La Habana,

21 de agosto de 2009

Año 8

No 25

TITULARES

? Los bancos de Europa continental hacen una apuesta riesgosa ? Los bancos reactivan la vivienda ? Protestan por intereses hasta de 250% que aplican los bancos ? Suiza vende un 9% de UBS

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Los bancos de Europa continental hacen una apuesta riesgosa Los bancos europeos continentales están siguiendo una estrategia muy distinta a la

de sus pares en Estados Unidos y el Reino Unido para apuntalar sus finanzas. Para algunos analistas, sin embargo, se trata de una apuesta riesgosa a que pueden subsistir sin necesidad de acudir a los mercados bursátiles para levantar capital. En los últimos meses, muchos bancos de Europa continental han reforzado su base de capital gracias a sus sólidas ganancias, mercados benignos, reducciones en sus dividendos y algunas ventas de activos. No obstante, han sido menos activos que las entidades de EE.UU. y el Reino Unido en la recaudación de capital fresco a través de emisiones de acciones. En lo que va del año, los bancos del continente han captado US$11.600 millones en nuevo capital, frente a los US$48.300 millones en EE.UU. y US$26.000 millones en Gran Bretaña, según cifras de Dealogic. Las cifras son bastante inferiores a los requisitos de capital de los bancos según cálculos de abril del Fondo Monetario Internacional. Las estimaciones sugieren que los bancos de Europa continental necesitarán recaudar unos US$375.000 millones para mantener su capital en un nivel saludable, frente a US$275.000 millones en el caso de los estadounidenses y US$125.000 millones en el de los británicos. En el corto plazo, la renuencia de los bancos europeos a emitir acciones ha sido buena para los accionistas y el aumento en los niveles de capital podría reducir la presión por parte de los reguladores para actuar más rápido. Sin embargo, aún persisten temores de que los bancos de la región, que han tardado más en reconocer las pérdidas por préstamos impagos que en EE.UU.,

podrían experimentar una erosión de su capital a medida que las pérdidas se acumulan. Eso, a su vez, podría limitar su capacidad para conceder préstamos y moderar las perspectivas de una recuperación económica en Europa. Los bancos y los reguladores "cruzan los dedos y esperan lo mejor", dice un funcionario de una agencia internacional que sigue el tema de cerca. Los bancos europeos enfrentan una presión desigual por parte de los reguladores de cada país para fortalecer su capital. En Suiza, las autoridades han insistido que UBS AG y Credit Suisse Group AG estén mejor capitalizados que sus rivales. La relación de capital Tier 1 de UBS, el barómetro de fortaleza financiera más seguido, era de 13,2% a fines del segundo trimestre. La de Credit Suisse era de 15,5%, lo que lo convierte en uno de los bancos mejor capitalizados de Europa. En otros países, los esfuerzos de los bancos para levantar capital han sido menos agresivos, un hecho que los expertos atribuyen a la falta de presión de los reguladores. De todos modos, sus relaciones de capital han mejorado, en parte gracias a un auge en las ganancias de los negocios de banca de inversión. En Alemania, la relación Tier 1 de Deutsche Bank AG era de 11% a fines de junio, frente al 10,2% de los tres meses previos. La del italiano UniCredit Spa subió de 7,2% a 7,7%. La renuencia de los bancos europeos continentales a acudir a los mercados bursátiles no sólo tiene que ver con el deseo de impedir que las participaciones de sus actuales accionistas se diluyan. Un problema, por ejemplo, podrían ser los temores de que aún no hayan dicho toda la verdad sobre sus pérdidas. En EE.UU., las pruebas de resistencia realizadas por el gobierno han tranquilizado a los inversionistas, pero los reguladores en Europa se han negado a revelar los parámetros o los resultados de sus propias pruebas de resistencia. "A diferencia de EE.UU., en Europa existen diferentes economías con sistemas bancarios en competencia y ningún gobierno quiere ser el primero en exponer sus bancos a las pruebas brutales que dejan al descubierto las deficiencias de sus instituciones", dice Johannes Wassenberge, un analista bancario de Moody's Investors Service. http://online.wsj.com/ 20-08-09 Volver

Los bancos reactivan la vivienda Las entidades financieras han llegado al mercado inmobiliario por la crisis, pero su objetivo no es sustituir a los promotores. “Nuestro negocio es conceder créditos y que nos los devuelvan”, repiten machaconamente los banqueros. Sin embargo, parece que han dado con la fórmula para revitalizar el mercado a tenor de las 1.100 viviendas nuevas que ha vendido este año Altamira Santander Real Estate, la sociedad inmobiliaria de Banco Santander. Primero empezó ofreciendo las viviendas a sus empleados, pero en mayo extendió la oferta al público en general y

