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¿QUIERE ABRIRSE AL MUNDO? Le acompañamos y asesoramos a lo largo de todo el camino.
http://empresas.bankia.es/es/comercio-exterior
ÍNDICE 1 INTRODUCCIÓN 2 SERVICIOS DE INFORMACIÓN Y CONTROL QUE PROPORCIONA BANKIA 2.1 Disponibilidad y Agilidad Operativa - Línea de Comercio Exterior - Oficina Internet Empresas - Swift for Corporates 2.2 Servicios Gratuitos de Información y Control - Línea Experta COMEX - Avisos COMEX 2.3 Servicio de Apoyo de BANKIA en la principal Área Emergente - Oficina de Representación en Shanghai 2.4 Productos de BANKIA que le proporcionan el control del Riesgo de Tipo de Cambio - El Seguro de cambio y el Contado - Derivados de Tipo de Cambio
3 NECESIDADES DE UNA EMPRESA IMPORTADORA 3.1 Control de Riesgo Comercial: La correcta elección del medio de pago - Crédito documentario de Importación - Confirming Internacional - Remesa de Importación - Transferencia emitida - Emisión de Cheques en Comercio Internacional
4 AVALES INTERNACIONALES 5 FACILIDADES PARA LA FINANCIACIÓN DE IMPORTACIÓN QUE PROPORCIONA BANKIA - Financiación Directa a su empresa: Financiación de Importación - Financiación a sus proveedores: a. Forfaiting de Importación b. Créditos documentarios emitidos por BANKIA c. Efectos avalados por BANKIA
6 NECESIDADES DE UNA EMPRESA EXPORTADORA 6.1 Control del Riesgo Comercial: La correcta elección del medio de pago - Crédito documentario de Exportación - Remesa de Exportación - Transferencia recibida - Ingreso de cheques y pagarés en Comercio Internacional - Adeudos SEPA
7 FACILIDADES PARA LA FINANCIACIÓN DE EXPORTACIÓN QUE PROPORCIONA BANKIA 7.1 Financiación (Corto Plazo) • Financiación con recurso: - Pre-financiación de Exportación - Post-financiación de Exportación - Financiación de Exportación Certificados CESCE • Financiación sin recurso: - Forfaiting de Exportación - Forfaiting sobre Créditos Documentarios de Exportación - Factoring Internacional sin recurso - Factoring sin recurso Títulos CESCE 7.2 Financiación (Largo Plazo) • Crédito Suministrador a. Pidiregas • Crédito Comprador a. Crédito Comercial b. Créditos FIEM y Mixto
8 PRODUCTOS DE BANKIA EN COLABORACIÓN CON ORGANISMOS OFICIALES 8.1 Línea ICO Exportadores 8.2 Línea ICO Internacional (incluye ICO Exportadores Medio y Largo Plazo) 8.3 Línea ICO Garantías Internacional
9 EPÍLOGO 10 GLOSARIO DE TÉRMINOS
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Introducción
Las empresas españolas se han convertido en protagonistas principales del negocio internacional, participando activamente en el flujo de compra/venta mundial. Esta participación proporciona una nueva vía en la mejora de su balance y reactiva la economía nacional. El comercio exterior se ha convertido en uno de los grandes impulsores económicos, necesario y vital en el día a día y que sirve para delimitar las posiciones y relaciones en el mundo. Comprar en el exterior, abarata costes y consigue productos más competitivos.
Vender en el exterior abre mercados y posibilidades, proporcionando una vía de escape, una solución, en caso de freno en las ventas interiores y una nueva razón de ser para las empresas españolas, cada vez más internacionales por convicción y no por necesidad. Nuestro propósito con esta publicación es, por un lado, facilitarles su proceso de internacionalización poniendo en su conocimiento nuestro amplio catálogo de productos y soluciones financieras y, por otro, ponernos a su servicio para colaborar activamente en dicho proceso.
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El primer criterio que podemos utilizar para abordar cómo acercarnos a su problemática específica, es identificar cuál es su posición en el Mercado Internacional: Si su empresa compra fuera del mercado nacional, es importadora. Si su empresa vende fuera del mercado nacional, es exportadora. La internacionalización, entendiéndola como el proceso de apertura a nuevos mercados, es diferente para cada empresa y responde a sus necesidades. Se puede decir que no hay un proceso estándar común, aunque sí existe un mismo patrón en cuanto a las dificultades a las que enfrentarse. BANKIA pone a su disposición todos los servicios que Vd. pueda necesitar para minorar los riesgos operativos, comerciales, de cambio, etc y dispone de un amplio catálogo de productos y toda su experiencia operativa, fruto de años de trabajo en el Comercio Exterior.
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Servicios de información y control que proporciona Bankia
BANKIA, puede acompañarle durante todo su proceso de internacionalización, proporcionándole soluciones para conseguir desarrollar su actividad internacional sin incidencias. Por ejemplo, para conseguir minimizar el riesgo latente en la recepción de la mercancía en tiempo y forma, BANKIA, puede asesorarle en la elección del medio de pago más adecuado a sus necesidades y a lo acordado con su cliente. Disponemos para ello, de las herramientas necesarias para hacerle más fácil el trabajo y tener controladas sus operaciones en todo momento. Disponemos, también, de productos que le proporcionan plena agilidad operativa y le permiten tramitar sus solicitudes directamente, hasta el límite de su clasificación, a través de nuestra Oficina Internet Empresas.
2.1 DISPONIBILIDAD Y AGILIDAD OPERATIVA Para realizar cualquier operación de Comercio Exterior que implique la asunción de riesgo por parte de BANKIA, Vd. necesita disponer de una Línea de Comercio Exterior.
LÍNEA DE COMERCIO EXTERIOR La Línea de Comercio Exterior es un único contrato de riesgo para la mayoría de operaciones de Comercio Exterior. En este contrato se establece un límite máximo de disposición de carácter revolving, con un plazo de vigencia (normalmente 1 año) renovable tácitamente y los tipos de operativa de riesgo que puede contratar: a) Créditos documentarios de importación. b) Avales. c) Confirming Internacional. d) Financiaciones de importación. e) Financiaciones de exportación. f) Seguros de Cambio. A Vd. le interesa conocer: 1. La Línea de Comercio Exterior le proporciona agilidad operativa y reduce costes y trámites. 2. La póliza se formaliza una sola vez, sin ser necesaria su renovación. 3. Puede ser Multi-empresa, permite varios titulares y Multi-divisa, permite operar en las principales divisas. 4. Una vez que Vd. disponga de la Línea de Comercio Exterior necesaria en BANKIA para la tramitación de las operaciones de riesgo, Vd. podrá operar de forma inmediata, incluso por la Oficina Internet Empresas, hasta el límite de disponibilidad pactado.
OFICINA INTERNET EMPRESAS. OIE BANKIA apuesta firme y decididamente por la banca electrónica y por facilitar las operaciones a sus clientes para que puedan operar cómoda y ágilmente, controlando todas sus transacciones de Comercio Exterior. Servicios y Operativa disponible en la OIE: a) Línea Comercio Exterior: - Consulta de condiciones, saldo y tipos de operación admitidos en la Línea. - Consulta disposiciones de la Línea de Comercio Exterior (posibilidad de exportar todas las disposiciones a Excel para mejor control y gestión de vencimientos y operaciones). - Consulta histórica de disposiciones de la Línea de Comercio Exterior.
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b) Consultas Generales Operativa Comex: - Histórico de Operaciones Comex. - Consultas filtradas por operaciones, incluyendo el detalle específico de las mismas. c) Servicios de Apoyo: - Buzón Línea Experta Comex. - Servicio configuración Avisos Comex. d) Pagos Internacionales: - Portal Pagos Futuros, visión de todas las operaciones cuyo pago se esté tramitando a través de Bankia. Se agrupan por tipo de operación: • Créditos documentarios de importación. • Remesas documentarias de importación. • Remesas simples de importación. • Confirming Internacional. Se puede consultar el detalle de las operaciones y de su financiación. - Confirming Internacional: • Envío de ficheros. • Seguimiento y Consulta de Expediente. • Visualización de la oferta enviada al proveedor. • Entrega de instrucciones de pago (solicitud de financiación a vencimiento, aplicación de Seguros de Cambio). - Créditos documentarios de Importación: • Solicitud de Apertura. • Aceptación de documentos (visualizando los documentos recibidos). • Entrega de instrucciones de pago (solicitud financiación, aplicación Seguros de Cambio). • Consulta de Expediente: - Mensajería Swift (emitida y recibida). - Documentación recibida. - Comunicación de discrepancias. - Liquidaciones. - Remesas de Importación: • Aceptación de documentos (visualizando los documentos recibidos). • Entrega de instrucciones de pago (solicitud financiación, aplicación Seguros de Cambio). • Consulta de Expediente: - Mensajería Swift (emitida y recibida). - Documentación recibida. - Liquidaciones. - Transferencias: • Emisión de Transferencia. • Solicitud de financiación, aplicación Seguros de Cambio, etc. • Justificante de la operación. • Envío de ficheros de Pagos Internacionales. - Cheques: • Emisión cheque bancario. • Solicitud de financiación, aplicación Seguros de Cambio, etc.
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e) Cobros Internacionales: - Portal Cobros a Futuro, visión de todas las operaciones de exportación cuyo cobro esté gestionado por Bankia. Se agrupan por tipo de operación: • Créditos documentarios de exportación. • Remesas documentarias de exportación. • Remesas simples de exportación. • Remesas en Reposición de exportación. • Cobros electrónicos. Se puede consultar el detalle de las operaciones y de su financiación. - Créditos documentarios de Exportación. • Consulta de Expediente: - Mensajería Swift (emitida y recibida). - Documentación presentada. - Liquidaciones. - Remesas de Exportación: • Consulta de Expediente: - Mensajería Swift (emitida y recibida). - Documentación presentada. - Liquidaciones. - Transferencia recibida: • Justificante. f) Solicitud de billetes. g) Solicitud de Travellers. h) Swift for Corporates.
SWIFT FOR CORPORATES SWIFT es un sistema de mensajería financiera global que permite el intercambio, entre empresas y entidades financieras, de ficheros de órdenes de cobro y pago así como consulta de movimientos y saldo de cuentas de forma rápida y segura. A través de Swift for Corporates se pretende cubrir la necesidad de automatización y estandarización que tienen las empresas en sus transacciones y comunicaciones con las entidades financieras. A Vd. le interesa saber: 1. Swift for Corporates le permitirá tener un canal único de comunicación con todos sus proveedores de servicios financieros, tanto a nivel nacional como internacional, mejorando la gestión de su tesorería mediante una plataforma global estandarizada y altamente segura. 2. Racionaliza los canales de transmisión de ficheros, reduciendo los costes asociados y aumentando el control sobre su tesorería. 3. Mejora la seguridad y amplía el ámbito geográfico de sus transacciones financieras.
