Septiembre/Octubre . 2016

Los inversionistas pueden tener emociones encontradas cuando la Reserva Federal analiza la posibilidad de aumentar las tasas de interés. Si bien el aumento de las tasas suele ser un signo de que la economía de los EE. UU. está saludable y creciendo, ahí no termina la historia. El aumento de las tasas de interés puede afectar todas sus inversiones: unas veces de manera positiva y otras, de manera negativa. Entender la correlación entre los movimientos de las tasas de interés y los mercados de inversiones puede ayudarle a estructurar una cartera con potencial de sobrevivir a cualquier cambio.

Acciones y aumento de las tasas Crecimiento económico y fuertes ganancias corporativas suelen acompañar al aumento de las tasas de interés. Cuando las compañías ganan dinero, el precio de sus acciones suele subir. Esa es la ventaja del aumento de las tasas. ¿La desventaja? El aumento de las tasas de interés puede reducir las ganancias corporativas si las compañías deben pagar más para tomar dinero prestado. Y los mayores costos de los préstamos pueden reducir los gastos de los consumidores en artículos importantes, como casas y automóviles, lo que puede afectar a las compañías y sus acciones en esos sectores y otros relacionados con ellos.

Problema para los bonos Las inversiones con renta fija, como los bonos, no suelen cotizarse bien cuando aumentan las tasas de interés. ¿Por qué? Cuando las tasas de interés suben, los precios de los bonos emitidos previamente caen. Los bonos más antiguos tienden a perder su valor porque, comparativamente, pagan tasas de interés más bajas que los bonos recién emitidos. Pero no todo son malas noticias para los mercados de renta fija. Las tasas en alza pueden motivar a los inversores a invertir más dinero en bonos. Suponiendo que el emisor no deje de cumplir, los bonos que se retienen hasta su vencimiento les devolverán a los inversores su valor nominal completo, independientemente de los cambios en las tasas de interés.

Aumentar las tasas:

La mejor defensa Cuando se trata de fortalecer su cartera contra los efectos de los cambios en las tasas de interés, la mejor defensa es un buen ataque. Su jugador estrella: la diversificación.* Una mezcla diversificada de inversiones puede ayudar a su cartera a seguir en el juego sin importar la dirección que tomen las tasas de interés en el futuro.

¿es siempre una buena jugada?

* La diversificación no puede eliminar el riesgo de que sus inversiones generen pérdidas. El rendimiento en el pasado no garantiza resultados futuros. Una inversión en acciones o fondos mutuos puede causar la pérdida de capital.

Esta publicación fue preparada para el proveedor de la publicación por DST, un tercero sin relación. Los artículos no son escritos ni producidos por el representante nombrado. FINRA Reference FR2016-0415-0069/E 08/04/16

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En cifras:

Conductas financieras de los estudiantes universitarios Porcentaje de estudiantes que cursan carreras de cuatro años y: Usan presupuestos

39% Los padres les administran el dinero

17% Están demasiado nerviosos para controlar los saldos de las cuentas

12% EIPT

REC

Guardan los recibos

25% Viven al día

16% Dejan de gastar cuando tienen pocos recursos

72% Han utilizado una aplicación para administrar dinero

14% Fuente: Money Matters on Campus: How College Students Behave Financially and Plan for the Future (Temas de dinero en el campus: cómo se comportan financieramente y planifican para el futuro los estudiantes universitario)s, EverFi and Higher One, 2015

Un nuevo año escolar significa maestros y materias nuevas para sus hijos. Pero hay una materia importante que sus hijos deben aprender de usted: la administración del dinero. De acuerdo con un estudio reciente realizado con estudiantes universitarios,* el aspecto de la vida universitaria para el que se sentían menos preparados era cómo administrar su dinero. Enseñarles a sus hijos los elementos básicos de la administración del dinero puede proporcionarles habilidades valiosas que los ayudarán en la universidad y en el futuro.

Foco en la matemática Además de hablar con sus hijos sobre ahorrar, preparar presupuestos y gastar sabiamente, aliéntelos a desarrollar sus habilidades matemáticas. Tomar cursos adicionales de matemática en la escuela puede ayudar a los estudiantes a administrar mejor el dinero en el futuro. Y las personas hábiles en matemática tienen menos probabilidades de tomar decisiones emocionales cuando invierten, gastan o ahorran dinero. Diga la verdad Los padres suelen hablar con vaguedad sobre el dinero que ganan, el monto del pago de la hipoteca o cuál es su deuda con la tarjeta de crédito. En lugar de ocultar los detalles, dígales a sus hijos la verdad cuando sean lo suficientemente grandes para entender qué es lo que no se debe

hablar fuera de la familia. Sus hijos pueden aprender mucho si conocen las jugadas inteligentes y los errores que cometió a lo largo de los años.

