EducatedInvestor Una revista de M&I para los participantes del plan de jubilación. Volumen 13, edición 2, 2011

, a d i v la e d a s d a i p v a t e E d s a i h is to r ro or h a e s d e tapa s   a i g e t E s t ra toda s la s pa ra u vida de s id o: o n t en

ia d o C or a l j e m su to po — m e s en sa i t y o El d n e ra , a di e l b a Sa l u d r so n a l e p o ti emp ed io m to u S u éx i s e r s so b x io n e e l f e R

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Donde sea que esté. A donde sea que vaya.

Cómo comenzar

Etapas de la vida, historias de vida | Capítulo 1

El tiempo —

su mejor aliado

El compromiso de hacer algo hoy que nos beneficiará en el futuro es un desafío, independientemente de cuál sea nuestra edad. Como adultos jóvenes y activos, la determinación de forjar nuestro futuro financiero puede parecer menos inmediata que la preocupación por el éxito en los emprendimientos personales y profesionales. Además de pagar los préstamos universitarios, empezar una familia y otras obligaciones financieras, es posible que sea difícil comprender la importancia de por qué comenzamos a ahorrar e invertir hoy para las necesidades financieras del mañana.

Honrar la etapa en que se encuentre Las decisiones propias de cada etapa de vida, como encontrar un empleo, comenzar una relación o concretar sueños personales, pueden parecer enormes. Hacerlo “correctamente” es importante. Pero sin importar qué tan correctas queremos que sean nuestras decisiones, lo que siempre hay en cada etapa es incertidumbre. A los seres humanos no nos gusta la incertidumbre porque genera miedo. Deseamos tener el control de las decisiones y los resultados. Tampoco queremos arrepentirnos. Cometer un error puede generar tanta angustia que posponemos o evitamos tomar decisiones importantes para no tener que sentir lo que los psicólogos denominan “dolor de arrepentimiento” si nos equivocamos. Pero usted no se equivocará al empezar a ahorrar lo antes posible porque ¡el tiempo está de su lado!

Aceptar su momento Es cierto que las generaciones más jóvenes se enfrentan al riesgo mayor de no tener ahorrado lo suficiente para la jubilación, debido a que viven más y también a los cambios en los costos médicos y los beneficios del Seguro Social. De hecho, las generaciones más jóvenes necesitan ahorrar más que nunca. Los análisis de la firma de investigación Aon Hewitt estiman que, para jubilarse a los 65 años de edad, los trabajadores de la generación Y (entre 18 y 30 años de edad) deberán ahorrar 18.7 veces su último pago en recursos (incluidos el Seguro Social, los planes de jubilación ofrecidos por el empleador y los ahorros del empleado) para mantener su estilo de vida actual, y los trabajadores de la Generación X (entre 31 y 45 años de edad) deberán ahorrar 16.1 veces su último pago1.

M&I se ha unido a la familia BMO M&I Retirement Plan Services ahora es parte de BMO Financial Group.* Qué significa esta transición para usted. La compra de Marshall & Ilsley Corporation (M&I) por parte de BMO Financial Group se cerró el 5 de julio del 2011. Estamos entusiasmados con la solidez financiera y las nuevas oportunidades que esta organización combinada le acercarán a usted. *Bank of Montreal y sus filiales se conocen como BMO Financial Group.

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Educated Investor

Tenga la seguridad de que no habrá cambios en su plan de jubilación como resultado de esta transición, y no hay nada que usted deba hacer. Los activos que ya ha acumulado en el plan patrocinado por su empleador están a salvo y no se verán afectados por esta transacción. Todos los activos están en un fideicomiso con Marshall & Ilsley Trust Company N.A. para su solo beneficio. Juntos, BMO Financial Group y M&I comparten sólidos antecedentes y el compromiso con nuestros clientes para brindarles un servicio coherente y excepcional. A medida que crecemos y nos desarrollamos, usted continuará recibiendo el mismo nivel de calidad de servicio que espera de parte de todo el equipo de M&I Retirement Plan Services. Como siempre, esperamos continuar brindándole nuestros servicios.

Puede ser difícil ofrecer un contexto completo sobre cuánto necesitará para la jubilación. Como punto de partida, quizá sea más simple si lo vemos en el rubro de los alimentos. Si suponemos que dos personas comen tres comidas al día, a $5 por comida, durante 365 días, por 20 años, ¡necesitará $219,000 de jubilación solo para comer!

