Relato rio Crediamigo ING e ESP 1 1

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Relato rio Crediamigo ING e ESP 2 2

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Crediamigo Supporting entrepreneurism. Education for credit. Genereting occupation and income opportunities. Crediamigo Apoyando el emprendedorismo. Educando para el crédito. Generando oportunidades de ocupación e ingresos.

Yearly Report 2006

Informe Anual 2006

Relato rio Crediamigo ING e ESP 3 3

06.08.07 13:52:06

Relato rio Crediamigo ING e ESP 4 4

06.08.07 13:52:06

THE BANCO DO NORDESTE DO BRASIL MICROCREDIT PROGRAM

EL PROGRAMA DE MICROCRÉDITO DEL BANCO DO NORDESTE DO BRASIL ............................................... 07

THE BANCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.

EL BANCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A .............................................................................................. 08

CREDIAMIGO’S OPERATIONAL MODEL

FORMA DE ACTUACIÓN DEL CREDIAMIGO ............................................................................................ 10

PRODUCTS

PRODUCTOS ....................................................................................................................................... 12

AMOUNT DISBURSED

PRÉSTAMOS DESEMBOLSADOS POR VALOR............................................................................................. 14

CLIENT PROFILE

PERFIL DE LOS CLIENTES ........................................................................................................................ 15

OUTREACH

ALCANCE ........................................................................................................................................... 18

SUSTAINABILITY

SOSTENIBILIDAD .................................................................................................................................. 22

PRODUCTIVITY

PRODUCTIVIDAD .................................................................................................................................. 24

CLIENT TRAINING

CAPACITACIÓN DE CLIENTES ................................................................................................................ 25

HIGHLIGHTS

DESTAQUES......................................................................................................................................... 27

MAIN INITIATIVES

PRINCIPALES ACCIONES ....................................................................................................................... 28

5

Relato rio Crediamigo ING e ESP 5 5

06.08.07 13:52:06

Relato rio Crediamigo ING e ESP 6 6

06.08.07 13:52:07

THE BANCO DO NORDESTE DO BRASIL MICROCREDIT PROGRAM EL PROGRAMA DE MICROCRÉDITO DEL BANCO DO NORDESTE DO BRASIL

De microcrédito, el Banco do Nordeste entiende.

The Banco do Nordeste e understands about microcredit.

Siendo el primer banco público del Brasil en tener un modelo de actuación dedicado al sector, en 1998, el Banco do Nordeste lanzó el Crediamigo, hoy el mayor programa de microcrédito productivo y orientado del país.

The first public Brazilian bank to have an operational model for the sector, in 1998, the Banco do Nordeste launched the Crediamigo, today’s biggest productive and oriented microcredit program in the Country.

El acceso al sistema formal de crédito para establecer, ampliar o mejorar sus actividades con atención personalizada en el propio local de trabajo y en forma rápida, productiva y orientada, se tornó realidad para millares de emprendedores brasileños. El Crediamigo actúa a través del aval solidario, fortaleciendo la ciudadanía, incentivando la consolidación de las relaciones sociales y la confianza entre los residentes de las comunidades. Para el Banco do Nordeste, el microcrédito es una decisión estratégica prioritaria. Crediamigo del Banco do Nordeste: servicios financieros y asesoramiento que ayudan cada vez más brasileños a invertir en sus actividades.

Accessing the formal credit system became a reality for thousands of Brazilians, to set up, upgrade or improve their activities, enjoying personalized attention in their own facilities in a quick, dynamic and oriented way. Through the solidarity surety, Crediamigo o strengthens citizenship, encouraging the consolidation of social relations and trust among community residents. For the Banco do Nordeste, microcredit is a priority strategic decision. Banco do Nordeste’s Crediamigo: financial and advice services that help more and more Brazilians to invest in their activities.

7

Relato rio Crediamigo ING e ESP 7 7

06.08.07 13:52:10

THE BANCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. EL BANCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.

