidad Parcial e Incapacidad total, por cada grupo familiar y por número de pensionados que tuvo cada compañía. SEGURO DE RIESGO DE TRABAJO POR MUERTE Cuadro IV.1 Número total de Pensionados por Riesgo de Trabajo (Muerte) por sexo y edad (quinquenios). Edad 0-4 5-9 10 - 14 15 - 19 20 - 24 25 - 29 30 - 34 35 - 39 40 - 44 45 - 49
Femenino 443 1,753 2,110 1,794 1,376 1,096 1,435 1,358 1,358 1,346
Masculino 419 1,838 2,157 1,938 1,646 1,404 1,636 1,430 1,338 1,237
50 - 54
1,083
1,042
Edad 55 - 59 60 - 64 65 - 69 70 - 74 75 - 79 80 - 84 85 – 89 90 – 94 95 – 99 100 + Total general
Femenino 799 469 286 147 87 16 10 3 3 1
Masculino 805 580 380 183 89 44 13 2
16,973
18,183
2
A continuación se muestra la información del cuadro IV.1 mediante una gráfica, comparando los datos por sexo y edad en quinquenios.
EDAD
Gráfica IV.1 100 + 94 - 99 90 - 94 85 - 89 80 - 84 75 - 79 70 - 74 65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 30 - 69 25 - 29 20 - 24 15 - 19 10 - 14 5-9 0-4 2,500
2,000
1,500
1,000
Femenino
500
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
Masculino
43
Como se aprecia en la gráfica anterior, la proporción por sexos para cada quinquenio fue prácticamente igual (48% mujeres, 52% hombres) El Seguro de Riesgo de Trabajo por Muerte, representó el 8% del total por tipo de Pensión. Cuadro IV.2. Número de Pensionados por Riesgo de Trabajo (Muerte) por grupo familiar. Grupo Familiar Orfandad Parcial Asegurado Fallecido Viudez Ascendencia Orfandad Total Total general
Total 14,378 9,911 7,410 3,212 245 35,156
La información del cuadro IV.2 es representado en participación porcentual en la siguiente gráfica. Gráfica IV.2.
Cónyuge
Ascendientes
Orfandad Total
9% 21%
1%
41% 28%
Orfandad Parcial
Asegurado Fallecido
Es de hacer notar, que el grupo familiar con mayor porcentaje para este tipo de Seguro fue el de Orfandad Parcial con 41%. A continuación se hace el análisis por cada grupo familiar del seguro de Muerte por Riesgo de Trabajo.
44
Cuadro IV.3. Asegurado Fallecido (titular). Edad 15 – 19 20 – 24 25 – 29 30 – 34 35 – 39 40 – 44 45 – 49 50 – 54 55 – 59
Femenino 7 74 128 125 91 54 57 30 22
Masculino 45 592 1,292 1,607 1,411 1,262 1,035 771 550
Edad 60 – 64 65 – 69 70 – 74 75 – 79 80 – 84 85 – 89 100 + Total general
Femenino 7 1 0 0 0 0 0 596
Masculino 377 215 89 42 19 7 1 9,315
EDAD
El cuadro anterior muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para el titular de la pensión del seguro de Riesgo de Trabajo (Muerte) y se representa gráficamente a continuación. Gráfica IV.3
100 + 94 - 99 90 - 94 85 - 89 80 - 84 75 - 79 70 - 74 65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 30 - 34 25 - 29 20 - 24 15 - 19 500
0
Femenino
500
1,000
1,500
2,000
Masculino
La proporción por sexos promedio de los quinquenios fue 94% para el sexo masculino y 6% para el sexo femenino, el quinquenio en donde hubo mayor número de pensionados de muerte por Riesgo de Trabajo fue en el 30-34, como se aprecia en la gráfica anterior.
45
Cuadro IV.4. Viudez. Edad
Femenino
Masculino
Edad
Femenino
Masculino
15 - 19
24
0
55 - 59
442
7
20 - 24
303
3
60 - 64
220
7
25 - 29
886
7
65 - 69
119
4
30 - 34
1,303
25
70 - 74
60
1
35 - 39
1,234
12
75 - 79
29
0
40 - 44
1,098
14
80 -84
4
0
45 - 49
927
20
95 - 99
1
0
50 - 54
647
13
Total general
7,297
113
El cuadro IV.4 muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para la pensión de Viudez por Riesgo de Trabajo (Muerte) y se representa gráficamente a continuación.
EDAD
Gráfica IV.4
100 + 94 - 99 90 - 94 85 - 89 80 - 84 75 - 79 70 - 74 65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 30 - 34 25 - 29 20 - 24 15 - 19 1,500
1,000
Femenino
500
0
500
Masculino
Como se aprecia en la gráfica anterior, la proporción por sexos promedio de los quinquenios fue 98.5% para el sexo femenino y 1.5% para el sexo masculino.
46
Cuadro IV.5. Número de Pensionados por sexo y edad (quinquenios) para la pensión de Orfandad Parcial Edad
Femenino
Masculino
Total general
a
0–4
439
415
854
b
5–9
1,734
1,811
3,545
c
10 – 14
2,080
2,131
4,211
d
15 – 19
1,725
1,851
3,576
e
20 – 24
976
1,028
2,004
f
25 – 49
83
105
188
Total general
7,037
7,341
14,378
La información del cuadro IV.5 es representada en participación porcentual total de edad por quinquenios en la siguiente gráfica. Gráfica IV.5
a e
6%
f 1%
14% 29%
C
b 25%
25%
d
Se observa, que en las edades en donde hay mayor número de Pensionados es de 10 a 14 años con 29%. En la siguiente gráfica se compara la cantidad de pensionados por sexo del cuadro IV.5.
47
Gráfica IV.6
25 - 44
EDAD
20 - 24 15 - 19 10 - 14 5-9 0-4 2,500
2,000
1,500
1,000
Femenino
500
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
Masculino
La proporción por sexos para cada quinquenio fue prácticamente igual (49% mujeres, 51% hombres). Se observa un gran adelgazamiento en la gráfica a partir de los 25 años para ambos sexos debido a que en estas edades la pensión de orfandad se retiró, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. Cuadro IV.6. Número de Pensionados por sexo y edad (quinquenios) para la pensión de Orfandad Total. Edad
Femenino
Masculino
Total general
a
0–4
4
4
8
b
5–9
19
27
46
c
10 – 14
30
26
56
d
15 – 19
38
42
80
e
20 – 24
23
23
46
f
25 – 39
5
4
9
Total general
119
126
245
La información del cuadro IV.6 es representada en participación porcentual total de edad por quinquenios en la siguiente gráfica.
48
Gráfica IV.7
f e
a
4%
3%
19%
d 32%
b 19%
23%
C
En la siguiente gráfica se compara la cantidad de pensionados por sexo del cuadro IV.6. Gráfica IV.8
35 - 39 30 - 34
EDAD
25 - 29 20 - 24 15 - 19 10 - 14 5-9 0-4 50
40
30
20
Femenino
10
0
10
20
30
40
50
Masculino
Como se aprecia en la cuadro IV.6 y en la gráfica anterior, el número de pensionados por sexos fue prácticamente igual (48.5% mujeres y 51.5% hombres). Asimismo, se observa un adelgazamiento en la gráfica a partir de los 25 años para ambos sexos debido a que en estas edades la pensión de orfandad se retiró, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados.
