Programas de Financiamiento para Emprendedores

Dirección General de Programas de Emprendedores y Financiamiento Junio 2015

INDICE I. Programa “Crédito Joven” •

Importancia

•

Objetivo

•

Mecánica

•

Componentes

II. Programa “Tu Primer Crédito Incubación Presencial”

•

Objetivo

•

Población objetivo

•

Producto

•

Bancos participantes

•

Proceso de operación

•

Requisitos

II. Programa Emprendedores a la Banca Comercial 2011-2014

Programa de Financiamiento para Jóvenes Emprendedores “Crédito Joven”

Objetivos del Programa  Incentivar el otorgamiento de créditos por parte de la Banca Comercial, a los jóvenes emprendedores de entre 18 y 30 años de edad, que quieren poner sus ideas y proyectos en acción para iniciar nuevos negocios.  Propiciar la Inclusión Financiera de los jóvenes emprendedores de entre 18 y 30 años de edad.  Abatir las restricciones y fallas de mercado que limitan el acceso al Financiamiento de los nuevos negocios de jóvenes emprendedores.

Componentes del Programa “Crédito Joven” anunciado por el Presidente de la República PARA ABRIR UN NEGOCIO

Programa “Tu Primer Crédito Incubación en Línea” Programa “Tu Primer Crédito Incubación Presencial”

Programa “Tu Crédito para Crecer”

PARA HACER CRECER TU NEGOCIO Programa “Tu Crédito PYME Joven”

Programa “Tu Primer Crédito Incubación Presencial”

Dirección General de Programas de Emprendedores y Financiamiento 8 de junio 2015

Objetivo del Programa “Tu Primer Crédito Incubación Presencial”

• Tiene por objetivo incentivar e inducir el otorgamiento de créditos por parte de la Banca Comercial, a los emprendedores de entre 18 y 30 años de edad cumplidos, cuyos proyectos demuestren viabilidad técnica, comercial y financiera, para el arranque de nuevos negocios, egresados de un proceso de Incubación presencial de las Incubadoras reconocidas por el Instituto Nacional del Emprendedor (INADEM).

Población objetivo del Programa “Tu Primer Crédito Incubación Presencial”

Proyectos viables de negocios incubados durante el 2º semestre de 2014, en alguna de las Incubadoras reconocidas por el INADEM en 2014, de emprendedores de entre 18 y 30 años de edad cumplidos,

Proyectos viables de negocios incubados durante 2015, en alguna de las Incubadoras reconocidas en la Vitrina de Incubadoras de Empresas del INADEM disponible en: http://redincubadoras.inadem.gob.mx/, de emprendedores de entre 18 y 30 años de edad cumplidos.

Incubadoras reconocidas por el INADEM en el ejercicio 2014

Tipo de Incubadora

No.

Alto Impacto

25

Básicas

197

Total

222

Listado disponible en: http://redincubadoras.inadem.gob.mx/

Producto del Programa “Tu Primer Crédito Incubación Presencial” Tipo de tecnología Tradicional, intermedia y Alta Tecnología Monto del crédito

$150 mil- $500 mil pesos

Plazo

Hasta 48 meses

Gracia de capital

Hasta 6 meses

% máximo de crédito Tasa de interés anual Comisión por apertura Tipo de Crédito

80% del valor total del proyecto 9.9% fija Sin comisión por apertura de crédito para el emprendedor Simple

El Emprendedor deberá contar con un Obligado Solidario (NO se requiere entregar propiedades en garantía)

Bancos Comerciales participantes en el Programa “Tu Primer Crédito Incubación Presencial”

Responsables

Etapa

INADEM

Convocatoria 2015

Tiempos

Incubación presencial previa

Programa “Tu Primer Crédito Incubación Presencial”: Etapas del proceso y tiempo promedio de respuesta comprometido

Apertura: 1 de junio 2015 Cierre: 31 Dic 2015.

EMPRENDEDORES E INCUBADORAS

Registro de proyectos: www.financiamientoempr endedores.economia.go b.mx

DGPEFINADEM

COMITÉ TÉCNICO DE EVALUACIÓN*

Revision documental

Autorización/ Rechazo

2 semanas

2 semanas

Tiempo promedio comprometido: 1 mes

www.financiamientoemprendedores.economia.gob.mx

BANAMEX, BANCOMER, SANTANDER.

Visita/ Formalización / Ministración

1.5 meses

Tiempo promedio comprometido: 1.5 meses

 El tiempo promedio total comprometido internamente desde el registro del proyecto y hasta que el Banco le ministre el crédito al emprendedor es de 2.5 meses.

* El Comité estará conformado por dos miembros del INADEM, un representante de cada Banco Comercial, y un representante de NAFIN y la ABM como invitados.