The Banco do Nordeste do Brasil S.A., is considered the largest development bank in Latin America. The institution acts in 1,986 municipalities of the Northeastern Region and the north of Minas Gerais and Espirito Santo o states. Its mission as a financial institution is to encourage sustainable development through the support of technical training and undertakings, thus contributing with an agile and selective development policy to overcome challenges and build a standard of living compatible with the resources and potentialities of the Region. El Banco do Nordeste do Brasil S.A., es considerado el mayor banco de desarrollo de América Latina. La institución actúa en 1.986 municipios de la Región Nordeste y del norte de los estados de Minas Gerais y Espírito Santo. Su misión como institución financiera es impulsar el desarrollo sustentable a través de la oferta de recursos financieros y de apoyo a la capacitación técnica a emprendimientos, contribuyendo por medio de una política de desarrollo ágil y selectiva para superar desafíos y construir un estándar de vida compatible con los recursos, potencialidades y oportunidades de la Región.

8

Relato rio Crediamigo ING e ESP 8 8

06.08.07 13:52:10

Credit Investments Inversiones de Crédito December 31, 2006 / LONG TERM OPERATIONS*/ OPERACIONES DE LARGO PLAZO*

31 de diciembre de 2006 US$ 8,976.1

- Industrial / Industriall

US$ 1,430.5

- Infrastruture / Infraestructura

US$ 1,103.3

- Rural / Rurall

US$ 5,886.5

- Trade/Service / Comercial/Servicios

SHORT TERM OPERATIONS*/ OPERACIONES DE CORTO PLAZO*

US$ 555.7

US$ 362.09

- Trade / Comerciall

US$ 255.0

- Exchange / Cambio

US$ 107.9

NUMBER OF AGENCIES / NÚMERO DE AGENCIAS

180

NUMBER OF EMPLOYEES / NÚMERO DE FUNCIONARIOSS

5,161

MUNICIPALITIES COVERED / MUNICIPIOS DEL ÁREA DE ACTUACIÓN

1,986

USD exchange rate: R$ 2,138 Central Bank 12/29/2006 / Cotización del dólar norteamericano; R$ 2,138 Banco Central 29/12/2006 *Amounts in millions. / *Valores en millones.

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Relato rio Crediamigo ING e ESP 9 9

06.08.07 13:52:10

CREDIAMIGO‘S OPERATIONAL MODEL FORMA DE ACTUACIÓN DEL CREDIAMIGO

Banco do Nordeste keeps a partnership with the Instituto Nordeste Cidadania, with the aim of operating the Crediamigo Microcredit Program, including client training. The Instituto Nordeste Cidadania operates the Crediamigo Program throughout the Banco do Nordeste operational area, with more than one thousand collaborators among administrative, credit and human resources advisors, as well as coordinators and technicians. Since its creation in 1998, Crediamigo’s main policy is to offer opportunities that make its loans different from others offered in the formal credit sector, such as: • Credit access through solidarity groups instead of traditional guarantees. • Personalized customer service, carried out by officers in the client’s facilities or residence. • Fast, consecutive loans with a maximum of 7 days to make resources available.

El Banco do Nordeste mantiene una sociedad con el Instituto Nordeste Cidadania, con el objeto de operar el programa de Microcrédito Crediamigo, inclusive para la capacitación de sus clientes. El Instituto Nordeste Cidadania opera el Programa Crediamigo en toda el área de actuación del Banco do Nordeste, disponiendo para tal fin de más de mil colaboradores entre asesores administrativos, de credito, de recursos humanos, coordinadores y técnicos. Desde su creación en 1998, el Crediamigo tiene como política ofrecer oportunidades y facilidades que diferencien sus préstamos de los demás préstamos ofrecidos en el sector financiero formal, como ser: • Acceso al crédito por medio de grupos solidarios, en reemplazo de las garantías tradicionales. • Atención personalizada, efectuada por agentes en el propio local del negocio o en su residencia. • Préstamos rápidos y sucesivos, con un plazo máximo de 7 días para la liberación de recursos.

