LA PREVISIÓN SOCIAL EN LA ESPAÑA DE HOY

Ana Vicente Merino Universidad Complutense de Madrid

(Barcelona Mayo 2010) 1

EL FUTURO DEL SISTEMA DE PENSIONES – Uno de los debates del siglo g XXI es la p problemática de la Seguridad g Social – Tanto en EEUU como en los países de la UE o América Latina se están realizando reformas inspiradas en tres argumentos: *Excesivo nivel de gastos *Tasas demográficas desfavorables *Impacto negativo en el crecimiento económico. – Los organismos g internacionales tomaron p posturas diferentes: *OIT-OISS: Reformas no estructurales *FMI: Reformas estructurales. – En España el Pacto de Toledo define el modelo

2

MODELOS DE PREVISÓN SOCIAL: NIVELES EN LA UE Niveles

Definición

Primer nivel.

Prestaciones de cuantía fija de la Seguridad Social generalmente con límite de recursos.

Segundo nivel.

Pensiones en función de las cotizaciones realizadas procedentes de las rentas de t b j d trabajo dependiente di t o no.

Tercer e nivel.

Sistemas complementarios de pensiones. pe s o es

Cuarto nivel.

Planes personales de ahorropensión

Sistemas financieros

Procedencia de las pensiones

Reparto

89%

7% Capitalización

1%

Resto 3% 3

MODELO DE PREVISION SOCIAL EN ESPAÑA MODALIDADES

PRESTACIONES OTORGADAS

CAMPO DE APLICACIÓN

FINANCIACIÓN Y GESTIÓN

PÚBLICA

BÁSICA

CONTRIBUTIVA Y PROFESIONAL

Pensiones no contributivas (Jubilación, Invalidez.)

Para todos los residentes carentes de recursos económicos.

A través de impuestos, mediante aportaciones del Estado al Presupuesto de Seguridad Social.

Asistencia Sanitaria

Prácticamente para toda la población.

Con aportaciones del Estado a la Seguridad Social

Prestaciones Familiares

Para los que perciben rentas inferiores a un límite

Con cotizaciones sociales para trabajadores y pensionistas. Con Aportaciones del Estado para las personas sin trabajo y por minusvalía.

Servicios Sociales

Prácticamente para toda la población población.

Con aportaciones del Estado. Estado

Promoción de Empleo

Prácticamente para toda la población

Con aportaciones del Estado.

Pensiones (sustitución de ren tas, proporcionales a salarios), con garantía de cuantías mínimas

Obligatorio para todos los trabajadores por cuenta ajena o proia, con topes máximos de prestación y cotización.

Básicamente por cotizaciones de empresarios y trabajadores, con posibles aportaciones del Estado, para los complementos de pensiones mínimas. Gestión pública, con fórmulas mixtas para las contingencias profesionales

Otras prestaciones económicas (I.T., Desempleo, etc.)

Financiación con cotizaciones sociales y algunas aportaciones para parte del desempelo

PRIVADA

COMPLEMENTARIA

Rentas o capitales por jubilación, invalidez, supervivencia, etc.

Voluntario para toda la población

Por los partícipes y promotores, según modalidades Gestión Privada

4

Algunos datos •

Hasta 1966, el sistema de pensiones se financiaba en capitalización

•

El tipo de cotización llegó al 34,3%

•

Desde 1985 permanece en el 28,8%

•

En 1977, el presupuesto de la S.S. cubría pensiones, incapacidad temporal, asistencia sanitaria, servicios sociales y gastos gestión. Sólo se necesitaba el 3 3,64% 64% procedente de impuestos impuestos.

•

Actualmente, del 28,8%, 16,74 puntos se destinan a financiar las pensiones de jubilación.

5

Situación del sistema de SS español

•

Se lleva años hablando de la buena salud del “sistema de pensiones” por la continua acumulación en el fondo de reserva (de pensiones estabilización).

•

Pero la estabilidad ha empezado a ponerse en peligro, fundamentalmente por la bajada del número de cotizantes

•

Reformas anunciadas: – Aumento de la edad legal de jubilación a los 67 años – Ampliación del periodo de cálculo de la base reguladora de la pensión de jubilación (e invalidez permanente) permanente).

6

Interrogantes •

Retrasar la edad de jubilación a los 67 años, ¿es una medida de racionalización, de adaptación o es una medida más contra la crisis, anunciada “con con cierto apresuramiento”? apresuramiento ?

•

¿Esta medida responde a la insuficiencia de los recursos del sistema o éste goza de buena salud gracias a los fondos de sistema, reserva acumulados?

•

¿Es oportuna la forma en que se ha anunciado anunciado, o se ha salido del marco en que se plantean las reformas en el Pacto de Toledo?

•

¿Hay otras medidas que debieran adoptarse incluso con mayor premura, o simultáneamente, al menos?.

