Presentación

La gestión 2012 marca un nuevo hito para nuestra institución, ya que durante la misma, se alcanza la auto sostenibilidad financiera, logrando un resultado positivo con un ROE de 4,3%, esta generación de utilidad que además es consistente en el tiempo, permite proyectar un crecimiento y expansión de nuestras actividades a mediano y largo plazo. En poco más de tres años de actividades de esta nueva administración, la Fundación ha podido avanzar en el cumplimiento de sus objetivos institucionales, pasando de USD. 2MM a USD. 20MM de cartera bruta, de los cuales más del 60% son clientes pequeños productores agropecuarios directos, asimismo con la participación de la Fundación Sembrar se ha podido llegar a clientes de las agencias Cairoma y Patacamaya con asistencia técnica e información de mercado que les permitan tomar decisiones de comercialización, logrando de esta manera completar el servicio integral para nuestros clientes. En este sentido, la gestión 2012 muestra la consolidación de un modelo de financiamiento integral al sector agropecuario del país que ha mostrado ser sostenible y masificable, aspecto ampliamente concordante con las políticas que quiere impulsar el estado Boliviano.

MEMORIA INSTITUCIONAL 2012

Presentación

De igual manera, este año hemos podido consolidar tres sistemas que nos permiten monitorear nuestras actividades desde la perspectiva de impacto social (MEDIS), impacto al medio ambiente (GEMA) y riesgo agroclimático (GIRAS) instrumentos imprescindibles para el manejo y monitoreo de instituciones especializadas en financiamiento al sector agropecuario y que también están en línea con el proyecto de la nueva ley de servicios financieros y mejores prácticas internacionales. El año 2012 también fue un año que nos permitió consolidar relaciones sólidas y permanentes con instituciones de financiamiento nacional e internacional que serán a futuro fuente de recursos financieros que permitirán expandir nuestra cartera y clientes. También logramos incorporar cuasi capital mediante subordinados, presentando índices de solvencia muy por encima de los requeridos por el marco regulatorio de nuestro país. Lamentablemente, el no contar con el certificado de adecuación de la ASFI, nos ha limitado en nuestro crecimiento, ya que no pudimos abrir nuevas agencias en zonas rurales, intermediar recursos del BDP y tampoco concretar alianzas estratégicas con bancos locales para la intermediación de recursos de estas entidades hacia los pequeños productores agropecuarios. Confiamos que con el nuevo marco regulatorio se permita esta expansión e incentive las operaciones que realizamos para cubrir las necesidades de este segmento poblacional muy poco atendido por el sistema financiero tradicional, incluidas las entidades especializadas en microfinanzas. Al finalizar este año podemos decir que la primera etapa de este proyecto se ha cumplido, habiendo demostrado la viabilidad y sostenibilidad de entidades especializadas en servicios integrales al sector productor agropecuario, quedando la labor de continuar con la masificación del modelo que completa la tarea pendiente de financiar los sectores productivos del área rural. Estos logros no los hubiéramos conseguido sin el compromiso de los Asambleístas, Directores y Ejecutivos de la entidad y principalmente con el apoyo y entrega de todos los funcionarios que en poco tiempo han demostrado su vocación de servicio y compromiso a un proyecto de estas características, por otra parte destacamos todo el mérito de nuestros financiadores internacionales y nacionales que han creído y apostado por esta nueva iniciativa de financimiento a un sector que muy pocas entidades financieras lo atienden, o lo atienden marginalmente. Finalmente, nuestros mayores agradecimientos a nuestros clientes que han demostrado ser excelentes sujetos de créditos y nos han confirmado con su trabajo como se puede construir un país de productores. Queda la satisfacción del deber cumplido pero también el compromiso de redoblar esfuerzos para que conjuntamente construyamos un futuro de mayor equidad e inclusión para todos los bolivianos. Sigamos SEMBRANDO FUTURO.

