Sociedad de Garantías de Cartera de Colombia Experiencia del FNG

San José - Costa Rica, septiembre de 2015

CONTENIDO

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Qué es el FNG

Modelo de Garantía Cartera  del FNG de Colombia

Resultados

Lecciones aprendidas

Regulación

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¿Qué es el FNG?

Naturaleza Jurídica    

El FNG es una sociedad anónima El capital es principalmente público (99.9%) Sometida a la supervisión de la Superintendencia Financiera Vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo

Segmentos de Atención  Micro, pequeña y mediana empresa  Compradores de Vivienda de Interés Social

Misión

Facilitar el acceso de la Mipyme colombiana a la financiación, mediante el otorgamiento de garantías

Visión

Contribuir al cumplimiento de los sueños de los empresarios colombianos, a través de soluciones de garantía, brindando una experiencia de servicio de la más alta calidad.

Evolución del Modelo de Negocio Quinta Etapa 2.007 – Actual

Cuarta Etapa 2.006 – 2.007

Tercera Etapa

o

2.003 – 2.006

Segunda Etapa

o

1.997 – 2.003

o

Primera Etapa

o

1.982 – 1.997

o

Garantías individuales Expedición de certificados físicos

o

o o

Garantías o automáticas Garantía individual Modelo de operación manual

Garantías automáticas Esquema centralizado Modelo de operación electrónico sin portal

o o

Garantías automáticas Esquema centralizado Modelo transaccional electrónico

Un esquema de operación basado en modelos o Riesgo (SARG) o Comercial (MAC) o Recuperación de cartera (MARC) o Servicio al cliente o Operativo (MAO)

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Modelo de Garantía Cartera del FNG

Modelo del FNG Garantía de Cartera

Objetivo: masificación del acceso a crédito en favor de la Mipyme y bancarización de las mismas.

Se evalúa al banco, se le asigna un cupo y se le fija una tarifa de comisión, según la pérdida esperada de la cartera a garantizar El riesgo individual del deudor es evaluado por el banco El banco elige los créditos que van con garantía, dentro del cupo otorgado por el FNG Compartición del riesgo con el banco (coberturas parciales, generalmente 50%) Auto sostenibilidad financiera. La comisión responde a la mora y a la siniestralidad de la cartera garantizada

Algunos factores de éxito del Modelo de Cartera FNG

Fianza como figura jurídica de la garantía

Modelo del FNG Garantía de Cartera  Inversión Fija

Empresario

Solicitud de Crédito

Compra o arrendamiento (Leasing) de maquinaria, equipo, vehículos, herramientas, bodegas, locales, reconstrucción de instalaciones, vivienda productiva y las demás inversiones requeridas por la empresa.

 Capital de Trabajo

Desembolso

Adquisición de materia prima, insumos, inventarios y otros gastos operativos y de funcionamiento. Garantía FNG

El FNG no participa en la evaluación de riesgo

Intermediario Financiero

 Capitalización Empresarial Financiar necesidades de recursos a través de aportes de los socios o accionistas, inyectando recursos frescos en la empresa vía aumento de capital pagado.

Líneas y Productos de Garantía Línea de Garantía

Reglamento de Garantías

    

Unificación de condiciones Definiciones básicas Reglamentación general Esquema operativo Anexos de reportes

Esquema Operacional

    

Reserva de cupo Registro Actualización de saldos de cartera Reclamación y pago de garantías Recuperación de cartera

Modelo Operacional

3

Resultados

Evolución de la Movilización de Crédito con Garantía

 USD$39.200 millones en créditos garantizados desde 1982 hasta 2014  El valor promedio del crédito garantizado es de USD$13.700  Crecimiento promedio del 30% anual

Evolución del Número de Créditos

 Más de 3.65 millones de créditos garantizados desde 1982 hasta 2014  Más de 400.000 créditos garantizados por año desde 2011

10

18

9

Regionales  del FNG

Oficinas  del FNG

Agentes  Comerciales

Departamentos   32 (100% de Cobertura)

Municipios

(99% de Cobertura)

1.094

21

165

411

4.850

7.076

70

Bancos

Regionales  de Bancos

Zonales de  Bancos

Sucursales

Contactos  en Bancos

Otras Entidades  Financieras

Evolución de los Saldos de Garantías vivas y solvencia

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Lecciones Aprendidas

Lecciones Aprendidas  Relación entre cobertura y siniestralidad (por encima del 50% de cobertura, el riesgo aumenta ostensiblemente)  Delegar el análisis de riesgo crediticio en los bancos, logra la masificación de la garantía  Un esquema unificado simplifica la operación  Basar la operación en un software robusto hace confiable la operación  Un Portal Transaccional hace más fácil la operación para nuestros clientes  Es necesario el apoyo del Gobierno para crear un marco regulatorio  La implementación de un sistema de administración de riesgos (Garantías, mercado, operativos, etc.) hace más segura y prudente la administración del negocio  Es necesario ser flexibles a las necesidades de garantías para los productos de crédito que ofrezca el sistema financiero  Modelo de Servicio al Cliente  Modelo de Actuación Comercial  Modelo de Recuperación de Cartera  Modelo de Actuación Operativo

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Regulación Aplicable al Sistema de Garantías en Colombia

En cuanto a regulación normativa, resaltamos lo siguiente:

Idoneidad de la garantía

Reconocimiento legal para efectos de provisiones del sistema financiero (PDI del 12%, entre las más bajas de las garantías admisibles)

Régimen de Reservas Técnicas Modelo interno de pérdidas esperadas (comportamiento del riesgo por morosidad) para la determinación de la suficiencia de reservas y la estimación de comisiones

Régimen de solvencia Régimen particular para el FNG con mínimo del 11% entre el patrimonio técnico (incluido reservas técnicas) y los activos de riesgo (garantías vigentes)

Reglamento de Garantías

Marco

Regulatorio

Cada garantía se rige por el Reglamento de Garantías del FNG, a través del cual se establecen las condiciones jurídicas, técnicas y operativas para su otorgamiento.

¡Seguimos Fortaleciéndonos!