PROPUESTA ACCESSBANKING

UN BANCO EN UNA CIUDAD DENTRO DE LA GRAN CIUDAD: PROYECTO CENTRO DE SERVICIOS BANCOR VILLA EL LIBERTADOR

Banco de la Provincia de Córdoba S.A. Provincia de Córdoba

Índice de contenidos 1. INFORMACIÓN BASICA 1.1. Nombre de la organización que presenta el proyecto 1.2. Nombre del proyecto 1.3. Dirección, teléfono y correo electrónico de la organización 1.4. Instituciones asociadas 1.5. Nombre de la/s persona/s responsable/s del proyecto 1.6. Personas de contacto 2. MAPAS – IMÁGENES 2.1. Mapas con ubicación geográfica de la Ciudad de Córdoba y Barrio Villa El Libertador 2.1.1. Localización 2.1.2. Alcance 2.1.3. Contexto 2.2. Imagen representativa del Proyecto 3. INSTITUCIONES PARTICIPANTES – ANTECEDENTES 3.1. Banco de la Provincia de Córdoba S.A. 3.2. Otras instituciones participantes 3.3. Información técnica 4. RESUMEN DEL PROYECTO 4.1. Ubicación 4.2. El Problema 4.3. Necesidades 4.4. Destinatarios del proyecto 4.4.1. Destinatarios Directos 4.4.2. Destinatarios Indirectos 4.5. Antecedentes 4.6. Innovación 4.7. Objetivos 4.8. Prestaciones 4.9. Tiempos y etapas de implementación 4.10. Presupuesto 5. SOSTENIBILIDAD DEL PROYECTO 5.1. Financiera 5.2. Política 5.3. Institucional

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1.

INFORMACIÓN BASICA

1.1.

Nombre de la organización que presenta el proyecto Banco de la Provincia de Córdoba S.A.

1.2.

Nombre del proyecto Un Banco en una ciudad dentro de la gran ciudad: Proyecto Centro de Servicios Bancor Villa El Libertador 1.3.

Dirección, teléfono y correo electrónico (e-mail) de la organización San Jerónimo 166 (X5000AGD), Córdoba, Argentina. T 54 351 420 7317. www.bancor.com.ar 1.4.

Instituciones asociadas Red Link S.A. (SAM y Punto Link/ SAM Financiero)

1.5.

Nombre de la/s persona/s responsable/s del proyecto Sr. Cr. Fabián Maidana – Presidente

1.6.

Personas de contacto Maria Jose Llabot - Gerente Gerencia de Negocios Internacionales [email protected] María del Mar Fernández Gerencia de Negocios Internacionales [email protected]

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2.

MAPAS – IMÁGENES

2.1.

Mapas con ubicación geográfica de la Ciudad de Córdoba y Barrio Villa El Libertador

