REQUISITOS PARA UNA PERSONA NATURAL DOCUMENTOS QUE DEBEN ACOMPAÑAR A LA SOLICITUD DE AUTORIZACIÓN DE UNA PERSONA NATURAL DE EMPRESAS FINANCIERAS PODER A UN ABOGADO EN EJERCICIO CON B/.8.00 EN TIMBRES. 1. SOLICITUD CON LOS DATOS REQUERIDOS EN LA MISMA CON B/.8.00 EN TIMBRES. (FAVOR LLENAR A MAQUINA) 2. CERTIFICACIÓN EXPEDIDA POR UN CONTADOR PUBLICO AUTORIZADO EN LA QUE CONSTE QUE EL CAPITAL SOCIAL INICIAL PAGADO MÍNIMO ES DE QUINIENTOS MIL (B/.500,000.00). 3. CHEQUE CERTIFICADO O DE GERENCIA EXPEDIDO A FAVOR DEL MINISTERIO DE COMERCIO E INDUSTRIAS POR UN MONTO DE MIL SETECIENTOS CINCUENTA BALBOAS (B/.1,750.00) QUE CUBRE LA TASA DE EXPEDICIÓN Y LA TASA DE FISCALIZACIÓN DEL AÑO EN CURSO. 4. FOTOCOPIA AUTENTICADA ANTE EL REGISTRO CIVIL DE LA CEDULA DE IDENTIDAD PERSONAL DEL REPRESENTANTE LEGAL. a. EN EL CASO DE EXTRANJERO FOTOCOPIA DEL PASAPORTE AUTENTICADO ANTE EL RESPECTIVO CONSULADO O EMBAJADA DEL PAÍS DE ORIGEN Y APORTAR HISTORIAL PENAL Y POLICIVO O DOCUMENTO A FIN DEL SOLICITANTE, EN EL QUE CONSTE QUE NO HA SIDO PENADO POR DELITOS CONTRA EL PATRIMONIO, LA FE PÚBLICA, CONTRA LA ADMINISTRACIÓN PÚBLICA DEL PAÍS DE ORIGEN O BLANQUEO DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO. 5. MODELO DEL CONTRATO QUE CONTEMPLE POR LO MENOS LA INFORMACIÓN DEL ARTICULO 25 DE LA LEY 42 DE 23 DE JULIO DE 2001. 6. LLENAR EL FORMULARIO DE SOLICITUD DE RECORD POLICIVOS DEL SOLICITANTE (Según artículo 8 de la Ley 42 de 23 de julio de 2001.) a. El formulario se solicita a la Dirección General de Empresas Financieras o ingresar a la página web del MICI.

b. El Formulario debe ser llenado a máquina. c. El mismo será firmado por la Director (a) General de Empresas Financieras. BASE LEGAL:

Ley 42 de 23 julio de 2001 Ley 33 de 26 de junio de 2002 que modifica y adiciona Artículos de la Ley 42 Decreto Ejecutivo 213 de 26 de octubre de 2010.

Requisitos para persona Jurídica: DIRECCIÓN GENERAL DE EMPRESAS FINANCIERAS DOCUMENTOS QUE DEBEN ACOMPAÑAR A LA SOLICITUD DE AUTORIZACIÓN DE UNA PERSONA JURÍDICA DE EMPRESAS FINANCIERAS

1. PODER A UN ABOGADO EN EJERCICIO CON B/.8.00 EN TIMBRES. 2. SOLICITUD CON LOS DATOS REQUERIDOS EN LA MISMA CON B/.8.00 EN TIMBRES. (FAVOR LLENAR A MAQUINA). 3. COPIA DE ESCRITURA PÚBLICA DE PROTOCOLIZACIÓN DEL PACTO SOCIAL Y DE LAS REFORMAS, SI LAS HUBIESE, DEBIDAMENTE INSCRITA EN EL REGISTRO PUBLICO. 4. CERTIFICADO DEL REGISTRO PUBLICO EXPEDIDO DENTRO DE LOS TREINTA (30) DÍAS ANTERIORES A LA FECHA DE PRESENTACIÓN DE LA SOLICITUD, DONDE CONSTE LA VIGENCIA Y DATOS DE INSCRIPCIÓN DE LA SOCIEDAD, SU CAPITAL SOCIAL DE QUINIENTOS MIL (B/.500,000.00) Y EL NOMBRE DE SUS DIRECTORES, DIGNATARIOS Y REPRESENTANTE LEGAL. 5. CERTIFICACIÓN EXPEDIDA POR UN CONTADOR PUBLICO AUTORIZADO EN LA QUE CONSTE QUE EL CAPITAL SOCIAL INICIAL PAGADO MÍNIMO ES DE QUINIENTOS MIL (B/.500,000.00).LAS ACCIONES CORRESPONDIENTES DEBERÁN ESTAR TOTALMENTE SUSCRITAS, PAGADAS Y LIBERADAS. 6. CHEQUE CERTIFICADO O DE GERENCIA EXPEDIDO A FAVOR DEL MINISTERIO DE COMERCIO E INDUSTRIA, POR UN MONTO DE MIL SETECIENTOS CINCUENTA BALBOAS (B/.1,750.00), QUE CUBRE LA TASA DE EXPEDICIÓN DE AUTORIZACIÓN Y LA TASA DE FISCALIZACIÓN DEL AÑO EN CURSO. 7. FOTOCOPIA AUTENTICADA ANTE EL REGISTRO CIVIL DE LA CEDULA DE IDENTIDAD PERSONAL DE SUS DIRECTORES, DIGNATARIOS Y REPRESENTANTE LEGAL Y APODERADO GENERAL, SI LO HUBIERE. EN EL CASO DE EXTRANJEROS DICHOS PASAPORTES DEBEN SER AUTENTICADOS ANTE EL RESPECTIVO CONSULADO O EMBAJADA. 8. DESCRIPCIÓN DE LOS OBJETIVOS Y PROYECCIONES ECONÓMICAS Y FINANCIERA DE LA EMPRESA. 9. MODELO DEL CONTRATO QUE CONTEMPLE POR LO MENOS LA INFORMACIÓN DEL ARTICULO 25 DE LA LEY 42 DEL 23 DE JULIO DE 2001.