Donde sea que esté A donde sea que vaya Etapas de la vida, historias de vida Nuestras vidas cambian todos los días, de modo pequeño

El dinero ahorrado hoy puede tener un impacto enorme en sus finanzas a largo plazo. A causa del crecimiento compuesto, o capitalización (la posibilidad de reinvertir sus rendimientos), incluso pequeños importes de dinero ahorrados e invertidos pueden arrojar grandes dividendos. Por ejemplo, $100 ahorrados o invertidos cada mes a una tasa de retorno del 8% tendrán un valor de $150,030 en 30 años2; ¡casi lo suficiente para pagar la cuenta de alimentos de su jubilación! Para ver si está manteniendo el rumbo en vías de alcanzar sus metas de ahorros, visite miretirement.com. Allí encontrará la calculadora Savings Planner que es fácil de usar y le ayudará a determinar si está ahorrando lo suficiente para satisfacer sus necesidades de ingreso para su jubilación.

y apenas perceptible, y de modo significativo que requiere

Ponerse en acción

Investor le darán información útil para reflexionar sobre

Aproveche el plan 401(k) de su empleador. Los beneficios de participar en un plan 401(k) comprenden aportes coincidentes, si los ofrece su empleador, ventajas impositivas y diferentes opciones de inversión. Pero el importe que usted aporte al plan es una variable significativa para determinar los ahorros que tendrá al momento de la jubilación.

influir en la manera en que planeamos, usamos y nos

Compromiso para hacerlo correctamente: • Ahorre lo más que pueda – Incluso un pequeño aumento en su porcentaje de aporte marcará una gran diferencia con el correr del tiempo.

cambios de planes y de perspectivas. Hacemos lo mejor para prepararnos para eventos que probablemente ocurran en cada etapa de nuestra vida. Planificamos nuestras finanzas, establecemos crédito, ahorramos para comprar una casa, pagamos la universidad, salimos de vacaciones o compramos un auto y, más importante aún, ahorramos para nuestra jubilación. Este número de Educated Investor analiza las distintas etapas de la vida y los cambios que pueden ocurrir, y cómo ahorrar dinero y planificar la jubilación pueden verse afectados por estos cambios. Ya sea que recién esté comenzando su vida y su carrera, que esté emprendiendo una familia y progresando en su empleo o que esté esperando la jubilación, cada etapa de la vida le brinda la oportunidad de planear y ahorrar para la jubilación. Los artículos de este número de Educated cómo los distintos caminos que tomamos pueden relacionamos con el dinero que ganamos, gastamos y ahorramos. Una constante a lo largo de estas etapas es participar en el plan de jubilación patrocinado por su empleador. Independientemente de su historia de vida, su plan puede ayudarle a ahorrar para un futuro mejor. Donde sea que se encuentre, donde sea que vaya, su plan de jubilación lo ayudará a llegar allí.

• Maximice el aporte coincidente de su empleador – Aproveche al máximo cualquier aporte coincidente del empleador. Cuando se ofrece, es como si fuera dinero “gratis”. • Aumente su aporte anualmente – De ser posible, aumente sus aportes sistemáticamente cada año. ■ (Nuevo análisis de Aon Hewitt plantea un horizonte de jubilación dudoso para los jóvenes trabajadores), Aon Hewitt, 12 de diciembre del 2010. 2 Longo, Tracey, Investing for the First Time (Invertir por primera vez), CliffsNotes, 2008. 1

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Cómo mantener el rumbo

Etapas de la vida, historias de vida | Capítulo 2

Saludable, adinerado y sensato

El deseo de crear y ser productivos en la familia, el trabajo y demás emprendimientos está en nuestro ADN. La necesidad de moldear nuestra visión de la vida es un poder creativo a la espera de entrar en marcha. Muchos de nosotros no solo deseamos satisfacer los deseos internos de crear, sino que también queremos dejar un legado para las generaciones venideras. El deseo de ser productivos y de hacer un aporte se logra mejor mediante el equilibrio en la vida.

Honrar su etapa de la vida Nuestros 30 y 40 años de edad tienen la madurez de una mayor conciencia de mantener y nutrir tanto nuestro trabajo como nuestra familia. Sin embargo, si nos concentramos en ambas áreas con la intensidad necesaria, es probable que nuestra salud y bienestar personales decaigan hasta el último lugar de nuestra lista de tareas pendientes. La falta de equilibrio genera una situación en la cual nuestra energía se concentra específicamente en el trabajo y la familia. Esto nos deja sin energía remanente para ninguna otra cosa, y mucho menos para hacer ejercicio, comer bien o simplemente despejar la mente. La falta de cuidado personal puede poner en riesgo las metas y los objetivos a largo plazo y, en última instancia, sacrificar el aporte que deseamos hacer para que nosotros y los demás estemos mejor.