7

PARTICIPACIÓN DEL GASTO SOCIAL EN EL PIB PAIS

TOTALGASTO SOCIAL

GASTO PENSIONES

1992

2006

1992

2006

Bélgica

27,7

30,1

12.8

10,5

Dinamarca

30,3

29,1

13.3

10,7

Alemania

27.6

28,7

12.7

10,1

Grecia

21.2

24,2

12.0

10,2

España

22.4

20,9

10.5

7,9

Francia

29.3

31,1

13.7

11,0

Irlanda

20.3

18,2

6.4

3,8

It li Italia

26 2 26.2

26 6 26,6

16 8 16.8

13 0 13,0

Luxemburgo

22.5

20,4

12.8

5,4

Holanda

31.9

29,3

16.2

9,9

Austria

27.8

28,5

14.7

11,4

Portugal

18.4

25,4

9.1

10,1

Finlandia

33.6

26,2

15.4

8,7

Suecia

37.1

30,7

-

11,4

R.Unido

27.9

26,4

14.0

10,7

U.E.(15) y (25)

27,7

27,5 y 27,0

13.9

10,5 y 10,4

8

Participación p de los ingresos g en el PIB 2006 COTIZACIONES / PIB

PAIS

De Empleadores

De personas protegidas

Aportaciones Públicas /PIB

TOTAL/PIB

Bélgica g

16,3 ,

7,1 ,

9,2 ,

33,1 ,

Dinamarca

3,6

6,5

20,7

32,9

Alemania

10,7

8,4

10,7

30,2

Grecia

8,8

5,7

7,9

25,1

España

10,9

3,5

7,6

22,5

Francia

13,8

6,5

9,5

31,1

Irlanda

5,0

3,0

10,2

19,2

Italia

11,1

4,o

11,2

26,8

Luxemburgo

5,9

5,4

10,2

22,3

Holanda

10,6

12,6

6,7

33,4

Austria

10,6

7,7

9,3

28,0

Portugal

8,2

3,9

11,7

26,6

Finlandia

11,4

3,5

12,8

29,5

Suecia

13,5

3,0

16,6

33,9

R.Unido

8,9

3,6

13,1

26,0

10,9 y 10,7

5,9 y 5,8

10,8 y 10,6

28,4 y 28,0

U.E.(15) y (25)

9

RELACIÓN AFILIADOS/PENSIONISTAS

10

CAMPO DE APLICACIÓN DE LA SEGURIDAD SOCIAL (abril 2010) Afiliados en alta Régimen General: R.E.T.A. R.E. Agrario R.E.T. Mar R E M Del Carbón R.E.M. R.E.E. Hogar Sub Desempleo AT y EP SOVI Total Relación afiliados/ pensionistas

13 13.319.739 319 739 3.137.430 822.429 66.113 7.030 7 030 295.919 2.874.522 ----20.523.182

Pensionistas 5.098.144 5 098 144 1.839.964 642.582 131.274 68.215 68 215 183.841 ---251.611 428 414 428.414 8.644.045 2 2,63 63

11

Desagregación del gasto de pensiones Incremento medio anual 1985-2010 Gasto de pensiones Número de pensiones Revalorización pensiones Otros efectos

8,38 % 1,96 % 4,41% 1,80%

2000-2010 6,43% 1,38% 3,36% 1,57%

α = Nº pensiones / Nº cotizaciones x P Media / Salario medio 12

Proyección de ingresos y gastos del Sistema de Seguridad Social 2005

2010

2015

2020

80.590,78

107.825,68

138.623,61

176.638,09

Pensiones

69.904,89

91.381,63

118.875,65

153.732,98

Resto gastos

11.685,89

16.444,05

19.747,96

22.905,11

INGRESOS

86.612,90

111.748,04

137.998,15

158.916,89

Cuotas

83.220,00

106.426,26

129.054,22

150.866,70

3.392,90

5.321,78

8.943,93

8.050,19

6 022 12 6.022,12

3 922 36 3.922,36

-625,46 625 46

-17.721,20 17 721 20

0,67

0,33

-0,04

-0,96

6.022,12

3.922,36

0

0

0,67

0,33

0,00

0,00

26.650,89

51.816,86

55.969,71

2.593,30

GASTOS

Resto ingresos SUPERAVIT/DÉFICIT del d l ejercicio j i i Relación sobre PIB (%) SUPERAVIT/DÉFICIT con aplicación del Fondo de Reserva. Relación sobre PIB (%) Volumen del Fondo de Reserva (al final de cada ejercicio)