puso en marcha el Plan 100% que incluye cobertura de pago en caso de desempleo, facilidades para cambiar de casa, garantía de mejor precio de compra e importantes descuentos. Esta fórmula está dando resultado porque otras entidades como BBVA, Banco Popular, Banesto, Banco Pastor. Caja Madrid y Caixa Catalunya también están consiguiendo desprenderse de buen número de inmuebles. Los descuentos en el precio llegan hasta el 50%, pero estas iniciativas han logrado poner en marcha una lenta maquinaria que, con el tiempo, podría conducir a la paulatina normalización del sector. No será fácil, porque antes de pensar en su eventual estabilización, el mercado aún debe absorber un stock de más de un millón de viviendas. Los promotores critican la competencia desleal que están realizando los bancos, pero esto beneficiará al mercado si al final se traduce en un incremento de la demanda al reclamo de unos precios realmente atractivos. Los promotores inmobiliarios tienen que tomar buena nota de las iniciativas de la banca y acostumbrarse a que las entidades financieras se van a ver obligadas a quedarse por un tiempo en el sector hasta que puedan dar salida a los 20.353 millones de euros en activos inmobiliarios que atenían en cartera a finales de junio, según datos del Banco de España. http://www.expansion.com/ 20-08-09 Volver

Protestan por intereses hasta de 250% que aplican los bancos Frente a la sucursal del Banco Azteca en la avenida Salvador Díaz Mirón, del puerto de Veracruz, tarjetahabientes afiliados a la Fundación Vida Digna quemaron tarjetas bancarias en protesta por el anatocismo de esas instituciones, que han disparado las deudas hasta convertirlas en impagables. Denunciaron que los bancos cobran a los deudores hasta 250 por ciento de intereses. Ejemplificaron que en Veracruz una deuda global de 20 millones de pesos se disparó a 61 millones por la “voracidad”de las empresas bancarias. Los deudores se concentraron afuera de las instalaciones de Banco Azteca e incineraron un paquete de tarjetas de diversas instituciones bancarias, como ya hicieron en dos ocasiones en Jalapa. Alfonso Palomo Bueno, presidente de la Fundación Vida Digna, refirió que la cartera vencida en la entidad veracruzana asciende a 61 millones de pesos, pero de ese monto, 41 millones corresponden a intereses, gastos de cobranza y aplicación de cobros indebidos por parte de los bancos. “A cada usuario se le aplica hasta un 250 por ciento de intereses y por más que el deudor pague y pague, la deuda no baja sino que se eleva”, aseguró. Exigió que el gobierno federal obligue a las instituciones bancarias a hacer válidos los seguros contratados por los mismos clientes a la hora de firmar contratos de deuda y que se activan en beneficio de los bancos, pero que no son notificados a los deudores.

“Es decir, los bancos cobran el seguro cuando se cae en cartera vencida, pero aún así venden los pasivos a otras empresas que hostigan a los deudores con el cobro de los montos, a pesar de que la deuda ya está pagada”, refirió. Palomo agregó que actualmente unos 3 mil tarjetahabientes bancarios tienen procesos penales abiertos por su cartera vencida, sin que las autoridades federales apliquen mecanismos para evitar que pierdan sus bienes o sean encarcelados por las prácticas indebidas de la banca comercial. http://www.jornada.unam.mx/ 19/08/09 Volver

Suiza vende un 9% de UBS El Gobierno suizo ha colocado una participación del 9% en UBS un día después de llegar a un acuerdo con Estados Unidos para entregar los datos de más de 4.000 cuentas. Suiza ha ingresado 5.500 millones de francos suizos (3.622 millones de euros) gracias a esta operación. La colocación, coordinada por Credit Suisse, Morgan Stanley y UBS, se ha realizado a un precio de 16,50 francos suizos, por debajo de los 16,74 francos a los que cerró ayer la acción de la entidad y en la parte alta de la horquilla de precio de la operación (entre 16 y 16,50 francos). Hoy, sus títulos se han revalorizado un 3,2%. El Gobierno inyectó 6.000 millones de francos suizos en la entidad mediante un préstamo obligatorio convertible suscrito para salvar al grupo de su exposición a las hipotecas subprime. A cambio, ha recuperado 5.500 millones por la venta de 332,2 millones de acciones de UBS y otros 1.800 millones de francos que la entidad ha pagado por los cupones restantes del préstamo. En total, el estado suizo ha ganado 1.200 millones de francos (unos 790 millones de euros) de su inversión en UBS. "La Confederación recupera íntegramente su inversión inicial en UBS realizando, además, un beneficio adecuado", ha señalado el Ejecutivo mediante un comunicado. Tanto el Gobierno como el regulador financiero suizo (FINMA) consideran que la situación de UBS es lo suficientemente "estable" para abandonar su capital.

Esta colocación se produce tan sólo un día después de que Suiza y Estados Unidos llegaran a un acuerdo para que UBS entregue los datos de 4.450 cuentas de clientes estadounidenses investigados. A cambio, Estados Unidos renuncia a adoptar medidas unilaterales para obtener las informaciones. http://www.expansion.com/ 20-08-2009 Volver

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