JUAN DESPOT M. PRESIDENTE DEL DIRECTORIO

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MEMORIA 2012

MEMORIA INSTITUCIONAL 2012 FUNDACION SARTAWI Sembrar Sartawi IFD 1. Antecedentes

VISION: Ser la institución líder en servicios financieros integrales rurales, con cobertura nacional y referente internacional por nuestra contribución al desarrollo agropecuario. MISION: Prestar servicios financieros con un enfoque integral, especialmente a la población rural con capacidad de generación de excedentes, ligada principalmente a cadenas agropecuarias, y así contribuir a mejorar su calidad de vida. VALORES: La Fundación Sartawi promueve interna y externamente los siguientes valores:

Han transcurrido más de dos décadas desde la creación de Fundación Sartawi el 13 de diciembre de 1989, años en los cuales se ha transitado por diferentes etapas institucionales. Entre estas etapas la que ha permitido consolidar la vida de la Institución y lograr la situación actual se inició a partir del acuerdo estratégico suscrito entre Fundación Sembrar y Fundación Sartawi en septiembre de 2009 creando desde ese momento un nuevo emprendimiento denominado Sembrar Sartawi IFD (Institución Financiera de Desarrollo).

RESPONSABILIDAD: Respeto a derechos y diferencias; puntualidad; eficiencia con los recursos asignados; asumir las consecuencias de los actos y cumplir con los objetivos y funciones.

Conservando su personería jurídica, como una persona colectiva de derecho privado sin fines de lucro, y forjando una nueva filosofía institucional, sin dejar de lado la base original de su creación, se ha logrado establecer una concepción innovadora en la prestación de productos y servicios microfinancieros especialmente enfocados en el sector rural, en cadenas productivas y buscando el desarrollo y crecimiento del sector productivo y agropecuario del país.

HONESTIDAD Y TRANSPARENCIA: Sinceridad; obrar con la verdad; presentar información veraz; claridad con el cliente; hacer lo que uno dice; coherencia y prometer lo que se puede cumplir.

En este esfuerzo se ha construido una Red de veintiún Agencias ubicadas en siete de los nueve departamentos de Bolivia, de las cuales catorce se encuentran ubicadas en el área rural y en zonas con importantes cadenas productivas agropecuarias instaladas y en constante desarrollo. La propuesta integral se ha desarrollado profundizando el componente financiero, y fortaleciendo los otros dos pivotes, los de acceso al mercado y capacitación, a partir de la inclusión de socios especializados, permitiendo un sano crecimiento institucional en estos tres años que han culminado en la obtención de resultados positivos para la gestión 2012 hito a partir del cual se escribe una nueva etapa en nuestra vida institucional.

CALIDAD Y EFICIENCIA: Respeto a políticas y normativas; servicio al cliente interno y externo y; optimizar los costos institucionales para fortalecer la competitividad.

Es importante destacar la situación financiera actual, demostrando que los esfuerzos realizados y los compromisos asumidos han tenido un impacto real no sólo en la Institución, sino también en nuestro balance social, lo que valida nuestro modelo de intervención que ha permitido lograr resultados reales en ambos aspectos, mostrando tendencias positivas de crecimiento y la concreción de resultados positivos a corto, mediano y largo plazo. Actualmente se mantiene el camino iniciado para la inclusión plena en la regulación de acuerdo a lo establecido en el Reglamento para IFD emitido por la ASFI, habiendo cumplido con los requerimientos emanados por el ente regulador en la gestión 2012 lo que permitiría la obtención del Certificado de Adecuación.

COMPROMISO: Con la Filosofía Institucional; solidaridad; lealtad; oportunidad, inclusión y desarrollo de las personas de la población meta; creer en lo que uno hace; hacer más allá de lo que se le pide a uno; brindar el mejor servicio a quien lo requiera y sentirse parte del equipo.

INNOVACION: Desarrollo permanente y oportuno de productos y servicios; creatividad, aprendizaje; integración; aplicar tecnología de punta y trascender.

3. Gobierno y Organización Sembrar Sartawi IFD ha consolidado una estructura de Gobierno como base de un crecimiento Institucional estable y que ha permitido alcanzar los objetivos trazados para la gestión. La estructura organizativa y de gestión implementada favorece el desempeño Institucional, logrando una coordinación eficiente entre la toma de decisiones, la gestión de soluciones y la aplicación de las mismas en las estructuras territoriales de negocio. Nivel Estratégico:

ASAMBLEA DE MIEMBROS

Nivel de Decisión y Fiscalización:

DIRECTORIO

Gerencia General

2. Filosofía Institucional Nuestra filosofía institucional se ha construido en el transcurso de estos tres años, íntimamente ligada a la concepción de lograr resultados exitosos y de impacto donde tradicionalmente se ha excluido del mercado financiero a las fuentes generadoras de la economía del sector primario de nuestro país, el sector rural productivo- agropecuario, mercado en el cual se enfoca el esfuerzo principal y que es la base conceptual del emprendimiento que significa Sembrar Sartawi IFD.

