FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL. IMPACTO EN LA EMPRESA Y EL SEGURO JOSÉ MARÍA ELGUERO: El impacto del nuevo Código Penal en los seguros de empresas

La reforma del Código Penal: Impacto en la empresa y el seguro

El impacto i t del d l nuevo Código Códi Penal P l en los seguros de empresas José María Elguero

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Índice

1

N Nuevo marco llegall

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Riesgos y soluciones aseguradoras

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Conclusiones

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Nuevo marco legal, nuevas responsabilidades

Interés del legislador por actualizar y acentuar el régimen de responsabilidad d llos di de directivos ti y administradores: d i i t d ƒ Ley de Sociedades de Capital ƒ Reforma del Código Penal:

• • • •

Nueva vía penal Aumento del riesgo para los directivos Criminalización de p principios p civiles Mayor catálogo de delitos donde encajar la actuación de los directivos • Incrementos en la punición • Aumento de la litigiosidad penal Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide.

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Ley de Sociedades de Capital Deberes de los administradores (Arts. 225 a 232)

ƒ

Diligente administración

ƒ

Deber de lealtad

ƒ

No utilizar el nombre de la sociedad

ƒ

No invocar la condición de administrador

ƒ

No aprovechar oportunidades de negocio

ƒ

Comunicar conflicto de intereses

ƒ

Prohibición de competencia p

ƒ

Guardar secreto

ƒ

No utilizar personas vinculadas

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Reforma del Código Penal Nuevas obligaciones

ƒ Evitar imputaciones penales a la sociedad ƒ Ejercer el debido control sobre los

empleados ƒ Implementar políticas de Governance

Compliance ƒ Velar por la protección de datos

personales ƒ Evitar casos de corrupción corrupción, acoso acoso, delitos

medioambientales, bursátiles, societarios…

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Principales riesgos para la Empresa

Otros…

Responsabilidad consejeros y directivos

Responsabilidad medioambiental

Delitos de empleados

P t Protección ió de d datos

Acoso laboral

Delitos societarios

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Evolución condenas a directivos Sentencias del TS y AAPP 1995 - 2009

540 510

Audiencias Provinciales

480 450

Tribunal Supremo

420 390 360 330 300 270 240 210 180 150 120 90 60 30 0 1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

Fuente: Davies Arnold Cooper

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Reclamaciones y siniestros

9% 2,5% 3,2%

1% 4% 3%

1,8% 39,5%

45%

5% 6%

Junta Accionistas

Entidades Financieras Química y Farmacéutica

Empleados

8% %

Inmobiliarias y Construcción

8%

Clientes

Servicios Automoción

Competidores

Energía Administradores

9%

Telecomunicaciones

Acreedores

Alimentación

Otros (Stakeholders)

Sin ánimo de lucro

19%

36,0%

Reclamaciones según el reclamante

Reclamaciones por sectores

6%

3%

8% Gastos de defensa jurídica Fianzas Indemnización por responsabilidad civil Otros gastos

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. Conceptos indemnizados

83%

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Soluciones aseguradoras

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Soluciones aseguradoras Consejeros y Directivos (D&O) Infidelidad de Empleados

Protección de Datos Personales

Defensa Jurídica

Prácticas de Empleo Responsabilidad Medioambiental Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide.

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Seguro de D&O Características

ƒ No es un seguro para la empresa. ƒ Lo L contrata t t la l empresa, llo paga lla empresa. ƒ Protege a personas físicas, no a la empresa. ƒ Seguro de responsabilidad civil que protege el patrimonio personal de los consejeros, administradores y altos cargos sociales. ƒ Reclamaciones por perjuicios financieros causados a terceros por falta de diligencia en la gestión social. ƒ Reclamaciones por la inadecuada gestión de los recursos humanos.

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Seguro de D&O Finalidad

Proteger al directivo de reclamaciones por: ƒ

Falta de diligencia.

ƒ

Errores de hecho o de derecho no intencionados.

ƒ

Declaraciones que no sean deliberadamente inexactas.

ƒ

Inobservancias no dolosas de disposiciones legales o estatutarias.

ƒ

Falta de diligencia en la gestión encomendada por la Junta General de Accionistas y los órganos sociales de decisión.

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Asegurados ƒ Persona

física que bajo la denominación de Consejero, Consejero Delegado, Presidente, Vicepresidente, Administrador, Director General, Gerente o cualquier otro cargo equivalente, ya sea de hecho o de derecho haya ostentado u ostente la condición de derecho, miembro de la Administración de la sociedad o tenga poderes o facultades de decisión en la sociedad.

