XI Semana del Seguro de Valencia p.10
33ª Semana Mundial del Seguro de Alicante p.26 Rutas por la Comunidad Valenciana: Segorbe p.40
| sumario | 4 5 6
servicios colegiales editorial tema de portada Seguros de Hogar y Comunidades
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Legislación Reglamento Planes y Fondos de Pensiones
Publicación Bimestral Noviembre - Diciembre 2007 nº 26
10
Formación XI Semana del Seguro de Valencia master en gestión de seguros de la UCV
22
Asesoría Jurídica y Fiscal-Laboral consideraciones sobre seguros exigibles en préstamos hipotecarios de financiación de vivienda. Por Sonia Balaguer
edita
Comisiones, Honorarios, Independencia, por Manuel de Diego
26
Actividad Colegial 33ª edición de la Semana Mundial del Seguro de Alicante Luis Azara, medalla al mérito colegial
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la
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Comunidad Valenciana C/Micer Mascó, 27 46010 Valencia Tel. 96 360 07 69 - Fax- 96 362 66 12
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ISO 9001 a mediadores
40
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Rutas por la Comunidad Valenciana: Segorbe
42
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Mediadores de Seguros
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Castellón
ALICANTE C/Segura 13, 1ª 03004 Alicante Tel. 965 212 158 Fax. 965 209 888
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Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
los
Confianza y tranquilidad Bernardo Bonet Presidente del Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana En torno a la distribución de seguros, se mueven enormes intereses en todo el mundo desarrollado. La cifra de negocios del sector crece imparable, en todos los países. Pero no es lo mismo distribución que mediación, por más que la vigente legislación en la materia se haya ocupado de que ambas actividades se confundan. El ochenta por ciento de los problemas que se presentan durante la vigencia de una póliza, tienen su origen en la formalización del contrato, por la mala información recibida o por la intervención de distribuidores poco formados o sin escrúpulos. La vigente Ley de Mediación de seguros, ha provocado que ya circulen por el mercado, documentos que se remiten por correo, junto a una oferta de seguro y en los que, al ser aceptada por el consumidor, “éste reconoce haber recibido del Mediador, el asesoramiento necesario y adecuado a mis exigencias y necesidades para la contratación…”. Estos documentos, no pretenden otra cosa que dejar un rastro de aparente buena práctica por parte del mediador. Nos estamos refiriendo a recursos dialécticos que ya emplea algún operador de bancaseguros. Lo de menos es ofrecer el consejo y el asesoramiento real, antes de contratar, lo importante es que el propio consumidor reconozca haberlo recibido. Poca gente contrata un seguro convencida de antemano de que, llegado el caso, este responderá plenamente a sus expectativas. Es por ello que tampoco se molestan en exigir que lo que se les pide que firmen sea cierto. Y es que la obligación de captar seguros que han contraído los empleados de las redes bancarias es tal que a pesar de las disposiciones que obligan a los mediadores a ofrecer información exhaustiva a los futuros asegurados, ni tan siquiera les hacen saber de la libertad que les asiste para elegir libremente qué seguros contratar y con quién. En este mismo ejemplar de nuestra Revista Mediadores, ofrecemos unas reflexiones sobre los seguros que entran en juego al plantearse una operación hipotecaria. Un seguro de vida o un seguro de daños sobre un inmueble, no puede convertirse en la “compensación” de nada. Un seguro es todo lo importante que queramos que sea, pero desde luego mucho más de lo que algunas entidades bancarias pretenden. Existe una verdadera desproporción entre las cautelas de un préstamo, que actúan a favor del banco y las que existen a favor del usuario. El contrato de préstamo se formaliza ante Notario y se inscribe en el Registro de la Propiedad, porque el compromiso de pago lo asume el consumidor. El contrato de seguro, por el contrario, se formaliza en muchos casos sin más explicaciones que el “firme usted aquí, sí, donde dice el solicitante” y en este caso, la mayor obligación de pago, llegado un siniestro, es a favor del consumidor y no a su cargo. Ante este panorama, que no mejora con el tiempo, sino que se agrava, sólo nos queda crecer como profesionales, estar cerca de nuestros clientes y anticiparnos a sus necesidades. Nuestra calidad profesional, que ahora deberá ser “excelencia profesional” nos obliga día a día a seguir ofreciendo tranquilidad a quienes nos confían la seguridad de su patrimonio.
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Mediadores de Seguros
Multirriesgo del hogar: ¿se notará el parón inmobiliario? Los seguros de hogar han experimentado un
importante
del ha
crecimiento
desarrollo experimentado
al
calor
inmobiliario
que
España
en
la
última década. Un dato resume este crecimiento: en el año 1991 tan sólo un 30% de los hogares tenían contratada una póliza, mientras que en la actualidad el porcentaje crece hasta sobrepasar el 65%. Si bien es cierto que el seguro de hogar en España no es un seguro obligatorio (si el inmueble no está hipotecado) los propietarios están cada vez más concienciados en la necesidad de cubrir todas las contingencias que se puedan dar en un domicilio, incluyendo los posibles daños a terceros.
millones de euros en primas. Las primas de
crecimiento. Pese a que su contratación no
comunidades, por su parte, totalizaron más
es obligatoria, debido a la obligatoriedad de la que son objeto desde hace unos meses.
Los datos del crecimiento interanual de
de 157 millones de euros. En total, supo-
los multirriesgo del hogar en el primer se-
nen más del 9% del total de la cartera de No
mestre de 2007 indican, no obstante, una
Vida de este canal.
Según datos de la DGSFP referidos al primer trimestre de 2007 son cinco las en-
disminución de un 3,33% en la nueva pro-
En cuanto a la distribución de los multi-
tidades que copan más de un 54% del mer-
ducción de primas y de un 4,05% en póli-
rriesgo de hogar, y a tenor de los datos del
cado de multirriesgo de comunidades, en
zas. Por contra, los multirriesgo de Comuni-
anuario 2006 de la DGSFP, el canal Agen-
línea con la tendencia observada desde el
dades crecen hasta un 6,43% y un 3,76%
tes es el que distribuye el 43,61% del volu-
año 2000.
respectivamente. Según un informe de DBK
men de negocio, seguido del canal banco/
Los seguros de comunidades cubren
publicado el pasado mes de octubre, en los
caja con un 41,21%. En nueva producción
los siniestros ocurridos en los inmuebles,
próximos meses se espera una ralentiza-
el canal Agentes sigue siendo el principal,
aunque el ámbito de lo asegurado depende
ción del crecimiento del mercado de segu-
con un 41,21%. Por lo que respecta a los
de las garantías contratadas, ya que no se
ros debido al parón inmobiliario, tanto en el
multirriesgo de comunidades el canal Agen-
cubre aquellos elementos deteriorados por
caso de Vida (que las entidades bancarias contratan directamente vinculados a las hipotecas) como en el caso de No Vida. Ahora bien, según ICEA, las primas de hogar han crecido en el transcurso de 2007 un 5,7%, y
“El canal Agentes distribuye un 43’61% del negocio total”
las de comunidades un 4%. El volumen total de negocio, según datos recogidos en la memoria 2005 referida
tes acapara un 59,65% de volumen y un
falta de mantenimiento, algo a lo que las
60,62% en nueva producción.
compañías suelen aferrarse en demasiadas
al canal de corredores/corredurías de la Dirección General de Seguros y Fondos de
ocasiones, como se puso de manifiesto en Comunidades
el debate relativo al peritaje que tuvo lugar
Pensiones indican que los seguros multi-
Son precisamente los seguros de comu-
en el Colegio de Mediadores de Valencia
rriesgo del hogar supusieron un total de 464
nidades los que tiene un mayor margen de
dentro de la XI Semana del Seguro, que se
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Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| Tema de portada | desarrolló en el mes de noviembre. La Ley no establece obligatoriedad de suscribir un seguro de mantenimiento del inmueble, aunque sí se contempla que la comunidad debe dotarse de un fondo de reserva, con el cual contratar un seguro o un servicio de mantenimiento, además de
“El producto ‘Alquiler Seguro’ de la SPA repercutirá en un importante ahorro para los propietarios”
hacer frente con él a los daños de los que
los daños ocasionados involuntariamente
fuere responsable la comunidad. Esta es,
a terceros o daños en mobiliario de traste-
El mercado ofrece un gran campo de
pues, una de las grandes ventajas del se-
ros. A todo esto hay que unir los diferentes
crecimiento para este tipo de seguros. Se-
guro de comunidades, así como el hecho de
servicios de asistencia de 24 horas y los de
gún datos ofrecidos por el Ministerio de Vi-
cubrir aspectos que pueden ser excluidos
Atención al Cliente.
vienda, en la Comunidad Valenciana hay un
de la póliza particular de cada uno de las
su naturaleza, no cubre.
total de 126.193 viviendas en alquiler, de las
viviendas integrantes de la comunidad.
Seguros de alquiler, en auge Otra de las consecuencias de la des-
situados en bloques, y el resto unifamiliares.
Nuevos productos, nuevas garantías
aceleración del mercado inmobiliario es el
La ministra de Vivienda, Carme Chacón pre-
cuales la gran mayoría (un 86%) son pisos
Ante esta perspectiva de cambio en los
aumento de la demanda de alquileres. Sin
sentó ‘Alquiler Seguro’, un producto dirigido
usos y necesidades de los usuarios, las
embargo, hay una baja oferta de alquileres,
a los propietarios que quieran contratar los
entidades aseguradoras están ofreciendo
muchas veces producto de la reticencia de
seguros de sus viviendas a través de la So-
nuevas garantías en sus productos multi-
los propietarios a alquilar sus inmuebles
ciedad Pública de Alquiler, que repercute en
rriesgo, que hasta ahora eran inéditas. A las
por miedo a posibles daños o impagados.
un importante ahorro y mejores condiciones
habituales garantías contenidas en este tipo
Para contrarrestar estas contingencias las
para los usuarios para dar así más seguri-
de productos (incendios, actos vandálicos,
entidades aseguradoras están ofreciendo
dad y garantías a los propietarios para que
responsabilidad civil…) se unen otras nue-
seguros específicos para cubrirlas. Así, el
pongan en alquiler sus viviendas vacías. El
vas, como las pérdidas ocasionadas por un
seguro de alquiler se convierte en un com-
coste medio del seguro Multirriesgo, si se
atraco en la calle a cualquier miembro de la
plemento perfecto de la póliza multirriesgo
contrata con la SPA será de unos 56 euros,
familia, responsabilidad civil en el caso de
del hogar, cubriendo aspectos que ésta, por
lo que supondrá un ahorro del 70%.
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Mediadores de Seguros
Publicada la modificación de la reforma
del reglamento de planes
y fondos de pensiones (RD 1684/2007, de 14 de diciembre) El
presente
cambios
real
en
decreto
varios
introduce
estructurados.
la
mentariamente se puedan fijar los supuestos en los que sea admisible determinar
En cuanto a aspectos jurídicos, de infor-
aspectos actuariales de los planes de
diferencias proporcionadas de las primas y
mación a los partícipes, de los Registros
pensiones, obligaciones de información
prestaciones de las personas consideradas
Especiales, procedimientos administrativos
a partícipes y beneficiarios, régimen de
individualmente, cuando el sexo constituya
de autorización e inscripción y comunica-
inversiones de los fondos de pensiones,
un factor determinante de la evaluación del
ciones de datos y hechos sujetos a ins-
normas
riesgo a partir de datos actuariales y esta-
cripción, se introducen mejoras puntuales,
dísticos pertinentes y fiables.
y en especial las referencias registrales de
a
las
de
una regulación más completa de los activos
normativa de planes de pensiones:
relativas
ámbitos
guradas. No obstante, habilita a que regla-
entidades
gestoras en materia de control interno, reglas de conducta y separación de
Las modificaciones realizadas en el ré-
los fondos de pensiones, derivadas de la
sobre
gimen de inversiones tienen por objeto,
Ley 11/2006, de 16 de mayo, de adapta-
Registros administrativos relacionadas,
por un lado, adecuar el marco jurídico del
ción de la legislación española al régimen
especialmente,
Reglamento de Planes y Fondos de Pen-
de actividades transfronterizas regulado en
siones a los cambios que se han sucedido
la Directiva 2003/41/CE del Parlamento Eu-
las
depositarias,
y
con
normas las
actividades
transfronterizas.
en el ámbito de los fondos de pensiones en
ropeo y del Consejo, de 3 de junio de 2003,
En lo relativo a la regulación de los as-
particular y en el sector financiero en gene-
relativa a las actividades y supervisión de
pectos actuariales de los planes de pensio-
ral, con la aparición de nuevas alternativas
los fondos de pensiones de empleo.
nes se actualiza, sistematiza y delimita con
de inversión para los fondos de pensiones;
Como consecuencia de la creación de
mayor claridad la actividad profesional de
y, por otro, ajustarse a las tendencias ya
los nuevos planes de previsión social em-
los actuarios en sus diferentes ámbitos de
existentes en el resto del sector financiero
presarial se introducen modificaciones en la
intervención y, en especial, en lo que afecta
en materia de procedimientos de control
normativa de planes y fondos de pensiones
a las revisiones actuariales.
interno.
centradas en dos aspectos fundamentales:
Asimismo, a la vista de la experiencia
En particular, respecto al régimen de
permitir la movilización entre instrumentos
acumulada y al grado de madurez y conso-
las inversiones aptas para los fondos de
de previsión social con tratamiento fiscal
lidación que ofrece actualmente el sistema
pensiones, se actualiza la relación de los
homogéneo derivada de la Ley 35/2006,
de planes, se considera adecuado reducir las exigencias de reservas patrimoniales destinadas a constituir el margen de solvencia para continuar en la línea de flexibilización de requisitos exigibles a los planes de pensiones. Por otra parte se procede a adaptar la normativa de planes de pensiones a lo dispuesto en el artículo 71.1 de la Ley orgánica 3/2007, de 22 de marzo, para
“Las modificaciones hechas en el régimen de inversiones persiguen adecuar el marco jurídico a los cambios que se han sucedido”
la igualdad efectiva de mujeres y hombres.
distintos bienes y derechos considerados
de 28 de noviembre, del Impuesto sobre la
Cabe recordar que dicho artículo, relativo a
aptos, dando entrada a los derivados de
Renta de las Personas Físicas y de modifi-
los factores actuariales, prohíbe la celebra-
crédito, a derivados no financieros, o a ins-
cación parcial de las leyes de los Impues-
ción de contratos de seguros o de servicios
tituciones de inversión colectiva no armoni-
tos sobre Sociedades, sobre la Renta de no
financieros afines en los que, al considerar
zadas, entre otros. Se profundiza en el ré-
Residentes y sobre el Patrimonio, y adaptar
el sexo como factor de cálculo de primas y
gimen general de instrumentos derivados,
el principio de no discriminación evitando
prestaciones, se generen diferencias en las
se flexibiliza el régimen de aptitud para las
que en una empresa coexistan ambos ins-
primas y prestaciones de las personas ase-
entidades de capital riesgo y se establece
trumentos.