CARACTERÍSTICAS  No se exigen garantías hipotecarias; se requiere uno o dos obligados solidarios que acrediten cualquiera de las dos opciones siguientes: a) la posesión de un bien inmueble con valor catastral cuando menos equivalente al 50% del monto del crédito solicitado; ó b) presentación de relación patrimonial firmada bajo protesta de decir verdad, cuyo valor del (los) bien (es) inmueble sea en relación 1 a 1 con el monto del crédito solicitado.  Los proyectos de empresas en operación deberán tener como máximo un año (0 a 12 meses de antigüedad) de haberse dado de alta ante SHCP como persona física o persona moral con actividad empresarial, o RIF, con respecto a la fecha de registro del proyecto.  Son elegibles los proyectos del sector agroindustrial, industrial, comercial y de servicios, excepto sector primario.

TIPOS DE APORTACIONES

 La aportación mínima del emprendedor será del 20% del monto del VALOR TOTAL DEL PROYECTO, la cual deberán comprobar con:  Estados de cuenta bancarios, con antigüedad no mayor a tres meses con respecto de la fecha del registro del proyecto, a nombre del emprendedor o de la Persona Moral.

CONCEPTOS FINANCIABLES PERMITIDOS Desarrollo de un prototipo comercial. Adquisición de maquinaria y equipo (se podrá apoyar la adquisición de equipo de transporte por hasta 200 mil pesos, siempre y cuando se justifique en el Plan de Negocios y sea acorde al giro del negocio). Inversiones para lanzar el producto al mercado.

Adaptación, ampliaciones y remodelaciones del local o planta. Registro de patentes, marcas y modelos de utilidad. Capital de trabajo para la operación del negocio (sin exceder el 50% del monto del financiamiento solicitado).

RESTRICCIONES DEL FINANCIAMIENTO No se podrán destinar los recursos del programa para adquirir o construir bienes inmuebles en ningún tipo de negocio.

No podrán ser aplicados para pagar pasivos de ningún tipo de los emprendedores o de la empresa. No se apoyan investigaciones, ni desarrollos de prototipos funcionales. No se apoyarán proyectos que hayan sido beneficiados anteriormente por el mismo programa, o que estén recibiendo apoyo de algún otro programa federal para los mismos conceptos. Tampoco se apoyarán proyectos que impliquen la creación de una sucursal o filial de una empresa extranjera No se apoyarán proyectos cuyo giro sea una de las actividades contempladas en el “Catálogo de actividades no financiables”.

REQUISITOS PARA LOS EMPRENDEDORES

Que tengan entre 18 y 30 años 11 meses y 29 días de edad, al momento de registro de su proyecto. Que no tengan antecedentes negativos actuales en el buró de crédito (Claves MOP que inicien con las series 04, 05, 06, 07, 08 y 09), y cualquiera que genere reservas adicionales, quebrantos o fraudes, quita o dación, a las Instituciones Financieras. Que el emprendedor sea de nacionalidad mexicana o tenga la calidad migratoria de inmigrado. Que su proyecto demuestre viabilidad técnica, financiera y comercial a través de un plan de negocios robusto. Que el proyecto del emprendedor haya sido incubado presencialmente, filtrado y seleccionado por la incubadora. Registrarse en el sistema www.financiamientoemprendedores.economia.gob.mx para obtener su clave, y capturar su solicitud de apoyo y la documentación soporte, completa y correcta conforme al Anexo check-list de la Convocatoria. Dar seguimiento a su solicitud de apoyo en el sistema electrónico del programa con la clave y contraseña que definió cuando se registró.

Registrarse en: www.financiamientoemprendedores.economía.gob.mx

REQUISITOS PARA LOS OBLIGADOS SOLIDARIOS Y SUS CÓNYUGES Que tengan entre 18 y 70 años de edad cumplidos al momento del registro del proyecto. Que no tengan antecedentes negativos actuales en el buró de crédito (Claves MOP que inicien con las series 04, 05, 06, 07, 08 y 09), y cualquiera que genere reservas adicionales, quebrantos o fraudes, quita o dación, a las Instituciones Financieras. Que el Obligado Solidario sea de nacionalidad mexicana o tenga la calidad migratoria de inmigrado. Que posea un bien inmueble acreditable por cualquiera de las dos opciones siguientes: a) boleta predial con valor catastral cuando menos equivalente al 50% del monto del crédito solicitado; ó b) relación patrimonial firmada bajo protesta de decir verdad, cuyo valor del (los) bien (es) inmueble(s) sea en relación 1 a 1 con el monto del crédito solicitado Cumplir con toda la documentación soporte completa y correcta que establece el Anexo “Check-list”.