No es una vez y listo Las lecciones financieras que les enseña a sus hijos deben ser constantes. No se trata de hablar una vez y listo. En cambio, deles información relevante cuando la necesiten. Por ejemplo, converse sobre préstamos estudiantiles antes de completar la FAFSA o muéstreles cómo conciliar una chequera cuando abran su primera cuenta corriente. * Money Matters on Campus: How College Students Behave Financially and Plan for the Future (Temas de dinero en el campus: cómo se comportan financieramente y planifican para el futuro los estudiantes universitario)s, EverFi and Higher One, 2015

Buen manejo del dinero: lecciones financieras para sus hijos

La línea de largada del seguro social Preparado, listo . . . ¿espere? Mientras planea sus años de jubilación, necesitará decidir cuándo comenzará a recibir los beneficios del seguro social. ¿En forma anticipada, cuando cumpla la edad para jubilarse o después? El momento correcto para usted depende de su situación personal y financiera.

En forma anticipada Puede inscribirse para recibir los beneficios del seguro social cuando cumple 62 años. Algunas personas desean recibir sus beneficios lo antes posible porque necesitan ese ingreso para sus gastos diarios. Sin embargo, si los comienza a recibir en forma anticipada, no recibirá el beneficio total. Por ejemplo, si su edad jubilatoria es a los 66 años, el beneficio que recibe a los 62 se reduce al 75%. Esto se debe a que lo recibirá durante 48 meses adicionales.

La vida continúa Con todas las cosas en las que tiene que pensar durante el día, es probable que su póliza del seguro de vida no sea una de sus prioridades. Pero como septiembre es el Mes de la Conciencia del Seguro de Vida, es un buen momento para recordar que tener suficiente cobertura puede significar seguridad económica para sus seres queridos cuando sucede lo impensado. Para cerciorarse de que tiene la cobertura adecuada, debería revisar su póliza cuando ocurren determinadas situaciones como, por ejemplo: • Se casa • Compra una casa • Tiene hijos

• Compra un negocio • Se divorcia • Se jubila

Si experimenta cualquiera de estas situaciones que cambian su vida, reúnase con su profesional financiero para cerciorarse de que su seguro de vida le proporciona la protección económica que usted y su familia necesitan.

A tiempo La edad de jubilación total para quienes nacieron en 1943 o después está entre los 66 y los 67 años, dependiendo de su año de nacimiento. Si decide comenzar a recibir los beneficios del seguro social cuando cumple la edad de jubilación total, recibirá los beneficios totales, sin reducción alguna. Después Si espera hasta después de su edad de jubilación total para comenzar a recibir los beneficios, recibirá un pago mensual más

alto por cada mes que retrase recibirlos. Si su edad de jubilación es a los 66 años y espera hasta los 67 para comenzar a recibir los beneficios, recibirá el 108% de su beneficio mensual. Si espera hasta tener 70 años, recibirá el 132% de su pago mensual. Después de los 70 años, su beneficio mensual deja de aumentar aunque usted continúe demorando recibirlos. Su profesional financiero puede ayudarle a decidir cuándo es un buen momento para que comience a recibir los beneficios del seguro social.

Haga movidas saludables ahora

¿Suele esperar hasta fin de año para revisar sus beneficios de salud? Para ese momento, el tiempo se acaba y es probable que esté ocupado con las fiestas. En lugar de esperar, es mejor si lo hace ahora.

Utilice los beneficios disponibles ¿Su plan de salud le proporciona determinados beneficios sin cargo, como un examen físico anual y varias pruebas? Si es así, aproveche estos beneficios programando citas antes de fin de año. Evalúe sus deducibles Muchos planes de seguros de salud tienen un deducible anual. Es el monto que usted paga por su atención médica antes de que el seguro cubra los costos. Si ya ha cubierto su deducible de este año, este es el momento de programar los procedimientos optativos que ha estado analizando. Si no es probable que cumpla con sus deducibles este año, considere pasar cualquier visita que no sea urgente al año que viene. Eso podría ayudarle a cubrir el deducible en 2017.

Revise su FSA Si tiene una health flexible spending account (FSA: cuenta de gastos flexibles para salud) a través de su empleador, verifique su saldo. Si tiene más dinero en la cuenta del que es probable que gaste en atención médica que califique antes de fin de año, pregunte a su empleador cuáles son las opciones que tiene para el saldo restante. Algunas FSA le otorgan un período de gracia para gastar los fondos. Otras pueden permitirle trasladar un monto determinado al año siguiente. Conocer sus opciones le ayudará a aprovechar al máximo este beneficio.

P. Mi hija acaba de terminar la universidad y está comenzando su carrera laboral. ¿Cómo puedo alentarla para que comience a invertir?

