Caso 1: “Carnitas Estilo Michoacán” de doña Juanita Ejemplo de entrevista (1er. Contacto) del solicitante de crédito con la entidad de la Microfinanciera: Solicitante de Crédito.- Buenos días, vengo a pedir informes sobre un crédito para mi negocio. Encargado de la microfinanciera.- Buenos días, ¿me puede indicar su nombre, y el tipo de crédito que necesita? Solicitante de Crédito.- Si mi nombre es Juana Sánchez y tengo un negocio de venta de carnitas por taco y por kilo y necesito comprar carne y especies. Necesito un crédito para comprar carne, pues me dedico a vender carnitas en mi casa, que acondicione como negocio y me va bien, pero en la temporada de fin de año algunos clientes me solicitan que les prepare algunos kilos para sus eventos de fin de año y con lo que vendo no me alcanza para esas compras extras. Ejecutivo de la microfinanciera.- Dígame Doña Juanita tiene alguna forma de comprobar ¿Cuáles son sus ventas? Solicitante de Crédito.- Pues no, pero vendo bien, me levanto muy temprano, limpio mi negocio y lavo los trastes y cacerolas, preparo las carnitas, claro con dos personas que me ayudan, y empiezo la venta y no lo va a creer, pero en sábado y domingo se acaba toda la producción. Vendo como $ 7,500 pesos semanales. Ejecutivo de la microfinanciera.- Doña Juanita ¿sabe lo que es buro de crédito? Es decir siempre ha pagado sus créditos. Solicitante de Crédito.- No, nunca he pedido prestado, esta va a ser la primera vez, pero ya dígame si me presta el dinero o no, solo necesito $ 9,000.00 para comprar carne y especies que me hacen falta. Ejecutivo de la microfinanciera.- Otra pregunta, ¿Cómo puede garantizar el crédito que necesita? Solicitante de Crédito.- Mire joven, pues no tengo mucho en casa, solamente con los utensilios de mi negocio, pero si me los quita ya no puedo trabajar, pero yo se los pago. Con las ventas de temporada. Ejecutivo de la microfinanciera.- También le quiero preguntar Sra. Juanita ¿Conoce alguna persona que pueda firmar como su aval? Solicitante de Crédito.- Mis parientes son comerciantes como yo, pero por el momento no creo que alguno de ellos quiera firmar.

Ejecutivo de la microfinanciera.- De acuerdo a lo que me explica, le indico que esta microfinanciera otorga créditos individuales y a grupos solidarios y de acuerdo a lo que usted me comenta puede entrar a un grupo solidario. Lo que debe de hacer es reunirse con 4 personas que usted conozca, ya sean emprendedores o que tengan actividad productiva y que estén interesados también en adquirir un crédito y de esta manera formarían un grupo de 5 integrantes. En estos grupos cada uno de los integrantes garantizar el crédito entre si y en tres ciclos si el grupo paga bien ya podría alcanzar los $ 9,000.00 que necesita en un crédito individual. Si no conoce a otros empresarios que quieran formar el grupo le propongo que venga el próximo viernes a las 10:00 a.m. a una plática que damos a otros interesados, también le vamos a indicar como “armar” su expediente de crédito. Solicitante de Crédito.- Bueno Sr. pero lo que necesito es un crédito individual, pero como me interesa mucho, si voy a venir, apúnteme y gracias. ¡Ah! y ¿Qué es eso del expediente de crédito? Ejecutivo de la microfinanciera.- Le voy a entregar este tríptico para que sepa mas de nosotros, también ahí, indica cuales son los documentos necesarios para su expediente de crédito (Son los documentos básicos para otorgar un financiamiento). Pero aquí se los marco: Identificación oficial valida y vigente (IFE ó pasaporte). Comprobante de domicilio actualizado (Predial, teléfono, luz, agua, estado de cuenta bancario) entre 60 y noventa días de antigüedad. Comprobante de ingresos. (Estado de cuenta, declaración de ingresos de SHCP., facturas de compras, notas de ventas, tickets de supermercado, ó notas de venta). Comprobante de es el dueño del negocio. ( R1, constancia de salubridad, asociación de tianguis, etc. a su nombre ) Aval ó fiador (Cotitular) con similares condiciones del solicitante

“Productos Doña Juanita” Antecedentes

Surge a través de nueve años de experiencia en el ramo de alimentos preparados. Durante este tiempo Doña Juanita Sánchez , conjuntamente con su prima Micaela Sánchez, atendían un restaurante llamado el “Parian” en Azcapotzalco Distrito Federal, donde preparaban platillos a la carta y algunas especialidades, sus clientes eran prácticamente oficinistas de la zona y algunas personas que gustaban del sazón de doña Juanita quién era la que guisaba diariamente. Descripción de la Oportunidad de Negocio: En ocasiones la Sra. Juanita elaboraba “carnitas” para el restaurante como una especialidad, y algunos clientes le pedían para llevar a su casa y/o negocios por lo que decide independizarse e iniciar un negocio de ventas de tacos al menudeo y para fiestas ó reuniones sociales. Por lo que acondiciona en la parte de trasera de su casa un área para almacenar la materia prima, preparar las carnitas y almacenar el producto terminado con su sello especial pues siendo ella de Michoacán sabe cómo darle ese sabor típico a ese platillo tradicional. Integrantes y principales Logros y Fracasos: Le ayudan a Doña Juanita dos personas operativas que se encargan de atender a los clientes y cobrar las cuentas. En un principio la venta era escasa, sin embargo a través de tres años ha logrado posicionarse en cuatro salones de fiestas, en las empresas de la zona y ha ido incrementado su popularidad entre las personas de la localidad vendiendo los tacos en forma regular y teniendo solicitudes frecuentes de pedidos especiales para eventos sociales. Situación actual: Actualmente vende a los clientes que acuden a su negocio y atiende eventos sociales como bodas, 15 años y eventos de fin de año. Su producción en promedio es de 300 kilos al mes. Dependiendo de los eventos que tenga, alcanzando en los meses de noviembre y diciembre (fin de año) un máximo de 375 kilos por mes. Los clientes han manifestado una buena aceptación por las carnitas, por lo cual, para cumplir con los compromisos contraídos para los eventos de la temporada alta, requiere invertir en materia prima, es decir en carne de cerdo y condimentos. La cantidad necesaria que considera doña Juanita es de casi 75 kilos que tiene un importe de $ 9,000. Su venta mensual la estima en $ 36,000 y restando costos y gastos de empresa y familia concluye que puede pagar una mensualidad entre $ 1,000 a $ 1,500 para pagar el préstamo. Descripción de los productos:

Cuenta con un producto estrella, “Carnitas estilo Michoacán”, el producto es servido por taco ó por kilo, cada Kg. contiene maciza, costilla, cuerito y buche, que vende directamente a los clientes. Procesos de producción: El proceso de producción de las carnitas se realiza en un solo día, monitoreando que no haya mermas, efectuando un estricto control de calidad en la materia prima, el proceso de producción y el producto terminado. Que consiste en seleccionar la materia prima, elaborar las carnitas, dejarlas enfriar después del cocimiento por casi 12 horas. Posteriormente almacenan en refrigeración el producto terminado, esto ayuda a mantenerlo fresco y también a no tener mermas a la hora de la venta y posterior entrega. Cada dos días la señora Juanita elabora una nueva producción de “carnitas” con un promedio de 12 kilos, los días sábados y domingos produce cada día 20 kilos. En un gran caldero de cobre, se incluyen quince kilos de grasa de cerdo y entre 12 y quince kilos de carne (costilla, falda, cueritos, pierna). Es muy importante que sean iguales ambas medidas. Se cuece, removiendo constantemente para evitar que el cerdo se pegue al fondo. Cuando comience a hervir, se sazona y se añade una taza con ajo bien picado. Se añade, en un recipiente cerrado pero que permita salir el jugo, un manojo de hierbas aromáticas y las entrañas del cerdo. También puede añadirse, opcionalmente, dos litros de leche. En pleno hervor, añadir seis naranjas partidas por la mitad. Dejar cocer durante dos horas, hasta que la carne del cerdo esté en su punto. Principales Clientes: Los clientes actuales de “Doña Juanita” siguen siendo oficinistas, clientes ocasionales y amas de casa de Azcapotzalco, pero ahora también cuenta en su cartera con cuatro salones de eventos sociales, de dos delegaciones (Gustavo A. Madero y Miguel Hidalgo). Principales proveedores: Con respecto a la materia prima (carne de cerdo), el ganado es seleccionado y transportado de las ganaderías de Sonora que es uno de los estados calificados por SAGARPA libres de enfermedades en los animales. Posteriormente el ganado se sacrifica en un rastro TIF, ubicado en Ferrería delegación de Azcapotzalco, D.F. después el cerdo en canal es transportado a dos Obradores; Obrador Luna, S.A. de C.V. y Obrador y empacadora La Mexicana, S.A. de C.V. Forma en que Comercializa:

La comercialización de las carnitas es realizada de dos formas. La primera es la venta directa a los clientes por taco y por kilo y la segunda es en paquetes para los eventos o fiestas sociales. El costo total de cada kilo ya procesado es estimado en $ 80.00 pesos y el precio de venta es de $120.00 por kg. Competencia: Los competidores de Productos “Doña Juanita” son otras pequeñas empresas que elaboran el mismo producto que venden al público en general y surten a salones de eventos. El mercado que sirve es de clientes que pasan por su negocio, la desventaja que se le ve es que ellos manejan otros alimentos procesados como albóndigas, arroz preparado frijoles, mayormente guisados caseros, es decir, las carnitas no es su producto estrella. Promoción y Publicidad: La publicidad que realiza Doña Juanita es a través de un periódico local, volanteo semanal, y en los eventos sociales reparte tarjetas y volantes, la más importante es la recomendación de boca en boca de los clientes bien atendidos que gustan del sabor de las carnitas. Información Complementaria: Cálculo de costos y gastos: La carne de cerdo tiene un costo promedio de $ 70.00 más los otros ingredientes y la mano de obra, suma un total por kilo de $ 80.00, a la semana suma $ 6,000.00 más los costos fijos mensuales (Luz, gas, agua, renta, teléfono, gasolina, viáticos, servilletas, bolsas etc.) que ascienden a $ 900.00 y los gastos de familia de $ 1,200.00 haciendo un total de $ 8,100.00 semanales.

EXPEDIENTE DE DOÑA JUANITA SOLICITUD DE CRÉDITO GRUPAL Y AUTORIZACION PARA CONSULTA AL BURO DE CREDITO

CURP (SOLICITANTE)

SAXJ660730MMCRLN01 URUAPAN

SANCHEZ JUANA

IDENTIFICACIÓN OFICIAL DEL SOLICITANTE (IFE)

COMPROBANTE DE DOMICILIO DEL SOLICITANTE

CARTA DE REFERENCIA PERSONAL