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Seguro de Vida. Manual de Consulta
2. Productos y Coberturas El objetivo de este capítulo es que conozcas de manera clara y sencilla las características generales y coberturas con las que cuenta cada producto. Para conocer el detalle de estos productos consulta los manuales en www.contactognp.com.mx, sección Productos/Vida
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Seguro de Vida. Manual de Consulta Productos y coberturas
2.1 Clasificación Los productos del Seguro de Vida se clasificar según: • Su administración • Las necesidades del mercado
Según su administración
Los productos del Seguro de Vida según su administración se clasifican en: • Tradicionales • Universales
Necesidades del Los productos del Seguro de Vida Individual según las necesidades específicas del mercado son: mercado • • • • •
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Protección Protección y ahorro Ahorro Educación Retiro
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2.1.1 Clasificación según su administración
Plataforma tradicional
Administración con la que las primas de seguro forman una reserva en un sistema de prima nivelada. Su principal característica es que tiene la prima nivelada predeterminada durante toda la vigencia y que el comportamiento de la Suma Asegurada, de la reserva y de los valores garantizados son también predeterminados.
La gráfica muestra una prima constante (nivelada). Si GNP cobrará cada año conforme a la edad, el seguro resultaría cada vez más caro en la medida que avanza la edad del Asegurado. Por lo tanto, durante los primeros años la prima es más alta y el diferencial que se genera constituye una reserva; esto permite mantener el mismo costo durante cada año de la póliza.
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Plataforma flexible o universal
En esta administración las primas de seguro se llaman aportaciones y entran a un fondo llamado reserva, del cual, se realizan las deducciones mensuales del costo de seguro, gastos administrativos, etc.; lo que lo hace un plan muy flexible. El objetivo de los planes flexibles o universales, es brindarle al cliente protección y, además, generar un ahorro, el cual, se concentrará en una reserva que le genera intereses y con la flexibilidad de poder disponer de ese dinero.
La cobertura por fallecimiento de planes flexibles cuenta con dos opciones: Cobertura I Al fallecimiento se paga: Reserva + Seguro Puro = Suma Asegurada El Beneficio es que mientras más reserva se acumule, menor será el costo del seguro, debido a que el Asegurado asume parte del riesgo y sólo transfiere una parte a la Compañía. Cobertura II Al fallecimiento se paga: Reserva + Seguro Puro = Reserva + Suma Asegurada El beneficio es que el Asegurado transfiere todo el riesgo a la Compañía, por lo que al fallecer, sus Beneficiarios reciben la Suma Asegurada alcanzada más la reserva acumulada. Es importante recordar que en la cobertura II, el seguro Puro = Suma Asegurada.
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2.1.2. Clasificación según las necesidades del mercado
Protección
Garantizan un monto económico a los Beneficiarios del seguro en caso de fallecimiento del Asegurado. Los productos son: • Temporales • Privilegio • Platino
Protección y ahorro
Garantizan la protección por fallecimiento e invalidez del Asegurado; además brindan la opción de ahorrar e invertir con atractivos rendimientos. Los productos son: • • • • •
Ahorro
Ordinario de Vida Privilegio Universal Visión Plus Platino Universal Vida Inversión
Garantiza un ahorro en mediano y/o largo plazo para el Asegurado y protección para los Beneficiarios del seguro en caso de fallecimiento e invalidez. El producto es: Dotal
Educación
Generan un fondo de ahorro, para garantizar que los hijos del Asegurado tendrán un ingreso económico para sus estudios profesionales. Esté con Vida o no el Asegurado, contando también con una protección de muerte e invalidez. El producto es: Profesional
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Retiro
Generan un fondo de ahorro para garantizar el ingreso al Asegurado al llegar a la edad de retiro, contando también con una protección de muerte e invalidez. Los productos son: • Proyecta • Proyecta afecto al artículo 218 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta
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2.1.3 Tabla resumen La siguiente tabla muestra los productos del Seguro de Vida Individual según las clasificaciones ya descritas.
Necesidad
Protección
Productos Vida Individual Tradicionales
Universales
Moneda Nacional
Dólares
Temporales
Temporales
Privilegio
Privilegio
Moneda Nacional
Dólares
Platino Vida Inversión
Protección y ahorro
Ordinario de Vida
Ordinario de Vida
Privilegio Universal Visión Plus
Ahorro
Educación
Dotal
Profesional
Privilegio Universal Platino Universal
Dotal
Profesional Proyecta
Retiro
Proyecta Proyecta Afecto Art. 218
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2.2 Coberturas En este tema se describen las coberturas de los productos del Seguro de Vida.