49
En el siguiente cuadro se tiene la información sobre el número de persona que tuvo la pensión de los ascendientes por sexo y edad en quinquenios para el seguro de Riesgo de Trabajo (Muerte). Cuadro IV.7 Número de Pensionados por sexo y edad (quinquenios) para la pensión de Ascendientes Edad 25 – 29 30 – 34 35 – 39 40 – 44 45 – 49 50 – 54 55 – 59
Femenino 1 2 32 206 361 406 335
Masculino 0 1 7 61 182 258 248
60 – 64 65 – 69
242 166
196 161
Edad 70 – 74 75 – 79 80 – 84 85 – 89 90 – 94 95 – 99 100 + Total general
Femenino 87 58 12 10 3 2 1
Masculino 93 47 25 6 2 0 1
1,924
1,288
El cuadro IV.7 es representado en la siguiente gráfica.
EDAD
Gráfica IV.9
100 + 94 - 99 90 - 94 85 - 89 80 - 84 75 - 79 70 - 74 65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 30 - 34 25 - 29 500
400
300
200
Femenino
100
0
100
200
300
400
500
Masculino
La gráfica anterior muestra que la proporción por sexos promedio de los quinquenios (60% mujeres y 40% hombres) y que el número de pensionados comenzó a partir del quinquenio de edades 25 -29.
50
Cuadro IV.8 Número de Pensionados por Riesgo de Trabajo (Muerte) por compañía. Compañía
Total
PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V.
8,144
PROFUTURO GNP, PENSIONES
5,289
PENSIONES INBURSA, SA.
5,276
PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V.
4,278
PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V.
3,270
HSBC PENSIONES, S.A.
2,657
METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. (AHISA)
2,165
PENSIONES COMERCIAL AMERICA, S.A. DE C.V.
1,706
PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V.
1,644
ALLIANZ RENTAS VITALICIAS, S.A.*
641
ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (MÉXICO), SA. DE C.V. Total general
86 35,156
El cuadro IV.8 se representa gráficamente a continuación. Gráfica IV.10.
10,000
Media: 3,196 5,000
0
Bmer GNP Inbursa Bmex BanorteHSBC Metlife Com PrincipalAllianz Royal Am En la gráfica anterior se muestra que Bancomer fue la compañía más representativa seguida de GNP e Inbursa. La información del cuadro IV.8 es representada en participación porcentual por compañías líderes, en la siguiente gráfica.
51
Gráfica IV.11
Otras HSBC
18%
8%
Banorte
Bancomer
9%
23%
12% 15%
Banamex
15%
GNP
Inbursa
La compañía líder fue Bancomer (23%), seguida de las empresas GNP e Inbursa con el 15% cada una. SEGURO DE RIESGO DE TRABAJO POR INCAPACIDAD PARCIAL Cuadro IV.9. Número total de Pensionados por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Parcial) por sexo y edad (quinquenios). Edad
Femenino
Masculino
Edad
Femenino
Masculino
15 - 19
10
25
60 - 64
67
545
20 - 24
146
740
65 - 69
39
280
25 - 29
207
1,474
70 - 74
23
110
30 - 34
204
1,556
75 - 79
4
42
35 - 39
180
1,445
80 - 84
4
29
40 - 44
210
1,325
85 - 89
1
7
45 - 49
199
1,167
0
3
50 - 54
144
958
90 - 94 Total general
1,562
10,455
55 - 59
124
749
A continuación se muestra la información del cuadro IV.9 mediante una gráfica, comparando los datos por sexo y edad en quinquenios.
52
EDAD
Gráfica IV.12
90 85 80 75 70 65 60 55 50 45 40 35 30 25 20 15
-
94 89 84 79 74 69 64 59 54 49 44 39 34 29 24 19 500
0
500
Femenino
1,000
1,500
2,000
Masculino
Como se aprecia en la gráfica anterior, la distribución por sexos promedio de los quinquenios fue mayor para el sexo masculino (87%). El Seguro de Riesgo de Trabajo por Incapacidad Parcial representó el 3% del total por tipo de pensión (ver capítulo I). Cuadro IV.10. Número de Pensionados por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Parcial) por grupo familiar. Grupo Familiar Incapacitado Parcial Cónyuge Hijo Total general
Total 11,996 13 8 12,017
En el cuadro anterior se puede observar que el número de pensionados para el titular de la pensión abarcó prácticamente el número Total de pensionados para este tipo de seguro. A continuación se hace el análisis por cada grupo familiar por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Parcial).
53
Cuadro IV.11. Incapacitado Parcial (titular). Edad 15 – 19 20 – 24 25 – 29 30 – 34 35 – 39 40 – 44 45 – 49
Femenino 10 145 206 204 180 209 197
Masculino 22 738 1,473 1,556 1,445 1,325 1,167
50 – 54 55 – 59
143 123
958 749
Edad 60 – 64 65 – 69 70 – 74 75 – 79 80 – 84 85 – 89 90 – 94 Total general
Femenino 65 37 21 3 3 1 0
Masculino 545 280 111 41 29 7 3
1,547
10,449
El cuadro anterior muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para el titular de la pensión por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Parcial) y se representa gráficamente a continuación.
EDAD
Gráfica IV.13
90 - 94 85 - 89 80 - 84 75 - 79 70 - 74 65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 30 - 34 25 - 29 20 - 24 15 - 19 500
0
Femenino
500
1,000
1,500
2,000
Masculino
Es de hacer notar que la gráfica anterior es prácticamente igual a la gráfica III.12, debido a que el titular de la pensión representó casi el 100% del Número total de Pensionados para el seguro de Riesgo de Trabajo por Incapacidad Parcial.
54
Cuadro IV.12. Cónyuge Edad 40 – 44 45 – 49 50 – 54 55 – 59
Femenino 1 2 1 1
60 – 64
2
Edad 65 – 69 70 – 74 75 – 79 80 – 84 Total general
Femenino 2 2 1 1 13
El cuadro IV.12 se representa gráficamente a continuación. Gráfica IV.14
2
1
-8 4 80
-7 9 75
-7 4 70
-6 9 65
-6 4 60
-5 9 55
-5 4 50
-4 9 45
40
-4 4
0 EDAD En la gráfica anterior se muestra el número de pensionados por edad en quinquenios para la pensión de Cónyuge por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Parcial) que sólo tuvo integrantes del sexo femenino. Cuadro IV.13. Número de Pensionados por sexo y edad (quinquenios) para la pensión de Hijo Edad 15 – 19 20 - 24 25 – 29 Total general
Femenino 0 1 1 2
Masculino 3 2 1 6
55
La información del cuadro IV.13 se representa en la siguiente gráfica, comparando los datos por sexo y edad en quinquenios. Gráfica IV.15
EDAD
25 - 29
20 - 24
15 - 19
2
1
0 Femenino
1
2
3
4
Masculino
En la gráfica anterior se observa que el sexo masculino tuvo mayor número de pensionados siendo el 78% del total de Pensionados para la pensión de Hijo. Cuadro IV.14. Número de Pensionados por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Parcial) por compañía. Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES HSBC PENSIONES, S.A. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. (AHISA) PENSIONES COMERCIAL AMERICA, S.A. DE C.V. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. ALLIANZ RENTAS VITALICIAS, S.A.* ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (MÉXICO), SA. DE C.V. Total general
Total 2,633 1,912 1,615 1,499 1,492 966 733 603 344 208 12 12,017
El gráfico del cuadro IV.14 se muestra a continuación.
