IV Tabla Mype – Charlas Empresariales

Conoce las Operaciones Bancarias PEDRO PABLO ALVAREZ Abogado – Contador - Economista

Gestores Voluntarios de COFIDE

DEFINICION
Activas - Cobra Intereses
Pasivas - Genera Intereses
Conexas / Servicios - Genera Comisiones

Operaciones Pasivas
Cuentas de Ahorros
Depósitos a Plazos
Cuentas Corrientes
Certificado Bancario de Moneda Extranjera (CBME)
CTS

Cuentas de Ahorros DEFINICION REQUISITOS •Apertura de Cuenta •Contrato con facultades para depósito o retiro de dinero. •Identificación de cliente (D.O.I) •Verificación de solvencia moral y económica lista PEP/OFAC •Documentación adicional requerida por el banco

TIPOS •Individuales •Mancomunadas •Personas Naturales •Personas Jurídicas

BENEFICOS ADICIONALES •Tarjeta de debito •Acceso a red física del banco •Acceso a red electrónica del banco •Servicios adicionales (debito automático, seguros, etc.)

Ahorro Plazo Fijo Definición : Son depósitos en soles o dólares que mantienes en la Entidad Financiera por un tiempo determinado, recibiendo intereses superiores a los de una Cuenta de Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de permanencia del depósito. “A mayor plazo mayor tasa” Características:
Dominativos (no negociables e intransferibles)
Tasa de Interés : De acuerdo a fecha de vencimiento
Crédito: Acceso al crédito mediante garantía liquida
Capitalización de intereses ( depósito, ahorros, cuenta corriente)
Penalidad: Se aplica si el depósito se cancela antes de la fecha de vencimiento.

Como Escoger mi tipo de ahorro
Diferenciar Depósito de una Inversión.
Determinar costos de comisiones por uso de servicios : consultas de saldos, retiros, etc.
Garantía de Deposito FSD D.L. 637
Cobertura Marzo 08 – Mayo 08 S/. 80 977.00
Actualización trimestral en función al IPM

Cuenta Corriente Contrato que permite operaciones con cargo al saldo de la cuenta se instrumentaliza con el uso del cheque. Características:
Son depósitos a la vista
Moneda soles o en dólares
Genera un estado de cuenta mensual
No genera intereses
Reglamentada por D.S 244-85-EF
Genera tarjeta de debito
Acceso a banca por Internet

Cheque
Titulo Valor: Orden de pago otorgada en sustitución de dinero
Vigencia: un año a partir de fecha de giro
Plazo de presentación: 30 días
Pagos con cargos a la cuenta corriente
Responsabilidad del banco: limite de saldo disponible

Requisitos para apertura de Cuenta Corriente Persona Natural





Copia del D.O.I. Referencias Domicilio Verificable Documentación adicional de acuerdo a Banco.

Persona Jurídica
Documentos que acrediten la constitución e inscripción en Registros Públicos
Referencias (2 personaspersonas-situación económica del solicitante y de su representante autorizado)
Copias certificada del poder del representante autorizado para operar cuentas corrientes
Numero de R.U.C de la Persona Jurídica
Copia del D.O.I. del representante del solicitante facultado a operar cuentas corrientes
Domicilio del representante individualizado

Marco Regulatorio para Cuentas Corrientes Cheques sin fondos
Genera cierre de cuenta: Dos cheques en un plazo de 06 meses a partir del primer rechazo.
Penalidad en central de riesgo e inhabilitación de apertura (1 año)
Reincidencia : Penalidad en el sistema financiero durante 3 años.
Inhabilitación permanente girar cheque sin fondo habiendo sido sancionado
Para cuentas corrientes solidarias el titular es el afectado no cotitulares










Sobregiros Evaluación realizada por sectoristas de crédito de acuerdo a contrato El banco no esta obligado a realizar ningún tipo de sobregiro Especificar en el contrato el uso o no uso de chequera Información del cheque Endoso de un cheque Mantenimiento por tarjeta de debito Verificar operaciones libres, consultas de saldo y movimientos y por envíos de estado de cuentas y por cheque rechazado o negociado.

CTS Depósitos semestrales en moneda nacional o extranjera efectuado por los empleadores a favor de los trabajadores de manera obligatoria de acuerdo a ley por concepto de su compensación por tiempo de servicios. BENEFICIOS Alto rendimiento por tasa de interés preferencial Seguros de vida y desempleo sin costo Garantía.