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2.2 SERVICIOS GRATUITOS DE INFORMACIÓN Y CONTROL LINEA EXPERTA COMEX Nuestro Servicio de Línea Experta Comex, facilita y agiliza su operativa de Comercio Exterior: • Proporcionándole información sobre los productos disponibles. • Información sobre cómo instrumentar una operación. • Información sobre sus operaciones en curso. • Resolviendo consultas técnicas sobre documentos comerciales, cláusulas específicas, términos y condiciones de los mensajes Swift, etc. Se trata de un servicio completamente gratuito, que no requiere la firma de ningún contrato, a través del cual Vd., podrá contactar directamente con los técnicos especialistas de nuestro departamento de Soporte de Comex y Avales, por vía telefónica 902 636 616 o a través de su Buzón de la Oficina Internet Empresas. En BANKIA, nos hemos adaptado a las nuevas necesidades de nuestras empresas. Para ello, hemos facilitado que nuestros clientes puedan actuar con la máxima diligencia sobre sus operaciones. Nuestro Buzón de Línea Experta Comex de la Oficina Internet Empresas le ofrece un amplio abanico de acciones que facilitarán la tramitación en cualquier momento y desde cualquier lugar. Se ha dispuesto un catálogo pre-establecido de acciones, con mensajes predefinidos que agilizaran sus solicitudes. Si lo que Vd. requiere no se encuentra en este catálogo, en cualquier caso, siempre dispone de la posibilidad de emitir un mensaje libre que se adapte a cualquiera de sus necesidades. A continuación encontrará una relación de las acciones con mensajes predefinidos que dispone en nuestra OIE y la información sobre si se requiere o no su firma electrónica:
Tipo de Operación
CDI Créditos Documentarios de Importación
CDE Créditos Documentarios de Exportación
Tipo de Gestión
Firma Electrónica
Validación o cambios sobre un Borrador de CDI
SI
Solicitud de modificación de un CDI
SI
Solicitud de información sobre los documentos de un CDI
NO
Solicitud de recogida de documentos de un CDI en el Dpto. Soporte COMEX y Avales
NO
Solicitud de envío urgente de documentos de un CDI
NO
Instrucciones para el pago del CDI*
SI
Cualquier consulta relacionada con CDIs
NO
Información sobre la recepción de un CDE o sus modificaciones
NO
Revisión de documentos de CDE en borrador antes de su envío
NO
Información sobre la situación de los documentos de un CDE
NO
Instrucciones para el cobro de un CDE
SI
Consulta relacionada con la confirmación de Bankia de un CDE
NO
Consulta sobre la posible financiación sin recurso de un CDE
NO
Cualquier consulta relacionada con CDEs
NO
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Tipo de Operación
Tipo de Gestión
Firma Electrónica
RDI Remesas Documentarias de Importación
Consulta sobre la tramitación de una RDI
NO
Consulta sobre el pago de una RDI
NO
Cualquier consulta relacionada con las RDIs
NO
Consulta sobre la tramitación de una RDE
NO
Consulta relacionada con el cobro de una RDE
NO
Cualquier consulta relacionada con las RDEs
NO
Orden de emisión de un aval
SI
RDE Remesas Documentarias de Exportación AV Avales Internacionales
Consulta sobre la emisión de un aval
NO
Consulta sobre comisiones de un aval
NO
SC Seguro Cambio
Cualquier consulta relacionada con Seguros de Cambio
NO
Financiaciones Comex
Cualquier consulta relacionada con Financiaciones Comex
NO
Líneas Comex
Consulta sobre una disposición
NO
Cualquier consulta relacionada con Líneas Comex
NO
Consulta sobre un fichero de confirming
NO
Consulta sobre una factura
NO
Cualquier consulta relacionada con Confirming Internacional
NO
Consulta sobre una operación de Forfaiting
NO
Cualquier consulta relacionada con Forfaiting Internacional
NO
Cualquier consulta genérica sobre Comercio Exterior
NO
Confirming Internacional
Forfaiting Internacional Operativa COMEX en general
AVISOS COMEX Por otro lado, nuestro Servicio de Avisos Comex le facilita la gestión de sus operaciones al informarle puntualmente sobre los hechos más relevantes de su actividad internacional. Nuevamente, le ofrecemos un servicio gratuito que no requiere la firma de ningún contrato. El servicio se activa automáticamente al realizar operaciones de comercio internacional con BANKIA. A lo largo de esta publicación, al hablar de la operativa, iremos identificando alguno de los avisos que recibirá de forma automática y que le servirán para controlar en todo momento sus operaciones. Estas comunicaciones las podrá recibir (a elegir) a través de: • Buzón personal de la Oficina Internet Empresas (activado por defecto). • SMS (puede indicar hasta 3 teléfonos móviles destinatarios). • Correo electrónico (puede definir hasta 3 direcciones de correo). Vd. puede elegir qué avisos quiere recibir, el canal de recepción e incluso la franja horaria de la recepción. Podrá disponer de toda la información de sus operaciones de forma online.
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Catálogo de Avisos Operativa
Alerta
Avales Internacionales
Emisión de un Aval Internacional Notificación de apertura de un CDE
CDE Créditos Documentarios de Exportación
Notificación de modificación de un CDE Envío de documentos en un CDE Aceptación de documentos de un CDE Cobro de un CDE
CDI Créditos Documentarios de Importación
Borrador de un CDI Emisión de un CDI Modificación de un CDI Recepción de documentos de un CDI Envío de documentos de una RE
RE Remesas Exportación
Aceptación de documentos de una RE Cobro de una RE Reembolso de un Cobro electrónico Recepción de documentos de una RI
RI Remesas Importación
Aceptación de documentos de una RI
RR Remesas en Reposición
Recepción fichero de Remesas en Reposición
Pago de una RI
Próximo vencimiento Financiación Importación Próximo vencimiento Pre-financiación Exportación Vencimientos Líneas COMEX
Próximo vencimiento Post-financiación Exportación Próximo vencimiento Confirming Internacional Próximo vencimiento Crédito Documentario Importación Próximo vencimiento Aval Internacional Próximo vencimiento Seguro de Cambio
Confirming Internacional Transferencias
Recepción de ficheros de Confirming Internacional Envío de oferta de Confirming Internacional Aceptación de oferta de Confirming Internacional Cargo Remesa Transferencias en fichero
2.3 SERVICIO DE APOYO DE BANKIA EN LA PRINCIPAL ÁREA EMERGENTE OFICINA DE REPRESENTACIÓN EN SHANGHAI Otro SERVICIO DE APOYO del que dispone BANKIA, fuera de su catálogo de productos, y que representa un elemento diferenciador en la tramitación de sus operaciones con origen o destino CHINA y su zona de influencia, es nuestra Oficina de Representación en Shanghai. Nuestra Oficina de Representación realiza un trabajo constante de apoyo a nuestros clientes facilitando información a sus clientes o proveedores y aclarando dudas sobre la situación de
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las operaciones. En definitiva, favoreciendo y facilitando las relaciones comerciales de nuestros clientes. Además, proporciona soporte y apoyo a nuestros clientes en las Ferias y Simposios Internacionales celebrados en China. Ante cualquier necesidad en esta zona, no deje de contactar con nuestra Oficina de Representación. Vd. apreciará la ventaja competitiva que le proporciona apoyar su negocio en la combinación de nuestra experiencia y el personal español y nativo que integra nuestra Oficina.
2.4 PRODUCTOS DE BANKIA QUE LE PROPORCIONAN EL CONTROL DEL RIESGO DE TIPO DE CAMBIO En BANKIA disponemos de productos que le proporcionan la posibilidad de minimizar el riesgo de tipo de cambio a asumir, cuando sus operaciones exteriores tengan que realizarse en una divisa distinta de EURO o distinta de aquellas divisas en las que no disponga de tesorería para hacerles frente y por tanto, puedan estar sujetas a la variación de su cotización. Vd. puede contratar todo tipo de coberturas de tipo de cambio que le aseguren el precio final a pagar o a cobrar en el vencimiento de la operación.
EL SEGURO DE CAMBIO Y EL CONTADO El Seguro de Cambio es el producto de BANKIA que le asegura un precio determinado en las operaciones de compra-venta de divisas, eliminando el riesgo de tipo de cambio de divisa de una operación comercial. La contratación de un Contado se efectúa para aplicarlo a operaciones que se liquidan con cero, uno o dos días de valor (hábiles) desde su contratación. A Vd. le interesa saber que: • Con estos productos, conocerá de antemano el precio al cual podrá vender o comprar la divisa al vencimiento de la operación. • Un Seguro de Cambio es una compraventa de divisas cuya entrega tiene lugar en una fecha posterior a dos días hábiles de mercado, un contado es una contratación de divisa para operaciones valor 0, 1 o 2 días hábiles. • Puede contratar un seguro para cualquier plazo e importe y aplicarse a cualquier medio de cobro/pago internacional. • Es un producto muy flexible, permite anticipos y prórrogas, parciales o totales. • Siete días antes del vencimiento del Seguro de Cambio, recibirá un Aviso Comex para advertirle de este vencimiento y que tenga posibilidad de aplicarlo a sus operaciones o solicitar una prórroga, anticipo, etc. • En el momento del vencimiento de la operación, la cotización de la divisa puede ser más favorable que la contratada. • En caso de incumplimiento (no aplicación a una operación de cobro/pago) del Seguro de Cambio, se efectuará una liquidación cargando/abonando en su cuenta la diferencia del precio contratado y el precio de la divisa en el día del incumplimiento, además de la comisión de incumplimiento. • Los Seguros de Cambio son productos MiFID clasificados como complejos. Por esta razón, su contratación puede no ser adecuada para todos los clientes.
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CIRCUITO OPERATIVO 1. Para poder contratar un Seguro de Cambio Vd. debe tener concedida una Línea de Comercio Exterior que incluya esta operativa o una Línea de derivados. 2. Debe solicitarle a su gestor en BANKIA la contratación del seguro, indicándole el importe, el vencimiento y el sentido del Seguro de Cambio (Import/Export; compra=operaciones de exportación, venta=operaciones de importación). 3. Su gestor le informará del precio y si Vd. está de acuerdo, se formalizará el contrato. 4. Deberá indicar a su gestor la operación en la que desea aplicar el seguro para que quede perfectamente vinculado y al vencimiento se liquide la operación al cambio contratado.
LOS DERIVADOS DE TIPO DE CAMBIO Los Derivados de Tipo de Cambio son productos alternativos al Seguro de cambio ya que son productos a medida, diseñados por nuestros especialistas en BANKIA en función de sus necesidades. A Vd. le interesa saber: Producto diseñado a su medida, aunque es necesario un mínimo de importe y de plazo. • Túnel: asegura un cambio mínimo y máximo de cobertura. • Túnel Cancelable: rango del túnel más favorable pero a cambio, si el contado toca una barrera establecida, desaparece la cobertura. • Forward Plus: se asegura el cambio sin renunciar a liquidar a precio de mercado si al vencimiento de la estructura el precio es más favorable. Sólo si toca en algún momento un nivel de barrera establecido, el cambio asegurado se convierte en obligatorio. • Range Reset Forward: se asegura un cambio a un nivel mejorado con respecto al Seguro de Cambio de mercado y se establece un rango de fluctuación que, de vulnerarse en algún momento antes del vencimiento, desactivaría el Seguro de Cambio vigente para activarse a continuación otro con otro precio. • Acumulador: se fija un precio de ejercicio más favorable que el de mercado y una serie de observaciones periódicas hasta el vencimiento de la estrategia. Se acumulan compras / ventas parciales de una divisa a dicho nivel pero, si en algún momento hasta el vencimiento de la cobertura se alcanza un determinado nivel previamente establecido, desaparecería la estructura aunque mantendría lo acumulado hasta la fecha. Para Productos Estructurados, necesita disponer de una Línea de Derivados. En caso de estar interesado, contacte con su gestor en BANKIA y explíquele sus necesidades para que nuestros especialistas diseñen la mejor opción para Vd. Somos especialistas. Los Derivados de Tipo de Cambio son productos de inversión clasificados como complejos. Por esta razón, su contratación puede no ser adecuada para todos los clientes puesto que puede implicar pérdidas.
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Necesidades de una empresa importadora
En nuestra introducción, como punto de partida, hemos acordado establecer como criterio discriminador para acercarnos a sus necesidades, su posición en el mercado internacional. Independientemente de si su empresa es Importadora o Exportadora, tendrá que abordar su internacionalización con el objetivo de desarrollar su actividad con el menor número de incidencias posible. Si Vd. sale al exterior a comprar, posiblemente se encontrará con un territorio desconocido respecto a sus leyes, idioma, moneda, costumbres, etc. Es lógico que Vd. se enfrente a: • Cierta Inseguridad: - En cuanto a la recepción de la mercancía en tiempo y forma. - En cuanto al precio a pagar, dependiente de las fluctuaciones de la divisa. - En cuanto a los plazos, envíos, calidad, etc. • Problemas de financiación. • Problemas de negociación. BANKIA puede trabajar con Vd. para ayudarle a resolver cualquier problema al que se pueda enfrentar.