MEMORIA 2012

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Regional La Paz - Oruro

Equipo Agencia San Julian

Subgerencia de Operaciones y Finanzas

Gerencia Comercial

Nivel Ejecutivo:

Regional Santa Cruz

Regional Cochabamba

Regional Sur

Las responsabilidades que asume cada nivel dentro de la Institución facilita el accionar y la consecución de los resultados, asimismo, favorecen el establecimiento de un ambiente de control adecuado para la gestión administrativa y de los riesgos del mercado microfinanciero.

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MEMORIA 2012

Las principales responsabilidades que asumen los diferentes niveles en la Institución son los siguientes: Nivel Estratégico

• Competencia exclusiva para considerar los asuntos indicados en el Estatuto de la Institución

solidariamente por las resoluciones que adopten y por los actos de Nivel Decisión • Responsables administración en que intervengan. y Fiscalización • El Auditor Interno depende del Directorio. • Autoridades administrativas que actuan a través de mandatos que les han sido otorgados. Nivel • Los Ejecutivos son responsables de forma solidaria por los actos de administración en los Ejecutivo que intervengan

El Directorio y la Planta Gerencial durante la gestión 2012 tuvo la siguiente composición: Directorio Nombre Juan Despot Mitru María Elena Querejazu Vidovic Eduardo Ayllón Zamorano Miguel Zalles Denegri Felipe Hartmann Luzio Veronica Paz Arauco Liliana Bottega Bortolini

Reconocemos a nuestro capital humano como base y recurso fundamental de nuestra competitividad, eficiencia y multiplicación de nuestros recursos financieros, tecnológicos y operativos. El apoyo constante y los espacios de crecimiento institucional que se generan para el desarrollo del personal permiten incorporar la experiencia, conocimiento y compromiso en mandos medios y preparar a los mismos para acceder a niveles ejecutivos. Consideramos al funcionario de la Institución como sujeto pro - activo, dispuesto al cambio y que, como elemento dinamizador plantea soluciones a problemas y necesidades; por lo que se desarrollan pedagogías activas y adaptables a la educación no formal, en la que existen espacios para los aprendizajes colectivos a partir del planteamiento de necesidades que afectan al individuo y a la Institución, que resultan en acciones creativas conducentes a la solución de las mismas.

Planta Ejecutiva Cargo

Nombre

Presidente Vicepresidente Secretario Tesorero Director Director Suplente Director Suplente

Marcelo Mallea Castillo Jorge Arias Claros Oscar Pammo Velarde Waldo Muriel Vega Cesar Peña Montesinos Erlan Claros Fuentes Gonzalo Paz Arauco Roca Miguel Achá Palma Francisco Janco Llanos

Cargo Gerente General Gerente Comercial Sub Gte. Operaciones y Finanzas Encargado Comercial Encargado de Operaciones Encargado Regional La Paz-Oruro Encargado Regional Santa Cruz Encargado Regional Cochabamba Encargado Ragional Sur

La dinámica establecida para la gestión ejecutiva basada en equipos de trabajo y la toma de decisiones eficiente conduce a enfrentar escenarios complejos con mejores perspectivas de aprovechamiento de los mismos y con conocimiento profundo de los esquemas de solución. Mediante mecanismos de aprendizaje constante y capacitación fortalecemos el crecimiento institucional de nuestros mandos ejecutivos y medios proyectando generaciones de Recursos Humanos capaces de mantener y afrontar el crecimiento a largo plazo. Equipo Agencia Coroico

La proporción y composición del personal se enfoca en el área del negocio, privilegiando de forma importante la estructura generadora y el ámbito territorial.

Distribución de Personal por Áreas Diciembre 2012

Adm/Operativo 21%

Of. Nacional 26%

Comercial / Créditos 53%

Equipo Oficina Nacional

MEMORIA 2012

6

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MEMORIA 2012

4. Situación Financiera

4.1. Financiadores

A lo largo del año 2012, se han develado avances consecuentes con un mejor desempeño financiero, la mejora en la calidad de la cartera, control y eficiencia de gestión y fortalecimiento patrimonial, lo que ha permitido alcanzar resultados positivos y proyectar su sostenibilidad en el tiempo. El esfuerzo realizado en la productividad, control del gasto y estructura de financiamiento ha producido un modelo que permite un crecimiento institucional sano y sostenible, identificándose los siguientes elementos:

El crecimiento de las operaciones crediticias y de servicios financieros, se ha visto acompañado por el compromiso y confianza de instituciones financieras nacionales e internacionales, a través de las cuales se han canalizado más de USD. 20MM. La composición de financiadores para la gestión 2012 es la siguiente:

- Se ha aplicado una estrategia de crecimiento basada en el conocimiento local del mercado a atender y la implementación de tecnologías crediticias adecuadas para el sector rural agropecuario, lo que nos ha permitido posicionarnos como la institución financiera de desarrollo con mayor crecimiento durante la gestión 2012, aspecto destacable si consideramos que más del 60% de la cartera es colocada directamente a productores agropecuarios, proporción que supera el 80% si tomamos en cuenta las actividades asociadas a las cadenas productivas agropecuarias que atendemos. - Se ha profundizado nuestro impacto en mercados con orientación productiva en siete de los nueve departamentos del país, constituyéndonos en referentes de las microfinanzas rurales especializadas en el sector agropecuario. - La consolidación de los equipos de trabajo y el fortalecimiento del elemento humano en calidad y cantidad han permitido superar las metas de crecimiento de cartera sin descuidar la calidad de la misma, observándose una significativa reducción en la pesadez de cartera del 3.05% a diciembre de 2011 a 2,13% a diciembre de 2012. - El crecimiento de las operaciones crediticias y de servicios financieros, se ha visto acompañado por el compromiso y confianza de instituciones financieras nacionales e internacionales con quienes se han concretado financiamientos en mejores condiciones financieras. - Se ha mantenido un control del gasto adecuado sin afectar las necesidades provenientes del crecimiento institucional, nuestros niveles de eficiencia administrativa resultan acordes con nuestros IFDs pares. - El crecimiento mencionado ha requerido implementar acciones tendientes al fortalecimiento patrimonial a través de la concreción de donaciones y la contratación de pasivos subordinados, lo que ha permitido llegar a un CAP de 16.5% al cierre de la gestión 2012. Asimismo, atendiendo los objetivos institucionales se ha gestionado el fortalecimiento patrimonial por USD. 2MM a concretarse durante la gestión 2013. La evolución de la situación financiera presentada refleja los logros alcanzados. (expresado en USD)

Disponibilidades Inversiones temporarias Cartera Neta Cuentas por cobrar Bienes realizables Inversiones permanentes Bienes de uso Otros activos Total Activos Obligaciones con Entidades de Financiamiento Cuentas por pagar y provisiones Cartera Neta

2010

2011

2012

Variaciones 2012-2011 Absoluta Relativa

INCOFIN 6% CORDAID 6%

BID 10% Otros 17% FORTALEZA 13%

TRIPLE JUMP 6% LOC FUND 3% FUNDAPRO 3%

TRIODOS 15%

OIKOCREDIT 15%

DETALLE DE FINANCIADORES SIGNIFICADO DE LA SIGLA EN IDIOMA ORIGINAL SIGNIFICADO DE LA SIGLA EN CASTELLANO FINANCIADOR Fondo de Desarrollo del Sistema Financiero y Productivo Fondesif Banco Nacional de bolivia S.A. BNB Fondo de Impulso Rural Rural Impulse Fund Incofin Sociedad Cooperativa Ecuménica de Desarollo U.A Ecumenical Development Cooperative Society U.A Oikocredit Banco Interamericano de Desarrollo BID Inter-AmericanDevelopment Bank Globalpartnerships Global partnerships Globalpartnerships Triodos Triodos Triodos Organización Católica para el Alivio y Ayuda al Desarrollo cordaid Catholic Organisation for Relief & Development Aid Fortaleza Fortaleza Fortaleza Gestión de inversión en microfinanzas Triple Jump Mcicrofinance Investment Management Fundapro Fundacion para la Produccion Fondos en moneda local Loc Fund Local currency funds Capital Safi Capital Safi Capital Safi BlueOrchard Finance S.A. BlueOrchard Finance S.A.

602.878 3.645 13.458.905 151.031 3.270 7.614 792.753 120.392

983.502 3.648 20.595.896 220.643 3.270 7.614 813.083 201.917

380.624 3 7.136.991 69.612

63% 0,1% 53% 46%

5. Indicadores de Desempeño

20.330 81.526

3% 68%

El esfuerzo iniciado en la gestión 2009, ha tenido como resultado en la gestión 2012 una mejora consistente de la Institución en cuanto a su situación financiera, como de gestión operativa, logrando resultados positivos y mejorando las relaciones de esfuerzo y rendimiento de los activos.