Barrio Villa El Libertador

Mapa de Ciudad de Córdoba

Barrio Villa El Libertador

Mapa de Barrio Villa El Libertador

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2.1.1. Localización Villa el Libertador es un barrio de la ciudad de Córdoba, capital de la Provincia del mismo nombre en la República Argentina. Villa el Libertador está ubicada en el sector suroeste de la misma, fuera del anillo de Circunvalación pero dentro del tejido urbano. Dista aproximadamente 8 kilómetros del centro de la ciudad, sobre la Avenida Armada Argentina 2.1.2. Alcance Este barrio cuenta con una población cercana a 27 mil habitantes, según la estimación realizada en base a datos del CNPV 2010 de INDEC; y Dirección de Catastro, Secretaría de Economía y Finanzas, Municipalidad de Córdoba. Es notable que de un total de 1.329.604 habitantes que se encuentran en la ciudad capital, la suma de los 13 barrios más populosos, entre ellos Villa El Libertador, concentra el 22% de este total (291.862 habitantes). 2.1.3. Contexto A partir del regreso de la democracia a la Argentina, a finales de 1983, Villa El Libertador experimentó un gran crecimiento urbanístico y se multiplicaron los comercios, particularmente en la zona cercana a la plaza central, bautizada "Plaza 12 de octubre". La definitiva construcción de la Avenida de Circunvalación contribuyó también a agilizar las comunicaciones de la zona. Este crecimiento fue acompañado por el de los barrios aledaños. Sin embargo, se produjo en las tierras despobladas que rodeaban al barrio de Villa El Libertador un notable crecimiento de villas y asentamientos urbano-marginales. Como todas las aglomeraciones urbanas que se asientan en la periferia de las grandes ciudades se constatan déficits manifiestos en áreas tales como el acceso a la educación, la capacitación laboral, participación, empleo y condiciones de trabajo que impactan en la franja más joven de la población. Como consecuencia se ha operado un aumento en los índices de pobreza en general y de la delincuencia asociada a la desigualdad social. La alta densidad poblacional y el constante reclamo por los servicios que faltan, han llevado incluso a que se formularan algunas iniciativas que proponen convertir a este barrio en una ciudad autónoma en el orden institucional, político, administrativo, económico y financiero. Además, a los problemas relativos a la pobreza y la delincuencia a los que se enfrentan habitualmente los vecinos de esta ciudad dentro de la gran ciudad, se agrega el hecho de que ninguna entidad financiera pública ni privada prestaba servicios en forma directa.

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2.2.

Imagen representativa del Proyecto

Antes – Centro de Servicios

Después – Centro de Servicios

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3.

INSTITUCIONES PARTICIPANTES – ANTECEDENTES

3.1.

Banco de la Provincia de Córdoba S.A.

El Banco de la Provincia de Córdoba SA, desarrolla desde sus orígenes, una serie de acciones y proyectos tendientes a mejorar la calidad de vida de la comunidad. Esta vocación se ha plasmado en sus principios fundantes que marcaron ya una impronta de profunda responsabilidad social. Es así que, el 22 de septiembre de 1873, con el aporte de fondos privados y estatales, bajo el nombre de Banco Provincial de Córdoba, inició sus actividades con la misión que quedó plasmada en la Carta Orgánica de proporcionar dinero a bajo interés y a plazos razonables a todos los sectores de la sociedad para fomentar el desarrollo económico y social de la provincia. Los postulados de compromiso social y competitividad han sido sostenidos a lo largo de toda su gestión de modo tal que en la actualidad el Banco sigue acompañando el desarrollo de las actividades económicas y sociales de la Provincia, a través de múltiples instrumentos. Por otro lado, hay que considerar que el Banco es el único y exclusivo Agente Financiero del Gobierno de la Provincia de Córdoba y, en tal carácter, tiene a su cargo el servicio de recaudación de la totalidad de los impuestos provinciales y otros recursos no tributarios de jurisdicción provincial e impuestos nacionales y municipales de organismos públicos, como así también la recaudación de servicios de empresas privadas, con los cuales tiene suscriptos Convenios de Recaudación que facultan expresamente al Banco a tercerizar el servicio de cobranzas. Es así que para hacer frente a los múltiples y diversos desafíos que tales actividades demandan cuenta con una extensa gama de servicios que se canalizan a través de una red de más de 142 sucursales y el desarrollo de una nueva alternativa comercial para mejorar la calidad de atención y servicio de todos sus clientes a través de la creación de los denominados Espacios Bancor y Centros 24 hs. En el mismo sentido y con el objetivo central de desarrollar y fortalecer las acciones comunitarias que redunden en beneficio de los sectores menos favorecidos de la sociedad, el Banco ha iniciado acciones tendientes a ampliar su red de puntos de recaudación de impuestos y servicios y extracción de efectivo, mediante la implementación de “Centros de Servicios”. Entre estas acciones y a través de una Identificación clara de los problemas a los que la acción hace frente, así como de las necesidades y limitaciones que se han percibido en los grupos de destinatarios, se sitúa el Proyecto del Centro de Servicios Villa el Libertador. Como se observa, a través de la modernización tecnológica, de productos pensados especialmente para atender las necesidades de sus clientes, del apoyo a la cultura, la educación, el deporte y la acción emprendedora, y de la capacitación de sus recursos humanos, Bancor continúa implementando una gestión sustentable en la comunidad. 3.2