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Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
XI Semana del Seguro/Colegio de Mediadores de Seguros de Valencia
Primera Jornada. Javier Mañó y Carlos Albo
La ISO 9001: la calidad en la mediación En un mercado muy competitivo el cliente tiene que percibir la excelencia para competir con garantías. Ese fue el mensaje principal de la primera ponencia de la XI Semana del Seguro. Redacción: J.V. Escriche Bureau Veritas, como empresa líder de la certificación, es la única especializada en el negocio de la mediación. Quiso Javier Maño Sebastiá, director de Agencia Levante de Bureau Veritas, y Carlos Albo Portero, sociodirector de Exponent Consultores, que la ponencia fuera el punto de partida para despejar muchos de los “mitos, dudas y planteamientos” de la certificación ISO 9001. Uno
cia es la metodología de trabajo”, explicó.
norma ISO 9001? El presidente del Colegio
de esos mitos es que la certificación es una
En este sentido, lo interesante de la cer-
de Mediadores de Valencia, Bernardo Bo-
moda pasajera, pero la realidad es que lleva
tificación viene intrínsecamente unido al mé-
net, respondió muy sagazmente: “¿El coste
15 años funcionando y es utilizada por más
todo de trabajo, más que a la consecución
de tenerla o de no tenerla?”. Por su parte,
de 5.000 organizaciones en todo el mundo.
final de dicha certificación. Es decir, la ISO
Javier Mañó, sin querer entrar en importes,
Lo que aporta fundamentalmente la cer-
9001 es perfectamente valida para una pe-
respondió que las “tarifas son personalizadas
tificación es una metodología de trabajo que
queña empresa, en el caso que nos ocupa,
para cada despacho”. Otra de las preguntas
ayuda notablemente a gestionar la empre-
trasladable a un despacho de correduría. En
iba referida al coste de la dedicación. Javier
sa, manteniendo una evolución encaminada
este sentido, Carlos Albo Portero puso como
Maño dijo que “dependerá del volumen de la
a ser útil a todos los sectores. Por tanto, una
ejemplo cuando en la mediación surgen du-
cartera, números de trabajadores…”, y afir-
de las mayores ventajas de la certificación ISO 9001 es su utilidad como herramienta de trabajo, en un entorno terriblemente competitivo. Uno de los grandes problemas a los que se enfrenta la empresa y el profesional es la captación y fidelidad de los clientes. Según Javier Maño, con la certificación ISO 9001
“La captación es un gran problema de las empresas”
se consiguen notables resultados en este
mó que dependiendo de la planificación, lo normal es dedicarle atención una vez al mes o cada dos meses. Como resumen, se puede destacar que lo mejor de la certificación no es alcanzar la certificación en sí. En verdad, son las pautas que obliga lo que provoca que la calidad sea útil. Una metodología que ayuda a mejorar el rendimiento, controlar los riesgos, y
campo, pues es el cliente quien percibe una
das (ampliar cartera, fidelización de clientes,
ofrecer una buena imagen de la empresa.
de las premisas fundamentales del merca-
etc.); afirmó que la ISO 9001 es una “mane-
La empresa actual necesita una buena ges-
do: la excelencia en el servicio.
ra de mejorar” gracias a sus pautas y obli-
tión, no sólo, de los conceptos meramente
gaciones, pues obligan a “plasmar procesos
mercantiles, también, del valor de lo intangi-
con voluntad de seguirlos”.
ble de la empresa. Es, en definitiva, generar
Uno de los primeros tópicos que intentó invalidar es que la certificación sólo es útil a grandes empresas, especialmente del sec-
En la sala se podía intuir la gran pregun-
valor económico a los clientes a través de
tor industrial. “Sin duda es así”, pero para el
ta, y no tardó en formularse: ¿qué coste eco-
una gestión eficaz, además de mejorar los
profesional, “lo importante en última instan-
nómico puede suponer para un mediador la
resultados de nuestra propia empresa.
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Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| FORMACIÓN | XI Semana del Seguro/Colegio de Mediadores de Seguros de Valencia
Primera Jornada. Carlos Albo y Miguel Ángel Máñez
Mitos y leyendas de la cartera de seguros Tras la aprobación de la Ley 26/2006 ha crecido el interés por saber lo que vale la cartera. A pesar de que para valorarla no existe una doctrina concreta, y siempre es complicado, hay que escapar de los “mitos y leyendas” que la envuelven. Redacción: J.V. Escriche Hoy en día el nombre de Warren Buffet es reconocido mundialmente por su impresionante trayectoria como inversionista y gurú financiero. Fue él quien dijo: “El precio es lo que se paga. El valor es lo que se obtiene.”. Con esta frase, que resume la filosofía de la segunda ponencia del día, Carlos Albo Portero, socio-director de Exponent Consultores y Miguel Ángel Máñez, subdirector económico del Hospital de Sant
tores como son la entrada de nuevos ac-
Joan, desvelaron algunos de los presuntos
tores en la venta de seguros o nuevos ca-
Otro concepto importante que salió a re-
“secretos” que envuelven la valoración de
nales de comercialización, provocan que
lucir es que la valoración nunca es estática,
la cartera de seguros. Un mercado que va
el mediador pueda plantearse cambios en
pues depende de quien sea el comprador
en aumento (se prevé un boom en el 2008)
la forma de afrontar su futuro, incluyendo,
y el vendedor. De igual manera, hay que
a pesar del “opaco mercado” español, do-
“El coeficiente ‘valor’, pese a su complicación y ambigüedad, es vital a la hora de negociar”
tener en cuenta que el valor de la cartera
minado por corredurías mayores, compañías y banca seguros. Los ponentes en nombre de la empresa Exponent Consultores (consultora española líder en servicios profesionales), intentaron profundizar y aclarar el por qué y el cómo de la venta de la cartera. Analizaron la situación actual del mercado y se comprometieron a trabajar con los colegiados para cualquier duda. Respecto al por qué de la venta son múltiples los factores que influyen. En pri-
evidentemente, la venta de su cartera.
vender la cartera”, indicó.
no es igual al precio, por lo que siempre habrá que perfilar los conceptos de la compra-venta. Sin olvidar nunca el importante valor afectivo. Todas estas magnitudes que hay que valorar a la hora de vender la cartera, tienen implicaciones legales, de registro, de análisis económico, que evidencian la ayuda de un profesional docto en la materia que sirva de vehículo para llegar a buen puerto. Llegado este punto, los ponentes ex-
mer lugar, hay que tener en cuenta que el
Un concepto que hay que tener claro,
plicaron cómo puede venderse la cartera.
sector está muy atomizado (España cuen-
es que la cartera no se vende, en todo
Utilizaron para ello el sistema que Expo-
ta con cuatro veces más agentes que la
caso, es el derecho de la cartera lo que se
nent Consultores utiliza en la práctica. Un
mayoría de países de la Unión Europea).
trasmite, apuntó Carlos Albo. Por su par-
proceso fácil que usa coeficientes con-
Miguel Ángel Máñez, esgrimió como ejem-
te, Miguel Ángel Máñez añadió, que es la
trastados, y donde el concepto “valor”, por
plo el minifundio agrario, donde el agricul-
“opacidad y falta de información” por miedo
complicado y ambiguo que sea de estable-
tor pacta con su vecino para poseer más
al engaño, lo que induce la ocultación de la
cer, es vital a la hora de negociar. También
tierra. Esta atomización, lleva implícito el
venta; “hay que salir del armario al respec-
recordaron, que otro valor fundamental es
relevo generacional, que junto a otros fac-
to, pues no es ningún desprestigio querer
el de la transparencia.
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Mediadores de Seguros
| FORMACIÓN | XI Semana del Seguro/Colegio de Mediadores de Seguros de Valencia
Segunda Jornada. Luis Miguel Alonso Frau
“Una reforma amarga” Los planes de pensiones, seguidos del
complementar la jubilación. Siempre y cuan-
Plan de Ahorro Sistemático (PIAS) son
do se cobren en forma de renta vitalicia y
los productos más rentables tras la
tengan más de 10 años de antigüedad. Hay
entrada en vigor de la reforma del IRPF.
que valorar que traen consigo importantes ventajas fiscales. Los PIAS tienen forma de
Redacción: J.V. Escriche
contrato con entidades aseguradoras (son
El 29 de noviembre de 2006 se publi-
seguros individuales de vida en los que el
có finalmente la tan anunciada y discutida
contratante, asegurado y beneficiario es el
nueva Ley del Impuesto sobre la Renta
mismo particular) cuyo fin es lograr con los
de las Personas Físicas (IRPF), en la que
recursos aportados una renta vitalicia ase-
además de contener una nueva y completa
gurada.
regulación del IRPF (principal objetivo de la
Por norma, todos los PIAS son planes
reforma), se introducen algunas modifica-
de ahorro a prima periódica, aunque se
ciones en el Impuesto sobre Sociedades,
permiten
suscripciones
extraordinarias
del Impuesto sobre la Renta de ‘no residen-
años y que se recupere en forma de renta
siempre que se respeten los límites fiscales
tes’ y del Impuesto sobre el Patrimonio.
vitalicia.
establecidos. Las aportaciones a estos pla-
Después de un año de puesta en prác-
Según Alonso Frau, cuantitativamente
nes (compatibles con las de cualquiera otro
tica, esta reforma ha “complicado la fiscali-
la reforma del IRPF puede ser “beneficio-
instrumento financiero de previsión social),
dad” del seguro de vida, según explicó Luis
sa”, pero cualitativamente es una reforma
pueden tener un importe anual máximo de
Miguel Alonso Frau, director del departa-
“amarga” por la penalización que anula las
8.000 euros. Se puede llegar a acumular en
mento contable y fiscal del Gabinete Jurídi-
percepciones del seguro de vida en bene-
ellos hasta 240.000 euros.
co de Monpó Abogados.
ficio de las reducciones. Si se analizan los
Recordó Alonso Frau, que desde el 1 de
El nuevo IRPF ha modificado sustan-
tramos de la base liquidable, el resultado
enero de este año se permite la transfor-
cialmente el sector de la previsión social,
es insatisfactorio en las rentas de capital:
mación de un seguro de vida en un PIAS
el que gestiona los productos de ahorro
“Si fiscalmente eran atractivas las percep-
si tiene una antigüedad de diez años y las
a los que los ciudadanos encomiendan la prosperidad de su jubilación, ya que elimina la deducción del 40% de la que ahora disfrutan los planes de pensiones que se rescatan en forma de capital y también las deducciones de los seguros de vida, que pierden ventajas respecto al resto de productos de ahorro. Además, los rendimien-
“Para Frau, cuantitativamente la reforma del IRPF es “beneficiosa”, pero cualitativamente es una reforma amarga”
tos de capital mobiliario tributan con un tipo fijo del 18%. En contrapartida, se ha mejorado la
ciones antes de la reforma, ahora se pier-
aportaciones anuales no superaron los lí-
den las reducciones”, explicó.
mites marcados.
fiscalidad de las rentas vitalicias; se han
Hay que tener en cuenta, que se regula
Sin duda, lo que hace más interesante
ampliado los límites para las aportaciones
un régimen transitorio para todos los que
esta modalidad de ahorro, son los planes
a planes de pensiones con derecho a de-
tenían todas sus expectativas creadas en
de previsión social deducible de la base
ducción en la declaración de la renta; se
este clásico tipo de seguros.
imponible, siendo un producto con una “in-
ha creado un nuevo producto, los PIAS,
La última parte de la ponencia estuvo
teresante liquidez interna”. Aunque Alonso
que aunque no permite la deducción en las
dedica a los PIAS. Un nuevo producto de
Frau advirtió a los presentes que hay que
aportaciones, sí queda exento de tributa-
ahorro a largo plazo, nacido al amparo del
“estudiar con lupa su rescate”, tanto si es
ción para una inversión superior a los 10
nuevo IRPF y diseñado para preparar y
parcial como total.