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Educated Investor

Sin equilibrio, ponemos en riesgo nuestro bienestar personal, lo que también significa poner en riesgo nuestra salud financiera. Un estudio realizado en el 2008 conducido por la Society of Actuaries (Sociedad de analistas de primas y riesgos) llegó a la conclusión de que el estado de salud es importante para el estado financiero, la planificación de la jubilación y el éxito de la jubilación. “Quienes gozan de buena salud tienden a eliminar las deudas, maximizar los ahorros y trabajar más tiempo. El estado de salud también es importante para el éxito de la jubilación, ya que gozar de una buena salud disminuye significativamente la necesidad de agotar los ahorros”1. ¡La conclusión es que la salud física afecta en gran medida la salud financiera!

Aceptar su momento Mantener el equilibrio no es siempre fácil. Todas las personas se agobian a veces. Las exigencias laborales y familiares que presionan desde todas las direcciones y la incertidumbre que rodea las cuestiones financieras pueden causar mucho estrés. Richard Rahe, un investigador del estrés, determinó que ¡una reducción en los ingresos produce más estrés que ir a prisión! Los recientes eventos económicos también han generado un sentido de urgencia aún mayor para planificar y abordar las cuestiones financieras.

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Visite la Videoteca para ver qué puede hacer por usted su plan Retirement Savings Plan

Seis componentes esenciales de un plan financiero que pueden ayudarle a mantener el rumbo: 1. Identifique sus metas y su tolerancia al riesgo – la base de su plan financiero.

2. Reúna información sobre todos sus activos y pasivos.

Viste la Videoteca en miretirement.com para acceder a información útil sobre cómo ahorrar exitosamente para su jubilación. No importa en qué momento de la vida se encuentre, el plan de jubilación patrocinado por su compañía constituye una parte esencial para planificar el futuro que desea.

3. Desarrolle un plan que tienda un puente entre dónde se encuentra y a dónde se dirige.

4. Determine las soluciones e inversiones que deberá hacer para llegar a donde desea.

5. Implemente su plan haciendo ajustes en sus tenencias actuales.

Dentro del Centro de Aprendizaje, la Videoteca ofrece consejos breves para obtener lo mejor del plan de jubilación patrocinado por su compañía. Actualmente, hay tres videos que se concentran en distintos aspectos del ahorro para la jubilación.

6. Supervise su cartera y realice ajustes a lo largo del tiempo, según cambien las circunstancias.

Siete cosas que probablemente no sepa acerca del plan de jubilación de su compañía.

De acuerdo con la Encuesta de actitudes hacia la jubilación de Towers Watson del 2010, el 61 por ciento de los trabajadores más jóvenes o que promedian su carrera (aquellos que están a más de 20 años de la jubilación) esperan ahorrar significativamente más para alcanzar un nivel de ingresos cómodo en la jubilación. El treinta y cuatro por ciento de los empleados está aumentando sus ahorros mensuales y el 63 por ciento de los empleados está revisando su situación financiera2.

¿Sabía que usted dirige sus inversiones en el plan de jubilación de su compañía? Dentro de los parámetros de las inversiones ofrecidas por su compañía, usted decide cómo asignar sus aportes. Esa es una de las siete cosas que aprenderá en este video.

¿Puede permitirse el lujo de no participar? No puede darse el lujo de no participar en el plan de jubilación patrocinado por su compañía, y este video destaca cinco razones para ello, incluidos los beneficios impositivos: Su aporte al plan de ahorro para la jubilación es dinero antes de impuestos. Observe y determine que participar en el plan de jubilación patrocinado por su compañía le ayudará a arrancar rumbo a la jubilación.

Ponerse en acción Invierta en usted mismo, su familia y su futuro financiero implementando un plan hoy. Comprométase a poner su salud como prioridad en su lista de tareas pendientes. Tome decisiones que sustenten su bienestar al mantener un equilibrio de vida y asegúrese de implementar un plan financiero. Si necesita asistencia con su plan financiero, puede recurrir a la ayuda profesional de un asesor financiero. ■ The Financial Well-Being of American Retirees (El bienestar financiero de los jubilados estadounidenses), Society of Actuaries, 2008. 2 Retirement Attitudes Survey 2010 (Encuesta de actitudes hacia la jubilación), Towers Watson, Mayo/Junio del 2010.