56
Gráfica IV.16
5,000
4,000
Media: 1,092 3,000 2,000
1,000
0
Bmer Inbursa Bmex Banorte GNP HSBC Metlife Com PrincipalAllianz Royal Am En la gráfica anterior se muestra que Bancomer fue la compañía más representativa seguida de Inbursa y Banamex. La media del mercado fue para este tipo de pensión de 1,092 personas. La información del cuadro IV.14 es representada en participación porcentual por compañías líderes, en la siguiente gráfica. Gráfica IV.17
Otras HSBC
16% 8%
Bancomer
GNP
23%
12%
12%
Banorte
16% 13%
Banamex
Inbursa
57
La compañía con mayor porcentaje de pensionados para el seguro de Riesgos de trabajo por Incapacidad parcial fue Bancomer con 23% del total. SEGURO DE RIESGO DE TRABAJO POR INCAPACIDAD TOTAL Cuadro IV.15. Número total de Pensionados por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Total) por sexo y edad (quinquenios). Edad 0–4 5–9 10 – 14 15 – 19 20 – 24 25 – 29 30 – 34 35 – 39 40 – 44 45 – 49
Femenino 9 175 231 144 110 99 236 47 134 106
Masculino 17 170 220 172 154 175 337 66 168 153
Edad 50 – 54 55 – 59 60 – 64 65 – 69 70 – 74 75 – 79 80 – 84 85 – 89 Total general
Femenino 88 60 30 19 6 7 1 0 1,502
Masculino 101 89 55 38 10 7 3 1 1,936
A continuación se muestra la información del cuadro IV.15 mediante una gráfica, comparando los datos por sexo y edad en quinquenios.
EDAD
Gráfica IV.18
85 - 89 80 - 84 75 - 79 70 - 74 65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 30 - 34 25 - 29 20 - 24 15 - 19 10 - 14 5-9 0-4 250
150
50
50
Femenino
Masculino
150
250
350
58
Como se aprecia en la gráfica anterior, la distribución por sexos promedio de los quinquenios fue 56% para el sexo masculino y 44% para el femenino. También se puede observar que el grupo mas representativo se concentra en las edades 30 – 34, así como una disminución considerable en las edades 35 – 39. El Seguro de Riesgo de Trabajo por Incapacidad Total representó el segundo menor porcentaje del total por tipo de pensión con el 1% (ver capítulo I). Cuadro IV.16. Número de Pensionados por Riesgo de Trabajo (Incapacidad Total) por grupo familiar. Grupo Familiar Hijo Incapacitado Total Cónyuge Ascendiente Total general
Total 1,319 1,299 671 149 3,438
La información del cuadro IV.16 es representada en participación porcentual por grupo familiar, en la siguiente gráfica. Gráfica IV.19
Cónyuge 20%
Ascendientes 4%
Hijo 38% 38%
Incapacitado Total
El número de Pensionados por grupo familiar con mayor porcentaje para este tipo de Seguro fueron el del Titular e Hijo con 38% cada uno, seguido de Cónyuge con 20% y el de menor porcentaje fue ascendencia con el 4%. A continuación se hace el análisis por cada grupo familiar por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Total).
59
Cuadro IV.17. Incapacitado Total (titular). Edad 15 – 19 20 – 24 25 – 29 30 – 34 35 – 39 40 – 44 45 – 49
Femenino 0 7 19 30 1 10 7
Masculino 2 69 170 336 66 163 145
50 – 54
9
94
Edad 55 – 59 60 – 64 65 – 69 70 – 74 75 – 79 80 – 84 85 – 89 Total general
Femenino 4 0 3 0 0 0 0
Masculino 79 43 26 8 6 1 1
90
1,209
EDAD
El cuadro anterior muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para el titular de la pensión por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Total) y se representa gráficamente a continuación. Gráfica IV.20
85 80 75 70 65 60 55 50 45 40 35 30 25 20 15
-
89 84 79 74 69 64 59 54 49 44 39 34 29 24 19 50
0
50 Femenino
100
150
200
250
300
350
Masculino
En la gráfica anterior se muestra que la distribución por sexos promedio de los quinquenios fue 93% para el sexo masculino y 7% para el femenino; así como también se puede observar que la mayor cantidad de pensionados se encuentra en el rango de edad 30 – 34 seguido de un notorio adelgazamiento en las edades 35 – 39.
60
Cuadro IV.18. Cónyuge Edad
Femenino
Edad
Femenino
20 – 24
17
55 – 59
40
25 – 29
74
60 – 64
20
30 – 34
206
65 – 69
8
35 – 39
45
70 – 74
2
40 – 44
113
5
45 – 49
81
75 – 79 Total general
50 – 54
60
671
El cuadro IV.18 muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para la pensión de Cónyuge por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Total) y se representa gráficamente a continuación. Gráfica IV.21
300 200 100 0 20
4 -2
25
9 -2
30
4 -3
35
9 -3
40
4 -4
45
9 -4
50
4 -5
55
9 -5
60
4 -6
65
9 -6
70
4 -7
75
9 -7
EDAD
La pensión de Cónyuge, solo tuvo integrantes del sexo femenino, siendo el quinquenio 30 a 34 que mayor número de pensionados tuvo con 206 mujeres.
61
Cuadro IV.19. Número de Pensionados por sexo y edad (quinquenios) para la pensión de Hijo. Edad
Femenino
Masculino
0–4
9
17
5–9
175
170
10 – 14
231
220
15 – 19
144
170
20 – 24
86
85
25 – 29
6
5
30 – 34
0
1
Total general
651
668
La información del cuadro IV.19 es representada en participación porcentual total de edad por quinquenios en la siguiente gráfica. Gráfica IV.22
30 - 34 25 - 29
EDAD
20 - 24 15 - 19 10 - 14 5-9 0-4 250
200
150
100
Femenino
50
0
50
100
150
200
250
Masculino
En la gráfica anterior se observa que la distribución por sexos para cada quinquenio fue prácticamente igual (49% mujeres, 51% hombres), de igual manera se observa un gran adelgazamiento en la gráfica a partir de los 25 años para ambos sexos, debido a que a partir de esta edad la pensión de orfandad se retiró, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. En el siguiente cuadro, se tiene la información sobre el número de personas que tuvo la pensión de los ascendientes por sexo y edad en quinquenios para el seguro de Riegos de trabajo por Incapacidad total.