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Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| FORMACIÓN | XI Semana del Seguro/Colegio de Mediadores de Seguros de Valencia
Segunda Jornada. Arturo Hernández Muntiel
Adaptación a la Quinta Directiva La armonización de las normas relativas
la UE) pueda ser indemnizado rápidamente
al seguro obligatorio de responsabilidad
con arreglo a los procedimientos de su esta-
civil derivada de la circulación de
do de residencia.
vehículos
Unión
Entre los aspectos más destacados de la
Europea, es el motivo de la adaptación
automóviles
en
la
Quinta Directiva están la fijación de los im-
a nuestro ordenamiento jurídico de
portes de la cobertura del seguro obligatorio,
sucesivas directivas europeas. La última
que serán, en los daños a las personas, de
ha sido la llamada Quinta Directiva.
70 millones de euros por siniestro, cualquiera que sea el número de víctimas, y en los
Redacción: J.V. Escriche
perjuicios a bienes, 15 millones de euros por
Arturo Hernández Muntiel, abogado di-
siniestro.
rector de Mompó Abogados, explicó con
La Ley recoge también, la obligación
precisión los cambios que ha introducido en
para las entidades aseguradoras de expe-
el ordenamiento jurídico la llamada Quinta
dir el certificado de antecedentes de sinies-
Directiva relativa al seguro obligatorio de
tralidad, previa petición del propietario del
vehículos automóviles.
vehículo o del tomador del seguro, en una
El esfuerzo de la Unión Europea, y en
forma similar a la que ya recogía la normati-
especial de España, donde en lo que va de
dente fuera de su estado miembro de resi-
va reglamentaria sobre el seguro de autos,
año han muerto 2.525 personas en las ca-
dencia. En este sentido, Arturo Hernández
aunque ampliando el plazo sobre el que se
rreteras, 253 menos que en 2006 (un 9,24%
Muntiel, afirmó que “no hay que olvidar que
certifica a cinco años.
menos), hace que esta grave situación esté
el seguro obligatorio es el cinturón de segu-
Uno de los aspectos más novedosos
provocando profundas reformas en materia
ridad que repara, aunque lamentablemente
de la normativa, es la de establecer la obli-
de seguridad vial para intentar frenar las
sea a posteriori”.
gación de presentación por las entidades
víctimas de tráfico y la siniestrabilidad en
Según explicó Hernández Muntiel, es
aseguradoras de una oferta motivada de
general. De hecho, al día siguiente de esta
de vital importancia que el seguro cubra el
indemnización en el plazo máximo de tres
ponencia, el pleno del Congreso de los Dipu-
conjunto del territorio de la Unión Europea,
meses desde la recepción de la reclamación
tados aprobaba la reforma del Código Penal
y que las divergencias entre las diferentes
por el perjudicado en el caso de que se haya
en materia de Seguridad Vial por la que se
leyes de los países constituyentes sean con-
determinado la responsabilidad y se haya
“Muchos profesionales no se están aplicando el nuevo ordenamiento”
cuantificado el daño, o, en caso contrario,
seguro del automóvil se ha ampliado, en
vergentes y coordinadas. Pero la legislación
miento jurídico, e hizo especial hincapié en
particular, mediante una cooperación refor-
europea va más allá: pretende garantizar
la “necesidad de cumplir la Ley”, que en su
zada entre estados miembros en caso de
que un automovilista que utiliza su vehículo
defecto puede acarrear como mínimo una
compensación de las víctimas de un acci-
fuera de su estado de residencia (dentro de
infracción administrativa.
endurecerán las sanciones por conducción temeraria, con penas de cárcel en los casos más graves. En el mundo del seguro, la llamada Quinta Directiva, es consecuencia de las transposiciones que permiten la plena aplicación de la libre circulación de personas y de la libre circulación de mercancías por el territorio de la Unión, con el fin de mejorar la protección de las víctimas de accidentes de tráfico. De la primera Directiva 72/166/CE a la quinta Directiva 2005/14/CE, el ámbito del
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de una respuesta motivada a lo planteado en la reclamación. En este sentido, la falta de oferta motivada constituirá infracción administrativa conforme a la normativa reguladora de la ordenación y supervisión de los seguros privados, e implicará el devengo de intereses de demora. Hernández Muntiel se sorprendió y criticó con contundencia, la gran cantidad de profesionales del sector seguros que no están llevando a la práctica este nuevo ordena-
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Tercera Jornada. Josep Sarrión Roig
Colaboración entre peritos y mediadores Josep Sarrión Roig, presidente autonó-
del asegurado. Uno de los más
mico de APCAS, sorprendió a los asisten-
destacados mecanismos para
tes con una lúcida retórica repleta de eru-
garantizar esos derechos es el
diciones, y mostró, al mismo tiempo, dotes
procedimiento pericial recogido
magníficas en el difícil arte del cuentacuen-
en el artículo 38 de dicha Ley.
tos. La fábula que narró con entusiasmo,
Aunque Josep Sarrión reconoció
sirvió de metáfora para explicar lo benigno
que debe de mejorarse algunos
y lo perverso del trabajo pericial.
aspectos de dicho artículo. El hecho es que a los tres meses
Redacción: J.V. Escriche
del siniestro la compañía tiene el
La última jornada del día corrió a cargo
deber de hacer el pago de míni-
de Josep Sarrión Roig, presidente autonó-
mos, lo que hace imprescindible
mico de APCAS (Asociación de Peritos de
el informe de un perito indepen-
Seguros y Comisarios de Averías). Con la
herramienta para el profesional de la me-
nueva ley de mediación se abre la posibili-
diación, que muchas veces se ve sometido
Aseguró que los nuevos tiempos están
dad que los mediadores trabajen conjunta-
a presión por parte de las compañías ase-
cambiando la figura hasta ahora “intocable”
mente con peritos independientes. En este
guradoras, que llegan incluso a “amenazar”
del perito. Los jueces actualmente están
nuevo marco legal, aprovechó J. Sarrión la
con la supresión de la cartera. Un convenio
valorando más el trabajo de un perito in-
ocasión para dar a conocer públicamente el
que pretende ser una herramienta de tra-
dependiente (hay sentencias al respecto).
convenio de colaboración que se esta ela-
bajo independiente y que aspira a ayudar al
Por eso, es importante que cuando surge
borando conjuntamente con el Colegio de
corredor de seguros cuando un perito actúa
un problema, no hay que tener “miedo” en
Mediadores de Valencia. Una nueva etapa,
con negligencia en nombre de una determi-
buscar el servicio de un perito independien-
dijo, será muy “provechosa” para colegia-
nada compañía.
te, aseveró Josep Sarrión.
dos y clientes. “La falta de memoria es el problema de los españoles”, con esta frase de Miguel de Unamuno, el presidente de APCAS quiso hacer de ‘tripas corazón’ por lo que él denomina “profesión ingrata”, la del peritaje. Reconoció que los peritos causan muchos problemas, “que nos hemos creído imprescindibles”, pero se excusó al asegurar que muchas veces son las presiones de las compañías, junto a esta soberbia, la que provocan multitud de problemas a los mediadores y, en última instancia, al cliente. Con los nuevos tiempos, y más concretamente con la Quinta Directiva, el informe del perito no es tan decisivo en el juzgado
diente que requiera ese pago.
Otra modificación es que con la Ley
Una de las primeras críticas que recibió
50/80 de Contrato de Seguro no sólo se
hacía referencia a la imparcialidad del peri-
“El convenio de colaboración entre el Colegio de Mediadores y APCAS es buena para el profesional”
como lo iba siendo. Recordó que “No hay
to cuando éste hace una valoración, “para la compañía tira a la baja y para el cliente al alza”. Sarrión dio la razón al corredor que preguntó, aunque añadió que el análisis de la póliza puede tener diversas interpretaciones (“para ello están los abogados”). Pero “la botella vale lo que vale”, dijo, y los peritos no tienen “rayos x en los ojos”, son “humanos” y deben de intentar ser incondicionales a “pesar de las presiones”. Pero el auditorio se hacía una pregunta lógica: ¿cuánto le puede costar a un mediador el servicio de un perito independiente? Sarrión aseguró que en la Asamblea General se ha acordado que los precios
qué olvidar quién paga, pero ser pulcro en
recogen los derechos sino que además im-
tiendan a la baja, “medida necesaria para
el criterio es lo ideal”; por tanto, el con-
plementa los mecanismos para garantizar
crear industria y formalizar una relación de
venio de colaboración entre el Colegio de
la defensa de los legítimos intereses econó-
trabajo de buena voluntad entre peritos y
Mediadores y APCAS puede ser un buena
micos de las partes: asegurador y también
mediadores”.
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Tercera Jornada. Laura Pilar Duque
“Rodearse de personas excelentes” La
los
rredor y sus colaboradores, lo que permitirá
excelentes datos estadísticos y las
DGSFP
quiso
compartir
prestar un “asesoramiento de mayor cali-
buenas intenciones de futuro con los
dad” al cliente. Este parece ser un paráme-
asistentes, en una ponencia repleta de
tro base para la DGSFP en un mercado muy
elogios para el mediador de seguros.
dinámico y competitivo, cuestión que el Colegio de Mediadores de Valencia siempre ha
Redacción: J.V. Escriche
tenido en cuenta y que ha dado un paso más
Como en una película de la factoría Dis-
al crear, conjuntamente con la Universidad
ney, los “buenos” siempre ganan a las fuer-
Católica de Valencia, el I Máster en Gestión
zas del mal. Esa sensación es la que los
de Seguros, Análisis y Cobertura de Riesgos
asistentes percibieron en la intervención de
Empresariales. Formación de Mediadores.
Laura Pilar Duque Santamaría, subdirectora
Pilar Duque puso como ejemplo de mercado
general de Ordenación del Mercado de Se-
dinámico, el “especial y sofisticado” ramo de
guros de la DGSFP. La subdirectora, realizó una exhaustiva
pequeña; y la gran perspectiva de futuro, “lo cual es bueno”.
vida por su capacidad innovadora. Otro de los retos fundamentales para la
valoración de los últimos datos cuantitativos
Actualmente el sector se reparte en 55%
DGSFP es la difusión de la “cultura del se-
de los que dispone la DGSFP, y felicitó la
de negocio en vida y el resto en no vida, con
guro”. Por ello, alabó la labor del corredor,
labor profesional que están realizando los
una tasa de crecimiento mayor en el negocio
pues sin él sería “una tarea imposible”, afir-
mediadores en la adaptación a la nueva Ley
de vida. Comparando los datos provisiona-
mó. Según la subdirectora, la independen-
26/2006 que, según sus palabras, está sien-
les actuales con los del año 2006, el volu-
cia del corredor es el “motor” del impulso del
do un “éxito” y toda una “satisfacción”.
men de negocio a través de los corredores y
desarrollo de la oferta y la demanda. Como
Comenzó abordando, en primicia, los
corredurías ha crecido en una tasa superior
ejemplo puso la necesaria expansión de la
datos estadísticos de la DGSFP del año en
al 10%. Estos importantes datos manifies-
base social del seguro a los nuevos colec-
curso. En referencia al registro administrati-
tan, a pesar de la competencia de las com-
tivos como pueden ser los emigrantes, la
vo de corredores de seguros y corredurías,
pañías de seguros, la gran “profesionalidad
tercera edad o la infancia.
el número de registrados es superior al del
y responsabilidad del corredor” que cubre
Para terminar la ponencia, y en contesta-
ejercicio 2006. Y destacó el gran número
mejor las necesidades del cliente, afirmó Pi-
ción a alguna de las preguntas formuladas
de registros realizados en formato informá-
lar Duque.
en el auditorio, adelantó que en breve plazo
tico, así como la calidad de los datos, que demuestran la “concienciación y profesionalidad” del mediador en un “momento estratégico” para el sector. Según las valoraciones de la DGSFP, los datos son muy positivos en un entorno cada vez más competitivo, pues muestran un crecimiento sostenido. También se advierte la
“Para Duque la adaptación a la Ley está siendo un éxito”
se podrá consultar en la Web de la DGSFP (www.dgsfp.mineco.es), y en tiempo real, el registro de todos los corredores en activo, así como, los cancelados en todo en territorio nacional. Terminó con unas palabras del ex jugador de baloncesto Juan Antonio Corbalán, cuando estaba concentrado junto a la selección
tendencia del sector hacía la concentración.