Otras instituciones participantes

A partir del análisis técnico y la evaluación exhaustiva de las propuestas presentadas de diferentes proveedores, se llegó a la conclusión que Red Link S.A. es el único que posee la plataforma con todos los recursos y soluciones que el Banco pretendía implementar. Entro los motivos que determinaron la elección de este proveedor, es que los demás prestatarios analizados no tienen desarrollado el Retiro de Efectivo en locales extra bancarios que el banco pretende. Además, Red Link ha ofrecido sus servicios en los términos de la propuesta de servicios (SAM y Punto Link), los cuales están siendo utilizados con éxito en al menos dos (2)

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bancos de características similares a Bancor (Provincia Pagos del Grupo Bapro y Nuevo Banco de Santa Fe). Entre las particularidades que contribuyeron a definir esta elección, se puede mencionar: que Red Link S.A, cuenta con experiencia y liderazgo de la Red en el sistema financiero argentino para un número muy importante de Bancos, posee interconexión de red nacional con Banelco e internacional (Ej.: Cirrus); tiene experiencia y trabajan con las recaudaciones impositivas de AFIP y sobretodo, muchos años de socios estratégicos con nuestro Banco permitiendo conocer sus métodos de trabajo, y a sus especialistas. 3.3.

Información técnica.

Es importante destacar que a través del ”Sistema SAM", ofrecido por Red Link S.A., los Centros de Servicios pueden ofrecer extracciones de efectivo con débito a la cuenta asociada a la tarjeta, aprovechando el flujo de dinero producto de las recaudaciones. Además, la implementación de este proyecto de descentralización, el Banco y los usuarios se beneficiarán con los servicios prestados en la extensión horaria (fuera del horario bancario); al tiempo que se incrementará la cobertura geográfica de prestación de la recaudación de impuestos y servicios y extracción de efectivo. La prestación del servicio de recaudación, mantendrá idénticas condiciones a las actualmente vigentes (plazo de rendición de información, cobranzas, acreditación de fondos recaudados, entre otros) y firmadas por cada ente, entendiendo por este último aquella empresa u organismo al cual el Banco actualmente recauda a través de sucursales. En una primera etapa, ofrecerá este servicio sobre la base de 50 convenios vigentes aproximadamente (considerando a los más importantes en términos de volumen total de transacciones), los cuales se incrementarán paulatinamente.

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4.

RESUMEN DEL PROYECTO

4.1.

Ubicación

El proyecto “Un banco en una ciudad dentro de la gran ciudad: Proyecto Centro de Servicios Bancor Villa El Libertador” se sitúa en el municipio de Córdoba en el sector suroeste de la ciudad, fuera del anillo de Circunvalación pero dentro del tejido urbano. Precisamente en Av. de Mayo 1336, del barrio con el mismo nombre, frente a la Plaza Central 12 de Octubre. 4.2.

El Problema

Villa El Libertador es un barrio con una población de casi 27 mil habitantes y no cuenta con ninguna institución financiera, pública ni privada. Esta realidad aumenta la exclusión y favorece la informalidad, en un marco de inseguridad y pobreza. Los vecinos deben trasladarse 2 km para llegar a la sucursal bancaria más cercana (sucursal Ciudadela del Banco de la Provincia de Córdoba S.A.). 4.3.

Necesidades

Es necesario brindar mayores y mejores oportunidades financieras a las personas excluidas, para mejorar su calidad de vida a través de la bancarización, fomentando el desarrollo económico y social de la zona. Es importante la presencia de una institución bancaria en el sector, para el pago de planes sociales, jubilaciones, cobro de impuestos y servicios, depósitos de recaudaciones de comercios, y asesoramiento para el acceso a diversos productos financieros. 4.4.

