DEPOSITO A PLAZO FIJO Moneda Nacional FORMULA PARA EL CÁLCULO DE INTERESES I= DxT Conceptos: Importe de intereses que generará el depósito efectuado en un periodo de tiempo.
I (Interés)
=
D (Depósito)
= Monto del depósito efectuado por el cliente.
T (Tasa de Interés)
= Tasa de interés del periodo del plazo fijo.
FÓRMULA PARA DETERMINAR LA TASA DE INTERÉS DEL PERIODO n/360
T = ( (1 + i/100 )
-1 )
Conceptos adicionales: i ( Tasa de interés )
= Tasa Efectiva Anual (Según tarifario vigente).
n ( Periodo de = Plazo establecido ( en número de días ). tiempo )
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Versión 1.2
FORMULA DESARROLLADA I = D x ( (1 + i/100 )n/360 -1 ) Conceptos adicionales: i ( Tasa de interés )
= Tasa Efectiva Anual (Según tarifario vigente).
n ( Periodo de = Plazo establecido ( en número de días ). tiempo )
CONSIDERACIONES GENERALES 1.- Las modalidades de retiro de intereses de un depósito a plazo fijo son: a) Al vencimiento del contrato. b) Fecha Fija c) Periodo 30 d) Periodo 60 e) Periodo 90 f) Periodo 360 2.- La tasa de interés a aplicarse a la cancelación del depósito a plazo fijo, según tarifario es: a) Cancelación del depósito antes del plazo establecido: a.1. Hasta 30 días desde su apertura: no se reconoce rendimiento alguno a.2. De 31 hasta 179 días: se pagará la TREA de 2.30% por el periodo de permanencia a.3. De 180 días a más: se pagará de acuerdo al tarifario vigente 3.- Las operaciones de apertura, retiro de intereses afectas al Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF), de acuerdo a ley. 4.- La Tasa del ITF es de 0.005% . 5.- TREA = Tasa de Rendimiento Efectiva Anual. 6.- TEA = Tasa Efectiva Anual. 7.- TREA = TEA
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y
cancelación
están
Versión 1.2
Ejemplo de un Depósito a Plazo Fijo Modalidad de Retiro de Intereses: Al Vencimiento
1.- Moneda Nacional Un cliente desea depositar S/. 20 000.00 a un plazo fijo de 360 días. Según tarifario vigente, le corresponde una TEA de 5.50%. Cuál será su interés compensatorio? D = 20 000 i = 5.50% TEA n = 360 días. I = DxT I = 20 000x((1+5.50/100)^(360/360)-1) I = 1100 Respuesta: Los intereses generados por el depósito ascienden a S/. 1 100.00.
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Versión 1.2
Ejemplo de un Depósito a Plazo Fijo Modalidad de Retiro de Intereses: Retiros Mensuales.
1.- Moneda Nacional Un cliente desea depositar S/. 20 000.00 a un plazo fijo de 90 días. Según tarifario vigente, le corresponde una TEA de 3.00%. Cuál será su interés compensatorio si el cliente retira mensualmente sus intereses? Primer retiro: a los 30 días. D = 20 000 i = 3.00% TEA n = 30 días.
I = DxT I = 20 000x((1+3.00/100)^(30/360)-1) I = 49.33
Segundo retiro: a los 60 días. D = 20 000 i = 3.00% TEA n = 30 días.
I = DxT I = 20 000x((1+3.00/100)^(30/360)-1) I = 49.33
Primer retiro: a los 90 días. D = 20 000 i = 3.00% TEA n = 30 días. Respuesta: El total de intereses retirados es de S/. 149.99
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I = DxT I = 20 000x((1+3.00/100)^(30/360)-1) I = 49.33
Versión 1.2
Ejemplo de un Depósito a Plazo Fijo Cancelación Anticipada: de 31 a 179 días.
1.- Moneda Nacional Un cliente abre un Depósito a Plazo Fijo por S/. 20 000.00 a 180 días. Según tarifario vigente, le corresponde una TEA de 4.60%. Sin embargo el cliente cancela su certificado a los 179 días de la apertuta. ¿Cuál será el interés compensatorio generado por dicho depósito?
Datos a la fecha de apertura: D = i = n = I = I = I =
Datos a la fecha de cancelación: D = 20 000 i = 2.30% TEA n = 179 días.
DxT 20 000x((1+2.30/100)^(179/360)-1) 227.41
Respuesta: Los intereses generados por el depósito ascienden a S/. 227.41
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Versión 1.2
Ejemplo de un Depósito a Plazo Fijo Cancelación Anticipada: Mas de 180 días.
1.- Moneda Nacional Un cliente abre un Depósito a Plazo Fijo por S/. 20 000.00 a 360 días. Según tarifario vigente, le corresponde una TEA de 5.50%. Sin embargo el cliente cancela su certificado a los 180 días de la apertuta. ¿ Cuál será el interés compensatorio generado por dicho depósito? Datos a la fecha de apertura: D = 20 000 i = 5.50% TEA (Plazo Fijo 360 días P.N) n = 360 días. I = I = I =
Datos a la fecha de cancelación: D = 20 000 i = 4.60% TEA (Plazo Fijo 180 días P.N) n = 180 días.
DxT 20 000x((1+4.60/100)^(180/360)-1) 454.83
Respuesta: Los intereses generados por el depósito ascienden a S/. 454.83.