62
Cuadro IV.20. Número de Pensionados por sexo y edad quinquenios) para la pensión de Ascendientes. Edad 35 – 39 40 – 44 45 – 49 50 – 54 55 – 59 60 – 64 65 – 69 70 – 74 75 – 79 80 – 84 Total general
Femenino 1 11 18 19 16 10 8 4 2 1
Masculino 0 5 8 7 10 12 12 2 1 2
90
59
La información del cuadro IV.20, se representa gráficamente a continuación. Gráfica IV.23. Ascendiente.
80 - 84 75 - 79 70 - 74
EDAD
65 - 69 60 - 64 55 - 59 50 - 54 45 - 49 40 - 44 35 - 39 20
15
10 Femenino
5
0
5
10
15
20
25
Masculino
Se observa en la gráfica anterior, que la cantidad de asegurados para casi todos los quinquenios fue mayor para el sexo femenino, la proporción fue 60% mujeres y 40% hombres.
63
Cuadro IV.21.Número de Pensionados por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Total) por compañía. Compañía PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. PENSIONES COMERCIAL AMERICA, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. (AHISA) PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. ALLIANZ RENTAS VITALICIAS, S.A.* PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (MÉXICO), SA. DE C.V. Total general
Total 861 711 550 357 235 205 196 136 117 64 6 3,438
El gráfico del cuadro IV.21 se muestra a continuación. Gráfica IV.24
1,000
800
600
Media: 313
400
200
0
Inbursa Bmer GNP Bmex HSBC Com MetlifeBanorteAllianzPrincipalRoyal Am La información del cuadro IV.21 es representada en participación porcentual por compañías, en la siguiente gráfica.
64
Gráfica IV.25
Comercial América HSBC
6%
Otras 15%
7% 25%
Banamex 10%
Inbursa
16%
GNP
21%
Bancomer
Las compañías líderes para el seguro de Riesgos de Trabajo por incapacidad total fueron: Inbursa (25%) y Bancomer (21%).
65
Capítulo V En este capítulo se realiza un análisis desglosado por Tipo de Pensión y por compañía de los montos del Saldo de la reserva de riesgos en curso, Saldo de la reserva matemática, Prima Emitida, Rentas pagadas en el año, Importe mensual de la pensión y de un grupo integrado por la suma de montos de los siguientes conceptos: Aguinaldo, Finiquito, Ayuda Asistencial y Asignación Familiar denominado Otros. A continuación se muestra la distribución del saldo de la reserva de riesgos en curso, por tipo de pensión y compañía. SALDO DE LA RESERVA DE RIESGOS EN CURSO Cuadro V.1Montos por Tipo de Pensión en pesos. Tipo de Pensión Vida Invalidez Riesgo de Trabajo (Muerte) Rgo. Trab. (Incapacidad Parcial) Seg. Sobrev. (Invalidez) Rgo. Trab. (Incapacidad Total) Seg. Sobrev. (Incapacidad) Total general
Total 607,220,569 398,624,517 140,253,569 73,495,446 50,481,514 23,820,845 541,980 1,294,438,441
El cuadro de montos por tipos de pensión (V.I), se representa gráficamente a continuación. Gráfica V.1.
700 600
400 300 200 100
In c So b
To t
RT
In c
In v So b
In va lid ez RT M ue rte RT In c Pa r
0
Vi da
Millones
500
66
En la gráfica anterior se observa que el tipo de pensión con mayor saldo de la reserva de riesgos en curso fue Vida. Es de hacer notar que Invalidez y Vida representaron casi el 80% de la suma de montos de la reserva por cada tipo de pensión. Cuadro V.2. Montos por Compañía en pesos Compañía PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. ALLIANZ RENTAS VITALICIAS, S.A.* PENSIONES COMERCIAL AMERICA, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. (AHISA) PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (MÉXICO), SA. DE C.V. Total general
Total 463,315,861 189,958,549 179,416,658 105,542,647 91,772,269 67,242,000 65,105,341 53,321,034 47,732,641 29,913,913 1,117,528 1,294,438,441
El cuadro anterior se representa gráficamente como sigue: Gráfica V.2.
500,000,000
400,000,000
300,000,000
Media: 117,676,222
200,000,000
100,000,000
0
Inbursa Bmer GNP Bmex Allianz Com BanorteMetlifePrincipalHSBC Royal Am El monto promedio de las compañías de la reserva de riesgos en curso fue de 117,676,222 pesos. La información del cuadro V.2 es representada en participación porcentual por Compañías Líderes, en la siguiente gráfica.
67
Gráfica V.3.
Comercial América
Otras 15%
5%
Allianz 7%
Banamex 8%
Inbursa 36% 14%
GNP
15%
Bancomer Como se puede observar en la gráfica anterior, la compañía con mayor saldo de la reserva de riesgos en curso fue Inbursa que representó el 36% del total, seguida por Bancomer con el 15% y GNP con 14%. SALDO DE LA RESERVA MATEMÁTICA A continuación se muestra la distribución del saldo de la reserva matemática en el mercado. Cuadro V.3.Montos por Tipo de Pensión en pesos. Tipo de Pensión Vida Invalidez Riesgo de Trabajo (Muerte) Seg. Sobrev. (Invalidez) Rgo. Trab. (Incapacidad Parcial) Rgo. Trab. (Incapacidad Total) Seg. Sobrev. (Incapacidad) Total general
Total 32,460,749,823 20,162,554,242 6,055,230,927 4,568,702,606 3,579,805,174 983,653,207 30,644,202 67,841,340,180
La información del cuadro V.3 se representa en la siguiente gráfica.
68
So b
In c
To t
RT
In c
In c
Pa r
In v RT
So b
In va lid ez RT M ue rte
35,000 30,000 25,000 20,000 15,000 10,000 5,000 0 Vi da
Millones
Gráfica V.4.
La distribución por cada tipo de pensión anteriormente mostrada se indica abajo por compañía. Cuadro V.4.Montos por Compañía en pesos Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES INBURSA, SA. PROFUTURO GNP, PENSIONES PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. PENSIONES COMERCIAL AMERICA, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. (AHISA) PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. ALLIANZ RENTAS VITALICIAS, S.A.* ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (MÉXICO), SA. DE C.V. Total general
Total 14,126,463,695 12,116,233,942 10,488,608,060 7,449,811,108 6,092,687,415 4,413,161,832 4,122,172,238 4,108,340,914 2,777,239,668 1,952,777,699 193,843,609 67,841,340,180
El cuadro V.4 es represento en la siguiente gráfica.
69
Gráfica V.5.
15,000,000,000
10,000,000,000
Media: 6,167,394,562
5,000,000,000
0
Bmer Inbursa GNP Bmex BanorteHSBC Com MetlifePrincipalAllianz Royal Am Para la reserva matemática el monto promedio de las compañías fue de 6,167,394,562 pesos. El cuadro V.4 es representada en participación porcentual, en la siguiente gráfica. Gráfica V.6.