Destinatarios del proyecto

Los destinatarios directos del proyecto, serán los beneficiarios de Jubilaciones, Pensiones y Planes Sociales tanto Provinciales como aquellos que se perciben a través de ANSES además de la población del barrio Villa El Libertador en general. Asimismo, los beneficios se ampliarán a los habitantes de los barrios aledaños beneficiando a una población de 127.668 habitantes, una población casi tan grande como la de la segunda ciudad más importante Córdoba, Río IV. 4.4.1. Destinatarios Directos Beneficiarios de Jubilaciones, Pensiones y Planes Sociales de la Provincia de Córdoba y de ANSES. Individuos, comercios y MiPyMEs. 4.4.2. Destinatarios Indirectos La población del barrio Villa El Libertador y sus alrededores 4.5.

Antecedentes:

Se ha intentado abordar la problemática de la equidad desde el enfoque aquí propuesto en otras ciudades Latinoamérica, principalmente en Venezuela, Ecuador y Colombia

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4.6.

Innovación

Tradicionalmente la cuestión de la pobreza y la exclusión se ha tratado a través de los Centros de Participación Comunal (CPC) que posee la Municipalidad de Córdoba. Este tratamiento se realiza desde un punto de vista asistencial y sectorial pero no desde el financiero. El Sistema financiero no ha llegado no solo al barrio Villa El Libertador sino a ningún barrio periférico y popular. Por primera vez desde la fundación del barrio, en la década de 1930, Villa El Libertador cuenta con servicios financieros prestados en el mismo barrio. 4.7.

Objetivos •

Mejorar la calidad de vida de las personas de los sectores populares facilitando el acceso a servicios de bancarización. • Prestar servicios de cobro de impuestos, recaudaciones, cobro de AFIP, cobro de resumen de Tarjetas de Crédito Bancor, Timbrados. • Brindar servicios de pago de Jubilaciones y Planes Sociales de ANSES, Jubilaciones y Planes Sociales Provinciales • Brindar servicio de Extracciones y Depósitos • Proporcionar asesoramiento sobre todo el portafolio de productos y Servicios Bancor tales como Asesoramiento y precalificación en Préstamos Personales, Tu Hogar, Mundo Bancor, Tarjetas de Crédito CORDOBESA MasterCard y VISA, Seguros, recepción de solicitudes de crédito, tramitaciones con solicitudes y entregas de Tarjetas de Crédito y Débito, recepción de documentación vinculada con Cuentas Corrientes y adhesión de comercios para operatoria con Tarjeta de Crédito. • Incrementar el volumen de negocios de Bancor, gracias al potencial comercial de la zona (segmento Individuos y MiPyMEs). 4.8.

Prestaciones:

El Centro de Servicio Bancor Villa El Libertador podrá ofrecer las siguientes prestaciones: Cobro en efectivo de impuestos y servicios habilitados por BANCOR. Cobro con tarjeta de débito de impuestos y servicios habilitados por BANCOR (que se implementará en una segunda etapa). • Entrega de dinero en efectivo por extracciones sobre cuentas bancarias. Esta operatoria se efectúa sólo con Tarjeta de Débito y tiene dos variantes: Modalidad Abierta, Punto Link (Ej: extracciones de cualquier usuario de la Red Link con un límite actual máximo de $300 diarios) y Modalidad Cerrada, SAM Financiero (Ej.: extracciones sólo de clientes BANCOR, con límite asignado por el Banco). • •

4.9.

