2016

Folleto Informativo y de Comisiones de Productos

FOLLETO INFORMATIVO CRÉDITO HIPOTECARIO ION El presente folleto informativo se emite en cumplimiento a lo dispuesto en la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado, así como a lo estipulado en las Disposiciones de Carácter General en Materia de Transparencia aplicables a las Instituciones de Crédito y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades Reguladas emitidas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros de acuerdo con lo señalado en la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros siendo su objeto informar al público los términos, condiciones y comisiones de los créditos con garantía hipotecaria que ofrece “Quiero Confianza, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.R..”(En lo sucesivo “ION”), incluyendo los créditos garantizados a la vivienda.

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Descripción General de los productos hipotecarios que ofrece ION para Personas Físicas denominados Créditos Individuales. Productos Hipotecarios (Nombre Comercial de los siguientes productos) Nombre del Producto Destino Adquisición Vivienda Crédito Hipotecario que otorga ION, cuyo destino es la adquisición de Tradicional una vivienda (nueva o usada). Uso de Suelo Mixto Crédito Hipotecario que otorga ION, cuyo destino es la adquisición de vivienda para habitar con oficina o local comercial. Oficinas y Locales Crédito Hipotecario que otorga ION, cuyo destino es la adquisición de oficinas y locales comerciales. Adquisición de Terrenos Crédito Hipotecario que otorga ION para la adquisición de un terreno, pudiendo en ciertos casos incluir la construcción de casa habitación. Construcción en Crédito Hipotecario que otorga ION para construcción de vivienda en Terrenos terreno propio. Crédito hipotecario que otorga ION con el INFONAVIT, cuyo destino es la adquisición de una vivienda para habitar (nueva o usada). Está operación se compone de dos financiamientos, uno por parte de ION y otro por parte del INFONAVIT.  El monto de crédito del INFONAVIT, sin contar el saldo de la subcuenta de vivienda puede llegar a ser hasta de 350 salarios mínimos mensuales equivalentes a $777,143.50.  La capacidad de compra, misma que se calcula sumando el monto del crédito más el saldo de la subcuenta de vivienda es hasta 430 VSMMVDF* equivalente a $999,184.5 para todos COFINAVIT los niveles salariales. Adquisición  El saldo de la subcuenta de vivienda se puede utilizar para el Cofinanciamiento enganche.  El INFONAVIT utiliza las aportaciones patronales futuras para el pago del crédito del INFONAVIT y retiene del salario del trabajador un porcentaje que también es destinado al pago del mismo.  Descuento al trabajador será en función del ingreso, entre 5% y 10% dependiendo del ingreso.  La tasa de interés del INFONAVIT será de acuerdo al ingreso del trabajador entre 4% al 10% anual.

* VSMMVDF (Veces Salario Mínimo Mensual Vigente en el Distrito Federal).

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Nombre del Producto FOVISSSTE/INFONAVIT  Tradicional  Conyugal  FOVISSSTE /INFONAVIT  PENSIONA2

FOVISSSTE ALIAD2 Adquisición cofinanciamiento

RESPALDAD2 Adquisición cofinanciamiento

Destino Créditos hipotecarios que otorga FOVISSSTE e INFONAVIT, cuyo destino es la adquisición de una vivienda para habitar (nueva o usada). Se otorgará de acuerdo a los términos y condiciones del FOVISSSTE/INFONAVIT ION sólo gestiona la integración del expediente del cliente para su proceso de Originación. Crédito hipotecario que otorga ION con FOVISSSTE, cuyo destino es la adquisición de una vivienda para habitar (nueva o usada). Esta operación se compone de dos financiamientos, uno por parte de ION y otro por parte del FOVISSSTE.  El saldo de la subcuenta de vivienda del SAR se puede utilizar para el enganche.  El FOVISSSTE utiliza las aportaciones patronales futuras para el pago del crédito y retiene del salario del trabajador un porcentaje que también es destinado al pago del mismo. Crédito Hipotecario que otorga ION, cuyo destino es la adquisición de una vivienda (nueva o usada), y FOVISSSTE entrega el saldo de la subcuenta de vivienda del SAR para el enganche; con el propósito de poder alcanzar una mayor capacidad de crédito.