10

Relato rio Crediamigo ING e ESP 10 10

06.08.07 13:52:25

Insertado en la política del Gobierno Federal, el Crediamigo es un programa sostenible, que remunera los capitales invertidos de acuerdo a las reglas del mercado y cubriendo sus costos operativos. El Crediamigo está presente en 1.420 municipios, a través de 170 agencias y 26 puestos de atención.

Included in the policy of the Federal Government, Crediamigo o is a sustainable program that remunerates invested capitals according to market rules and covering its operation costs. Crediamigo o is present in 1,420 municipalities through 170 agencies and 26 customer service centers.

Service Centers in 2006 Puestos de Atención en 2006 STATE

AGENCIES

ESTADO

AGENCIAS

Alagoas

9

SERVICE CENTERS

MUNICIPALITIES SERVED

CLIENTS SERVED PER MUNICIPALITY

PUESTOS DE ATENCIÓN

MUNICIPIOS ATENDIDOS

CLIENTES ATENDIDOS POR MUNICIPIO

-

99

147

Bahia

33

-

229

122

Ceará

27

10

180

385

Distrito Federal

1

-

8

47

Espírito Santo

2

-

7

45

Maranhão

14

4

140

1996

Minas Gerais

12

1

74

129

Paraíba

13

3

172

121

Pernambuco

17

3

171

131 140

Piauí

15

4

138

Rio Grande do Norte

13

1

132

111

Sergipe

14

-

73

121

TOTAL

170

26

1,423 ,

11

Relato rio Crediamigo ING e ESP 11 11

06.08.07 13:52:25

PRODUCTS PRODUCTOS

Loans are productive and oriented to working capital and investment loans.

Los préstamos son productivos y orientados, destinados a capital de trabajo e inversión fija.

PRODUCTS

AMOUNTS

CHARGES

TERMS

GUARANTEES

PRODUCTOS

VALORES

COSTOS

PLAZOS

GARANTÍAS

Effective rate of 2.0% per month + TAC

From 2 to 6 months

Solidarity group

Popular Solidarity Working Capital Groups from 3 to 10 participants Capital de Trabajo Popular Solidario Grupos de 3 a 10 integrantes

Solidarity Working Capital Groups from 3 to 10 participants Capital de Trabajo Solidario Grupos de 3 a 10 integrantes

Crediamigo Comunidade (Village Banking) Groups from 15 to 30 participants Crediamigo Comunidad Grupos de 15 a 30 integrantes

Individual Working Capital Capital de Trabajo Individual

Investment Loan Inversión Fija

US$ 46.77 to US$ 467.73

US$ 467.74 to US$ 3,741.81

US$ 46.77 to US$ 467.73

US$ 140.32 to US$ 3,741.8

US$ 46.77 to US$ 2,338.63

Tasa efectiva de 2% al mes + TAC

Effective rate of 4.0% per month + TAC Tasa efectiva de 4% al mes + TAC

Effective rate of 2.0% per month + TAC Tasa efectiva de 2% al mes + TAC

Effective rate of 4.0% per month + TAC Tasa efectiva de 4% al mes + TAC

Effective rate of 3.0% per month + TAC Tasa efectiva de 3% al mes + TAC

De 2 a 6 meses

From 2 to 6 months De 2 a 6 meses

Aval Solidario

Solidarity group Aval Solidario

De 2 a 6 meses

Solidarity group

From 2 to 6 months

Surety

De 2 a 6 meses

Avalista

Up to 36 months

Surety

Hasta 36 meses

Avalista

From 2 to 6 months

Aval Solidario

USD exchange rate: R$ 2,138 Central Bank 12/29/2006 / Cotización del dólar norteamericano; R$ 2,138 Banco Central 29/12/2006. Effective conditions in december 31, 2006. / Condiciones vigentes al 31 de diciembre de 2006.

