TESIS DE GRADO EN BANCOLOMBIA

NICOLAY ALEXANDER CORRALES VARGAS

CENTRO DE FORMACION BANCARIA Y FINANCEIRA DE COLOMBIA TECNICO AUXILIAR BANCARIO BOGOTA D.C. 2013

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TESIS DE GRADO EN BANCOLOMBIA

NICOLAY ALEXANDER CORRALES VARGAS

TESIS DURANTE EL DESARROLLO DE MIS PRACTICAS EN BANCOLOMBIA

DIRECTIVAS ACADEMICAS

CENTRO DE FORMACION BANCARIA Y FINANCEIRA DE COLOMBIA TECNICO AUXILIAR BANCARIO BOGOTA D.C. 2013

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TABLA DE CONTENIDO

RESUMEN ............................................................................................................................. 10 INTRODUCCIÓN .................................................................................................................... 11 1. INDUCCION INSTITUCIONAL ............................................................................................ 12 1.1 Reseña histórica.......................................................................................................... 12 1.2 Misión del Grupo Bancolombia .................................................................................. 15 1.2.1. Aspectos principales que constituyen la misión ................................................. 15 1.2.2. Cómo se evidencio en la práctica el cumplimiento de la misión por parte de la entidad .......................................................................................................................... 15 1.2.3. Contribución de los funcionarios al cumplimiento de la misión ....................... 16 1.2.4. Cómo contribuí al logro de la misión .................................................................. 16 1.2.5. Contenido social de la misión ............................................................................. 16 1.2.6. ¿De qué manera el cliente de la empresa es tenido en cuenta dentro de la misión? .......................................................................................................................... 17 1.3 Visión del Grupo Bancolombia ................................................................................... 17 1.3.1. Elemento principal de la visión .......................................................................... 17 1.3.2. ¿Cómo se evidencia el cumplimiento de la visión en la empresa? .................... 17 1.4 Estructura organizacional ........................................................................................... 19 1.4.1. Cronograma de la estructura organizacional de la empresa .............................. 19 1.4.2. Oficinas que posee la institución financiera a nivel nacional e internacional.... 21 1.4.3. Redes de cajeros a las que pertenece ................................................................ 21 1.4.4. Cajeros propios de la entidad ............................................................................. 22 1.4.5. ¿En alianza con otras instituciones cuantos posee? .......................................... 22

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1.4.6. Ruta de carrera conforme a mis intereses profesionales ................................... 22 1.4.7. Principios y valores ............................................................................................. 23 1.4.7.1. Evidencia miento del cumplimiento de los valores y principios al interior de la empresa ................................... ¡Error! Marcador no definido. 1.4.7.2. ¿Cómo participo o contribuyo al cumplimiento de cada uno de ellos? ............................................................ ¡Error! Marcador no definido. 1.4.8. Reglamento Interno de Trabajo.......................................................................... 25 1.4.8.1. ¿Cómo se evidencian 5 aspectos importantes de las obligaciones del trabajador en la empresa? .................................................................... 25 2. PRODUCTOS Y SERVICIOS ................................................................................................. 26 2.1. Productos de captación ............................................................................................. 27 2.1.1. Cuentas de Ahorro .............................................................................................. 27 2.1.1.1. Ahorro Programado ....................................................................... 27 2.1.1.2. Banconecta ................................................................................... 28 2.1.1.3. Cuentas AFC ................................................................................. 29 2.1.1.4. Cuenta de Ahorro a la Mano ......................................................... 31 2.1.1.5. Cuenta de Ahorros Banconautas ................................................... 33 2.1.1.6. Cuenta de Ahorros Persona Jurídica ............................................. 35 2.1.1.7. Cuenta Joven ................................................................................ 37 2.1.1.8 Plan Progreso ................................................................................ 40 ................................................................................................................... 40 2.1.2. Certificados de Depósito a Término ................................................................... 42 2.1.2.1. CDT Bancolombia Capitalizable .................................................... 42 2.1.2.2. Inversión Virtual............................................................................. 45 2.1.3. Productos de Nomina y Pensión ......................................................................... 47 2.1.3.1. Plan Nomina Integral Bancolombia ............................................... 47 2.1.3.2. Cuenta de Pensiones .................................................................... 49

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2.1.4. Seguros................................................................................................................ 51 2.1.4.1. Plan de Vida .................................................................................. 51 2.1.4.2. Plan Hogar Bancolombia ............................................................... 53 2.1.4.3. Plan Ingreso Protegido .................................................................. 56 2.1.4.4. Seguro de Desempleo – Crédito Hipotecario................................. 59 2.1.5. Servicios Electrónicos ......................................................................................... 62 2.1.5.1. Cajeros Automáticos ..................................................................... 62 2.1.5.2. E. Pagos........................................................................................ 63 2.1.5.3. Pac Electrónico ............................................................................. 64 2.1.5.4. Sucursal Telefónica ....................................................................... 65 2.1.5.5. Sucursal Virtual ............................................................................. 66 2.1.6. Tarjetas Debito.................................................................................................... 66 2.1.6.1. Maestro ......................................................................................... 66 2.1.6.2. MasterCard ................................................................................... 68 2.1.7. Cuenta Corriente: ............................................................................................... 70 2.2. Productos de Colocación ........................................................................................... 73 2.2.1. Tarjetas de Crédito ............................................................................................. 73 2.2.1.1. American Express ......................................................................... 73 2.2.1.2. Visa ............................................................................................... 75 2.2.1.3. MasterCard ................................................................................... 77 2.2.2. Crédito de Libre Destino ..................................................................................... 79 2.2.3. Financiación de Vehículos................................................................................... 81 2.2.4. Créditos de Redescuento (Jurídicas)................................................................... 84 2.2.5. Crédito Hipotecario............................................................................................. 85 2.2.5.1. Crédito Hipotecario para Adquisición............................................. 85 2.2.5.2. Crédito Hipotecario para Construcción .......................................... 87 3. INFORME DE LA PRÁCTICA ............................................................................................... 91 5

3.1 Cuadro con las funciones desempeñadas cada mes de la práctica ........................... 91 3.2 Inducción para cada una de las áreas de desempeño realizadas .............................. 93 3.3 Evaluación de la práctica por el titular del cargo en cada una de las áreas .............. 93 3.4 Desarrollo autónomo de la práctica ........................................................................... 94 3.5 Funciones adicionales que aprendí ........................................................................... 94 3.6 Fortalezas y debilidades detectadas en la práctica .................................................... 95 3.7 Plan de mejoramiento para las debilidades detectadas ............................................ 95 3.8 Evaluación nivel de satisfacción frente al programa de aprendices .......................... 95 3.9 Evaluación de Bancolombia........................................................................................ 96 3.10 Participación de la familia en el proceso de aprendizaje tanto en lectiva como en la productiva......................................................................................................................... 96 3.11 Comentarios textuales de mis acudientes con relación al proceso que adelante ... 97 3.12 ¿Cómo era al inicio del programa en el instituto? ¿Quién soy hoy? ¿Cómo me proyecta a corto, mediano y largo plazo? ........................................................................ 97 3.13 Evaluación al Centro de Formación Bancaria y Financiera de Colombia ................. 98 3.14 Recomendaciones a futuros aprendices ................................................................. 98 3.15 Conclusiones de la práctica ...................................................................................... 98 3.16 Recomendaciones o sugerencia ............................................................................... 99 ANEXOS .............................................................................................................................. 100 Anexo 01: Documentos soportes para el Retiro de la Cuenta AFC ................................ 100 Anexo 02: Cuota de Manejo de las Tarjetas Debito y Crédito ....................................... 106 Anexo 03: Trifas de los movimientos de los Productos de Captación ........................... 109 Anexo 04: Manual para la venta de los Cdt’s ................................................................. 111

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............................................................................................................................................ 111 Anexo 05: Valores de las Transacciones y cuota de manejo de las Tarjetas Debito y Crédito para Pensionados .............................................................................................. 112 Anexo 06: Valores de Seguros de Vida ........................................................................... 115 Anexo 07: Precios y Valores de los Cajeros Automáticos .............................................. 116

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Anexo 08: Precios y Tarifario de los Movimientos de las Cuentas Corrientes ............... 117 Anexo 09: Requisitos para las Tarjetas de Créditos ....................................................... 118 Anexo 10: Tarifas para los Créditos Hipotecarios .......................................................... 119 Anexo 11: Requisitos para Créditos Hipotecarios .......................................................... 121 CIBERGRAFIA ...................................................................................................................... 122

LISTA DE ILUSTRACIONES

Ilustración 1. Mapa de las oficinas y sucursales del Grupo en el mundo.............. 14 Ilustración 2. Estructura del Grupo Bancolombia .................................................. 20 Ilustración 3. Tarjeta Debito Maestro Normal ........................................................ 66 Ilustración 4. Tarjeta Debito Maestro Preferencial ................................................ 67 Ilustración 5. Tarjeta Debito MasterCard Normal .................................................. 68 Ilustración 6. Tarjeta Debito MasterCard Preferencial ........................................... 69 Ilustración 7. Tarjeta de Crédito American Express Azul ...................................... 73 Ilustración 8. Tarjeta de Crédito American Express Verde .................................... 73 Ilustración 9. Tarjeta de Crédito American Express Golden .................................. 74 Ilustración 10. Tarjeta de Crédito American Express Platinum .............................. 74 Ilustración 11. Tarjeta de Crédito Visa Oro ........................................................... 75 Ilustración 12. Tarjeta de Crédito Visa Platinum ................................................... 76 Ilustración 13. Tarjeta de Crédito Visa Oro asociada a Éxito ................................ 77 Ilustración 14. Tarjeta de Crédito MasterCard asociada a Esso Mobil .................. 77 Ilustración 15. Tarjeta de Crédito MasterCard Joven ............................................ 77

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Ilustración 16. Tarjeta de Crédito MasterCard Virtual ............................................ 78 Ilustración 17. Tarjeta de Crédito MasterCard asociada a Sufí ............................. 78 Ilustración 18. Tarjeta de Crédito MasterCard Platinum ........................................ 79

LISTA DE TABLAS

Tabla 1. Tasas para la cuenta de ahorro a la mano .............................................. 31 Tabla 2. Tasas para la cuenta de ahorros Persona Jurídica ................................. 35 Tabla 3. Tasas para la cuenta Joven .................................................................... 38 Tabla 4. Tasas para el Plan Progreso ................................................................... 41 Tabla 5. Tasas fijas para el Cdt Capitalizable ....................................................... 43 Tabla 6. Tasa Variable para el Cdt Capitalizable .................................................. 43 Tabla 7. Tasas para la Inversión Virtual ................................................................ 46 Tabla 8. Tasas para el Plan Nomina Integral ........................................................ 47 Tabla 9. Tasas para la Cuenta de Pensiones ....................................................... 50 Tabla 10. Tasas para el Plan Hogar ..................................................................... 54 Tabla 11. Tasas para el Plan Ingreso Protegido ................................................... 57 Tabla 12. Documentos requeridos para la Indemnización del Plan Ingreso Protegido .............................................................................................................. 59 Tabla 13. Tasas para el Seguro de Desempleo en un Crédito Hipotecario ........... 60 Tabla 14. Tasa del Pac Electrónico ...................................................................... 64 Tabla 15. Tasas para el Crédito de Libre Destino ................................................. 80 Tabla 16. Documentos Requeridos para el Crédito de Libre Inversión ................. 81 Tabla 17. Documentos Requeridos para la Financiación de Vehículo .................. 83 9

Tabla 18. Tasas para Créditos de Redescuento de Bancoldex ............................. 84 Tabla 19. Tasas para Créditos de Redescuento de Finagro ................................. 84 Tabla 20. Tasas para Créditos de Redescuento de Findeter ................................ 85 Tabla 21. Tasas para Crédito Hipotecario en Pesos para Adquisición .................. 86 Tabla 22. Tasas para Crédito Hipotecario en Uvr para Adquisición ...................... 86 Tabla 23. Tasas para Crédito Hipotecario en Uvr para Construcción .................... 88 Tabla 24. Funciones Desempeñadas a lo largo de la Práctica .............................. 92

RESUMEN

El presente proyecto evidencia el trabajo ejecutado en 6 meses de prácticas, en el cual se adquirieron nuevos conocimientos y procedimientos internos en la entidad financiera más grande de y líder en Colombia; Manejando las plataformas del banco y procedimientos internos del banco entre otros. En el transcurso de la practica si la persona demuestra ser proactiva

y

responsable les van delegando cada vez mas Funciones con el fin de formarse como Profesional y aun mas como persona, ya que en el trabajo se puede evidenciar que este es el objetivo del banco y el de formas una Banca mas Humana empezando por las personas que pertenecen a él. En fin en este trabajo se evidencian además de procesos y métodos, los productos que poseen esta entidad y los aprendizajes adquiridos por el practicante a lo largo de 6 meses, formándose como un empleado de esta entidad.

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INTRODUCCIÓN

El siguiente trabajo describe como a través de los años el Grupo Bancolombia ha ido presentando fuertes cambios tanto en su visión como en su misión, a raíz del cambio del anterior presidente Jorge Londoño Saldarriaga al actual presidente Carlos Raúl Yepes, estos cambios se han presentado con el fin de crear una Banca mas Humana, para cambiar el Mito de que una entidad financiera solo prestar con el fin de obtener beneficios sin importarle el desarrollo de la comunidad, pero con el nuevo Presidente esta ideología que se tenía de los bancos empieza a cambiar mostrándolo con la entidad número uno en Colombia como lo es Bancolombia. El cambio comienza con la gran gama de Productos que ofrecen a los diferentes tipos de clientes, proporcionándoles siempre experiencias y beneficios con el fin de mejorar su forma de vida, con el fin de que el cliente quiera al Grupo y lo pueda recomendar para que este sigua creciendo día a día tanto a nivel Nacional como a nivel Internacional. Aunque este trabajo no solo habla de la historia y evolución que sufrió esta entidad financiera, sino que también da a conocer los conocimientos y aprendizajes adquiridos por un practicante del CFB durante un lapso de 6 meses en esta entidad siendo el apoyo de la Gerencia de Gestión de lo Humano, con el fin de formarse como Profesional y aun mas importante como Persona.

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1. INDUCCION INSTITUCIONAL

1.1 Reseña histórica Bancolombia nació con la fusión de dos grandes Bancos en esta época; el primero era el Banco de Colombia (BC) quien abrió sus puertas al mercado en 1875 surgiendo de la necesidad de Servicios Financieros que presentaba la población Colombiana para esta época. En ese momento fue catalogado como la empresa líder en cuanto al impulso del ahorro de los colombianos, quien en esa fecha manejo más de un Millón de clientes; y la segunda entidad fue el Banco Industrial Colombiano (BIC) creado en 1945 floreciendo como un banco Patron, ya que su mercado objetivo se centraba en la grandes empresas. En 1973 abrió oficina en Panamá con el fin de ampliar su cobertura a nivel Internacional, además de adquirir y apoyar a los futuros empresarios de este país; además en 1981 empiezan a trasladar acciones a la Bolsa de Bogotá que hoy se conoce como Bolsa de Valores de Bogotá. En 1998 se creó o surgió en la banca la empresa denominada Bancolombia la cual surgió con la Fusión del Banco de Colombia y con el Banco Industrial Colombiano, construyéndose como una entidad capaz de asumir el liderazgo en la Industria Colombiana, con sus amplios conocimientos, la enorme infraestructura y la red que estaba acogiendo en este período, además como resultado de esta Fusión se fortaleció en el tema de Créditos Hipotecarios. El 14 de septiembre de 2004 los accionistas principales de Bancolombia, Conavi y Corfinsura, decidieron comenzar con el inicio de los estudios orientados a determinar la integración de estas tres empresas en una sola Entidad Financiera.

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Es así como se da inicio a un proceso de fusión, el cual contó con el aval definitivo de la Superintendencia Bancaria de Colombia el 22 de julio de 2005. Pero para el 30 de julio de 2005, ante un notariado en Medellín se establece como legal esta fusión, la cual se llevo a cargo por Jorge Londoño Saldarriaga, Presidente de Bancolombia; Rodrigo Velásquez Uribe, en representación de Corfinsura, y Luis Fernando Muñoz Serna, en representación de Conavi, con esta fusión Bancolombia empieza a llamarse Grupo Bancolombia. Pero allí no acaba el crecimiento del Grupo Bancolombia, con el fin de prestar un mejor servicio a sus clientes decide expandirse ante nuevas líneas de negocio y, es allí, cuando en el 2006 adquiere a Factoring Bancolombia, igualmente se complemento en el 2007 con la compra de Banagrícola, siendo la entidad más grande de El Salvador, con una inversión de 900 millones de dólares. En EL 2009 el Grupo decide ampliar aun mas su gama de Líneas de Negocio a nivel Internacional por esta razón decide comprar

Reting Perú, Fidu Perú y

Leasing Perú, convirtiendo en el líder de la banca Colombiana además de otros países. En el

2012 adquiere a Bancolombia Panamá, Valores Bancolombia

Panamá y el 70% de las acciones de Uff (una nueva telefonía móvil), ampliando cada vez más su gama no solo de productos financieros sino de servicios. El 19 de Febrero 2013 Bancolombia realizo una adquisición enorme en Panamá. La compra de HSBC por 2.100 millones de dólares. Este acuerdo consistía en que la marca Colombiana podía acceder a la adquisición de algunas Subsidiarias de HSBC Panamá, además de su negocio de Intermediación de Valores y una compañía de Seguros. Pero esta adquisición no incluía las subsidiarias HSBC Colombia S.A. y HSBC Fiduciaria S.A, las cuales se encontraban en un proceso de venta a un tercero. Por esta razón con el paso del tiempo el Grupo Bancolombia se ha extendido en América creando filiales y

sucursales para bridarles mayor cobertura a sus

clientes Colombianos en el exterior y además adquirir clientes externos. A continuación dejo un mapa en el cual se especifican las sucursales y filiales que posee Bancolombia hasta el momento:

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Ilustración 1. Mapa de las oficinas y sucursales del Grupo en el mundo

Y cabe resaltar que Bancolombia pertenece al Grupo Sura y al mismo tiempo al Grupo Antioqueño, y es considerado una de las entidades financieras más grande de América Latina, por sus adquisiciones con el paso del tiempo. Además con el paso del tiempo el Grupo ha tenido múltiples eslogan, por ejemplo:  1998 – 2004:“Porque todo puede ser mejor”  2004 – 2006:“El banco de Colombia”  2006 –2009: “¿Qué tan alto quieres llegar?” Actualmente: “Le estamos poniendo el alma” Con estos eslogan nos podemos dar cuenta que la entidad siempre ha pensado en sus clientes y en el beneficio de la sociedad innovando día a día sus productos y servicios para expandirse y ofrecer una ayuda a la comunidad en cuanto a su crecimiento mundial. En si la diferencia que ha sufrido Bancolombia desde que surgió en Colombia hasta hoy 2013, es muy notable por ejemplo; en 1995 conto con 1,8 billones de

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pesos en activos, y en el 2013 con 103,1 billones de activos; hace 18 años contaba con 250.000 clientes y hoy en día cuenta con 8,18 millones de clientes; empezó con aproximadamente 3.256 de empleados y hoy en día cuenta con más o menos 25.150 empleados. En si Bancolombia ha sufrido entre compras, fusiones y movimientos estratégicos entre las duras competencias que lo asechan, muchos riesgos, pero se ha sabido mantener como una entidad con sello antioqueño que ha sido pionero en la banca colombiana en el transcurso de su expansión sobre servicios y fronteras lo cual ha generado que se convierta en modelo a seguir para sus competidores.

1.2 Misión del Grupo Bancolombia “Somos el mejor aliado de los clientes en la satisfacción de sus necesidades financieras. Proveemos una amplia gama de productos y servicios con innovación, eficiencia y amabilidad, y generamos valor a nuestros clientes, colaboradores, accionistas y a la comunidad”

1.2.1. Aspectos principales que constituyen la misión Bancolombia se proyecta en un aspecto principal y es el beneficio del cliente en todas las operaciones que realice la entidad con el fin de brindarle siempre lo mejor y ayudarlo a mejorar su calidad de vida y bienestar. Por esta razón Bancolombia siempre está en constantes cambios para ampliar su gama de productos que se ajusten a las necesidades los clientes, y brindar sus servicios de una forma más sencilla para que el usuario realice todos sus movimientos sin ningún problema y siempre encuentre varias herramientas al alcance de su mano. 1.2.2. Cómo se evidencio en la práctica el cumplimiento de la misión por parte de la entidad En mi práctica siempre me encontré en el área de Gestión de lo Humano, por lo cual puedo decir que sobre los productos no puedo dar evidencia muy contundente sobre esto, pero si puedo señalar que muy a menudo nos visitaban cierto grupo de personas ofreciéndonos múltiples productos tanto para nuestro

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beneficio como el de los clientes externos, y cabe recalcar las relaciones que se establecían entre los funcionarios y los clientes. 1.2.3. Contribución de los funcionarios al cumplimiento de la misión Los funcionarios siempre están en constantes capacitaciones con el fin de enterarse de los nuevos productos y beneficios que sacan al mercado para brindarle siempre la mejor atención a los clientes, además con el cambio que realizo el presidente Carlos Raúl Yepes las relaciones han cambiado demasiado porque existe mucho la calidez y el respeto para todos por igual. 1.2.4. Cómo contribuí al logro de la misión Al igual que los funcionarios aun siendo Aprendiz todos los días nos llegan comunicados con el fin de darnos a conocer los nuevos productos o movimientos que realiza el banco y mostrándonos diferentes casos en los cuales el banco ha beneficiado mucho a los clientes. Asimismo mes a mes tenemos un Círculo de Comunicación en el cual damos nuestras opiniones o valores a mejorar sobre la entidad y nos capacitan sobre varios temas relacionados con el Grupo Bancolombia para brindarles un excelente servicio a los clientes por línea telefónica ya que no tenemos contacto directo con los beneficiarios externos, pero siempre están llamando a preguntarnos temas varios. 1.2.5. Contenido social de la misión El contenido social del Grupo consiste en apoyar a todas las culturas existentes en Colombia, ya que no se basa en un solo mercado objetivo. Por ejemplo vemos en sus múltiples productos unos dirigidos para amas de casas, empresarios, desempleados, etc. Con el fin de cubrir la mayor parte de la población Colombiana y ayudarla a su crecimiento mundial, en cuanto al tema de negocios y finanzas, igualmente la entidad se está basando bastante en reducir a pobreza y otros factores que afectan contra el desarrollo del País.