¿Cuánto necesita ahorrar para la jubilación? Si piensa en ahorrar para la jubilación como un viaje en auto, cuánto debe ahorrar depende de su destino y cuánto tiempo tenga para llegar hasta allí. Este video le aportará algunas nuevas perspectivas sobre la importancia de ahorrar ahora para la jubilación que desea para el futuro.

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En M&I estamos listos para ayudarle, sean cuales sean sus necesidades financieras. ACCEDA a su cuenta del plan de jubilación en línea en miretirement.com • Consulte la actividad y los saldos de su cuenta • Consulte su tasa de rendimiento personal • Consulte el desempeño de las inversiones e información de precios • Acceda a herramientas y calculadoras • Consulte estados de cuenta y formularios de solicitud USE el sistema telefónico automatizado Mi Retirement Line llamando al 1-800-858-3829, opción 1

• Reciba el saldo de su cuenta • Reciba el rendimiento de las inversiones e información de precios • Solicite formularios y estados de cuenta HABLE con un especialista en servicios de jubilación de M&I, las 24 horas del día llamando al 1-800-858-3829, opción 2 COMUNÍQUESE con un especialista en distribuciones y planificación para la jubilación de M&I llamando al 1-800770-5741 para obtener asistencia en la planificación financiera o transferencias.

Agradecemos sus comentarios y sugerencias sobre temas a incluir en ediciones futuras. Escriba a: Educated Investor, 111 East Kilbourn Avenue, MC-3-WM, Milwaukee, WI 53202 o envíe un mensaje de correo electrónico a: [email protected] Educated Investor es publicado periódicamente por M&I Institutional Trust Services y distribuido de forma gratuita como servicio a nuestros clientes. Aunque los datos se verifican detenidamente, no se garantiza su precisión ni plenitud. Ni M&I Institutional Trust Services ni sus filiales se hacen responsables de ninguna pérdida directa o indirecta en la que se incurra como consecuencia del uso de la información que aparece en esta publicación. Consulte con su asesor fiscal y financiero. M&I usa el término “Educated Investor” conforme a un acuerdo de coexistencia con Precision Information, LLC (PI). El contenido de la presente publicación no está conectado, ni afiliado, ni relacionado, ni aprobado por PI, y tampoco está vinculado de ninguna manera con los derechos de PI en relación con su propiedad de los registros de marca federal y marca de servicios de “Educated Investor”. ©2011 BMO Financial Corp., todos los derechos reservados. M&I Institutional Trust Services, una división de Marshall & Ilsley Trust Company, N.A. ofrece productos y servicios a través de diversas filiales de BMO Financial Corp., como M&I Investment Management Corp., M&I Financial Advisors, Inc. (miembro de FINRA/SIPC, con sus oficinas principales ubicadas en 111 E. Kilbourn Ave., Milwaukee, WI 53202), North Star Trust Company y Taplin, Canida & Habacht, LLC. Encuesta de planes de aportes definidos de la revista PLANSPONSOR®, edición de noviembre del 2010. Los productos de inversión: No están asegurados por la FDIC | No tienen garantía bancaria | Pueden perder valor

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Cuando se acerca la jubilación

Etapas de la vida, historias de vida | Capítulo 3

Su medio tiempo personal ¿Qué sucedería si la organización Gallup llamara y le consultara acerca de su calidad de vida? ¿Cómo calificaría su salud emocional, el ambiente de trabajo, su energía física, nivel de estrés y bienestar en general? De hecho, Gallup realizó una encuesta y determinó que los individuos entre 45 y 64 años de edad eran las personas con el porcentaje más alto en afirmar que se sintieron más tristes el día anterior1. Los sentimientos y las sensaciones son sintomáticos del cambio y, para muchos, la mitad de la vida es el pico de un cambio importante en la vida.