10.372.626

15.140.488

22.829.574

7.689.086

51%

7.108.227

12.221.062

15.630.893

3.409.832

28%

907.928

573.910

3.572.237

2.998.328

522%

140.000

140.000

1.215.558

1.075.558

768%

8.156.156

12.934.971

20.418.689

7.483.717

58%

2.216.470

2.205.517

2.410.886

205.369

9%

Total y Patrimonio

10.372.626

15.140.488

22.829.574

7.689.086

51%

MEMORIA 2012

FONDESIF GP 7% 7%

539.176 3.750 8.778.476 137.319 3.233 7.526 826.125 77.020

Total Pasivos Patrimonio

BNB 9%

8

Así también, se ha logrado mejorar aún más el control del gasto y la gestión presupuestaria manteniendo controladas las principales fuentes generadoras de gasto. La productividad y eficiencia mejoraron de forma evidente en comparación a la gestión 2011 manteniendo un estándar de calidad necesario para la gestión crediticia.

9

MEMORIA 2012

Los principales indicadores al cierre de la gestión 2012, los encontramos en el siguiente resumen:

EJECUTADOS INDICADORES DE SEGUIMIENTO

dic-11

dic-12

PROYECTADOS 2013

6. Productos Financieros La propuesta establecida como base del negocio institucional se ha mantenido en la gestión 2012 con un claro enfoque hacia la especialización y profundización en el área rural sin dejar de lado las áreas urbanas y periurbanas de los centro poblados, fortaleciendo el modelo planteado para conseguir mejores resultados para los clientes.

4.0%

4.3%

5.0%

RENTABILIDAD Resultado neto de la gestión/Patrimonio Promedio Resultado neto de la gestión/Activos Promedio Resultado neto de la gestión/Ingresos Financieros

Sembrar Sartawi IFD, ha profundizado la investigación del mercado rural agropecuario identificando necesidades de financiamiento de varios sectores y cadenas productivas, no sólo en el aspecto financiero, sino también en la solución integral de sus problemas para el desarrollo de los clientes y emprendimientos que por su complejidad requieren un “plus” (asistencia técnica y capacitación - como una transmisión de saberes orientadas a mejorar sus capacidades) a una simple propuesta financiera.

-27.4% -4.5% -22.6%

4.3% 0.5% 2.6%

10.0% 1.3% 6.4%

La articulación de nuestra propuesta con diferentes actores de integración y capacitación, logra fortalecer el desarrollo de los clientes y les permite un crecimiento adecuado en su nivel y escala, además facilita que el mismo pueda desarrollarse dentro de la cadena productiva a la que pertenece, reubicarse en un sector productivo con mayores perspectivas o fortalecer su negocio encaminándolo hacia la madurez.

SOLVENCIA Ratio de Solvencia

15.9%

15.5%

19.0%

5.87

5.63

4.40

ESTRUCTURA DE ACTIVOS Cartera/Total Activo

88.9%

30.2%

94,0%

CALIDAD DE LA CARTERA Cartera vigente/Cartera Bruta Cartera en Mora/Cartera Bruta Previsión para Incobrables/Cartera Bruta Previsión para Incobrables/Cartera en Mora Mora-Previsión/Patrimonio

97.0% 3.0% 3.8% 125.1% -4.7%

97.9% 2.1% 2.4% 111.5% -2.2%

96,9% 2,1% 2,8% 132.9% -4.5%

EFICIENCIA OPERACIONAL Gastos Administrativos/Cartera Bruta

22.0%

13.4%

12.8%

CRECIMIENTO Cartera Bruta Clientes activos

59.1% 8,893

51.4% 11,870

48.0% 15,415

LIQUIDEZ Disponibilidades + Inv. Temporarias/Activo

APALANCAMIENTO Pasivo/Patrimonio

Productos financieros orientados al sector Tecnología crediticia apropiada Otros servicios complementarios Articulación de Sembrar actores

Sartawi IFD

PEQUEÑO PRODUCTOR Aliados estratégicos Insumos de calidad Asistencia Técnica Transferencia de tecnología APOYO ACCESO Prestación de TECNICO MERCADO servicios

Alianza con empresas Compra de productos Mercado asegurado Información de precios

Nuestros productos financieros están diseñados en las diferentes tecnologías crediticias centradas principalmente en buscar fortalezas y atributos para nuestros clientes que les permitan una actividad financiera sana y una perspectiva de crecimiento en la Institución mediante la selección de criterios de elegibilidad y acciones de retención. La extrapolación de productos y su adecuación a diferentes realidades y requerimientos permiten configurar una oferta financiera sólida, personalizada y adecuada a necesidades reales de cada uno, no basada sólo en una programación (planificación) financiera, sino también en una forma de trabajo, un clico productivo y una realidad de vida .