3.1 CONTROL DEL RIESGO COMERCIAL: LA CORRECTA ELECCIÓN DEL MEDIO DE PAGO Para empezar a comprar en el extranjero Vd. elegirá a quien considere el mejor proveedor. Sin embargo, una vez seleccionado, deberá acordar los términos de su compraventa. La firma de un contrato comercial es un elemento muy importante y recomendable en el comercio internacional y así lo indica la Cámara de Comercio Internacional. Este contrato, deberá recoger todas las características de la mercancía, los plazos y garantías y resto de acuerdos comerciales, entre los que se encontrará el medio de pago. Para minorar el riesgo comercial, la correcta elección del medio de pago es imprescindible. Depende del grado de confianza entre las partes y determina el momento en que el comprador se hace cargo de la mercancía. Su elección también depende de la capacidad de negociación de cada interviniente. En virtud de la menor o mayor confianza y seguridad que proporcionan, los medios de pago internacionales son: • Crédito documentario (de importación). • Confirming Internacional. • Remesa (de importación). • Transferencia (emitida). • Cheque (emitido).
CRÉDITO DOCUMENTARIO (DE IMPORTACIÓN) El crédito documentario es el medio de pago elegido cuando no hay mucha confianza entre las partes o cuando se requiere aportar garantía de resultado de cobro a la operación, para acceder a otros productos y/o servicios (por ejemplo, financiación). Es el medio de pago más seguro para comprador y vendedor porque supone un compromiso irrevocable por parte del banco que lo emite (banco del importador).
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Este compromiso está condicionado a que el beneficiario del crédito (exportador) presente los documentos requeridos en el propio crédito documentario, en la forma y el plazo establecidos, es decir, que cumpla con sus obligaciones comerciales. Vd., como importador, tiene que dar instrucciones a BANKIA para que emita un crédito documentario que refleje los acuerdos comerciales a los que ha llegado con su proveedor. Deberá indicar, también, qué documentos son los que necesita para poder asegurarse de que la mercancía en camino es la que ha pactado comprar, por qué medio de transporte está viajando, en qué fecha se ha embarcado, en qué fecha llegará, cuál es el destino final, cuándo ha de efectuarse el pago, cuál es el INCOTERM aplicado, etc. Se trata de reproducir en el crédito documentario, todos los acuerdos previos pactados con su proveedor. Es importante solicitar todos aquellos documentos necesarios para su administración, despacho y justificación de su importación ante las autoridades, teniendo en cuenta que, el crédito documentario, gestiona documentos (no mercancías) y es independiente de la relación comercial y contractual entre las partes. A Vd. como importador: • Le asegura que solamente tendrá obligación de pago si el proveedor presenta los documentos requeridos que testimonian el envío de mercancía, de acuerdo a lo pactado. • Le permite acreditar ante su proveedor su propia solvencia, favoreciendo de ese modo su negociación. • Le aporta protección jurídica, ya que los créditos están regulados por una normativa específica de la Cámara de Comercio Internacional (UCP600). • Le aporta tranquilidad ya que los documentos son revisados por expertos. • Le permite obtener financiación de su proveedor ya que al aportar garantía bancaria, es más fácil negociar un pago diferido. • Su proveedor podrá anticipar el cobro gracias a la oferta de Forfaiting de Bankia (financiación sin recurso).
CIRCUITO OPERATIVO Para poder ordenar la emisión de un crédito documentario, es necesario que disponga de una Línea de Comercio Exterior, que contemple esta operativa. Si Vd. dispone de ella, deberá proceder siguiendo estos pasos: 1. Envío de su solicitud firmada a BANKIA. La solicitud puede efectuarse: a) Mediante el envío de un documento que incorpore todos los datos necesarios para la emisión. En BANKIA tenemos un formato propio, pero se admite cualquier documento firmado por nuestros clientes en los que se ordene la emisión y se indiquen los datos necesarios que requiere el crédito documentario. b) A través de la Oficina Internet Empresas, con una herramienta que le permite grabar plantillas y borradores. En la Web de BANKIA tiene a su disposición una presentación con un breve manual sobre cómo solicitar créditos documentarios a través de nuestra OIE. 2. BANKIA, revisa la solicitud y si Vd. no ha solicitado un borrador previo a la emisión, emite el crédito mediante mensaje Swift (MT700) destinado al banco de su proveedor. En el momento de la emisión, se le envía automáticamente un Aviso Comex, conforme a los parámetros definidos por Vd. En caso de que hubiese solicitado un borrador, o no habiéndolo hecho pero fuera necesario aclarar cualquier punto, le enviaremos el borrador del mensaje MT700 para que Vd. lo valide y autorice su emisión. Por otro lado, le estará llegando un Aviso Comex notificándole la confección del borrador.
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3. El banco de su proveedor le notificará el crédito documentario y a partir de ese momento, su proveedor iniciará todas las tareas que le permitan cumplir con las condiciones y le garanticen el pago. Entre ellas, la elaboración de los documentos requeridos en el crédito documentario. 4. Una vez elaborados los documentos, su proveedor los presentará en su banco que los hará llegar a Bankia. 5. Nuestros especialistas revisarán la documentación para comprobar que cumplen con los términos del crédito documentario y con las normas UCP 600, normas de la Cámara de Comercio Internacional por las que se rigen los créditos documentarios. Después de la revisión experta, se le envía automáticamente un Aviso Comex informándole de la recepción de documentos y de la posibilidad de visualizarlos e, incluso, aceptarlos a través de la OIE. 6. Los documentos se envían a su oficina de BANKIA para que le sean entregados: a) Si son conformes, firmando el acuse de recibo. b) Si no son conformes, firmando la aceptación de las discrepancias detectadas. Los documentos pueden ser aceptados a través de nuestra Oficina Internet Empresas, donde dispone, además, de una copia de todos los documentos recibidos para que Vd. pueda revisarlos desde cualquier lugar. Recuerde, que si necesita cualquier aclaración, puede Vd. contactar, tanto por teléfono como por su Buzón OIE, con nuestra Línea Experta COMEX que le explicará en qué consiste cada discrepancia o cualquier otra aclaración que Vd. precise. 7. Una vez aceptados los documentos, BANKIA paga a su proveedor, si el pago es a la vista, o se compromete a pagar en el vencimiento determinado por el crédito documentario, enviando un mensaje Swift al banco presentador de documentos (banco de su proveedor). 8. Si el pago es diferido, BANKIA le enviará a su proveedor una oferta de Forfaiting para anticiparle los fondos, indicándole el tipo de interés y la comisión de gestión a aplicar. Si la oferta es aceptada, BANKIA, anticipará los fondos y a vencimiento, le cargará a Vd. el importe del crédito. 9. En el momento del pago, Vd. recibirá 7 días antes de la fecha, un Aviso Comex, notificándole que se va a efectuar el cargo en su cuenta o el inicio de la financiación de importaciones (si así lo ha solicitado). Además, si la operación es en divisa distinta de euros, dos días de valor antes, recibirá un correo electrónico de BANKIA avisándole del cargo y requiriéndole instrucciones de cargo, para que Vd. tenga posibilidad de solicitar la aplicación de un Seguro de Cambio, o una financiación contra su Línea de Comercio Exterior (en divisa o en euros), o solicitar el cargo en una cuenta específica (por ejemplo una cuenta en la misma divisa de la importación).
CONFIRMING INTERNACIONAL “BANKIA International Confirming” es un servicio que BANKIA ofrece a los importadores, para tramitar fácilmente los pagos a favor de sus proveedores extranjeros. Vd. encarga a BANKIA la gestión de esos pagos y BANKIA le ofrece a cada uno de sus proveedores la posibilidad de anticipar o afianzar el cobro a vencimiento (Confirming avalado). A Vd. como importador le interesa: • La utilización del Confirming Internacional mejora la percepción de su calidad crediticia ante sus proveedores internacionales. • Reduce los costes administrativos y operativos asociados a la gestión de los pagos, posibilitando la externalización de los pagos de su empresa.
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• Operativa realizada, de forma sencilla, a través de nuestra OIE. Tiene disponible en nuestra OIE la siguiente operativa: - Generación de ficheros y su envío. - Consulta de ficheros y facturas. - Información sobre las ofertas efectuadas y su aceptación. - Posibilidad de solicitar financiación al vencimiento. - Posibilidad de asociar un Seguro de Cambio a vencimiento de las facturas. - Consulta de la posición de sus proveedores. • Envío de ficheros a través de OIE, Swift o Editran. • Consigue mejores plazos/condiciones económicas en sus compras gracias a la posibilidad abierta a sus proveedores de anticipar o avalar los pagos. Ofrecemos a sus proveedores una fuente de financiación sin recurso muy competitiva que servirá para que Vd., por ejemplo, pueda replantear las condiciones de sus pagos a sus proveedores aumentando el plazo. • Fideliza a sus proveedores internacionales estratégicos al ofrecerles financiación sin recurso o pago avalado, sin consumir sus propias líneas de riesgo con sus bancos. • Sustituye a otros medios de pago más caros y de mayor complejidad administrativa.
CIRCUITO OPERATIVO 1. Tiene que tener concedida una Línea de Comercio Exterior que incluya esta operativa. 2. Vd. envía a BANKIA a través de la OIE o Swift un fichero con la orden irrevocable de pago de sus facturas en favor de sus proveedores, indicando la fecha de pago diferido acordada. 3. Vd. recibirá un Aviso Comex cuando Bankia reciba el fichero, indicándole el contravalor del mismo y que puede consultar en la OIE toda la información relativa a este fichero. 4. BANKIA comunica a sus proveedores (exportadores) la oferta de Confirming Internacional. 5. En este momento, Vd. recibirá un Aviso Comex informándole del envío de la oferta de Confirming Internacional a su proveedor. 6. En la OIE Vd. puede consultar la oferta enviada. 7. BANKIA ofrece a su proveedor: • La oportunidad de descontar sin recurso las facturas sin necesidad de esperar a su fecha de vencimiento bajo unas determinadas condiciones (comisiones e intereses). • La posibilidad de recibir garantía de pago de las facturas por parte de BANKIA mediante aval, asumiendo su proveedor (exportador) las correspondientes comisiones. 8. Si el proveedor acepta alguna de las estas dos opciones planteadas: • Descuento sin recurso. • Garantía de pago. BANKIA le envía confirmación de la opción elegida con un detalle de las comisiones e intereses aplicados. Vd. recibirá un Aviso Comex informándole de la aceptación de la oferta. Si el proveedor no acepta ninguna de las opciones ofrecidas o no responde dentro del periodo de vigencia de la oferta, BANKIA actuará únicamente como banco pagador, sin responsabilidad por su parte. 9. Tras la aceptación de la oferta por parte del proveedor, BANKIA • Realizará el pago del descuento sin recurso (deduciendo intereses y comisiones). • Emitirá la garantía de pago a vencimiento. 10. En la fecha de vencimiento, BANKIA ejecutará la orden de pago, debitando su cuenta o iniciando una financiación de importaciones (si así lo hubiera solicitado).
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REMESA DE IMPORTACIÓN La remesa (simple o documentaria) es el medio de pago elegido por comprador y vendedor cuando su relación de confianza está más consolidada. Hay un grado medio de confianza entre ellos. A diferencia del circuito del crédito documentario, es el exportador el que inicia la operación mediante la entrega a su entidad financiera de documentos financieros y/o comerciales con cargo al importador (comprador) para que gestione su cobro. Tipos de remesas Remesa simple: incluye solamente documentos financieros (letras, cheques, pagarés). Sus proveedores presentan en gestión de cobro aquellos documentos (cheques o pagarés) que Vd. les ha entregado como pago de una mercancía o servicio, o presentan letras o recibos girados por ellos a su cargo. Estos documentos pueden ser: - A la vista. - A plazo. Remesa documentaria: incluye, además de los documentos financieros, los documentos comerciales que normalmente transmiten la propiedad de la mercancía (facturas, documentos de transporte, etc.). - Contra pago: BANKIA solo le entregará los documentos comerciales contra el pago de los mismos. - Contra aceptación: BANKIA le entregará los documentos contra la aceptación del efecto con pago aplazado, presentado por su proveedor. - Contra la emisión de una garantía bancaria. Se diferencia del crédito documentario en que la obligación del banco del importador (en nuestro ejemplo BANKIA), salvo que se requiera el aval de algún efecto, no va más allá de seguir las instrucciones recibidas del presentador. Se trata de una custodia de los documentos y de la realización del pago cuando hayan sido entregados. A Vd. como importador le interesa saber que: • Si la remesa es documentaria, los documentos suelen evidenciar el envío cierto de una mercancía. • No se realiza revisión de documentos por parte de los técnicos expertos de las entidades financieras. • Cuando el documento financiero que se recibe en la remesa es una Letra o Pagaré de empresa, BANKIA gestionará el pago de Timbres según establece el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. • Este medio de pago le permite margen de negociación con sus proveedores si las remesas son con pago aplazado y documentos financieros avalados (se requiere tener Línea de Comercio Exterior), ya que posibilita que BANKIA pueda realizarles una oferta de Forfaiting. • Le aporta protección jurídica, ya que las remesas están reguladas por una normativa específica de la Cámara de Comercio Internacional (URC 522).