12

Relato rio Crediamigo ING e ESP 12 12

06.08.07 13:52:26

Active Loan Composition per Product

Composición del Préstamo Activo por Producto

El producto Capital de Trabajo Popular Solidario es el más solicitado, representando un 50,91 % del préstamo activo del Crediamigo. El segundo producto más buscado en nuestra cartera de crédito es el Capital de Trabajo Solidario, con 29,63% de las operaciones realizadas. La Inversión Fija, el tercer producto en participación, representa un 12,72%, seguido por el Capital de Trabajo Individual con 5,70% y el Crediamigo Comunidade (Village Banking) con 1,04% de las operaciones efectuadas.

The product Popular Solidarity Working Capital is the most requested, representing 50.91% of Crediamigo’s active loan. The second most requested product in our credit loan is the Solidarity Working Capital, with 29.63% of all transactions carried out. The third product is Investment Loan with 12.72%, followed by Individual Working Capital with 5.70% and Crediamigo Comunidade e (Village Banking) with 1.04 of all operations made effective.

Popular Solidarity Working Capital / Capital de Trabajo Popular Solidario

50.91%

Solidarity Working Capital /Capital de Trabajo Solidario

29.63%

Investment Loan / Inversión Fija

12.72%

Individual Loan / Capital de Trabajo Individual Village Banking / Crediamigo Comunidade

5.70%

1.04% Data as from 12/31/2006. Posiciones del 31/12/2006.

13

Relato rio Crediamigo ING e ESP 13 13

06.08.07 13:52:26

AMOUNT DISBURSED PRÉSTAMOS DESEMBOLSADOS

The loans are adapted to the client activity profile and have benefited entrepreneurs with the lowest incomes. In 2006, out of 690,415 loans disbursed, 82.5% were of up to US$ 467.73, as shown in the table below: AMOUNTS DISBURSED

AMOUNTS IN US$ (thousand)

PRÉSTAMOS DESEMBOLSADOS

VALORES EN US$ (mil)

Up to US$ 140.32

Los préstamos son adecuados al perfil de la actividad del cliente y han beneficiado a los emprendedores de menores recursos. En 2006, de los 690.415 préstamos desembolsados, 82,5% fueron de hasta US$ 467.73, según se demuestra en la siguiente tabla: %

AMOUNT DISBURSED

%

CANTIDAD

4,091.9

1.4

41,259

6.0

44,160.3

14.8

210,523

30.5

129,774.8

43.4

317,847

46.0

51,037.0

17.1

75,148

10.9

31,668.3

10.6

24,276

4.0

From US$ 1403,19 to US$ 1,870.91

14,978.8

5.0

9,300

1.3

From US$ 1,870.92 to US$ 2,338.63

9,678.6

3.2

4,565

0.7

From US$ 2,338.64 to US$ 2,806.36 De US$ 2,338.64 hasta US$ 2,806.36

4,941.2

1.7

1,924

0.3

From US$ 2,806.37 to US$ 3,274.09 De US$ 2,806.37 hasta US$ 3,274.09

2,914.1

1.0

964

0.1

From US$ 3,274.10 to US$ 3,741.81

5,917.2

2.0

1,609

0.2

TOTAL

299,162.1

100.0

690,415

100.0

hasta US$ 140.32

From US$ 140.33 to US$ 280.64 De US$ 140.33 hasta US$ 280.64

From US$ 280.65 to US$ 467.73 De US$ 280.65 hasta US$ 467.73

From US$ 467.74 to US$ 935.45 De US$ 467.74 hasta US$ 935.45

From US$ 935.46 to US$ 1,403.18 De US$ 935.46 hasta US$ 1,403.18

De US$ 1403,19 hasta US$ 1,870.91 De US$ 1403,19 hasta US$ 1,870.91

De US$ 3,274.10 hasta US$ 3,741.81

USD exchange rate: R$ 2,138 Central Bank 12/29/2006 / Cotización del dólar norteamericano; R$ 2,138 Banco Central 29/12/2006.