Clasificación
La clasificación de las coberturas del Seguro de Vida es: • Básicas • Adicionales
Básicas
Coberturas mínimas que se pueden contratar en el Seguro de Vida y varían de acuerdo al producto. Éstas son: Cobertura Fallecimiento Supervivencia / Ahorro garantizado / Protección para el retiro Exención de pago de primas por fallecimiento e invalidez (BEFI)
Descripción Si el Asegurado fallece dentro del plazo elegido, se paga a los beneficiarios la Suma Asegurada contratada para esta cobertura Si el Asegurado llega con vida al vencimiento del plazo, se pagará la Suma Asegurada contratada para estas coberturas dependiendo el plan contratado En caso de fallecimiento o invalidez total y permanente del Asegurado, se suspende el pago de primas y se mantiene en vigor el ahorro garantizado. (aplica sólo para Profesional)
Todos los productos de GNP cuentan además, con los siguientes Beneficios sin costo: Beneficio
Descripción
Últimos gastos (CUG)
Si el Asegurado fallece, el beneficiario presentando el acta de defunción recibe un anticipo de la Suma Asegurada contratada del 30 % con un tope máximo equivalente a 60 SMMVDF* para hacer frente a los gastos de defunción del Asegurado
Seguridad en vida (SEV)
El Asegurado recibe un anticipo de la Suma Asegurada contratada por fallecimiento del 30% con un tope máximo equivalente de 265 SMMVDF* para cubrir los gastos en caso de ser diagnosticado como enfermo en fase terminal
*Salarios Mínimos Mensuales Vigentes en el Distrito Federal
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Adicionales
Coberturas que pueden incluirse para complementar la protección del Asegurado. Son opcionales y tienen un costo adicional. Éstas son:
Cobertura Protección Adicional por fallecimiento (PAM) Indemnización por muerte accidental
(IMA)
Descripción •
Permite al Asegurado ampliar su protección por fallecimiento hasta por 10 veces la protección del 18 – 70 años beneficio básico. (Sólo se contrata a través de planes: Dotal, Proyecta y Proyecta afecto al artículo 218 LISR)
•
En caso de muerte accidental se pagará la Suma Asegurada contratada Suma Asegurada máxima igual a la cobertura básica 18 – 65 años con tope de 570,000 dólares
• •
Doble Indemnización por muerte accidental o pérdida de miembros
(DIBA)
Edad de aceptación
•
• •
Invalidez sin espera
(ISE)
• •
Indemnización por muerte accidental o pérdida de miembros. En caso de muerte accidental se pagará la Suma Asegurada contratada Por accidente colectivo se pagará el doble de la indemnización que este beneficio otorga. En caso de 18 – 65 años pérdida de miembros por accidente se indemnizará con base en la tabla estipulada en el contrato Suma Asegurada máxima igual a la cobertura básica con tope de 570,000 dólares En caso de invalidez total y permanente, el Asegurado recibirá la Suma Asegurada contratada para éste beneficio de la siguiente manera: - Rentas mensuales iguales, del 1 % de la Suma Asegurada contratada, a partir de que se determine la invalidez, con un tope máximo de 6 rentas 18 – 55 años mensuales - Al mes siguiente de pagar la sexta renta, se pagará el resto de la Suma Asegurada contratada más los intereses generados - Para la contratación es obligatorio contratar BIT Suma Asegurada máxima igual a la cobertura básica con tope de 1,080,000 dólares Existe la opción de contratar esta cobertura con plazo 10 para los planes de Visión Plus y Ordinario de Vida
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Adicionales
Cobertura Protección Adicional por Invalidez sin espera Exención de pago de primas por Invalidez
Descripción •
• •
(BIT) •
• Cobertura Mujer
•
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Edad de aceptación
Permite al Asegurado incrementar su protección por invalidez, hasta por el total de la protección por fallecimiento (Sólo se contrata a través de planes: Dotal, Proyecta y Proyecta Afecto al artículo 218 LISR)
18 – 55 años
Exención de pago de primas por incapacidad total y permanente Si el Asegurado se invalida total y permanentemente su póliza se mantendrá en vigor sin más pagos de primas durante el plazo contratado
18 – 55 años
Exclusivo para la mujer con el objetivo de brindar protección y tranquilidad contra padecimientos de cáncer y otras enfermedades graves Se otorga el pago de una Suma Asegurada en caso de que la Asegurada padezca alguna de las enfermedades cubiertas o en caso de que sus hijos presenten las complicaciones enlistadas en la tabla que revisaremos 18 – 55 años en el siguiente tema Sólo se contrata a través de planes: Privilegio 65, Ordinario de Vida, Platino Universal y Privilegio Universal, Visión Plus, Vida Inversión, Proyecta y Proyecta Afecto al Artículo 218 LISR
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2.2.1 Cobertura Mujer
Tabla de indemnización de Cobertura Mujer
En caso de sufrir alguno de estos padecimientos se otorga una indemnización de acuerdo al grupo al que pertenezca. Padecimientos
Grupo A. Cáncer de
Tumor maligno de la mama no in-situ
la mujer B. Otros cánceres de mujeres
Tumor maligno del útero Tumor maligno de mama in-situ Tumor maligno de ovario Cáncer
Indemnización Cobertura Doble Cobertura Mujer Mujer 25,000
50,000
10,000
20,000
C. Complicaciones en el embarazo
Preeclampsia, eclampsia o síndrome de Hellp Embarazo ectópico o extrauterino Embarazo molar e hidatiforme
2,500
5,000
D. Complicaciones del recién nacido
Espina bífida, meningocele y mielomeningocele Labio leporino y paladar hendido Síndrome de Down Cardiopatía Cianógena por hipoxia (congénita) Parto prematuro Partos múltiples
5,000
10,000
10,000
20,000
E. Enfermedades Graves
Ataque al corazón Infarto o hemorragia cerebral Insuficiencia renal crónica Cirugía arterio-coronaria Cirugía por transplante de órganos vitales
Nota: cifras en dólares
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2.2.2 Resumen de Coberturas
La siguiente tabla muestra las coberturas de los productos del Seguro de Vida.
Cobertura Mujer
✓
✓
✓
✓
✓
Platino
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✓
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Privilegio
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Ordinario de Vida
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Privilegio Universal
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Visión Plus
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Platino Universal
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Dotal
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✓
✓
BIT
DIBA
Protección Adicional por invalidez sin espera
IMA
Temporales
BEFI
SEV
Protección Adicional por falleciniento
Adicionales
CUG
Supervivencia (1) Ahorro Garantizado (2) Retiro (3)
Productos
Fallecimiento
Básicas
ISE
Tabla resumen
✓
Plazo 65
(1)
✓ (1)
Proyecta
✓
✓ (3)
Proyecta Afecto al Art. 218
✓
Profesional
✓
✓ (3)
✓
✓
(2)
Vida Inversión
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✓
✓ (1)
✓
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2.2.3. Condiciones de contratación Adicional a las coberturas antes mencionadas, existen condiciones de contratación para algunos productos, mismas que se explican a continuación.