MEMORIA 2012

10

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MEMORIA 2012

Nuestros productos principales están dirigidos a satisfacer necesidades de capital de inversión y/o de operación del sector productivo principalmente rural:

Oferta Crediticia

Beneficiarios

Características

Micro Crédito Individual

Diseñado para el sector: • Productivo agropecuario en el área rural. • Comercio, servicios y producción (transformación) ubicados en áreas periurbanas y/o urbanas. Que pueden ofrecer garantías sean estas personales, o prendarias o hipotecarias. El préstamo le permite incrementar materia prima, insumos, herramientas o maquinaria de trabajo según su necesidad de inversión.

• Monto desde Bs700.- hasta Bs350.000.- ó su equivalente en dólares estadounidenses. • Plazo: de 3 a 60 meses de acuerdo al monto del crédito, capacidad de pago y al destino del crédito. • Tasa de interés anual en Bolivianos a partir del 17% • Tasa de interés anual en dólares estadounidenses a partir del 18%

Crédito Grupo Solidario

Diseñado para microempresarios, comerciantes y/o que brindan servicios o son del sector productivo agropecuario que no pueden ofrecer garantías reales o prendarias pero si pueden formar un grupo que en su conjunto ofrecen la garantía mancomunada solidaria. Sus negocios o domicilios deben encontrarse en misma zona de influencia del Grupos Solidario.

• Formar un Grupo con un mínimo de 3 a 7 microempresarios. • Monto desde Bs350.- hasta Bs14.000.- por persona o su equivalente en Dólares Estadounidenses. • Plazo desde 3 meses hasta 24 (meses)

Diseñado para microempresarios emprendedores que desean incrementar su capital de trabajo o iniciar un negocio propio. Con enfoque el género femenino.

• Conformado mínimo por dos Grupos Solidarios de 4 asociados cada Grupo que se conozcan y se garanticen mutuamente • El crédito es educativo y secuencial • Monto de Bs500.- hasta Bs10.000.- por asociado • Plazo hasta 12 meses • Los ahorros acumulados son devueltos al finalizar el ciclo • Tasa de interés anual en Bolivianos a partir del 30%

Crédito Banca Comunal Sembradora

Nuestra política institucional pretende una inclusión de nuestros clientes en el mercado financiero permitiendo que los mismos se fortalezcan financiera y técnicamente, logrando su incorporación en la cadena productiva, llegando a cubrir sus necesidades y las de la cadena (en desarrollo, crecimiento o ya establecida) con proyección internacional.

Agencia Nataniel Aguirre Agencia San Lucas

Es también importe destacar que nuestra oferta de productos crediticios se extiende también al desarrollo de productos especializados para cada región y/o actividad propia de cada realidad económica y social en cada cadena productiva; con la fortaleza de contar con herramientas desarrolladas como el “Plan Productivo” para determinar los Estados Financieros del cliente del área rural, elemento desarrollado por Sembrar Sartawi IFD y que permite determinar de forma precisa los costos de producción y la estructuración de su financiamiento. La otorgación de créditos para los diferentes productos crediticios, se realiza tanto en bolivianos como en dólares estadounidenses, adecuando el flujo de caja del cliente a su capacidad de pago, mediante frecuencias de vencimientos en plazos que pueden ser quincenales, mensuales, semestrales o según la actividad que desarrolle el cliente, ajustando el plan de pagos de forma personalizada para cada cliente del área rural. De forma complementaria, la oferta de productos financieros se ha ido reforzando en la gestión, no sólo en la otorgación de créditos en el área productiva primaria, sino en servicios, consumo y producción de transformación en el ámbito rural, urbano y periurbano, sino también en el desarrollo de otros productos piloto como ser el crédito de vivienda y la Banca Comunal Productiva para el sector rural.