EVALUACIÓN DE LOS PROYECTOS El Comité Técnico de Evaluación evaluará los proyectos con base en un paramétrico que considera elementos tales como:  Que el proyecto refleje una adecuada capacidad de pago de cuando menos 1.5 veces sobre la amortización mensual del financiamiento.  Que el planteamiento del proyecto en el Plan de Negocios sea realista, objetivo, consistente y congruente.  Que los recursos solicitados tengan una definición clara sobre su aplicación.  Que el Modelo de Negocios, las Premisas y las proyecciones financieras, mensuales y anuales, sean realistas, congruentes, consistentes y evidencien claramente la factibilidad del negocio en el corto y mediano plazo.

 Que el proyecto cuente con una TIR (Tasa Interna de Retorno) igual o mayor a la TREMA (Tasa de Rendimiento Mínima Aceptable).  Que no rebase los montos límites establecidos, según sea el caso.  Que cumpla con TODOS los requisitos establecidos en la Convocatoria.

Programa Emprendedores a la Banca Comercial 2011-2014

Dirección General de Programas de Emprendedores y Financiamiento Junio 2015

Población objetivo del Programa a) Proyectos viables de negocios incubados en alguna de las Incubadoras reconocidas en la Vitrina de Incubadoras de Empresas del INADEM: http://redincubadoras.inadem.gob.mx/, de emprendedores de entre 18 y 70 años de edad

BANCOS COMERCIALES PARTICIPANTES

RESULTADOS 2011-2014: Estatus Autorizado por Comité: En formalización con los Bancos Ministrado Desistido o Declinado por el Banco Desistido por el Emprendedor Rechazado por Comité Rechazado por info y/o doc Incompleta Total proyectos registrados con folio

Proyectos

Indice de Rechazo de proyectos

625 24 562 39 37 716 600 1,978

Monto (MX$) 172,725,898 5,906,350 156,833,740 9,985,808 21,179,357 286,097,806 250,583,598 720,600,851

66.5%

Crédito promedio: $276,361.44 No. de Incubadoras que han presentado proyectos: 96 *Las cifras de proyectos autorizados podrán variar debido a que algunos proyectos en formalización podrían ser declinados por el Banco producto de la visita domiciliaria al proyecto y/o de la resolución de su Comité interno.

24

RESULTADOS 2011-2014: Índice de Rechazo Índice de Rechazo de proyectos: 66.5% 800 716

700 625

600

600

500 400 300

200 37

100 0 AUTORIZADO POR COMITÉ

RECHAZADO POR COMITÉ

RECHAZADO POR INFO Y/O DOC INCOMPLETA

DESISTIDO POR EL EMPRENDEDOR

*Las cifras de proyectos autorizados podrán variar debido a que algunos proyectos en formalización podrían ser declinados por el Banco producto de la visita domiciliaria al proyecto y/o de la resolución de su Comité interno.

25

PROGRAMA 2014: Proyectos registrados por Estado al cierre de la Convocatoria. 45

44

40 35

31

30 25 18

Proyectos

QUERETARO

TLAXCALA

CAMPECHE

BC

DF

PUEBLA

TABASCO

SONORA

BCS

CHIHUAHUA

EDO MEX

SINALOA

0

5 5 4 4 4 1 1 2 3 3 1 2 1.9 1.1 2.2 2.8 0.2 0.5 1.2 1.1 1.3 1.3 0.7 0.6 0.5 NAYARIT

7 3.8

GTO

3.5 2.7 4.1 2.9 4.5 2.3 1.6

8

YUCATAN

8

CHIAPAS

8

MORELOS

9

COAHUILA

5

6.1

11

VERACRUZ

10

12

OAXACA

8.6

12

NL

12

HIDALGO

12.5

GRO

15

DURANGO

20

Monto (MDP)

Nota: Los 215 proyectos registrados con folio corresponden a 24 estados y a 64 Incubadoras. 26

RESULTADOS 2011-2014: Proyectos de Emprendimientos registrados por tipo de tecnología (%)

% 12% 2% Alta tecnologia Negocio Tradicional Tecnologia Intermedia

86%

27

RESULTADOS 2011-2014: Proyectos registrados por género (%)

45% 55%

Mujeres Hombres

Edad promedio Mujeres: 35.6 años Edad promedio Hombres: 36.2 años

28

RESULTADOS 2011-2014: Incidencia de incumplimiento de los proyectos*

29

RESULTADOS 2011-2014: Proyectos registrados por Banco (%). 40.0%

38.5%

35.0% 30.0% 24.2%

25.0%

20.1% 20.0% 15.0% 10.3% 10.0%

7.0%

5.0% 0.0% BANCOMER

BANORTE

SANTANDER

HSBC

BANAMEX

30

PARA MAYOR INFORMACIÓN: Mtro. Juan Pedro Jaimes Flores Director de Programas de Acceso al Capital

Mtro. Lorenzo Arellano Paredes Subdirector de Mercado de Deuda E-mail: [email protected] [email protected] [email protected] Tel. (55) 52296100 Exts: 32216, 32206 y 32228

CALL CENTER INADEM: 01 (800) 4 462336