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Descripción General de los productos hipotecarios que ofrece ION para Personas Físicas denominados Créditos Individuales. Nombre del Producto Liquidez

Liquidez Productivo

Destino Crédito Hipotecario de Liquidez que otorga ION, que se puede utilizar para cualquier finalidad, como son para pago de pasivos, sin necesidad de acreditar su destino. Crédito Hipotecario de Liquidez que otorga ION, que se puede utilizar para cualquier finalidad, como son para invertir en un negocio, sin necesidad de acreditar su destino.

Términos y Condiciones. 

Para todos los productos la periodicidad de pagos es mensual.



Créditos Denominados en Moneda Nacional, con tasa de interés ordinaria fija anual.

Tabla de Precios.

Producto Hipoteca ION Adquisición de Vivienda/COFINAVIT/ALIAD2/Respalda2 Tasa de Interes Ordinaria1 11.62% 11.52% 11.42% 11.32% 11.22% 12.41% 12.31% 12.21% 12.11% 12.01% 12.73% 12.63% 12.53% 12.43% 12.33% 12.89% 12.79% 12.69% 12.59% 12.49% Plazo del Credito (años) 5 10 15 20 Aforo Maximo en % 90% 85% 80% 75% 70% 90% 85% 80% 75% 70% 90% 85% 80% 75% 70% 90% 85% 80% 75% 70% Pago por cada $1000 de crédito $ 22.65 $ 22.60 $ 22.55 $ 22.50 $ 22.45 $ 15.19 $ 15.13 $ 15.07 $ 15.01 $ 14.95 $ 13.08 $ 13.01 $ 12.94 $ 12.88 $ 12.81 $ 12.24 $ 12.17 $ 12.10 $ 12.02 $ 11.95 2 CAT Sin Iva 12.36% 12.25% 12.15% 12.04% 11.93% 13.56% 13.45% 13.35% 13.24% 13.13% 13.96% 13.85% 13.75% 13.64% 13.53% 14.14% 14.03% 13.92% 13.81% 13.71% Monto Máximo de Crédito Uso de Suelo Mixto Tasa de Interes Ordinaria Plazo del Credito (años) Aforo Maximo en % Pago por cada $1000 de crédito CAT Sin Iva Monto Máximo de Crédito Terrenos y Construcción Tasa de Interes Ordinaria Plazo del Credito (años) Aforo Maximo en % Pago por cada $1000 de crédito CAT Sin Iva Monto Máximo de Crédito Oficinas y Locales Tasa de Interes Ordinaria Plazo del Credito (años) Aforo Maximo en % Pago por cada $1000 de crédito CAT Sin Iva Monto Máximo de Crédito Liquidez Tasa de Interes Ordinaria Plazo del Credito (años) Aforo Maximo en % Pago por cada $1000 de crédito CAT Sin Iva Monto Máximo de Crédito

10 MDP 13.52%

13.32%

13.12% 12.92% 12.72% 14.31% 14.11% 13.91% 13.71% 13.29% 14.63% 14.43% 14.23% 14.03% 13.60% 14.79% 14.59% 14.39% 14.19% 13.75% 5 10 15 20 70% 65% 60% 55% 50% 70% 65% 60% 55% 50% 70% 65% 60% 55% 50% 70% 65% 60% 55% 50% $ 23.62 $ 23.52 $ 23.40 $ 23.31 $ 23.21 $ 16.31 $ 16.19 $ 16.07 $ 15.95 $ 15.70 $ 14.34 $ 14.21 $ 14.07 $ 13.94 $ 13.65 $ 13.61 $ 13.47 $ 13.32 $ 13.17 $ 12.85 14.40% 14.18% 13.95% 13.75% 13.54% 15.62% 15.41% 15.19% 14.97% 14.51% 16.03% 15.81% 15.60% 15.38% 14.91% 16.22% 16.00% 15.78% 15.56% 15.07% 10 MDP 14.65%