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CIRCUITO OPERATIVO 1. Los documentos correspondientes a la Remesa documentaria de importación, documentos financieros o documentos comerciales con las instrucciones del cedente, se reciben en BANKIA a través de un mensajero/Courier. 2. BANKIA procede al alta de la operación conforme a las instrucciones recibidas del cedente y contacta con Vd. avisándole de la recepción de una remesa a su cargo. En ese momento Vd. recibirá un Aviso COMEX, conforme a los parámetros definidos por Vd., advirtiéndole de esta circunstancia. Con los datos indicados en el Aviso Vd. puede consultar los documentos recibidos en la remesa a través de nuestra Oficina Internet Empresas. Podría incluso llegar a aceptar/rechazar documentos a través de la OIE e indicar sus instrucciones de pago (aplicar Seguro de Cambio, solicitar financiación). Después de la aceptación (física o telemática) recibirá un Aviso COMEX informándole que se ha informado la aceptación a su proveedor. 3. Conforme a las instrucciones recibidas de la remesa (contra entrega de documentos o contra aceptación a vencimiento) se procederá a efectuar el pago de la misma. Una vez efectuado el pago se le enviará nuevamente un Aviso COMEX para que pueda Vd. informar a su proveedor online.
TRANSFERENCIA EMITIDA La transferencia es un medio de pago simple basado en un criterio de alta confianza entre las partes (importador y exportador), ya que no está ligado con la documentación que acredita el envío de la mercancía o prestación del servicio. Dependiendo de la confianza que el Importador tenga en el Exportador (o viceversa), o simplemente porque las condiciones del mercado así lo exigen, podemos hablar de: • Pago anterior a la entrega de la mercancía. • Pago posterior a la entrega de la mercancía. A Vd. como importador le interesa saber: • Total operatividad por Internet (Oficina Internet Empresas). • Puede enviar fondos con valor 0, 1 y 2 días (transferencias urgentes vs transferencias ordinarias). • Dispone de todas las coberturas de tipo de cambio (Seguro de Cambio, opciones, cambios de contado). • Riesgo de emisión de transferencia previa y no recepción de mercancía. • A través de la OIE o Swift puede enviar un fichero con múltiples transferencias Internacionales. • Posibilidad de solicitar la financiación del fichero, requiriendo financiación de importaciones (en euros o divisas). En caso de utilizar esta opción (envío de fichero con múltiples transferencias), en el momento de la tramitación recibirá un Aviso COMEX, informándole del cargo en su cuenta del importe del fichero y la realización de las transferencias incluidas en él.
CIRCUITO OPERATIVO 1. Vd. solicita a BANKIA emitir una transferencia por el importe deseado o realiza directamente la transferencia a través de la OIE 2. BANKIA adeuda en su cuenta el importe o se inicia la financiación de importaciones ordenada. 3. Envía por SWIFT al banco indicado una orden de pago por el importe. 4. El banco del beneficiario abona el importe al exportador.
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EMISIÓN DE CHEQUES EN COMERCIO INTERNACIONAL El cheque es un medio de pago a la vista por el cual Vd., como importador, autoriza a una persona física o jurídica (su proveedor/beneficiario) a retirar fondos disponibles en su entidad financiera (BANKIA). El cheque bancario es un documento emitido por una entidad bancaria de un país, a petición de su cliente importador, a favor del exportador de la operación cuyo pago se desea cancelar. Vd. como Importador debe saber: • Puede emitir cheques o pagarés en cualquier divisa cotizable. • Puede ser bancario o de talonario (cheque personal). • En caso de requerir la emisión de un cheque bancario, le aporta garantía al receptor sobre la existencia de saldo para el pago del cheque. Debe tener en cuenta que el cheque bancario tiene gastos. • La utilización de cheques personales implicará el alta de una remesa simple de importación cuando el proveedor gestione su cobro. • Riesgo de extravío o falsificación del cheque.
CIRCUITO OPERATIVO 1. Vd. hace una solicitud de emisión de cheque a BANKIA por el importe deseado. 2. BANKIA adeuda en su cuenta el importe, al tiempo que le entrega el cheque por la cantidad indicada. 3. Vd. entrega el cheque al exportador por el total del importe debido. Llegado el momento en el que el exportador posea el cheque procederá a entregarlo a su banco para que gestione su cobro. 4. Bankia pagará al banco del exportador cuando le presente el cheque.
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Avales Internacionales
Un aval es un compromiso bancario ante un tercero, que garantiza el buen fin de una obligación o compromiso contraído por un cliente de la Entidad emisora. En sus relaciones comerciales internacionales, sus proveedores pueden requerir de Vd. la emisión de un aval que garantice, por ejemplo, el pago de sus compras, servicios, etc. Un aval es un producto flexible que se adapta a cualquier objeto o garantía (pago mercancía, cumplimiento de un servicio, de un contrato, devolución de un pago anticipado, etc). Si es Vd. importador también puede beneficiarse de sus ventajas. Por ejemplo, puede solicitar a sus proveedores que le emitan a su favor, cualquier garantía que le retorne aquellos anticipos de efectivo que le hayan exigido y que, ante un incumplimiento, Vd. pueda reclamar su devolución. Si es Vd. exportador necesitará recurrir a este producto, por ejemplo, cuando licite en un concurso de adjudicación en el extranjero, solicitando una garantía de tipo Bid Bond o Tender Bond. Si finalmente le adjudican el concurso-proyecto, se le requerirá la emisión de una Performance Bond. Los avales internacionales no son, por lo tanto, un producto exclusivo para importadores o exportadores, sino un producto que se adapta a cualquier necesidad y que al beneficiario del aval le ofrece la seguridad de que el banco emisor responderá ante su ejecución. Por eso, es importante estudiar la garantía recibida: texto, objeto, legislación, etc., incluyendo como parte fundamental en este estudio, la solvencia del banco emisor. A Vd. le interesa saber en relación a los avales: 1. BANKIA puede proporcionarle un amplio y experto asesoramiento que facilite sus operaciones. 2. En muchas ocasiones, la normativa del país exige que la garantía esté emitida por un banco local que, a su vez, exige la contragarantía de un banco de primera línea en el país del solicitante. Bankia dispone de una amplia red de corresponsales, que nos hace posible dar una amplia cobertura a nuestros clientes. 3. Máxima agilidad operativa en la tramitación. 4. BANKIA dispone de modelos estándar de garantías internacionales, consiguiendo la máxima agilidad operativa. Los textos de garantías que no se correspondan con estos modelos, serán validados por nuestra Asesoría Jurídica. 5. Las garantías internacionales pueden estar reguladas por diferentes normativas de la Cámara de Comercio Internacional: - URDG758: Reglas Uniformes Relativas a Garantías a Primer Requerimiento. Para Stand by : - ISP98: International Standby Practice. - UCP 600: Reglas y Usos Uniformes para Créditos Documentarios. 6. Desde la OIE, a través de nuestro Buzón de Línea Experta, Vd. puede plantear cualquier consulta o solicitar cualquier acción relativa a sus avales internacionales. En relación a los Avales Emitidos: 7. Para ordenar a BANKIA la emisión de avales necesita disponer de Línea de Comercio Exterior. 8. A través de nuestra OIE Vd. tiene acceso al expediente documental de cada aval internacional que haya ordenado emitir, accediendo a los principales datos del Aval e incluso pudiendo consultar el mensaje emitido. 9. En el momento de la emisión del aval solicitado, Vd. recibirá un Aviso Comex Informándole de la emisión. En relación a los Avales Recibidos: 10. Para recibir avales a su favor no es necesario que disponga de Línea de Comercio Exterior.
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TIPOS DE AVALES A. Por el compromiso adquirido Garantías a Primer Requerimiento y Stand By Letter of Credit (SBLC): Son las más habituales. El beneficiario puede ejecutar la garantía certificando su incumplimiento independientemente del contrato de compra-venta y sin necesidad de presentar prueba alguna. Es posible que en el texto del aval se determine que este certificado tiene que ir acompañado de algún documento concreto, pero no es necesario probar que se ha incumplido el contrato. Garantías contractuales: Garantías del cumplimiento de determinadas obligaciones, que se han acordado en el contrato de compra-venta entre exportador e importador, y se ejecutarán en el momento de su incumplimiento ante la presentación de pruebas en el banco pagador. Este tipo de garantías no son muy habituales en el Comercio Internacional debido a la complejidad para ejecutar. B. Por el objeto Para Exportadores: Garantía de Licitación / Tender Guarantee (o Bid Bond): Este tipo de avales son necesarios para presentarse a licitaciones internacionales, por lo que suelen solicitarlo las empresas que están participando en proyectos internacionales exportando sus servicios o mercancías. Garantiza la obligación de cumplir las condiciones de la licitación y que la empresa licitante será capaz de desarrollar la obra o servicio en caso de ser adjudicada. Garantía de Pago Anticipado / Advance Payment Guarantee: Este tipo de avales son solicitados por empresas exportadoras que reciben un pago por anticipado. Garantizan la obligación de devolver el pago anticipado en caso de no desarrollarse correctamente la obra, o la entrega del bien, o la prestación del servicio por parte del exportador. Garantía de Cumplimiento / Performance Guarantee: Este tipo de avales son requeridos a las empresas que requieren un periodo de tiempo para fabricar y exportar sus bienes o servicios. Garantizan la buena ejecución del contrato por parte del exportador. Garantía de Retención de Pago / Retention Money Guarantee: Este tipo de avales se necesitan para liberar una cantidad del precio que por contrato queda retenida hasta que se compruebe el correcto funcionamiento del bien o servicio objeto de la compraventa. Garantiza las obligaciones de calidad del vendedor una vez entregado el bien o servicio objeto del contrato. Garantía de Calidad / Warranty Guarantee: Garantiza la calidad del producto una vez entregado al comprador. Para Importadores: Garantía Comercial de Pago / Payment Guarantee: Este tipo de avales son solicitados por empresas con actividad importadora que necesitan aportar garantías de pago a sus proveedores. Garantizan la obligación de pago del importador (comprador) en contratos de suministro. Financieras: Garantía Financiera / Credit Facilitity Guarantee: Garantizan las obligaciones de pago que una empresa adquiere frente a una entidad financiera que le ha concedido un préstamo o crédito.
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Facilidades para la financiación de importación que proporciona Bankia
Seguramente una de sus mayores necesidades sea la de obtener financiación para sus operaciones. BANKIA dispone de un amplio catálogo de productos que pueden facilitar el buen desarrollo de su negocio internacional: • Proporcionándole a Vd. financiación para el pago de sus importaciones. • Proporcionándosela a sus proveedores para facilitarle a Vd. la negociación de mejores condiciones.
5.1 FINANCIACIÓN DIRECTA A SU EMPRESA FINANCIACIÓN DE IMPORTACIÓN La Financiación de Importación consiste en el aplazamiento, concedido a Vd. por BANKIA, del pago de sus compras de bienes o servicios en el exterior. Este tipo de financiación se inicia en el momento del pago a su proveedor de la operación subyacente. Se pueden financiar operaciones a pago diferido, consiguiendo de ese modo una prórroga adicional a la financiación concedida por su proveedor. A Vd. como Importador le interesa saber: • Tiene que tener concedida una Línea de Comercio Exterior que incluya esta operativa. • Puede solicitar financiación tanto en euros como en las principales divisas. • Puede solicitar financiación de cualquier medio de pago internacional (cheques, transferencias, remesas, créditos documentarios y Confirming Internacional). • Puede utilizar coberturas de tipo de cambio (Seguro de Cambio, opciones) en su apertura o a vencimiento. • Puede cancelar anticipadamente o prorrogar la financiación hasta el plazo máximo permitido en la Línea de Comercio Exterior. • Siete días antes del vencimiento de la financiación recibirá un Aviso Comex informándole, para que pueda organizar su tesorería.