10. LOS NACIONALES O PANAMEÑOS LLENAR EL FORMULARIO DE SOLICITUD DE RECORD POLICIVOS PARA LOS SUBSCRITORES, DIRECTORES, DIGNATARIOS, GERENTES, REPRESENTANTE LEGAL Y APODERADOS GENERALES DE LA SOCIEDAD SOLICITANTE. a. EL FORMULARIO SE SOLICITA A LA DIRECCIÓN GENERAL DE EMPRESAS FINANCIERAS O EN LA PAGINA WEB DEL MINISTERIO. b. LOS FORMULARIOS DEBEN SER LLENADOS A MAQUINA. c. DE SER EXTRANJERO APORTAR HISTORIAL PENAL Y POLICIVO O DOCUMENTO A FIN DE LOS SOLICITANTES, EN EL QUE CONSTE QUE NO HA SIDO PENADO POR DELITOS CONTRA EL PATRIMONIO, LA FE PÚBLICA, CONTRA LA ADMINISTRACIÓN PÚBLICA DEL PAÍS DE ORIGEN O BLANQUEO DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO. EL MISMO SERA FIRMADO POR EL DIRECTOR (A) GENERAL DE EMPRESAS FINANCIERAS

BASE LEGAL:

Ley 42 de 23 julio de 2001 Ley 33 de 26 de junio de 2002 que modifica y adiciona Artículos de la Ley 42 Decreto Ejecutivo 213 de 26 de octubre de 2010.

FORMULARIOS:

SOLICITUD DE AUTORIZACIÓN PARA UNA PERSONA NATURAL EMPRESAS FINANCIERAS

Señor (a) Director (a) de Empresas Financieras: Yo_________________________________, panameño, mayor de edad, abogado en ejercicio, portador de la cédula de identidad personal ___________________, miembro de la firma forense _________________________________________ con oficinas en ______________________ _______________________________________, lugar donde recibo notificaciones personales, comparezco ante usted muy respetuosamente y en, virtud del poder especial que acompaño, le solicito se sirva autorizar al señor (a) _____________________________________, portador de la cédula de identidad personal________________, para operar una Empresa Financiera, de acuerdo a lo establecido en la (Ley 42 de 23 de julio de 2001), es una persona natural organizada de conformidad a las Leyes de la República de Panamá. El nombre Comercial será __________________________________y se dedicará a ofrecer Préstamos en General, en su establecimiento comercial que estará ubicado en la (Calle o Avenida) _________________________________, Edificio o Casa_______________________, Local ___________________, Corregimiento ____________________, Distrito__________________, Provincia________________, Teléfonos ____________________________, Apartado Postal _______________________, Correos Electrónicos ____________________________. Su registro Único del Contribuyente

_________________________________________

Dígito Verificador

_________________________________________.

El capital suscrito y pagado, con que operará la empresa será de B/._____________________, Y la misma, iniciará operaciones el día __________ del mes __________ de ___________. Panamá, _______de _____________de______________

Firma ________________________ No. De Idoneidad _______________

Cédula ___________________

MODELO DE DOCUMENTOS:

DIRECCIÓN GENERAL DE EMPRESAS FINANCIERAS DESCRIPCIÓN DE LOS OBJETIVOS Y PROYECCIONES ECONÓMICAS Y FINANCIERAS DE LA EMPRESA (PLAN ECONÓMICO) PERSONA NATURAL

1. DEMANDA DE MERCADO 2.

DESCRIPCIÓN GENERAL DE LA OFERTA Y DEMANDA POR SERVICIOS BRINDADOS POR LAS EMPRESAS

3.