6.1. Desempeño de Cartera La evolución y crecimiento de la cartera de créditos en la gestión 2012 ha superado la meta propuesta para la misma, logrando un crecimiento del 52% comparado con la gestión 2011, situación que refuerza la lógica y estrategia de trabajo asumida desde la gestión 2009, que es de: “mantener crecimientos controlados con colocaciones sanas y seguimiento a las operaciones en forma permanente”. Se mantiene el enfoque rural en las colocaciones, privilegiando la cartera del sector productivo- agropecuario. Es importante apreciar que la mora relativa de la cartera rural ha mostrado una reducción de un 38% en la gestión, teniendo mayor impacto en este decrecimiento los sectores de las cadenas agropecuarias y de servicios. Asimismo, se ha orientado el esfuerzo no sólo al crecimiento planificado de la cartera, sino también al control de la mora, situación que ha permitido retornar a estándares de la industria y en especial a patrones inferiores en lo referente al sector agropecuario, tradicionalmente más vulnerables a tener índices elevados por el riesgo de la actividad. La información de cartera por área geográfica y destino de crédito al cierre de la gestión 2012 es la siguiente:

MEMORIA 2012

12

DESTINO AGROPECUARIO

MICROCRÉDITO RURAL

URBANO

BRUTA USD.

CONDICIONES PROM.

MORA USD.

INDICE MORA

TASA

PLAZO (m)

NÚMERO CLIENTES

MONTO USD.

11.710.765,63

212.846,34

1,82%

22,23

42

4.654

2.516,28

PRODUCCION

1.139.474,07

2.001,73

0,18%

24,53

36

632

1.802,97

COMERCIO

2.144.407,39

77.841,36

3,63%

24,83

32

1.417

1.513,34

SERVICIOS

1.224.426,41

11.549,15

0,94%

23,07

40

738

1.659,11

SUBTOTAL

16.219.073,50

304.238,58

1,88%

22,81

40

7.441

2.179,69

1.066.089,49

15.877,62

1,49%

23,12

33

659

1.617,74

691.250,83

3.305,97

0,48%

23,64

41

378

1.828,71

COMERCIO

1.770.551,86

102.839,47

5,81%

26,82

27

2.426

729,82

SERVICIOS

763.492,31

9.763,80

1,28%

26,18

29

966

790,36

SUBTOTAL

4.291.384,49

131.786,86

3,07%

25,28

31

4.429

968,93

20.510.457,99

436.025,44

2,13%

23,33

38

11.870

1.727,92

AGROPECUARIO

MICROCRÉDITO

La incorporación de la tecnología de Banca Comunal como parte de nuestra oferta de productos crediticios, (oferta especializada) responde a nuestro compromiso social de crecimiento de nuestra cartera de manera inclusiva y sostenible permitiendo el desarrollo de nuevos segmentos como base del crecimiento de la cartera y oferta primaria institucional.

CARTERA AL 31/12/12

PRODUCTO ÁREA

PRODUCCION

TOTAL

13

MEMORIA 2012

21,500 21,000 20,500 20,000 19,500 19,000 18,500 18,000 17,500 17,000 16,500 16,000 15,500 15,000 14,500 14,000 13,500 13,000 12,500 12,000 11,500 11,000 10,500 10,000 9,500 9,000 8,500 8,000 7,500 7,000 6,500 6,000 5,500 5,000 4,500 4,000 3,500 3,000 2,500 2,000 1,500 1,000 500 -

La incorporación de tecnologías crediticias masivas como es el caso de la Banca Comunal ha permitido la diversificación de la cartera y la disminución en concentraciones de riesgo, permitiendo además el ingreso de niveles básicos y de aprendizaje en la cadena del crecimiento de nuestros clientes, avanzando con ellos según las necesidades de crecimiento y complementado su desarrollo y requerimientos. El crecimiento en clientes de Banca Comunal ha sido superior al 120% (de enero a diciembre de 2012), llegando a tener una participación del 20% de la cartera de clientes al cierre de la gestión.

4,50%

20,074 4,18%

4,00%

Evolutivo de Participación de Clientes por Tecnología Crediticia

3,50% 3,05% 3,00%

13,116

2,50%

2,30% 2,13%

8,305

2,00% 1,50%

INDICE MORA (%)

CARTERA (miles USD.)

El avance en medios de control, refuerzo en la formación de personal y estrategias definidas a largo plazo ha repercutido en un manejo eficiente de la cartera en mora, evidenciándose niveles adecuados a la industria nacional como internacional y especialmente haciéndose énfasis en nuevos métodos y formas para mantener el segmento agropecuario y productivo en niveles aptos y de bajo impacto en su participación.