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1.2.6. ¿De qué manera el cliente de la empresa es tenido en cuenta dentro de la misión? El cliente siempre va a estar tenido en cuenta en la Misión ya como lo he dicho antes es el aspecto principal en el cual se basa la entidad para satisfacer siempre sus necesidades y colaborarle a mejorar su vida en los aspectos que esta intervenga. 1.3 Visión del Grupo Bancolombia “Es la estrategia que busca que logremos la más alta recomendación siendo una Banca mas Humana, trabajando en equipo por un fin común y actuando con disciplina para alcanzar nuestros propósitos. ¿Cómo lo vamos a hacer? Por medio de estas cuatro líneas de acción: I.

Personas comprometidas con una Banca más Humana.

II.

El valor de la confianza como el activo más valioso

III.

Innovación en la experiencia de nuestros clientes

IV.

Crecimiento sostenible.”

1.3.1. Elemento principal de la visión Según la misión 20/20 como se le conoce en Bancolombia, el elemento principal que la compone es Formar una Banca mas Humana, pero para llegar a esta meta se deben tener en cuenta una líneas las cuales van encaminadas a un elemento fundamental, el cual es mantener la relación del cliente con la entidad siempre al máximo, dándoles a conocer una innovación en cuanto a sus productos y métodos para realizar transacciones y movimientos en la entidad. Ya que el fin de Bancolombia es mantener la confianza con los clientes para que “Los Quieran y Los Recomienden”, que es lo primordial para el crecimiento de la entidad. Esta visión se debe a Carlos Raúl Yepes presidente del banco el cual modifico toda la estructura de la entidad con el fin de crear una banca mas Humana como se establece en la Visión y así crecer día a día en cuanto a productos y a servicio. 1.3.2. ¿Cómo se evidencia el cumplimiento de la visión en la empresa? El cumplimiento de la visión la evidencio día a día con las Relaciones que se manejan en el área de trabajo y la forma como se expresan las personas sin

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importar el cargo o área donde se encuentren, además se ve cada día como los funcionarios trabajan en beneficio para ofrecerle el máximo servicio a los Clientes. Aunque en mi practica no tuve el placer de atender Clientes Externos pude tratar con clientes internos que serian los Funcionarios; por esta razón hago Prevalecer las relaciones que se manejan ya que esto es lo que se busca con la visión (Crear una Banca mas Humana).

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1.4 Estructura organizacional 1.4.1. Cronograma de la estructura organizacional de la empresa Asistente a Presidencia

Presidente Bancolombia

Ángela María Ospina

Carlos Raúl Yepes Jiménez Dirección de Comunicaciones Martha Elena Acosta

Gerencia de Marca

Vp Servicios para los Clientes

Paula Echeverri

Jaime Alberto Villegas

Gerencia de Sostenibilidad Franco Piza

Vp Servicios de TI María Cristina Calderón

Vicepresidencia de Servicios Corporativos

Vicepresidencia de Gestión de lo Humano

Juan Carlos Mora

Luis Arturo Penagos

Identidad Corporativa

Augusto Restrepo es Vicepresidente de transición Bancolombia Panamá

Vp Servicios Administrativos Jorge Otalvaro

Vicepresidencia de Riesgos

Vicepresidencia Jurídica Secretaria General

Rodrigo Prieto Uribe

Mauricio Rosillo Rojas

Vicepresidencia de Auditoria

Vicepresidencia Estrategia y Finanzas

Carmenza Henao Tisnes

Jaime Alberto Velásquez

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Vicepresidencia Financiera José Humberto Acosta

Vicepresidencia Personas y Pymes Santiago Pérez Moreno

Vicepresidencia de Empresas y Gobierno Gonzalo Toro Bridge

Vicepresidencia Inmobiliaria y Consumo Especializado

Vicepresidencia de Marcado de Capitales Sergio Restrepo Isaza

María Cristina Arrastia

Factoring Héctor Felipe Rojas

Leasing Esteban Gaviria

Hipotecario y Constructor

Banca de Inversión

Luis Fernando Muñoz

Ricardo Jaramillo

Sufí

Distribución y Ventas

Jorge Andrés Isaza

Jean Pierre

Medios de Pago

Servicios Fiduciarios

Liliana Patricia Vásquez

Juan David Correa

Tesorería Hernán Álzate

Admón. de Activos Felipe Gómez Bridge

Banco Agrícola Rafael Barraza Ilustración 2. Estructura del Grupo Bancolombia

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1.4.2. Oficinas que posee la institución financiera a nivel nacional e internacional Bancolombia siendo una entidad financiera tan grande posee 758Oficinas en toda Colombia, pero hasta el 19 de Julio de 2013 abrió otras dos una en Malambo y otra en Valledupar para tener en total 760 sucursales cubriendo cada zona del país, rincón a rincón; además posee 565 Puntos de Asesoría Móvil (PAM) y 145 Corresponsales Bancarios (CB). A nivel internacional se puede decir que oficinas como tal no tiene, ya que estas no se encargan de realizar las mismas operaciones que en el país, pero tiene presencia en:  En el Salvador opera mediante el Banco Agrícola, donde cuenta con 4 centros de atención (Agencias Pequeñas), y con 8 cajas corporativas.  En Panamá cuenta con Bancolombia Panamá, Valores Bancolombia Panamá y HSBC. En cuanto a HSBC Panamá posee 46 sucursales, 3 sucursales de seguros y 8 oficinas de créditos.  En Puerto Rico no tiene una sucursal física como tal por lo cual los clientes de allí son atendidos en una sede de administración de una Filial.  En Perú el Grupo posee: Reting Perú, Leasing Perú, la Fiduciaria y la oficina de representación. Además está presente en Islas Caymán (Bancolombia Caymán) y en Guatemala con la oficina en representación del Banco Agromercantil (BAM). Esta información se puede verificar mejor en la Imagen 01 que se encuentra en la página 09 del Presente Trabajo, dando a conocer que Bancolombia se ha sabido expandir muy bien en el continente de América. 1.4.3. Redes de cajeros a las que pertenece El Grupo posee su propia línea de Cajeros a nivel nacional, pero así mismo tiene alianzas con los cajeros Credibanco, ATH, Red Multicolor y Redeban, ampliando su gama de servicios o métodos para realizar transacciones. Y para el retiro de

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activos para sus clientes en el exterior se puede atreves de los cajeros afiliados a las redes Visa y Máster Card. 1.4.4. Cajeros propios de la entidad Bancolombia posee Tres Mil Trescientos Noventa y Ocho (3.449) cajeros automáticos propios sin tener en cuenta los cajeros a los cuales sus clientes pueden acceder como lo son los cajeros de Redeban y Credibanco. También posee 8.125 PAC Electrónicos y 1.515 Corresponsales a la Mano. 1.4.5. ¿En alianza con otras instituciones cuantos posee? En alianza con otras instituciones Bancolombia tiene muchos por lo cual no podría decir que un número exacto ya que cualquier cliente del grupo puede realizar retiros en cualquier cajero de Colombia, por un convenio que hicieron las redes la diferencia es el valor que cobran. Además muchas veces depende del tipo de tarjeta que posea la persona ya que muchos se basan es en tipo y no en la entidad Financiera que la emitió. 1.4.6. Ruta de carrera conforme a mis intereses profesionales La ruta de carrera ya la empecé con el cargo de Aprendiz y considero este cargo como la base de mi progreso como Profesional y como Persona, por lo cual dejo la imagen de los cargos o Gerencias por la cual aspiro y deseo pasar: Representante del Grupo en la Bolsa de Valores Jefe de Comercio

Asesor de Comercio Internacional

Auxiliar de Departamento

Informador

Aprendiz

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1.4.7. Principios y valores Los principios y valores que posee el Grupo Bancolombia se escogieron de una larga lista con el fin de dar a conocer solo los que más identifican a la entidad y los que cada Funcionario debe tener en cuenta en el desarrollo de sus Funciones. Los principios que maneja la entidad son siete (7):  Adecuación a la ley: los funcionarios del Grupo Bancolombia deben dar adecuado y fiel cumplimiento a todas las leyes, las destrezas y reglas que la entidad y las autoridades estipulen; por lo cual cada empleado no solamente debe seguir estas “leyes” al pie de la letra sino que deberá poner espíritu y conciencia para que estas se cumplan adecuadamente y beneficien amuchas personas.  Transparencia: se deberá ver reflejada en todas las funciones y actividades que se realicen en la entidad con el fin de que existan negocios honestos, transparentes y legales, con el fin de que todo quede claro, conciso y oportuno.  Respeto: este principio es fundamental para que los funcionarios lo asuman en todas la interacciones que tengan con clientes, accionistas, proveedores, competidores, autoridades, compañeros de trabajo y en general. Con el fin de dar a conocer una cara de la entidad Respetuoso y que siempre actúa con Profesionalismo.  Lealtad: este principio se basa en la integridad, fidelidad y objetividad que debe tener el Grupo y sus funcionarios al prestarle un servicio a los clientes.  Profesionalismo: el Grupo buscara que todos los servicios que presten sus Funcionarios siempre garanticen una adecuación a las necesidades presentadas por los clientes y usuarios, además que la información que se suministre sea seria, completa y objetiva.  Obtención de Resultados: los resultados que se obtengan son de mucha importancia para el Grupo ya que de allí depende el funcionamiento y planes de mejoramiento de la Entidad.

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 Responsabilidad Social: la responsabilidad social del Grupo consiste en hacer de la actividad Financiera un factor en beneficio de la sociedad, con el fin de ayudar a combatir la pobreza y la desigualdad. Y los valores que maneja el Grupo son doce (12):  Integridad: se debe actuar dentro de los más implacables principios tanto éticos como legales.  Transparencia: las acciones y prestación de servicios deben ser claras, consistentes y oportunas.  Respeto por las personas: el funcionario debe dar un trato digno a las personas y valorar sus diferencias.  Actitud de servicio: en la prestación del servicio se debe ser amable, oportuno y eficaz.  Trabajo en equipo: se debe valorar y fomentar el aporte de nuestros colegas para el logro mutuo de los objetivos del Grupo.  Alto desempeño: continuamente se debe culminar las

metas y logros

pendientes o establecidos para darle un valor mucho más grande a cada actividad que se realiza.  Orientación al cliente: se deben establecer relaciones a largo plazo con los clientes ya que ellos son la razón de ser del Grupo, y es por ello que día a día estamos en constantes cambios.  Actitud positiva: al trabajar con la entidad se debe de disfrutar de lo que se hace y se debe indagar permanentemente para abrir nuevas oportunidad de atraer a clientes y brindarle un beneficio a la sociedad.  Confianza: los funcionarios del Grupo deben generar credibilidad en nuestros clientes cuando dan o prestan un servicio y/o información de forma que el cliente nos de su confianza y lealtad para futuras acciones.  Calidez: es acercarse,

conversar, escuchar, y poner cuidado a las

necesidades del cliente con el fin de crear experiencias muy gratas tanto para el Funcionario como para el cliente.  Cercanía: es pensar en las necesidades del cliente y ofrecerle lo que él necesita y no una cantidad de productos con el fin de vender, ya que el

24

funcionario puede vender y vender pero a sus clientes quien quita que estos productos adquiridos no le sirvan. Por eso el grupo tienen como propósito crear diversos productos para cada necesidad de la comunidad.  Inclusión: la entidad busca que todos los clientes se sientan importantes perteneciendo a Bancolombia con el fin de generar equidad y justicia para que se les trate a todos por igual sin importar su cultura, raza y estilo de vida. Aunque Bancolombia posee muchos Valores y muchos Principios en si los que más se destacan son la inclusión, la cercanía, el respeto y la calidez, ya que estos son los que permiten que se cree una Banca más Humana sabiendo que este es el propósito del presidente del grupo Carlos Raúl Yepes. 1.4.8. Evidenciamiento de los Principios y Valores En el transcurso de mi lapso de tiempo en que desarrolle mis practicas me di cuenta que tanto principios como valores se deben desarrollar uno a uno en todas las actividades y servicios que ofrezcan el funcionario de la entidad para el cliente, ya que como lo he mencionado varias veces en este trabajo el fin del Grupo es construir una Banca mas HUMANA, para terminar con el mito de que un banco se dedica solo a Robar y Ganar sin ofrecerle nada a cambio al clientes por eso es que en el mandato del Presidente de Bancolombia Carlos Raul Yepes tiene como objetivo este propósito de creación, pero aunque el Grupo tiene varios principios y valores hay 4 que se destacan más que todos, estos son: Respeto, Calidez, Cercanía e Inclusión, que son los que forman a la entidad como Líder en la Banca Colombiana. 1.4.9. Reglamento Interno de Trabajo “El Reglamento Interno de Trabajo del Grupo está compuesto por todas las leyes y obligaciones a las cuales se deben someter los Funcionarios con el fin de establecer parámetros a los cuales no cualquier persona pueda acceder y aun mejor para mejorar el desempeño de la entidad por medio de sus integrantes”. 1.4.8.1. ¿Cómo se evidencian 5 aspectos importantes de las obligaciones del trabajador en la empresa? 25

Las obligaciones que doy a conocer son las más importantes de 11 que deben tener en cuenta los funcionarios, sabiendo que en si todas son súper importantes:  Una de las obligaciones que debe tener el funcionario en la entidad y que se ve día a día es la conservación del estado de los instrumentos y útiles que se le han puesto a cargo.  Mantener la discreción total con los datos que se le han dado ya que esta información es de suma CONFIDENCIALIDAD y el Grupo confía en sus integrantes al darle esta autorización y manejo de aspectos a los cuales terceros no tienen acceso con el fin de que el funcionario

le presente

FIDELIDAD a cambio.  Portar su escarapela siempre en un lugar visible de forma que se sepa quién es funcionario de la entidad o si pertenece al Grupo Bancolombia o a una de sus filiales.  Siempre y en cualquier momento atender y brindarle un servicio eficaz, respetuoso y cortes a los clientes o a los mismo funcionarios, con el fin de establecer relaciones muy buenas para acciones en el futuro.  Tener muy en cuenta las medidas de prevención tanto higiénicas como de riesgo para prevenir eventos infortunados en la entidad. Aunque como ya lo mencione anteriormente no son solo estas 5 obligaciones, ya que en si hay 11 pero están son las que más sobresalen en el Grupo.

2. PRODUCTOS Y SERVICIOS

26

2.1. Productos de captación Las cuotas de manejo

de las tarjetas debito se encuentran en el Anexo 02 de

este trabajo al igual que las tarifas de los movimientos de las cuentas en el Anexo 03. 2.1.1. Cuentas de Ahorro 2.1.1.1. Ahorro Programado Es una cuenta de Ahorro Programa para la adquisición, arreglo o construcción de vivienda. La cual le sirve al ahorrador postularse para recibir el subsidio de parte del Gobierno Nacional, las cajas de Compensación Familiar y el Fondo Nacional de Vivienda FONVIVIENDA. Mercado Objetivo: este producto va dirigido para personas naturales mayores de edad, solteras o casadas que no sean propietarios de una vivienda ni su cónyuge. Además esta persona no podrá tener ingresos mensuales superiores a 4SMMLV. Tasas: las tasas para esta cuenta son del 2% E.A. (Efectivo Anual) para cualquier tipo de monto. Características: El monto inicial para abrir esta cuenta es de $20.000 La cuenta debe tener como un fin especifico el ahorro para la postulación al subsidio de Vivienda otorgado por el Gobierno Solo se podrá tener una cuenta de ahorro en el Banco Esta cuenta no permite hacer retiros Cada seis meses se puede trasladar los recursos entre entidades, siempre y cuando no esté vigente la postulación al subsidio El cliente puede realizar consignación a su cuenta desde cualquier oficina a nivel Nacional Beneficios: 

El ahorrador puede realizar consignaciones a su cuenta a través de cualquier oficina



Puede recibir transferencias a la cuenta de ahorro programado desde cualquier canal

27

Puede postularse al subsidio de vivienda otorgado por el gobierno nacional Trámites y Requisitos:  Requisitos de Apertura: a. Documento de identificación original b. Cotitulares y personas con firmas autorizadas (los dos últimos cuando aplique) y documento de identidad de los presentes  Tramites de Apertura: a. Dirigirse a la sucursal más cercana b. Presentar la documentación requerida c. Cumplir con los requisitos internos del banco  Requisitos de Cancelación ( esta cuenta se cancela cuando se retira el dinero), el retiro se puede presentar por: a. El clientes es beneficiario de la asignación del subsidio b. Cuando el cliente renuncie a la asignación del subsidio o no es beneficiario del mismo c. Cuando el ahorrador quiera trasladar sus activos a otra entidad

2.1.1.2. Banconecta Es una cuenta de ahorros para niños, la cual posee una cuota de manejo baja para continuar incentivando el ahorro en los niños permitiéndoles realizar más retiros sin costos por cajero Bancolombia. Mercado Objetivo: este producto está diseñado para cubrir la población entre 13 y 17 años de edad. Tasas: la tasa de de interés que ofrecen a los niños es de 2.75% E.A. (Efectivo Anual) para cualquier tipo de monto Características: La cuota de manejo es de $0.00 para estimular su ámbito de ahorro El monto de apertura requerido es de $50.000 Tiene 4 retiros gratis al mes por cajeros propios del Grupo Todos los retiros por sucursal tienen costos

28

El ahorrador puede consultar sus movimientos y saldo gratis por la sucursal virtual Al cumplir 18 años el Banco automáticamente cambiara al funcionario al Plan Cuenta Joven Beneficios:  Genera confianza en el cliente al guardar el dinero en esta cuenta ya que se encuentra asegurada en Fogafin cubriendo hasta un tope de $20.000.000 por cliente  Disponibilidad del dinero las 24 horas del día para retirar o realizar transacciones a través de la amplia gama de sucursales, cajeros automáticos o corresponsales bancarios  Se puede consulta e imprimir el extracto bancario por internet a través de la sucursal virtual  Para realizar las transacciones y movimientos no es necesario dirigirse a una sucursal por qué se puede atreves de internet,

de la sucursal

telefónica, de corresponsales no bancarios, del PAC Electrónico, etc. Trámites y Requisitos:  Requisitos de Apertura: c. Documento de identificación original d. Cotitulares y personas con firmas autorizadas (los dos últimos cuando aplique) y documento de identidad de los presentes  Tramites de Apertura: a. Dirigirse a la sucursal más cercana b. Presentar la documentación requerida  Requisitos de Cancelación Voluntaria: a. Documento de identidad plastificado o laminado b. Libreta de ahorros según el caso c. Tarjeta debito (si no posee otros productos asociados)

2.1.1.3. Cuentas AFC

29

El

Ahorro para el Fomento de la Construcción es una cuenta en la cual el

Gobierno interviene con el fin de incentivar a las personas para establecer un ahorro a largo plazo y así poderlo utilizar para la Construcción de Vivienda. Este tipo ce cuenta solo está permitida para las entidades Vigiladas por la Súper Intendencia. Mercado Objetivo: este producto está dirigido a trabajadores asalariados cuyos ingresos estén sujetos a retención en la fuente; trabajadores independientes que sean objeto de retención en la refuente por el pago de honorarios, comisiones o servicios. Estas personas deben estar entre el rango de 18 a 65 años de edad. Tasa: este producto tiene una tasa del 2% E.A. (Efectivo Anual) para todos los montos Características: Tiene un monto de apertura de $0.00 El saldo mínimo a tener es de $0.00 No tiene cotitulares, pero si firmas autorizadas Solo se puede realizar una transacción por día No posee cuota de manejo ya que no se entrega tarjeta debito ni talonario Estas cuentas no podrán : 

Recibir consignaciones en volantes diferentes a planilla relación de ahorros propia de la red.



Realizar retiros en volantes diferentes al formato diseñado para esta cuenta.



Hacer transferencias de fondos ni a favor ni en contra.



No se pueden inscribir para transferencias virtuales



Recibir abonos por ACH

Las leyes que regulan este producto son: Ley 488 de 1998, Ley 633 de 2000 art. 23, Decreto 2005 de 2001, Ley 1111 de diciembre de 2001, Decreto 379 de 2007 y Ley 1607 de 2012 Trámites y Requisitos:

30

 Requisitos de Apertura: a. Documento de Identificación original b. Cotitulares y personas con firmas autorizadas (los dos últimos cuando aplique) y documento de identidad  Requisitos de Cancelación Voluntaria: a. Documento de identidad original plastificado o laminado b. Libreta de ahorros según el caso c. Tarjeta debito (si no posee otros productos asociados) d. En el Adjunto de este trabajo en el Anexo 01 dejo los motivos de retiros que se presentan en este Producto ya que es una cuenta vigilada por la Superintendencia y por el Gobierno 2.1.1.4. Cuenta de Ahorro a la Mano Es una cuenta pensada para todo tipo de persona que realiza muy a menudo transacciones y movimientos en su cuenta, y para que este tipo de clientes no tengan que dirigirse a un sucursal pueden hacerlo mediante su Teléfono de Celular. Mercado Objetivo: este producto es para personas con menos de 2 SMMLV, y que se encuentren ubicados en zonas rurales alejadas y periferias urbanas Tasa: depende del monto:

Rango Saldo Diario

Tasa E.A.

$-

$100.000,00

0,25%

$ 100.001,00

$1.000.000,00

1,0%

$ 1.000.001,00

$2.000.000,00

2,0%

$ 2.000.001,00

$3.000.000,00

3,0%

$ 3.000.001,00

$4.000.000,00

4,0%

Tabla 1. Tasas para la cuenta de ahorro a la mano

Características: El monto de apertura de de $0.00

31

El saldo mínimo que se debe mantener es de $0.00 Está destinado para personas mayores p menores de edad Se puede adquirir esta cuenta a partir de los 12 años de edad, y tener menos de 59 años + 364 días Se manejan dos tipos de planes: Plan 60 para personas que se vinculen por medio de una vinculación de su empresa con el banco, y el Plan 61 es al cual todos los clientes tienen acceso Esta cuenta no maneja tarjeta debito, y la vinculación y las transacciones se realizan por medio del Teléfono Celular El sal máximo a mantener es de 8 SMMLV Los débitos máximos a realizar al mes es de 2 SMMLV (mes calendario) Beneficios: Con el fin de motivar el ahorro, el Banco otorga el Seguro Renta Pos de forma mensual, en el mes siguiente a aquel en el cual se tiene un saldo promedio de $350.000 Para obtener este beneficio se debe:  Tener la cuenta de Ahorro a la Mano  Haber mantenido el saldo promedio mensual de $350.000 en el mes anterior  Ser mayor de 18 años y menor de 59 años + 364 días  Estar afiliado a una entidad Administradora del Régimen de Seguridad Social en Salud Trámites y Requisitos:  Trámite para abrir la cuenta Ahorro a la Mano: El cliente debe ingresar por el menú de la SIM de su teléfono celular, registrar en la Banca móvil el producto Ahorro a la Mano e ingresar los siguientes datos. a. Tipo de documento de identidad (TI o CC). b. Número del documento de identidad. c. Fecha de Expedición del documento de identidad. d. Fecha de Nacimiento.