Otras HSBC
19%
Bancomer
7%
21% 9%
Banorte
11%
Banamex
18% 15%
Inbursa
GNP
La compañía con mayor saldo de la reserva matemática fue Bancomer con 21%, seguida de Inbursa con 18% y GNP finalmente con el 15%.
70
PRIMA EMITIDA A continuación se muestra la distribución de la prima emitida en el mercado. Cuadro V.5. Montos por Tipo de Pensión en pesos. Tipo de Pensión Vida Rgo. Trab. (Muerte) Rgo. Trab. (Incapacidad Parcial) Invalidez Seg. Sobrev. (Invalidez) Rgo. Trab. (Incapacidad Total) Seg. Sobrev. (Incapacidad) Total general
Total 3,460,048,498 549,852,632 223,895,322 107,717,510 50,976,934 41,847,948 289,008 4,434,627,852
El cuadro anterior se representa gráficamente como sigue: Gráfica V.7.
4,000,000,000
3,000,000,000
2,000,000,000
1,000,000,000
B SO
IN T
IN C
TO T C
IN V B R
VA IN
SO
LI D
EZ
PA R C IN
T R
R
T
M U
VI D
ER
A
TE
0
En la gráfica anterior se observa que Vida fue el tipo de pensión con mayor monto, representando más del 70% seguido de Riesgo de Trabajo (Muerte) con 12%.
71
Cuadro V.6. Montos por Compañía en pesos. Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. PENSIONES COMERCIAL AMERICA, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. (AHISA) ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (MÉXICO), SA. DE C.V. ALLIANZ RENTAS VITALICIAS, S.A.* Total general
Total 967,519,629 822,046,719 696,642,277 567,269,803 477,539,592 424,765,717 276,704,350 96,907,010 55,979,084 47,672,478 1,581,193 4,434,627,853
Los Montos del cuadro anterior son expresados gráficamente a continuación. Gráfica V.8.
1,000,000,000
Media: 403,147,987 500,000,000
0
Bmer Banorte GNP Inbursa BmexPrincipalHSBC Com Metlife Royal Allianz Am El monto promedio de las compañías para la prima emitida fue de 403,147,987 pesos. El cuadro V.6, es representado por participación porcentual en la siguiente gráfica.
72
Gráfica V.9.
Principal
Otras 11%
10%
Bancomer
Banamex 11%
21%
13%
Inbursa
18%
16%
Banorte
GNP
Las compañías con mayor Prima Emitida fueron: Bancomer con 21%, seguida de Banorte con 18% y GNP con 16%. RENTAS PAGADAS EN EL AÑO A continuación se analiza la distribución de las rentas pagadas en el año por tipo de pensión y compañía. Cuadro V.7. Montos por Tipo de Pensión en pesos Tipo de Pensión Invalidez Vida Rgo. Trab. (Muerte) Rgo. Trab. (Incapacidad Parcial) Seg. Sobrev. (Invalidez) Rgo. Trab. (Incapacidad Total) Seg. Sobrev. (Incapacidad) Total general
Total 1,110,750,245 1,084,187,443 235,662,797 201,914,284 170,254,569 47,967,871 1,321,056 2,852,058,265
El cuadro anterior se representa gráficamente como sigue:
73
Gráfica V.10.
1,200,000,000
600,000,000
c In b So
c In RT
So
b
In
To t
v
rc c In RT
M
ue
Pa
r te
da Vi RT
In
va
li d
ez
0
Como se puede apreciar en la gráfica anterior, Invalidez y Vida fueron los tipos de pensión con mayor monto, representando casi 80% del total. Cuadro V.8.Montos por Compañía. Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES INBURSA, SA. PROFUTURO GNP, PENSIONES PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PENSIONES COMERCIAL AMERICA, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. (AHISA) HSBC PENSIONES, S.A. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. ALLIANZ RENTAS VITALICIAS, S.A.* ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (MÉXICO), SA. DE C.V. Total general
Total 528,347,499 501,786,536 478,445,889 310,490,988 229,249,853 205,960,163 201,328,563 191,352,672 109,805,629 88,093,209 7,197,264 2,852,058,265
La información del cuadro anterior se representa gráficamente de la siguiente forma:
74
Gráfica V.11.
600,000,000
400,000,000
Media: 259,278,024
200,000,000
0
Bmer Inbursa GNP Bmex Banorte Com Metlife HSBCPrincipalAllianz Royal Am Para las rentas pagadas en el año, el monto promedio de las compañías fue de 259,278,024 pesos. La información del cuadro V.8 es representada en participación porcentual por Compañías Líderes, en la siguiente gráfica. Gráfica V.12.
Otras Comercial América
20%
Bancomer
7%
19% 8%
Banorte
11%
18%
Banamex
17%
Inbursa
GNP
75
La gráfica anterior muestra que la compañía con mayor cantidad de rentas pagadas en el año fue Bancomer con 19%, seguida de Inbursa con 18% y GNP con el 17%. IMPORTE MENSUAL DE LA PENSIÓN El importe mensual de la pensión se analiza en los cuadros y gráficas siguientes. Cuadro V.9.Montos por Tipo de Pensión en pesos. Tipo de Pensión Vida Invalidez Rgo. Trab. (Muerte) Rgo. Trab. (Incapacidad Parcial) Seg. Sobrev. (Invalidez) Rgo. Trab. (Incapacidad Total) Seg. Sobrev. (Incapacidad) Total general
Total 94,026,042 93,833,683 21,005,109 17,333,174 14,927,293 4,108,006 113,544 245,346,852
La información del cuadro anterior se representa gráficamente a continuación. Gráfica V.13.
100,000,000
50,000,000
In c b
t To c In
RT
So
In v b So
c In RT
M
ue
Pa
rc
r te
da Vi RT
In
va l
id e
z
0
Como se puede apreciar en la gráfica anterior, Invalidez y Vida fueron los tipos de pensión con mayor monto, representando casi 80% del total.
76
Cuadro V.10.Montos por Compañía en pesos. Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES INBURSA, SA. PROFUTURO GNP, PENSIONES PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PENSIONES COMERCIAL AMERICA, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. (AHISA) HSBC PENSIONES, S.A. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. ALLIANZ RENTAS VITALICIAS, S.A.* ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (MÉXICO), SA. DE C.V. Total general
Total 45,956,145 43,464,859 41,708,761 25,758,323 20,316,646 17,263,866 16,481,765 16,174,472 9,828,358 7,696,283 697,375 245,346,852
La información del cuadro V.10. se representa en la siguiente gráfica. Gráfica V.14.
50,000,000
40,000,000
30,000,000
Media: 22,304,259
20,000,000
10,000,000
0
Bmer Inbursa GNP Bmex Banorte Com Metlife HSBCPrincipalAllianz Royal Am Para el importe mensual de la pensión el monto promedio de las compañías fue de 22,304,259 pesos. El cuadro V.10, es representado por participación porcentual en la siguiente gráfica.