Honrar su etapa de la vida A comienzos del siglo XX, la esperanza media de vida era solo de 30 a 45 años de edad. En la actualidad, se ha duplicado. Como promedio, las mujeres en Estados Unidos viven hasta los 80 años, mientras que los hombres viven hasta los 75 años de edad2. Dado que estamos viviendo más tiempo, los 50 son muy importantes. Este período marca un cambio en la psiquis donde el propósito era uno: acumular familia, activos y logros. La realidad es que lo que antes establecía los cimientos para la estabilidad financiera, física y emocional está cambiando. De repente, nos encontramos sumidos en una gran transición de la vida a la que le dedicamos la mayor parte de nuestra vida adulta. Nuestro objetivo puesto en el trabajo, los niños, los padres, la salud y el potencial de ganancias comienza a cambiar, además del posible estrés por un mayor cuidado. Algunos de estos cambios pueden traer entusiasmo, libertad y alivio,

Visite miretirement.com y utilice las siguientes calculadoras para ayudarle a evaluar dónde se encuentra ahora para cumplir con sus metas de jubilación. • Asset Allocation Planner (planificador de asignación de activos) – Esta es una manera fácil de evaluar rápidamente su tolerancia al riesgo. Sus

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Educated Investor

mientras que otros traen vacío, pérdida o temor. Es posible recalibrarse emocionalmente al aceptar en qué momento de la vida nos encontramos.

Aceptar su momento El cambio es más fácil cuando aceptamos dónde estamos y dónde hemos estado. Es posible que las cosas no hayan resultado como las habíamos deseado o soñado. Es normal sentir dudas, reflexión e incluso arrepentimiento. La aceptación de dónde estamos funciona como un botón de “reinicio”. ¡Piense en los 50 como su medio tiempo personal o como un intervalo! Vuelva a comprometerse con viejos sueños o distráigase con nuevos comienzos. Considere tender un puente con su carrera, adoptar un hobby o buscar aventuras y brindar servicio a otros. Los cambios que experimentamos en la mitad de nuestra vida son transformadores. ¡La segunda mitad tiene el potencial de ser aún más inspiradora y gratificante que la primera!

Ponerse en acción El cambio fundacional requiere una reevaluación personal y financiera. Un estudio reciente determinó que el 38 por ciento de los empleados con 50 años de edad o más aumentan sus ahorros cada mes. El 27 por ciento adopta estrategias de inversión menos riesgosas, mientras que el 9 por ciento utiliza una estrategia de inversión más riesgosa para los siguientes 12 meses3. Al cambiar los mercados, el plazo de inversión y las circunstancias, nuestra tolerancia al riesgo también se modificará. Por lo tanto, es importante volver a revisar nuestra estrategia de inversión todos los años. ■

Gallup-Healthways Well-Being Index, 2010. Listado de países por esperanza de vida de las Naciones Unidas, 2005-2010. 3 Towers-Watson Retirement Attitudes Survey 2010, Mayo/Junio del 2010. 1 2

respuestas se traducen en carteras modelos que ayudan a medir si su asignación de activos actual está bien dirigida. • Savings Planner - (planificador de ahorros) – No hay nada como una llamada de advertencia para determinar si está ahorrando lo suficiente. Esta herramienta le ayudará a entender si está

manteniendo el rumbo, o si necesita ahorrar más, gastar menos o asignar sus inversiones de manera distinta. • Retirement Budget Estimate (Estimación del presupuesto para la jubilación) – Reevaluar su plan de ahorro es importante, pero puede no tener sentido si no conoce los gastos esperados para su jubilación.

Etapas de la vida, historias de vida | Capítulo 4

Sentirse realizado es la clave para la calidad de vida en la jubilación. Aun así, sentirse realizado no es simplemente una cuestión de hacer las cosas que dan sentido o satisfacción, sino que también está sujeto a la influencia de arrepentimientos del pasado. El grado de éxito que sentimos acerca de nuestra vida antes de la jubilación nos ayuda a determinar el nivel de realización experimentado dentro de nuestra jubilación.

de que se requiere tanto el éxito como el fracaso para dar significado a quién es usted hoy. Al mirar atrás, puede ser que se haya decepcionado y que haya deseado que las cosas resultaran de otra manera. Pero considerar aspectos de nuestra vida como “fracasos” puede acarrear un sabor amargo a la jubilación y crear una situación donde usted no solo se retira del trabajo, sino también de la vida.