32

e. Clave 4 dígitos (confirmar clave). Si es cliente del Banco deberá utilizar la misma clave que tiene con los demás productos del Banco  Trámites para la cancelación: a. El cliente debe tener saldo $0 y llamar a la sucursal telefónica para hacer la cancelación del producto, en caso que tenga un saldo superior a $0 se debe sugerir que realice una transacción para retirar su dinero, en caso que su saldo supere el tope de débitos mensuales, debe acercarse a una Sucursal Física Bancolombia excepto Bancas en Supermercado para retirar el dinero y cancelar la cuenta 2.1.1.5. Cuenta de Ahorros Banconautas La cuenta de Ahorros Banconautas está diseñada especialmente para niños entre 0 y 12 años donde les permite crear hábitos de ahorro y ofrece una tasa de interés especial para ellos. Mercado Objetivo: el mercado objetivo de este producto va dirigido a niños entre 0 y 12 años Tasa: como este producto es para niños entonces el Grupo les tiene una tasa de interés muy buena la cual es de 4% para todos los montos Características: El valor de la apertura es de $25.000 El canal de apertura es a través de la gran gama de Sucursales El saldo mínimo a mantener es de $10.000 Al adquirir este productos se tiene acceso a 1 retiro gratis al mes por un cajero del Grupo Se recibe el extracto trimestral Recibe una Tarjeta Débito Maestro especialmente diseñada para los niños Para los niños, la cuota de manejo es gratis. Tiene una tasa de interés especial, para fomentar el ahorro. Meta de ahorro semestral, con premios por su cumplimiento

Beneficios: 33

 Tarjeta débito gratis y especialmente diseñada para los niños.  Es un programa educativo que pretende fomentar entre los niños el hábito de ahorro, para que ellos construyan su futuro y logren todos sus sueños y objetivos  Una vez cumplida la edad de 13 años, el niño ya no pertenece al programa pero se puede cambiar a Cuenta Banconecta Trámites y Requisitos:  Requisitos de Apertura: a. Documento de identificación original b. Cotitulares y personas con firmas autorizadas con documento de identidad  Tramites de Apertura: a. Dirigirse a la sucursal más cercana b. Presentar la documentación requerida  Requisitos de Cancelación Voluntaria: a. Documento de identificación original plastificado o laminado b. Libreta de ahorros según el caso c. Tarjeta débito (si no posee otros productos asociados)  Tramites de Cancelación: a. Dirigirse a la sucursal dueña de la cuenta b. Presentar la documentación requerida c. Cumplir con los requisitos internos del banco para solicitar la cancelación de la cuenta Para Tener en Cuenta:  La apertura se puede realizar con sólo UNO de los padres o el representante legal  Cuando se va a vincular a más de un menor, se debe diligenciar un formato de vinculación por menor para el padre o representante legal, una vez diligenciado el formato sin firma y huella se le saca fotocopia y luego se pide la firma y huella con el fin de que en cada carpeta quede un formato, y para ahorrarle tiempo al acudiente

34

 Presentar el documento de identidad, si es menor de 7 años el Registro Civil de Nacimiento; si es extranjero residente en Colombia, el pasaporte  Presentar el documento de identidad de uno de los padres o representante legal, quien acompañe al niño a realizar la apertura de la cuenta, queda como firma autorizada  Si quien acompaña al menor a realizar la apertura de la cuenta es una persona diferente a sus padres, deben llevar el documento que indique que está autorizado para representarlo

2.1.1.6. Cuenta de Ahorros Persona Jurídica La cuenta de ahorros para Personas Jurídicas es una cuenta como lo dice su nombre solo para las Empresas, la cual causa intereses diariamente sobre el saldo disponible, es decir que la empresa cliente puede obtener una capitalización diaria sobre el dinero que tenga ahorrado. Mercado Objetivo: producto destinado a todas las personas jurídicas existentes (empresas) Tasa: las tasa que s manejan para las empresas son altas con el fin de adquirir más clientes y ofrecerle lo mejor a los que ya se tienen:

Rango de Saldo Diario $-

Tasa E.A.

$300.000,00

0,00%

$ 300.001,00

$1.000.000,00

0,30%

$ 1.000.001,00

$50.000.000,00

0,80%

$ $50.000.001,00

$300.000.000,00

1,00%

$300.000.001,00

$1.000.000.000,00

1,40%

$1.000.000.001,00 $3.000.000.000,00

1,60%

Mayor a $3.000.000.001,00

1,80%

Tabla 2. Tasas para la cuenta de ahorros Persona Jurídica

Características: El monto mínimo con el que se puede abrir ésta cuenta es $100.000 El saldo mínimo que debe mantener en su cuenta es $10.000 35

Liquida intereses sobre saldo diario disponible Entrega de extractos en forma mensual Para las empresas que solicitan tarjeta débito, la cuota de manejo de la tarjeta débito es del 100% Beneficios:  La cuenta permite el manejo integral de tesorería, es decir, realizar todo tipo de transacciones fácilmente a través de la Sucursal Virtual Empresas y sucursal telefónica  Permite la consignación nacional en efectivo y/o cheques.  Se puede realizar el traslado de fondos entre cuentas y la realización de pagos de cartera y Tarjeta de Crédito Empresarial  Además, facilita el pago de nómina de los empleados  Permite la consulta de saldos, movimientos y pagos a través de canales virtuales: Sucursal Virtual Empresas y Sucursal Telefónica  La realización de transacciones por Pin Pad: retiros, consignaciones, transferencias y consultas  Traslados de fondos entre cuentas de Bancolombia, a través de servicios electrónicos, obteniendo disponibilidad y flexibilidad para el manejo del dinero en todo momento  Tiene la posibilidad de autorizar el Débito Automático para pagos de Créditos Corporativos, Crediágil, Tarjeta de Crédito y Pagos Preautorizados  Servicio de Sucursal Telefónica y Sucursal Virtual Empresas

Trámites y Requisitos:  Requisitos de Apertura: a. Documento de identificación original b. Cotitulares y personas con firmas autorizadas (los dos últimos cuando aplique) y documento de identidad  Tramites de Apertura: a. Dirigirse a la sucursal más cercana b. Presentan la documentación requerida

36

 Requisitos de Cancelación Voluntaria: a. Documento de identificación original plastificado o laminado b. Libreta de ahorros según el caso c. Tarjeta débito (si no se posee otros productos asociados) d. Poder especial o general, cuando el titular de la cuenta autoriza a un apoderado para cancelar su cuenta. En este caso se debe verificar que el poder tenga la siguiente información: e. Número de la cuenta f. Nombre y número del documento de identificación del titular que solicita la cancelación de la cuenta g. Nombre y número del documento de identificación del apoderado para cancelar la cuenta h. Firma del titular de la cuenta, con las mismas características de la tarjeta de firmas i.

Especificar cómo se desea recibir el saldo

 Tramites de Cancelación: a. Dirigirse a la sucursal donde se abrió la cuenta b. Presentan la documentación requerida c. Cumplir con los requisitos internos del banco para solicitar la cancelación

2.1.1.7. Cuenta Joven Esta cuenta está destinada para jóvenes, la cual tiene gratis el 50% de la cuota de manejo y ofrece retiros ilimitados a través de cajeros Bancolombia, además que genera interés a diario sobre el saldo disponible Mercado Objetivo: este plan está destinado para personas entre 18 y 25 años de edad Tasa: el Grupo ofrece varias tasas dependiendo de los montos, estas tasas se generan diariamente sobre el saldo disponible

37

Desde

Hasta

Tasa EA

$-

$100.000,00

0,00%

$ 100.001,00

$300.000,00

0,25%

$ 300.001,00

$5.000.000,00

0,40%

$ 5.000.001,00

$45.000.000,00

0,75%

$ 45.000.001,00

$300.000.000,00

1,10%

$ 300.000.001,00c

1,50%

Mayor a

Tabla 3. Tasas para la cuenta Joven

Características: Monto de apertura desde $100.000 Sólo paga el 50% de la cuota de manejo de la tarjeta débito La tasa de interés incrementa con el saldo Saldo mínimo a dejar $10.000 Retiros gratis por cajero Bancolombia Posibilidad de realizar traslados de fondos entre cuentas BANCOLOMBIA a través de los diferentes Canales Electrónicos obteniendo disponibilidad de los recursos de forma inmediata Consultas de Saldos, movimientos y pagos a través de canales virtuales: Internet, Cajeros y Sucursal Telefónica Extractos sólo trimestralmente Servicio de Sucursal Telefónica BANCOLOMBIA y Sucursal Virtual BANCOLOMBIA Cuenta joven con Tarjeta Débito BANCOLOMBIA Maestro Consignación y retiro nacional de Fondos en sucursales Beneficios:  Las

transacciones

de

compras

en

establecimientos

nacionales

e

internacionales con la Tarjeta Débito no tienen ningún costo, ni limite de transacciones  El grupo afilia la cuenta al seguro de depósito de Fogafin que protege ante una eventual de liquidación de la institución financiera garantizando la recuperación de los ahorros hasta $20.000.000 38

 Disponibilidad del dinero cuando quiera y donde se quiera a través de la amplia red de 760 sucursales, 3.449 cajeros automáticos, 8.125 PAC Electrónicos y 1.515 Corresponsales a la mano, cerca a su hogar o lugar de trabajo  Con la tarjeta débito se puede

pagar las compras en establecimientos

comerciales de una forma segura, sin costos adicionales y sin llevar dinero en efectivo. Además devuelven 2 puntos del IVA*  Para que los ahorros rindan más, se puede solicitar la marcación de la cuenta de ahorros exenta del impuesto del 4 * mil  No siempre se tiene que ir a una oficina del banco, ya que se puede realizar diferentes consultas y transacciones a través de Internet, PAC Electrónico, Sucursal Telefónica, Corresponsales no Bancarios, Banca Móvil, Cajeros Electrónicos, todo pensado en la comodidad del cliente  Si se necesita un extracto y no se puede dirigir a una oficina se puede consultarlo e imprimirlo desde extractos por la sucursal virtual  Para hacer más fácil los pagos de Seguros, créditos Personales, Crediágil, Tarjeta de Crédito y Pagos Preautorizados (colegio, guardería, servicios públicos etc.), se puede inscribir en el servicio de débito automático Trámites y Requisitos:  Requisitos de Apertura: a. Documento de identificación original b. Cotitulares y personas con firmas autorizadas (los dos últimos cuando aplique) y documento de identidad  Tramites de Apertura: a. Dirigirse a la sucursal más cercana b. Presentan la documentación requerida  Requisitos de Cancelación Voluntaria: a. Documento de identificación original plastificado o laminado b. Libreta de ahorros según el caso c. Tarjeta débito (si no se posee otros productos asociados)

39

d. Poder especial o general, cuando el titular de la cuenta autoriza a un apoderado para cancelar su cuenta. En este caso se debe verificar que el poder tenga la siguiente información: e. Número de la cuenta f. Nombre y número del documento de identificación del titular que solicita la cancelación de la cuenta g. Nombre y número del documento de identificación del apoderado para cancelar la cuenta h. Firma del titular de la cuenta, con las mismas características de la tarjeta de firmas i.

Especificar cómo se desea recibir el saldo

 Tramites de Cancelación: a. Dirigirse a la sucursal donde se abrió la cuenta b. Presentan la documentación requerida c. Cumplir con los requisitos internos del banco para solicitar la cancelación 2.1.1.8 Plan Progreso . Este plan va dirigido a todas las personas inscritas en el Sisben con numeral o nivel 01, y personas inscritas en el Registro Único de Desplazados, con el fin de inculcar en ellas el sentido y la importancia del ahorro para mejorar su desarrollo de vida Mercado Objetivo: este plan tiene como fin ayudar a las personas inscritas en el Sisben con numeral o nivel 01, y personas inscritas en el Registro Único de Desplazados que cuenten con sus ingresos mensuales inferiores

o iguales

a 2 SMMLV Tasa: los intereses de este plan se generan diariamente y al igual como ya se ha mencionado varias veces en otros productos esta tasa depende del monto:

Desde

Hasta

Tasa E.A.

$-

$100.000,00

0,00%

$ 100.001,00

$300.000,00

0,25%

40

$ 300.001,00

$5.000.000,00

0,40%

$ 5.000.001,00

$45.000.000,00

0,75%

$ 45.000.001,00

$300.000.000,00

1,10%

$ 300.000.001,00c

1,50%

Mayor a

Tabla 4. Tasas para el Plan Progreso

Características: El monto mínimo de apertura es de $0.00 El saldo mínimo a mantener es de $0 .00 Los movimientos de la cuenta no podrán superar dos (2) salarios mínimos mensuales legales vigentes Con la tarjeta debito se pueden realizar dos retiros gratis al mes en cualquier Corresponsal No Bancario de Bancolombia. A partir del tercer retiro al mes por CNB o desde el primer retiro en cualquier otro canal, se cobrará la tarifa definida por el Banco Se puede hacer una consulta de saldo gratis al mes en cualquier Corresponsal No Bancario de Bancolombia Beneficios:  Las

transacciones

de

compras

en

establecimientos

nacionales

e

internacionales con la Tarjeta Débito no tienen ningún costo, ni limite de transacciones  La tarjeta débito brinda mayor seguridad al no tener que desplazarte con dinero en efectivo y mayor comodidad al no tener que ir al Banco o buscar un Cajero para obtenerlo  Se pueden recibir giros del exterior en forma automática a su cuenta de ahorros Trámites y Requisitos:  Requisitos de Apertura: a. Documento de identificación original  Tramites de Apertura: a. Dirigirse a la sucursal más cercana b. Presentan la documentación requerida

41

 Requisitos de Cancelación Voluntaria: a. Documento de identificación original plastificado o laminado b. Libreta de ahorros según el caso c. Tarjeta débito (si no se posee otros productos asociados)  Tramites de Cancelación: a. Dirigirse a la sucursal donde se abrió la cuenta b. Presentan la documentación requerida c. Cumplir con los requisitos internos del banco para solicitar la cancelación 2.1.2. Certificados de Depósito a Término El procedimiento que deben realizar los asesores comerciales para que el cliente adquiera un CDT, se encuentra en el Anexo 04 en un cuadro sacado de la página del Grupo. 2.1.2.1. CDT Bancolombia Capitalizable Este plan consiste en una inversión que representa un depósito a un plazo establecido en el cual se generan unos rendimientos de acuerdo al monto y al tiempo. Estos rendimientos se realizan con una tasa fija o variable definida por el Grupo. Por ser capitalizable los intereses se reinvierten automáticamente al momento del vencimiento del título valor. Existen dos tipos de CDT Bancolombia Capitalizable: I.

Cdt capitalizable con tasa fija

II.

Cdt capitalizable con tasa variable dependiendo de la DTF (Certificado de depósito a termino)

Mercado Objetivo: este producto está destinado a personas Naturales que no requieran liquidez inmediata y que deseen tener ingresos fijos. Y para personas Jurídicas tengan exceso de liquidez. Tasa: la tasa para el Cdt de tasa fija y el de tasa variable es muy diferente, por ejemplo el de tasa fija depende del tiempo y monto, en cambio el de tasa variable es con determinación de la DTF del día en que se avara: I.

CDT Capitalizable Tasa Fija

42

Monto $ 1,000,000 $ 10,000,00 0 $ 50,000,00 0 $ 200,000,0 00 $ 500,000,0 00

$ 9,999,999 $ 49,999,999 $ 199,999,99 9 $ 499,999,99 9 $ 1,000,000,0 00

30 días 0,30 % 0,30 %

60 días 0,40 % 0,40 %

90 días 3,15 % 3,35 %

120 días 3,25 % 3,40 %

180 días 3,30 % 3,45 %

240 días 3,35 % 3,65 %

360 días 3,45 % 3,70 %

540 días 3,55 % 3,75 %

0,30 %

0,40 %

3,65 %

3,70 %

3,80 %

3,85 %

3,90 %

3,95 %

0,30 %

0,40 %

3,70 %

3,75 %

3,90 %

3,95 %

4,05 %

4,10 %

0,30 %

0,40 %

3,75 %

3,85 %

4,00 %

4,05 %

4,15 %

4,20 %

Tabla 5. Tasas fijas para el Cdt Capitalizable

*Para montos superiores a $ 1.000.000.000 La tasa de interés se negocia en la Mesa de Dinero.

II.

CDT Capitalizable Tasa Variable

Monto

360 días

540 días

720 días

Mayores a

DTF + 0.2%

DTF + 0.4%

DTF + 0.6%

$ 1.000.000

Tabla 6. Tasa Variable para el Cdt Capitalizable

Características: El titulo es físico El monto mínimo para ambos Cdt’s es de $1.000.000 El plazo mínimo para el Cdt de tasa fija es de 30 días y par el de tasa variable es de 360 La periocidad del pago de intereses es al vencimiento del titulo La retención en la fuente es del 7% cuando el plazo del título es menos a 5 años, y 4% cuando el titulo esta a mas de 5 años Se puede renovar el título valor Se puede endosar a un tercero

43

Beneficios:  Amplia red de sucursales para realizar novedades sobre las inversiones  Rentabilidad garantizada  Máxima calificación de riesgo crediticio  El cliente puede elegir la periodicidad de pago de intereses de acuerdo a sus necesidades de liquidez  Puede ser físico o desmaterializado  Negociable en el mercado secundario de valores a través de Valores Bancolombia Trámites y Requisitos:  Requisitos apertura persona natural: a. Cédula de ciudadanía b. Para menores de 7 años registro civil de nacimiento c. Para mayores de 7 años y menores 18 años tarjeta de identidad d. Cédula de extranjería, pasaporte o carné diplomático sólo para extranjeros  Requisitos apertura persona jurídica: a. Documento de identificación original del representante legal ó del autorizado si es el caso (cédula de ciudadanía, tarjeta de identidad, tarjeta de extranjería, pasaporte, NIT o contraseña valida como documento de identificación) b. Certificado de existencia y representación legal original, con fecha de expedición máximo de treinta días c. Si se presenta un autorizado debe presentar poder con reconocimiento de firma y contenido ante un notario donde autorizan a la persona a realizar la novedad  Requisitos cancelación persona natural: a. Título o Constancia de inversión Original b. Documento de identificación original ó del autorizado, si es el caso (cédula de ciudadanía, tarjeta de identidad, tarjeta de extranjería, pasaporte, NIT o contraseña valida como documento de identificación)  Requisitos cancelación persona jurídica:

44

a. Fotocopia del RUT (Registro único tributario). b. Certificado de existencia y representación legal con fecha de expedición no mayor a Treinta (30) días c. Si se presenta un autorizado: Carta de autorización debidamente firmada por el titular donde señale: Nombre, apellidos y número del documento de identidad de la persona autorizada; especificación de la transacción autorizada (cancelación); número y forma de pago del CDT o Bono (si es en efectivo, en cheque o nota crédito a la cuenta requerida) d. La carta de autorización debe estar elaborada en papel con logo de la entidad, firmada por el representante legal y con sello de la empresa (no se exige autenticación de la carta)  Pérdida, extravío del título: a. Dirigirse a cualquier sucursal de Bancolombia para bloquear el título b. Para iniciar el proceso de Reposición del CDT, el cliente debe dirigirse a la sucursal Bancolombia donde se abrió el título, sólo la oficina dueña del título puede realizar este trámite 2.1.2.2. Inversión Virtual Es un depósito de ahorro a término que se realiza exclusivamente a través de la Sucursal Virtual con una transferencia de fondos desde todas las cuentas Bancolombia En el momento de realizar la inversión, el cliente elige las condiciones como: plazo, monto y periodicidad de pago de intereses y de acuerdo con éstas, el Banco se compromete a pagar los rendimientos a una tasa de interés fija Mercado Objetivo: este producto está dirigido al cliente que tengan la modalidad del ahorro y sobre todo que les guste el manejo de transacciones y movimientos virtuales Tasa: la tasa está expresada en Efectivo Anual, y depende del monto y del tiempo al cual se estipule:

Monto

90 días

45

180

360 días

días Mayores a $

2.50%

3.50%

4.00%

500.000 Tabla 7. Tasas para la Inversión Virtual

Características: El monto mínimo de apertura es desde $500.000 hasta $150.000.000 El plazo mínimo a mantener es de 90 días hasta 360 días El pago de los intereses puede ser mensual, bimensual, trimestral, semestral, anual o al vencimiento No se entrega el titulo valor físico La apertura, cancelación y abono de intereses se realiza exclusivamente a través de la Sucursal Virtual y contra débito o crédito a una cuenta corriente o cuenta de ahorros, según sea la transacción Beneficios:  Cuenta con agilidad, facilidad y manejo eficiente del tiempo y recursos al no tenerse que desplazar a las sucursales físicas  No requiere elaborar documentos escritos, ni hacer firmas manuales  Se tiene una rentabilidad garantizada  Cuenta con la posibilidad de consultar la Inversión y visualizar el movimiento a través de la Sucursal Virtual Bancolombia  La Inversión cuenta con plazos flexibles  Cuenta con el soporte para información y atención de reclamos a través de E-mail Trámites y Requisitos:  Apertura: a. Para poder constituir esta inversión Virtual el cliente debe tener una cuenta de ahorros o corriente para poder hacer desde allí su transferencia b. Para realizar la inversión los pasos que debe realizar el cliente son: c. Ingresar a la sucursal virtual con el numero de cedula y calve de la cuenta de ahorros o corriente 46

d. Seleccionar en el menú de alternativas la opción de Inversión Virtual Bancolombia e. El cliente deberá elegir el plazo, monto y periocidad para el pago de sus intereses f. Elegir el tipo de cuenta desde la que se va a hacer la transferencia  Pasos que el cliente no debe olvidar: a. La inversión solo se puede hacer desde las 2:00a.m. hasta las 10:00p.m.de lunes a viernes si no son festivos b. Al constituir la inversión el debito tiene cobro del 4*mil c. Solamente se acepta un titular

2.1.3.1. Plan Nomina Integral Bancolombia 2.1.3. Productos de Nomina y Pensión Es una cuenta de ahorros con características especialmente diseñadas para que los empleados reciban su salario proveniente de una empresa que paga a través de canales Bancolombia o ACH Mercado Objetivo: este productos va diseñado para personas de los segmentos: Personal, Personal Plus y Preferencial Tasa: los intereses de liquidan diariamente:

Desde

Hasta

Tasa EA

$-

$100.000,00

0,00%

$ 100.001,00

$300.000,00

0,25%

$ 300.001,00

$5.000.000,00

0,40%

$ 5.000.001,00

$45.000.000,00

0,75%

$ 45.000.001,00

$300.000.000,00

1,10%

Mayor a

$ 300.000.001,00c

1,50%

Tabla 8. Tasas para el Plan Nomina Integral

Características:

47

Cuota de manejo de la Tarjeta debito de $9.000 mensuales (tarjeta Debito Maestro) Monto mínimo de apertura de $0.00 Monto mínimo a mantener en la cuenta de $0.00 Retiros en cajeros Bancolombia ilimitados Retiros en cajeros de otras redes por $4.050 cada retiro Exenta del 4*1.000 Con la tarjeta débito puedes realizar dos (2) retiros gratuitos al mes por sucursal (Pin Pad) Beneficios:  Para la empresa: a. Rentabilidad, solidez, liquidez y amplia cobertura para el manejo de sus recursos b. Disminución de costos y carga operativa c. Mayor control de las transacciones d. Proceso de pago más ágil y eficiente e. Información oportuna y completa del resultado final de las transacciones f. Elimina el manejo de efectivo g. Posibilidad de incentivar a los empleados asumiendo un porcentaje de la cuota de manejo  Para los empleados: a. Se tiene a disposición gran variedad de canales para tener acceso inmediato a sus recursos: Banca Móvil, Sucursal Virtual (Internet), Sucursal Telefónica, Sucursal Tradicional, Corresponsales - Bancarios, PAC Electrónico y Cajeros b. Consultas y transferencias a cuentas sin costo a través de diversos canales c. Utilización del Débito Automático para pagos de créditos personales, Crediágil, Tarjetas de Crédito y pagos preautorizados (colegio, guardería, servicios públicos).