Vidas conjuntas
Se trata de un Beneficio de Protección Familiar, el cual al contratar las coberturas por Fallecimiento, Invalidez, Muerte Accidental y Pérdidas Orgánicas, para el Asegurado (Asegurado principal), se asegura de igual forma a su cónyuge (Asegurado de vidas conjuntas). El pago de la Protección contratada, en caso de hacer efectiva alguna de las coberturas se entregarán una sola vez. Si los dos Asegurados llegan con vida a la fecha de vencimiento de la póliza, la Compañía pagará a los Beneficiarios designados la Protección contratada por supervivencia en el caso que aplique. Para determinar la prima y el plazo, se deberá calcular la edad de emisión de la póliza mediante la Tabla de Vidas Conjuntas, para ello se consideran las edades de ambos Asegurados. Existen tres Tablas de Vidas Conjuntas, las cuales debes considerar para: • Productos con plazo menor a 20 años • Productos con plazos mayores o iguales a 20 años • El producto Profesional Los productos que pueden contratar Vidas conjuntas se mencionan en el catálogo de productos, mismo que veremos más adelante.
Seguro de Técnicos Dirigentes (Hombre clave)
El seguro de Hombre Clave tiene como objetivo fundamental la protección de las utilidades de la empresa, previendo los problemas económicos que se generarán en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente que pudiera sufrir su Hombre Clave.
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Las personas que más aprecian este beneficio son los especialistas en finanzas y el consejo de administración de la empresa ya que consideran como Beneficio: Que las primas pagadas para los seguros de Hombre Clave son gastos deducibles siempre y cuando la empresa sea Contratante y Beneficiario irrevocable. (Artículo 31 de la Ley del Impuesto sobre la Renta) Por lo tanto, si se desea contratar este tipo de seguro, los planes deberán ajustarse a lo siguiente, conforme a la fracción XIII del artículo 31 de la Ley del ISR: I. Los contratos de seguros serán temporales a un plazo no mayor de veinte años y de prima nivelada II. El Asegurado debe tener relación de trabajo con la empresa o ser socio industrial en el caso de sociedades de personas o comandita por acciones III. El contribuyente deberá reunir la calidad de Contratante y Beneficiario irrevocable IV. En caso de terminación del contrato de seguro la póliza será rescatada y el contribuyente acumulará a sus ingresos el importe del rescate en el ejercicio en que esto ocurra Los productos que se pueden contratar bajo las condiciones de Hombre Clave son: En Moneda Nacional y Dólares: 1. Privilegio 10 y 20 2. Dotal 10, 15 y 20 En Dólares: 3. Platino 10 y 20
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2.3 Catálogo de productos En este tema se presentan las características más importantes de cada uno de los productos de: • Protección - Temporales - Privilegio - Platino • Protección y ahorro - Ordinario de vida - Privilegio universal - Platino universal - Visión plus - Vida Inversión • Ahorro - Dotal • Educación - Profesional • Retiro - Proyecta - Proyecta Afecto al Art. 218 Ley Impuesto Sobre la Renta Si requieres mayor detalle, consulta el manual de cada producto, disponible en www.contactognp.com.mx
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2.3.1. Catálogo de productos: Protección
Temporales
Las características del seguro de protección “Temporal son las siguientes:
Concepto Cobertura básica
Dólares
Fallecimiento, cuya Suma asegurada permanece constante
Plazos
1, 5, años
Edades de aceptación
18 – 70 años
Tarifas
Diferenciadas por Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito (Fumador, No fumador) y Riesgo (Estándar, Selecto) Aplica para todos los plazos No aplica
Vidas Conjuntas
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Temporales Moneda Nacional
Suma Asegurada mínima
400,000 pesos o prima mínima de 8,000 pesos
50,000 dólares o prima mínima de 2,000 dólares
Primas
Se mantienen constantes durante todo el plazo del seguro
Constantes en Dólares y pagaderas en Moneda Nacional al tipo de cambio vigente el día de pago
Opciones de liquidación
Fallecimiento e Invalidez: Pago único o a través del Fideicomiso GNP
Valores garantizados
No aplica
Valor en efectivo
No aplica
Seguro prorrogado
No aplica
Seguro saldado
No aplica
Préstamo
No aplica
Dividendos
Si la Compañía genera dividendos en exceso, estos se acreditan al fondo del Asegurado
Coberturas adicionales
No aplica
Aportaciones adicionales
Dotales a corto plazo
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Privilegio
Las características del seguro de protección “Privilegio” son las siguientes:
Concepto
Privilegio Moneda Nacional
Dólares
Cobertura básica
Fallecimiento, cuya Suma Asegurada Fallecimiento, cuya Suma Asegurada permanece constante se actualizará con la inflación
Plazos
10, 20 y edad alcanzada 65 años
Tarifas
Plazo 10 y 20: 18 – 70 años. Edad Plazo 10 y 20: 18 – 70 años. Edad alcanzada 65: 18 – 50 años alcanzada 65: 18 – 50 años Diferenciadas por Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito ( Fumador, No fumador) y Riesgo (Estándar, Selecto)
Vidas Conjuntas
No aplica
Edades de aceptación
Suma Asegurada mínima
400,000 Estándar 2,500,000 Selecto
Primas
Al igual que la Suma asegurada se actualiza anualmente de acuerdo a la inflación
50,000 Estándar 250,000 Selecto Constante en Dólares y pagadera en Moneda Nacional al tipo de cambio vigente el día de pago
Opciones de liquidación
Fallecimiento e Invalidez: Pago único o a través del Fideicomiso GNP
Valores garantizados