CIRCUITO OPERATIVO 1. Llegado el momento del pago de cualquiera de sus importaciones Vd. puede ordenar a BANKIA la financiación del mismo: a) Financiación de sus Créditos Documentarios: Vd. puede solicitar la financiación del pago de su crédito documentario en cualquier momento de la vida del mismo, i.e. desde el mismo momento de la emisión, hasta el momento del pago de las utilizaciones del crédito documentario. Solicitud de financiación en la apertura: En el momento de solicitar la emisión del crédito documentario Vd. puede indicar en sus instrucciones que desea financiar el pago. En ese momento puede indicar el plazo y la divisa de dicha financiación. En nuestro expediente de BANKIA quedará registrada dicha solicitud para financiar el pago al vencimiento de cada utilización. Solicitud de financiación en la recepción de documentos: Al acusar recibo de documentos, o en el momento de aceptación de discrepancias Vd. puede entregar a BANKIA sus instrucciones de financiación, indicando la divisa y el plazo de la misma. Estas instrucciones puede hacérnoslas llegar directamente en su oficina o a través de nuestra OIE.
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Solicitud de financiación en el momento del pago: BANKIA le avisará siete días antes mediante un Aviso Comex del vencimiento para pago de una utilización de su crédito documentario. En ese momento Vd. podrá entregar sus instrucciones de financiación a la oficina o a través de la OIE. Para todas aquellas operaciones en divisa distinta de euro, desde BANKIA se le enviará un correo a su dirección e-mail informándole del pago, de la fecha de valor y requiriéndole que nos indique sus instrucciones específicas de cargo. Si Vd. deseara solicitar la financiación podría responder a ese e-mail indicando el plazo y la divisa de la misma. b) Financiación de sus Remesas de Importación: Solicitud de financiación en la recepción de la remesa: En el momento de recepción de la remesa Vd. recibe un Aviso Comex informándole. Con los datos del aviso Vd. puede consultar la documentación en nuestra OIE y, si lo desea, dar su conformidad al pago indicándonos las instrucciones de financiación. Solicitud de financiación en el vencimiento de remesas con pago diferido y divisa distinta de euro: Llegado el vencimiento de remesas con pago diferido desde BANKIA se le enviará un correo informándole del pago, de la fecha de valor y requiriéndole que nos indique sus instrucciones específicas de cargo. Si Vd. deseara solicitar la financiación deberá indicarnos el plazo y la divisa de la misma. c) Financiación de sus Transferencias: Transferencia desde la oficina: En el momento de la solicitud de transferencia Vd. puede indicar a su gestor de Bankia sus instrucciones de financiación. Deberá indicar siempre el plazo y la divisa de la financiación. Transferencia desde la OIE: A través de la Oficina Internet Empresas Vd. puede emitir directamente una transferencia y solicitar financiación. d) Financiación de sus Cheques: Podrá financiar sus cheques. Deberá indicar, como siempre, la divisa y el importe de la financiación.
5.2 FINANCIACIÓN A SUS PROVEEDORES FORFAITING DE IMPORTACIÓN El Forfaiting Internacional es un producto financiero mediante el cual BANKIA compra, al descuento y sin recurso, créditos comerciales pagaderos a plazo, que su proveedor tiene frente a Vd., cuyo pago esté instrumentado en documentos financieros con pago aplazado (pagarés, letras de cambio, créditos documentarios, facturas, promissory notes, etc). A Vd. como Importador le interesa conocer que: • La oferta de Forfaiting de BANKIA a sus proveedores le permite a Vd. negociar mejores condiciones de pago, ampliando los plazos. • No requiere la firma de ningún contrato por su parte. • Vd. no soporta ningún coste por la operación. • Vd. mejora su imagen de solvencia ante sus proveedores, ofreciéndoles soluciones de financiación. • Su proveedor elimina los riesgos de crédito (cambia créditos a cobrar por cobro al contado), de país y de tipo de cambio. • Al ser sin recurso su proveedor evita consumir sus propias líneas de riesgo con sus bancos.
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CIRCUITO OPERATIVO Vd. puede beneficiarse de la oferta financiera que Bankia puede hacer a sus proveedores para anticiparles sin recurso sus operaciones. Bankia puede ayudarle a conseguir mejores plazos de pago a sus proveedores si, en el momento de la negociación, incluye las condiciones de su oferta de anticipo sin recurso. Solicítenos que le informemos de las condiciones a aplicar en función de las características de la operación. Estas condiciones serán las que deberá trasladar a su proveedor, indicándole que beneficiarse de ellas es tan sencillo como confirmarle a Bankia que las acepta.
FORFAITING DE CRÉDITOS DOCUMENTARIOS EMITIDOS POR BANKIA
CIRCUITO OPERATIVO 1. En sus créditos documentarios de importación con pago aplazado BANKIA ofrecerá a su proveedor la posibilidad de cobrar cuando presente documentos conformes. 2. Si su proveedor está interesado deberá indicar a su banco su conformidad al pago anticipado en las condiciones ofertadas. 3. Tras recibir la conformidad del banco de su proveedor BANKIA emitirá el pago a su proveedor. 4. El crédito documentario seguirá su proceso normal y, al vencimiento de la utilización, BANKIA realizará el cargo en su cuenta conforme a sus instrucciones de pago o iniciará la financiación de importaciones (si así lo hubiera solicitado).
FORFAITING DE SUS DOCUMENTOS FINANCIEROS AVALADOS POR BANKIA
CIRCUITO OPERATIVO 1. BANKIA contactará con el librador para ofertarle el Forfaiting. 2. Si el librador acepta el Forfaiting se anticiparán los fondos descontando los intereses y comisiones conforme a las condiciones pactadas. 3. A vencimiento se le cargará a Vd. el importe avalado, o se iniciará la financiación de importaciones (si así lo hubiera solicitado).
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Necesidades de una empresa exportadora
Si Vd. es Exportador dispone de los mismos productos y servicios de apoyo que BANKIA proporciona a sus clientes importadores, recuerde: • Servicio de Línea Experta Comex. • Servicio de Avisos Comex. • Oficina Internet Empresas. • Oficina de Representación en Shanghai. • Cobertura de Tipo de Cambio (control riesgo de cambio). • Línea de Comercio Exterior (necesaria para anticipos de exportación con recurso: Pre y Postfinanciación, ICO Exportadores, Financiación de Exportación Certificados CESCE). Los riesgos asumidos por un exportador son similares a los de un importador (riesgo de crédito, riesgo de cambio, riesgo operativo...). Sin embargo, un exportador, además, asume el riesgo político o riesgo país. BANKIA, dispone de los productos y servicios necesarios para minorar los riesgos inherentes a las operaciones internacionales, además de una amplia red de bancos corresponsales clasificados, con riesgo concedido, para garantizar y confirmar los avales y créditos documentarios emitidos por ellos a favor de nuestros clientes. Para minorar sus riesgos, aplicamos los mayores mitigantes de riesgo posibles: • Colaborando con compañías de seguro de crédito, públicas (CESCE) y privadas. • Utilizando las Líneas de Mediación ICO para la internacionalización. • Utilizando nuestras líneas de riesgo con bancos extranjeros. • Buscando contrapartidas para la compra de los créditos de nuestros clientes. Como en el caso de importación, la elección correcta del medio de pago facilitará que su venta llegue a término correctamente, i.e., recibiendo en tiempo y forma el importe acordado con su cliente.
6.1 CONTROL DEL RIESGO COMERCIAL: LA CORRECTA ELECCIÓN DEL MEDIO DE PAGO En exportación se utilizan los siguientes medios de pago: 1. Crédito documentario (de exportación). 2. Remesa (de exportación). 3. Transferencia (recibida). 4. Cheque (recibido). Como en cualquier transacción comercial es muy importante la firma de un contrato con su cliente que recoja todos los términos de su acuerdo. Tenga en cuenta que, a pesar de que elija un medio de pago sujeto a una normativa específica de la CCI (por ejemplo, las UCP 600 para créditos documentarios, las URC 522 para remesas, etc), Vd. comercia con un país que tiene una legislación diferente, posiblemente un idioma diferente, una moneda diferente, unas costumbres diferentes…
CRÉDITO DOCUMENTARIO DE EXPORTACIÓN El crédito documentario es el medio de pago más seguro para un exportador ya que le garantiza que, si cumple con sus términos y condiciones y presenta la documentación en tiempo y forma en el lugar que le requiera el crédito documentario, el banco emisor tiene el compromiso irrevocable de hacer frente al pago al vencimiento acordado (vista o diferido). Vd. tiene la posibilidad de añadir a la garantía del banco emisor, la garantía de BANKIA, indicándole a su cliente que solicite a su banco la emisión de su crédito con instrucciones de confirmación.
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BANKIA, tras el estudio del riesgo de la operación, de la calidad crediticia del banco emisor y de la disponibilidad de sus líneas de riesgo, decidirá añadir o no su confirmación, notificando urgentemente su decisión tanto a Vd. como al banco emisor, cumpliendo con las obligaciones que le imponen las UCP 600. Es importante que, en el momento de la notificación del crédito, Vd. revise todos los términos y condiciones para comprobar que son los acordados y que Vd. puede cumplirlos. Su garantía de cobro depende de la presentación conforme de los documentos requeridos en el crédito documentario. Tenga siempre presente que el crédito documentario paga documentos, no mercancía. A Vd. como exportador: • Le interesa saber que por su carácter ‘irrevocable’ elimina el riesgo de resolución de contrato por parte del comprador. • Le asegura que, si presenta documentos conformes, recibirá su cobro en la fecha estipulada, eliminando de ese modo el riesgo comercial. • Le permite conceder a su cliente financiación retrasando la fecha de pago. BANKIA le puede comprar a Vd. anticipadamente y sin recurso su derecho de cobro (Forfaiting sobre créditos documentarios de exportación). • Le aporta protección jurídica, ya que los créditos están regulados por una normativa específica internacional de la CCI (UCP600). • Le aporta tranquilidad ya que los documentos, previamente a su envío, son revisados por expertos de Bankia que le podrán ayudar a evitar discrepancias. • Si confirma el crédito, elimina el riesgo político o riesgo país. • Si contrata un Seguro de Cambio, elimina el riesgo de tipo de cambio.
CIRCUITO OPERATIVO 1. Tras el acuerdo con su proveedor en la elección del crédito documentario como medio de pago, debe indicarle a su cliente que instruya a su banco para que emita dicho crédito a través de BANKIA (Swift Code: CAHMESMMXXX). 2. Una vez recibido el crédito documentario en BANKIA se procederá al alta y estudio de la operación para ratificar la validez de la operación (el crédito se ha recibido por los canales adecuados –Swift autentificado, no hay incoherencia entre los términos, etc). 3. Tras la verificación BANKIA le notifica el crédito documentario y contacta con el banco emisor mediante Swift para acusar recibo del crédito documentario, indicándole nuestra referencia, informándole que se le ha notificado a Vd. el MT700 y requiriéndole aclaración de los puntos que haya encontrado problemáticos. En el momento de la gestión del alta del crédito documentario, Vd. recibirá un Aviso Comex informándole de la recepción de esta operación a su favor. 4. Vd. podrá consultar en la OIE todo lo relativo a este crédito documentario de exportación: mensajes, utilizaciones, liquidaciones, etc. 5. Vd. debe revisar que el crédito refleje todos los términos y condiciones acordados con su cliente. Debe verificar que puede cumplir todos los requerimientos del crédito documentario y que podrá presentar los documentos libres de discrepancias, para obtener el cobro en virtud de la garantía del banco emisor. 6. Desde el mismo momento de la recepción del crédito documentario en BANKIA, Vd. puede solicitar una pre-financiación de exportación que le ayude a tener liquidez para realizar la exportación. En este caso, es necesario que Vd. tenga Línea de Comercio Exterior con esta operativa incluida. 7. Si el crédito requiere confirmación de BANKIA, nuestro departamento de Banca de Corresponsales estudiará la viabilidad y le notificará a Vd. y al banco emisor su disposición o no a añadir dicha confirmación. 8. Vd. debe elaborar, en tiempo y forma, toda la documentación que le requiere el crédito documentario. En todo momento, puede dirigirse a nuestro Servicio de Línea Experta COMEX que le ayudará a resolver todas sus dudas y podrá revisar los borradores de sus documentos para minimizar el riesgo de que tengan discrepancias.