48

d. Generación de extracto trimestral en la dirección que el empleado elija, además de tenerlo también disponible en la sucursal virtual e. Posibilidad de exención del 4 por mil hasta el tope permitido por la ley f. Descuentos en establecimientos afiliados

Trámites y Requisitos:  Tramites de Apertura: a. Diligenciar la Solicitud única de vinculación persona natural y el Convenio de Vinculación - Personas Naturales b. Fotocopia legible del documento de identidad del empleado, ampliada al 150%. c. Carta proforma laboral de la empresa empleadora para la vinculación al convenio de nómina  Trámites y Cancelación : a. Dirigirse a la sucursal dueña de la cuenta con el documento de identidad original y la tarjeta débito (si no posee otros productos asociados a esta) b. Cumplir con los requisitos internos del banco para solicitar la cancelación 2.1.3.2. Cuenta de Pensiones

Es una cuenta de Ahorros con unos beneficios especiales para todos los Pensionados de forma que no corran riesgo de dirigirse a un sucursal a retirar su dinero Mercado

Objetivo:

este

producto

va

dirigido

solo

para

Pensionados.

Adicionalmente dejo adjunto los convenios que posee el Grupo con las entidades pagadoras de pensiones: Tasa: Por ley, a los pensionados no se les debe cobrar cuota de manejo ni retiro en los cajeros automáticos de la red Bancolombia. En el anexo 05 se encuentra las tarifas y costos que se le pueden cobrar a los pensionados.

NIT

ENTIDAD PAGADORA

800138188

Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantías Protección

800216278

Pensiones Antioquia S.A.

49

860013816

Instituto de Seguros Sociales I.S.S.

860026182

Aseguradora Colseguros S.A.

890904996

Empresas Públicas de Medellín E.S.P.

899999734

Fondo de Previsión Social del Congreso de La República FONPRECON

900314058

Consorcio Pensiones Cundinamarca 2009

900486012

FONCEP

900062455

Patrimonio Autónomo Pensiones Antioquia

900140970

Patrimonio Autónomo Pensiones Huila 2006

900178299

Consorcio FOPEP 2007

899999026

Caja de Previsión Social de Comunicaciones CAPRECOM

800052640

Empresa de Energía del Quindío S.A. E.S.P.

900188024

Fiduguajira Nal Guajira

890900043

Coltabaco S.A.

890399012

Industria de Licores del Valle Tabla 9. Tasas para la Cuenta de Pensiones

Características: Cuota de manejo de la tarjeta debito de $0.00 Monto mínimo de apertura de $0.00 Monto mínimo a mantener de $0.00 Retiros en cajeros Bancolombia ilimitados Extractos trimestral Exenta del 4*1.000 Beneficios:  Beneficios para el pensionado: a. Realizar, de manera gratuita e ilimitada, retiros y consultas en cualquier Cajero Automático Bancolombia del país b. Pagar en los establecimientos de comercio afiliados sin ningún costo c. Acceso a los diferentes medios electrónicos que ofrece Bancolombia (Sucursal Virtual, Sucursal Telefónica, PAC, POS, Cajeros, etc.). d. No se le genera cobro por cuota de manejo  Beneficios para la empresa:

50

a. Disminución del riesgo en sus instalaciones b. Seguridad en la transmisión de la información c. Recepción de sus pagos los siete días de la semana, las 24 horas del día

Trámites y Requisitos:  Documentos que debe presentar el pensionado antes de abrir una cuenta para el abono de su pensión:  Cuando es No es Cliente y Cliente: a. El comprobante del último pago de la pensión (se debe exigir uno solo) b. Cuando se va a recibir el primer pago, el presionado deberá presentar el original de la resolución de reconocimiento de la pensión  Documentos que debe diligenciar el pensionado en el Banco:  Cuando es Cliente y No Cliente: a. El convenio único de vinculación b. Dos formatos de aceptación de condiciones de cuenta de pensionados c. La tarjeta de registro de firmas 2.1.4. Seguros 2.1.4.1. Plan de Vida

Es un seguro de vida de Seguros de Vida de Suramericana S.A., ofrecido solamente a clientes Bancolombia, cubre en cualquier caso de muerte, incluyendo suicidio y homicidio, siempre y cuando ocurran después de un año de haber tomado la póliza. Además se pueden asegurar al cónyuge, padres, hijos y hermanos. Mercado Objetivo: este producto va dirigido a personas entre el rango de 18 y 69 años de edad, que pertenezcan al Segmento Banca Personal y Personal Plus Tasa: la tarifa del seguro varía según el sexo y la edad que tenga la persona a asegurar (véase el Anexo 06 sacado de la pagina del Grupo) Características: Posibilidad de asegurar al cónyuge, padre, hijos, hermanos, es decir, al grupo básico familiar 51

Las mujeres tienen tabla independiente de los hombres para el cálculo de la prima El cliente queda asegurado en el momento de tomar la póliza, siempre y cuando haya existido el primer débito a su cuenta o tarjeta El cliente puede tomar los beneficiarios que quiera, teniendo en cuenta que la suma de los porcentajes de todos los beneficiarios debe sumar 100% No se exigen exámenes médicos Facilidad y comodidad de pago con Tarjeta de Crédito MasterCard, Visa o American Express o débito automático de la cuenta corriente o de ahorros Simplificación en los trámites para obtener pólizas El tomador o el titular de la cuenta o tarjeta de crédito, puede ser diferente al asegurado Valores asegurados: a. Plan A: $80.000.000 b. Plan B: $60.000.000 c. Plan C: $40.000.000 d. Plan D: $25.000.000 El máximo que se puede adquirir son $200 millones, los cuales podrán ser expedidos en varias pólizas Beneficios:  Productos económicos y consistentes con las necesidades del cliente 

Al tener afiliado el servicio de Débito Automático en la tarjeta de crédito para el pago del seguro, se acumulan millas

 Crecimiento anual de la prima y el valor asegurado, con base en el IPC de los últimos 12 meses conocidos certificados por el DANE  Agilidad en el pago de los siniestros Trámites y Requisitos:  Apertura: a. Para acceder a los beneficios de Banca seguros como Plan Vida, Plan Vida Ideal, Plan Vida Renta o Plan Hogar, el tomador y/o asegurado deberá ser cliente Bancolombia, con cuenta de ahorro, corriente o

52

tarjeta de crédito. Se debe diligenciar la póliza con los datos generales del titular, datos del asegurado, amparos y valores asegurados y/o de beneficiarios, cumplir con las condiciones de edad o de localización de la vivienda según cada tipo de producto, leer y aceptar la declaración de asegurabilidad por medio de la firma y huella. El cliente queda asegurado en el momento de tomar la póliza, siempre y cuando haya existido el primer débito a su cuenta o tarjeta b. Cambio de Beneficiarios: c. Si el asegurado desea cambiar sus beneficiarios, debe llevar una carta a la sucursal dirigida a Suramericana solicitando se realice dicho cambio. El cambio también se puede solicitar en el formato "Solicitud de modificación cancelación y certificación de seguro"  Cancelación: a. Si el cliente no quiere continuar con el seguro, debe llevar una carta dirigida a Suramericana firmada con los datos donde solicite la cancelación a la sucursal donde está radicada la misma. De no ser posible, se puede dirigir a cualquier sucursal Bancolombia. No es obligatorio la copia u original de la póliza  Devolución de Primas: a. En caso de existir devolución de primas, la Compañía procederá hacer el reembolso del dinero a la cuenta de ahorros, corriente, abono a su tarjeta de crédito o podrá ser reclamado en cheque, en cualquier sucursal de Suramericana 2.1.4.2. Plan Hogar Bancolombia Este plan es un seguro creado por Seguros Generales Suramericana S.A., y que Bancolombia ofrece a sus clientes para brindarles plena protección a sus viviendas y/o sus contenidos. Además, cuenta con asistencia domiciliaria las 24 horas del día Mercado Objetivo: este producto va dirigido para clientes que pertenezcan a la banca Personal y Personal Plus

53

Tasa: la tasa se tiene en cuenta de acuerdo a la ciudad, y estas a su vez de dividen en dos zonas: a. Norte: Magdalena, Bolívar, Atlántico, Sucre, Córdoba, Cesar, Isla de San Andrés, Isla de Providencia, Guajira b. Resto del país: Caldas, Quindío, Risaralda, Tolima, Boyacá, Santander, Norte de Santander, Antioquia, Bogotá, Cundinamarca, Valle, Huila, Cauca, Nariño, Meta Al precio de cada zona se le suma el IVA ÍTEM

AMPARO

Básico + Terremoto + AMIT + HMACC + Rotura de vidrios, espejos, domos, cabinas de baño y VIVIENDA unidades sanitarias + Responsabilidad civil extracontractual + Gastos por urgencias médicas de terceros. Básico + Terremoto + AMIT + HMACC + Rotura de vidrios, espejos, domos, cabinas de baño y unidades sanitarias + Responsabilidad civil CONTENIDOS extracontractual + Gastos por urgencias médicas de terceros + Sustracción con violencia + Daño interno OTROS Asistencia Domiciliaria

NORTE

RESTO DEL PAÍS

$82.65

$173.85

585.68

676.88

$3.800

$3.800

Tabla 10. Tasas para el Plan Hogar

AMIT: Actos malintencionados de terceros. HMACC: Huelga, motín, asonada, conmoción civil Características: Valor asegurado para Vivienda: entre $40 y $600 Millones de pesos Valor asegurado para Contenidos: entre $15 y $90 Millones de pesos. (Los contenidos no pueden superar el 30% del valor de la vivienda) La vivienda a asegurar debe estar entre los estratos 3, 4, 5, 6. (Se aseguran viviendas estrato 2 por sectores solo autorizados por Suramericana) Se puede asegurar: a. Vivienda y contenidos (Seguro Completo) b. Sólo vivienda c. Sólo contenidos No se puede asegurar:

54

a. Las fincas y casas campestres (que estén fuera del perímetro urbano) b. Residencias con techo de paja, palma o cualquier fibra vegetal o con paredes de bahareque c. Viviendas que no presenten rejas o alguna clase de seguridad d. Viviendas

que

desarrollen

actividades

comerciales,

industriales

o

profesionales e. Viviendas que no se encuentren completamente terminadas f. Contenidos especiales como: joyas, relojes, objetos de metales preciosos, dinero, bicicletas, cámaras fotográficas o filmadoras, armas de fuego, teléfonos celulares y cualquier aparato portátil de tecnología personal y cualquier clase de colecciones Beneficios:  Amparos básicos: a. Incendio y/o rayo en el predio asegurado b. Explosión c. Granizo, anegación y daños por agua d. Huracán, ciclón, tifón, tornado y vientos fuertes e. Impacto de vehículos terrestres f. Humo g. Pérdida de ingresos por arrendamiento h. Rotura de vidrios, espejos, domos, cabinas de baño y unidades sanitarias i.

Gastos por urgencias médicas de terceros

 Amparos adicionales: a. Motín, revolución civil o popular y huelga b. Actos malintencionados de terceros c. Terrorismo d. Terremoto, temblor de tierra o erupción volcánica e. Sustracción con violencia Trámites y Requisitos:  Apertura:

55

d. Para acceder a los beneficios de Banca seguros como Plan Vida, Plan Vida Ideal, Plan Vida Renta o Plan Hogar, el tomador y/o asegurado deberá ser cliente Bancolombia, con cuenta de ahorro, corriente o tarjeta de crédito. Se debe diligenciar la póliza con los datos generales del titular, datos del asegurado, amparos y valores asegurados y/o de beneficiarios, cumplir con las condiciones de edad o de localización de la vivienda según cada tipo de producto, leer y aceptar la declaración de asegurabilidad por medio de la firma y huella. El cliente queda asegurado en el momento de tomar la póliza, siempre y cuando haya existido el primer débito a su cuenta o tarjeta e. Cambio de Beneficiarios: f. Si el asegurado desea cambiar sus beneficiarios, debe llevar una carta a la sucursal dirigida a Suramericana solicitando se realice dicho cambio. El cambio también se puede solicitar en el formato "Solicitud de modificación cancelación y certificación de seguro"  Cancelación: b. Si el cliente no quiere continuar con el seguro, debe llevar una carta dirigida a Suramericana firmada con los datos donde solicite la cancelación a la sucursal donde está radicada la misma. De no ser posible, se puede dirigir a cualquier sucursal Bancolombia. No es obligatorio la copia u original de la póliza  Devolución de Primas: b. En caso de existir devolución de primas, la Compañía procederá hacer el reembolso del dinero a la cuenta de ahorros, corriente, abono a su tarjeta de crédito o podrá ser reclamado en cheque, en cualquier sucursal de Suramericana 2.1.4.3. Plan Ingreso Protegido Es te Plan tiene alianza con Suramericana S.A., el cual tiene como objetivo proteger al asegurado con respecto al riesgo de la pérdida del empleo en caso de ser empleado dependiente o Incapacidad temporal por accidente o por

56

enfermedad para los trabajadores independientes, en ambos casos cubre enfermedades graves Este plan cubre rentas hasta por $2.000.000 de libre destinación Mercado Objetivo: este seguro va dirigido para personas que pertenezcan al Segmento Personal, Personal Plus, Preferencial y Emprendedor Tasa: las tasas se dividen en 4 planes:

Planes

Plan A

Plan B

Plan C

Plan D

Valor asegurado mes

$ 2.000.000

$ 1.500.000

$ 1.000.000

$ 500.000

$82.477

$ 61.858

$ 41.239

$ 20.619

Prima Mensual

Tabla 11. Tasas para el Plan Ingreso Protegido

Características: El ingreso es para personas entre los 18 y 60 años de edad La edad de permanencia para

todos los amparos, es al finalizar la

anualidad de la póliza en la cual el Asegurado cumpla los sesenta y cinco (65) años de edad La forma de pago de la prima es mensual, mediante el producto que se prefiera: Cuenta de Ahorros Bancolombia, Cuenta Corriente Bancolombia, y Tarjetas de Crédito Bancolombia MasterCard, Visa o American Express El cliente puede adquirir máximo 2 seguros de Plan Ingreso Protegido Beneficios:  El pago del siniestro sería desembolsado completo o en cuotas, como el cliente lo desee  El cliente puede adquirir hasta 2 seguros  Facilidad y comodidad en el pago de la prima, con la tarjeta de crédito MasterCard, Visa o American Express, o débito automático a la cuenta corriente o de ahorros  Le brinda al cliente tranquilidad, en caso de perder su fuente de ingresos  Para el amparo de desempleo cubre hasta 6 ganancias mensuales  Para el amparo de Incapacidad Temporal por Accidente o por enfermedad cubre hasta 6 rentas mensuales

57

 Para el amparo de enfermedades graves cubre hasta 6 ganancias mensuales, en caso de ser diagnosticado como una enfermedad grave (Cáncer, Infarto al miocardio, insuficiencia renal crónica, etc.  El valor asegurado se incrementará anualmente, con base en el Índice de Precios al Consumidor (IPC)

Trámites y Requisitos:  Apertura: a. Para tomar este seguro se debe ser cliente Bancolombia, con cuenta de ahorro, corriente o tarjeta de crédito b. Dirigirse a una sucursal del Grupo y pasar directamente con un asesor comercial  Tramite de Cancelación: a. Para la cancelación del seguro el cliente deberá autorizar por escrito la cancelación de la póliza y la carta dirigida a Suramericana, esta la deben llevar a una Sucursal de Bancolombia, quien la remitirá directamente a la Aseguradora  Tramite de Devolución de primas: a. En caso de existir devolución de primas, la Compañía Aseguradora procederá a hacer el reembolso del dinero a la cuenta de ahorros, corriente, abono a la tarjeta de crédito o podrá ser reclamado en cheque en cualquier sucursal de Suramericana  Procedimiento en caso de Siniestro: a. En caso de ocurrir algún evento cubierto en la póliza, el cliente deberá reportarlo en la sucursal de Bancolombia proporcionando la documentación necesaria para el pago de la indemnización:  Amparo de Desempleo Involuntario: los señalados en la columna A  Amparo de Incapacidad Temporal por Accidente o Enfermedad señalado en la columna B

58

Documentos

A

b

Formulario de reclamación

x

X

Fot. de cedula del asegurado y/o registro civil de nacimiento

X

X

Copia autenticada de la carta de despido

X

Copia autenticada de la liquidación de Prestaciones sociales

X

Incapacidad medica expedida por la EPS o Institución Medica

X

Historia Clínica

x

Tabla 12. Documentos requeridos para la Indemnización del Plan Ingreso Protegido

b. Amparo de Enfermedades:  El formulario de reclamación debidamente diligenciado, historia clínica y los documentos que se relacionan a continuación de acuerdo con la enfermedad a reclamar, para las faltantes ya el asesor le comunicara los documentos al asegurado:  Cáncer: Resultado de anatomía patológica  Infarto de miocardio: Electrocardiogramas (lectura y trazado) durante la hospitalización. Resultado de medición de enzimas cardiacas  Insuficiencia renal crónica: Certificado del médico especialista 2.1.4.4. Seguro de Desempleo – Crédito Hipotecario Es un seguro que garantiza al cliente el pago de hasta 9 cuotas del crédito hipotecario, cuando éste se encuentre en situación de desempleo o incapacidad temporal si es independiente, y hasta 18 cuotas cuando sufra una enfermedad grave, con un límite de $4.000.000 por cuota, dándole la tranquilidad de no quedar en mora con las cuotas de su crédito hipotecario Mercado Objetivo: este producto va dirigido para personas que tengan entre los 18 y 64 años que tengan Crédito Hipotecario a largo plazo con el Banco Tasa: La prima para cada asegurado será mensual y será el resultado de multiplicar 7,613% por la cuota mensual del crédito hipotecario; además solo se aseguran los créditos cuya cuota mensual sea menor o igual a $4.000.000, por ejemplo:

59

Crédito de Vivienda Valor Mensual Cuota Sin Seguro $450.026,81 Valor Seguros $51.315,00 Total Cuota Con Seguro $501.341,81 Tasa Mensual Seguro Hipotecario 7,613% Prima Mensual Seguro Hipotecario $38.167,15 Tabla 13. Tasas para el Seguro de Desempleo en un Crédito Hipotecario

Características: El Cliente debe poseer un crédito hipotecario o estar gestionando la solicitud de uno Para el caso de empleados, el cliente que quiera adquirir este seguro debe tener un contrato de trabajo a término fijo o a término indefinido. En este caso los cubrimientos serian de 9 cuotas por desempleo y 18 cuotas por enfermedad grave Para los independientes los cubrimientos son de 9 cuotas por incapacidad temporal y 18 cuotas por enfermedad grave El asegurado debe haber estado laborando por más de seis meses continuos para poder reclamarlo por desempleo La edad máxima de ingreso permitida a la póliza es de 64 años, es decir solo se podrá adquirir el seguro hasta esta edad La edad máxima de permanencia en la póliza es de 65 años, es decir la póliza se cancelara automáticamente en cuanto el asegurado cumpla esta edad La edad mínima de ingreso a la póliza es de 18 años El periodo de permanencia en la póliza para poder reclamar por desempleo e incapacidad total temporal es de dos meses y por enfermedad grave de tres meses

60

Un crédito hipotecario que haya tenido seguro de desempleo y se cancela por cualquier motivo, no puede volver a tener nuevamente el seguro sobre el mismo crédito Beneficios:  Cubre a los empleados en caso de quedar desempleado sin justa causa  Cubre renuncia o retiro negociado donde exista una indemnización o negociación  Tanto para desempleo e incapacidad temporal al asegurado se le cubrirán varios siniestros, y por enfermedades graves se puede reclamar una vez por cada una de las que tiene cobertura la póliza  Si el seguro está asociado a la tarjeta de crédito acumula millas  Le brinda al cliente la tranquilidad de no quedar en mora en caso de perder su fuente de ingresos Trámites y Requisitos:  Tanto para desempleo, incapacidad temporal y enfermedad grave, el pago de la indemnización se demora 30 días una vez la aseguradora reciba los documentos completos del reclamo.  Trámites para la apertura: a. El cliente debe diligenciar completamente la solicitud de Seguro de Desempleo b. El asegurado debe permitir el debito automático  Documentos requeridos para realizar una reclamación por desempleo: a. Formulario de declaración de siniestro debidamente diligenciado y firmado por el asegurado b. Fotocopia legible del documento de identidad del asegurado ampliada al 150% c. Copia del documento en el que conste la terminación de la relación laboral o carta de despido d. Copia del documento en el que conste la liquidación de salarios y prestaciones sociales Documentos requeridos para reclamar por enfermedad temporal:

61

a. Formulario de declaración de siniestros debidamente diligenciado y firmado por el asegurado b. Fotocopia legible del documento de identidad del asegurado c. Certificados y exámenes médicos originales que acrediten la incapacidad total temporal por más de 30 días expedidos por el médico afiliado a la EPS o ARP, o médico especialista en medicina ocupacional d. Fotocopia de la póliza  Documentos requeridos para reclamar por enfermedad grave: a. Formulario de declaración de siniestro debidamente diligenciado y firmado por el asegurado o su apoderado b. Fotocopia legible del documento de identidad del asegurado c. Fotocopia de la póliza d. Certificados y exámenes médicos originales del dictamen médico en que conste el tiempo de evolución y fecha de diagnóstico de la enfermedad expedidos por el médico afiliado a la EPS o ARP o médico especialista en medicina ocupacional e. Exámenes comprobatorios de la enfermedad (biopsia, radiografías, etc.) 2.1.5. Servicios Electrónicos 2.1.5.1. Cajeros Automáticos Son cajas electrónicas en la cuales las personas pueden realizar infinidad de transacciones y movimientos con el fin de agilizar trámites. Operan las 24horas y también se les conoce también como ATM Mercado Objetivo: este servicio está destinado para personas que posean tarjetas debito o crédito Tasa: la tasa o precios que manejan los ATM de encuentra en el Anexo 07 sacado de la pagina del Grupo en el segmento personal Características: Retiro máximo diario con tarjeta débito de $1.200.000 Retiro máximo por transacción de $400.000 Los retiros son en múltiplos de $10.000 Avances máximos diarios con tarjeta de crédito de $1.200.000 62