Para planes con plazos 20 y edad alcanzada 65 a partir del tercer año de pago de primas: Valor en efectivo, Seguro Prorrogado, Seguro Saldado
Valor en efectivo
Sólo aplica en los plazos 20 y edad alcanzada 65 a partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza el Asegurado tiene derecho a una cantidad establecida según el año y el plan contratado
Seguro prorrogado
Seguro saldado Préstamo Dividendos
Coberturas adicionales
Aportaciones adicionales
Sólo aplica en los plazos 20 y edad alcanzada 65. Sin más pago de primas el Asegurado sigue protegido por la misma Suma Asegurada pero por un menor plazo. Si no se paga la prima y no se solicita el valor de rescate, la póliza se prorroga automáticamente Sólo aplica en los plazos 20 y 65. Sin continuar el pago de primas, el Asegurado sigue protegido durante el plazo contratado, pero por una Suma Asegurada menor No aplica Si la Compañía genera dividendos en exceso, estos se acreditan al fondo del Asegurado BIT, ISE: edades de aceptación 18 – 55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero IMA, DIBA: edades de aceptación 18 – 65. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero SEV, CUG Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer a edad alcanzada 65: edades de aceptación 18 – 50. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 65, lo que ocurra primero
Dotales a corto plazo
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Platino
Las características del seguro de protección “Platino” son las siguientes:
Concepto Cobertura básica
Fallecimiento, cuya Suma Asegurada permanece constante
Plazos
10, 20 años
Edades de aceptación
18 – 70 años
Tarifas
Diferenciadas por Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito ( Fumador, No fumador) y Riesgo (Estándar, Selecto)
Vidas Conjuntas
No aplica
Suma Asegurada mínima
500,000 dólares
Primas
Constante en Dólares y pagadera en Moneda Nacional al tipo de cambio vigente el día de pago
Opciones de liquidación
Fallecimiento e Invalidez: Pago único o a través del Fideicomiso GNP
Valores garantizados
Sólo aplica en el plazo 20: Valor en efectivo, Seguro Prorrogado, Seguro Saldado
Valor en efectivo
Sólo aplica en el plazo 20 a partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza el Asegurado tiene derecho a una cantidad establecida en la tabla de valores garantizados según el año y el plan contratado
Seguro prorrogado
Sólo aplica en el plazo 20. Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por la Suma Asegurada durante un plazo menor al contratado. En caso de suspender el pago de primas y no haber solicitado su valor en efectivo, la póliza se prorrogará automáticamente
Seguro saldado
Sólo aplica en el plazo 20. Sin continuar el pago de primas, el Asegurado sigue protegido durante el plazo contratado, pero por una Suma Asegurada menor
Préstamo
No aplica
Dividendos
Si la Compañía genera dividendos en exceso, estos se acreditan al fondo del Asegurado
Coberturas adicionales
BIT, ISE: edades de aceptación 18 – 55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero IMA, DIBA: edades de aceptación 18 – 65. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero SEV y CUG
Aportaciones adicionales
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Platino Dólares
Dotales a corto plazo
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2.3.2 Catálogo de productos: Protección y ahorro
Ordinario de Vida
Las características del seguro de protección y ahorro “Ordinario de Vida” son las siguientes: Concepto Cobertura básica
Ordinario de Vida Moneda Nacional
Dólares
Fallecimiento, cuya Suma Asegurada se actualizará con la inflación
Fallecimiento, cuya Suma Asegurada permanece constante
Plazos
Edad alcanzada 100 años
Edades de aceptación
18 – 70 años
Tarifas
Diferenciadas por Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito ( Fumador, No fumador) y Riesgo (Estándar, Selecto) De acuerdo a la tabla de edades equivalentes para planes con plazo mayor o igual a 20 años 400,000 o prima mínima de 8,000 50,000 o prima mínima de 2,000 pesos dólares
Vidas Conjuntas Suma Asegurada mínima Primas
Se actualizan anualmente de acuerdo a la inflación
Constantes en Dólares y pagaderas en Moneda Nacional al tipo de cambio vigente el día de pago
Opciones de liquidación
Fallecimiento e Invalidez: Pago único o a través del Fideicomiso GNP
Valores garantizados
Valor en efectivo, Seguro Prorrogado, Seguro Saldado y Préstamo
Valor en efectivo
Seguro prorrogado
Seguro saldado
A partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza el Asegurado tiene derecho a una cantidad establecida según el plan contratado Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por la Suma Asegurada durante un plazo menor al contratado. En caso de suspender el pago de primas y no haber solicitado su valor en efectivo, la póliza se prorrogará automáticamente Sin continuar el pago de primas, el Asegurado sigue protegido durante el plazo contratado, por una Suma Asegurada menor
A petición del Asegurado, se podrá solicitar el préstamo sobre su valor en efectivo, cobrando una tasa de interés por este concepto Si la Compañía genera dividendos en exceso, estos se acreditan al fondo Dividendos del Asegurado BIT, ISE: edades de aceptación 18 – 55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero ISE 10: edades de aceptación 18-55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60 ó 10 años, lo que ocurra primero IMA, DIBA: edades de aceptación 18 – 65. Plazo igual al de la cobertura Coberturas adicionales básica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero SEV y CUG Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación 18– 55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 65, lo que ocurra primero Aportaciones Dotales a corto plazo adicionales Préstamo
