La Seguridad Social ecuatoriana y la crisis financiera internacional Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador Dr. Carlos Danilo Coloma Harnisth Intendente Nacional de Seguridad Social Noviembre 2009

1. CARACTERÍSTICAS ECONÓMICAS GENERALES DEL ECUADOR 2. LA SEGURIDAD SOCIAL COMO UN MEDIO PARA LOGRAR EL DESARROLLO SOCIOECONÓMICO. 3. ACTUACIÓN DE LA SEGURIDAD SOCIAL ECUATORIANA EN EL CONTEXTO DE LA CRISIS FINANCIERA ACTUAL 4. IMPORTANCIA DE LA GESTIÓN, DE LA SUPERVISIÓN Y DEL CONTROL DEL SISTEMA DE SEGURIDAD SOCIAL

1. CARACTERÍSTICAS ECONÓMICAS GENERALES DEL ECUADOR -Entorno Económico
P.I.B. (2008): US$ 54.685 (millones).
P.I.B. Per C. (2008): US$ 4.110
Crecimiento %PIB (2008): 6%
Inflación anual (2009): 3.29%
Salario nominal (Mínimo): US$ 218
Canasta básica: US$ 521
Desempleo: 8,3%
Subempleo: 51,6%

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Características Sociodemográficas
Población : 13’805.000 hab. (2008)
P.E.A: 6.304.216 hab.(INEC 08) 6
Afiliados: 1´434.058 hab. (24,8% PEA)
Jubilados: 288.783 hab.
Pensión mínima: (2008) US$ 90
Pensión Promedio: (2008) US $ 270
Pensión máxima: (2008) US $900
Expectativa de vida:

Mujeres: 78 años Hombres: 75 años


Crecimiento de la población adulta mayor: 3,4%
Crecimiento de la población menor 14 años: 0,2% Pirámide Poblacional. Fuente: INEC, Censo 2001 4

1. La Seguridad Social como un medio para alcanzar el desarrollo socioeconómico MODIFICACIONES DEL SISTEMA DE SEGURIDAD SOCIAL EN EL MARCO DE LA NUEVA CONSTITUCION DE OCTUBRE DE 2008: - Buen vivir - Seguridad social como derecho irrenunciable de todas las personas y como deber y responsabilidad primordial del Estado SEGURO UNIVERSAL OBLIGATORIO: Enfermedad, maternidad, paternidad, riesgos de trabajo, cesantía, desempleo, vejez, invalidez, discapacidad, muerte y aquellas que defina la Ley. PRINCIPIOS: Obligatoriedad, eficiencia, equidad, suficiencia, integración, solidaridad, subsidiaridad, transparencia y participación

Reto en Ecuador: Ampliar cobertura La población nacional estimada en el año 2008 es de 13´805.000 habitantes, de los cuales el 11,3% tienen cobertura de aseguramiento en algún programa de seguro social.

En términos contributivos, cuando la cobertura se mide con respecto a la población económicamente activa (PEA), el índice de cotizantes se ha mantenido en el 24,8%.

Sistema ecuatoriano: Beneficio definido TRANSICIÓN DEMOGRÁFICA POBLACIÓN ADULTA MAYOR: POBLACIÓN MENOR A 14 AÑOS:

Crecimiento del 3,4% Crecimiento del 0,2%

En las condiciones del momento, la relación activos – cotizantes y pasivos es de 5 afiliados por un jubilado, cuando de acuerdo a las características del sistema ecuatoriano, la relación está dada en 7,7 afiliados por 1 jubilado El empleo y los aportes no pueden determinar el acceso a la seguridad social, la cual debe ser universal y un deber del Estado: Buscar mecanismos de sostenibilidad del sistema

FINANCIAMIENTO: Mayor fuente de ahorro: Aportes al Sistema de Seguridad Social - Aporte de personas con relación de dependencia - Aporte de los empleadores - Aporte de personas independientes aseguradas - Aportes voluntarios de domiciliados en el exterior - Aportes y contribuciones del Estado EL ESTADO CONTRIBUYE CON EL 40% DE LAS JUBILACIONES A LAS QUE ESTA OBLIGADO A PAGAR EL IESS: 678´000.000, ENTRE 60 Y 80% DE PENSIONES DE LOS FONDOS COMPLEMENTARIOS PREVISIONALES CERRADOS

RECURSOS: La Seguridad Social es reconocida en el Ecuador como fundamental y se prevé tendrá un papel vertebrador en el cambio de época previsto por el gobierno: Total de activos: USD 9.100 millones 16,85% DEL PIB Este esfuerzo previsional ha sido canalizado hacia el sector financiero, sin una relación directa con el sector real de la economía y el empleo, además ha obtenido mínimas tasas de retorno ¡LOS RECURSOS DE LA SEGURIDAD SOCIAL DEBEN SER ENCAUSADOS HACIA LA INVERSIÓN PRODUCTIVA¡