14

Relato rio Crediamigo ING e ESP 14 14

06.08.07 13:52:26

CLIENT PROFILE PERFIL DE LOS CLIENTES Los clientes son, en su mayoría, personas que trabajan por cuenta propia, en negocios de pequeño porte y se caracterizan por disponer de un mínimo de capital fijo, utilizar pocos trabajadores – familiares o asalariados – y por participar directamente en la producción. Los siguientes gráficos presentan informaciones sobre el perfil de los clientes del programa según las posiciones de diciembre de 2006.

ACTIVITY SECTOR

Our clients are mostly people who work independently in small scale businesses with a small investment capital, employ few workers – family members or paid workers – and have direct participation in the production. The following graphs present data on the program client profile as from December 2006.

AGE

SECTOR DE ACTIVIDADES

POR EDADES

Industry / Industria

3%

Services / Servicios

5%

Over 50 y.o / Más de 50 años Up to 24 y.o / Hasta 24 años

18%

11%

Between 25 and 35 / Entre 25 y 35 años Trade / Comercio

92%

Between 36 and 50 y.o / Entre 36 y 50 años

31%

40%

Data as from 12/31/2006. / Posiciones al 31/12/2006.

15

Relato rio Crediamigo ING e ESP 15 15

06.08.07 13:52:27

MAIN ACTIVITIES PRINCIPALES ACTIVIDADES Others / Otros

42% Beverages / Bebidas

4% Slaughter of Animals Abate de Animales

4% Perfume and Cosmetics Perfumería y Cosméticos

6% Foodsttufs /Cereals Productos Alimenticios/Cereales

MONTHLY FAMILY INCOME

16%

INGRESO FAMILIAR MENSUAL Between / Entre US$ 467.73 and / y US$ 701.59

Between / Entre US$ 280.34 and / y US$ 467,73

Clothing /Confecciones

28%

Data as from 12/31/2006. / Posiciones al 31/12/2006.

18%

29%

Between / Entre US$ 701.59 and / y US$ 2,338.63

20%

Until / Hastaa US$ 280.64

31% Over / Más dee US$ 2,338.63

SCHOOLING ESCOLARIDAD

2% Data as from 12/31/2006. / Posiciones al 31/12/2006.

From 5 to 8 y.o De 5 a 8 años

28%

From 9 to 11 y.o De 9 a 11 años

29%

Tertiary Studies / Superior

3% Illiterate / Analfabeto

3%

Up to 4 y.o Hasta 4 años

38%

16

Relato rio Crediamigo ING e ESP 16 16

Data as from 12/31/2006. / Posiciones al 31/12/2006.

06.08.07 13:52:27

Women Participation Participación de la Mujer

70% 61% 60%

49% 51%

62%

61%

53% 47% 39%

50%

39%

38%

40% 30% 20% 10% 0% 2002

2003

2004

2005

2006

Data as from 12/31/2006. / Posiciones al 31/12/2006. WOMEN MUJERES

MEN HOMBRES

17

Relato rio Crediamigo ING e ESP 17 17

06.08.07 13:52:28

OUTREACH ALCANCE Operational Performance Desempeño Operacional

Amounts Disbursed / Year (US$ millions) Préstamos Desembolsados / año (US$ millones)

Number of Loans / Year (amount) Préstamos Desembolsados / año (Cantidad)

Active Clients (12/31)* Clientes activos (31/12)*

Clients Served (Accumulated) Clientes beneficiados (acumulado)

Average Value Disbursed (US$) Valor promedio de los préstamos (US$)

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

58.79

92.19

134.42

172.22

206.22

256.41

299.16

165,665

250,119

359,216

434,810

507,807

595,742

690,415

57,943

85,309

118,955

138,497

162,868

195,378

235,729

109,907

181,849

263,154

344,334

425,898

516,095

623,787

354.81

368.58

374.20

396.08

406.12

430.43

433.31

*Only clients with operations in good standing or between 1 and 90 days of delay USD exchange rate: R$ 2,138 Central Bank 12/29/2006.