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Privilegio universal
Las características del seguro de protección y ahorro “Privilegio Universal” son las siguientes:
Concepto Cobertura básica
Plazos
Privilegio Universal Moneda Nacional
Planes con cobertura I: Edad alcanzada 95 años Planes con cobertura II: El plazo depende de la constitución de la reserva y en función al sexo, riesgo y hábito como se muestra en la siguiente tabla: Fumador No fumador
Edades de aceptación Tarifas y costos Vidas Conjuntas Suma Asegurada mínima Primas
Estándar Hombre Mujer 85 90 90 95
Selecto Hombre 90 95
Mujer 95 95
18 – 70 años Tarifas diferenciadas solo por edad y los costos que se deducen mensualmente varían de acuerdo a la Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito (Fumador, No fumador) y Riesgo (Estándar, Selecto) No aplica 1’000,000 Estándar 2’500,000 Selecto Se actualizan anualmente de acuerdo a la inflación
100,000 Estándar 250,000 Selecto Constantes en Dólares y pagaderas en Moneda Nacional al tipo de cambio vigente el día de pago
Opciones de liquidación
Fallecimiento e Invalidez: Pago único o a través del Fideicomiso GNP
Valores garantizados
Seguro prorrogado, Valor en efectivo
Valor en efectivo
A partir del tercer año de pago de primas, si el Asegurado rescata la póliza se le regresará su fondo disponible, que es igual al fondo menos los costos mensuales que falten por deducir, menos el costo por rescate al millar
Seguro prorrogado
Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por la Suma Asegurada durante un plazo menor al contratado
Seguro saldado
No aplica
Préstamo
No aplica
Dividendos
No aplica
Coberturas adicionales
Aportaciones adicionales
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Dólares
Fallecimiento, cuya Suma Asegurada Fallecimiento, cuya Suma Asegurada permanece constante se actualizará con la inflación
BIT, ISE: edades de aceptación 18 – 55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero IMA, DIBA: edades de aceptación 18 – 65. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación 18 –55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 65 lo que ocurra primero SEV y CUG Programadas: Mensual o Trimestral Extraordinarias: En cualquier momento que se desee
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Platino universal
Las características del seguro de protección y ahorro “Platino Universal” son las siguientes:
Concepto Cobertura básica
Plazos
Platino Universal Dólares Fallecimiento, cuya Suma asegurada permanece constante Planes con cobertura I: Edad alcanzada 95 años Planes con cobertura II: El plazo depende de la constitución de la reserva y en función al sexo, riesgo y hábito como se muestra en la siguiente tabla: Fumador No fumador
Edades de aceptación
Estándar Hombre Mujer 84 92 95 95
Selecto Hombre 92 95
Mujer 95 95
18 – 70 años
Tarifas y costos
Tarifas diferenciadas solo por edad y los costos que se deducen mensualmente varían de acuerdo a la Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito ( Fumador, No fumador) y Riesgo (Estándar, Selecto)
Vidas Conjuntas
No aplica
Suma Asegurada mínima
500,000 dólares
Primas
Constantes en Dólares y pagaderas en Moneda Nacional al tipo de cambio vigente el día de pago
Opciones de liquidación
Fallecimiento e Invalidez: Pago único o a través del Fideicomiso GNP
Valores garantizados
Seguro prorrogado, Valor en efectivo
Valor en efectivo
A partir del tercer año de pago de primas, si el Asegurado rescata la póliza se le regresará su fondo disponible, que es igual al fondo menos los costos mensuales que falten por deducir, menos el costo por rescate al millar
Seguro prorrogado
Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por la Suma Asegurada durante un plazo menor al contratado
Seguro saldado
No aplica
Préstamo
No aplica
Dividendos
No aplica
Coberturas adicionales
Aportaciones adicionales
BIT, ISE: edades de aceptación 18 – 55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero IMA, DIBA: edades de aceptación 18 – 65. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero SEV y CUG Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación18– 55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 65 lo que ocurra primero Programadas: Mensual o Trimestral Extraordinarias: En cualquier momento que se desee
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Visión Plus
Las características del seguro de protección y ahorro “Visión Plus” son las siguientes:
Concepto
Visión Plus
Cobertura básica
Fallecimiento, cuya Suma Asegurada se actualizará con la Inflación
Plazos
20 años ó edad alcanzada 65, lo que sea mayor
Edades de aceptación
18 – 70 años
Tarifas
Tarifas y costos que se deducen mensualmente diferenciados por la Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito ( Fumador, No fumador) y Riesgo (Estándar, Selecto)
Vidas Conjuntas
De acuerdo a la tabla de edades equivalentes para planes con plazo mayor o igual a 20 años
Suma Asegurada mínima
400,000 pesos o prima mínima de 8,000 pesos
Primas
Se actualizan anualmente de acuerdo a la inflación
Opciones de liquidación
Fallecimiento e Invalidez: Pago único o a través del Fideicomiso GNP
Valores garantizados
Seguro prorrogado, Valor en efectivo
Valor en efectivo