14.25%

13.79%

13.59%

15.75%

15.43%

14.05% 13.85% 13.65% 15.44% 15.04% 14.84% 14.64% 14.44% 15.76% 15.36% 15.16% 14.96% 14.75% 15.92% 15.52% 15.32% 15.12% 14.92% 5 10 15 20 70% 65% 60% 55% 50% 70% 65% 60% 55% 50% 70% 65% 60% 55% 50% 70% 65% 60% 55% 50% $ 24.21 $ 24.00 $ 23.89 $ 23.79 $ 23.69 $ 17.00 $ 16.76 $ 16.64 $ 16.51 $ 16.39 $ 15.12 $ 14.84 $ 14.71 $ 14.57 $ 14.43 $ 14.45 $ 14.15 $ 14.00 $ 13.86 $ 13.71 15.61% 15.17% 14.96% 14.74% 14.52% 16.86% 16.41% 16.19% 15.98% 15.76% 17.27% 16.83% 16.61% 16.39% 16.16% 17.46% 17.02% 16.79% 16.57% 16.35% 15 MDP 13.39% 13.26% 13.12% 14.58% 14.38% 14.18% 13.83% 13.69% 14.90% 14.70% 14.50% 14.15% 14.00% 15.06% 14.86% 14.66% 14.31% 14.16% 5 10 15 20 60% 55% 50% 45% 40% 60% 55% 50% 45% 40% 60% 55% 50% 45% 40% 60% 55% 50% 45% 40% $ 23.76 $ 23.66 $ 23.55 $ 23.49 $ 23.41 $ 16.48 $ 16.36 $ 16.24 $ 16.02 $ 15.94 $ 14.53 $ 14.39 $ 14.26 $ 14.02 $ 13.92 $ 13.81 $ 13.66 $ 13.52 $ 13.27 $ 13.15 14.66% 14.44% 14.22% 14.08% 13.93% 15.90% 15.68% 15.46% 15.08% 14.93% 16.31% 16.09% 15.87% 15.49% 15.33% 16.50% 16.28% 16.06% 15.68% 15.51% 10 MDP 15.10% 14.36% 14.11% 16.54% 16.22% 15.89% 15.15% 14.90% 16.86% 16.54% 16.21% 15.47% 15.22% 17.02% 16.70% 16.37% 15.63% 15.38% 5 10 15 20 60% 55% 50% 45% 40% 60% 55% 50% 45% 40% 60% 55% 50% 45% 40% 60% 55% 50% 45% 40% $ 24.79 $ 24.62 $ 24.44 $ 24.06 $ 23.93 $ 17.69 $ 17.49 $ 17.28 $ 16.83 $ 16.67 $ 15.89 $ 15.67 $ 15.43 $ 14.92 $ 14.75 $ 15.28 $ 15.04 $ 14.79 $ 14.24 $ 14.05 16.80% 16.44% 16.08% 15.27% 15.00% 18.06% 17.71% 17.34% 16.52% 16.25% 18.49% 18.13% 17.76% 16.94% 16.67% 18.68% 18.32% 17.95% 17.13% 16.85% 10 MDP

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1

La tasa de interés ordinaria fija anual, se aplica sobre el saldo insoluto del crédito y considerando años para su cálculo de 360 días. 2 Costo Anual Total (CAT) sin I.V.A para fines informativos y de comparación exclusivamente: CAT de créditos denominados en Moneda Nacional con tasa de interés fija anual, por lo cual el mismo únicamente es comparable con el CAT de otros créditos con las mismas características. El cálculo del CAT se efectuó considerando montos de vivienda promedio de $ 1, 000,000. El cálculo del CAT considera una comisión por apertura de crédito de 2%. Fecha de cálculo del CAT: 1 de Enero de 2016.

COMISIONES:

Comisiones en M.N. Adquisición Destino

Tradicional

Cofinanciados

Confinavit

Comisión por Apertura

Aliad2 Respalda2

Uso de Suelo Mixto Oficinas y Locales Adquisición Terrenos Liquidez 2%

Notas Relevantes: Es importante que el cliente considere que adicional a la comisión por apertura, se deberán absorber a su cargo ciertos gastos para la formalización de los créditos denominados “Gastos Notariales”. a) Interés Moratorio (considerando para su cálculo un año de 360 días). En caso de incumplimiento en el pago se aplicará una tasa de interés que será la que resulte de multiplicar por 2 (Dos) veces la Tasa de Interés Ordinaria en todos los productos, que se aplicará sobre el saldo insoluto del crédito a la fecha en que se dé por vencido anticipadamente el plazo del contrato, y antes de este evento, se aplicarán gastos de cobranza de 80 UDIS más I.V.A, por cada evento de incumplimiento. b) Capacidad de Pago: El factor de capacidad de pago, será determinado en función del total de ingresos demostrados y a su forma de comprobarlos. La capacidad de pago permitida: Para Adquisición de Vivienda, Cofinanciados, Uso de Suelo Mixto y Construcción terreno propio será:  

Relación de pago de la mensualidad total del crédito contra el ingreso del solicitante del 33% Relación de pago de la mensualidad total del crédito más pagos mensuales a otras deudas contra el ingreso del solicitante del 40%.