DEBERÁ BRINDAR INFORMACIÓN QUE PERMITA OBSERVAR LOS CONOCIMIENTOS SOBRE EL TIPO DE NEGOCIO AL CUAL SE DEBERÁ REALIZAR (NUMERO DE EMPRESA, FUENTES ALTERNAS DE FINANCIAMIENTO, PORCION DEL MERCADO QUE SE DESEA CAPTAR Y SITUACIÓN GENERAL A NIVEL ECONÓMICO)

4.

ESTRATEGIA DE MERCADO a. LOCALIZACIÓN b. ORIENTACIÓN O DESTINO DE: i. LOS RECIBO Y ENVÍOS DE REMESAS c. FORMA DE CAPTACIÓN d. CARACTERÍSTICAS O CONDICIONES PRE ESTABLECIDAS PARA SELECCIONAR LA CLIENTELA.

5.

ORGANIZACIÓN, FUENTES DE FINANCIAMIENTO Y ESTRUCTURA DE GASTOS. a. ORGANIGRAMA b. RECURSOS FINANCIEROS c. ESTRATEGIA DE GASTOS(GENERALES, ADMINISTRATIVOS, FINANCIEROS Y MANEJO DE PRESTAMOS)

6.

INVERSIONES a. FLUJO DE EFECTIVO b. BALANCE DE SITUACIÓN c. ESTADO DE RESULTADO

7.

EVALUACIÓN (VPN, TIR)

8.

DETERMINACIÓN DE LA RENTABILIDAD DEL PROYECTO

9.

REQUISITO PARA LA SOLICITUD DE ESTABLECIMIENTO DE LAS EMPRESAS FINANCIERAS DE ACUERDO CON LO QUE DEFINE a. LOS ARTÍCULOS 8 Y 10 DE LA LEY 42 DE 23 DE JULIO DE 2001

10. EL ESTUDIO DEBE SER FIRMADO POR UN ECONOMISTA O EL EQUIVALENTE A LA DISPOSICIÓN DEL ARTICULO IV DE LA LEY 7 DEL 14 DE ABRIL DE 1981, POR LA CUAL SE REGULA EL EJERCICIO DE PROFESIÓN DE ECONOMISTA 11. EL ESTUDIO DEBE TENER PROYECCIONES EN UN MÍNIMO DE 3 AÑOS, PARA HACER LAS EVALUACIONES Y COMPARACIONES CORRESPONDIENTES. 12. EL DESARROLLO Y REDACCIÓN DE ESTE PROYECTO DEBE SEGUIR EL ORDEN ESTABLECIDO EN LA PARTE DE ARRIBA ANTES MENCIONADA

REQUISITOS PARA UNA PERSONA NATURAL

DOCUMENTOS QUE DEBEN ACOMPAÑAR A LA SOLICITUD DE AUTORIZACIÓN DE UNA PERSONA NATURAL DE EMPRESAS FINANCIERAS 1. PODER A UN ABOGADO EN EJERCICIO CON B/.8.00 EN TIMBRES. 2. SOLICITUD CON LOS DATOS REQUERIDOS EN LA MISMA CON B/.8.00 EN TIMBRES. (FAVOR LLENAR A MAQUINA) 3. CERTIFICACIÓN EXPEDIDA POR UN CONTADOR PUBLICO AUTORIZADO EN LA QUE CONSTE QUE EL CAPITAL SOCIAL INICIAL PAGADO MÍNIMO ES DE QUINIENTOS MIL (B/.500,000.00). 4. CHEQUE CERTIFICADO O DE GERENCIA EXPEDIDO A FAVOR DEL MINISTERIO DE COMERCIO E INDUSTRIAS POR UN MONTO DE MIL SETECIENTOS CINCUENTA BALBOAS (B/.1,750.00) QUE CUBRE LA TASA DE EXPEDICIÓN Y LA TASA DE FISCALIZACIÓN DEL AÑO EN CURSO. 5. FOTOCOPIA AUTENTICADA ANTE EL REGISTRO CIVIL DE LA CEDULA DE IDENTIDAD PERSONAL DEL REPRESENTANTE LEGAL. a. EN EL CASO DE EXTRANJERO FOTOCOPIA DEL PASAPORTE AUTENTICADO ANTE EL RESPECTIVO CONSULADO O EMBAJADA DEL PAÍS DE ORIGEN Y APORTAR HISTORIAL PENAL Y POLICIVO O DOCUMENTO A FIN DEL SOLICITANTE, EN EL QUE CONSTE QUE NO HA SIDO PENADO POR DELITOS CONTRA EL PATRIMONIO, LA FE PÚBLICA, CONTRA LA ADMINISTRACIÓN PÚBLICA DEL PAÍS DE ORIGEN O BLANQUEO DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO. 6. MODELO DEL CONTRATO QUE CONTEMPLE POR LO MENOS LA INFORMACIÓN DEL ARTICULO 25 DE LA LEY 42 DE 23 DE JULIO DE 2001. 7. LLENAR EL FORMULARIO DE SOLICITUD DE RECORD POLICIVOS DEL SOLICITANTE (Según artículo 8 de la Ley 42 de 23 de julio de 2001.) a. El formulario se solicita a la Dirección General de Empresas Financieras o ingresar a la página web del MICI.