A partir del tercer año de pago de primas, si el Asegurado rescata la póliza se le regresará su fondo disponible al final del plazo Sin continuar con el pago de primas, el asegurado sigue protegido por la Suma Asegurada durante un plazo menor al contratado
Seguro prorrogado Seguro saldado
No aplica
Préstamo
No aplica
Dividendos
No aplica
BIT, ISE: edades de aceptación 18 – 55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero ISE 10: edades de aceptación 18-55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60 ó 10 años, lo que ocurra primero Coberturas adicionales IMA, DIBA: edades de aceptación 18 – 65. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero SEV y CUG Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación 18 – 55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 65, lo que ocurra primero Aportaciones Programadas: Mensual o Trimestral adicionales Extraordinarias: En cualquier momento que se desee
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Seguro de Vida. Manual de Consulta Productos y coberturas
2.3.3 Catálogo de productos: Ahorro
Dotal
Las características del seguro de ahorro “Dotal” son las siguientes:
Concepto
Dotal Moneda Nacional
Dólares
Cobertura básica
Fallecimiento y supervivencia, cuya Fallecimiento y supervivencia, cuya Suma Asegurada se actualizará con la inflación Suma Asegurada permanece constante
Plazos
10, 15 y 20 años
Edades de aceptación
18 – 70 años
Tarifas
Diferenciadas sólo por la Edad
Vidas Conjuntas Suma Asegurada mínima Primas
Para plazo 10 y 15: De acuerdo a la tabla de edades equivalentes para planes con plazo menor a 20 años Para plazo 20: De acuerdo a la tabla de edades equivalentes para planes con plazo mayor o igual a 20 años 400,000 o prima mínima de 8,000 50,000 dólares o prima de 2,000 pesos dólares Constantes en Dólares y pagaderas en Se actualizan anualmente de Moneda Nacional al tipo de cambio acuerdo a la inflación vigente el día de pago
Opciones de liquidación
Fallecimiento: Pago Único o Fideicomiso GNP Invalidez y Supervivencia: Pago único, Rentas Vitalicias (Periodo de garantía opcional de 15,20 o 25 años) o Fideicomiso GNP
Valores garantizados
Seguro prorrogado, Valores en efectivo, Préstamo
Valor en efectivo
A partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza el Asegurado tiene derecho a una cantidad establecida en la tabla de valores garantizados según el año de cancelación y el plan contratado
Seguro prorrogado
Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por la Suma Asegurada durante un plazo menor al contratado. En caso de suspender el pago de primas y no haber solicitado su valor en efectivo, la póliza se prorrogará automáticamente
Seguro saldado
No aplica
Préstamo
A petición del Asegurado, se podrá solicitar un préstamo sobre su valor en efectivo, cobrando una tasa de interés por este concepto
Si la Compañía genera dividendos en exceso, estos se acreditan al fondo del Asegurado Protección Adicional por fallecimiento: edades de aceptación: 18 -70 años BIT, ISE: edades de aceptación 18 – 55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero Coberturas adicionales IMA, DIBA: edades de aceptación 18 – 65. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero SEV y CUG Para coberturas de fallecimiento e Invalidez se otorgan incrementos de Suma asegurada para Mujer y/o No Fumador (excepto vidas conjuntas) Aportaciones Dotales a corto plazo adicionales Dividendos
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Seguro de Vida. Manual de Consulta Productos y coberturas
2.3.4 Catálogo de productos: Educación
Profesional
Las características del seguro de educación “Profesional” son las siguientes:
Concepto Cobertura básica
Plazos
Profesional Moneda Nacional
Dólares
Fallecimiento, Ahorro garantizado y BEFI, Fallecimiento, Ahorro garantizado y BEFI, cuya Suma Asegurada se actualizará con cuya Suma Asegurada permanece la Inflación constante
El plazo a contratar dependerá de la edad del menor y de la edad en que se desea recibir el Ahorro Garantizado, el menor podrá recibir el beneficio a los 23, 22,21,20,19 o 18 años de edad, el plazo mínimo de coberturas es de 5 años de ahorro y las edades de contratación del menor son de 0 a 18 años
Edades de aceptación
Asegurado: 18 – 70 años
Tarifas
Diferenciadas por Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito ( Fumador, No fumador) y Riesgo (Estándar, Selecto)
Vidas Conjuntas
Suma Asegurada mínima Primas
Tabla de edades equivalentes exclusiva de Profesional 60,000 pesos correspondientes a 1,000 pesos de renta educacional mensual, actualizable con la inflación
12,000 dls correspondientes a 200 dls de renta educacional mensual al tipo de cambio vigente
Se actualizan anualmente de acuerdo a la inflación
Constantes en Dólares y pagaderas en Moneda Nacional al tipo de cambio vigente el día de pago
Fallecimiento e Invalidez: Fideicomiso GNP o Pago Único Ahorro Garantizado: Fideicomiso Profesional (13 rentas al año durante 5 años) o Pago Único A partir del tercer año de pago de primas, el Asegurado tiene derecho a los Valores garantizados siguientes valores: Seguro prorrogado – Valores en efectivo Opciones de liquidación
Valor en efectivo
A partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza el Asegurado tiene derecho a una cantidad establecida en la tabla de valores garantizados según el año de cancelación y el plan contratado
Seguro prorrogado
Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por la Suma Asegurada durante un plazo menor al contratado, en caso de suspender el pago de primas y no haber solicitado su valor en efectivo, la póliza se prorrogará automáticamente