ƒ El régimen de responsabilidad de los administradores

se aplica también a los miembros de los órganos de administración, dirección y consejo de control (Art. 490 LSC). ƒ También

a los vocales de los Consejos de Administración de las Cajas de Ahorros (DF2 (DF2ª RDL 2/2011 de reforzamiento del sistema financiero).

ƒ ¿Director de Governance Compliance, Director de

protección de datos, CRO, miembros Comité de Dirección y Comité de Retribuciones, personas vinculadas del artículo 231 LSC…? Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide.

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¿Qué cubre el seguro?

ƒ Indemnización por responsabilidad civil ƒ Fianzas ƒ Defensa jurídica ƒ Prácticas de empleo (acoso, ( estrés, mobbing, discriminación)) ƒ Reembolso a la compañía ƒ Gastos de aval concursal ƒ Cobertura para los administradores retirados, durante 4 años ƒ Cobertura automática de nuevas filiales ƒ Gestión de Crisis ƒ Gastos de Publicidad ƒ Cobertura para el Fundador ƒ Responsabilidad concursal y tributaria ƒ Gastos de extradición ƒ Daños punitivos y ejemplarizantes ƒ Empleado codemandado ƒ Otras… Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide.

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Seguro para Protección de Datos Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide.

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Protección de los datos personales

ƒ Derecho constitucionalmente protegido. ƒ Dato personal: dentaduras, imágenes en vídeo íd de d personas, ADN, ADN huellas h ll dactilares, d il teléfonos móviles, matrículas, fotografías … ƒ Real Decreto de 2008 por el que se aprueba el Reglamento de Protección de Datos. ƒ Ley 2/2011 economía sostenible: nueva calificación de las infracciones y revisión cuantía y graduación sanciones sanciones. ƒ Art. 197 CP: Vulnerar intimidad, uso de datos, mantener en ficheros en contra de la voluntad…

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Preocupaciones ciudadanos con relación a la protección de datos - Barómetro CIS 2008

Conocimiento por los ciudadanos de la protección de datos El 52,4% de la población conoce que existe una Ley que protege su intimidad personal y familiar ante los posibles abusos que puedan producirse con sus datos personales, frente al 41% que desconoce si existe o no una Ley al respecto y al 6,6% que cree que no existe ninguna norma. El 46,6% conoce la existencia de la Agencia Española de Protección de Datos, frente al 51.4% que no sabe que existe dicho organismo.

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Causas de errores y negligencias

ƒ Errores tecnológicos – Por fallos de equipos – Por fallos de seguridad ƒ Errores humanos – Por falta de procedimientos internos – Por falta de atención y cuidado ƒ Actos maliciosos de terceros – Venganza por despido – Reacción al mobbing, discriminación…

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Cobertura del seguro

ƒ Responsabilidad civil ƒ Defensa jurídica ƒ MULTAS Y SANCIONES DE LA AEPD ƒ ¿Licitud del aseguramiento de multas? ƒ Otras coberturas…

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Sentencias de la Audiencia Nacional Criterios

7%

1% Inadmisión recursos

18%

Parcialmente estimadas Estimatorias Desestimatorias

88%

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Infidelidad de Empleados

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Percepción del riesgo por las empresas

15%

Riesgo real Riesgo no valorado

85%

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Planes de Prevención a las empresas

21% Empresas que no lo tienen Empresas que sí lo tienen

79%

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Procedencia de los fraudes

25% 25% Empleados Clientes / Proveedores Informáticos

50%

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Empleados que cometen fraudes

60%

10%

Nivel medio-bajo Gerentes, Jefes y Directivos Nivel más alto

30%

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Pérdidas según el nivel del empleado

5%

20% Directivos Mandos medios Resto empleados

75%

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Conclusiones

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Conclusiones

ƒ Más riesgos, más graves, más fácil incurrir en

ellos ƒ Soluciones aseguradoras de eficacia variable ƒ Complementar el seguro con programas de

Governance Compliance ƒ Inasegurabilidad absoluta del dolo ƒ Aumentará contratación pólizas IPO,

individuales, run-off run off y D&O Pymes. ƒ ¿Desnaturalización del seguro de D&O? ƒ ¿Les interesa realmente a los D&O?

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