Tiempos y etapas de implementación

En una primera etapa, se concentró en la apertura del Centro de Servicios Bancor Villa El Libertador, un local que cuenta con cajeros automáticos y dos ventanillas con cajeros personalizados

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A partir de esta primera instancia, instrumentar medidas y perfeccionar procesos para el diseño e implementación de una nueva Sucursal del Banco de la Provincia de Córdoba S.A. en el barrio Villa El Libertador. Además, se proyecta inaugurar cuatro centros en cooperativas ubicadas en distintas localidades del interior de la Provincia. • Villa Dolores: Cooperativa Eléctrica Mixta del Oeste y otros servicios Ltda. • Luque: Cooperativa Servicios Públicos y sociales de Luque Ltda. • MELO: Cooperativa de electricidad, crédito, Obras y servicios públicos y viviendas de Melo • Unquillo/Mendiolaza: Cooperativa de Agua, Obras y Servicios Públicos de Unquillo Mendiolaza LTDA 4.10.

Presupuesto

El Centro de Servicios Bancor Villa El Libertador cuenta con una estructura edilicia consistente en: • Lobby 24 hs con ATM - 1 equipo full • 2 Box de Caja ( humana ) • 1 escritorio EAC para venta remota • CTM para atesoramiento dinerario y administración del ATM con personal del Banco. Esta infraestructura demandó una inversión inicial de aproximadamente $ 1.025.000 (un millón veinticinco mil pesos) que se desglosa de la siguiente manera:

Descripción Proyecto CAB Villa Libertador Adm. - Obra civil Adm. - Instalac. Eléctrica Adm. - Instalac. Termomecánicas Adm. - Honorarios Adm. - Señalética y Mobiliario Seguridad - Sistema de Alarmas y monitoreo Seguridad - Castillete Seguridad - Caja tesoro móvil Seguridad - Movilidad Tecnología - Cámara IP - Lente Tecnología - Media Server - Lic - 2TB Tecnología - Elementos varios* Tecnología - Adm. Fletes

Presupuesto final en Pesos 348,394 94,558 62,033 14,400 78,571 38,500 47,000 77,420 18,130 59,019 51,756 132,704 2,200 1,024,685

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*Tecnología - Elementos varios incluye:

Teléfono básico IP Back Office (PC) Rack UPS 3kva Cableado (por puesto) PC Bunker + accesorios

Router + placas telefonía Puesto Caja (PC + accesorios)

Switch

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USD 300 1,700 1,500 2,000 3,000 1,200 5,200 4,500 3,800

$ 1,716 9,724 8,580 11,440 17,160 6,864 29,744 25,740 21,736

5.

SOSTENIBILIDAD DEL PROYECTO El proyecto reúne las condiciones de sostenibilidad financiera, política e institucional

5.1.

Financiera

Se espera el incremento del volumen transaccional e ingresos por comisiones en recaudaciones. Dichos ingresos serán re invertidos en la mejora del proyecto, estando el Banco en condiciones de cubrir los costes operativos y de mantenimientos futuros, lo que hace que el proyecto sea sostenible financieramente. Más aún, por el hecho de no tener que recurrir a financiamiento de otras entidades y que sea el mismo Banco de la Provincia de Córdoba S.A. quien impulsa el proyecto con sus propios recursos. 5.2.

Política

El proyecto es sostenible porque surge de la necesidad de dar respuestas inmediatas a las demandas planteadas por la comunidad del Barrio Villa El Libertador, es decir a los requerimientos de los sectores asalariados y de los jubilados y pensionados. Un proyecto de estas características logrará un verdadero impacto estructural de la acción modificando sustancialmente la calidad de vida de los actores involucrados. Estas acciones permiten romper con la espiral de la pobreza, modificando conductas e impactando en la cultura de la comunidad. 5.3.

Institucional

A través de la instalación de Centros de Servicios en zonas marginadas, Bancor se fortalece como la entidad bancaria líder en brindar soluciones no sólo financieras sino también sociales. El mayor impacto se espera cuando superada esta primera etapa de “Centro Servicios Bancor”, se pueda efectivizar la inauguración de una sucursal en el barrio Villa Libertador, lo que implica un reforzamiento institucional del Banco de la Provincia de Córdoba S.A. Es un hito que marca el compromiso de Bancor como dinamizador social cumpliendo con su rol de agente financiero de la Provincia de Córdoba.

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