LOS RETOS QUE ENFRENTA EL SISTEMA DE PENSIONES A NIVEL NACIONAL
Las Reformas del IMSS en 1997 y la del ISSSTE en 2007 permitieron liberar en alguna medida la carga financiera del pasivo Pensionario, sin embargo la transición de un sistema de reparto a un sistema de Cuentas Individualizadas es muy lento y los resultados se verán reflejados a largo tiempo. El Gobierno Federal ha creado un Fondo de Apoyo para la Reestructura de Pensiones que busca Consolidar un Sistema Nacional de Pensiones más equitativo y con mayor cobertura, a éste tienen alcance los Sistemas Nacionales del IMSS y del ISSSTE, el Sistema de las Fuerzas Armadas y el de PEMEX, también esta al alcance de las Entidades Federativas y en su caso Municipales y las universidades públicas con planes propios de Pensiones. Sin embargo para acceder a estos recursos es necesario cubrir algunos requisitos: Modificación de un Sistema Contributivo a uno de Cuentas Individuales Valuación Actuarial del Pasivo Pensionario Portabilidad de Derechos para poder migrar a los Sistemas del IMSS y del ISSSTE
El efecto más relevante fue que las reformas dieron algo de viabilidad financiera a las nuevas generaciones. De cualquier forma, el déficit adquirido por los sistemas de reparto seguirá representando un costo alto en los próximos años (25 a 35 ).
RETOS QUE ENFRENTAN LOS SISTEMAS DE SEGURIDAD SOCIAL
El primer reto es dar una pensión digna, aumentar las tasas de reemplazo, ampliar la cobertura del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR). Canalizar más recursos a proyectos productivos y rentables con derrama social del sector privado
El segundo reto del sistema es ampliar la cobertura, pues por un lado subsisten esquemas de pensiones que no se han adaptado y por otra parte el 50% de la Población Económicamente Activa no cotiza”.
la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), publica que la tasa de reemplazo promedio (trabajador de ingreso medio) de un país miembro es de alrededor de 69 por ciento y para México es de 32 por ciento*.
Incentivar el Ahorro Voluntario buscando así una mejor pensión en el tiempo del retiro. La creación de un esquema que incluya a los trabajadores informales y/o independientes. El incremento de las aportaciones y la edad de retiro. Unificación de los Sistemas Pensionarios Estatales y Municipales.
ACCIONES INMEDIATAS PARA MEJORAR LOS ESQUEMAS PENSIONARIOS
Las administradoras de fondos deben tener un aprovechamiento de las oportunidades que tienen hoy con el actual Régimen de Inversión. Una regulación más flexible en cuanto a los porcentajes de inversión en renta variable, obteniendo así mejores rendimientos.
SITUACIÓN NACIONAL EN LOS SISTEMAS PENSIONARIOS Existen actualmente más de 20 Sistemas Estatales de Pensiones que a mediano y largo plazo serán financieramente inviables, si no se toman las medidas correctivas a tiempo. También existen Sistemas Municipales que no cuentan con ningún sistema de fondeo, el pago del pasivo pensionario se genera a través del gasto corriente. Todos estos Sistemas tienen su propia regulación y características propias de Acumulación y Reparto No existen valuaciones actuariales que permitan conocer con certeza el Pasivo Pensionario.
No contamos con una regulación Federal de Seguridad Social que dé las bases legales y operativas para el manejo de las Pensiones. Poca transparencia en el manejo de estos recursos. Algunos de los Sistemas que cuentan con un Fondo de reserva no se apegan a la normatividad que regula la inversión de los recursos
El principal problema para reformar por completo los sistemas de pensiones, sigue siendo el costo económico.
En México se viene ahorrando muy poco. Incluso, si se compara con países de la misma región, donde el promedio es de 10 por ciento, en México es de apenas 7.5 por ciento.
COSTO DE LAS PENSIONES EN EL AÑO 2011 - ISSSTE (miles de pesos )
ART. 10 o. CUENTA INDIVIDUAL
100 723 859 8 882
COSTO DE LAS PENSIONES EN EL AÑO 2011 – ISSSTE (miles de pesos )
ART. 10 o. CUENTA INDIVIDUAL
100 723 859 8 882
VENTAJAS DEL SISTEMA DE CUENTA INDIVIDUAL - ISSSTE Reconocimiento de derechos desde el primer día. Las contribuciones son de la propiedad del trabajador desde la primera aportación.
Reconocimiento de periodos cotizados anteriormente mediante el Bono. Se apertura una Cuenta Individual exclusiva del trabajador donde se le deposita el monto del bono, su saldo SAR-ISSSTE y sus futuras cuotas y aportaciones. No hay comisión por administración del bono. La tasa de reemplazo puede ser mayor al 100%. Hay una recompensa automática al esfuerzo. Si un trabajador hace mayores aportaciones o permanece más tiempo en el empleo su pensión sigue subiendo siempre. Puede alcanzar tasas de reemplazo incluso por arriba de los 10 salarios mínimos. Ahorro Solidario. Por cada peso que ahorre el trabajador, su Dependencia le aporta de manera solidaria $3.25. Con un tope máximo de 2% del Salario Base.
PORTABILIDAD DE RECURSOS CONDICIONES ACTUALES A donde el trabajador va, su dinero va con él. El trabajador puede cambiarse del sector público al privado, sin perder los recursos ahorrados en su Cuenta Individual, para su pensión. Suma de recursos acumulados entre IMSS e ISSSTE. El trabajador puede juntar los recursos aportados en su Cuenta Individual que cotizaba o cotiza al ISSSTE y / o al IMSS, para obtener una mayor pensión.
Suma de recursos en FOVISSSTE e INFONAVIT. El trabajador puede sumar sus saldos en FOVISSSTE e INFONAVIT, o juntarlos con los de su cónyuge para obtener un mayor préstamo hipotecario ó pagarlo más rápido.
EL RETO ES HOMOLOGAR AMBOS SISTEMAS
LAS REGLAS DE ACUMULACIÓN DE
RECURSOS ADMINISTRADOS POR LAS AFORES FUENTE : CONSAR Mayo 2013 Millones de pesos