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9. En el momento de la presentación, Vd. puede solicitar una post-financiación de exportación. Para ello, deberá disponer de una Línea de Comercio Exterior con esta operativa habilitada. 10. Para créditos documentarios de exportación confirmados por BANKIA, o si el banco emisor es aceptable para BANKIA, le podemos ofrecer financiación sin recurso mediante el Forfaiting sobre Créditos Documentarios de Exportación. 11. Cuando Vd. haga la presentación oficial a BANKIA de los documentos, estos serán revisados por nuestros expertos que le informarán del resultado de su revisión. • Si los documentos son conformes, BANKIA procederá al envío de los documentos al banco emisor, informándole vía Swift y requiriéndole el cobro si el pago es a la vista o avisándole que a vencimiento deberá abonar el importe de la utilización del crédito. • Si los documentos no son conformes, BANKIA le notificará las discrepancias detectadas y Vd. decidirá modificar la documentación o instruir a BANKIA para que envíe la documentación a pesar de las discrepancias. En el momento del envío Vd. recibirá un Aviso COMEX informándole del número de courier a través del cual viaja la documentación. 12. Cuando los documentos lleguen al banco emisor éste revisará la documentación para determinar si es conforme. Si no la considera conforme, de acuerdo a las UCP 600 deberá enviar a BANKIA un mensaje Swift (antes de los 5 días laborables desde su recepción), notificando las discrepancias exactas detectadas y cómo va a proceder con la documentación. Según el artículo 16 debe especificar en el mensaje si: • Mantiene los documentos a la espera de las instrucciones de BANKIA. • Mantiene los documentos a la espera de instrucciones del ordenante. • Procede a devolver a BANKIA la documentación. • Actúa conforme a las instrucciones previas recibidas desde BANKIA. 13. Los técnicos de BANKIA analizarán las discrepancias y, en caso de no estar conformes, las rebatirán, con el objetivo de conseguir el compromiso de pago del emisor. 14. BANKIA realizará el seguimiento completo de la operación, comprobando que se recibe el cobro en tiempo y forma o que se recibe el Swift de confirmación de pago a vencimiento. 15. En el momento en el que se reciba la conformidad al cobro Vd. recibirá un Aviso Comex informándole del importe aceptado y la fecha de cobro. 16. En el vencimiento BANKIA abonará el cobro recibido en la cuenta que Vd. desee, cancelando la financiación existente si la hubiera. Recibirá un Aviso Comex informándole del abono.
REMESA DE EXPORTACIÓN Cuando Vd. tenga más confianza con sus clientes podrá elegir como medio de pago la remesa (simple o documentaria). Deberá valorar el nivel de su confianza para elegir una opción u otra. La remesa simple de exportación consiste en la gestión de cobro de documentos financieros (letras, recibos, pagarés, cheques, promissory notes). Salvo que el efecto este avalado, el banco del importador no asume ningún compromiso de pago. Con esta premisa de no obligación de pago de una entidad financiera, la elección por su parte de la remesa simple debe estar fundamentada en la confianza, la experiencia previa y el conocimiento del cliente. La remesa documentaria contra pago, al menos, le aporta la seguridad de que la documentación necesaria para obtener la mercancía viaja dentro del circuito bancario y que ésta no será entregada al comprador a menos que previamente se efectúe el pago. Si, en virtud de la confianza que Vd. tiene con su cliente, decide utilizar una remesa documentaria contra aceptación, difiriendo el pago a un plazo, la obligación de la entidad receptora será exclusivamente la de recoger la firma de su cliente en el documento de aceptación. Entregará los documentos tras cumplir este requisito y al llegar el vencimiento procederá a cargar al comprador. Si hay saldo, le enviará los fondos conforme a nuestras instrucciones. Si no hay saldo, no efectuará el cargo y no remitirá los fondos.
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Si necesita mayor garantía, puede solicitar que los documentos sean entregados solo contra aceptación y aval bancario. Si el banco que efectúa el aval es aceptable para Bankia, le podremos ofrecer financiación sin recurso mediante el Forfaiting de exportación. A Vd. como exportador le interesa: • Si la remesa es documentaria contra pago, los documentos que trasmiten la propiedad de la mercancía se incluyen en el circuito bancario y no serán entregados a su cliente salvo que se produzca el pago. • No se realiza revisión de documentos por parte de los técnicos expertos de las entidades financieras, por lo que no se formularán discrepancias. Pero si el comprador no quiere los documentos, los puede rechazar. • Si la opción de pago elegida es una remesa simple, mitigará el riesgo de impago si el documento financiero está avalado por la entidad financiera. • Si dispone de documentos financieros avalados con pago diferido, BANKIA podría comprárselos sin recurso, en función de la calidad crediticia del banco y de la disponibilidad de sus líneas de riesgo, mediante el Forfaiting de exportación. • Le aporta protección jurídica, ya que las remesas están reguladas por una normativa específica de la Cámara de Comercio Internacional (URC 522).
CIRCUITO OPERATIVO 1. Una vez que Vd. tenga elaborados los documentos, los presenta a su gestor de BANKIA, junto con las instrucciones que se deben incluir en nuestra carta remesa para que cumpla el banco de su cliente, cuyo nombre y dirección también debe proporcionarnos para evitar incidencias. BANKIA dispone de un modelo de notificación, pero no es imprescindible su utilización siempre que se indiquen todos los datos necesarios para la tramitación correcta de la remesa. 2. Tras la entrega de la documentación y las instrucciones BANKIA le devolverá un documento de Acuse de Recibo que incorporará todas las condiciones de la remesa. Vd. deberá revisar en ese momento que todos los datos son correctos. 3. BANKIA da el alta del expediente en su sistema y procede al envío de documentos al banco y la dirección indicados. En el momento del envío de documentos, Vd. recibirá, para su control y seguimiento, un Aviso COMEX informándole del número de courier a través del cual se ha enviado la documentación. Vd. podrá consultar en la OIE todo lo relativo a su operación de exportación: mensajes, utilizaciones, liquidaciones, etc. 4. BANKIA realiza el seguimiento y control de las operaciones, reclamando el importe de la remesa en el vencimiento que corresponda. En el momento que se reciba la aceptación de la remesa, Vd. recibirá un Aviso Comex informándole de dicha aceptación. Una vez recibido el reembolso, se le abonará en la cuenta que Vd. haya especificado, cumpliendo las instrucciones que haya podido dar y cancelando la post-financiación que pudiera existir relacionada con esta operación. En ese momento recibirá un Aviso Comex informándole del abono.
TRANSFERENCIA RECIBIDA Ya hemos indicado que la transferencia es un medio de pago simple basado en un criterio de alta confianza entre las partes (importador y exportador). Dependiendo de la confianza que el Importador tenga en el Exportador (o viceversa), o simplemente porque las condiciones del mercado así lo exigen, podemos hablar de: • Pago anterior a la entrega de la mercancía. • Pago Posterior a la entrega de la mercancía.
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Vd. como exportador deberá controlar que entrega la mercancía a su cliente cuando tenga suficientes garantías de recibir el cobro. Si Vd. no tiene suficiente confianza en el importador, deberá intentar enviar la mercancía después de recibir los fondos. Si la relación con su cliente ya es de confianza deberá valorar qué riesgo asume si entrega la mercancía previamente a recibir el cobro. En caso de que Vd. conceda a su cliente un aplazamiento en el pago BANKIA puede ofertarle postfinanciar su venta, con cargo a su Línea de Comercio Exterior o incluso, estudiar la posibilidad de anticiparle sin recurso el importe de su venta. En este caso, deberán existir en la operación las suficientes garantías para BANKIA que posibiliten que la operación llegue a buen fin. Por ejemplo, si Vd. tiene contratada la Póliza Master Oro de CESCE, podría instruir a esta Entidad a que emita un Título de Liquidez a favor de BANKIA (Factoring sin recurso de Títulos CESCE). O, en caso de que Bankia pueda clasificar el riesgo de sus clientes, puede solicitar una línea de Factoring Internacional. A Vd. como exportador le interesa: • Alta mecanización en el tratamiento de operaciones recibidas del exterior. Si la transferencia recibida tiene todos los datos identificativos correctos, el abono en su cuenta es automático. • Dispone de todas las coberturas de tipo de cambio (Seguro de Cambio, opciones...). • Riesgo de entrega de mercancía previa a la transferencia y no recepción de los fondos. • Vd. puede controlar los movimientos registrados en cualquiera de sus cuentas en nuestra OIE.
CIRCUITO OPERATIVO 1. Deberá indicar a su cliente los datos correctos de la cuenta en la que desea recibir el cobro de su exportación (código Swift de BANKIA: CAHMESMM, código IBAN de su cuenta, etc). En la OIE podrá imprimir etiquetas con sus datos de cobro: Código BIC de Bankia y su cuenta en formato IBAN para pegarlas en sus facturas. 2. El banco de su cliente, procederá a transferir los fondos a su favor. 3. Si BANKIA recibe la transferencia con los datos correctos el abono en su cuenta es automático. 4. Podrá controlar si se produce el abono en la fecha que le haya indicado su cliente a través de la OIE.
INGRESO DE CHEQUES Y PAGARÉS EN COMERCIO INTERNACIONAL El cheque es un medio de pago a la vista por el cual Vd. como exportador recibe el cobro de una transacción comercial o una prestación de servicios. Un pagaré es un título negociable, en el que una parte (el emisor) hace una promesa incondicional por escrito de pagar una suma determinada de dinero a otra (el beneficiario), en un futuro fijo. En el caso de pagarés bancarios, al contrario que con los cheques, no significa necesariamente que esté de alguna forma emitido o garantizado por un banco, sino que el documento utilizado es impreso por la entidad, incluyendo también el número de cuenta bancaria a través del que se hará el pago, lo que facilitará el posterior cobro y dará mejores posibilidades de descuento al documento. Si Vd. utiliza este medio de cobro (ingreso de cheques o pagarés), deberá tener plena confianza en su cliente. En cualquier caso, tenga en cuenta que un cheque bancario le proporciona mayor seguridad que un cheque personal. El cheque bancario es un documento emitido por una entidad bancaria de un país, a petición de su cliente importador, a favor del exportador de la operación cuyo pago se desea cancelar.
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Vd. como Exportador debe saber: • BANKIA puede compensar cheques o pagarés en cualquier divisa cotizable. • La recepción de un cheque a su favor, no le garantiza el cobro. • Riesgo de entrega de la mercancía y no compensación del cheque.
CIRCUITO OPERATIVO 1. Su cliente/importador le envía el cheque o pagaré como pago de su mercancía o servicio. 2. Vd. ordena a BANKIA la compensación de este cheque o pagaré. El ingreso en su cuenta no se podrá disponer hasta que pasen los días aplicables de retención. Si no tiene suficiente confianza en la validez del cheque, remítalo en gestión de cobro (Remesa Simple de Exportación). 3. Una vez pasados los días de retención podrá disponer del dinero aunque, posteriormente, se podría recibir el cheque devuelto.