 Tiene cubrimiento Nacional e Internacional Beneficios:  Movimientos y Transacciones con las tarjetas debito: a. Retiros: El cliente pude retirar su dinero afectando su Cuenta Corriente y/o Cuenta de Ahorros, hasta por un monto diario de $ 1.200.000 en transacciones de máximo $400.000 por operación, en cualquier Cajero del Grupo BANCOLOMBIA o de las Redes afiliadas b. Transferencia entre cuentas: El cliente pude transferir fondos entre cuentas del mismo Banco ya sean propias ó de terceros. Esta transferencia se puede realizar de Cuenta Corriente a otra Cuenta Corriente o de Ahorros, y de Cuenta de Ahorros a otra Cuenta de Ahorros o Corriente c. Consulta de saldos: El cliente pude consultar el saldo de su Cuenta Corriente y/o de Ahorros d. Consulta de los 5 últimos movimientos: El cliente pude consultar los 5 últimos movimientos débito y/o crédito, de su Cuenta Corriente, de Ahorros y de cuentas afiliadas 2.1.5.2. E. Pagos Es una forma de pago fácil, rápida y segura en Internet, por medio de la cual los clientes pueden realizar las compras que hagan en las tiendas Virtuales, igualmente permite a los propietarios de Tiendas Virtuales recibir sus pagos en línea y tener un control de sus ingresos Mercado Objetivo: son dos mercados: a. Clientes Banca Personal: clientes que posean clave Bancolombia para canales electrónicos b. Clientes Recaudadores: son los clientes de la banca empresarial y pyme Tasa: la tarifa para clientes recaudadores en pagos una tasa de 1,5% y para recaudos de $1.300. Para clientes pagadores no tienen cobro para nada Beneficios:  Para clientes pagadores: a. Comodidad de realizar compras sin necesidad de hacer filas b. Seguridad al momento de pagar ya que la entidad solicita dos claves

63

c. Se ahorra el costo de desplazamiento y de tiempo  Para clientes recaudadores: a. Para la empresa es mucho mejor ya que puede ofrecer sus servicios las 24 horas b. La empresa genera más agilidad para sus empleados Trámites y Requisitos:  Clientes Banca Personal: Para realizar pagos y compras, los clientes deben ingresar su documento de identidad, clave Bancolombia

y su segunda

Clave  Clientes Recaudadores: Las empresas que desean recaudar por este medio, deberán ponerse en contacto con la Gerencia MIT de cada región 2.1.5.3. Pac Electrónico Es un servicio que permite hacer transacciones de una manera ágil y segura, desde cualquier lugar del País. Se encuentra ubicado en toda la red de oficinas a nivel nacional y en algunos establecimientos de comercio. Este servicio solo funciona con Tarjetas Debito Mercado Objetivo: este servicio va dirigido para todos los clientes del Grupo siempre y cuando pertenezcas a los segmentos: Banca Personas y Pymes / Banca Empresas y Gobierno Tasa: las tasa que se manejan son:

Tarifa 2013 (IVA incluido)

Pac Electrónico

Transferencias mismo titular Bancolombia

$0

Transferencias otro titular Bancolombia

$0

Transferencias a otros bancos ACH

$ 7.200

Consulta de saldo tarjeta de crédito

$0

Consulta de movimientos/Copia extracto sucursal física

$0

Consulta de saldo cuenta corriente y cuenta ahorros

$0

Pagos a terceros y Servicios Personales

$ 1.000

Pagos a terceros tarjeta empresarial

$ 1.000

Tabla 14. Tasa del Pac Electrónico

Beneficios:

64

Las operaciones quedan registradas en la cuenta al instante Se puede realizar pagos evitando los cheques y los riesgos que implica el manejo de efectivo No se necesita matricular las cuentas a las que va a transferir dinero Permite realizar sus transacciones de una manera ágil y segura 2.1.5.4. Sucursal Telefónica El canal telefónico es un servicio en el cual se pueden realizar a través del teléfono transacciones, consultas, transferencias, solicitar productos y obtener asesoría personalizada comunicándose directamente con un asesor de la línea Mercado Objetivo: este producto va dirigido para clientes y no clientes que quieran saber información del Grupo Beneficios:  El usuario puede llamar desde cualquier lugar, desde teléfonos privados o públicos; desde su automóvil, oficina o residencia y celulares  La información obtenida es en línea y en tiempo real, lo que le facilita a los clientes la necesidad de inmediatez tanto de información que necesitan, así mismo de la oportunidad de realizar sus transacciones en el mismo momento en que las necesitan  El servicio se presta a nivel nacional e internacional  A través de la operadora, los clientes pueden obtener atención personalizada a cualquier hora del día, todos los días del año  A través de la línea telefónica los usuarios pueden: a. Presentar reclamos, quejas y sugerencias b. Solicitar chequeras a domicilio c. Solicitar actualización de los datos d. Solicitar los productos Bancolombia a través de la visita de un ejecutivo de ventas e. Pagar las tarjetas de crédito propias o de terceros con cargo a la cuenta del cliente f. Consultar los saldos de sus créditos y realizar abonos extraordinarios

65

g. Recargar el

teléfono celular a través de #724 de “Claro” y #777 de

“Movistar”, *307 de “Tigo” con cargo la cuenta de Bancolombia 2.1.5.5. Sucursal Virtual

Es un servicio por Internet a través del cual el cliente puede realizar transacciones financieras, conocer y solicitar los productos y servicios que le ofrece Bancolombia, además conocer sobre el banco y los movimientos o acciones que toma para mejorar el desempeño en la banca Mercado Objetivo: este producto va dirigido para todos los clientes y no clientes de Colombia Tasa: las tasas son las mismas que manejan el PAC Electrónico, además se encuentran más especificadas en el Anexo 03

Beneficios:  Se puede consultar los saldos de todos los productos del Grupo  Se pueden realizar pagos de cuotas, créditos, etc. 

Transferencias de fondos a cuentas que pertenezcan al Grupo y a cuentas de terceros

 Adquirir todo tipo de productos y servicios que ofrezca la entidad 2.1.6. Tarjetas Debito Las tarifas y precios se encuentran en el Anexo 02 del presente trabajo 2.1.6.1. Maestro Es una tarjeta electrónica que permite al cliente obtener de una forma ágil y segura el dinero que tienen en las cuentas del Grupo, además que puede realizar compras con su tarjeta sin costos adicional alguno y puede recibir dos puntos del IVA

Ilustración 3. Tarjeta Debito Maestro Normal

Mercado Objetivo: este servicio o producto va

66

dirigido para clientes del Grupo que posean cuenta de Ahorros, además para personas del Segmento Preferencial con distinto Plástico Tasa: la tasa y cuotas se encuentran en el Anexo 02 Características: Se cuenta con el respaldo nacional e internacional de la franquicia MasterCard Los registros de utilización de la Tarjeta Débito Bancolombia Maestro en los diferentes canales son entregados en el estado de cuenta La tarjeta con chip se vence en el 2018, la Tarjeta sin chip se vence a los 60 años después de emitida. Para solicitar la renovación, el cliente debe acercarse a una sucursal y allí mismo podrá reclamar el plástico La tarjeta le permite al cliente realizar retiros en Colombia y en el exterior en los cajeros afiliados a la red Cirrus/MasterCard La utilización en compras con la tarjeta en el exterior no tiene ningún costo adicional Esta tarjeta también está para personas del segmento Preferencias con diferente tipo de Plástico Ilustración 4. Tarjeta Debito Maestro Preferencial

Beneficios:  Mayor seguridad al no tener que desplazarse con dinero en efectivo

 Mayor comodidad al no tener que ir a la sucursal para realizar las transacciones  Disponibilidad del dinero las 24 horas del día, 7 días a la semana, a través de una gran variedad de canales  Amplia red de cajeros, sucursales y PAC para realizar transacciones en todo el país  Retiro de efectivo, transferencias entre cuentas Bancolombia y consultas de saldo gratis en los cajeros del Grupo  Ahorro y control sobre las operaciones realizadas Trámites y Requisitos:

67

 Cómo adquirir la tarjeta debito Maestro: a. Se debe abrir una cuenta de ahorros, llevando el documento de identidad a una de las sucursales del Grupo b. Luego de estar abierta la cuenta, el asesor procederá a la generación de la tarjeta c. Se podrá reclamar la tarjeta luego de cuatro días hábiles en la sucursal que se apertura la cuenta  Documentación requerida: a. Solicitud única de vinculación persona natural b. Convenio de vinculación personas naturales c. Abrir una cuenta de ahorros Bancolombia d. Presentar el documento de identidad original y la copia

2.1.6.2. MasterCard

Es una tarjeta electrónica que le permite al cliente tener de forma ágil y segura el dinero depositado en el Grupo, a través de los diferentes canales. El cliente puede disfrutar de la comodidad de ir de compras pagando con su Tarjeta Débito sin ningún costo adicional y disponer de su efectivo en la amplia red de cajeros automáticos a nivel mundial, esta tarjeta es solo para cuentas corrientes

Ilustración 5. Tarjeta Debito MasterCard Normal

Mercado Objetivo: para personas que sean clientes del Grupo y que posean cuenta Corriente únicamente, además para personas del Segmento Preferencial con distinto Plástico Tasa: la tasa y cuotas se encuentran en el Anexo 02 Características: La tarjeta permite al cliente tener acceso a su cuenta corriente con cupo de sobregiro 68

Cuenta con el respaldo de la franquicia MasterCard Internacional Los registros de utilización de la tarjeta en los diferentes canales son entregados periódicamente en el estado de cuenta La tarjeta tiene vigencia de cuatro años y su renovación es automática, la entrega es personalizada, el cliente no necesita preocuparte por solicitar un nuevo plástico El cliente puede solicitar reposición de su tarjeta en la sucursal en el momento de su deterioro o pérdida Con esta tarjeta el cliente puede efectuar retiros en los cajeros Cirrus/MasterCard en el exterior por el disponible de su cuenta Esta tarjeta también está para personas del segmento Preferencias con diferente tipo de Plástico

Beneficios:  Mayor seguridad al no tener que desplazarse con dinero en efectivo  Mayor comodidad al no tener que ir a la sucursal para realizar las transacciones  Disponibilidad del dinero las 24 horas del día, 7 días a la semana, a través de una gran variedad de canales  Amplia red de cajeros, sucursales y PAC para realizar transacciones en todo el Ilustración 6. Tarjeta Debito MasterCard Preferencial

país  Retiro de efectivo, transferencias entre

cuentas Bancolombia y consultas de saldo gratis en los cajeros del Grupo  Ahorro y control sobre las operaciones realizadas Trámites y Requisitos:  Cómo adquirir la tarjeta debito MasterCard: d. Se debe abrir una cuenta corriente, llevando el documento de identidad a una de las sucursales del Grupo

69

e. Luego de estar abierta la cuenta, el asesor procederá a la generación de la tarjeta f. Se podrá reclamar la tarjeta luego de cuatro días hábiles en la sucursal que se apertura la cuenta  Documentación requerida: e. Solicitud única de vinculación persona natural f. Convenio de vinculación personas naturales g. Abrir una cuenta corriente Bancolombia h. Presentar el documento de identidad original y la copia 2.1.7. Cuenta Corriente: La cuenta corriente es un contrato entre el Cliente y el Banco en el cual el Cuentacorrentista adquiere la autoridad de consignar sumas de dinero en efectivo y/o cheques y disponer, total o parcialmente, de sus saldos mediante el giro de cheques o en otra forma previamente convenida con el Banco. Son depósitos a la vista, y tienen una característica en particular que es el poder de Sobregiro Mercado Objetivo: este producto va dirigido para personas Naturales y personas Jurídicas con solvencia moral, comercial y que sean sujetos de crédito, en si a los que pertenezcan al segmento Corporativo, Gobierno, Empresarial, Pymes y Personas Naturales Tasa: la tasa o precios de los cheques y movimientos que se utilizan en las cuentas corrientes están en el Anexo 08 del presente trabajo Características: Existen tres clases de cuentas: a. Individuales: Son aquellas que se abren a nombre de una sola persona, cuya firma registrada es la única autorizada para el manejo de la cuenta o para autorizar que otros la manejen b. Colectivas: Son aquellas que se abren a nombre de dos o más personas, cuyas firmas se registran y cualquiera de ellas puede independientemente manejar la cuenta o autorizar que otros la manejen (titulares Pedro Pérez O Juan Arango). Solo aplica para personas naturales

70

c. Conjuntas: Son aquellas que se abren a nombre de dos o más personas, cuyas firmas se registran y todas son indispensables para el manejo de la cuenta, o para autorizar que otros la manejen (titulares Pedro Pérez Y Juan Arango). Solo aplica para personas naturales Permite hacer 10 retiros al mes sin costo por tarjeta débito en cajeros Bancolombia Dos retiros al mes sin costo por tarjeta débito en Sucursal Física (Pin Pad) Sobregiro: es un servicio que permite a una persona Natural o Jurídica girar cheques, realizar transacciones a través de los medios electrónicos y hacer utilizaciones en los establecimientos afiliados a través de la tarjeta débito en Colombia y en el exterior, sin tener fondos en la Cuenta Corriente, afectando un cupo de Sobregiro, el cual ha sido asignado y comunicado al cliente a. Sobregiro Disponible: Este tipo de sobregiro es el asignado a las personas naturales para girar sobre su cuenta corriente sin tener fondos en la misma y hasta por el cupo asignado b. Sobregiro Pre-autorizado: Este tipo de sobregiro es el asignado a las personas jurídicas. Es el cupo que se establece bajo negociaciones con el cliente y puede ser autorizado con tasa de sobregiro plena o preferencial Beneficios:  Pago nacional de cheques  Agilidad en la entrega de cheques en forma continúa  Para consignar el dinero: se cuenta con los servicios: Consignación Local, Consignación Nacional Efectivo, Cheque y Remesas Negociadas. La consignación local o nacional se puede efectuar en sucursales y cajeros consignatarios Bancolombia  Para cambiar cheques o retirar efectivo: Bancolombia presta el servicio de pago de cheques por ventanilla en cualquier sucursal local o de otras plazas. Adicionalmente, a través de los cajeros Bancolombia, Redeban y Servibanca, utilizando la tarjeta débito

71

 Para hacer y recibir pagos: se puede hacerlo a través de: Pagos Preautorizados, Pagos Automáticos. En todas las oficinas y cajeros automáticos de Bancolombia  Para obtener información: El Grupo ofrece gran variedad de servicios que se diferencian principalmente en el medio a través del cual el cliente obtiene la información.

(en línea

Bancolombia,

Sucursal Virtual,

Sucursal

Telefónica, Sucursal Tradicional) Trámites y Requisitos:  Tramites Apertura: a. Dirigirse a la sucursal más cercana b. Presentar la documentación requerida c. Diligenciar la solicitud de convenio único de vinculación  Requisitos: a. Fotocopia del documento de identificación (cédula de ciudadanía o cédula de extranjería). Todas las personas naturales (empleados, con actividad económica independiente, jubilados, amparados, entre otros) b. Carta laboral con vigencia de tres meses (sólo cuando se trata de un empleado) c. Certificado de ingresos y retenciones, sólo si se es empleado. Éste no debe tener más de tres meses de emitido d. Declaración de renta del último período gravable disponible, certificado de no declarante (opcional para empleados y jubilados) o certificado de ingresos de contador público para el caso de personas con actividad económica independiente e. Copia de los extractos de cuenta corriente y/o ahorros de los últimos tres meses a la fecha de vinculación f. Cámara de comercio o certificado de industria y comercio o registro mercantil, cuando la actividad económica es independiente (igual o menor a 30 días de expedición) g. Certificado de patrimonio (impuesto predial o certificado de libertad o tradición): opcional

72

2.2. Productos de Colocación 2.2.1. Tarjetas de Crédito Las cuotas de manejo de las tarjetas de crédito se encuentran en el Anexo 02 del trabajo, y los requisitos son los mismos para todas las tarjetas y se encuentran en el Anexo 09 del trabajo 2.2.1.1. American Express Está tarjeta dirigida especialmente para personas que buscan un Reconocimiento fundamentado en la Marca,

un

tratamiento

servicio

de

Preferencial

exclusivas

para

excelente y

calidad,

múltiples

satisfacer

un

alternativas

sus

Ilustración 7. Tarjeta de Crédito American Express Azul

necesidades

de

financiación

Esta tarjeta está respaldada por una línea de crédito (utilizable en pesos o en dólares) permanente y rotatoria Mercado Objetivo: este producto está dirigido para personas naturales de reconocida solvencia moral y económica, mayores de 18 años, con ingresos superiores a 2 SMLV. Las Tarjetas American Express aplican para clientes mayores de 69 y hasta 74 años, en todos los casos con avalista y el cupo máximo será de 10 millones de pesos

INGRESOS

Azul

Verde

Oro

Platinum

$2smmlv-

$10smmlv-

Más de

Superiores a

$10smmlv

$26smmlv

$26smmlv

$13.000.000

Características: La

renovación

es

automática

con

una

vigencia de tres años, contados a partir de la fecha de ingreso del Tarjetahabiente Consulta del estado de cuenta en la sucursal Telefónica, Sucursal Virtual, PAC y los Cajeros Bancolombia

73

Ilustración 8. Tarjeta de Crédito American Express Verde

Bloqueo de la tarjeta en caso de extravío o robo a través de Sucursal Telefónica, Sucursal Virtual o Red de Sucursales Cuenta con la posibilidad de unificar su clave con todas las tarjetas Débito y Crédito del Banco Pago de impuestos nacionales (Renta, IVA, Timbres Nacionales, Retención en la Fuente), diferidos a 6 meses Pago de impuestos municipales (tasa de aseo, parques y arborización, impuesto predial y valorización), en ciudades donde la Tesorería Municipal haya sido afiliada como establecimiento a Bancolombia. El tarjetahabiente tiene la posibilidad de diferir este pago entre 1 y 36 meses. Además acumula millas para el Programa de Millas Libres Bancolombia Los clientes dispondrán de un sobrecupo automático que le permitirá excederse el 10% del cupo total asignado Las

compras

en

el

exterior

se

difieren

Ilustración 9. Tarjeta de Crédito American Express Golden

automáticamente a 12 meses y se facturan en Dólares Las compras diferidas a un mes no generan intereses Beneficios:  Utiliza las tarjetas de crédito y se puede recibir

mensualmente la

devolución de dos puntos del IVA por la compra de productos gravados con el 10% y el 16% de este impuesto  Para los pagos asociados a la tarjeta de crédito, el grupo ofrece múltiples alternativas y facilidades, como Débito Automático a la Cuenta de Ahorros o Cuenta Corriente  Posibilidad de trasladar la deuda que se tiene en la tarjeta de crédito de otra entidad financiera a la Tarjeta de Crédito Bancolombia, con una atractiva tasa y amplios plazos  Por cada compra que se realice en Colombia o

74

Ilustración 10. Tarjeta de Crédito American Express Platinum

en el exterior con la Tarjeta de Crédito Bancolombia MasterCard y/o Visa, Bancolombia se asignará Millas Libres  Si se tienen dos tarjetas de crédito se puede disfrutar del beneficio de dualidad que consiste en un descuento del 30% en las cuotas de manejo y si se tiene tres o más, se goza del beneficio de Multitarjeta y un descuento del 50% en cada una de las cuotas de manejo (no aplica para las Tarjetas de Crédito de Marca Compartida de Bancolombia)  Tiene la posibilidad de diferir las compras hasta 24 meses Trámites y Requisitos:  Recolectar los documentos especificados y remitirlos al banco por medio del equipo de vendedores  El banco estudiará el producto de crédito y dentro de tres días hábiles, el asesor le comunicará al cliente si la tarjeta fue aprobada o rechazada  En caso de ser aprobada, será enviada dentro seis días hábiles a un lugar que el cliente haya autorizado ó también la podrá reclamar en una de las sucursales  Una vez se tenga la tarjeta de crédito, se podrá activar inmediatamente llamando a la línea de atención al cliente 01800912345;  Luego de estar activado el producto, se podrá hacer uso del cupo disponible de la tarjeta en todos los canales habilitados por el banco  Los requisitos se encuentra en el Anexo 09 del presente trabajo

2.2.1.2. Visa La tarjeta de crédito Visa, es una tarjeta con beneficios en el exterior contando con el respaldo de la Franquicia Visa, permitiendo a todos los clientes del Grupo proporcionándole muchos beneficios en sus compras y movimientos que realicen

Ilustración 11. Tarjeta de Crédito Visa Oro

Mercado Objetivo: este producto va dirigido para clientes que pertenezcan al segmento Preferencia y a la Banca Privada, además para obtener este producto deben cumplir o poseer un perfil con:

75

a. Tener una reconocida solvencia moral y económica b. Ser mayores de 23 años c. Tener ingresos mensuales mínimos equivalentes a 25SMMLV Tasa: las tasas para este tipo de producto se encuentran en el Anexo 02 del presente trabajo Características: El cupo de estas tarjetas va desde $400.000 hasta $4.9000.000 El crédito otorgado puede ser utilizado para realizar compras en establecimientos o para retirarlo en cajeros automáticos en forma de efectivo Se pueden diferir las compras nacionales de 1 a 36 meses de acuerdo con las

necesidades del cliente. En caso de no seleccionar el plazo de la

transacción, esta será diferida automáticamente a 12 meses Las

compras

internacionales

se

difieren

automáticamente a 12 meses Se

pueden

pagar

impuestos

nacionales,

municipales y departamentales Además, se tiene la posibilidad de avalar a un

Ilustración 12. Tarjeta de Crédito Visa Platinum

familiar para que se obtenga la tarjeta Visa de Bancolombia, con exoneración del 50% de la cuota de manejo Beneficios:  La vigencia de esta tarjeta es de 4 años, y el plástico se renueva automáticamente  Con la tarjeta se pueden obtener descuentos en establecimientos afiliados a la entidad  Por cada compra que se realice en Colombia o en el exterior con la Tarjeta de Crédito Bancolombia Visa, Bancolombia se asignará Millas Libres  Esta tarjeta está asociada con el grupo Éxito Trámites y Requisitos:  Recolectar los documentos especificados y remitirlos al banco por medio del equipo de vendedores

76

 El banco estudiará el producto de crédito y dentro de tres días hábiles, el asesor le comunicará al cliente si la tarjeta fue aprobada o rechazada  En caso de ser aprobada, será enviada dentro seis días hábiles a un lugar que el cliente haya autorizado ó también la podrá reclamar en una de las sucursales  Una vez se tenga la tarjeta de crédito, se podrá activar inmediatamente llamando a la línea de atención al cliente 01800912345;  Luego de estar activado el producto, se podrá hacer uso del cupo disponible de la tarjeta en todos los

Ilustración 13. Tarjeta de Crédito Visa Oro asociada a Éxito

canales habilitados por el banco  Los requisitos se encuentra en el Anexo 09 del presente trabajo

2.2.1.3. MasterCard Es un medio de pago y financiación que permite adquirir bienes y servicios en establecimientos afiliados en Colombia o en el exterior (o establecimientos de comercio del cual se es cliente), con el respaldo del Grupo

Ilustración 14. Tarjeta de Crédito MasterCard asociada a Esso Mobil

Bancolombia y de la franquicia MasterCard, lo que garantiza plena confiabilidad y cobertura en todo el mundo Mercado Objetivo: este productos va dirigido a clientes del segmento personal plus y preferencial, con edad entre 18 y 69 años con ingresos mensuales desde 2 SMLMV hasta 14 SMLMV Tasa: las tasas para este tipo de producto se encuentran en el Anexo 02 del presente trabajo Características: El cupo de estas tarjetas va desde $400.000 hasta $50.000.000 Ilustración 15. Tarjeta de Crédito MasterCard Joven

e pueden diferir las compras nacionales de 1 a 36 meses de acuerdo con las necesidades del cliente.