Para Terrenos y Oficinas y Locales será:

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

Relación de pago de la mensualidad total del crédito contra el ingreso del solicitante del 20%, hasta el 30% de acuerdo al perfil.

Por otra parte 

Relación de pago de la mensualidad total del crédito más pagos mensuales a otras deudas contra el ingreso del solicitante del 28% hasta el 38% de acuerdo al perfil

Para crédito liquidez será: 1. No aplica la relación pago de la mensualidad total del crédito contra el ingreso del solicitante. 2. Relación pago de la mensualidad total del crédito más pagos mensuales a otras deudas contra el ingreso del solicitante del 30%. c) Gastos Notariales: Para todos los productos de adquisición, entre el 8% y 10% aproximadamente sobre el valor de la vivienda, dependiendo de la plaza y estado. Los impuestos, derechos, honorarios de escrituración e inscripción ante el Registro Público de la Propiedad, serán a cargo del solicitante y se cubren directamente al Notario Público en el momento de la firma del contrato. d) Gastos Avalúo: Serán a cargo del cliente los gastos derivados del avalúo que será de acuerdo al valor de la vivienda, que se calcularán a razón de aplicar aproximadamente el 2.5 al millar sobre el valor de la vivienda. e) Seguros: El cliente contrata y mantiene vigentes los Seguro de Vida y Daños incluidos en la mensualidad de su crédito contemplando lo siguiente: I. Seguro de Vida: Seguro en caso de fallecimiento, invalidez total y permanente para titular y coacreditado (en caso de existir), mismo que servirá para extinguir el saldo insoluto del crédito a Quiero Confianza S.A.P.I de C.V., SOFOM, ER; no incluye la cobertura de desempleo. La designación del beneficiario preferente e irrevocable será a nombre de Quiero Confianza S.A.P.I DE C.V., SOFOM, E.R. (ION). La suma asegurada será por el saldo insoluto de capital más los intereses ordinarios devengados y no pagados a la fecha en que se presente el fallecimiento, o la invalidez total y permanente. El costo de la prima mensual del seguro de vida será igual al resultado de multiplicar el factor de 0.4 al millar sobre el monto original del crédito. El cliente tiene la opción de contratar un seguro de Vida e Invalidez Total y Permanente distinto al contratado con ION , con la aseguradora de su preferencia, cuya suma asegurada sea por lo menos el saldo insoluto del capital más los intereses ordinarios devengados y no pagados a la fecha en que se presente el fallecimiento, o la invalidez total y permanente, en caso de que existiere algún remanente habiendo liquidado completamente la deuda a ION, este se entregará a los beneficiarios del cliente. Existe la posibilidad de que dicho seguro contratado directamente con la aseguradora de la preferencia del acreditado pueda contar con una cobertura por desempleo (involuntario) que cubre al titular y coacreditado (en caso de existir), hasta 3 eventos de 3 mensualidades durante la vida del crédito.

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II.

Seguro de Daños: Cobertura que será la suma asegurada, por el valor destructible del inmueble, la designación de beneficiario preferente e irrevocable será a nombre de Quiero Confianza S.A.P.I de C.V., SOFOM, ER hasta el interés que le corresponda. La vigencia de la póliza deberá ser por el plazo del crédito hipotecario que conceda Quiero Confianza S.A.P.I de C.V., SOFOM, ER. El costo de la prima mensual del seguro de daños será igual al resultado de multiplicar el factor de 0.2 al millar sobre el monto original del crédito. El cliente tiene la opción de contratar un seguro distinto al contratado con ION de Seguro de Daños con la aseguradora de su preferencia por el valor de las construcciones y elementos accesorios del Inmueble (parte considerada destructible).