Otro de los datos importantes es la con-
española con jugadores de la NBA: “rodear-
Según estas estadísticas, el sector ase-
solidación de la figura del agente vinculado.
se de personas excelentes le hacen a uno
gurador esta creciendo, aunque las primas
Lo que demuestra, según la DGSFP, que
excelente”. Para Pilar Duque Santamaría
medias aún distan mucho de la mayoría de
era una necesidad del mercado.
estas palabras sintetizan el trabajo de la me-
los países de la Unión Europea. Para la subdirectora, esta circunstancia tiene una doble
Pilar Duque dedicó la segunda parte de la ponencia a abrir una ventana al futuro.
interpretación: la penetración del mundo del
“Hay que seguir mejorando”, dijo, espe-
seguro en la economía española es todavía
cialmente en la formación continua del co-
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Mediadores de Seguros
diación, pues hay que fijarse en los “códigos de conducta de los buenos profesionales”, pues es la trayectoria profesional la que “marca la excelencia en la profesión”.
| Formación | XI Semana del Seguro/Colegio de Mediadores de Seguros de Valencia
Clausura
Un cierre con bienvenida y despedida El cierre de la XI Semana del Seguro propició la primera visita del director de economía de la Generalitat Valenciana, y la despedida de Bernardo Bonet como presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Valencia. Redacción: J.V. Escriche El presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Valencia, Bernardo Bonet Zapater, y el director general de Economía de la Generalitat Valenciana, Pablo Landecho Campos, fueron los encargados de clausurar la XI Semana del Seguro. Durante este mes de diciembre el Colegio de Mediadores renovará sus cargos. En
Generalitat Valenciana, en su primera inter-
cuales 348 son sociedades de corredurías
este marco, Bernardo Bonet, quiso aprove-
vención en el Colegio de Mediadores, fue
(65,44%), 171 corredores (74,41%), y, tes-
char la Semana del Seguro para despedir-
escueto y excesivamente oficialista, pero
timonialmente, 7 agentes vinculados y 6
se como presidente del Colegio. Bonet, tuvo
dejó claras sus intenciones de control rigu-
sociedades de agencia vinculada; aunque
palabras de agradecimiento por el apoyo
roso.
están pendientes de resolución 26 solicitu-
recibido durante su presidencia. También
Como ya hicera la subdirectora general
des de inclusión en el registro de agentes
se congratuló por las recién pronunciadas
de Ordenación, centro su discurso en enu-
vinculados y sociedades de agencia. Res-
palabras de la subdirectora general de Or-
merar los últimos datos estadísticos de los
pecto a las bajas, han sido 26 de corredores
denación, Laura Pilar Duque, que “enalte-
que dispone el Gobierno valenciano, desde
y corredurías, formalizadas, todas ellas, a lo
cen la labor profesional del mediador”, dijo.
que el pasado 19 de julio terminara el plazo
largo del año 2006. Sólo 3 corredores se
Para Bonet los nuevos tiempos están sien-
de adaptación de corredores y corredurías
dieron de baja por pasar a agente exclusivo
do muy positivos, pues se ha mejorado no-
a la nueva Ley 26/2006.
y dos para pasar a agente vinculado.
tablemente la relación entre el profesional del seguro y la administración. En el mismo tono, destacó el valor positivo de la nueva Ley de Mediación, que considera que “mejora” la posición del mediador al convertirse en “actor principal” y regula la profesión con criterios de “transparencia y excelencia”. Ánimo a todos los presentes en la tarea común de conseguir que la “sociedad entienda el seguro como algo transparente”. No quiso acabar, Bernardo Bonet, sin antes felicitar a todos los asistentes y po-
“Landecho ofreció la colaboración de su dirección en todas las tareas colegiales”
Pablo Landecho puso de manifiesto la intención de la Dirección General de Economía de llevar a término un control exhaustivo de la inclusión en los registros administrativos de los actuales agentes exclusivos, pues entiende, que esta clase de mediadores deben de ajustar totalmente su actuación a la exigencia de la exclusividad. Perseguirá, muy especialmente, afirmó, todo intento de simulación de actuación en el mercado de mediación sin estar incluido en el Punto Único de Información de la ad-
nentes que han participado, deseando que
Según se desprende de las estadísticas,
la XI Semana del Seguro haya servido para
desde 1998, han sido autorizados adminis-
Terminó agradeciendo esta primera invi-
cubrir lagunas respecto a las competencias
trativamente en la Comunidad Valenciana
tación, y ofreció la colaboración de la Direc-
del mediador de seguros.
746 corredores. Después del proceso de
ción General de Economía de la Generalitat
adaptación, hay 532 mediadores, de los
Valenciana en todas las tareas colegiales.
El director general de Economía de la
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ministración autonómica o central.
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| Formación |
Máster en Gestión de Seguros UCV:
una formación competitiva Competitividad, convergencia, calidad,
Bernardo Bonet, habló del
confianza, fueron algunas de las palabras
desarrollo histórico que ha
más pronunciadas este pasado martes
conducido a la creación del
6 de noviembre en el aula magna de la
máster oficial. En esa línea,
Universidad Católica de Valencia, donde
recordó a los presentes que,
se inauguró el I Máster en Gestión de
hasta el momento, no existía
Seguros, Análisis y Cobertura de Riesgos
ninguna entidad formativa
Empresariales. Formación de Mediadores
que asumiera esa formación
de los grupos A, B, C.
específica necesaria, siendo los propios Colegios de Me-
Un programa formativo organizado a lo
diadores los encargados de
largo de un curso académico, que va dirigido
impartirla. En este sentido,
tanto a profesionales de la mediación, como
se congratuló por la nueva
a estudiantes universitarios (60 créditos
que guían el proceso de convergencia de la
Ley 26/2006 de mediación, que posibilita
ECTS) que desean profundizar en los cono-
creación del Espacio Europeo de Educación
que las universidades puedan impartir estos
cimientos teóricos y prácticos en la gestión
Superior, además, de ser fundamental para
cursos de formación. Para Bernardo Bonet,
de riesgos empresariales. Un máster que
la normalización e integración de las normas
este nuevo periodo que se abre de colabora-
nace, no solo, con la vocación de responder
financieras internacionales. También desta-
ción con la Universidad Católica, es “un paso
con el máximo rigor profesional y académi-
có los intereses comunes de la Universidad
adelante” que conlleva intrínsecamente un
co, sino, también pretende ser la primera
Católica y el Colegio de Mediadores de Se-
mayor nivel educativo y responde a “una ne-
piedra en la construcción de una necesaria
guros de Valencia, tanto en la vocación do-
cesidad que el sector seguros tenía”.
formación superior.
cente superior de la Universidad, como por
Clausuró la presentación, Juan Morote
El Director de Postgrado, Miguel Ángel
el propio desarrollo histórico del Colegio de
Carrión, Vicerrector de Ordenación Acadé-
Latorre, fue el encargado de abrir esta pri-
Mediadores que, a lo largo de muchos años,
mica de la Universidad Católica de Valen-
mera jornada. Calificó el curso de “necesa-
ha realizado los cursos de formación que
cia. Destacó lo positivo de que el curso de
rio” para responder a la adaptación de la Ley
permiten la habilitación profesional.
postgrado sea impartido por profesores del
de Mediación a la normativa europea, pla-
Por su parte, el Presidente del Colegio
nificándose sobre la base de los principios
de Mediadores de Seguros de Valencia,
Desarrollo profesional y personal
Colegio de Mediadores y de la propia Universidad.
Partimos de la base que la solución la tiene el cliente, y provocamos que sea él el que la busque ya que, de esa ma-
El pasado 6, 7 y 8 de Noviembre, el
to personal y, con ello, los resultados em-
nera, se involucra mucho más a la hora
Colegio, en colaboración con SMI (Suc-
presariales, además de una mejora en la
de producir los cambios, más que si la
cess Motivation Institute), organizó un
organización y en la planificación.
solución le viene impuesta. Sacamos a
Seminario para la Mejora del Rendimien-
Marcos Alonso nos comenta: “En SMI
la persona de esas inercias a través de
to y Organización del Directivo de Em-
pensamos que nuestros clientes cono-
una profunda reflexión de cómo y en qué
presa. Este Seminario fue impartido por
cen perfectamente lo que tienen que
se está utilizando el tiempo y hacia qué
Marcos Alonso, responsable de SMI para
hacer en el desempeño de sus funcio-
situación óptima se quiere ir, planteando
el área de Levante.
nes dentro de su organización. Lo que
un plan de acción para cubrir la brecha
La valoración realizada por los 25
ocurre es que están metidos en unas
entre esas dos situaciones. Todo ello a
asistentes ha sido muy positiva. Princi-
inercias del día a día que no les permite
través de un cambio en ciertas actitudes
palmente han destacado la obtención de
realizar todo lo que deberían, salvo que
y hábitos, y una mejora de la planifica-
herramientas para mejorar el rendimien-
sea a base de dedicarle muchas horas.
ción y priorización.
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Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
Sonia María Balaguer Castillo Directora del Departamento de Mercantil Mompó Abogados S.L.
Algunas consideraciones sobre los seguros exigibles en
préstamos hipotecarios de financiación de vivienda Como es bien sabido en los últimos
Quede claro en este punto el principio
Una vez más, y desde el punto de vista
tiempos el encarecimiento de los precios
de libre competencia en el campo del su-
estrictamente jurídico, el cliente-prestatario,
de la vivienda ha llevado a la necesidad
ministro de seguros a los adquirentes de
no tiene obligación legal alguna de vincular-
del particular de acudir a la financiación
viviendas. En consecuencia, el adquirente
se a estos productos o servicios derivados
bancaria externa.
que financia con una entidad de crédito, NO
con la entidad de crédito, aunque si lo hace
ESTÁ OBLIGADO, a adquirir el seguro que
obtendrá los beneficios convenidos desde
Precisamente las entidades financie-
le propone esa misma entidad de crédito,
el punto de vista económico.
ras han aprovechado esta coyuntura para
sino que puede acudir a otra u otras enti-
conseguir, al margen del producto estricta-
dades con la finalidad de concertar los dis-
mente financiero, proponer a sus clientes la
tintos seguros que atañen a su hogar o a la
Es habitual la duda que surge entre los
adquisición o contratación de otros produc-
financiación hipotecaria, sin perjuicio que el
adquirentes de vivienda para discernir den-
tos o servicios entre los que se encuentran
beneficiario de la prestación en caso de pro-
tro de las propuestas de la entidad de cré-
los propios de la actividad aseguradora bien
ducirse el evento objeto de cobertura haya
dito determinar cual de todos los productos
sea en cobertura de la misma operación de
de ser la misma entidad crediticia.
que se le ofrecen son obligatorios, y entre
financiación, bien sea en caución del bien objeto de garantía hipotecaria. La situación anterior, en la práctica, ha generado dudas entre los ciudadanos, sobre cuales son los seguros que han de ser necesariamente contratados por los adquirentes de vivienda que financian con préstamo hipotecario, y en que condiciones. Estas notas pretenden solucionar alguna de estas dudas.
Qué seguros son obligatorios
“La práctica bancaria está intentando vincular al préstamo hipotecario ciertos productos derivados” No obstante lo anterior, la practica ban-
ellos los seguros.
caria está intentando vincular al préstamo
Tradicionalmente se viene diciendo que
hipotecario ofrecido por una entidad, ciertos
el único seguro obligatorio en los préstamos
La entidad prestadora de los servicios
productos derivados o anexos al mismo,
garantizados con hipoteca es el seguro de
de seguros.
concediendo bonificaciones, descuentos
daños e incendios de la finca hipotecada
o beneficios al cliente que, además del
por un valor equivalente al de su tasación
préstamo, concierta con la misma entidad
o cierto porcentaje de la misma, y en su
Hipotecarios
Los llamados préstamos con
vinculación
de
productos. Una primera duda que puede suscitarse
un servicio de tarjetas, seguros de hogar,
modalidad de seguro de continente o de
es si el adquirente de vivienda que financia
de amortización....., siendo el sistema más
daños externos, sin incluir el de contenido
con préstamo bancario con hipoteca, ha de
frecuente en préstamos a interés variable,
o de elementos del hogar y se cita como ar-
concertar sus seguros con la propia entidad
beneficiar el tipo resultante de la revisión
gumento la exigencia contenida en la Ley
bancaria o puede hacerlo con otra entidad,
según los productos que tenga concertados
del Mercado Hipotecario y su reglamento de
mediador o corredor externo.
el cliente.
desarrollo. Por contra el resto de seguros
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Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| asesoría jurídica y fiscal-laboral | ofrecidos en relación con los préstamos con garantía hipotecaria resultarían puramente potestativos. Sin embargo la afirmación anterior, corriente como decimos en la práctica, debe matizarse, pues la obligatoriedad del seguro de daños de continente viene prevista en el artículo 30 del Reglamento de ejecución de la Ley del Mercado Hipotecario de 17 de Marzo de 1982, como requisito para que las entidades de crédito a la que la misma legislación alude puedan participar en el mercado Hipotecario con titularizaciones de los préstamos. Dicho en otros términos. El seguro de daños, en realidad (y al amparo de la norma anterior) no es tanto obligatorio para el particular que busca la financiación banca-
moderna está acuñando como seguros de
encima de un margen prefijado, y la pres-
ria, sino más bien para la entidad de crédito
prima única, cuyo pago se financia con in-
tación por parte de la entidad aseguradora
que luego pretende negociar con terceros
clusión en el principal del préstamo Hipote-
coincide con el exceso de interés que el
su cartera de préstamos vía bonos, cédu-
cario.
asegurado habría tenido que satisfacer de
las u otros instrumentos de titulación. En
Sin embargo y como apuntábamos, el
consecuencia las entidades de crédito per-
tráfico moderno está determinando la apa-
cuten en el cliente lo que en realidad le es
rición de nuevas figuras en el marco del
La nueva ley reguladora del mercado
una obligación propia, no tanto del mismo
contrato de crédito, como es el caso de los
Hipotecario
adquirente financiado con garantía hipote-
llamados en la práctica “seguros de amorti-
A modo de conclusión cabe señalar que
caria, sino de la propia entidad prestamista.
zación”, que ante el riego de insolvencia no
la vivienda, su protección, y en definitiva su
culposa o dolosa del prestatario (por razón
importancia económica, es materia que ata-
Seguros más frecuentes. Algunas figuras modernas Culminaremos señalando que los seguros que tradicionalmente han acompañado las operaciones de crédito con garantía hipotecaria, se han visto fuertemente renovados actualmente a consecuencia del incremento del precio de las viviendas y la longevidad de las hipotecas de una parte y de otra de los continuos movimientos alcistas de los tipos de interés. Así y por lo expuesto el seguro por excelencia que ha acompañado a los prestamos hipotecarios de compra de vivienda es el llamado obligatorio de daños e incendios o de “continente” al que normalmente se acom-
“El seguro que ha acompañado a los prestamos hipotecarios de vivienda es el llamado obligatorio de daños”
no existir el seguro.