Seguro saldado
No aplica
Préstamo
No aplica
Dividendos
Si la Compañía genera dividendos en excesos, estos se acreditan al fondo del Asegurado
Coberturas adicionales
Aportaciones adicionales
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BIT, ISE: edades de aceptación 18 – 55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero IMA, DIBA: edades de aceptación 18 – 65. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero Dotales a corto plazo
Seguro de Vida. Manual de Consulta Productos y coberturas
2.3.5. Catálogo de productos: Retiro
Proyecta
Las características del seguro de Retiro “Proyecta” son las siguientes:
Concepto Cobertura básica Plazos Edades de aceptación Tarifas Vidas Conjuntas Suma Asegurada mínima Primas
Opciones de liquidación
Proyecta Moneda Nacional
Dólares
Fallecimiento y Protección para el retiro, cuya Suma Asegurada se actualizará con la Inflación
Fallecimiento y Protección para el retiro, cuya Suma Asegurada permanece constante
A edad alcanzada 55, 60 y 65 años Proyecta 55: 18 – 40 años Proyecta 55: 18 – 45 años Proyecta 60: 18 – 45 años Proyecta 60: 18 – 50 años Proyecta 65: 18 – 50 años Proyecta 65: 18 – 55 años Diferenciadas sólo por la Edad No aplica 400,000 pesos o prima de 8,000 pesos Se actualizan anualmente de acuerdo a la inflación
50,000 dólares o prima de 2,000 dólares Constantes en Dólares y pagaderas en Moneda Nacional al tipo de cambio vigente el día de pago Fallecimiento: Pago Único o Fideicomiso GNP Invalidez y Supervivencia: Pago único, Rentas Vitalicias (Periodo de garantía opcional de 15, 20 o 25 años) o Fideicomiso GNP
Valores garantizados
A partir del tercer año de pago de primas, el Asegurado tiene derecho a los siguientes valores: Seguro prorrogado – Valores en efectivo - Préstamo
Valor en efectivo
A partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza el Asegurado tiene derecho a una cantidad establecida según el año de cancelación y el plan contratado
Seguro prorrogado
Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por la Suma Asegurada durante un plazo menor al contratado, en caso de suspender el pago de primas y no haber solicitado su valor de rescate, la póliza se prorrogará automáticamente
Seguro saldado
No aplica
Préstamo Dividendos
A petición del Asegurado, se podrá solicitar un préstamo sobre su valor en efectivo, cobrando una tasa de interés por este concepto Si la Compañía genera dividendos en exceso, estos se acreditan al fondo del Asegurado
Coberturas adicionales
Protección Adicional por fallecimiento, BIT, ISE, IMA, DIBA, Cobertura Mujer y Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación y plazos iguales a los del producto SEV y CUG Para coberturas de fallecimiento e Invalidez se otorgan incrementos de Suma Asegurada para Mujer y/o No Fumador
Aportaciones adicionales
Dotales a corto plazo
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Seguro de Vida. Manual de Consulta Productos y coberturas
Proyecta Afecto Las características del seguro de Retiro “Proyecta Afecto” son las siguientes: al artículo 218
Concepto Cobertura básica
Fallecimiento y Protección para el retiro, cuya Suma Asegurada permanece constante
Plazos
A edad alcanzada 55, 60 y 65 años
Edades de aceptación
Proyecta 55: 18 – 45 años Proyecta 60: 18 – 50 años Proyecta 65: 18 – 55 años
Tarifas
Diferenciadas sólo por la Edad
Vidas Conjuntas
No aplica
Suma Asegurada mínima
50,000 dólares o prima de 2,000 dólares
Primas
Constantes en Dólares y pagaderas en Moneda Nacional al tipo de
Opciones de liquidación
Fallecimiento: Pago Único o Fideicomiso GNP Invalidez y Supervivencia: Pago único, Rentas Vitalicias (Periodo de garantía opcional de 15, 20 o 25 años) o Fideicomiso GNP
Valores garantizados
Valor en efectivo
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Proyecta Dólares Afecto al artículo 218
A partir del tercer año de pago de primas, el Asegurado tiene derecho a los siguientes valores: Seguro prorrogado – Valor en efectivo A partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza el Asegurado tiene derecho a una cantidad establecida según el año de cancelación y el plan contratado
Seguro prorrogado
Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por la Suma Assegurada durante un plazo menor al contratado, en caso de suspender el pago de primas, la póliza se prorrogará automáticamente
Seguro saldado
No aplica
Préstamo
No aplica
Dividendos
Si la Compañía genera dividendos en exceso, estos se acreditan al fondo del Asegurado
Coberturas adicionales
Protección Adicional por fallecimiento, BIT, ISE, IMA, DIBA, Cobertura Mujer y Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación y plazos iguales a los del producto SEV y CUG Para coberturas de fallecimiento e Invalidez se otorgan incrementos de Suma Asegurada para Mujer y/o No Fumador
Aportaciones adicionales
Dotales a corto plazo
Seguro de Vida. Manual de Consulta Productos y coberturas
2.3.6. Catálogo de productos: Protección y Ahorro
Vida Inversión
Las características del seguro de Inversión “Vida Inversión” son las siguientes:
Concepto
Vida Inversión
Cobertura básica
Fallecimiento y Supervivencia, cuya Suma Asegurada se actualiza anualmente de acuerdo a la inflación
Plazos
A edad alcanzada 65 y 95 años
Edades de aceptación
Edad alcanzada 65: 18-55 años Edad alcanzada 95: 18-70 años
Tarifas Vidas Conjuntas
Diferenciadas sólo por Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito (fumador, No Fumador y Riesgo (Estándar, Selecto) No aplica
Suma Asegurada mínima
400,000 pesos o prima mínima de 8,000 pesos Estándar 2´500,000 pesos Selecto