77
Gráfica V.15.
Otras Comercial América
21%
Bancomer
7%
19%
Banorte
8%
10%
18%
Banamex
Inbursa
17%
GNP
La gráfica anterior muestra que la compañía con mayor cantidad de rentas pagadas en el año fue Bancomer con 19%, seguida de Inbursa 18% y GNP con 17%. OTROS A continuación se hace un análisis del comportamiento de la suma de los conceptos siguientes: Aguinaldo, Finiquito, Ayuda Asistencial y Asignación Familiar en un sólo grupo. Cuadro V.11.Montos por Tipo de Pensión en pesos Tipo de Pensión Invalidez Vida Seg. Sobrev. (Invalidez) Rgo. Trab. (Muerte) Rgo. Trab. (Incapacidad Parcial) Rgo. Trab. (Incapacidad Total) Seg. Sobrev. (Incapacidad) Total general
Total 167,680,737 73,856,729 12,097,228 7,961,074 3,434,657 1,417,104 43,579 266,491,108
78
Gráfica V.16.
200,000,000
150,000,000
100,000,000
50,000,000
In c So
To In c
br
t
r RT
RT
In c
M ue
Pa
rte
In v RT
In
So
br
Vi
va
lid
ez
da
0
En la suma de este conjunto de conceptos, el tipo de Pensión con mayor monto fue Invalidez, representando más del 60%, después Vida con 30%. Cuadro V.12.Montos por Compañía. Compañía
Total
PROFUTURO GNP, PENSIONES
53,856,316
PENSIONES INBURSA, SA.
53,166,513
PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V.
49,541,505
PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V.
22,416,234
PENSIONES COMERCIAL AMERICA, S.A. DE C.V.
19,991,746
METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. (AHISA)
16,793,225
PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V.
16,460,049
HSBC PENSIONES, S.A.
14,417,724
ALLIANZ RENTAS VITALICIAS, S.A.*
11,427,048
PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V.
7,762,606
ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (MÉXICO), SA. DE C.V. Total general
658,144 266,491,108
La información del cuadro anterior se observa gráficamente a continuación.
79
Gráfica V.17.
60,000,000
40,000,000
Media: 24,226,464
20,000,000
0
GNP Inbursa Bmer Banorte Com Metlife Bmex HSBC AllianzPrincipalRoyal Am El monto promedio de las compañías de seguros para la suma del conjunto de conceptos fue de 24,226,464 pesos. El cuadro V.12. es representado gráficamente por participación porcentual en la siguiente gráfica. Gráfica V.18.
Otras Metlife Comercial América
19%
GNP
6%
20%
8%
8%
Banorte 19%
Bancomer
20%
Inbursa
Las compañías lideres de este conjunto fueron GNP e Inbursa con el 20% cada una, seguidas de Bancomer con el 19%.
80
Capítulo VI Comparativa del Seguro de Pensiones 2004 - 2005 -
Número Total de Pensionados por sexo (VI.1)
Femenino Masculino Total
2004 190,436 197,061 387,497
2005 199,635 207,071 406,706
Incremento o decremento 9,199 10,010 19,209
% 4.61 4.83 4.72
El total de pensionados aumentó en un 4.72%, donde las mujeres crecieron 4.61% y los hombres 4.83%. -
Número de Pensionados para cada tipo de pensión (VI.2)
Vida Invalidez
2004 208,270 104,114
2005 225,352 99,033
Incremento o decremento 17,082 -5,081
% 7.58 -5.13
Riesgo de Trabajo (Muerte)
32,711
35,156
2,445
6.95
Seguro de Sobrevivencia (Invalidez)
27,383
31,479
4,096
13.01
Riesgo de Trabajo (Incapacidad Parcial)
11,404
12,017
613
5.10
Riesgo de Trabajo (Incapacidad Total)
3,407
3,438
31
0.90
Seguro de Sobrevivencia (Incapacidad) Total general
208 387,497
231 406,706
23 19,209
9.96 4.72
El tipo de pensión que más crecimiento observa fue el Seguro de Sobrevivencia (invalidez) con 13.01% mientras que Invalidez tuvo un decremento de 5,081 asegurados (-5.13%) y en promedio general se incrementó en 4.72%.
81
-
Número de Pensionados por cada compañía (VI.3)
Bancomer Inbursa GNP Banamex Banorte HSBC Metlife Comercial América Principal Allianz Royal Total general
2004 87,009 65,088 59,304 44,160 31,924 27,121 25,757 22,273 14,483 9,553 825 387,497
2005 91,047 67,088 62,612 46,365 36,196 28,391 25,245 22,488 16,647 9,553 1,074 406,706
Incremento o decremento 4,038 2,000 3,308 2,205 4,272 1,270 -512 215 2,164 0 249 19,209
% 4.44 2.98 5.28 4.76 11.80 4.47 -2.03 0.96 13.00 0.00 23.18 4.72
La compañía que más creció fue Royal con 23.18% (un aumento de 249 asegurados), la compañía que más decreció fue Metlife con una disminución de 512 asegurados (equivalente al 2.03%); el mercado en general tuvo un crecimiento del 4.72%. Pensiones del Seguro de Vida -
Número total de Pensionados del Seguro de Vida por sexo (VI.4) 2004
2005
Incremento o decremento
%
Femenino
103,724
112,094
8,370
7.47
Masculino
104,546
113,258
8,712
7.69
Total
208,270
225,352
17,082
7.58
El total de pensionados aumentó en un 7.58%, donde las mujeres crecieron 7.47% y los hombres 7.69%. -
Número de Pensionados del Seguro de Vida por grupo familiar (VI.5) 2004
2005
Incremento o decremento
%
Orfandad Parcial
75,679
80,989
5,310
6.56
Asegurado Fallecido
65,944
71,729
5,785
8.07
Viudez
53,587
58,327
4,740
8.13
Ascendencia
10,790
11,804
1,014
8.59
Orfandad Total
2,270
2,503
233
9.31
Total general
208,270
225,352
17,082
7.58
El grupo familiar que más creció fue el de Orfandad Total con un aumento de 9.31%, el que menos creció fue el de Orfandad Parcial con un aumento de 6.56%. En promedio aumentó en 7.58%.
