Las prácticas financieras del auto-privilegiado 1) Nunca gasta más de lo que gana 2) No deja acumular las deudas 3) Ahorra una pequeña cantidad todos los meses 4) Crea una reserva para emergencias
5) Se educa en el área de “finanzas personales” 6) Planifica sus metas financieras 7) Inicia un fondo para el retiro temprano en la vida 8) No deja ociosas sus reservas
1. Establece tus objetivos financieros. 2. Analiza tu situación actual. 3. Desarrolla estrategias y planes de acción para cada una de las áreas. 4. Plan de acción general (ejecútalo paso a paso).
Ejemplo de OBJETIVOS FINANCIEROS OBJETIVOS FINANCIEROS PERSONALES
Nombre: Fecha: PLANIFICACIÓN FINANCIERA BÁSICA (PFB): Tener objetivos y estrategias claras para el futuro Haber creado hábito de revisar el presupuesto todos los meses Haber creado hábito de preparar balance personal trimestralmente PLANIFICACIÓN DE ACTIVOS ESENCIALES (PAE): Crédito de vivienda pagado en su totalidad Crédito de vehículo pagado en su totalidad
Juan y María Fulánez 4-may-10 Monto
Fecha
30-jun-12 30-dic-12 30-jun-12 Monto
Fecha 25.000.000 15.000.000
30-jul-16 30-jul-16
PLANIFICACIÓN DE SEGUROS (SEG): Estar inscrito en EPS como independiente o en nueva empresa Tener actualizados todos los seguros
Monto Investigar monto Investigar monto
Fecha
PLANIFICACIÓN DE INVERSIONES (INV): Haber tomado curso sobre inversiones financieras Haber elegido una inversión adecuada Haber completado fondo para universidad de hijos PLANIFICACIÓN DE RETIRO (RET): Haber acumulado capital necesario para retirarme cómodamente
Monto
Fecha
PLANIFICACIÓN DE SUCESIÓN (SUC) Haber preparado testamento y carta de ¨instrucciones¨ María preparada para manejar asuntos financieros
Monto
PLANIFICACIÓN DE IMPUESTOS (IMP) Tener impuestos en orden
Ejemplo ESTRATEGIAS Y PLANES DE ACCIÓN ÁREA: PLANIFICACIÓN FINANCIERA BÁSICA (PFB) OBJETIVOS
Monto
Tener objetivos y estrategias claras para el futuro 0 Haber creado hábito de revisar el presupuesto todos los meses 0 Haber creado hábito de preparar balance personal trimestralmente 0 FCapacidad para transmitir conocimientos a otros OPosibilidad de iniciar negocio propio DTendencia a gastar por encima de mis posibilidades AOfertas permanentes de nuevos productos (celulares, TVs, etc.) que me incitan a gastar
Fecha 30-jun-10 30-dic-10 30-jun-10
ESTRATEGIAS
1. Compartir con mi pareja los conceptos aprendidos en el curso de Planificación Financiera Básica 2. Evaluar muy bien la oportunidad de negocio propio antes de invertirle dinero 3. Revisar periódicamente los estados financieros (balance, estado de ingresos y egresos y presupuesto) 2. Hacer uso de recordatorios que me ayuden a cumplir con las tareas, todos los meses PLAN DE ACCIÓN Área Tareas Fecha Revisar presupuesto, conciliarlo con situación real 31-may-10PFB Replantear objetivos y estrategias para el futuro 30-jun-10PFB Actualizar balance personal 30-jun-10PFB Revisar presupuesto, conciliarlo con situación real 30-jun-10PFB Revisar presupuesto, conciliarlo con situación real 31-jul-10PFB Revisar presupuesto, conciliarlo con situación real 31-ago-10PFB Revisar presupuesto, conciliarlo con situación real 30-sep-10PFB Actualizar balance personal 30-sep-10PFB Revisar presupuesto, conciliarlo con situación real 31-oct-10PFB Revisar presupuesto, conciliarlo con situación real 30-nov-10PFB