P. Sé que el seguro de vida puede cubrir los gastos de mi

R. Su hija debe tener muchas cosas en la cabeza en este

familia si yo no estoy. ¿Pero qué sucede si mi familia no necesita esa protección? ¿Hay otras formas en que puedo utilizar el seguro de vida?

momento: un trabajo nuevo, tal vez su primer apartamento y, posiblemente, préstamos estudiantiles que pagar. Puede creer que tiene mucho tiempo para apartar dinero para una jubilación que parece estar a años luz de distancia. Su tarea es convencerla de que si comienza a invertir al principio de sus años laborales, obtendrá mucha ayuda de sus aliados: el tiempo y la capitalización. Con la capitalización, cualquier ingreso que gane sobre sus inversiones se agrega a su inversión original (la principal) y se reinvierte. A medida que pasan los años, podría tener un monto de dinero cada vez mayor con el potencial de ganar ingresos adicionales. Cuanto más tiempo permanezca invertido el dinero, mayor será la posibilidad de que sus inversiones se beneficien con la capitalización. Destaque a su hija que, con el tiempo, incluso una inversión modesta tiene el potencial de convertirse en una suma importante.

R. El seguro de vida puede hacer mucho más que reemplazar un ingreso. Al designar una obra de caridad como beneficiario de su póliza de seguro de vida, puede hacer una importante contribución a una organización o causa importante para usted. Los beneficios del seguro de vida también pueden convertirse en una herencia para sus herederos. Esta estrategia puede ser especialmente útil para igualar una herencia cuando le deja un bien importante (digamos una casa o un negocio) a un solo heredero. Utilizar los beneficios del seguro de vida para pagar sus gastos finales, como los costos del funeral y el entierro, gastos médicos que no están cubiertos por su seguro de salud y los costos de administración de su herencia, puede evitar que sus seres queridos tengan que vender bienes para liquidar su herencia.

Esta publicación no pretende ser consejo legal ni impositivo. A todas las personas, incluidas las que están involucradas en el proceso de planificación de la herencia, se les aconseja reunirse con sus profesionales legales e impositivos. La persona que patrocina este boletín trabajará con sus asesores impositivos y legales para ayudarle a elegir las soluciones de productos adecuadas. No respaldamos ni garantizamos el contenido o los servicios de ningún sitio web mencionado en este boletín. Le recomendamos que revise la política de privacidad de cada sitio web que visite. Se aplican limitaciones, restricciones y otras reglas y regulaciones a muchos productos financieros y de seguros y a los conceptos presentados en este boletín y pueden diferir de acuerdo con las situaciones individuales. El editor no asume la responsabilidad por las decisiones financieras que se tomen en función del contenido del boletín. Se ha tenido mucho cuidado para asegurar la precisión de la copia del boletín en el momento de la impresión. Sin embargo, la información sobre mercado e impuestos puede cambiar repentinamente. Está prohibida la reproducción total o parcial de Financial Matters® sin la autorización escrita de la editorial.

Seguro de vida ofrecido a través de Allstate Life Ins. Co. & Allstate Assurance Co., 3075 Sanders RS, Northbrook, IL 60062; Lincoln Benefit Life Co., 1221 N St. Ste 200, Lincoln, NE 68508; American Heritage Life Ins. Co., 1776 American Heritage Life Dr., Jacksonville, FL 32224. En Nueva York, el seguro de vida es ofrecido a través de Allstate Life Insurance Company of New York, Hauppauge, NY. Valores ofrecidos por respresentantes financieros personales a través de Allstate Financial Services, LLC (LSA Securities en LA y PA). Corredores de bolsa registrados. Miembro FINRA, SIPC. Sede principal, 2920 South 84th Street, Lincoln, NE 68506, 877-525-5727.

© DST, 2016

Las pólizas de Allstate están disponibles sólo en inglés.

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Recyclable 2016/05 STD

April 19, 2016 Reference: FR2016-0415-0069/E Link Reference : FR2016-0217-0245

Org Id: 8408 REVIEW LETTER

1.

Let’s Talk Money® 2016 Sept/Oct Standard newsletter and optional cover letter Rule: FIN 2210 5 pages

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Brian L. Finnell Associate Principal Analyst blf On September 28, FINRA migrated the AREF system to a new platform that will allow firms to submit advertising-related files through a wide variety of formats and to submit larger files. For more details about the system, please see the Advertising Regulation Electronic Files page. NOTE: This review is limited to the communication that was filed. We assume that the communication does not omit material facts, contain statements that are not factual, or offer opinions that do not have a reasonable basis. This communication may be described as “Reviewed by FINRA” or “FINRA Reviewed”; however, there must be no statement or implication that this communication has been approved by FINRA. Please send any communications related to filing reviews to this Department through the Advertising Regulation Electronic Filing (AREF) system or by facsimile or hard copy mail service. We request that you do not send documents or other communications via email.