ñe y se imbrica necesariamente en la actividad aseguradora. En este trabajo se han puesto de manifiesto algunas notas elementales sobre la relación entre los seguros y los préstamos garantizados con hipotecas, materia esta que va a sufrir alteraciones con el proyecto de reforma de mercado Hipotecario que a buen seguro van a afectar a la posición del asegurador frente al préstamo hipotecario. Bástenos señalar la importancia que el propio anteproyecto de reforma del mercado Hipotecario da a la figura del seguro de dependencia, en el que el riego asegurado consiste en que el prestatario llegue a situación de dependencia personal respecto
paña de un seguro de contenido o multiries-
de accidente, baja laboral o despido o asi-
de terceros en los términos establecidos en
go de hogar para elementos interiores.
milados) dotan de cobertura al pago de todo
la regulación de la materia de la Autonomía
Igualmente y de forma tradicional se han
o parte del principal del préstamo o los más
personal y personas en situación de depen-
acompañado los prestamos hipotecarios
novedosos seguros de cobertura de tipos,
dencia y en que la prestación consiste en
de seguros de vida de los prestatarios para
donde, a cambio de la prima que se obliga a
atender las consecuencia económicas per-
garantizar el pago del préstamo en caso
pagar el tomador, el evento asegurado es la
judiciales que para la persona en tal situa-
de deceso de los mismos, que la practica
subida del tipo de interés del préstamo por
ción deriven.
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Mediadores de Seguros
| Asesoría Jurídica y Fiscal-Laboral | Manuel de Diego Marí
Comisiones, Honorarios, Independencia No es la primera vez que escribo sobre
necesaria independencia que debe presidir
el comitente, pasa a tener la consideración
el tema enunciado respecto a los corredo-
su actuación, así como la transparencia en
y denominación de honorarios y se grava
res o sociedades de correduría de segu-
las relaciones con sus clientes .
con el I.V.A.
2
ros1. Vuelvo a hacerlo con motivo de las
De esta manera, el artículo 29.1 de la
A este respecto, es conveniente señalar
disposiciones relativas de la ya no nueva
Ley 26/2006, de 17 de julio, de Mediación
que la normativa española reguladora del
Ley 26/2006, de 17 de julio, de Mediación
en Seguros y Reaseguros Privados, esta-
I.V.A. contenida en la Ley 37/1992, supone
en Seguros y Reaseguros Privados (LMS-
blece que:
la transposición al derecho interno de las
RP).
“Las relaciones de mediación en segu-
previsiones de la Directiva 77/388/CCE, de
La independencia se predica de aquél
ros entre corredores de seguros y su clien-
17 de mayo, Sexta Directiva del Consejo en
que no tiene vínculo obligacional respecto
tela se regirán por los pactos que las partes
materia del I.V.A. En particular, el art. 20,
a otro. Este requisito, exigible al corredor
acuerden libremente y supletoriamente por
aptdo. 1, núm. 16 de la Ley del Impuesto es
(persona física o jurídica), es, y ha sido,
los preceptos que el Código de Comercio
la transposición de lo previsto en el art. 13,
objeto de especial atención y preocupación
dedica a la comisión mercantil”. 3
parte B, letra a), de la Sexta Directiva, que
del Legislador. Así, la LMSRP, en su E.M
La LMSRP deja meridianamente claro
IV, párr. sexto, dice: “Respecto a los corre-
que la naturaleza de la relación contractual
“Sin perjuicio de lo establecido en otras
dores de seguros, se mantiene el régimen
entre cliente y corredor (comitente y comi-
disposiciones comunitarias, los Estados
previsto para esta clase de mediadores en
sionista) es la de corretaje, por lo que de-
miembros eximirán, en las condiciones por
la legislación que se deroga, y destaca la
berá estarse a lo dispuesto en el art. 277
ellos fijadas y a fin de asegurar la aplicación
necesaria independencia de éstos respec-
Código de Comercio (CCo): “El comitente –
correcta y simple de las exenciones previs-
to a las entidades aseguradoras,...” (el su-
cliente – estará obligado a abonar al comi-
tas a continuación y de evitar todo posible
brayado es nuestro). Y así, lo sitúa como
sionista – corredor – el premio de comisión,
fraude, evasión o abusos:
centro de imputación de responsabilidad de
salvo pacto en contrario”. Queda patente la
su actividad, establece requisitos previos a
contradicción con el principio de indepen-
seguro, incluidas las prestaciones de servi-
la suscripción contractual de información al
dencia tan celosamente perseguido por el
cios relativas a las mismas efectuadas por
cliente sobre la clase de mediador que le
Legislador y con la naturaleza de la rela-
corredores y agentes de seguros”.
asesora y de su situación de dependencia
ción contractual que el premio de comisión
En otro apartado de la contestación cita-
o independencia respecto a las entidades
sea abonado por un tercero ( Asegurador)
da, la DGS y FP dice que, tal como prescri-
aseguradoras, etc. En la E.M. VI, d), de-
ajeno a la relación contractual de la que
be el art. 2.1 de la LMSRP, “las actividades
clara que “El sistema retributivo de los co-
emana dicha obligación. Roza el absurdo
mercantiles de mediación de seguros y rea-
rredores de seguros trata de garantizar la
que la pretendida independencia y transpa-
seguros privados serán aquéllas “consis-
necesaria independencia que debe presidir
rencia se enturbien por la existencia de un
tentes en la presentación, propuesta o rea-
su actuación, así como la transparencia en
contrato de comisión con el asegurador, ya
lización de trabajos previos a la celebración
las relaciones con sus clientes”.
que no es el cliente del corredor. Más ab-
de un contrato de seguro o de reaseguro,
establece lo siguiente:
a)
las operaciones de seguro y rea-
En total congruencia con lo antedicho, el
surdo es que cuando el trabajo de media-
o de celebración de estos contratos, así
Órgano de Control resuelve consulta efec-
ción es remunerado por el Asegurador, esta
como la asistencia en la gestión y ejecución
tuada sobre el asunto que nos ocupa del
remuneración se considere comisión y esté
de dichos contratos, en particular en caso
siguiente modo:
exenta de I.V.A., mientras que exactamente
de siniestro”.
“Primero: El sistema retributivo de los
la misma actividad , cuando es remunerada
En la medida – continúa el Órgano de
corredores de seguros debe garantizar la
tal como prescribe la LMSRP y el CCO. por
Control – que los servicios descritos en el
4
| 24 |
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| Asesoría Jurídica y Fiscal-Laboral | artículo 2.1 contribuyan a la aproximación
más transparente, no percibe comisión de
ción, incluyendo en este caso condiciones
del asegurador y el asegurado o vayan
la Aseguradora y pacta libremente su retri-
y prima, deducida la comisión, como hemos
dirigidos a la búsqueda de clientes para
bución con el cliente, el precio del seguro
indicado “ut supra”.
ponerlos en relación con el asegurador,
siempre será más caro para el cliente, pues-
La gestión de cobro no tiene nada que
se deberán calificar esos servicios como
to que pagará la prima, más la comisión,
ver con la mediación. En nada afectará a la
de mediación en operaciones de seguros,
más los “honorarios”. Ello conlleva, aparte
independencia la existencia de un contrato
reaseguros y capitalización, quedando, en
de un abuso del cliente, una discriminación
de prestación del servicio de cobro entre
consecuencia, exentos del Impuesto.
negativa hacia el canal de distribución co-
Aseguradora y Corredor.
Pero héteme aquí que por arte, no de
rreduría. El respeto a los principios de equi-
Conozco opiniones afirmando que en
birlibirloque, sino del Legislador y el Órgano
dad, suficiencia y transparencia debería
nada afecta a la independencia del corre-
de Control, en una fastuosa demostración
llevar a las siguientes prácticas:
dor el establecimiento de pactos de percibo
de la tan cacareada neutralidad respecto a los distintos canales de distribución, la
a)
Contratación DIRECTA: recibo de
de incentivos por producción, premios de
prima expresivo de la aplicada con deduc-
viajes, condiciones de proporción de mo-
mismísima actividad, si es pagada por el
dalidades, mínimos de volumen de primas,
Asegurador, se denomina comisión y está
etc. Creo que es obvio que no es así. El
exenta del Impuesto, pero no así, si es pa-
corredor no sólo ha de ser independiente,
gada directamente, como sería lo correcto,
sino, además, parecerlo. Si existiera un
por el cliente.
incentivo dinerario o en especie, siempre
Otra cuestión respecto a la comerciali-
cabría la sospecha o la tentación de si la
zación de seguros por parte del corredor: el
suscripción de un seguro de vida con de-
precio del seguro.
terminada aseguradora no se debería al
En la contestación a consulta de la DGS
deseo del corredor de cumplir un cupo ne-
y FP referenciada AG-319/2007, se afir-
cesario de producción para la obtención de,
ma que “el artículo 77 del Reglamento de
p. ej., un viaje.
Ordenación y Supervisión de los Seguros
Naturalmente que sabemos que todo lo
Privados, aprobado por R.D. 2486/1998,
dicho choca frontalmente con las prácticas
de 20 de noviembre, establece que el re-
de las Aseguradoras... La historia legislati-
cargo para gastos de adquisición incluirá,
va de la mediación es en gran medida la
entre otros, los gastos de mantenimiento
historia del permanente “tour de force” de
del negocio (es decir, en la base técnica
ésta con las Aseguradoras. Pero también
deberían desglosarse las comisiones del
ción de la porción de los gastos de adqui-
los mediadores deberán reflexionar sobre
resto de gastos de adquisición); entonces,
sición correspondientes a comisionamiento
algunos de los objetivos que permanente-
si el corredor de seguros opta y pacta no
expresados en la nota técnica.
mente han perseguido... No hace tanto que
Contratación a través de mediador
un Colegio editó un folleto de gran calidad
las primas intermediadas, ESTAS COMI-
NO CORREDOR: recibo de prima incluida
en el que el mensaje más importante que
SIONES HABRÁN DE DEDUCIRSE DEL
comisión.
trataba de transmitir a los consumidores es
c)
percibir comisiones de la Compañía por
b)
Contratación a través de CORRE-
la conveniencia de contratar los seguros
de los principios de la tarificación de sufi-
DOR: recibo de prima expresivo de la apli-
por medio de un agente o corredor porque
ciencia y equidad consagrados en el artí-
cada con deducción de la porción de los
costaba lo mismo que hacerlo directamente
culo 76 del Reglamento de Ordenación y
gastos de adquisición correspondientes
con una Compañía...
Supervisión de los Seguros Privados.” Pero
a comisionamiento expresados en la nota
las aseguradoras no efectúan tal deduc-
técnica.
IMPORTE DE LA PRIMA en cumplimiento
NOTAS
ción cuando no existe mediación contrac-
En esta última práctica, que es la que
tual (contratación directa), produciéndose
nos interesa aquí, no existiría vínculo con-
2005), ASEGURADORES” (dcbre. 2004), “VALENCIA” (enero/
un enriquecimiento a todas luces injusto
tractual alguno entre Aseguradora y Corre-
febrero 2003, mayo/junio 2002)
cuando el consumidor paga por unos servi-
dor, ya que éste actúa como mandatario
2. STS 10/02/99 (Civil)
cios de mediación que no le son prestados.
del Tomador. El proceso de contratación,
3.
Pero las consecuencias perniciosas de tal
esquemáticamente, sería: solicitud dirigida
subrayado es nuestro.
práctica tienen mayor trascendencia: enca-
a diferentes aseguradoras5, comprobación
4. Nos referimos a la actividad que directamente es necesaria
recimiento del precio.
por éstas de la vigencia de autorización de
para una efectiva contratación y siempre que ésta se dé.
ejercicio de la correduría, rechazo o acepta-
5. Al menos tres, según la vigente regulación.
Si el corredor, como sería la práctica
| 25 |
Mediadores de Seguros
1. Vid. “MEDIADORES”
Contestación
(novbre./dcbre 2006, marzo/abril
referenciada
como AG-3256/2006.
El
El Colegio de Alicante celebra
la Semana
Mundial
del Seguro en su 33ª Edición Como final del programa que se ha desarrollado con motivo de la XXXIII Semana Mundial del Agente y Corredor de Seguros, el día 10, de noviembre, celebramos la tradicional Cena-Clausura, que en esta ocasión el emplazamiento fue en el Real Club de Regatas de
Alicante, principio al acto, se ofreció un cóctel de bienvenida en la terraza del citado Real Club, disfrutando, gracias a la espléndida temperatura del momento, de la vista que se nos ofrecía de la Explanada, Puerto de Alicante y Castillo de Santa Bárbara, contando con una importante asistencia entre mediadores, representantes de entidades, alumnos del Curso Superior de Seguros y amigos de nuestra profesión. A continuación y dentro del Restaurante, nos sirvieron una magnifica cena que recibió una alta nota por todos los comensales. Seguidamente y a su termino, D. Rafael Pérez de la Comisión de Relaciones Publicas del Colegio, dio oficialmente la bienvenida, agradeciendo la asistencia, procediendo a continuación a agasajar a las damas presentes con un “detalle” aus-
Rafael Pérez presentando el acto.
Entrega de las becas SANITAS a Vicenta Giménez y Samuel Martínez, en presencia de Rafael Pérez y Antonio Bernal.
piciado por “DAS Compañía de Defensa” y el propio Colegio, que mereció un aplauso
de lo que representa para vosotros este día
más compañeros seamos, mas fuerte y po-
como gusto y reconocimiento “de ellas”.
y que el esfuerzo hecho vale la pena, pues
deroso será nuestro Colegio...”