ADEUDOS SEPA Sustituyendo a los antiguos adeudos por domiciliación (recibos), los Adeudos SEPA son un sistema de cobros y pagos común para todos los estados adheridos a la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), de modo que pueda gestionarse el cobro con la misma facilidad, seguridad y coste, tanto dentro de nuestras fronteras como en el mercado europeo. Este sistema es válido para cualquiera de los 33 estados adheridos (los 28 estados de la UE, más Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco). La operación la inicia Vd. como proveedor, con el consentimiento de su/s cliente/s, trasladando a BANKIA dicho consentimiento y la instrucción de tramitar la gestión de sus cobros. Las operaciones deben estar nominadas en euros y se debe identificar la cuenta de cargo con su correspondiente código IBAN. A Vd. como exportador le interesa: • Mayor rapidez en la gestión del cobro de sus ventas. • Ahorro de costes respecto al sistema de presentación física. • Fecha cierta de cobro. • Limitación en el período de devolución de efectos, sobre todo en aquellas operaciones en las que hay consentimiento del deudor. Emisión directa de los recibos a cobrar desde la Oficina Internet Empresas, sin desplazamientos y con total libertad horaria. • Los ficheros de Adeudos SEPA se pueden enviar a través de la OIE o de SWIFT.
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Facilidades para la financiación de exportación que proporciona Bankia
En Bankia nos esforzamos en poner a disposición de nuestros clientes líneas y estructuras de financiación aplicando los mayores eximentes y mitigantes de los riesgos financieros de las exportaciones.
7.1 FINANCIACIÓN A CORTO PLAZO FINANCIACIÓN CON RECURSO FINANCIACIÓN DIRECTA A SU EMPRESA AL AMPARO DE SU LÍNEA DE COMERCIO EXTERIOR PRE Y POST-FINANCIACIÓN. La Financiación de Exportación consiste en el anticipo concedido por BANKIA del cobro de sus ventas de bienes o servicios en el exterior. Este tipo de financiación se puede iniciar desde el mismo momento en el que Vd. cierre su acuerdo de venta previamente, incluso, al inicio de su proceso de fabricación. La pre-financiación es la financiación para el período que transcurre entre la fecha del pedido o contrato de compra-venta y el envío de la mercancía o prestación del servicio. La Post-Financiación o Anticipo de Exportación cubre el periodo que transcurre desde la fecha de envío de la mercancía o prestación del servicio, hasta el cobro efectivo. A Vd. como Exportador le interesa saber: • La Pre-financiación de sus exportaciones facilita liquidez para realizar los aprovisionamientos necesarios para la fabricación o elaboración de sus bienes o servicios. • Le permite cubrir gastos de logística y transporte. • Tiene que tener concedida una Línea de Comercio Exterior que incluya esta operativa. • Puede solicitar financiación tanto en euros como en las principales divisas. • Puede solicitar financiación siendo beneficiario de cualquier medio de pago internacional (cheques, transferencias, remesas, créditos documentarios). • Esta financiación podrá realizarse utilizando las condiciones de la Línea ICO Exportadores. • Puede utilizar coberturas de tipo de cambio (Seguro de Cambio, opciones, etc) • Puede cancelar anticipadamente o prorrogar la financiación hasta el plazo máximo permitido en la Línea de Comercio Exterior. El vencimiento de la financiación deberá ser la fecha prevista de cobro. • En BANKIA no se cancela automáticamente la financiación en la fecha de vencimiento establecida, el sistema concede un margen de 30 días para conciliar la recepción real de los fondos con la cancelación de la financiación, evitando de esta forma desfases de liquidez. • Siete días antes del vencimiento de la financiación recibirá un Aviso Comex informándole. FINANCIACIÓN DE EXPORTACIÓN CERTIFICADOS CESCE La “Financiación Export Certificados CESCE” es una modalidad de financiación por la que Vd. puede incrementar su capacidad de obtención de financiación anticipando el cobro de sus exportaciones con plazo diferido, siempre que tenga una póliza Master Oro contratada con CESCE y ordene la emisión de un certificado de cobertura a favor de BANKIA. La financiación concedida se realizará en condiciones preferentes debido al mitigante aportado. A Vd., como exportador le interesa saber: • Tiene que tener concedida una Línea de Comercio Exterior que incluya la operativa de Financiación de Exportación. • Vd. tiene que tener contratada con CESCE una póliza Master Oro y solicitar a través de CESCE Cesnet la emisión de un Certificado, seleccionando el deudor y como Entidad financiera beneficiaria BANKIA.
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FINANCIACIÓN SIN RECURSO FORFAITING DE EXPORTACIÓN El Forfaiting internacional es un producto financiero mediante el cual BANKIA compra, al descuento y sin recurso, aquellos créditos comerciales internacionales pagaderos a plazo, que su empresa exportadora (Acreedor) tiene frente a un importador (Deudor), cuyo pago está normalmente instrumentado en documentos financieros con pago aplazado (promissory notes, pagarés, letras de cambio, créditos documentarios, facturas…). Vd. como beneficiario de este producto mejora su liquidez al cobrar al contado, sin alterar su capacidad de endeudamiento. A Vd. le interesa saber: • Vd. puede acceder a este producto directamente si es beneficiario de un crédito documentario confirmado por BANKIA, con documentos conformes o con el compromiso del emisor de pagar a vencimiento. • También puede acceder directamente si es beneficiario de cualquier medio de pago avalado por BANKIA. • Vd. también puede hacer Forfaiting sobre Créditos Documentarios de Exportación (CDE) no confirmados, en los que el obligado al pago es la Entidad Financiera emisora y/o confirmadora. En estos casos, BANKIA ofrecerá la financiación sin recurso tras el estudio de la operación, la solvencia de la Entidad obligada al pago y la disponibilidad de sus líneas de riesgo. • Vd. también puede beneficiarse del Forfaiting de exportación, si recibe un Aval o una Stand by Letter of Credit a su favor que garantice el cobro de sus ventas a un cliente. • Con este producto, consigue una mayor flexibilidad en sus negociaciones e incrementa su capacidad de venta, al poder conceder mayor aplazamiento de pago a sus compradores. • Elimina el riesgo de crédito (cambia créditos a cobrar por cobro al contado), el riesgo país y el riesgo tipo de cambio. • Mejora su fondo de maniobra al hacer líquidos sus derechos de cobro futuros (al anticiparlos). • En su balance convierte deuda en liquidez. • Al ser sin recurso evita consumir sus propias líneas de riesgo (liberando límites para otras operaciones o rebajando su CIRBE). FACTORING SIN RECURSO TÍTULOS CESCE Es un producto por el cual Bankia compra los derechos de crédito que Vd., exportador, ostenta frente a sus clientes, derivados de sus ventas con cobro aplazado, siempre y cuando se encuentren amparados en títulos de liquidez CESCE. Vd. debe disponer de una Póliza de Seguro Master Oro con CESCE para cubrir el riesgo de impago de sus facturas. Además, ha de firmar un contrato con BANKIA para la cesión sin recurso. Dicha compra se realiza sin recurso por la parte cubierta por CESCE (85 % - 90 %) y se le abona a Vd. en el momento de la cesión. El importe restante (15 % - 10 %) se le liquidará cuando se reciba del deudor. El deudor debe ser privado, estar clasificado por CESCE y ubicado en la Unión Europea (excepto Italia), Suiza, Estados Unidos o Canadá. A Vd. le interesa: • Puede descargar su balance, al ser una financiación sin recurso. • No incrementa su cuota CIRBE, por lo tanto, mejora su posición financiera. • No consume líneas de riesgo con sus bancos. • Elimina el riesgo de crédito de una factura pendiente de cobro. • Vd. consigue liquidez sobre cobros diferidos. • Incrementa su capacidad de venta, debido a que el producto le permite asumir mayor riesgo comercial con sus compradores.
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FACTORING INTERNACIONAL SIN RECURSO Gracias a este producto, Vd. puede obtener financiación sin recurso mediante la cesión a Bankia de los derechos de crédito que Vd, exportador, ostenta frente a sus clientes internacionales, derivados de sus ventas con cobro aplazado. Bankia analizará aquellos clientes internacionales cuyos derechos de crédito quiera anticipar y le informará tanto del límite como del % de cada crédito que estaría dispuesta a financiar. A Vd. le interesa: • Obtiene financiación sin recurso, descargando su balance. • Mejora su posición financiera sin incrementar su cuota CIRBE. • Evita el consumo de sus líneas de riesgo para obtener financiación. • Elimina el riesgo de crédito de sus facturas con cobro aplazado. • Incrementa su capacidad de venta, al permitir asumir mayor riesgo comercial con sus compradores.
7.2 FINANCIACIÓN (LARGO PLAZO) Tomada conciencia de la importancia de la actividad exportadora para la mejora de la economía, la mayoría de los Estados ofrecen a sus empresas una serie de mecanismos de apoyo oficial con el objetivo de mejorar su competitividad y su penetración en los mercados. Ese apoyo, en el estado español, se traduce en facilidades para financiar las exportaciones mediante provisión de fondos, subvenciones de tipos de interés, seguro de crédito por cuenta del estado, desgravaciones fiscales que sitúan a nuestros exportadores en una posición ventajosa para competir en los mercados internacionales. En España, la Secretaría de Estado de Comercio es la encargada de fomentar la exportación. Los instrumentos de promoción comercial son gestionados por el ICEX (Instituto de Comercio Exterior) y los instrumentos financieros gestionados por el ICO (Instituto de Crédito Oficial). Por su lado, como instrumento de apoyo a la internacionalización, el seguro de crédito a la exportación por cuenta del estado lo proporciona y gestiona CESCE (Compañía Española de Seguros de Créditos a la Exportación, S.A.). BANKIA, participa activamente con los organismos oficiales en el soporte y ayuda a las empresas que necesitan financiar a largo plazo sus exportaciones. Dispone de una amplia trayectoria y experiencia en estas operaciones y sabrá asesorarle y gestionar todos sus proyectos. Le aconsejamos que, ante cualquier duda, consulte a nuestros especialistas en BANKIA. En BANKIA, los productos de financiación a largo plazo son: • Crédito Suministrador. - Pidiregas. • Crédito Comprador. - Crédito FIEM y Crédito Mixto. - Crédito Comercial. Sus operaciones podrán solicitarse bajo las condiciones de la Línea ICO Internacional (Línea ICO Exportadores Medio/Largo Plazo).
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CRÉDITO SUMINISTRADOR El Crédito Suministrador es una estructura de financiación a medio o largo plazo, que le permite a Vd., como exportador, obtener financiación a cambio de la cesión sin recurso de sus derechos de crédito con pago diferido, derivados de sus contratos de exportación de bienes de equipo o servicios o proyectos llave en mano. Vd. será el titular de la financiación pero se requiere la existencia de una toma de razón por parte del importador, donde reconozca la cesión de los derechos de crédito a favor de BANKIA. BANKIA considera los PIDIREGAS (Proyectos de Infraestructura Diferidos en el Registro del Gasto) como una variante del crédito suministrador. Los Pidiregas son esquemas de financiación del Gobierno Mexicano para proyectos de infraestructura de inversión privada destinados a la CFE (Comisión Federal de Electricidad) que pagará a la empresa o consorcio adjudicatario el principal presupuestado cuando el proyecto esté implantado y en funcionamiento. A Vd. le interesa saber: • Le permite acceder a nuevos mercados reduciendo el riesgo de la operación. • Le permite aumentar las exportaciones a países con una reducida disponibilidad de financiación para sus compradores. • Le permite negociar mejores condiciones de pago con sus clientes. • Elimina el riesgo de crédito (cambia derechos de cobro por cobro al contado), riesgo país y riesgo tipo de cambio. • En su balance, convierte deuda en liquidez. • Al ser sin recurso, evita consumir sus propias líneas de riesgo liberando así límites para otras operaciones. • Si Vd. necesita plantear una operación de este tipo BANKIA cuenta con profesionales y con amplia experiencia para asesorarle y llevar a buen término la operación.