Requisitos de Elegibilidad Requisitos mínimos que deberá tener el solicitante para la contratación del crédito con garantía hipotecaria: 1. Personas físicas, nacionales o extranjeros con residencia permanente en el país, con una actividad económicamente productiva vigente, bajo las siguientes definiciones: 1.1. Asalariados, que tengan un empleo fijo, remunerado semanal, quincenal o mensualmente 1.2. Asalariados con ingresos variables, por proyecto (que sea mínimo por 6 meses a partir de la disposición del crédito) u Honorarios o independientes. 1.3. Personas Físicas con Actividad Empresarial 1.4. Empresarios 1.5. Independientes. 2. Edad de aceptación hasta y 64 años con 11 meses. Además de esto la edad más el plazo del crédito no podrán rebasar los 69 años con 11 meses. 3. Antigüedad en el domicilio. Debe tener mínimo 24 meses de antigüedad sumando los dos últimos domicilios. 4. Antigüedad en el empleo. 4.1. Asalariados. Deben tener una continuidad de un año en el empleo actual o dos años como resultado de sumar la antigüedad en el empleo actual más el anterior, considerando: 4.1.1.Que tenga un mínimo de 6 meses en el empleo actual, 4.1.2.Una transición no mayor a 60 días entre el empleo actual y el anterior y, además, 4.1.3.Que acredite un contrato de planta o definitivo. 4.2. Personas físicas con actividad empresarial. Bajo los regímenes, que se indican a continuación, deben presentar 2 años ininterrumpidos en la misma actividad, confirmándolo con facturas, contratos o declaraciones de impuestos: 4.2.1.Actividades profesionales (profesionistas independientes, honorarios) 4.2.2.Actividades empresariales 4.2.3.Intermedio o simplificado 4.2.4.Arrendamiento 4.2.5.Comercio Independiente 4.3. Actividades Independientes. Deben presentar al menos 2 años de operación en la misma actividad: 4.3.1.Venta de Bienes y Servicios 4.3.2.Producción de Bienes y/o Servicios 4.3.3.Comprobación mediante permisos delegacionales, municipales, contratos de arrendamiento, referencias comerciales (referencias de vecinos, clientes y/o proveedores, mediante visita de estudio socioeconómico) Página 8 de 10 Este documento es propiedad de Quiero Confianza SAPI de C.V. SOFOM E.R Prohibida su reproducción, distribución o difusión parcial o total.

5. Profesiones: No se consideran sujetos de crédito los siguientes: 5.1. Agentes del MP 5.2. Empleados o propietarios de giros negros 5.3. Líderes sindicales, secretarios o subsecretarios de sindicatos

Documentos necesarios para iniciar el trámite: 1. Solicitud de Crédito debidamente llenada y firmada, incluye autorización para consulta en Buró de Crédito. 2. Identificación Oficial, para mexicanos: Credencial de elector, pasaporte vigente, cédula profesional. Para extranjeros: Tarjeta de Residente permanente en donde se muestren los siguientes datos: Nombre del solicitante extranjero, debe corresponder en el anverso y reverso, entradas y salidas múltiples en el reverso Pasaporte vigente. Invariablemente debe acreditar su legal estancia en el país, con su declaratoria de inmigrado expedida por la Secretaría de Gobernación. 3. Cédula de identificación fiscal expedida por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (cuando cuenten con ésta) o constancia de la Clave Única de Registro de Población “CURP” expedida por la Secretaría de Gobernación (cuando cuenten con ésta). 4. Acta de Nacimiento, en caso de extranjeros no es un documento obligatorio. 5. Comprobante de domicilio: luz, predial, agua, teléfono, gas, televisión de paga, telefonía móvil, estado de cuenta bancaria o estado de cuenta de la Afore. 6. Acta de matrimonio.

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Información Adicional 1. La información citada en dicho folleto puede variar según las condiciones de mercado existentes, sobre todo cuando se usen referencias variables. 2. Sujeto a autorización de crédito. 3. Los términos del contrato, a través del cual se formalice el crédito con garantía hipotecaria siempre prevalecerán sobre el contenido del presente documento. 4. Incumplir tus obligaciones te puede generar gastos de cobranza e intereses moratorios. 5. Contratar créditos que excedan tu capacidad de pago, puede poner en riesgo tu patrimonio.

El trámite para los créditos se podrá realizar en las oficinas de Quiero Confianza S.A.P.I de C.V., SOFOM, ER o con cualquiera de nuestros asesores o página de internet. Más información en www.ion.com Línea de Contacto: 5097-4000. [email protected]

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