Rafael Pérez, mas bien dialoga con los
habéis aprendido y se os ha reconocido
Después, se invitó a los alumnos de la
alumnos, trasladando este mensaje: “Sa-
PARA SIEMPRE con vuestro Título, todas
XVII Promoción del Curso superior de Se-
bemos el sacrificio que habéis tenido que
las cuestiones elativas a la profesión de
guros para hacerles entrega de acredita-
hacer no solo con el estudio de materias
MEDIADOR DE SEGUROS
ción de haber superado el mismo y Orla del
impartidas, sino también con el desplaza-
Queremos aprovechar esta ocasión para
miento de la mayoría de vosotros de todos
invitaros a formar parte de la familia colegial
profesores.
los puntos de la provincia.
a los alumnos que hoy obtienen su titulo y
(Ver fotos y nombres en la siguiente
que no estaban colegiados, pues cuantos
página).
Pero tampoco ignoramos la importancia
| 26 |
Curso, siendo entregadas por los distintos
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| Actividad Colegial |
Entrega de diplomas a los alumnos del XVII Curso Superior de Seguros
De izquierda a derecha y de arriba aba-
Sigfrido Orts a María Martínez; D. Antonio
Curso, han sido merecedores de tal distin-
jo, orla; D. Mariano Hernanz entrega su di-
Bernal a Francisco Pamies, y D. Mariano
ción, finalizando este apartado el Sr. Bernal
ploma a Antonio Gascón; D. Rafael Sem-
Hernanz entrega a María Sánchez.
con unas palabras de animo y felicitación
pere a Vicenta Jiménez; D. Sigfrido Orts a
El Sr. Pérez, cede el micro al Director del
por el esfuerzo realizado para obtener del
Francisco J. Gracia; D. Mariano Hernanz
Curso D. Antonio Bernal Blasco, para en pre-
anhelando Diploma, agradeciendo un año
a Óscar Hernández; D. Rafael Pérez a Sal-
sencia del Director Provincial de la Compa-
mas a la Aseguradora Sanitas su colabora-
vador Manchón; D. Rafael Pérez a Juan J.
ñía de Seguros “Sanitas” hacer entrega de
ción con el Colegio, siendo estos: Vicenta
Soriano, D. Antonio Bernal a Pilar Verdú,
becas, a los alumnos que por su trayectoria
Giménez Antolí y Samuel Martínez Dolón
D. Rafael Sempere a Samuel Martínez; D.
en todos los sentidos durante el expresado
(pág. 26).
| 27 |
Mediadores de Seguros
| Actividad Colegial |
Entrega de placas conmemorativas a los colegiados con 25 años de antigüedad
En este momento retoma Rafael Pérez, el uso de la palabra, para anunciar la entrega de Placas conmemorativas a aquellos cole-
Premios “Mascletà” y “Petardo”
giados con una antigüedad en nuestro Colegio superior a veinticinco años. Se procede a la citada entrega uno a uno por nuestro Presidente D. José Ruiz Salinas, En las imágenes superiores, de izquierda a derecha y de arriba abajo, Pedro Lopez Merchan (fue su hijo quien recogió el reconocimiento en su nombre), Antonio Francisco Valls Llorens, Juan Francisco Escario Viella, Antonio Mula Salinas, Julio A. Fiol Gorri-
sido elegidas como mas preocupada y sen-
EL Sr. Herrero, en representación de Ma-
ta, Antonio Carmelo Crespo Ivars, Pablo
sibilizada hacia la mediación siendo en este
pfre, solicitó el uso de la palabra, para en
Rivero Leiton, Francisco Serrano Vila,
caso “ALLIANZ”, recogiendo su represen-
un distendido mensaje dar a entender su
Guy Pérez De Pasquale, Francisco Giner
tante, D. Francisco Martínez de Velasco, de
preocupación de este hecho, que conside-
Bañuls, John Seth Simth y Jaime Canto
manos del Presidente del Colegio Sr. Ruiz,
raba ser fruto principalmente de las diversas
Martinez.
el detalle que así lo patentiza. Igualmente,
circunstancias que habían traído la reciente
Finalizado este emotivo punto de la no-
el representante de la Compañía de Segu-
Ley de Mediación, y que esperaba y estaba
che, el Sr. Pérez, da a conocer a todos los
ros “MAPFRE”, D. Antonio Herrero Gómez,
dispuesto a cambiar la tendencia de opinión.
asistentes las nominaciones a la “Mascleta”
recibió el otro que los Colegiados habían
Dada la sinceridad que supo transmitir en su
y al “Petardo” a aquellas compañías, que
considerado ser merecedora del Premio
discurso los presentes le brindaron un calu-
por votación del censo de colegiados han
“PETARDO”.
roso aplauso.
| 28 |
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| Actividad Colegial |
Obsequios de las compañías de seguros, peritos y mediadores
Premios a los participantes en los juegos
Para romper un poco la tensión que se
peritos y mediadores, siendo estos: Allianz
había acumulado, gracias a los auspicios de
Seguros, Arag, Asisa, Banco de Sabadell,
la Compañía de Seguros “La Patria Hispana”
Broker Valls Correduria de Seguros, Cli-
se da paso a una actuación de un ilusionista,
ment Seguros SL, Clinica Vistahermosa,
que durante una hora deleito con su “magia”
Das Defensa Juridica, Diagonal Levante
A continuación se procedió a la entrega de
Correduria de Seguros, DKV Seguros,
trofeos a los participantes en estos.
Groupama, José Ramón Aix, Juan Aix, La
Inmediatamente después, se sorteo entre
Patria Hispana, La Union Alcoyana, Mutua-
los presentes, los distintos regalos donados
lidad De Levante, Nationale Suisse, Oleza
para esta ocasión por compañías de seguros,
Correduria de Seguros, SCV y Sanitas.
Discurso del Presidente del Colegio de Mediadores de Alicante, Don José Ruiz Como es habitual, clausuró el acto,
ras y Señores representantes de entidades
la adaptación de todos los Mediadores de
nuestro Presidente, D. José Ruiz Salinas,
aseguradoras, alumnos y profesores del
Seguros a la Ley 26/2006. Es cierto que
con estas palabras:
Curso Superior de Seguros y compañeros
ha finalizado el plazo de adaptación, y es
homenajeados.
cierto, que finalmente y agotando el plazo,
Buenas noches señoras y señores, Sr.
Es para mi un honor darles la bienveni-
corredores y corredurías hemos cumplido
Presidente del Consejo Valenciano de
da un año más a éste acto, que pone fin a
el requisito de adaptación a la Ley en su
Colegios de Mediadores y Presidente del
las actividades que con motivo de la Sema-
inmensa mayoría, quedando únicamente
Colegio de Mediadores de Valencia D. Ber-
na Mundial del Seguro hemos venido ce-
un pequeño grupo que por unas circuns-
nardo Bonet, Sr. Vice-Presidente del Cole-
lebrando en el Colegio de Mediadores de
tancias ú otras, han decidido no adaptarse
gio de Mediadores de Castellón D. Antonio
Alicante.
y por consiguiente, acabarán perdiendo su
Fabregat, Sr. Presidente de la Unión de
Este año como todos Vds. saben, ha
Consumidores D. Pedro Hernández, Seño-
estado y está especialmente señalado por
| 29 |
Mediadores de Seguros
Sigue en página 30
| Actividad Colegial | la Mediación y seguramente la del propio Colegio de Mediadores. También quisiera reconocer la trayectoria profesional y colegial de todos los compañeros homenajeados en éste acto, presentes y ausentes, ellos han hecho posible con su apoyo, que el Colegio de Mediadores de Alicante haya sido y sea en la actualidad uno de los principales Colegios de España, tanto por el número de colegiados, como por las actividades y servicios que se prestan desde el mismo. Muchas gracias compañeros. Mi más sincera felicitación a la compañía Allianz Seguros que ha sido distinguida con el III premio “mascleta” por su buena autorización para ejercer como corredores
La obligación del Colegio de Mediado-
ó corredurías, hay que decir, que la mayo-
res entre otras, es la de ayudar a sus co-
ría de los componentes de éste pequeño
legiados a cumplir con lo estipulado en la
A la compañía Mapfre Seguros distingui-
grupo, son personas físicas ó sociedades
legislación vigente, así lo hemos venido
da con el III premio “petardo”, pedirla que
que tenían previsto dejar de ejercer como
haciendo desde siempre, pero el plazo de
implemente las acciones necesarias en su
tales y que han aprovechado la adaptación
adaptación ha finalizado y pensamos que
organización para que su gestión y relación
para poner fin a su actividad.
ha sido suficientemente amplio para que
con los Mediadores sea la que todos deseamos.
gestión y su exquisita relación con los Mediadores.
Otra cosa bien distinta, está siendo la
todo aquél que estuviese en situación irre-
adaptación de los Agentes. Desde la en-
gular pudiese regularizar la misma. Por
Para finalizar mi intervención y como
trada en vigor de la Ley, desde el Colegio
tanto, desde el Colegio, no podemos seguir
quiera que será la última, quisiera decirles
hemos venido lanzando el mensaje a todos
dando soporte de forma indefinida a todos
que para mi ha sido un gran honor represen-
nuestros colegiados de que fuesen prepa-
los Mediadores que no hayan conseguido
tar al Colegio de Mediadores de Seguros
rando su adaptación, sin esperar a que la D.G.S.F.P. les requiriese para ello, poniendo a disposición de los mismos los recursos de los que dispone el propio Colegio. Sin embargo, a pesar de que hemos atendido y seguimos atendiendo un verdadero aluvión de llamadas telefónicas y de visitas, tene-
“Ha sido un gran honor representar al Colegio de Mediadores de Alicante durante estos años”
mos la impresión de que la mayoría no ha
su adaptación a la Ley, y como otra de las
de Alicante durante éstos años, y también
hecho grandes esfuerzos para regularizar
obligaciones principales del propio Colegio,
lo ha sido el formar parte de las distintas
su situación, y ya sabemos todos, que las
pasaremos a denunciar todos los casos
Juntas de Gobierno, junto a compañeros
propias entidades aseguradoras que un día
de los que tengamos conocimiento y que
de los que he aprendido mucho, pero sobre
les animaron y aconsejaron que apertura-
vengan ejerciendo la Mediación de forma
todo, he aprendido a querer a mi profesión,
sen un nuevo código en su entidad, aún
irregular.
vaya por tanto mi agradecimiento a todo el
sabiendo que trabajaban como agentes
No quiero finalizar mi intervención sin
para otra, ahora se limitan a enviarles un
dar la bienvenida a ésta maravillosa profe-
escrito advirtiéndoles de que sus datos van
sión que es la de Mediador de Seguros, así
Y finalmente, ofrecer mis disculpas a
a ser facilitados a la D.G.S.F.P.., y que por
como al Colegio de Mediadores, a los alum-
aquellos que por cualquier acción, omisión
supuesto, ésa entidad ignora si el agente
nos del Curso Superior que acaban de con-
ó errores cometidos por el Colegio durante
trabaja para otras entidades, ni siquiera
seguir su Diploma, aconsejándoles (que no
mi mandato hayan podido sentirse ofendi-
han querido facilitar a los que reúnen los
advirtiéndoles), que ejerzan su profesión
dos ó agraviados, nunca fue mi intención
requisitos su conversión a Agente Vincula-
con honestidad y honorabilidad, tal y como
hacer daño a nadie bajo ninguna de sus
do, en definitiva, han dejado a los agentes
les han enseñado a lo largo del Curso, ya
formas.
en una situación muy delicada.
que ellos son los que harán la historia de
| 30 |
colectivo colegial y a todos los compañeros de las distintas Juntas de Gobierno.
Buenas noches y muchas gracias.
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| Actividad Colegial |
Luis Azara recibe la Medalla al Mérito Colegial de 2007 en Madrid El martes día 27 de Noviembre tuvo lugar
y compañerismo
resaltando
en Madrid el acto de entrega de las Medallas
sobre todo su “Lealtad”. Ma-
al Mérito Colegial, acto al que asistieron los
nolo Uviedo mencionó alguna
miembros del Pleno del Consejo General y
anécdota con gran sentido
las familias y amigos de los galardonados.
del humor y agradeció a todos
En esta ocasión han recibido las Medallas;
los miembros la entrega de
Manuel Uviedo Lara , Antonio Heber Rodri-
esta medalla. Pedro Martínez
guez Eichhorn y Luís Azara García del Bus-
Blanco, hizo la presentación
to.
de Antonio Heber Rodríguez El acto comenzó con las imágenes de un
Eichhorn, agradeciéndole su
video muy entrañable de los tres homena-
entrega y sus veinte años de
jeados. A continuación, miembros de la Co-
presidencia al frente del Co-
misión Permanente fueron los que se ocu-
legio de Pontevedra. Antonio
paron de presentar la trayectoria profesional
recordó: ”todas las personas que te hemos
Heber agradeció sus palabras y rememoró
de cada uno de ellos. Juan Miguel Vicente
conocido te damos las gracias por tu traba-
alguna anécdota haciendo mención a los
destacó de Luís Azara, su iniciativa, hace
jo y por tu amistad”. Luís Azara, agradeció
que, como él, ya son veteranos en las insti-
25 años, para conseguir un desarrollo infor-
a los Presidentes y amigos el acompañar-
tuciones colegiales.
mático de las Agencias de Seguros, que se
le en este homenaje. A continuación, Elisa
El presidente del Consejo General, José
ha mantenido hasta ahora, y en una época
Poch tuvo unas palabras muy emotivas para
Manuel Valdés, felicitó a los homenajeados
en la que la tecnología de los agentes era
Manuel Uviedo y destacó su esfuerzo y su
y a sus familias, reconociéndoles su trabajo,
ciertamente muy “rustica”. Juan Miguel le
entrega a lo largo de tantos años de amistad
su generosidad y entrega a los Colegios.