Primas
Se actualizan anualmente de acuerdo a la inflación
Opciones de liquidación
Fallecimiento, Supervivencia e Invalidez: Pago único, Rentas o Fideicomiso GNP
Valores garantizados
No aplica
Valor en efectivo
No aplica
Seguro prorrogado
No aplica
Seguro saldado
No aplica
Valor de rescate
Si el Asegurado desea rescatar su póliza, la Compañía le otorgará el monto que exista en las opciones de inversión en ese momento, menos los costos del seguro mensuales que falten por deducir hasta el siguiente aniversario de la póliza
Opciones de Inversión
Cuenta con un portafolio de opciones de Inversión: GNP Cetes, GNP Sólido, GNP Equilibrado, GNP Saving, GNP Acciones
Préstamo
No aplica
Dividendos
No aplica
Coberturas adicionales
BIT, ISE: edades de aceptación 18 – 55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero IMA, DIBA: edades de aceptación para plazo a edad alcanzada :65. 18-55, y para plazo a edad alcanzada 95: 18-65. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 70 lo que ocurra primero Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación 18 –55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 65 lo que ocurra primero SEV y CUG
Aportaciones adicionales
Servicios financieros
Programadas: Mensual o Trimestral Extraodinarias: en cualquier momento que desee El Asegurado podrá dar seguimiento a su estrategia de inversión utilizando los servicios de internet y del centro de atención telefónica donde podrá consultar: Datos de la póliza, consulta de saldos, movimientos entre las opciones de inversión, actualización de datos, impresión del estado de cuenta, información financiera, detalle de movimientos, solicitud de retiros y solicitar números de referencias
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Seguro de Vida. Manual de Consulta Productos y coberturas
2.4. Esquema de comisiones El esquema de comisiones es una tabla que presenta los porcentajes de comisión por año, cobertura y duración máxima de la Póliza (años de cobertura) para cada producto, plazo y moneda. En la mayoría de los productos de Vida Individual el Agente recibirá comisiones desde la fecha de emisión y durante el periodo de pago de primas. La comisión está definida en porcentaje de la prima, durante los primeros 10 años el porcentaje varía por duración y a partir del año 11 permanecerá constante. A continuación encontrarás las tablas por Moneda mostrando la comisión en porcentaje correspondiente a cada producto
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Seguro de Vida. Manual de Consulta Productos y coberturas
Tabla de comisiones en Moneda Nacional
La tabla de comisiones de la Cobertura Básica en Moneda Nacional es la siguiente:
Planes
1 2
Año 1
2
3
4
5 a 10
11 ó más
Protección Temporal 1 Temporal 5 Privilegio 10 Privilegio 20 y 65 Ordinario de Vida
20% 40% 40% 50% 50%
20% 15% 15% 15%
20% 10% 10% 10%
20% 10% 10% 10%
8% 8% 8%
5% 5%
Protección y Ahorro Privilegio 95 Visión Plus 20 y 65 Vida Inversión 65 (plazo > = 20 años) Vida Inversión 65 (plazo < 20 años) Vida Inversión 95 (plazo > = 20 años) Vida Inversión 95 (plazo < 20 años)
50% 50% 50% 40% 50% 40%
15% 15% 15% 15% 15% 15%
10% 10% 10% 10% 10% 10%
10% 10% 10% 10% 10% 10%
8% 8% 8% 8% 8% 8%
5% 5% 5% 5% 5% 5%
Ahorro PAM Dotal 10 PAM Dotal 15 PAM Dotal 20 Dotal 10 Dotal 15 Dotal 20
40% 45% 50% 35% 35% 40%
15% 15% 15% 12% 12% 12%
10% 10% 10% 8% 8% 8%
10% 10% 10% 5% 5% 5%
8% 8% 8% 5% 5% 5%
5% 5% 3.5% 3.5%
Retiro PAM Proyecta (plazo > = 20 años) PAM Proyecta (plazo < 20 años) Proyecta (plazo > = 20 años) Proyecta (plazo < a 20 años)
50% 40% 50% 40%
15% 15% 15% 15%
10% 10% 10% 10%
10% 10% 10% 10%
8% 8% 8% 8%
5% 5% 5% 5%
Educación 1 Profesional (plazo < 10 años) 2 Profesional (plazo < 10 años) 1 Profesional (plazo > = 10 años) 2 Profesional (plazo > = 10 años)
30% 25% 45% 40%
12% 12% 12% 12%
8% 8% 8% 8%
8% 5% 8% 5%
8% 5% 8% 5%
5% 3.5%
Correspondiente a coberturas de (Fallecimiento, BIT e ISE) Correspondiente a coberturas de (Ahorro garantizado y BEFI)
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Seguro de Vida. Manual de Consulta Productos y coberturas
Tabla de La tabla de comisiones de la Cobertura Básica en Dólares es la siguiente: comisiones en Dólares Planes
1 2
38
Año 1
2
3
4
5 a 10
11 ó más
Protección Platino 10 Platino 20 Privilegio 10 Privilegio 20 y 65 Ordinario de Vida
25% 35% 36% 40% 40%
12% 12% 12% 12% 12%
8% 8% 8% 8% 8%
8% 8% 8% 8% 8%
8% 8% 8% 8% 8%
5% 5% 5%
Protección y Ahorro Privilegio 95 Platino Universal 95
40% 40%
12% 12%
8% 8%
8% 8%
8% 8%
5% 5%
Ahorro PAM Dotal 10 PAM Dotal 15 PAM Dotal 20 Dotal 10 Dotal 15 Dotal 20
35% 35% 40% 30% 30% 35%
12% 12% 12% 12% 12% 12%
8% 8% 8% 8% 8% 8%
8% 8% 8% 5% 5% 5%
8% 8% 8% 5% 5% 5%
5% 5% 3.5% 3.5%
Retiro PAM Proyecta (plazo > = 20 años) PAM Proyecta (plazo < a 20 años) Proyecta (plazo > = a 20 años) Proyecta (plazo < a 20 años) PAM Proyecta Afecto (plazo > a 20 años) PAM Proyecta Afecto (plazo < a 20 años) Proyecta Afecto (plazo > a 20 años) Proyecta Afecto (plazo < a 20 años)
40% 35% 35% 30% 40% 35% 35% 30%
12% 12% 12% 12% 12% 12% 12% 12%
8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8%
8% 8% 5% 5% 8% 8% 5% 5%
8% 8% 5% 5% 8% 8% 5% 5%
5% 5% 3.5% 3.5% 5% 5% 3.5% 3.5%
Educación 1 Profesional (plazo < 10 años) 2 Profesional (plazo < 10 años) 1 Profesional (plazo > = 10 años) 2 Profesional (plazo > = 10 años)
25% 20% 35% 30%
12% 12% 12% 12%
8% 8% 8% 8%
8% 5% 8% 5%
8% 5% 8% 5%
5% 3.5%
Correspondiente a coberturas de (Fallecimiento, BIT e ISE) Correspondiente a coberturas de (Ahorro garantizado y BEFI)