2. LA SEGURIDAD SOCIAL ECUATORIANA EN EL CONTEXTO DE LA CRISIS FINANCIERA ACTUAL

CRISIS FINANCIERA - CAIDA DE LA PRODUCCIÓN - DESEMPLEO Y SUBEMPLEO - EMPOBRECIMIENTO - DISMINUCIÓN DE LA INVERSIÓN

PLANTEAMIENTOS ALTERNATIVOS PARA SU ENFRENTAMIENTO: PAPEL FUNDAMENTAL LOS FONDOS DE LA SEGURIDAD SOCIAL

RESPUESTAS A LA CRISIS

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ADMINISTRACIÓN :

- Banco del Afiliado

-

COBERTURA:

- Seguro Universal Obligatorio

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GOBIERNO CORPORATIVO:

- Normas para concursos de merecimientos

INVERSIONES PRIVATIVAS - El crédito hipotecario directo por parte del IESS a sus afiliados y pensionistas en el año 2009 alcanzó la cifra récord de US$ 216 millones. Esta cifra es muy superior a lo que el IESS entregó en el año 2007 en este tipo de créditos, pues para ese año alcanzaron apenas los US$ 21 millones. Estas inversiones privativas hipotecarias han permitido que la construcción se mantenga en el Ecuador a pesar de la crisis financiera internacional. - Los créditos prendarios pasaron de US$ 15 millones en el año 2007 a US$ 21,6 millones en lo que va del año 2009. Esto ha significado una fuente de financiamiento emergente importante para las familias ecuatorianas y ha dotado de liquidez inmediata a la economía nacional.

INVERSIONES PRIVATIVAS - Los créditos quirografarios, garantizados con los ahorros de los afiliados en distintos fondos, cortados a septiembre del año 2009 superan los US$ 654 millones, lo que es mucho más de lo otorgado en el año 2008, que alcanzaron los US$ 302 millones. - El IESS generó un plan de compra de la cartera hipotecaria a las Instituciones del Sistema Financiero del Ecuador, por un monto de US$ 400 millones. A la presente fecha las instituciones financieras han vendido al IESS US$ 120 millones, los que han servido para nuevos créditos de parte de estas instituciones al sector de la Construcción.

Normativa de Inversiones - Reserva Internacional de Libre Disponibilidad (RILD): Inversión real canalizada con préstamos de la CFN, (USD 2.200 millones) - Liberalización de los fondos de reserva: - Liquidez al mercado - Favorece la capacidad de consumo - Convenios de pago para los deudores del IESS - Líneas de financiamiento para el sector productivo a través de la Banca

Creación del Banco del IESS Criterio de buenas prácticas en la inversión de los fondos de pensión (Art. 372 de la Constitución) se crea una Institución financiera de propiedad del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social sujeta a principios de seguridad, solvencia, eficiencia, rentabilidad y al control del órgano competente. Invertir los recursos de la seguridad social: - Fomentar la producción y garantizar la sostenibilidad de las prestaciones, localizadas con prioridad en el sector productivo y en instrumentos de mediano y largo plazo

3. Supervisión y control del Sistema de Seguridad Social • La normativa internacional para la supervisión del sistema financiero ha impuesto elementos regulatorios que no ayudan a generar empleo • Reformas estructurales que presenten alternativas de formalización del empleo marginal y adecuación de la protección social a diferentes modalidades de empleo • La supervisión y control ha profundizado el seguimiento de las inversiones de largo plazo y la rentabilidad de corto plazo

3. Supervisión y control del Sistema de Seguridad Social • La regulación deberá garantizar el sometimiento de los miembros de los gobiernos corporativos de las instituciones de seguridad social a concursos públicos, rendición de cuentas y control ciudadano • Fortalecer la capacidad sancionadora del órgano de supervisión y control cuando las instituciones de seguridad social incumplan con el marco legal • Maximización del bienestar y la estabilidad de la economía en su conjunto

Conclusiones - Las crisis cíclicas que afronta el capitalismo significan una oportunidad para generar planteamientos distintos de política económica general. - Caso de los sistemas de seguridad social: Cómo utilizar eficientemente los recursos de la seguridad social en la crisis para el aumento de la producción, ampliación del valor agregado, mantenimiento del consumo, generación de empleo, incremento de aportaciones, manteniendo la sostenibilidad de las prestaciones?

GRACIAS POR SU ATENCIÓN

Superintendencia de Bancos y Seguros Av. 12 de Octubre 1561 y Madrid - Quito-Ecuador http://www.superban.gov.ec/ Teléfonos (Troncal): 593 255 42 25

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