Certificado Bancario de Moneda Extranjera ( C.B.M.E ) Titulo Valor emitido al portador en moneda extranjera ( dólares americanos, dirigido a personas naturales o jurídicas que dispongan de importantes suma de dinero

Beneficios
Tasa de interés preferencial
Reconocido como medio de pago
Útil como garantía de crédito
Se asegura tasa pactada hasta vencimiento
Disponibilidad de todo el país
La custodia es aceptada como una medida de seguridad
Plazos de 30 hasta 360 días ( 30,60,90...360)
Renovación automática
Penalidad por cancelación anticipada
Negociable en el país y en el extranjero

Defensor del Cliente Financiero PREVIENE Y RESUELVE DE MANERA AGIL, TECNICA E IMPARCIAL LOS CONFLICTOS ENTRE CLIENTES Y ENTIDADES DEL SISTEMA FINANCIERO.

BANCOS 1. B. Continental 2. B. De Comercio 3. B. De Crédito del Perú 4. B. De la Nación 5. B. Del Trabajo 6. B. Financiero 7. B. Interamericano de Finanzas 8. B. Scotiabank 9. Citibank 10. Interbank 11. Mibanco 12. HSBC Bank Perú 13. Banco Ripley 14. Banco Falabella 15. Banco Azteca

CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO • • • • • • • • • • • • •

CMAC Arequipa CMAC Cusco CMAC Del Santa CMAC Huancayo CMAC Ica CMAC Maynas CMAC Paita CMAC Pisco CMAC Piura CMAC Sullana CMAC Tacna CMAC Trujillo CMCP Lima

CAJAS RURALES DE AHORRO Y CREDITO 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12.

CRAC Cajamarca CRAC Cajasur CRAC Chavin CRAC Cruz de Chalpon CRAC Libertadores de Ayacucho CRAC Los Andes CRAC Nor Perú CRAC Profinanzas CRAC Prymera CRAC Quillabamba CRAC San Martín CRAC Señor de Luren

Operaciones Activas
Créditos
Tarjetas de Crédito
Leasing

CREDITOS EL CREDITO PUEDE SER OTORGADO POR LA ENTIDAD FINACIERA EN FORMA DIRECTA O INDIRECTA DE ACUERDO A LA NECESIDAD DE CADA EMPRESA LA TASA DE INTERES Y EL PLAZO ESTARA DETERMINADA DE ACUERDO AL DESTINO DEL MISMO. MODALIDADES DE CREDITOS ASOCIADAS A NECESIDADES DE FINANCIAMIENTO CORTO PLAZO NECESIDADES DE CAJA • • •

SOBREGIRO DESCUENTO DE PAGARE PRESTAMO

ADQUISICION DE INSUMOS Y MATERIA PRIMA • •

CARTA FIANZA. CREDITO DOCUMENTARIO DE IMPORTACION

FINANCIAMIENTO DE VENTAS EXTERNAS •

CREDITO DOCUMENTARIO PRE Y POST EMBARQUE

MEDIANO Y LARGO PLAZO MAQUINARIA Y EQUIPO • • •

PRESTAMOS A MEDIANO PLAZO. PRESTAMOS A LARGO PLAZO LEASING

PROYECTOS NUEVOS O AMPLIACIONES • •

PRESTAMOS A MEDIANO PLAZO PRESTAMOS A LARGO PLAZO

Condiciones Crediticias
MONEDA


TIPO DE CUOTAS


IMPORTE


PLAZO TOTAL


TASA DE INTERES


PLAZOS DE GRACIA


COMISIONES


GARANTIA


PERIODO DE PAGO


SEGUROS

LEASING EL LEASING O ARRENDAMIENTO FINANCIERO ES UNA ALTERNATIVA DE FINANCIAMIENTO DE MEDIANO PLAZO QUE PERMITE AL CLIENTE ADQUIRIR ACTIVOS FIJOS OPTIMIZANDO EL MANEJO FINANCIERO O TRIBUTARIO DE SUS NEGOCIOS. MEDIANTE ESTA MODALIDAD EL ENTE FINANCIERO ADQUIERE DETERMINADO BIEN NACIONAL O IMPORTADO PARA OTORGARLO EN ARRENDAMIENTO A CAMBIO DEL PAGO DE CUOTAS PERIODICAS POR UN PLAZO DETERMINADO. AL FINAL DEL PLAZO EL CLIENTE TIENE DERECHO DE EJERCER LA OPCION DE COMPRA POR UN VALOR PREVIAMENTE PACTADO. ESTE BIEN DEBERA SER TANGIBLE E IDENTIFICABLE : INMUEBLES, EMBARCACIONES, MAQUINARIA Y EQUIPO, VEHICULOS, MUEBLES Y ENSERES BENEFICIOS
LA EMPRESA NO DISTRAE CAPITAL DE TRABAJO EN ADQUISICION DE ACTIVOS FIJOS
FLEXIBILIDAD EN ESTRUCTURAR CUOTAS DE ACUERDO AL FLUJO DE CAJA
DEPRECIACION LINEAL ACELERADA DE LOS BIENES EN LOS PLAZOS DEL CONTRATO GENERALMENTE 24 MESES MUEBLES Y HASTA 60 MESES INMUEBLES
MENOR COSTO EN COMPARACION A UN CREDITO CONVENCIONAL
EL IGV DE LA CUOTA GENERA CREDITO FISCAL DEL CLIENTE
EL CLIENTE PUEDE ACREDITAR COMO GASTO LA DEPRECIACION DEL ACTIVO MAS LOS INTERESES FINANCIEROS
EL LEASEBACK O RETROARRENDAMIENTO FINANCIERO, EN EL QUE EL PROVEEDOR Y EL CLIENTE SON LA MISMA PERSONA, PERMITE ORDENAR LA ESTRUCTURA FINANCIERA DE LAS EMPRESAS DEVOLVIENDO EL CAPITAL DE TRABAJO INMOVILIZADO POR INVERSIONES DE LARGO PLAZO REALIZADAS CON RECURSOS DE CORTO PLAZO
REGULADO POR DL 299 , DL 915 Y LEY Nº 27394