Disfrute de la jubilación

Reflexiones sobre su éxito El éxito está en aprender de sus fracasos y celebrar sus victorias. Optar por definir el éxito como el conocimiento Honrar su etapa de la vida reunido a partir de la aceptación de nuestras experiencias “La falta de atención a las futuras necesidades monetarias, únicas de vida allana el camino para una sabiduría apariencia y salud, al igual que posicionarse a uno auténtica. ¡Desarrollar su sabiduría auténtica, dada su mismo correctamente en los años de mayor edad son los experiencia única de vida, es el verdadero éxito! principales remordimientos de los baby boomers”, afirma Nancy Schlossberg, profesora honoraria de la Universidad Ponerse en acción de Maryland1. Los baby boomers de mayor edad están Liberar los arrepentimientos del pasado libera energía cumpliendo 65 años en el 2011 y, de acuerdo con la para el presente. Para experimentar la sensación de encuesta de American Association of Retired Persons realización en la jubilación, redefina su concepto de éxito. (AARP) del 2010, el 54 por ciento ya se ha jubilado2. ¡Haga aquello que sea significativo y asegúrese de no sobrevivir a su dinero! Las cosas sí cambian. ■ Ya sea que usted sea un baby boomer o un jubilado de mayor edad, es natural tener retrospectiva acerca de sus tragedias y triunfos, éxitos y fracasos, sueños, metas, educación, matrimonio, familia, finanzas, salud y haber 1 “Regrets? Boomers have a few…,” USA Today, 22 de marzo del 2011. trabajado mucho o poco en los años anteriores a la 2 Approaching 65: A Survey of Baby Boomers Turning 65 Years Old (Un estudio de los baby boomers jubilación. La realidad es que, al desarrollarse la vida, que cumplen 65 años de edad), AARP, diciembre del 2010. las personas, los eventos y las circunstancias cambian permanentemente, ¡antes y durante la jubilación! El Reevalúe el lugar donde se encuentra usted utilizando la cambio es un desafío. El cambio acarrea incertidumbre. Sin embargo, William Safire, de 75 años de edad, el ganador de la medalla presidencial de la libertad del 2006, lo resumió sabiamente de esta manera: “Cuando te adaptas al cambio, llegas a la meta”. ¡Para aumentar las posibilidades de sentirse realizado al momento de la jubilación, considere como desafiante y cambiante la manera en que piensa y siente acerca de su nivel de éxito personal antes de la jubilación!

Aceptar su momento A menudo definimos el éxito sobre la base de los logros profesionales, financieros o personales. También podemos definir el éxito como aceptar y aprender de nuestras propias experiencias de vida. Usted decide qué es más beneficioso: calificar su vida sobre la base de las opiniones sobre qué es o qué no es “exitoso” o adoptar la perspectiva

lista de verificación “Making Your Money Last” (Hacer que su dinero perdure) en miretirement.com.

✓Estime sus gastos como estilo de vida, necesidades y costos médicos. ✓Evalúe sus fuentes de ingreso, incluidos el Seguro Social, las pensiones o cuentas de retiro y demás inversiones. ¿Necesita trabajar media jornada?

✓Identifique su meta final, ya sea dejar un legado o disfrutar todos sus ahorros.

✓Siga una tasa segura de retiros no mayor al 4 o 5 por ciento de sus ahorros durante el primer año de jubilación y manténgase acorde a la inflación después de ello.

✓Combine crecimiento e ingresos al invertir en bonos, efectivo y acciones. ✓Primero retire dinero de las cuentas sujetas a impuestos, permitiendo que las cuentas de impuesto diferido y aquellas libres de impuesto aumenten.

✓Evite las multas cumpliendo todas las normas impositivas. ✓Supervise y reevalúe su asignación de activos y retiros, según se requiera. 7

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EducatedInvestor Socio de M&I: Techne Corporation La misión de Techne es brindar a la comunidad de las ciencias biológicas herramientas de la mayor calidad para ayudar a comprender los procesos biológicos que pueden llevar al diagnóstico y la cura de enfermedades. Es prioridad de R&D ayudar al bienestar financiero de sus empleados. Durante los últimos 10 años, M&I ha sustentado esta iniciativa al brindar administración integral, educación al empleado y servicios de asesoramiento en inversiones para los programas corporativos 401(k), de participación en utilidades y de bonos accionarios.

11-325-376

Techne Corporation es una sociedad de cartera con dos subsidiarias en funcionamiento: Research & Diagnostic (R&D) Systems, Inc. y R&D Systems Europe Ltd. Tiene más de 650 empleados en sus divisiones de Hematología y Biotecnología. La división de Hematología desarrolla y fabrica controles de hematología utilizados en hospitales y laboratorios clínicos para verificar la precisión de los instrumentos para el análisis de sangre. La división de Biotecnología es un proveedor líder en reactivos biológicos celulares utilizados tanto en investigación básica como clínica.