Visita del Colegio de Alicante a las instalaciones de Unión Alcoyana El día 24 de Noviembre, la Junta de Gobierno del Colegio de Alicante, realizó una visita, invitados por la “Unión Alcoyana” al Edificio de su propiedad y recientemente restaurado para dependencias de esta Entidad, descubriendo una “pequeña joya” que todos los alli reunidos tuvimos la fortuna de descubrir y que recomendamos a quienes puedan, lo visiten. El conocido como “palacete Albors”
La obra fue realizada la empresa cons-
do con baldosas cerámicas provenientes
está ubicado en el número 21 de la actual
tructora “Erroz y Sanmartín”, la misma
de la finca “Los Menestrales” que la fami-
Plaza de España, en pleno centro de Al-
que en esas fechas estaba construyendo
lia Albors poseía en Córdoba.
coy, recibe el mismo nombre de la familia
el puente de San Jorge. El resultado final
El palacete Albors fue también durante
que lo reformó para convertirlo en vivien-
fue un edificio de corte regionalista, estilo
unos años sede de las oficinas del des-
da. El arquitecto encargado de realizarla
que junto el modernismo tuvo su mayor
aparecido Banco de Alicante, hasta que
en 1928 fue Vicente Juan Pascual Pastor
esplendor en el primer tercio del s. XIX.
en 2002 fue adquirido por La Unión Alco-
(1865-1941) aprovechando la estructura
La galería con balaustradas que da al pa-
yana en cuya planta baja estableció una
de un edificio anterior.
tio y jardín de la planta baja, está decora-
de sus sucursales en la ciudad.
| 31 |
Mediadores de Seguros
ENTREVISTA
Vicente Pastor, Director de Fiatc en Valencia
“Nuestra prioridad es atender las necesidades
que nuestros mediadores tienen con los asegurados” Valencia fue una de las primeras zonas en las que FIATC confió en los años ochenta, cuando inició su proceso de expansión territorial. Desde entonces, ha basado su evolución en su amplio y sólido portafolio de productos y sobretodo en el trato profesional y personalizado que ofrecen los Mediadores de Seguros. FIATC en Valencia ha tenido un crecimiento en volumen de primas en el último año de un 7,18 %. Los productos de la entidad de más difusión en la zona son los de Salud, R.C.G., Multirriesgo, Industrial, Comunidades, etc. Para hacer frente a esta demanda FIATC cuenta con 30 empleados en su delegación valenciana, y cuenta con la colaboración de 196 mediadores. ¿Qué rasgo definiría de un modo claro a FIATC Valencia? Nuestra prioridad es atender a las necesidades aseguradoras que nuestros mediadores tienen con sus asegurados. El diseño de los productos, el modo de ofrecerlos y la atención al cliente tienen siempre una constante: se hacen pensando en las personas que van a contratar el seguro o precisar la asistencia. Respecto a los Mediadores, nuestro modelo de negocio tiene como pilar fundamental al Mediador y por lo tanto nuestras iniciativas siempre tienen en cuenta sus intereses.
de contratación y en definitiva, los aspectos
res que colaboran con FIATC Valencia y de
clave de nuestra entidad están concebidos
los 5.000 en toda España saben que hay
“Cualquiera de los mediadores que colaboran con FIATC saben que encontrarán apoyo”
una serie de elementos que encontrarán en
¿En qué se basa esta orientación al Mediador?
nuestra entidad: proximidad, formación, herramientas tecnológicas y apoyo comercial. ¿Podría profundizar un poco más en estos aspectos? El punto de partida es la proximidad, proximidad en cuanto a estructura y equipo humano que le apoyará en aspectos comerciales, técnicos o de siniestro. Esta proximidad se percibe en el día a día: un Mediador que colabora con FIATC puede, en cualquier momento, acceder al máximo responsable de la entidad en la zona o, si es preciso, consultar una duda o
para una organización en la que el Mediador
inquietud con el director técnico del ramo.
Nuestros procesos, organización en su-
es fundamental. Pero además, como punto
Por otra parte también ofrecemos el apo-
cursales, sistema de ofrecer los productos,
de partida, cualquiera de los 196 Mediado-
yo de nuestro departamento de marketing
| 32 |
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| Entidades aseguradoras | de forma general pero también para casos
liberarlo, tanto a él como a las sucursales,
más competitivo, eliminando cargas que le
concretos.
de cargas administrativas para que pueda
resten tiempo para atender a sus clientes
La formación también es un elemento
dedicar sus esfuerzos a ofrecer un buen
y ofreciéndole el mejor producto posible en
inherente en FIATC, nuestro sector es com-
servicio a sus/nuestros cliente y conseguir,
el momento de la verdad. Lo único que de-
plejo, competitivo y está en cambio cons-
en definitiva, ser más competitivo ante los
bemos hacer pues es potenciar los puntos
tante, por ello una formación continua es fundamental. Tanto de forma presencial, como a través de la plataforma de e-learning FIATC Aulaseguros, nuestros Mediadores reciben todo nuestro apoyo en este sentido. Para facilitar su trabajo, hemos desarrollado, y lo seguiremos haciendo, herra-
“Nosotros hemos tenido siempre muy claro que el Mediador es la mejor opción para relacionarnos con nuestro asegurado”
mientas a partir de las ventajas que ofrecen las Tecnologías de la Información y la Co-
retos que, de forma conjunta, tendremos
fuertes del Mediador: trato personal, experto
municación, un gran aliado para conseguir
que superar.
y humano. Nuestra experiencia y capacidad
agilizar todos los procesos con nuestros
¿Cuál será la clave en su opinión para
de adaptación serán importantes para se-
Mediadores.
afrontar este futuro con éxito?
guir en un proceso de innovación constante
Por último debo decir que todo esto no serviría de nada sin un apoyo comercial constante a través de publicidad directa que permita dar notoriedad y reforzar nuestra marca y promociones al cliente final para incentivar la contratación de nuestros seguros. ¿Cómo ve el futuro de la Mediación? Difícil, con mucha competencia y retos. Son muchos y muy rápidos los cambios en nuestro sector, con nuevos canales de distribución y productos y una evolución vertiginosa tanto en los hábitos de consumo como en las necesidades sociales de aseguramiento. Pero lo importante ante todos estos retos es tener claros nuestros objetivos y en este sentido los nuestros son comunes a la Mediación. Esta idea quedó reflejada a principio del presente ejercicio cuando la dirección y presidencia de la entidad presentaron el Plan de Objetivos que empieza este año y que se extenderá hasta 2010. En FIATC estamos llevando a cabo desde hace unos meses una profunda revisión de productos en cuanto a precios, coberturas y condiciones de contratación y una im-
Una actitud positiva. Nosotros hemos te-
en productos que permita dar respuesta a
portante inversión económica en tecnología
nido siempre muy claro y seguimos creyen-
las necesidades de aseguramiento emer-
para desarrollar herramientas de trabajo
do que el Mediador es la mejor opción para
gentes y mantener los altos estándares de
con el Mediador. Todo ello irá acompaña-
relacionarnos con nuestro asegurado antes,
calidad en asistencia que siempre hemos
do de importantes cambios organizativos.
durante y después de la contratación. Por
ofrecido. De esta forma estaremos hablan-
El objetivo principal de estas acciones es
ello sabemos que nuestros esfuerzos deben
do de un buen producto ofrecido a través
potenciar la labor comercial del Mediador y
ir encaminados a facilitar su labor y hacerlo
de los mejores profesionales.
| 33 |
Mediadores de Seguros
| entidades aseguradoras |
Mutualidad de Levante cierra el tercer trimestre con resultados positivos MUTUALIDAD DE LEVANTE - Seguros
Por contra, el coste medio de los si-
Generales, ha cerrado el tercer trimestre
niestros se ha mantenido prácticamente
del ejercicio de 2007 con un resultado
constante, variando en un ligero 0,76%
El importe de primas emitidas ha sido
positivo que refuerza, nuevamente, su
respecto a idéntico periodo de 2006, con
de 18,68 millones de euros, es decir, un
nivel de solvencia, fijando sus fondos
lo que, se rompe la tendencia observada
6,35% más que las del mismo periodo del
propios en la suma de 18,10 millones
de incremento del coste de los siniestros
ejercicio anterior, crecimiento que se ha
de euros, es decir, un 9,10% más que al
si bien y conocidos los datos del mes de
fundamentado en la mayor contratación
cierre del pasado ejercicio de 2006.
noviembre de la variación del IPC, es de
de seguros Multirriesgo así como del Se-
esperar que, antes de final de ejercicio
guros de Automóviles en su modalidad de
ese incremento se traslade, en parte, al
seguro voluntario, especialidad de la Mu-
coste de reparaciones.
tualidad de Levante.
Durante este periodo, se han declarado en la MUTUALIDAD DE LEVANTE, una
tión incurridos, lo que equivale a un incremento del 9,73%
media de 57,42 siniestros por día. La fre-
La MUTUALIDAD DE LEVANTE ha
El resultado al cierre de éste periodo
cuencia de siniestralidad para el producto
soportado una carga siniestral diaria de
ha sido de un beneficio, antes de impues-
de automóviles fue del 25,69%, mientras
41,67 miles de euros, lo que equivale a
tos de 2,01 millones, un 23,55% menos
que en el mismo periodo del año anterior
que cada minuto, el coste de la sinies-
que el obtenido en el mismo periodo del
lo fue del 24,69% con lo este dato ha em-
tralidad para la Mutua es de 28,94 euros,
año anterior y todo ello a pesar de la con-
peorado ligeramente, en cien puntos bási-
reflejo de la importancia social del seguro
tinua “guerra de precios” existente en el
cos, confirmándose la tendencia aprecia-
y su nivel de retorno a la sociedad, prácti-
maduro ramo de automóviles y aparición
da durante todo el año de incremento de la
camente el 61% de las primas emitidas y
de nuevos actores que se observa en el
siniestralidad en el sector de automóviles.
todo ello sin computar los gastos de ges-
sector.
Mutualidad de Levante lanza la campaña “renueve su póliza y gane un viaje para dos personas” MUTUALIDAD DE LEVANTE - Se-
tre un “Crucero por el Nilo”, “Viaje a
guros Generales, puso en marcha una
Cancún” o un “Crucero por el Medi-
original promoción de Fidelización,
terráneo”, destino este último elegido
consistente en el sorteo de un viaje
por nuestro Mutualista Sr. Herrero y
trimestral, para dos personas, entre
del que disfrutará la última semana
todos aquellos que renuevan sus póli-
de este mes.
zas y envían un SMS a la Mutua, con
Este sorteo trimestral, de un viaje
el número de póliza que se renueva y
para dos personas, se va a seguir ce-
durante un periodo determinado.
lebrando, por lo que se anima a todos
El sorteo del primer viaje se realizó
los Mutualistas que tienen para reno-
ante el Notario de Alcoy, Doña Maria
var su póliza durante este trimestre,
de los Desamparados Beaus Climent,
envíen un SMS al número 5110 y así
resultando agraciado el mutualista don
oficinas de Valencia, por el Director Co-
JUAN CARLOS HERRERO CEBELLAN,
mercial de la Mutua y en presencia del Me-
Con esta iniciativa, MUTUALIDAD DE
de Valencia.
diador Sr. Vila, distribuidor de los seguros
LEVANTE – Seguros Generales, premia
de la Mutualidad, en aquella capital, desde
la fidelidad de todos los Mutualistas que,
hace más de treinta años.
a su vencimiento, renuevan sus pólizas de
El ganador es mutualista desde 1984 y actualmente tiene contratadas 4 pólizas con nuestra Entidad.
Los destinos del viaje son a elección
El premio fue entregado, en nuestras
del ganador del sorteo y pueden ser en-
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podrán participar en el próximo sorteo.
seguros con nuestra entidad, sean del producto que sean.
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Aforo completo en la Gala “Mas que magia” patrocinada por GROUPAMA Más de 1.500 personas, pertenecientes a diferentes asociaciones y fundaciones, así
como
numerosos
mediadores,
disfrutaron ayer día 10 de diciembre, en el Teatro Lope de Vega, de la Gala “Mas que Magia”, organizada por la Fundación Abracadabra y patrocinada por
GROUPAMA SEGUROS,
en
la
que la danza, la música y la magia se fusionaron en un gran espectáculo. La cantante Pasión Vega, el mago Jorge Blass y la bailarina Teresa Nieto actuaron para los colectivos más desfavorecidos. La Fundación Abracadabra de Magos Solidarios viene desarrollando su actividad desde el año 2001 ofreciendo magia y sonrisas a los más necesitados, con espe-
grupos más desfavorecidos tanto en hos-
colectivos más desprotegidos y necesita-
cial sensibilidad hacia los colectivos de ni-
pitales, residencias de ancianos, centros
dos, GROUPAMA SEGUROS ha conse-
ños, mayores y discapacitados afectados
de acogida, etc., contribuyendo a su de-
guido que niños y mayores, enfermos y
por enfermedad, desarraigo, marginación
sarrollo y mejora, proporcionando a través
discapacitados, puedan reír y olvidar sus
o soledad.
de la risa y la magia, un alivio moral y psi-
problemas disfrutando de un espectáculo
cológico.