82
-
Número de Pensionados del Seguro de Vida por compañía (VI.6) 2004
2005
Incremento o decremento
%
Bancomer
47,630
51,318
3,688
7.19
GNP
32,333
35,440
3,107
8.77
Inbursa
32,687
34,559
1,872
5.42
Banamex
24,882
26,895
2,013
7.48
Banorte
17,620
21,297
3,677
17.27
HSBC
15,215
15,878
663
4.18
Metlife
12,879
12,641
-238
-1.88
Principal
9,890
11,703
1,813
15.49
Comercial América
10,714
10,958
244
2.23
Allianz
3,802
3,802
0
0.00
Royal
618
861
243
28.22
Total general
208,270
225,352
17,082
7.58
La compañía que más creció en este tipo de pensión fue Bancomer con un aumento de 3,698 pensionados, en porcentaje la compañía de más aumento fue Royal con 28.22% (un aumento de 243 asegurados). La compañía que mas decreció en porcentaje fue Metlife con una disminución de 1.88% (una disminución de 238). El mercado en general tuvo un crecimiento promedio en este tipo de pensión del 7.58%. Sobrevivencia (Invalidez) -
Número total de Pensionados del Seguro de Sobrevivencia por Invalidez (VI.7)
Femenino
2004
2005
Incremento o decremento
%
13,891
15,954
2,063
12.93
Masculino
13,492
15,525
2,033
13.10
Total
27,383
31,479
4,096
13.01
El total de pensionados aumentó en un 13.01%, donde las mujeres crecieron en promedio un 12.93%, y los hombres crecieron 13.10%. -
Número de Pensionados del Seguro de Sobrevivencia (Invalidez) por grupo familiar (VI.8) 2004
2005
Incremento o decremento
%
Inválido Fallecido
9,461
10,900
1,439
13.20
Orfandad Parcial
8,834
10,071
1,237
12.28
Viudez
8,048
9,311
1,263
13.56
Ascendencia
871
992
121
12.20
Orfandad Total
169
205
36
17.56
Total general
27,383
31,479
4,096
13.01
83
El grupo famiiar que más creció fue el de Inválido Fallecido con un aumento de 1,439 asegurados mientras que el de menor crecimiento fue Orfandad Total con un aumento de 36 asegurados. -
Número de Pensionados del Seguro de Sobrevivencia (Invalidez) por compañía (VI.9) 2004
2005
Incremento o decremento
%
Bancomer
6,657
7,392
735
9.94
Inbursa
4,461
5,088
627
12.32
GNP
4,519
5,054
535
10.59
Banamex
2,907
3,280
373
11.37
Metlife
2,434
2,728
294
10.78
Comercial América
2,187
2,465
278
11.28
Banorte
1,724
2,058
334
16.23
HSBC
1,246
2,019
773
38.29
Allianz
763
763
0
0.00
Principal
485
616
131
21.27
Royal
0
16
16
100.00
Total general
27,383
31,479
4,096
13.01
NA significa “No Aplica” decremento.
ya que no es posible calcular el porcentaje de incremento o
La compañía que más creció fue Bancomer con un aumento de 735 pensionados, en porcentaje la compañía de más aumentó fue Royal con 100%. El mercado en general tuvo un crecimiento en este tipo de pensión del 13.01% Sobrevivencia (Incapacidad) -
Número total de Pensionados del Seguro de Sobrevivencia por Incapacidad (VI.10) 2004
2005
Incremento o decremento
%
Femenino
93
101
8
7.92
Masculino
115
130
15
11.54
Total
208
231
23
9.96
Los hombres crecieron 11.54% y las mujeres 7.92%. Este seguro creció en promedio 9.96%.
84
-
Número de Pensionados del Seguro de Sobrevivencia (Incapacidad) por grupo familiar (VI.11) 2004
2005
Incremento o decremento
%
Orfandad Parcial
86
98
12
12.24
Incapacitado Fallecido
61
66
5
7.58
Viudez
44
48
4
8.33
Ascendencia
17
17
0
0.00
Orfandad Total
0
2
2
100.00
Total general
208
231
23
9.96
El grupo familiar que más creció de esta pensión fue Orfandad Total en 100%, Ascendencia tuvo el mismo número de asegurados en ambos años. -
Número de Pensionados del Seguro de Sobrevivencia (Incapacidad) por compañía (VI.12) 2004
2005
Incremento o decremento
%
Bancomer
61
73
12
16.44
Inbursa
50
59
9
15.25
Metlife
30
28
-2
-7.14
Comercial América
19
22
3
13.64
GNP
20
20
0
0.00
HSBC
10
10
0
0.00
Banamex
8
8
0
0.00
Banorte
5
5
0
0.00
Allianz
4
4
0
0.00
Principal
1
2
1
50.00
Royal
0
0
0
NA
Total general
208
231
23
9.96
NA significa “No Aplica” decremento.
ya que no es posible calcular el porcentaje de incremento o
La compañía que más creció fue Bancomer con un aumento de 12 asegurados, en porcentaje la compañía de más aumento fue Principal con 50%. La compañía que más decreció en porcentaje fue Metlife con 7.14%. El mercado en general tuvo un crecimiento en este tipo de pensión del 9.96%
85
Invalidez -
Número total de Pensionados del Seguro de Invalidez por sexo (VI.13)
Femenino Masculino Total
2004 54,013 50,101 104,114
2005 51,449 47,584 99,033
Incremento o decremento -2,564 -2,517 -5,081
% -4.98 -5.29 -5.13
El total de pensionados disminuyó en un 5.13%, donde las mujeres decrecieron 4.98% (2,564 asegurados) y los hombres disminuyeron un 5.29% (2,517 asegurados). -
Número de Pensionados del Seguro de Invalidez por grupo familiar (VI.14)
Inválido
2004
2005
Incremento o decremento
%
39,832
38,078
-1,754
-4.61
Hijo
37,043
34,960
-2,083
-5.96
Cónyuge
25,542
24,350
-1,192
-4.90
Ascendiente
1,697
1,645
-52
-3.16
Total general
104,114
99,033
-5,081
-5.13
El grupo familiar que más decreció fue el de Hijo con 5.96%. -
Número de Pensionados del Seguro de Invalidez por compañía (VI.15) 2004
2005
Incremento o decremento
%
Bancomer
21,953
20,776
-1,177
-5.67
Inbursa
20,238
19,333
-905
-4.68
GNP
15,422
14,767
-655
-4.44
Banamex
10,461
9,932
-529
-5.33
Banorte
8,325
7,931
-394
-4.97
Metlife
7,275
6,754
-521
-7.71
HSBC
7,008
6,626
-382
-5.77
Comercial América
6,917
6,529
-388
-5.94
Allianz
4,018
4,018
0
0.00
Principal
2,392
2,274
-118
-5.19
Royal
105
93
-12
-12.90
Total general
104,114
99,033
-5,081
-5.13
La compañía que más decreció fue Bancomer con una pérdida de 1,177 asegurados. El mercado en general tuvo un decremento en este tipo de pensión del 5.13%
86
Riesgo de Trabajo (Muerte) -
Número total de Pensionados por Riesgo de Trabajo (Muerte) por sexo (VI.16)
2004
2005
Incremento o decremento
%
Femenino
15,785
16,973
1,188
7.00
Masculino
16,926
18,183
1,257
6.91
Total
32,711
35,156
2,445
6.95
El total de pensionados aumentó en promedio un 6.95%, donde las mujeres crecieron 7% y los hombres 6.91%. -
Número de Pensionados por Riesgo de Trabajo (Muerte) por grupo familiar (VI.17) Incremento o decremento
2004
2005
%
Orfandad Parcial
13,473
14,378
905
6.29
Asegurado Fallecido
9,160
9,911
751
7.58
Viudez
6,862
7,410
548
7.40