77

En caso de no seleccionar el plazo de la transacción, esta será diferida automáticamente a 12 meses Las

compras

internacionales

se

difieren

automáticamente a 12 meses

Ilustración 16. Tarjeta de Crédito MasterCard Virtual

Se pueden pagar impuestos nacionales, municipales y departamentales Además, se tiene la posibilidad de avalar a un familiar para que se obtenga la tarjeta Visa de Bancolombia, con exoneración del 50% de la cuota de manejo Con este producto se puede tener una tarjeta virtual para hacer comprar por internet y mas establecimientos virtuales Beneficios:  La vigencia de esta tarjeta es de 4 años, y el plástico se renueva automáticamente  Con la tarjeta se pueden obtener descuentos en establecimientos afiliados a la entidad  Por cada compra que se realice en Colombia o en el exterior con la Tarjeta de Crédito Bancolombia Visa, Bancolombia se asignará Millas Libres  Esta tarjeta sirve para personas que requieran de un cupo grande para sus financiaciones  Esta tarjeta se encuentra asociada con grandes

Ilustración 17. Tarjeta de Crédito MasterCard asociada a Sufí

empresas como Sufí y Esso Mobil  Además trae una gran gama de tarjetas para diferentes edades como para jóvenes hasta para ancianos

Trámites y Requisitos:  Recolectar los documentos especificados y remitirlos al banco por medio del equipo de vendedores

78

 El banco estudiará el producto de crédito y dentro de tres días hábiles, el asesor le comunicará al cliente si la tarjeta fue aprobada o rechazada  En caso de ser aprobada, será enviada dentro seis días hábiles a un lugar que el cliente haya autorizado ó también la podrá reclamar en una de las sucursales  Una vez se tenga la tarjeta de crédito, se podrá activar inmediatamente llamando a la línea de atención al cliente 01800912345; Ilustración 18. Tarjeta de Crédito MasterCard Platinum

 Luego de estar activado el producto, se podrá hacer uso del cupo disponible de la tarjeta en todos los

canales habilitados por el banco  Los requisitos se encuentra en el Anexo 09 del presente trabajo 2.2.2. Crédito de Libre Destino Es una línea de crédito de libre destinación, que le permite a cualquier persona con ingresos superiores a 2 SMMLV, adquirir lo que necesite cuando lo necesite, con diferentes plazos, constituyéndose en un préstamo rápido y seguro con alternativas de financiación a corto y mediano plazo, donde adicionalmente, el cliente cuenta con la cobertura de un seguro de desempleo, cuyo objetivo es garantizar al cliente el pago de un número de cuotas del crédito cuando se entre en situación de desempleo sin justa causa o tenga una incapacidad total o temporal, si es un independiente o cuando sea diagnosticado de una enfermedad grave, dándole la tranquilidad de no quedar en mora en el crédito Mercado Objetivo: este producto va dirigido para Personas con ingresos superiores a 2 SMMLV Tasa: estas tasas aplican para los plazos entre 12 meses hasta 60 meses

Tasa fija

Tasa Variable

MV

EA

MV

EA

Preferencial

1,10%

14,03%

7,50%

7,97%

Personal Plus

2,10%

28,32%

18,00%

20,28%

79

Personal

2,24%

30,45%

19,00%

21,73%

Emprendedor

2,08%

28,02%

18,73%

21,46%

Tabla 15. Tasas para el Crédito de Libre Destino

*La tasa Efectiva Anual total se calcula usando la siguiente Fórmula: (1+ DTF E.A)* (1+ Puntos Básicos EA) Características: Tiene una tasa fija durante toda la vida del crédito Se puede tener una tasa variable dependiendo de la DTF El monto mínimo es de $1.000.000 pesos El monto máximo depende de la capacidad de endeudamiento que tenga persona El plazo va desde 12 hasta 60 meses Se pueden realizar pagos extraordinarios y cancelación anticipada sin sanción alguna Beneficios:  Amplios plazos de financiación de acuerdo a las necesidades, hasta 60 meses  Amortización mensual a través del Débito Automático a la cuenta corriente o de ahorros sin necesidad de ir a cualquiera de las sucursales físicas de Bancolombia  Si el cliente acepta, puede acceder a un Seguro de Vida con Sura  Posibilidad de realizar abonos extraordinarios no pactados en cualquier momento  La tasa es Fija durante toda la vigencia del Crédito Trámites y Requisitos:  Para acceder a este crédito se deben presentar los siguientes documentos dependiendo del tipo de cliente: Documento

Empleado

Profesional Independiente

Jubilado

Amparado

Solicitud de vinculación

X

X

X

X

Copia documento de

X

X

X

X

80

identidad Certificación laboral

X

X

X

X

X

X

Opcional

Opcional

Opcional

Opcional

Certificado de ingresos y retenciones o constancia de no declarante Declaración de renta

Opcional

Copia de tres últimos extractos (cuenta corriente

Opcional Para todos los

Opcional

productos de

o ahorros)

riesgo

Cámara de Comercio o

X

registro mercantil Certificación de patrimonio Certificación de otros ingresos

Opcional

Opcional

Opcional

Opcional

Opcional

Opcional

Opcional

Opcional

Tabla 16. Documentos Requeridos para el Crédito de Libre Inversión

 Si no se es cliente se debe diligenciar la solicitud de vinculación y anexo de riesgo  Notificación de la aprobación o negación del crédito  Dirigirse a una sucursal para la firma de los documentos: Pagaré, Anexo de operación Activa, seguro de vida (en caso de tomarlo) 2.2.3. Financiación de Vehículos Este producto consiste en el otorgamiento de un crédito para la compra de vehículo usado nuevo, de servicio particular o publico, bajo las modalidades de crédito ordinario; donde el vehículo a financiar se constituye como la garantía. Mercado Objetivo: este producto va dirigido a: a. Empleados: son aquellos que tienen un contrato a término fijo o indefinido. Tiempo en la actividad mínimo un año b. Jubilados: son aquellos clientes que poseen bien por retiro (edad) o por una causa mayor, el pago de una pensión mensual o mesada c. Independientes: son aquellos clientes que no son empleados, ni pensionados. Dentro de los independientes tenemos subgrupos como:

81

comerciantes, transportadores, profesionales independientes, entre otros. Tiempo en la actividad mínimo dos años d. Transportadores: son propietarios de vehículos de servicio público en sus distintas categorías. Para los trasportadores se exige experiencia en el sector mínima de dos años e. Personas Jurídicas: Tiempo en la actividad mínimo dos años Tasa: la tasa va desde el 1.80% mes vencido. La tasa Variable va atada a la DTF, que será calculada en el momento del desembolso y posee un seguro de vida por millón financiado de $1.050 en Leasing o $1.150 en Crédito para el año 2013 Características: La edad para adquirirlo va desde 18 hasta 70 años El plazo mínimo para este crédito es de 12 meses El plazo máximo va hasta 72 meses (6 años) Para vehículos nuevos se financia hasta el 90% del valor comercial y el monto mínimo a financiar son $5.000.000 Para vehículos usados se financia dependiendo de la antigüedad del inmueble, y como monto mínimo a financiar son $5.000.000 La garantía de este crédito seria el vehículo Posee tasa fija o variable según lo quiera el cliente Beneficios:  Se tiene atención personalizada durante todo el proceso  Resultados del análisis no requieren ningún costo  Financiación de hasta 72 meses de plazo (a mayor plazo, la cuota es más baja).  Financiación de hasta el 100% del valor comercial del vehículo (especial para clientes Preferenciales)  Planes de financiación que se acomodan a las necesidades de los clientes  Financiación sin sanción por abonos extras  Débito automático de la cuenta corriente o ahorros para que no se requiera que el cliente se desplaza a la sucursal

82

 Para vehículos de carga y en la figura de leasing, se puede importar el vehículo Trámites y Requisitos:  Para solicitar este productos los documentos requeridos son:

Jubilados

Empleados

Independientes

Transportadores

Formato de vinculación para productos de riesgo. Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150% Soporte del respaldo patrimonial (si posee) Extractos bancarios

Carta laboral

Fotocopia declaración

Fotocopia declaración

de los últimos tres

indicando:

de renta o declaración

de renta o declaración

meses donde

salario, cargo

juramentada de no

juramentada de no

certifique el pago de

y antigüedad

declarante (éste

declarante (para el

la pensión ó Recibo

último se requiere

desembolso)

de pago de pensión

para el desembolso) o

de los últimos 3

extractos bancarios

meses

de últimos 3 meses Certificado de cámara de comercio vigente o referencias comerciales Fotocopia de las tarjetas de propiedad de los vehículos de transporte que se posee Carta de afiliación de vehículos a las empresas de transporte Extractos bancarios de últimos

3

meses

(si

posee) Tabla 17. Documentos Requeridos para la Financiación de Vehículo

 Luego llevar la constancia del valor del automóvil al Grupo para su respectivo proceso siempre y cuando el estudio del crédito arroje un resultado de Exitoso o Aprobado

83

2.2.4. Créditos de Redescuento (Jurídicas) Este tipo de crédito va dirigido solo para Personas Jurídicas, con el propósito de conseguir tasas más basas con los bancos de segundo piso, siendo Bancolombia el intermediario entre estos dos. Este crédito se pude solicitar con Bancoldex, Finagro y Findeter Mercado Objetivo: depende del Banco de Segundo Piso, por ejemplo: a. Bancoldex: atiende a empresas productoras, comercializadoras o de servicios, exportadores, importadores y empresas dedicadas al mercado nacional, personas jurídicas o naturales de TODOS los sectores de la actividad productiva en el país b. Finagro: se especializa en la financiación de todas las personas Naturales o Jurídicas encaminadas a las actividades Agropecuarias c. Findeter: financia a las iniciativas que contribuyan al mejoramiento de la comunidad Colombiana, es decir a los proyectos del estado Tasa: las tasas dependen de cada Banco de Segundo Piso, por ejemplo: a. Bancoldex: Tasa Variable E.A Empresarial

DTF + 14,50% E. A.

Corporativo

DTF + 10,80% E. A.

Tabla 18. Tasas para Créditos de Redescuento de Bancoldex

b. Finagro: Tasa Variable E.A Empresarial

Corporativo

Pequeño Productor

DTF + 6,00% E. A.

Pequeño y Grande Productor

DTF + 10,00% E. A.

Pequeño Productor

DTF + 6,00% E. A.

Pequeño y Grande Productor

DTF + 6,22% E. A.

Tabla 19. Tasas para Créditos de Redescuento de Finagro

c. Findeter:

Tasa Variable E.A Empresarial

DTF + 13,00% T. A.

Corporativo

DTF + 8,00% E. A.

84

Tabla 20. Tasas para Créditos de Redescuento de Findeter

Beneficios:  Amplia experiencia en la tramitación de créditos de redescuento  Agilidad en el proceso del crédito  Se cuenta con cobertura nacional  Financiación de necesidades de corto, mediano y largo plazo  Tasas de interés competitivas  El crédito puede ser abonado de acuerdo a las necesidades del cliente  El pago de las cuotas del crédito se realiza automáticamente con débito a la cuenta de ahorros o corriente  Asesoría de calidad para los clientes en temas agropecuarios, ya que se cuenta con un Outsourcing especializado en el sector agropecuario Trámites y Requisitos:  Ser cliente del banco( si no se es cliente abrir una cuenta de ahorros o corriente para realizar el debito automático del crédito)  Presentar certificado de cámara de comercio con validez mínima de 30 días  Cumplir con la clasificación de empresas (ley Mipyme)  Diligenciar y presentar el formato de Información Básica  Presentar el pagaré dependiendo de la destinación de los recursos  Dirigirse a una sucursal para la firma de los documentos: Pagaré, Anexo de operación Activa, seguro de vida (en caso de tomarlo) 2.2.5. Crédito Hipotecario Las tarifas de los Créditos Hipotecarios se encuentran en el Anexo 10 del presente trabajo 2.2.5.1. Crédito Hipotecario para Adquisición Es un producto destinado para adquirir vivienda nueva o usada, bien sea con un crédito en tasa fija y cuota fija de principio a fin, o tasa fija con cuotas variables en UVR Mercado Objetivo: este producto va dirigido para toda persona natural que quiera adquirir una casa ya sea nueva o usada

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Tasa: las tasas dependen del tipo de tasa que se elija si en pesos o en UVR: Crédito para Vivienda (Pesos) E.A. Desde Hasta

10,75% 12,75%

Tabla 21. Tasas para Crédito Hipotecario en Pesos para Adquisición

Crédito para Vivienda (UVR) E.A. Desde Hasta

UVR + 7% UVR + 10,70%

Tabla 22. Tasas para Crédito Hipotecario en Uvr para Adquisición

Características: Que la persona este en el rango de edad de 18 a 69 años El valor comercial mínimo de la vivienda debe ser: nueva de 40SMMLV y usada de 48SMMLV La cuota no puede superar el 30% de los ingresos Se financia hasta el 70% del costo de la vivienda El plazo mínimo es de 5 años El plazo máximo es de 20años Como garantía queda el inmueble El crédito en pesos la cuota permanece fija de principio a fin El crédito en UVR la tasa es fija pero la cuota depende de la inflación La tasa del crédito en UVR también depende si se elije en tasa fija o variable según lo requiera el cliente Beneficios:  El gobierno ofrece un subsidio para la cuota inicial de la adquisición de la vivienda  Se cuenta con Bancolombia para acceder a la compra de una casa ya sea nueva o usada Trámites y Requisitos:  Diligenciar la solicitud de vinculación  Entregar la solicitud con los documentos requeridos según el Anexo 11 del presente trabajo

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 Trámite de escritura e hipoteca a. Con la carta de aprobación del asesor se entregará un instructivo con los documentos necesarios para la elaboración de la escritura b. Se asignará un abogado que realizará el estudio de títulos c. El abogado autorizará la elaboración de la escritura d. Se deben tener en cuenta los gastos para pagar: por estudio de títulos, gastos notariales, impuestos y registro e. Una vez registrada la escritura con hipoteca en primer grado a favor y en poder de Bancolombia, los documentos estén completos y se conserven las condiciones iniciales en que fue aprobado el crédito se procederá al desembolso  Trámite para Desembolso: a. Abono en cuenta corriente o de ahorros Bancolombia del comprador, vendedor o un tercero; en este último caso se genera el cobro del gravamen a los movimientos financieros b. Entrega de cheque a nombre del vendedor, comprador o un tercero; en este último caso se genera el cobro del gravamen a los movimientos financieros c. El Banco actúa como agente auto retenedor y no se beneficia de los dineros recaudados por el cobro del gravamen a los movimientos financieros d. Abono directo a la cuenta del constructor cuando el proyecto ha sido financiado por Bancolombia  Trámite para transacciones: a. El pago de la primera cuota será al mes siguiente de la fecha del desembolso b. La cuota será debitada automáticamente de la cuenta Bancolombia que se matriculo para el débito automático mensual y sin necesidad de que el cliente se desplace a una sucursal física c. Se puede realizar el pago y consulta de cuota ingresando a la sucursal virtual 2.2.5.2. Crédito Hipotecario para Construcción

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Es un producto destinado a la construcción de vivienda, este producto solo se encuentra en UVR Mercado Objetivo: este producto va dirigido para toda persona natural que quiera construir su vivienda Tasa: como este producto se encuentra en UVR las tasas serian: E.A. Desde

UVR + 7%

Hasta

UVR + 10,70%

Tabla 23. Tasas para Crédito Hipotecario en Uvr para Construcción

Características: El rango de edad que debe tener la persona está entre 18 a 69 años El valor comercial mínimo de la vivienda es de 135 SMMLV El porcentaje máximo de financiación es hasta del 100% de los costos de construcción, sin superar el 70% del valor de la vivienda terminada El monto mínimo a solicitar del crédito es de 25 SMMLV El plazo de construcción es hasta de 12 mese La cuota no puede superar el 30% de los ingresos Los seguros que se deben adquirir son de vida, incendio, terremoto, y todo riesgo en construcción La garantía es la vivienda Beneficios:  El Banco facilita la adquisición del seguro de todo riesgo en construcción  Se cuenta con el respaldo de Bancolombia para continuar con la construcción de la vivienda Trámites y Requisitos:  Diligenciar la solicitud de vinculación  Entregar la solicitud con los documentos requeridos según el Anexo 11 del presente trabajo  Trámite de escritura e hipoteca f. Con la carta de aprobación del asesor se entregará un instructivo con los documentos necesarios para la elaboración de la escritura

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g. Se asignará un abogado que realizará el estudio de títulos h. El abogado autorizará la elaboración de la escritura i.

Se deben tener en cuenta los gastos para pagar: por estudio de títulos, gastos notariales, impuestos y registro

j.

Una vez registrada la escritura con hipoteca en primer grado a favor y en poder de Bancolombia, los documentos estén completos y se conserven las condiciones iniciales en que fue aprobado el crédito se procederá al desembolso

 Tramite para Desembolso: a. Abono en cuenta corriente o de ahorros Bancolombia del constructor o un tercero; en este último caso se genera el cobro del gravamen a los movimientos financieros b. Entrega de cheque a nombre del constructor o un tercero; en este último caso se genera el cobro del gravamen a los movimientos financieros c. El Banco actúa como agente auto retenedor y no se beneficia de los dineros recaudados por el cobro del gravamen a los movimientos financieros d. Abono directo a la cuenta del constructor cuando el proyecto ha sido financiado por Bancolombia  Trámite para transacciones a. La primera fase es durante el periodo de construcción, en la cual se paga intereses trimestrales vencidos por los desembolsos que se generaron durante la etapa de construcción. La fecha asignada para el pago de los intereses trimestrales es tres meses después de la fecha del primer desembolso b. La segunda fase es cuando los desembolsos parciales que se generan durante la etapa de construcción, se unifican en una sola obligación a largo plazo, y el pago de la primera cuota será al mes siguiente de la unificación de los desembolsos c. La cuota será debitada automáticamente de la cuenta Bancolombia que se matriculo para el débito automático mensual

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d. Se puede realizar el pago y consulta de la cuota ingresando a la sucursal virtual

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3. INFORME DE LA PRÁCTICA 3.1 Cuadro con las funciones desempeñadas cada mes de la práctica MES

AREA DE DESEMPEÑO

FUNCIONES

25 de Febrero a 24 de Marzo

Gerencia de Gestión y Desarrollo Humano

Apoyo a los Analistas de Selección

25 de Marzo a 24 de Abril

Gerencia de Gestión y Desarrollo Humano

Apoyo a los Analistas de Selección

25 de Abril a 24 de Mayo

Gerencia de Gestión y Desarrollo Humano

Apoyo a los Analistas de Selección

EVIDENCIAS DE APRENDIZAJE

En el transcurso de estas fechas ingrese al Grupo como apoyo a los analistas de selección, estando al frente de un proyecto desde las Directivas de Medellín con respecto a todos los documentos referentes a Procesos de Selección e Historia Clínica para poderse enviar a la Gestión Documental de Medellín En este lapso de tiempo aprendí los procesos que se deben tener en cuenta y que se deben realizar para admitir que personas externas se vinculen con la entidad, además de los requerimientos y las pruebas que se deben aplicar En este mes procedí a comunicar los avances a las directivas de Medellín acerca de mi proyecto de los Funcionarios y Ex funcionarios que venía manejando en los meses anteriores, con el fin de aclarar dudas e iniciar nuevos procesos para 91

25 de Mayo a 24 de Junio

Gerencia de Gestión y Desarrollo Humano

agilizar este proyecto, como la separación y visacion de cada documento por medio de un Cueri de nomina En este corte aprendí los procesos que se requieren para acceder al Banco además de conocer los casos que se pueden admitir

Apoyo a los Analistas de Selección

Gerencia de 25 de Junio Relacionamiento a 24 de Julio Humano

Apoyo a los Analistas de Zonas

25 de Julio a Gerencia de 22 de Relacionamiento Agosto Humano

Apoyo a los Analistas de Zonas

Con este cambio de área aprendí aun más cosas ya que empecé a manejar las sucursales de toda la Región Bogotá y Sabana. Por ejemplo aprendía crear Clausulas de Sustitución, Otrosí (Modificaciones a la hora laboral del contrato), Funciones, Certificaciones Laborales, Retiros, Listas de Chequeo, Aceptaciones de Renuncias, subir y registrar Procesos Disciplinarios, a manejar programas como SAP, Bizagi, Outlook En este corto periodo además que implementar nuevas formas para los anteriores procesos y métodos aprendidos, me enseñaron a crear carnet de ARP, a enviar Quinquenios para los Funcionarios, contactarme con los Gerentes y Directores de Sucursales