único que seguro no olvidarán.
Los fines de esta Fundación son la promoción y la realización de actividades de
Con el objetivo de regalar ilusión, ma-
magia e ilusionismo para las personas y
gia y alegría a todas aquellas personas y
Un espectáculo único para un público único.
GROUPAMA Seguros se posiciona como una de las compañías de referencia publicitaria del sector La campaña de publicidad iniciada por GROUPAMA
con un porcentaje del 5,36% de menciones.
Seguros a finales del pasado mes de septiembre, se
Por otra parte, Desde la fecha, el Portal de Mediadores
enmarca dentro de un plan comunicación cuyo objetivo es
de GROUPAMA Seguros dispone de una nueva imagen,
incrementar el reconocimiento de la marca y situarse como
en concordancia con la nueva línea creativa de la página
una de las principales compañías del sector en la mente del
pública, un estilo gráfico estructurado y de acceso sencillo,
consumidor (TOP OF MIND).
permitiendo ofrecer una imagen visual clara, limpia,
Según datos oficiales de “IMOP Encuestas”, GROUPAMA
moderna y dinámica coherente con la identidad del grupo.
Seguros se posiciona entre las principales marcas de
Asímismo y con el objetivo de ofrecer el mejor servicio a
seguros más mencionadas, ganando 66 puestos respecto al
nuestros mediadores, la entrada al portal de mediadores se
periodo anterior. En concreto, pasa del puesto nº 70 en las
realizará exclusivamente a través de la página http://www.
menciones a ser la 4ª compañía del sector más nombrada,
groupama.es/portaldemediadores.
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AEGON Seguros e Iberia Plus emprenden un viaje juntos Bajo el lema “Su inversón le hará volar”
prima única que invierte en renta variable.
bilidad que durante los primeros 10 años
AEGON ofrece a los clientes de Iberia
La segunda propuesta consiste en un pro-
se traduce en un interés técnico anual del
Plus la posibilidad de conseguir puntos
ducto orientado a la jubilación, que llega
5,15%. En este caso se obtienen puntos
al contratar productos de ahorro e
puntual a la cita de aquellos clientes que
Iberia Plus tanto por la prima periódica
inversión a partir del 1 de diciembre.
estén planificando deducciones fiscales
contratada como por hacer una aportación
para su próximo ejercicio de la renta.
inicial. Adicionalmente los clientes también
Bajo el lema “Su inversón le hará vo-
Con VALOR+ el titular invertirá en ren-
obtendrán puntos cuando efectúen la re-
lar” AEGON ofrece a los clientes de Iberia
ta variable europea sin poner en riesgo su
novación anual de la prima periódica de su
Plus la posibilidad de conseguir puntos al
dinero. Al término de la inversión recibirá
PPA10.
contratar productos de ahorro e inversión a
el capital invertido neto de gastos más el
Los titulares de Iberia Plus podrán
partir del 1 de diciembre. AEGON Seguros
80% de la revalorización, punto a punto,
contratar estos productos directamente
se convierte así en la primera asegurado-
del Eurostoxx 50.
en un número de atención 902 108 966 o
ra especializada en productos de ahorro e
PPA 10 es el Plan de Previsión Asegu-
accediendo al espacio Iberia Plus desde
inversión que se incorpora como partner al
rado que AEGON ha lanzado a propósito
la web de AEGON: http://www.aegon.es/
Programa Iberia Plus.
de la campaña de pensiones de fin de año.
iberiaplus. Como celebración de esta co-
El primero de los productos que per-
Con PPA 10 los titulares obtendrán puntos
laboración entre AEGON e Iberia Plus, los
mitirá a los clientes Iberia Plus conseguir
Iberia Plus mientras invierten en su calidad
primeros titulares que contraten cualquiera
puntos canjeables por vuelos gratis, alqui-
de vida futura. Hasta el momento de su ju-
de los dos productos antes del 31 de di-
ler de coches o estancias en hoteles es un
bilación el producto garantiza una renta-
ciembre recibirán 200 puntos extras.
ASEFA presenta su oferta aseguradora para el sector de la construcción Del 22 al 25 de noviembre ASEFA,
cuenta a la promotora en el contrato hasta
trella de ASEFA, siendo en la actualidad la
compañía especializada en seguros
la entrega de llaves. Este seguro está ex-
primera entidad del mercado.
para el sector de la construcción, dio a
perimentando un crecimiento, que no había
Entre las novedades que presenta ASE-
conocer su oferta de productos en Urbe
sido tan positivo, hasta la obligatoriedad de
FA en la feria se encuentra D&O Construc-
Desarrollo (Nivel 2, Pabellón 3, stand
su contratación por la ley 57/68 (ya que an-
ción, el seguro de Responsabilidad Civil
A5), en Feria Valencia.
tes de ésta no existía ninguna medida de
para Administradores, Consejeros y Di-
control para garantizar su cumplimiento).
rectivos, dirigido en exclusiva a directivos
En su oferta de seguros destacan dos
Con la legislación vigente, la contratación
de empresas del sector de la construcción
que resultan de especial interés tanto para
del afianzamiento de cantidades no sólo
y la promoción inmobiliaria. Este seguro
el comprador de una vivienda (que debe
se ha convertido en una exigencia de los
garantiza la responsabilidad personal del
conocerlos y exigirlos) como para el pro-
compradores de viviendas, sino en un ar-
directivo (Administrador, Consejero y/o
motor inmobiliario (ya que la legislación le
gumento de venta en la comercialización
directivo), protegiendo su patrimonio ante
obliga a su contratación). Se trata del se-
de las mismas.
reclamaciones de terceros, siendo el obje-
guro de afianzamiento de cantidades anti-
Por otra parte, el seguro decenal garan-
to de la cobertura el pago de las indemni-
cipadas y el decenal de daños a la edifica-
tiza durante diez años los daños materia-
zaciones de las que conforme a derecho
ción. El seguro de afianzamiento es el que
les que afecten a la seguridad estructural
puedan resultar civilmente responsables
vela por las cantidades que entregamos a
del edificio. Este seguro es el producto es-
los Asegurados, por actos negligentes.
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Exponent Consultores y Bureau Veritas acuerdan ofrecer servicios de certificación de calidad ISO 9001 a mediadores Exponent Consultores inició en 2002 su andadura como empresa de consultoría en la Comunidad Valenciana para el sector de
la mediación de seguros.
Hoy, cinco años después de haber abierto
esta
vía
para
acercar
los
servicios profesionales a este sector, nos sentimos integrados con nuestros
de ofrecer una plataforma independiente
clientes, orgullosos de colaborar y
que cuenta con profesionales especiali-
Un paso más, es el acuerdo al que Ex-
ayudar a más de 200 despachos de
zados y familiarizados con el sector ase-
ponent Consultores ha llegado con la en-
mediación en su gestión del día a día.
gurador, amplía la oferta de servicios para
tidad líder en certificación de calidad ISO
el sector de la mediación, especializando
9001 en despachos profesionales, para
Para Exponent Consultores el sector de la mediación es una sector estratégico, el cual está en permanente evolución, requiriendo cada vez mayor especialización y con un entorno legislativo cambiante con nuevas necesidades en la gestión. Las áreas de asesoramiento que actualmente ofrece Exponent a sus clientes van desde la optimización organizativa de los despachos de mediación para hacerlos mas rentables y competitivos, hasta el análisis y valoración de carteras, pasando
“Los despachos que implementen la norma mejorarán sus beneficios”
por la protección de datos. Debido a ello la empresa, con el ánimo
este colectivo.
ofrecer este servicio a los despachos de mediación. La implantación de esta normativa de organización en los despachos de mediación que apuesten por su evolución y crecimiento, es imprescindible. Tal importancia se fundamenta, en que un despacho que asuma e implemente estas directrices, mejorará sus beneficios, aumentará la fidelización de sus clientes y optimizara su organización. Sin duda es una la adaptación a esta normativa supone por parte de los despachos de mediación una apuesta clara de
e incrementando los servicios dirigidos a
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Mediadores de Seguros
futuro en el sector
| rutas por la comunidad valenciana |
Segorbe: patrimonio y tradición
Segorbe, en la comarca del Alto Palencia.
contrafuertes, con tres capillas en cada lado.
que estaba junto a una de las puertas de
Durante su historia ha tenido el privilegio
Este templo destaca sobre todo por su pro-
acceso a la población. Otro de los grandes
de ser Ciudad Real, Ducal y Señorial,
fusa decoración, realizada mediante la téc-
monumentos civiles de Segorbe es el Pa-
de acoger uno de los centros más
nica del esgrafiado. Otros monumentos reli-
lacio Ducal, que en la actualidad alberga el
importantes de la Ilustración española y
giosos de la localidad de gran interés son las
Ayuntamiento. Su construcción se remonta
de, gracias a su burguesía, conocer una
Iglesias de San Martín, Santa María y San
al siglo XVI, y en su interior se halla un mag-
gran época de esplendor en el siglo XIX
Pedro, así como restos de las iglesias de los
nífico artesonado de la misma época, que
que supuso que fuera la segunda ciudad
Dominicos y del Convento de los Jerónimos,
adorna el actual Salón de Sesiones.
de España en tener energía eléctrica. La Catedral de Segorbe ha ido evolucionando desde su construcción en el siglo XIII. Se realizó junto a la Muralla de la ciudad,
“Segorbe destaca por su Entrada de Toros y Caballos”
y en principio su arquitectura era gótica,
en el Monasterio de la Esperanza. Circun-
Segorbe también tiene fama internacio-
aunque ha ido evolucionando con el paso
dando el trazado de la ciudad antigua toda-
nal por su Entrada de Toros y Caballos, que
del tiempo. Tiene una sola nave y no tiene
vía se admiran partes de la muralla, erigida
se celebra en el mes de septiembre dentro
ni crucero ni cúpula, y es muy destacable
con anterioridad al siglo XIII. En los últimos
de las fiestas patronales en honor a las vír-
su claustro, de estilo gótico y de forma irre-
años se han podido recuperar otras partes
genes de la Cueva Santa, Esperanza y Ore-
gular. La sede episcopal alberga el Museo
que estaban ocultas en construcciones pos-
to. La entrada está considerada Fiesta de
Catedralicio con una envidiable colección de
teriores. Además, se conserva una de las
Interés Turístico Internacional. Sus primeros
pintura de primitivos góticos valencianos, y
puertas de entrada a la ciudad, el llamado
indicios documentales se remontan al siglo
que también contiene el antiguo retablo de
Arco de la Verónica.
XIV, y conserva todas las peculiaridades de
la catedral, obra de Vicente Masip y realizado en el siglo XIV.
Segorbe posee, asimismo, dos singulares
antaño, como la emoción y el riesgo que
torres. La Torre del Botxí, que fue residencia
conlleva el espectáculo, en el que la mana-
La Iglesia de San Joaquín y Santa Ana
del verdugo local y cuyo origen se remonta
da de toros es arropada y guiada a través de
es un monumento imprescindible en la visita
al siglo XIV, destaca por su base hexagonal.
la calle Colón por una decena de diestros y
a Segorbe. Consta de una sola nave entre
De la misma época es la Torre de la Cárcel,
valientes jinetes.
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Libro: “Ley 26/2006, de Mediación de seguros y reaseguros privados: análisis y guía práctica para profesionales” lación profesional diaria del autor, profunda y
Ley 26/2006, de Mediación de seguros y
prolongada durante 10 años, con los media-
reaseguros privados.
dores de seguros y su actividad. Además, el
TEMA 2. El mediador de seguros.
autor realizó en su momento su tesis docto-
TEMA 3. Incompatibilidades de mediadores
ral sobre la legislación aseguradora y de la
de seguros. Operaciones societarias: vínculos
Editorial: CECAS
mediación de seguros.
estrechos, participaciones significativas.
PVP: 90 euros.
de Estudios del Consejo General y una parte
operaciones de la mediación de seguros.
FICHA Autor: José Luís Fernández Sánchez (Doctor en Derecho)
La obra ha sido publicada por el Centro
TEMA 4. Registro administrativo y ámbito de
de los beneficios serán destinadas a la Fun-
TEMA 5. La atención a las quejas y
La obra con un eminente enfoque prácti-
dación del Colegio de Mediadores de Barce-
reclamaciones de los clientes y una visión
co, en un lenguaje accesible, está destinada
lona. Los colegiados de toda España, y los
general de las infracciones administrativas
a resolver las dudas y situaciones conflicti-
propios Colegios, gozan de un descuento del
en materia de mediación de seguros.
vas más frecuentes en la labor diaria del me-
20% sobre su precio.
TEMA 6. Visión general del régimen de
diador de seguros. Pretende, además, sim-
Los temas que componen están estructu-
plificar y facilitar la adaptación del mediador
rados en dos apartados. El primero de ellos,
La segunda parte: “Guía para profesiona-
al nuevo marco normativo trazado por la Ley,
Comentario a la Ley de Mediación. Análisis y
les. Aspectos operativos, modelos y formula-
y, proporcionarle respuesta y medios de de-
preguntas frecuentes consta de los siguien-
rios”, consta de un tema:
fensa ante sus situaciones conflictivas más
tes capítulos:
TEMA 7. Aspectos operativos de la mediación
habituales.
TEMA 1. El marco legal general de la
de seguros. Visión jurídica de distintos
actividad de mediación de seguros: La
aspectos prácticos.
El libro se abastece del contacto y vincu-
infracciones administrativas.
Directorio de
empresas
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