Ascendencia
2,985
3,212
227
7.07
Orfandad Total
231
245
14
5.71
Total general
32,711
35,156
2,445
6.95
El grupo familiar que más creció fue el de Asegurado fallecido (Titular) con 7.58%. -
Número de Pensionados por Riesgo de Trabajo (Muerte) por compañía (VI.18)
2004
2005
Incremento o decremento
%
Bancomer
7,521
8,144
623
7.65
GNP
5,009
5,289
280
5.29
Inbursa
4,970
5,276
306
5.80
Banamex
3,979
4,278
299
6.99
Banorte
2,804
3,270
466
14.25
HSBC
2,490
2,657
167
6.29
Metlife
2,197
2,165
-32
-1.48
Comercial América
1,645
1,706
61
3.58
Principal
1,385
1,644
259
15.75
Allianz
641
641
0
0.00
Royal
70
86
16
18.60
Total general
32,711
35,156
2,445
6.95
La compañía que más creció fue Bancomer con un aumento de 623 asegurados; en porcentaje la compañía de más aumento fue Royal con 18.60%. La compañía que mas asegurados perdió
87
fue Metlife con 32 que equivale a un decremento del 1.48%. El mercado en general tuvo un crecimiento en este tipo de pensión del 6.95% Riesgo de Trabajo (Incapacidad Parcial) -
Número total de Pensionados por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Parcial) por sexo (VI.19)
2004
2005
Incremento o decremento
%
Femenino
1,434
1,562
128
8.19
Masculino
9,970
10,455
485
4.64
Total
11,404
12,017
613
5.10
El total de pensionados aumentó en un 5.10%, donde las mujeres crecieron 8.19% (128 asegurados) y los hombres 4.64% (485 asegurados). -
Número de Pensionados por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Parcial) por grupo familiar (VI.20)
2004
2005
Incremento o decremento
Incapacitado Parcial
11,382
11,996
614
5.12
Cónyuge
13
13
0
0.00
Hijo
9
8
-1
-12.50
Total general
11,404
12,017
613
5.10
%
El grupo familiar que más decreció fue el de Hijo con 12.50%, mientras que cónyuge se mantuvo igual. -
Número de Pensionados por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Parcial) por compañía (VI.21) 2004
2005
Incremento o decremento
%
Bancomer
2,504
2,633
129
4.90
Inbursa
1,847
1,912
65
3.40
Banamex
1,525
1,615
90
5.57
Banorte
1,325
1,499
174
11.61
GNP
1,458
1,492
34
2.28
HSBC
923
966
43
4.45
Metlife
738
733
-5
-0.68
Comercial América
588
603
15
2.49
Principal
277
344
67
19.48
Allianz
208
208
0
0.00
Royal
11
12
1
8.33
Total general
11,404
12,017
613
5.10
88
La compañía que más creció fue Banorte con un aumento de 174 asegurados; en porcentaje la compañía de más aumento fue Principal con 19.48%. La compañía que más asegurados perdió fue Metlife con 5 asegurados que equivale a un decremento del 0.68%. El mercado en general tuvo un crecimiento en este tipo de pensión del 5.10% Riesgo de Trabajo (Incapacidad Total) -
Número total de Pensionados por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Total) por sexo (VI.22) 2004
2005
Incremento o decremento
%
Femenino
1,496
1,502
6
0.40
Masculino
1,911
1,936
25
1.29
Total
3,407
3,438
31
0.90
El total de pensionados aumentó en 0.90%, donde las mujeres crecieron 0.40% (6 asegurados) y los hombres 1.29% (25 asegurados). -
Número de Pensionados por Riesgo de Trabajo (Incapacidad Total) por grupo familiar (VI.23) 2004
2005
Incremento o decremento
%
Hijo
1,351
1,319
-32
-2.43
Incapacitado Total
1,247
1,299
52
4.00
Cónyuge
662
671
9
1.34
Ascendiente
147
149
2
1.34
Total general
3,407
3,438
31
0.90
El grupo familiar que más creció fue el de Incapacitado Total en 4% mientras que el de menor crecimiento fue Hijo con una pérdida de 32 asegurados que representa un 2.43%.
89
-
Número de Pensionados por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Total) por compañía (VI.24)
Inbursa Bancomer GNP Banamex HSBC Comercial América Metlife Banorte Allianz Principal Royal Total general
2004 835 689 553 398 229 203 204 121 117 53 5 3,407
2005 861 711 550 357 235 205 196 136 117 64 6 3,438
Incremento o decremento 26 22 -3 -41 6 2 -8 15 0 11 1 31
% 3.02 3.09 -0.55 -11.48 2.55 0.98 -4.08 11.03 0.00 17.19 16.67 0.90
La compañía que más creció fue Inbursa con un aumento de 26 asegurados que en porcentaje representó un 17.19%. La compañía que más asegurados perdió fue Banamex con 41 que equivale a un decremento del 11.48%. El mercado en general tuvo un crecimiento en este tipo de pensión del 0.90%
90
Conclusiones De acuerdo con las cifras al 31 de diciembre de 2005 y al análisis hecho, se concluye que el tipo de pensión que tuvo mayor porcentaje de pensionados fue el de Seguro de Sobrevivencia (invalidez) con 14.96%, seguido por Seguro de Sobrevivencia (incapacidad) con 11.06%, Vida con 8.2%, Riesgo de Trabajo (Muerte) 7.47%, Riesgo de Trabajo (Incapacidad Parcial) 5.38%, Riesgos de Trabajo (incapacidad Total) 0.91%, y el tipo de pensión con menor porcentaje de pensionados fue el de Invalidez con perdida de -4.88% La compañía con mayor número de pensionados en general y para cada tipo de pensión fue Bancomer, excepto para la pensión de Riesgos de Trabajo (incapacidad Total) donde la compañía más representativa fue Inbursa. En general, la cantidad de pensionados por sexos para los tipos de pensión fue prácticamente igual y se distribuyeron de manera similar. El grupo familiar con mayor número de personas en la pensión de Seguro de Sobrevivencia (invalidez) que fue el más representativo, fue el de invalido Fallecido, seguido de Orfandad Parcial, viudez o cónyuge, ascendencia, y el de menor número de personas fue orfandad total. En el análisis de montos se puede concluir que en todos los conceptos, el de mayor monto fue el seguro de Vida, excepto para el grupo denominado Rentas Pagadas en el año y otros donde el mayor fue Invalidez. Para todos los conceptos la compañía sobresaliente fue Banorte y para el grupo otros la compañía mas representativa fue HSBC. El total de pensionados aumentó en 4.72%, donde las mujeres crecieron 4.61% y los hombres 4.83%. El tipo de pensión que más crecimiento observa fue el de Seguro de Vida con un aumento de 17,082 asegurados, mientras que Invalidez tuvo un decremento (5.13%). La compañía que más creció fue Allianz con 85.76%% (un aumento de 57,535 asegurados) y la compañía que más decreció fue Banamex con 362.26% (una disminución de 34,607 asegurados).
91