13

Proyección de Ingresos y Gastos del Sistema de la Seguridad Social

14

TASAS DE INCAPACIDAD (En tanto por mil) •

Año

RG y

RETA

desempleo

•

Reg Agrario

Reg Agrar

Cta Ajena

Cta propia

Carbón

MAR

Hogar

Total

•

1981

7,88

10,65

22,89

21,37

23,26

23,21

10,95

•

1982

11,41

10,62

31,72

23,37

36,06

27,91

14,51

•

1983

13 14 13,14

10 31 10,31

30 18 30,18

23 33 23,33

32 18 32,18

28 83 28,83

15 43 15,43

•

1984

11,72

8,31

24,11

21,43

29,07

25,73

13,34

•

1985

7,22

5,79

16,09

18,03

15,24

24,75

8,96

•

1986

6,23

5,71

16,71

19,65

17,99

15,83

19,33

8,29

•

1987

5 48 5,48

5 15 5,15

13 37 13,37

18 45 18,45

14 22 14,22

13 55 13,55

20 01 20,01

7 23 7,23

•

1988

5,19

5,11

12,31

20,62

16,89

14,54

22,06

7,01

•

1989

4,33

4,35

11,36

19,51

16,37

11,81

22,55

5,96

•

1990

4,36

5,06

12,14

23,77

23,61

12,18

28,99

6,29

• •

2001

3,81

4,61

8,82

13,42

10,49

9,68

9,81

4,42

•

2002

3,68

4,49

8,72

12,41

10,96

9,22

8,45

4,24

•

2003

3,85

4,61

10,07

12,45

10,88

10,19

8,27

4,42

•

2004

3,67

4,53

9,63

12,24

10,33

8,48

7,93

4,22

•

2005

3,62

4,59

9,79

11,96

10,81

8,21

5,15

4,14

•

2006

4,15

5,03

10,59

12,56

12,85

9,78

4,74

4,64

•

2007

3,99

4,86

10,72

12,21

11,18

9,51

5,82

4,47

•

2008

3,86

5,43

11,19

8,11

10,11

5,31

4,36

•

•

15

TASAS DE SUSTITUCIÓN DE LA SEGURIDAD SOCIAL Carrera completa País

Cobertura de 20 años

Tasa bruta

Tasa neta

Tasa bruta

Tasa neta

%

%

%

%

Grecia

87

96

61

67

Italia

70

79

40

51

Portugal

82

98

48

58

España p

90

98

63

73

Francia

45-69

54-83

24-38

29-46

Alemania

53

69

23

31

Irlanda

48

62

48

62

Países Bajos

48

67

48

67

Reino Unido

35-46

45-59

16-27

21-34

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Algunas magnitudes financieroactuariales relevantes • El coste total de una pensión, para un cotizante de 30 años de edad, es del 35,7%. • L La esperanza d de vida id a llos 65 años ñ era d de 7 años ñ en 1920 1920; hoy es de 20 años. • Retrasar la edad de jubilación un año supone una disminución de entre un 4 y un 5% en el coste total • Revalorización de pensiones: – Efecto asimétrico de aumentos/disminuciones del IPC – Un p punto supone p un incremento del coste total de entre un 7 y un 11%.

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Algunas conclusiones (1) • En los próximos años, la relación de sustitución va a tener que disminuir. Como consecuencia de ello, lógicamente, ganará peso la previsión social complementaria • Tendrá que ampliarse el periodo de cómputo de la base reguladora, llegando a toda la vida laboral • La edad de jubilación tendrá que retrasarse por una simple acomodación a la realidad social (y también por el efecto sobre el coste)

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Algunas conclusiones (2) • Deberán revisarse las tasas de invalidez • Deberá limitarse lo más posible la posibilidad de la jubilación anticipada, y debería comprobarse si los coeficientes reductores responden al equilibrio en el coste total de la pensión • La variable sobre la que ha sido preciso actuar de una manera más urgente es la revalorización automática de las pensiones

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Instrumentos de previsión social complementaria • Considerar todas las formas de ahorro-inversión que puedan completar la renta a partir de las pensiones públicas pero promover las que: -

Sean finalistas Sean de tipo colectivo Paguen prestaciones en forma de renta Y sean de prestación definida 20

Ahorro financiero de las familias en 2009 % SOBRE TOTAL DEL AHORRO

% INCREMENTO 2009/2008

46,7

-1,5

Instituciones Inversión Colectiva

8,4

-3,4

Seguros

8,9

4,7

Fondos de pensiones

6,3

1,6

26,7

4,3

Créditos

1,3

8,3

Otros

1,7

- 29,2

ACTIVOS FINANCIEROS Depósitos bancarios

Inversión directa

TOTAL

100 21

PLANES Y FONDOS DE PENSIONES • Gastos de gestión • Control de las inversiones para evitar rentabilidades t bilid d negativas ti • Respecto especto de la a liquidez qu de nada ada

22

Planes y Fondos de Pensiones Comisión Gestión

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Pacto de Toledo 1 .-- Separación y clarificación de las fuentes financieras financieras. 2 .- Constitución de reservas. 3 - Mejora j de las bases de cotización. 4 .- Financiación de los regímenes especiales. 5 .- Reforzamiento de los mecanismos de recaudación. 6 .- Simplificación e integración de regímenes especiales. 7 .- Integración de la gestión. 8 .- Evolución de las cotizaciones. 9 .- Equidad y contributividad del Sistema. 10 .- Edad de jubilación. jubilación 11 .- Mantenimiento del poder adquisitivo de las pensiones. 12 .- Reforzamiento del p principio p de solidaridad. 13 .- Reforzamiento de la gestión de prestaciones 14 .- Reconocimiento de los sistemas complementarios. 15 .- Análisis y seguimiento de la evolución del sistema.

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