Tabla 24. Funciones Desempeñadas a lo largo de la Práctica

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3.2 Inducción para cada una de las áreas de desempeño realizadas Como en el transcurso de mis prácticas estuve en dos áreas de Trabajo dentro de Gestión de lo Humano la inducción que recibí para cada una me la dieron los aprendices que se encontraban en este puesto de trabajo. Por ejemplo, cuando estuve en Gerencia de Gestión y Desarrollo Humano la inducción me la dio Luis Felipe Fonseca quien era aprendiz del Incap dándome a conocer todos los procesos de vinculación a la entidad además de los pasos que debía seguir para terminar el proyecto de los Funcionarios y Ex funcionarios, esta inducción duro solo dos días ya lo demás lo iba aprendiendo poco a poco con el tiempo libre que me quedara ya que mi meta era terminar el proyectó de Medellín. Ya cuando me encontraba en el área de Gerencia de Relacionamiento Humano la inducción como tal me la dio Daniel Mateus quien también era aprendiz del Incap, esta inducción si duro una Semana completa ya que aquí empecé a manejar muchos más temas como Procesos Disciplinarios, Modificaciones de Contratos (Otros Si), Funciones de Cargos, etc. Pero además de estas dos inducciones recibí una en General sobre el Banco, donde me daban a conocer las políticas, normas, derechos, leyes, auxilios, etc. Que el banco les brindaba a las personas que hacían parte de él. Esta capacitación inicio el 10 de Mayo de 2013 y termino el mismo día, y se llevo a cabo en una de las instalaciones de Colsubsidio con todo pago 3.3 Evaluación de la práctica por el titular del cargo en cada una de las áreas El primer mes de mis prácticas la persona que me evaluó fue la Jefe de todos los Aprendices de la entidad Paola Stella Calderon a quien junto con mi compañera Luisa Fernanda Anzola le entregamos nuestros formatos de evaluación para que al día siguiente ella no los entregara diligenciados. Pero a partir del segundo mes y de ahí en adelante la persona que me empezó a evaluar fue Diego Duban Bautista quien era nuestro Jefe por cuestiones de tiempo de Paola Stella Calderon, con el era muy diferente la forma de evaluarnos ya que agendabamos un reunión en la cual se sentaba él y el evaluado a mirar aspecto por aspectos a evaluar y dar a conocer nuestros puntos de vista en el transcurso de nuestro

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tiempo en la entidad con el fin de aclarar dudas o proponer nuevos aspectos que quizá

podrían tenerse en cuenta. Pero mis jefes no solo fueron estas dos

personas ya que cuando me encontraba en el área de Gerencia de Gestión y Desarrollo de lo Humano tuve 6 (Paola, Mariana, Natalia y Leonardo) quienes si querían podían dar evaluación sobre mí. Y cuando estuve en el área de Relacionamiento de lo Humano tuve al principio 6 (Pilar, Juan, Sandra, Yonaida, Adriana, Maria Teresa) en los cuales se redujeron a tres (Pilar, Juan y Sandra) 3.4 Desarrollo autónomo de la práctica Se puede decir que desarrollo autónomo con tal aprendí mucho ya que con cada función o meta que se me era impuesta yo debía indagar a fondo para poder completarla, siempre buscando una solución más ágil y rápida. Por ejemplo cuando me decían simplemente que me contactara con una persona yo buscaba datos concretos con el fin de ubicarla rápidamente por Communicator, como estas tareas simples buscaba formas o procedimientos más sencillos para darle solución, al igual que para procedimientos grandes. Ya aprender por mi mismo varias cosas como las personas encargadas y procesos de todos los créditos del banco, cosas que no se manejan en nuestra área por ser Gestión de lo Humano, además aprendí procesos de Nomina como procesos de Sura y Protección. En si los concepto que aprendí son muchos ya que el desarrollo autónomo lo vivía día a día. 3.5 Funciones adicionales que aprendí Como lo he mencionado antes aprendí todos los procesos y requisitos que se deben tener para acceder a la vinculación con el Grupo, además que apoye en cierta parte a las demás áreas del Piso porque semanalmente tenía que estar 1 hora en Recepción a la hora del almuerzo. Además aprendí a realizar envíos desde la entidad o terceros o externos es decir fuera de la región que manejaba, además conocí y aprendí un poco de los procesos que realizan los Analistas de Calidad de Vida, como conceptos y tramites que se realizan en el área de Nomina para hacer x-y procesos referente a pagos, cesantías, etc.

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3.6 Fortalezas y debilidades detectadas en la práctica Como todo Colombiano empiezo con las fortalezas que adquirí y presente en el desarrollo de mi practica dentro de las cuales considero mi Capacidad de relacionarme en cualquier ámbito de trabajo así como rápida adquisición de todos los conceptos y procesos que me compartieran, ya que mi objetivo desde un principio no fue solo estar en un área y ya, si no como una vez se lo manifesté a Diego Duban Bautista mi objetivo ´principal es vincularme a la entidad pero como objetivos específicos tengo en mente aprender de varias áreas y conocer lo que más pueda de toda la entidad con el fin de capacitarme mucho para poder escalar rápidamente cada cargo al cual pertenezca Ya como debilidades encuentro la que siempre he considerado uno de mis inconvenientes pero a la vez una de mis características y es ser implacable en todo lo que hago, ya que doy por terminado un proceso cuando está al 100% de su totalidad completa lo cual a veces se puede decir que es estresante por no encontrar los recursos o medios para complementar todo, además que me fascina la perfección por lo cual delego pocas funciones con el fin de realizar yo mismo lo más importante para que quede como a mí me gusta 3.7 Plan de mejoramiento para las debilidades detectadas Un plan de mejoramiento como tal no tengo más bien podría decirse que debo confiar más en las personas cuando les delego una función, ya como lo he dicho antes me gusta la perfección hasta tal punto que hago la mayor parte del trabajo para que quede como me gusta por esa razón digo que debo confiar más en mi equipo de trabajo 3.8 Evaluación nivel de satisfacción frente al programa de aprendices El programa de aprendices en el campo de Auxiliares Bancarios puedo decir que a muchos como es mi caso el nombre no atrae mucho por el tema de las matemáticas, pero se puede utilizar como un “Trampolín” para personas de casos recursos con el fin de poder ingresar a una universidad e independizarse y poder formar su propia vida

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Y la formación que se recibe durante el año de etapa electiva que ofrece el banco se puede decir que es Excelente por todos los temas relacionados con la banca y como moverse o integrarse al comercio Financiero del país, que como muchos saben es lo que más se mueve en todo el mundo, por esta razón puedo decir que doy gracias a Dios principalmente por haberme dado a conocer esta Institución que me proporciono muchos aprendizajes para poder ejercerlos en otros 6 meses de etapa Productiva y llevarlos a cargo en una entidad financiera, y entablar a formarme para ingresar a la universidad y seguir con los objetivos que se tienen como ser humano de adquirir muchos de los sueños que se tienen. 3.9 Evaluación de Bancolombia En la entidad las palabras son cortas por que el que me hayan Patrocinado ya es un privilegio, ya como se sabe Bancolombia es la entidad numero uno laboralmente en Colombia, por lo cual es un “honor” poder haber hecho parte de ella, no mas con el trato y conocimientos que me brindaron en las áreas que estuve en la cual reitero como se ha mencionado me forme además de Profesional como Persona, lo cual para mi punto de vista es lo más importante dentro de un Grupo que debe tratar con distintos tipos de sociedades. Además de que Bancolombia me dio la oportunidad de conocer internamente sus procesos y métodos sin ser un funcionario como tal 3.10 Participación de la familia en el proceso de aprendizaje tanto en lectiva como en la productiva La participación de mi familia en mi desarrollo en estas dos etapas de aprendizaje fue de mucho apoyo ya que gracias a ellos pude ingresar a este programa y empezar a buscar las cosas por mí mismo y colaborarles a ellos, por lo cual estoy muy agradecido por el apoyo y confianza que depositaron varias veces en mí. En si puedo decir que mi familia son la chispa que se encendió para mi ascenso como Profesional, todo esto con el fin de logras mis sueños y metas que me he propuesto

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3.11 Comentarios textuales de mis acudientes con relación al proceso que adelante Los aspectos que se deben marcar del proyecto que se lleva como Aprendiz es una oportunidad única, por lo cual consideramos al instituto como un gran apoyo para muchachos que apenas salen del colegio y no tienen muy bien enfocado hacia dónde va su vida o ya sea por que no cuenten con los recursos necesarios para ingresar a una universidad. Por eso aprovechamos este trabajo para ofrecer nuestras sinceras gracias al instituto por esta gran oportunidad que le ofrecieron a nuestro hijo, ya que no contábamos con los recursos necesarios pero pudimos ofrecerle una ayudita pequeña pero a la vez grande ya que entrar al sector financiero es una oportunidad única en la vida. 3.12 ¿Cómo era al inicio del programa en el instituto? ¿Quién soy hoy? ¿Cómo me proyecta a corto, mediano y largo plazo? Al iniciar el Programa de Auxiliar Bancario veía este y lo sigo viendo como un trampolín para alcanzar mis metas, y cuando inicie era un niño recién salido de colegio el cual no tenía muy bien claro un prospecto de que hacer en su vida, pero con el transcurso del tiempo y los conocimiento adquiridos he cambiado mucho en cuanto a mi dialecto como forma de pensar y actuar, por lo cual puedo decir que actualmente soy diferente y con el proceso que estuve en prácticas me he formado mas como Persona conociendo diferentes puntos de vistas del mundo y siendo más asequible a la sociedad. Mis metas o proyectos a corto plazo son vincularme a la entidad y poder empezar a estudiar mi carrera Universitaria, como me proyecto a mediano plazo es conseguir mi título como Profesional y seguir estudiando con el fin de adquirir casa y carro tanto para mí como para mi familia y devolverles todo lo que ellos me proporcionaron. Ya como metas a largo plazo es poder realizar mi maestría y seguir estudiando más carreras, con el fin de independizarme y poder formar mi propia familia

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3.13 Evaluación al Centro de Formación Bancaria y Financiera de Colombia Siendo sinceros a primera vista no mas escuchar el nombre de Instituto uno asimila como que es un lugar a donde se va a recibir un Tarjetón y nada más, o eso fue lo que me pareció a mi pero conociéndolo detalladamente uno se da cuenta que es mucho más de lo que su nombre dice ya que la formación académica que se recibe allí es súper, porque no lo hacen con el fin de enseñar por enseñar sino se preocupan por los intereses y metas del alumno. Por esta simple razón se nota la diferencia desde el momento que se inicia y cuando se termina, ya que la forma de pensar de las personas cambia demasiado y ven el mundo desde otros horizontes 3.14 Recomendaciones a futuros aprendices La recomendación que les doy a conocer a futuros aprendices si llegan a conocer este trabajo es que se esmeren mucho por quedar rápidamente en una entidad bancaria, y que si les piden el 100% den el 110% palabras de un profesor que tuve las cuales me han servido mucho. Además que así no les guste el sector bancario que lo utilice como un trampolín ya que en este sector se progresa demasiado tanto en este país como en el mundo, y cuando estén en la entidad aprenda todo lo que puedan ya que de esto depende la estadía y así no se llegue a quedar el aprendiz, los conocimientos que le quedan nunca son un estorbo. 3.15 Conclusiones de la práctica En mi práctica puedo decir que aunque no trabaje los temas de cajero o asesor comercial que presencie en el instituto aprendí muchas cosas con las cuales me siento augusto, ya que estuve en la puerta para ingresar a Bancolombia, pero esto no significaba mi cupo fijo como tal ya que siempre tuve que dar y di lo mejor de mi sin “lamber” ni rebajarme al nivel de alguien siempre fui el mismo y antes me forme mas como profesional y como persona, cosa a la cual le agradezco al CFB en el cual aprendió que vale más el Ser que cualquier otra cosa, y esto fue un aspecto muy importante para relacionarme en Bancolombia, ya que allí este aspecto también se maneja mucho

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3.16 Recomendaciones o sugerencias Bueno la verdad como recomendaciones o sugerencias no tendría si no las ya dichas anteriormente, ya que quede bastante satisfecho con todos los conceptos y formación

que

recibe

tanto

en

el

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CFB

como

en

Bancolombia.

ANEXOS Anexo 01: Documentos soportes para el Retiro de la Cuenta AFC

MOTIVO DE RETIRO

1. RETIRO CON BENEFICI O TRIBUTARI O

La documenta

DOCUMENTOS SOPORTE PARA RETIROS DE LA CUENTA DE AHORROS AFC CON FINANCIACION Aplica para adquisición de vivienda financiada con crédito garantizado con hipoteca otorgado por una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia. a. Cuota inicial para adquisición de vivienda nueva o usada con o sin crédito desembolsado:  Copia de la promesa de compraventa donde conste las condiciones básicas de la adquisición de vivienda y que parte del precio se paga con crédito garantizado con hipoteca otorgado por una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia. No requiere estar reconocida ante notario.  Crédito con otro Banco: copia de carta de aprobación  Crédito con Bancolombia: se puede adjuntar el pre aprobado Cifin experto, o la impresión de la pantalla de la solicitud del crédito o la copia de la carta de aprobación. b. Cuotas de amortización o abonos extraordinarios a crédito de vivienda otorgado por Bancolombia:  Verificar la fecha del desembolso (posterior a sept. 26 /2001) y el tipo de crédito (hipotecario); si cumple con las condiciones y tipo de crédito hipotecario y saldo, se debe adjuntar al pedido la pantalla del crédito AKCIG en la cual se muestra las características del crédito y la fecha de

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ción se presenta una sola vez.

desembolso. c. Cuota de amortización o abono a crédito otorgado por otra entidad.  Verificar que la entidad sea vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, que el crédito este destinado a vivienda y que esté garantizado con hipoteca, para ello se debe: Presentar:  Para cada retiro: Copia del último extracto del crédito ó certificación de la entidad financiera que indique el valor de la cuota a cancelar, si la certificación del saldo informa que es crédito hipotecario y la fecha del desembolso es posterior a sept. 26 /2001, con este documento es suficiente. d. Construcción de vivienda individual. El ahorrador debe tener crédito constructor garantizado con hipoteca otorgado por una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera y deberá presentar:  Copia de la escritura pública en la cual conste que el titular de cuenta de ahorro AFC, es propietario del lote o inmueble donde se va a realizar la construcción  Copia de la escritura pública donde conste la hipoteca a favor de la entidad financiera. Nota: En una misma escritura pueden estar contenidos los dos requisitos anteriores.  Copia de la licencia de construcción.  Contrato de obra con un arquitecto, ingeniero o maestro de obra, donde se especifique si tiene a cargo el manejo de los recursos necesarios para la construcción.  Presupuesto de Obra que involucre materiales y prestación de servicios, requeridos para la construcción.  Cuando se trata de compra de materiales, debe adjuntar las facturas de compra.  Cuando se trata de prestación de servicios, debe adjuntar factura o cuenta de cobro  Cuando el crédito de constructor es con otro Banco, carta de aprobación donde conste que está garantizado con hipoteca. Cuando es con Bancolombia, en la sucursal se imprime el pantallazo del crédito y se envía a operaciones como soporte. e. Compra de vivienda nueva o usada con contrato de leasing habitacional: En este caso el ahorrador debe presentar:  La copia del contrato de leasing habitacional suscrito con una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia o en su defecto la carta de aprobación del leasing

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habitacional donde conste las condiciones básicas, el valor y plan de pago de los cánones del arrendamiento financiero.  Cuando es para el pago de intereses de anticipos de leasing habitacional: debe presentar la copia de la carta de aprobación del leasing habitacional, donde constan los desembolsos de los anticipos y la forma de pago de los intereses. NOTA: Si se trata de una Compañía de Financiamiento, filial del Banco, que realice operaciones de Leasing habitacional, se podrá admitir una certificación escrita de dicha entidad en vez de la copia del contrato. Los recursos se giran a nombre de la entidad financiera. f. Compra de Vivienda a través de Fideicomiso de preventa proyecto inmobiliario:  Copia del documento donde consten las condiciones básicas de la adquisición de vivienda. Este documento debe contener la siguiente información:  Nombre del Proyecto inmobiliario.  Número de la casa o apartamento.  Valor total de la vivienda.  Valor que cancelará con financiación otorgada por una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia.  Fecha de entrega del inmueble.  Fecha en la se realizará la escritura. Siempre debe presentar copia de la solicitud del crédito o CIFIN EXPERTO, si es con el Banco (A través de los sistemas del Banco, en la sucursal podrán verificar si la solicitud ya fue entregada o si el crédito ya fue aprobado). Si es con otra entidad financiera, deberá presentar la carta de aprobación del crédito. Nota: Cuando los recursos del proyecto inmobiliario son administrados por la Fiduciaria Bancolombia, se autoriza que los recursos se transfieran directamente a la Fiducuenta abierta, con el objetivo de dar cumplimiento al pago de la vivienda, el titular de la Fiducuenta debe ser el mismo titular de la cuenta AFC. El los recursos se giran a nombre de la Fiduciaria como vocera del Patrimonio Autónomo

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NOTA GENERAL PARA EL GIRO DE LOS RECURSOS. Cuando el retiro con beneficio tributario es para el abono a una cuenta en Bancolombia, no será necesario hacer retiro en cheque, se podrá realizar a través de retiro a cuenta AFC y consignación en la cuenta del vendedor, o entidad financiera según el caso; verificando en todo caso que el titular de la cuenta sea el vendedor o la entidad financiera que ha otorgado la financiación. Estas transacciones se deben realizar de manera inmediata, no se debe entregar efectivo al titular de la cuenta, salvo en los casos de constructor, para el pago de la nomina de dicha construcción.

SIN FINANCIACIÓN Aplica para cuando el cliente no requiere ningún tipo de financiación para el pago de la vivienda, o cuando la financiación es otorgada por una entidad NO vigilada por la Superintendencia Financiera a. Compra de vivienda nueva o usada SIN FINANCIACIÓN: Se debe presentar copia de la escritura pública de compraventa, la cual debe haber sido otorgada después del 1 de enero de 2007 e indicar en ella:  El titular de la Cuenta AFC debe aparecer como adquirente del inmueble.  El objeto de la escritura debe ser exclusivamente compraventa de vivienda, nueva o usada.  En la cláusula relativa al precio y forma de pago, debe estipular que el precio se pagará total o parcialmente con cargo a los recursos depositados en la Cuenta AFC. NOTA 1: El precio del inmueble en la escritura debe ser igual o superior al valor que se solicita para el retiro. (Ahorro más beneficio tributario). La escritura no requiere estar registrada, sólo protocolizada en la notaria. NOTA 2. Cuando el cliente no requiere FINANCIACIÓN, y necesita retirar para la amortización de la cuota inicial como alternativa se le ofrece la aprobación de un crédito un CIFIN EXPERTO, con este puede obtener el beneficio tributario. EN ESTE CASO SE LE TIENE QUE PRECISAR AL CLIENTE QUE AL MOMENTO DE ESCRITURAR NO SE LE PUEDE OLVIDAR INCLUIR EN LA CLAUSULA DE PRECIO,

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QUE PAGO CON RECURSOS PROVENIENTES DE LA CUENTA DE AHORROS AFC.

b. Remate de un inmueble: Debe presentar copia del acta de audiencia del remate y adjudicación de la vivienda, en la cual el ahorrador sea el adquirente (adjudicatario del remate), donde conste el valor y la forma de pago. El cheque se gira a nombre del ente gubernamental (cheque fiscal) o entidad rematante. NOTA: Esta opción (sin financiación) no aplica para construcción de vivienda ni para presentar postura en los casos de remate. En caso 2. No se requiere documentación soporte, ya que el beneficio tributario, si existe, se traslada a la DIAN. DIFERENTE DE VIVIENDA

3.

El cliente solicita el reintegro en la sucursal de su Cuenta AFC mediante el formato “Carta Reintegro Beneficio AFC” que se encuentra en la Intranet/Caja de herramientas/Formatos Corporativos/Cuentas AFC.

REINTEGRO DE BENEFICIO TRIBUTARI O

1. CON FINANCIACIÓN a. Compra de Vivienda a través de Fideicomiso de preventa proyecto inmobiliario:  Solicitud de crédito con el Banco (CIFIN EXPERTO) o carta de aprobación si es con otra entidad.  Contrato de vinculación al proyecto inmobiliario o certificación de la fiduciaria suscrita por el representante legal o vocero del patrimonio autónomo, donde conste:  Que el ahorrador ha adquirido una vivienda en la unidad residencial (nombre), en el proyecto

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SOLO PARA BENEFICIO S QUE SE ENCONTRA BAN CONTINGEN TES

administrado por (nombre de la Fiduciaria), denominado (nombre de que identifica al patrimonio autónomo)  Número de la casa o apartamento.  Valor total de la vivienda.  Valor que cancelará con financiación.  Fecha de entrega del inmueble.  Fecha en la se realizará la escritura. b. Para construcción individual:  Copia de la escritura de compraventa e hipoteca.  Enviar pantalla AKTIA, para verificar que se trata de una unificación. 2. SIN FINANCIACIÓN. Compra de vivienda nueva o usada: Se debe presentar la escritura, la cual no requiere estar registrada pero debe cumplir:  La fecha de la escritura debe ser posterior al 1º de enero de 2007.  El titular de la Cuenta AFC debe aparecer como adquirente del inmueble.  El objeto de la escritura debe ser la compraventa de vivienda, nueva o usada.  En la cláusula relativa al precio y forma de pago, se debe estipular que el precio se pagará total o parcialmente con cargo a los recursos depositados en la Cuenta AFC; El precio debe ser igual o superior al valor que se solicita para el retiro. Los recursos se giran SOLO a nombre del vendedor.