CRÉDITO COMPRADOR El Crédito Comprador es una modalidad de financiación a la exportación a medio y largo plazo, destinada a financiar un Contrato de Exportación de bienes de equipo, servicios o proyectos “llave en mano” entre Vd., en calidad de exportador, y un importador extranjero. El Crédito Comprador se entiende como un mandato irrevocable del importador a BANKIA para convertir los pagos aplazados contenidos en el Contrato de Exportación en cobros al contado y en firme a favor del exportador, mediante la presentación de los documentos financieros. Estos créditos pueden beneficiarse de instrumentos de apoyo oficial a la exportación si cumplen los requisitos de la reglamentación de crédito oficial vigentes en España. Si se acogen a las ventajosas condiciones de un crédito oficial, el importe a financiar no puede ser el 100%. Si Vd. desea financiar el 100% del Contrato de Exportación, puede completar la parte no financiada por un Crédito comercial, que es una estructura complementaria al Crédito Comprador. A Vd. le interesa saber que • Cobrará a la vista el importe del Contrato de Exportación, de acuerdo a la correcta presentación a BANKIA de la documentación correspondiente. • Eliminará los riesgos de impago, tanto comerciales como políticos. • Mejorará su fondo de maniobra al hacer líquidos sus derechos de cobro futuros. • La formalización del Crédito Comprador no recae sobre sus líneas de riesgo. • Le permitirá acceder a nuevos mercados reduciendo el riesgo de la operación. • Le permitirá aumentar sus exportaciones a países con reducida disponibilidad de financiación para sus clientes. • Mejorará su oferta comercial con una propuesta de financiación.
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Mediante el Crédito FIEM (Fondo para la Internacionalización de la Empresa) el Estado Español, a través del Instituto de Crédito Oficial, otorga financiación a otro Estado o Institución Multilateral con el fin de promover la exportación española favoreciendo el desarrollo económico de países en vías de desarrollo. Se caracterizan por largos plazos de amortización y tipos de interés muy ventajosos. • Son los antiguos créditos FAD (Fondo de Ayuda al Desarrollo). • El Fondo para la Internacionalización de la Empresa, es un fondo para el apoyo y fomento de la internacionalización de la economía española. • Existen diferentes tipo de Créditos FIEM (Crédito FIEM Comercial; Crédito FIEM Concesional) que se diferencian, entre otras características, por las condiciones de repago entre España y el País en vías de desarrollo destinatario de los fondos. • BANKIA ejercerá de Banco Pagador de estos fondos estando en continua interactuación con ICO durante el proceso de pago de los Fondos FIEM. El Crédito Mixto, es la conjunción de un Crédito Comprador y un Crédito FIEM dentro de una misma estructura que permita alcanzar financiación por hasta el 100% del Contrato de Exportación. A Vd. le interesa saber que: • Recibirá el cobro a la vista de la ejecución del Contrato de Exportación una vez que BANKIA, como banco pagador, certifique el correcto cumplimiento del mismo de acuerdo a la documentación que Vd. nos presente. • Eliminará los riesgos de impago, tanto comerciales como políticos. • Mejorará su fondo de maniobra al hacer líquidos a la vista posibles derechos de cobro futuros. • No consumirá sus líneas de crédito con BANKIA.
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Productos de Bankia en colaboración con organismos oficiales
El Instituto de Crédito Oficial trabaja para potenciar la internacionalización de las empresas españolas. Obtiene sus recursos por dotaciones presupuestarias y títulos de renta fija. El ICO funciona indistintamente como entidad crediticia estatal y como agencia financiera del Estado. Como agencia financiara del Estado, tiene capacidad para gestionar fondos públicos destinados, entre otras cosas, a colaborar en la ayuda al desarrollo de países del Tercer Mundo. Como Entidad de Crédito Especializada: Financia a medio y largo plazo las inversiones productivas de las empresas establecidas en España o de empresas españolas que se establezcan en el exterior. En esta faceta, el ICO actúa de dos formas: 1. Líneas de mediación: Los créditos se solicitan en los bancos y cajas de ahorro adheridos a cada una de las Líneas. El ICO aporta los fondos y el riesgo de las operaciones es asumido por las entidades financieras, verificando que se cumplan las condiciones establecidas por el ICO. 2. Operaciones directas: Las empresas solicitan la financiación directamente en el ICO. BANKIA pone a su disposición sus servicios de mediación con el ICO, aportando su experiencia y conocimiento en la ágil y correcta tramitación de las operaciones. Puede utilizar con BANKIA las siguientes Líneas ICO de apoyo a la internacionalización: • Línea ICO Internacional (incluye ICO Exportadores Medio y Largo Plazo). • Línea ICO Exportadores. • Línea ICO Garantías Internacional.
LÍNEA ICO INTERNACIONAL A través de esta Línea se facilita 1. La financiación de sus inversiones fuera del territorio nacional, consistentes en adquisiciones de activos fijos productivos. 2. La financiación de sus necesidades de liquidez fuera del territorio nacional. A Vd. le interesa: • El importe máximo que puede solicitar bajo esta línea es de 10 millones de euros, para el conjunto de Entidades Financieras, en una o varias operaciones. • El tipo de interés puede ser fijo o variable, pero siempre se beneficiará del menor coste de fondeo del ICO. • No tiene comisiones de apertura, estudio o disponibilidad. • Los plazos de amortización y carencia de principal están fijados por el ICO, no admitiéndose variaciones. • Para plazos de 1, 2 o 3 años, puede solicitar financiación del 100%. • Para operaciones a plazo de 10 años o más, aplican condiciones excepcionales. • BANKIA dispone de expertos profesionales que podrán asesorarle y guiarle en la tramitación de este tipo de operaciones. Si Vd. tiene alguna operación que pudiera encajar en este esquema, no dude en solicitar nuestra ayuda.
LÍNEA ICO EXPORTADORES CORTO PLAZO La Línea ICO Exportadores Corto Plazo se engloba dentro de las Líneas de Mediación Internacional que el ICO tiene disponibles para financiar su proceso de internacionalización. A Vd. le interesa: • Para poder solicitar post-financiación bajo esta Línea Vd. necesita tener Línea de Comercio Exterior con la operativa de Post-Financiación de Exportación habilitada. • Para poder solicitar pre-financiación bajo esta Línea Vd. necesita tener Línea de Comercio Exterior con la operativa de Pre-Financiación de Exportación habilitada.
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• El plazo de amortización de este tipo de financiación no puede ser superior a 180 días. • Las facturas pueden estar emitidas en cualquier divisa, pero la financiación será siempre en euros. • Esta financiación está exenta de comisiones. • No es necesaria la firma de documentación adicional a la requerida en cualquier financiación de exportación (con excepción del Anexo 0 que requiere el ICO) • El tipo de interés de estas financiaciones se beneficia del menor coste de fondo del ICO. • Es compatible con otras ayudas recibidas de las Comunidades Autónomas u otras instituciones. • Se puede financiar hasta el 100% de la factura siempre que no se supere el importe máximo por cliente establecido por el ICO.
LÍNEA ICO EXPORTADORES MEDIO Y LARGO PLAZO A través de esta Línea de Mediación del ICO puede financiar sus Créditos Suministradores, Compradores y Comerciales. A Vd. le interesa: • Puede tramitar sus operaciones directamente a través de BANKIA. Consúltenos si tiene alguna operación que pueda encajar en este producto. • El tipo de interés aplicable a estas operaciones se beneficia del mejor coste de fondeo del ICO. • El tipo de interés puede ser fijo o variable. • Puede obtener el desembolso en varias disposiciones, tanto en euros como en dólares. • El importe máximo son 25 millones de euros o su contravalor en dólares (USD), en una o varias operaciones. • El plazo de amortización puede ser de 2 a 12 años con hasta 3 años de carencia.
LÍNEA ICO GARANTÍAS INTERNACIONALIZACIÓN La finalidad de esta línea es facilitar a las empresas españolas su participación en licitaciones internacionales, a través de un mecanismo ágil de concesión de garantías de ICO adicional a los avales emitidos por las entidades financieras a las empresas españolas. A Vd. le interesa saber: • Sus licitaciones a concursos internacionales pueden contar con el respaldo oficial del ICO si fuera preciso.
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9 Epílogo
Si Vd. tiene en su poder este folleto podemos suponer que está interesado en el Comercio Exterior y en lo que BANKIA puede ofrecerle en relación a él. El Comercio Exterior eleva la productividad, induce a la especialización, estimula y facilita la innovación y favorece la competitividad. Para incrementar el efecto de estas ventajas, solo le queda buscar la alianza estratégica que favorezca su mejor y más completo desarrollo. La experiencia en Comercio Exterior posiciona a BANKIA como una de las mejores entidades financieras que pueden acompañarle en este proceso, con plenas garantías de éxito. PRIMERO, POR DISPOSICIÓN. BANKIA apuesta claramente por sus clientes. Y, además, apuesta decididamente por el Comercio Exterior, habiéndose convertido éste en uno de los pilares que sustenta su renovación. SEGUNDO, POR EXPERIENCIA. Los profesionales de BANKIA se han enfrentado a muchas operaciones, situaciones y proyectos que han sabido solventar aportando su experiencia y conocimiento, proporcionando a nuestros clientes el mejor servicio. La calidad es una de nuestras prioridades. TERCERO, POR SERVICIO. BANKIA, trabaja continuamente para proporcionarle el mejor servicio, tanto personal, como telemático, invirtiendo en la automatización de procesos y en facilitarle la gestión y administración de sus operaciones. Para ello, invierte en el desarrollo de herramientas que reducen el tiempo que Vd. tiene que dedicar a labores distintas de la búsqueda y concreción de su negocio, mejorando su resultado. Nos hemos adaptado a sus necesidades y les proporcionamos herramientas: • De control e información: - Avisos COMEX. - Línea Experta COMEX. • De agilidad, operatividad administrativa y total disponibilidad: - Línea de Comercio Exterior. - Oficina Internet Empresas. • De apoyo y representación: - Oficina Representación en Shanghai. Y POR ÚLTIMO, POR CATÁLOGO. Disponemos de todos los productos que Vd. pueda precisar para el desarrollo de su actividad comercial. Podemos darle el soporte operativo y financiero que hagan tan fácil su Comercio Exterior como su Comercio Nacional. En BANKIA le ayudamos a eliminar sus fronteras.
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10 Glosario de términos
BIC o Código SWIFT: El código internacional de identificación bancaria (BIC), es aquel que permite identificar de forma única a cada entidad de crédito y/o sus oficinas. La Cámara de Comercio Internacional es la organización empresarial que representa mundialmente intereses empresariales. Se constituyó en París en 1919 y continúa teniendo su sede social en la capital francesa. Tiene personalidad propia y su naturaleza jurídica es asociativa. La misión de la CCI es fomentar el comercio y la inversión entre las empresas del mundo en los distintos sectores, así como ayudarlas a enfrentarse a cada uno de los retos y oportunidades que la globalización ofrece. Para lograr esta misión, la CCI cuenta con un amplio grupo de miembros, que son empresas de más de 130 países que realizan operaciones internacionales, así como organizaciones empresariales, entre ellas las Cámaras de Comercio de los diferentes países. IBAN: El Código Internacional de Cuenta Bancaria o IBAN como se conoce habitualmente, es un conjunto de caracteres alfanuméricos que permite identificar de manera única la cuenta que un cliente mantiene en una Entidad de cualquier lugar del mundo. Se define en el Estándar 2 del ECBS, EBS 204 “IBAN: Código Internacional de Cuenta Bancaria”, que está basado en el estándar ISO 13616 y es conforme a él. El propósito del IBAN es facilitar el tratamiento automático de las transferencias transfronterizas, garantizar la exactitud de los datos y reducir la intervención manual. INCOTERMS: Del acrónimo Inglés International Commercial Terms, son términos de tres letras que reflejan las condiciones de entrega de las mercancías acordadas por comprador y vendedor. Se utilizan para aclarar los costes de las transacciones comerciales internacionales, delimitando las responsabilidades entre el comprador y el vendedor. OIE: Oficina Internet Empresas que BANKIA pone al servicio de sus clientes para que puedan consultar y realizar todas sus operaciones de comercio exterior desde cualquier lugar. SWIFT: (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunications), es un sistema de mensajes entre entidades financieras. A través de dicho sistema se intercambian transacciones interbancarias (órdenes de pago, remesas, créditos documentarios, mensajes en formato libre…). También puede ser utilizado por las empresas para comunicarse con las entidades financieras. URC 522: Reglas Uniformes relativas a las Cobranzas publicadas en 1995 por la Cámara de Comercio Internacional que regulan la operativa de Remesas. UCP 600: Reglas y Usos Uniformes publicados en 2007 por la Cámara de Comercio Internacional que regulan la operativa de Créditos Documentarios.
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