*Se consideran los clientes con operaciones al dia o con atraso de 1 y 90 días. Cotización del dólar norteamericano; R$ 2,138 Banco Central 29/12/2006.

18

Relato rio Crediamigo ING e ESP 18 18

06.08.07 13:52:28

Active Clients per Regional Management Clientes Activos por Gerencia Regional 80,000 69,922

Total: 235,729

70,000 60,000 50,000 40,000 30,000 20,000

25,443 19,964

20,992

14,540

14,591 10,330

9,423

10,000 0

23,530

AL

CE

Juazeiro

BA

10,015 8,884

MA

MG

PB

PE

PI

RN

Salvador

BA

8,095 SE

Vitória da Comquista

BA

Data as from 12/31/2006. / Posiciones al 31/12/2006.

19

Relato rio Crediamigo ING e ESP 19 19

06.08.07 13:52:28

Amount Disbursed per State from 1998 to 2006

Préstamos Desembolsados por Estado (Cantidad) Período de 1998 a 2006

900,000 800,000

746,311

700,000 600,000 500,000

451,179

400,000

375,840

359,922

300,000 200,000

273,512

272,089

194,498

194,023 123,139

185,371

100,000 0

AL

BA

CE

MA

MG

PB

PE

PI

RN

SE

20

Relato rio Crediamigo ING e ESP 20 20

06.08.07 13:52:29

Amounts Disbursed per State (US$ millions) from 1998 to 2006 Préstamos Desembolsados por Estado (US$ millones) Período de 1998 a 2006

300.00 257.5 250.00 210.0 200.00

175.1

150.00

100.00

133.3

122.1

96.8 81.4

71.1 59.8

64.5

50.00

AL

BA

CE

MA

MG

PB

PE

PI

RN

SE

USD exchange rate: R$ 2,138 Central Bank 12/29/2006 / Cotización del dólar norteamericano; R$ 2,138 Banco Central 29/12/2006

Data as from 12/31/2006. / Posiciones al 31/12/2006.

21

Relato rio Crediamigo ING e ESP 21 21

06.08.07 13:52:29

SUSTAINABILITY SOSTENIBILIDAD Loan Portfolio, Profit Margin and Return

Cartera de Préstamos, Lucro Gerencial y Retorno

Gross Loan Portfolio* (US$ millions) Cartera de Préstamos y Financiación (US$ millones)

Profit Margin

(US$ thousand)

Lucro Gerencial (US$ mil)

Return on Average Gross Loan Portfolio Retorno sobre el Promedio de la Cartera de Préstamos y Financiación

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

17,384

27,765

40,604

46,053

56,348

71,804

88,671

91

500

259

1,431

3,548

6,896

12,336

0.00%

2.32%

0.79%

3.46%

7.48%

11.27%

16.54%

USD exchange rate: R$ 2,138 Central Bank 29/12/2006 / Cotización del dólar norteamericano; R$ 2,138 Banco Central 29/12/2006

*Data according to Crediamigo’s Managerial Balances taken from Banco do Nordeste’s Assets Balance, considering in the calculation of the Gross Loan Portfolio, all operations in good standing or with a delay of up 360 days.

Informaciones según los Balances Gerenciales del Crediamigo, extraídos de los Balances Patrimoniales del Banco do Nordeste, que consideran en el cálculo de la cartera de Préstamos y Financiación, las operaciones sin atraso y con atraso de hasta 360 días.

22

Relato rio Crediamigo ING e ESP 22 22

06.08.07 13:52:29

Portfolio at Risk > 30 Days Cartera en Riesgo > 30 Dias

7.0 2000 6.0 2001 5.0 2002 4.0 2003

3.0

2004

2.0

2005

1.0

2006

0 Jan

Feb

Mar

Apr

May

Jun

Jul

*Data related to operations with delays between 30 and 360 days. **In regards to the year 2000, the analysis starts only in July.