Letras Letras en Descuento OFRECE LA OPORTUNIDAD DE RECIBIR ANTICIPADAMENTE EL PAGO DE CADA UNA DE LAS LETRAS APROBADAS POR EL BANCO. EL IMPORTE ABONADO DE LA LETRA CONSIDERA EL DESCUENTO CORRESPONDIENTE A LA TASA ASIGNADA PARA ESTE TIPO DE OPERACIONES BENEFICIOS DE LIQUIDES , EFICIENCIA (ADMINISTRACION FISICA, INFORMACION. COBERTURA Y FLEXIBILIDAD)

Letras en Cobranza Garantías LETRAS EN COBRANZA GARANTIAS: LE OFRECE A LA EMPRESA LA POSIBILIDAD QUE SU CARTERA DE LETRAS EN COBRANZA SIRVA COMO GARANTIA COMERCIAL DE UNA OPERACIÓN FINANCIERA . AL SER ENDOSADA A FAVOR DEL BANCO PUEDE GARANTIZAR UNA DE LAS DOS SIGUIENTES OPCIONES: ADELANTOS SOBRE COBRANZAS Y GARANTIAS

Pagares PERMITE CONTAR CON CAPITAL PARA DIVERSAS OPERACIONES DE LA EMPRESA CON DIVERSO TIPOS DE FINANCIAMIENTOS EN CUOTAS DOWN, AP DE ACUERDO A LA NECESIDAD DE LA EMPRESA PUEDE SER CANCELADO AL VENCIMIENTO AMORTIZABLE O RENOVABLE DE ACUERDO AL CONTRATO

CARTA FIANZA SE CONSTITUYE EN CALIDAD DE AVAL EN MONEDA NACIONAL O EXTRANJERA CON LA FINALIDAD QUE LA INSTITUCION FINANCIERA RESPALDE OPERACIONES EN EL PAIS O EN EL EXTRANJERO FAVORECE EL DESARROLLO COMERCIAL DE LA EMPRESA GARANTIZANDO LA OFERT Y EL CUMPLIMIENTO DE LOS CONTRATOS EXISTEN OTRAS MODALIDADES DE GARANTIAS OFIANZAS:

AVAL COMPROMISO DEL BANCO MEDIANTE UNA FIRMA QUE COLOCA AL PIE DE UN TITULO VALOR, RESPONSABILIZANDOSE ANTE TERCEROS EN EL CASO DE UN EVENTUAL INCUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACION CONTRAIDA POR EL CLIENTE.

STAND BY LETTER OF CREDIT EL BANCO , A SOLICITUD DEL ORDENANTE GARANTIZA EL CUMPLIMIENTO DE LAS OBLIGACIONES CONTRAIDAS POR ESTE A FAVOR DE UN BENEFICIARIO. EN CASO DE INCUMPLIMIENTO, EL PAGO SE REALIZARA CONTRA LA PRESENTACION DE LOS DOCUMENTOS REQUERIDOS POR EL ORDENANTE.

ADVANCE ACCOUNT MODALIDAD DE FINANCIAMIENTO DE VENTAS INTERNACIONALES (POST-EMBARQUE) I FORMACION DE STOCKS PARA LA VENTA INTERNACIONAL (PRE-EMBARQUE), EN LA CUAL EL BANCO, AL AMPARO DE NUESTRAS LINEAS DE CREDITO CON EL EXTERIOR, SE CONSTITUYE COMO GARANTE DE LOS PRESTAMOS QUE EL CLIENTE RECIBIRA DE UN BANCO DEL EXTERIOR A TRAVES NUESTRO.

GRACIAS [email protected] [email protected] www.gestoresdecofide.com.pe