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Anexo 02: Cuota de Manejo de las Tarjetas Debito y Crédito

TARJETAS DÉBITO Y CRÉDITO

Tarifa 2013 (IVA incluido)

Periodicidad

$ 49.700 $ 21.700 $ 59.400 $ 68.400 $ 90.800 $ 56.600 $ 35.000 $ 49.700 $ 59.400 $ 5.400 $ 51.700 $ 63.500 $ 72.300 $ 90.900 $ 43.000 $ 60.000 $ 56.600

Trimestral

TARJETAS DEBITO Y CREDITO Clásica (MasterCard o Visa) MasterCard Joven Oro (MasterCard o Visa) Platinum (MasterCard o Visa) Black (MasterCard) Empresarial (MasterCard o Visa) Bancolombia Éxito MasterCard Sufí Clásica MasterCard Sufí Oro E-CARD Bancolombia MasterCard Amex Azul Amex Verde Amex Oro Amex Platinum Amex OnePass Clásica Amex OnePass Premium Amex Business Verde

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Amex Business Oro MasterCard Ideal Débito Maestro Débito MasterCard Débito Maestro Preferencial y MasterCard Débito Preferencial Tarjeta BANCOLOMBIA Prepago Reclamo por transacciones internacionales con Tarjeta Débito Maestro y MasterCard. No exitoso

$ 56.600 $ 29.100 $ 9.000 $ 9.700 $ 9.850 $ 7.000

Reexpedición Tarjeta Débito

$ 10.000

Reexpedición (MC, VISA, AMEX) Renovación Anticipada Tarjeta Crédito (MC, VISA, AMEX) Pago de servicios públicos en POS con tarjeta débito Solicitud Boucher internacional Solicitud Boucher nacional 1 - 90 días Solicitud Boucher nacional 91 - 180 días Solicitud Boucher nacional mayor a 180 días

$ 18.700 $ 18.700 $0 $0 $0 $0 $0

$0

Mensual

Por reclamo

Por reexpedición

Por renovación Por transacción

Por Boucher

CAJEROS INTERNACIONALES Comisión avance tarjeta de crédito (MasterCard y AMEX) Comisión avance tarjeta de crédito VISA Retiro cajero con tarjeta débito Maestro MasterCard y Prepago Consulta de saldo con tarjeta débito (Maestro y MasterCard) Consulta de saldo con tarjeta crédito

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USD 2,26 $ 4050* $ 4050* $ 4050* $0

Por transacción

Transacción técnicamente exitosa con tarjeta débito (clave inválida o fondos insuficientes) Transacción técnicamente exitosa con tarjeta crédito (clave inválida o fondos insuficientes)

$0 $0

CAJEROS NO PROPIOS Avances tarjeta de crédito (MasterCard, Visa, Amex) en cajeros de otras redes Avances tarjeta de crédito (MasterCard, Visa, Amex) en oficinas de otras redes Consulta de Saldo con tarjeta crédito (MasterCard, Visa, Amex) en cajero de otras Redes Retiro y consulta de saldo con tarjeta débito Maestro y MasterCard Transacción técnicamente exitosa con tarjeta débito (clave inválida o fondos insuficientes) Transacción técnicamente exitosa con tarjeta crédito (clave inválida o fondos insuficientes) Retiro adicional y consulta de saldo con Tarjeta Prepago

$ 4050* $ 8.400 $0 $ 4050*

Por transacción

$0 $0 $ 4050*

CAJEROS PROPIOS Avances con tarjeta de crédito (MasterCard, Visa, Amex) en cajero Bancolombia Avances con tarjeta de crédito (MasterCard, Visa, Amex) en oficinas Bancolombia Avances tarjeta de crédito MasterCard Ideal Retiro y consulta de saldo con tarjeta débito Retiro adicional con Tarjeta Prepago Transacción técnicamente exitosa con tarjeta débito (clave inválida o fondos insuficientes) Consulta de Saldo con Tarjeta Crédito en cajero Bancolombia (MasterCard, Visa, Amex)

108

$ 4050* $ 8.400 $ 4050* $ 2.150 $ 2.050 $0 $0

Por transacción

Anexo 03: Trifas de los movimientos de los Productos de Captación

Transferencias mismo titular Bancolombia

$ 5.000

Sucursa l Virtual Persona s $0

Transferencias otro titular Bancolombia Transferencia mismo titular Fiduciaria Bancolombia Traslado de fondos en sucursal Transferencias a otros bancos ACH Ingreso al canal con clave y cédula Consulta de saldo tarjeta de crédito

$ 5.000

$0

$ 2.600

$0

-----

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

-----

$0

$0

-----

-----

$ 7.000

-----

-----

-----

-----

-----

-----

-----

-----

-----

$ 7.200

-----

-----

-----

$ 7.200

-----

$ 7.200

-----

-----

$0

-----

$0

-----

$0

$0

$0

$0

$0

$0

-----

$0

-----

$0

$0

$0

$0

Tarifa 2013 (IVA incluido)

Sucurs al Física

Sucursal Virtual Empresa s $ 2.600

Banc a Móvil

Facturan et

$0

-----

Sucursal Telefónica Audiorespues ta $0

109

Sucursal Telefónic a Asesor

Pac Electrónic o

Cajero Electrónic o

$0

$0

$0

Consulta de movimientos/Cop ia extracto sucursal Consulta de saldo cuenta corriente y cuenta ahorros Copia de documentos Extracto vía fax Recarga eprepago Retiro Pin Pad Referencias bancarias Pagos a terceros y Servicios Personales Pagos a terceros tarjeta empresarial Activación de tarjeta de crédito Bloqueo de tarjeta débito o crédito

$0

$0

-----

$0

-----

$ 1.000

$ 1.400

$0

$0

$0

$0

-----

$0

-----

$ 1.000

$ 1.400

$0

$0

$0

-----

-----

-----

-----

-----

-----

-----

-----

---------

----$0

---------

---------

---------

$ 5.100 -----

---------

---------

---------

$ 5.000 $0

---------

---------

---------

---------

---------

---------

---------

---------

-----

$0

$ 700

$0

$0

$ 900

$ 1.200

$ 1.000

-----

-----

-----

-----

-----

-----

-----

-----

$ 1.000

-----

-----

-----

-----

-----

-----

$0

$0

-----

-----

-----

-----

-----

-----

$0

$0

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-----

-----

110

Anexo 04: Manual para la venta de los Cdt’s

Manual Para la Venta de un CDT PLANEAR LA VENTA El comercial debe identificar y preparar los recursos que necesita para hacer efectiva la venta de un CDT SOLICITAR EL PRODUCTO El cliente solicita el producto CDT

ASESORAR AL CLIENTE El asesor realiza las preguntas de descubrimiento con el fin de detectar la necesidad del cliente

Informarle al cliente los BENEFICIOS que más valora de acuerdo a su estilo social e informarle las CARACTERÍSTICAS del producto

¿EL CLIENTE ACEPTA LA PROPUESTA? SOLICITAR Y ENVIAR DOCUMENTACIÓN El comercial debe solicitar los documentos necesarios al cliente para su vinculación y una vez diligenciadas todas las formas. Hacer el ingreso al sistema INFORMAR AL CLIENTE LAS FECHAS DE PAGO DE INTERESES, LA FECHA DE VENCIMIENTO Y LAS FORMAS DE PAGO DE ESTE

No

FIN SI

FIN

111

Anexo 05: Valores de las Transacciones y cuota de manejo de las Tarjetas Debito y Crédito para Pensionados

TARJETAS DÉBITO Y CRÉDITO

Tarifa 2012 (IVA incluido)

ADMINISTRACIÓN Débito Maestro CAJEROS INTERNACIONALES Comisión avance tarjeta de crédito (MasterCard y AMEX) (USD) Comisión avance tarjeta de crédito VISA Retiro cajero con tarjeta débito Maestro MasterCard y Prepago Consulta de saldo con tarjeta débito (Maestro y MasterCard) Consulta de saldo con tarjeta crédito

$0 $ 2,09 $ 3.965* $ 3.965* $ 3.965* $0

Transacción técnicamente exitosa con tarjeta débito (clave inválida o fondos insuficientes)

$0

Transacción técnicamente exitosa con tarjeta crédito (clave inválida o fondos insuficientes)

$0

CAJEROS NO PROPIOS Avances tarjeta de crédito (MasterCard, VISA, AMEX) Retiro con tarjeta débito Maestro y MasterCard Consulta de Saldo con Tarjeta Débito Maestro y MasterCard Consulta de saldo con tarjeta crédito

$ 3.965* $ 3.965* $ 3.965* $0

Transacción técnicamente exitosa con tarjeta débito (clave inválida o fondos insuficientes)

$0

Transacción técnicamente exitosa con tarjeta crédito (clave inválida o fondos insuficientes)

$0

Retiro adicional y consulta de saldo con Tarjeta Prepago

$ 3.965*

Avances en oficinas de otras redes con tarjeta de crédito (MasterCard, VISA, AMEX)

$ 8.100

CAJEROS PROPIOS Avances tarjeta de crédito (MasterCard, VISA, AMEX)

$ 3.965*

Retiros adicionales por cajeros BANCOLOMBIA (aplica para el Plan 18)

$0

112

Consulta de Saldo con Tarjeta débito Maestro y MasterCard Consulta de saldo con tarjeta crédito

$0 $0

Transacción técnicamente exitosa con tarjeta débito (clave inválida o fondos insuficientes)

$0

Transacción técnicamente exitosa con tarjeta crédito (clave inválida o fondos insuficientes)

$0

Retiro adicional con Tarjeta Prepago

$ 1.980

Avances en oficinas con tarjeta de crédito (MasterCard, VISA, AMEX)

$ 8.100

CAPTACIONES Y REMESAS

Tarifa 2012 (IVA incluido)

OTRAS COMISIONES Consignación nacional cheque Consignación nacional efectivo Retiro con libreta Libreta de ahorros (20 volantes)

$ 10.000 $ 10.000 $0 $0

113

TRANSACCIÓN Tarifa 2013 (IVA incluido) Transferencias mismo titular Bancolombia Transferencias otro titular Bancolombia Transferencia mismo titular Fiduciaria Bancolombia Traslado de fondos en sucursal Transferencias a otros bancos ACH Ingreso al canal con clave y cédula Consulta de saldo tarjeta de crédito Consulta de movimientos/Copia extracto sucursal física Consulta de saldo cuenta corriente y cuenta ahorros Copia de documentos

Sucursal Física

Sucursal Virtual Personas

Banca Móvil

Facturanet

Sucursal Telefónica Audiorespuesta

Sucursal Telefónica Asesor

Pac Electrónico

Cajero Electrónico

$ 3.900

$0

$0

-----

$0

$0

$0

$0

$ 3.900

$0

$0

-----

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

-----

$0

$0

-----

-----

$ 6.500

-----

-----

-----

-----

-----

-----

-----

-----

$ 6.500

-----

-----

$ 6.500

-----

$ 6.500

-----

-----

$0

$0

-----

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

-----

$0

$0

$0

$0

$0

$0

$0

-----

$ 950

$ 1.350

$0

$0

$0

$0

$0

-----

$ 950

$ 1.350

$0

$0

$0

-----

-----

-----

-----

-----

-----

-----

Extracto vía fax

-----

-----

-----

-----

$ 5.000

-----

-----

-----

Recarga e-prepago

-----

$0

-----

-----

-----

-----

-----

-----

Retiro Pin Pad

$0

-----

-----

-----

-----

-----

-----

-----

Referencias bancarias Pagos a terceros y Servicios Personales Pagos a terceros tarjeta empresarial Activación de tarjeta de crédito

$0

-----

-----

-----

-----

-----

-----

-----

-----

$0

$0

$0

$ 850

$ 1.150

$ 940

-----

-----

-----

-----

-----

-----

-----

$ 940

-----

-----

-----

-----

-----

$0

$0

-----

-----

114

Anexo 06: Valores de Seguros de Vida

115

Anexo 07: Precios y Valores de los Cajeros Automáticos Transacción

Cajero

Tarifa 2013 (IVA incluido)

Electrónico

TRANSACCIONES RED DE CAJEROS BANCOLOMBIA

COSTO

Transferencias mismo titular Bancolombia

$0

Transferencias otro titular Bancolombia

$0

Consulta de saldo tarjeta de crédito

$0

Consulta de movimientos/Copia extracto sucursal física

$0

Consulta de saldo cuenta corriente y cuenta ahorros

$0

Avances con tarjeta de crédito (MasterCard, Visa, Amex) en cajero Bancolombia

$ 4050*

Avances con tarjeta de crédito (MasterCard, Visa, Amex) en oficinas Bancolombia

$ 8,400

Avances tarjeta de crédito MasterCard Ideal

$ 4050*

Retiro y consulta de saldo con tarjeta débito (aplica según el plan de la Cuenta Corriente o de Ahorros)

transacción $ 2,150

Retiro adicional con Tarjeta Prepago

$ 2,050

Retiro Ahorro a la Mano Corresponsal Bancario y ATM

$1,000

Transacción técnicamente exitosa con tarjeta débito (clave inválida o fondos insuficientes) Consulta de Saldo con Tarjeta Crédito en cajero Bancolombia (MasterCard, Visa, Amex)

$0

$0

TRANSACCIONES RED DE CAJEROS OTROS BANCOS NACIONALES

COSTO

Avances tarjeta de crédito (MasterCard, Visa, Amex) en cajeros de otras redes

$ 4050*

Consulta de Saldo con tarjeta crédito (MasterCard, Visa, Amex) en cajero de otras Redes Retiro y consulta de saldo con tarjeta débito Maestro y MasterCard Transacción técnicamente exitosa con tarjeta débito (clave inválida o fondos insuficientes) Transacción técnicamente exitosa con tarjeta crédito (clave inválida o fondos insuficientes)

Por

$0 $ 4050* $0

Por transacción

$0

Retiro adicional y consulta de saldo con Tarjeta Prepago

$ 4050*

TRANSACCIONES RED DE CAJEROS OTROS BANCOS INTERNACIONALES

COSTO USD

Comisión avance tarjeta de crédito (MasterCard y AMEX)

2,26

Comisión avance tarjeta de crédito VISA

$ 4050*

Retiro cajero con tarjeta débito Maestro MasterCard y Prepago

$ 4050*

Consulta de saldo con tarjeta débito (Maestro y MasterCard)

$ 4050*

Por

Consulta de saldo con tarjeta crédito

$0

transacción

Transacción técnicamente exitosa con tarjeta débito (clave inválida o fondos insuficientes) Transacción técnicamente exitosa con tarjeta crédito (clave inválida o fondos insuficientes)

116

$0

$0

Anexo 08: Precios y Tarifario de los Movimientos de las Cuentas Corrientes Tarifa 2013 (IVA incluido)

CAPTACIONES Y REMESAS ML CHEQUES Chequera 100 (x cheque)

$ 4.300

Pago cheques especiales

$ 3.500

Cheques forma continua (1)

$ 3.500

Cheques forma continua (2)

$ 3.700

Cheque de gerencia

$ 20.700

OTRAS COMISIONES Consignación nacional cheque

$ 10.300

Consignación nacional efectivo

$ 10.300

Cuenta Centralizadora

$ 216.000

Traslado cuenta preferencial

$0

Retiro nacional con libreta

$ 10.700

Libreta de ahorros (x volante)

$ 3.500

REMESAS ML Comisión mínima

$ 9.900

Portes de envió

$ 4.150

Portes de devolución

$ 4.130

Comunicaciones de impago

$ 6.300

Consignación nacional de remesa

$ 10.300

REMESAS AL COBRO Plazas Bancolombia

1,60%

Otros corresponsales

2,00%

banco agrario

2,00%

REMESAS NEGOCIADAS Plazas Bancolombia

1,99%

Otros corresponsales

2,25%

banco agrario

2,25%

GIROS NACIONALES 50.000150.000500.000

3,00%

117

Anexo 09: Requisitos para las Tarjetas de Créditos

Documentos Solicitud de Vinculación Anexo de Riesgo

Amparad

Empleado

Independiente

Jubilado

X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

o

Copia de documento identidad Certificación Laboral Certificado de Ingresos y Retenciones Declaración de Renta o Constancia de No

OPCIONAL

OPCIONAL

OPCIONAL

OPCIONAL

OPCIONAL

X

OPCIONAL

OPCIONAL

OPCIONAL

OPCIONAL

OPCIONAL

OPCIONAL

OPCIONAL

OPCIONAL

OPCIONAL

OPCIONAL

Declarante Copia de Últimos 3 Extractos (Cta. ahorros o corriente) Certificación de Patrimonio Certificación de Otros Ingresos

118

Anexo 10: Tarifas para los Créditos Hipotecarios Tarifa 2013 (IVA incluido)

PRODUCTOS HIPOTECARIO Estudio de Crédito

$0

Estudio de Créditos diferentes de Vivienda

$0

Estudio de Créditos Constructor Ref. de Crédito, Certificados de Deuda y Declaración de Renta Avalúo y visitas constructor asociativo

$0 $ 5,413 0.5 por cada $1.000 de los costos totales del inmueble a financiar + IVA, mínimo 0.1 SMMLV, máximo 1 SMMLV 1.1% por mil sobre el valor comercial. Valor mínimo: 4.5 SMMLV + IVA. Valor máximo 3 SMMLV + IVA 1.1 % por mil sobre el valor comercial

Avalúo para Crédito de vivienda

Avalúo Crédito para Locales y Otros Reevalúos

0.5 por cada $1.000 del valor total del proyecto + IVA. 0.5 por cada $1.000 del valor total del proyecto + IVA. • 1.3 por cada $1.000 del valor del inmueble sin que exceda de 1 SMMLV. Los honorarios mínimos serán de 0.20 SMMLV • 0.05 SMMLV o 0.07 SMMLV por la recuperación de la escritura de hipoteca 0.18 SMMLV

Visitas: Constructor individual, reforma de vivienda y diferente de vivienda Estudio de títulos Crédito Individual de Vivienda

Trámite de cesiones de hipoteca Hipotecas por cancelar a favor de otras entidades financieras Estudio de títulos Subrogación Constructor Profesional Estudio de sociedades

Estudios de títulos e hipotecas de créditos para empleados convencionados y no convencionados Hipotecas por cancelar a favor del Banco (Conavi, Bancolombia, Corfinsura) Estudio de títulos créditos para personas naturales diferentes de vivienda y Crédito para inmueble diferente a vivienda $0.000.001 $15’000.000 Estudio de títulos créditos para personas naturales diferentes de vivienda y Crédito para inmueble diferente a vivienda $15’000.001 $30’000.000

0.09 SMMLV 0.5 por cada $1.000 del valor del avalúo comercial del inmueble sin que exceda de 1 SMMLV y con un mínimo de 0.12 SMMLV Por cada estudio de sociedades se podrá cobrar 0.07 SMMLV. Si en un mismo crédito el número de sociedades excede de 3, se podrá cobrar máximo 0.16 SMMLV. 0.21 SMMLV 0.07 SMMLV 0.30 SMMLV

0.40 SMMLV

119

Estudio de títulos créditos para personas naturales diferentes de vivienda y Crédito para inmueble diferente a vivienda $30’000.001 $50’000.000

0.50 SMMLV

Estudio de títulos créditos para personas naturales diferentes de vivienda y Crédito para inmueble diferente a vivienda$50’000.001 $100’000.000

0.60 SMMLV

Estudio de títulos créditos para personas naturales diferentes de vivienda y Crédito para inmueble diferente a vivienda $100’000.001 $150’000.000

0.70 SMMLV

Estudio de títulos Créditos para Personas naturales diferentes de vivienda y Crédito para inmueble diferente a vivienda $150’000.001 - en adelante

0.80 SMMLV

Estudio de títulos créditos para personas jurídicas diferentes de vivienda y Crédito para inmueble diferente a vivienda $0.000.001 - $15’000.000 Estudio de títulos créditos para personas jurídicas diferentes de vivienda y Crédito para inmueble diferente a vivienda $15’000.001 - $30’000.000 Estudio de títulos créditos para personas jurídicas diferentes de vivienda y Crédito para inmueble diferente a vivienda $30’000.001 - $50’000.000 Estudio de títulos créditos para personas jurídicas diferentes de vivienda y Crédito para inmueble diferente a vivienda $50’000.001 - $100’000.000 Estudio de títulos créditos para personas jurídicas diferentes de vivienda y Crédito para inmueble diferente a vivienda $100’000.001 - $150’000.000

0.35 SMMLV

Estudio de títulos Créditos para Personas Jurídicas diferentes de vivienda y Crédito para inmueble diferente a vivienda $150’000.001 - en adelante

0.85 SMMLV

Negociación de administraciones

10% del valor ahorrado al Banco

0.45 SMMLV

0.55 SMMLV

0.65 SMMLV

0.75 SMMLV

Nota 1:Cuando un estudio de títulos de un cliente comprenda más de un inmueble cuya tradición sea diferente, se podrá cobrar por el primer estudio de títulos el 100% del valor de la tarifa autorizada por el Banco y en los demás, el 50% del valor de la tarifa autorizada por el Banco Nota 2:Por la elaboración de la minuta de compraventa y/o hipoteca, el abogado externo podrá cobrar 0.07 SMMLV Nota 3:En caso de que se presenten otros servicios jurídicos adicionales, como cancelación de patrimonio de familia, procesos de sucesión, entre otros, que deban ser atendidos por abogados, la tarifa será concertada entre el cliente y el abogado externo, tratando de observar la tabla de honorarios prevista por el Colegio de Abogados

120

Anexo 11: Requisitos para Créditos Hipotecarios

DOCUMENTACION REQUERIDA PARA EL ESTUDIO DEL CREDITO

Solicitud unica de vinculación persona natural e información especial Crédito Hipotecario Seguros debidamente diligenciados y simuladores Carta de ingresos (certificando fecha de vinculación, salario básico mensual, cargo, tipo de contrato), en original y con fecha de expedición no superior a 30 días Copia del certificado de libertad del (los ) inmuebles (s) a financiar con vigencia de 30 días Copia de la Promesa de Compraventa Original del Avalúo Comercial del inmueble o informe técnico Certificación de ingresos y retenciones o constancia de no declarante Fotocopia de la Declaración de Renta de los dos últimos períodos Carta y matrícula de contador y constancia de no declarante Copia de los 3 últimos extractos (Cuenta de Ahorros o Coriente) Cámara de Comercio o registro mercantil Certificación de patrimonio Certificación de otros ingresos Si hay hipoteca en segundo grado: Carta de préstamo de la empresa indicando el valor del préstamo, valor de la cuota y el plazo Si es subrogación de deuda para inmuebles usados: Carta firmada por compradores y vendeores indicando quien asume el incremento de la deuda y el pago de cuotas después de la aprobación. Si es para cancelar la deuda en otra entidad: Carta compromiso de la otra entidad de la cancelación de la hipoteca y saldo vigente de la deuda.

EMPLEADO O JUBILADO

INDEPENDIENTE

X X

X X

X

X

X

X

X

X

X X Opcional Opcional Opcional Opcional Opcional

X X Opcional X X X Opcional Opcional

X

X

X

X

X

X

DOCUMENTOS PARA EL ESTUDIO TECNICO (Solo para crédito de construcción o reforma VIS)

Para crédito de construcción o reforma vivienda VIS: Presupuesto total y detallado y programación de la obra en construcción elaborado por un arquitecto, Planos aprobados por planeación, Licencia de construcción.

X

X

DOCUMENTOS PARA EL ESTUDIO DE TITULOS (Se requieren una vez aprobado el crédito y se entregan al abogado de estudio de títulos)

Carta de aprobación Copia legible del documento de identidad de los compradores Original del Certificado de libertad del (los) inmueble (s) a financiar (en original y con vigencia de 30 dias) Original de la promesa de Compra venta Copia del Avalúo comercial del inmueble

X X

X X

X X X

X X X

DOCUMENTOS JURIDICOS PARA CONSTTITUCION DE GARANTIA Y DESEMBOLSO (Se requieren una vez aprobado el crédito)

Escritura pública de hipoteca registrada Certificado de libertad del inmueble objeto del préstamo actualizado con la última escritura Control de Garantía Pagaré Original debidamente firmado por los solicitantes Carta de autorización de desembolso diligenciada por compradores y vendedores Autorización del débito automático y gastos del crédito cancelados

X

X

X X X X X

X X X X X

ESTIMADO CLIENTE EL COMITÉ DE CREDITO PUEDE SOLICITAR DOCUMENTOS ADICIONALES SI LO CONSIDERA NECESARIO

121

CIBERGRAFIA

122