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Versión 1.2
DEPOSITO A PLAZO FIJO Moneda Extranjera - Dólares. FORMULA PARA EL CÁLCULO DE INTERESES I= DxT Conceptos: Importe de intereses que generará el depósito efectuado en un periodo de tiempo.
I (Interés)
=
D (Depósito)
= Monto del depósito efectuado por el cliente.
T (Tasa de Interés)
= Tasa de interés del periodo del plazo fijo.
FÓRMULA PARA DETERMINAR LA TASA DE INTERÉS DEL PERIODO n/360
T = ( (1 + i/100 )
-1 )
Conceptos adicionales: i ( Tasa de interés )
= Tasa Efectiva Anual (Según tarifario vigente).
n ( Periodo de = Plazo establecido ( en número de días ). tiempo )
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Versión 1.2
FORMULA DESARROLLADA I = D x ( (1 + i/100 )n/360 -1 ) Conceptos adicionales: i ( Tasa de interés )
= Tasa Efectiva Anual (Según tarifario vigente).
n ( Periodo de = Plazo establecido ( en número de días ). tiempo )
CONSIDERACIONES GENERALES 1.- Las modalidades de retiro de intereses de un depósito a plazo fijo son: a) Al vencimiento del contrato. b) Fecha Fija c) Periodo 30 d) Periodo 60 e) Periodo 90 f) Periodo 360 2.- La tasa de interés a aplicarse a la cancelación del depósito a plazo fijo, según tarifario es: a) Cancelación del depósito antes del plazo establecido: a.1. Hasta 30 días desde su apertura: no se reconoce rendimiento alguno a.2. De 31 hasta 179 días: se pagará la TREA de 0.10% por el periodo de permanencia a.3. De 180 días a más: se pagará de acuerdo al tarifario vigente 3.- Las operaciones de apertura, retiro de intereses afectas al Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF), de acuerdo a ley. 4.- La Tasa del ITF es de 0.005% . 5.- TREA = Tasa de Rendimiento Efectiva Anual. 6.- TEA = Tasa Efectiva Anual. 7.- TREA = TEA
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cancelación
están
Versión 1.2
Ejemplo de un Depósito a Plazo Fijo Modalidad de Retiro de Intereses: Al Vencimiento
1.- Moneda Extranjera – Dólares Americanos Un cliente desea depositar $ 5 000.00 a un plazo fijo de 360 días. Según tarifario vigente, le corresponde una TEA de 0.75%. Cuál será su interés compensatorio? D = 5 000 i = 0.75% TEA n = 360 días. I = DxT I = 5 000x((1+0.75/100)^(360/360)-1) I = 37.50 Respuesta: Los intereses generados por el depósito ascienden a $ 37.50
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Versión 1.2
Ejemplo de un Depósito a Plazo Fijo Modalidad de Retiro de Intereses: Retiros Mensuales.
1.- Moneda Extranjera – Dólares Americanos Un cliente desea depositar $ 5 000.00 a un plazo fijo de 90 días. Según tarifario vigente, le corresponde una TEA de 0.15%. Cuál será su interés compensatorio si el cliente retira mensualmente sus intereses? Primer retiro: a los 30 días. D = 5 000 i = 0.15% TEA n = 30 días.
I = DxT I = 5 000x((1+0.15/100)^(30/360)-1) I = 0.62
Segundo retiro: a los 60 días. D = 5 000 i = 0.15% TEA n = 30 días.
I = DxT I = 5 000x((1+0.15/100)^(30/360)-1) I = 0.62
Primer retiro: a los 90 días. D = 5 000 i = 0.15% TEA n = 30 días. Respuesta: El total de intereses retirados es de $. 1.87
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I = DxT I = 5 000x((1+0.15/100)^(30/360)-1) I = 0.62
Versión 1.2
Ejemplo de un Depósito a Plazo Fijo Cancelación Anticipada: de 31 a 179 días.
1.- Moneda Extranjera – Dólares Americanos Un cliente abre un Depósito a Plazo Fijo por $. 5 000.00 a 180 días. Según tarifario vigente, le corresponde una TEA de 0.50%. Sin embargo el cliente cancela su certificado a los 179 días de la apertuta. ¿Cuál será el interés compensatorio generado por dicho depósito?
Datos a la fecha de apertura: D = i = n = I = I = I =
Respuesta: Los intereses generados por el depósito ascienden a $ 2.49
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D = 5 000 i = 0.10% TEA n = 179 días.
Versión 1.2
Ejemplo de un Depósito a Plazo Fijo Cancelación Anticipada: Mas de 180 días.
1.- Moneda Extranjera – Dólares Americanos
Un cliente abre un Depósito a Plazo Fijo por $ 5 000.00 a 360 días. Según tarifario vigente, le corresponde una TEA de 0.75%. Sin embargo el cliente cancela su certificado a los 180 días de la apertura. ¿Cuál será el interés compensatorio generado por dicho depósito? Datos a la fecha de apertura: D = 5 000 i = 0.75% TEA (Plazo Fijo 360 días P.N) n = 360 días. I = I = I =
Datos a la fecha de cancelación: D = 5 000 i = 0.50% TEA (Plazo Fijo 180 días P.N) n = 180 días.
DxT 5 000x((1+0.50/100)^(180/360)-1) 12.48
Respuesta: Los intereses generados por el depósito ascienden a $.12.48