Ago

Sep

Oct

Nov

Dec

*Datos relativos a las operaciones incluidas entre 30 y 360 días de atraso. **En relación al año 2000, el análisis del indicador de inicia solamente a partir del mes de julio.

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PRODUCTIVITY PRODUCTIVIDAD There was an increase of 12.65% in the total number of officers when compared to the situation of December 2005. The operational efficiency presents a continuous growth with the increase of productivity, reaching an average of 402 clients/loan officer with active loan in December 2006.

Se registró un aumento de 12,65% en el número total de agentes en comparación a la situación de diciembre del 2005. La eficiencia operacional viene presentando un crecimiento continuo con el aumento de la productividad, alcanzando un promedio de 402 clientes/agente de crédito con cartera en diciembre de 2006.

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

252

472

500

525

502

547

587

424

797

859

824

839

941

1.060

230

181

238

264

324

357

402

Clientes Activos/Agencia

585

527

730

844

958

1,143

1,387

Average Number of Active Clients

628

947

1,361

1,647

1,924

2,257

2,773

Loan Officer with Active Loan* Agentes de Crédito con cartera*

Total Number of Loan Officers Total de Agentes

Active Clients/Loan Officers with Active Loan Clientes Activos/Agente de Crédito con Cartera

Clients/Branch

Promedio de Clientes Beneficiados por Día

*All Loan Officers and Coordinator Officers with client portfolio are considered Loan Officers with Active Loan.

*Se consideran agentes de crédito con cartera, todos los agentes de crédito y agentes-coordinadores que tengan cartera de clientes.

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CLIENT TRAINING CAPACITACIÓN DE CLIENTES • Learning Entrepreneurship • Aprender a Emprender

Seeking to develop the basic managerial competencies of clients, improve the level of internal organization of their undertakings and encourage their development, the Instituto Nordeste Cidadania a trained 84 groups of Crediamigo o clients, totalizing 1,972 people trained in 2006. The training methodology Aprendendo a Aprenderr (Learning Entrepreneurship) develop by Sebrae was used for this purpose. Paulista – PE

Con el objeto de desarrollar las competencias gerenciales básicas de los clientes, mejorar el nivel de organización interna de sus emprendimientos y estimular su desarrollo, el Instituto Nordeste Cidadania capacitó 84 grupos de clientes del Crediamigo, totalizando 1.972 personas entrenadas en 2006. Para ello, fue utilizada la metodología de entrenamiento Aprender a Emprender, desarrollada por la Sebrae. Natal - RN

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• Education of Youngsters and Adults • Educación de Jóvenes y Adultos

The Program Educating for Development was created in 2006 and its being developed with the aim of reducing the illiteracy rate of Crediamigo o clients (from which 38% out of a total of approximately 235 thousand are functionally illiterate or have only four years of instruction). By the end of the year, two groups had completed their studies and other ten with 211 students were currently studying.

El Programa Educando para Desarrollar, fue creado en 2006 y está siendo desarrollado con el objeto de reducir el índice de analfabetismo de los clientes del Crediamigo (de los cuales un 38% sobre un total de aproximadamente 235 mil clientes están en condición de analfabetos funcionales o poseen apenas cuatro años de estudio). A fin de año, dos grupos habían concluido sus estudios con 38 alumnos alfabetizados y otros diez grupos con 211 alumnos continuaban con el curso.

Regina Gomes de Castro, Crediamigo Client of Fortaleza-CE, receiving her diploma. Regina Gomes de Castro, cliente Crediamigo de Fortaleza-CE, recibiendo su diploma.

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HIGHLIGHTS DESTAQUES

Crediamigo’s BNB Microcredit Prizes are held annually, awarding clients in the following categories: industry, trade and services. Besides these awards, the program clients are also distinguished in other awards, as in the 2006 edition of the Citigroup Brazil Best Microentrepreneurs, when out of nine winners, six belonged to Crediamigo.

Lúcia Belamino, of Fortaleza-CE, winner of the BNB Microcredit and Citigroup awards, 2006 Lucia Belamino, de Fortaleza-CE, vencedora de lo premios BNB de Microcrédito y Citigroup 2006.

Client Jurandir Vieira, of Lagarto-SE, winner of the BNB Microcredit and Citigroup awards 2006. Cliente Juarandir Vieira, de Lagarto-SE, vencedor de los premios BNB de Microcrédito y Citigroup 2006.

El Crediamigo entrega anualmente el Premio BNB de Microcrédito, premiando clientes en las categorías industria, comercio y servicios. Además, los clientes del programa son destacados en otras premiaciones, como ocurrió en la edición 2006 del Premio Mejores Microemprendedores del Citigroup Brasil, donde de los nueve vencedores, seis fueron del Crediamigo.

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MAIN INITIATIVES PRINCIPALES ACCIONES

• Carried out in 2006: • Realizadas en 2006:

• Simplification of processes and credit methodology. • Expansion of Crediamigo Comunidade (Village Banking) to other states. • Reduction of interest rates and adaptation of charges to the National Productive Oriented Microcredit Program. (PNMPO) • Implantation of the Product Crediamigo Seguro Vida (Life Insurance) in the capitals. • Further development of partnerships with municipalities.

• Simplificaciones en los procesos y en la metodología de crédito. • Expansión del producto Crediamigo Comunidade (Village Banking) hacia varios estados. • Reducción de tasas de interés y adecuación de los encargos al programa Nacional de Microcrédito Productivo Orientado (PNMPO) • Implantación del producto Seguro Vida Crediamigo en las capitales.

• Organization of the IV BNB B Microcredit Awards. • Ampliación de las sociedades con los municipios. • Marketing initiatives (direct mail, promotional and media campaigns in special dates, etc.)

• Realización de la IV edición del Premio BNB de Microcrédito • Acciones de marketing (correspondencia directa, campañas promocionales, y medios de comunicación en fechas conmemorativas, etc.)

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MAIN INITIATIVES

PRINCIPALES ACCIONES

• Planned for 2007:

• Previstas para 2007:

• Reduction of interest rates. • Reducción de la tasa de interés. • Ampliación y perfeccionamiento del monitoreo y auditoria de los procesos. • Creación de nuevos cursos (ventas y liderazgo) y aumento de las oportunidades de entrenamiento interno. • Expansión del Seguro Vida Crediamigo. • Implantación de la asesoría empresarial y ambiental. • Publicación del estudio sobre el perfil de los clientes Crediamigo. • Compartimiento de la Red de Atención con el Banco do Brasil y la Rede Verde Amarela. • Ajuste en la estructura de las gerencias regionales. • Estudio para el perfeccionamiento del modelo operacional y expansión hacia nuevos mercados.

• Upgrade and improvement of process monitoring and auditing. • Creation of new courses (sales and leadership) and more internal training opportunities. • Expand Seguro Vida Crediamigo o (Life Insurance). • Establish an Entrepreneurial and Environmental Advice Council. • Publish a study on Crediamigo o client profile. • Sharing of the Customer Service Network with Banco do Brasill and the Rede Verde Amarela (Green & Yellow Network). • Upgrading of regional infrastructure managements. • Study on the improvement of the operational model and the expansion to new markets.

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Ficha Técnica. Ficha Técnica.

Relatório Anual do Programa de Microcrédito do Banco do Nordeste - CrediAMIGO Dados numérico: Banco do Nordeste Texto: Nonfvo iksdvnasd Editoração: SLA Propaganda. Impressão: Greafica Jladwsabvs Tiragem: 00000 exemplares Relatório Anual do Programa de Microcrédito do Banco do Nordeste - CrediAMIGO Dados numérico: Banco do Nordeste Texto: Nonfvo iksdvnasd Editoração: SLA Propaganda. Impressão: Greafica Jladwsabvs Tiragem: 00000 exemplares

Relato rio Crediamigo ING e ESP 31 31

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Relato rio Crediamigo ING e ESP 32 32

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