1,00%

3,364

0,50% 147

412

195

436 0,00%

2010

2009

2011

VIGENTE

EN MORA

2012

100% 95% 90% 85% 80% 75% 70% 65% 60% 55% 50% 45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0%

ÍNDICE DE MORA

ene-12

feb-12

mar-12

abr-12

may-12

BANCA COMUNAL

Las prácticas y evaluación de diferentes métodos aplicados desde la gestión 2009 y fortalecidos en la gestión 2012 han tenido como resultado el establecimiento de mejores escenarios para las proyecciones posteriores en cuanto a crecimiento y control de la mora, en especial en lo referido a la retención de clientes con sanas prácticas financieras y de mejores desempeños. Los mecanismos de inclusión y selección establecidos, como también la experiencia acumulada de nuestros funcionarios logran configurar un factor clave de éxito para el negocio y reducción del riesgo de crédito.

jun-12

jul-12

GRUPO SOLIDARIO

ago-12

sep-12

oct-12

nov-12

dic-12

CREDITO INDIVIDUAL

En lo referente al crecimiento de cartera de créditos (préstamos otorgados) el crecimiento ha superado el 175% constituyendo una cartera superior al 3.5% en participación.

Evolutivo de Participación de Cartera por Tecnología Crediticia 100.000

4,50%

4,18%

100%

90.000

4,00%

80.000

3,50%

95%

70.000

80% 75%

3,00%

60.000

2,30%

2,13%

2,13%

2,12%

2,14%

2,14%

2,14%

50.000

2,50% 2,00%

40.000 1,50%

30.000

1,00%

20.000

70% 65% 60% 55% 50% 45% 40% 35% 30% 25%

0,50%

10.000

20% 15%

CARTERA CLIENTES ÍNDICE DE MORA

MEMORIA 2012

85%

3,05%

INDICE MORA (%)

CARTERA (miles de USD) Y NÚMERO DE CLIENTES

90%

0,00% 2009 3.511 3.646 4,18%

2010 8.500 6.605 2,30%

2011 13.528 8.893 3,05%

2012 20.510 11.870 2,13%

2013 30.273 15.415 2,13%

14

2014 42.676 19.398 2,12%

2015 55.039 22.933 2,14%

2016 71.551 27.520 2,14%

2017 89.439 31.942 2,14%

10% 5% 0%

ene-12

feb-12

mar-12

abr-12

may-12

BANCA COMUNAL

jun-12

jul-12

GRUPO SOLIDARIO

15

ago-12

sep-12

oct-12

nov-12

dic-12

INDIVIDUAL

MEMORIA 2012

Es importante destacar que ha existido una evolución en la base de clientes de Banca Comunal llegando nuestras Bancas Comunales ha desarrolar varios ciclos crediticios (Secuencias) logrando nuestros clientes migrar a tecnologías crediticias individuales lo que demuestra el claro reflejo en el crecimiento y evolución en su negocio y actividad. Al cierre de la gestión 2012 se ha logrado un crecimiento de 135% (Bancas Comunales) con relación a la gestión anterior, con un total de 298 Bancas compuestas por 2.384 asociados de los cuales, 1.892 son mujeres.

6.2. Modelo de Cofinanciamiento de Operaciones Se ha establecido un modelo de cofinanciamiento, el cual permite que nuestros clientes puedan recibir créditos con mejores condiciones en una intermediación compartida. Mediante esta nueva oferta logramos que nuestros financiadores puedan llegar de forma directa a nuestros clientes, generado un impacto y crecimiento directo en el desarrollo de las operaciones crediticias. CONVENIO INTERINSTITUCIONAL FUNDACION SARTAWI - FUNDACION PARA LA PRODUCCION (FUNDAPRO) En fecha 19 de Julio de 2012 se firmó un Convenio Interinstitucional por parte de FUNDACION SARTAWI y FUNDAPRO que tiene por objeto el co-financiamiento conjunto y exclusivo de operaciones a través de préstamos sindicados. FUNDAPRO en el marco de su Programa de Financiamiento para el Emprendimiento Productivo cofinancia operaciones productivas, individuales y colectivas donde los requisitos más importantes son la generación de empleos y el impacto económico en el área rural. Sembrar Sartawi IFD como institución líder en el financiamiento al sector productivo principalmente agropecuario y rural, realiza la gestión crediticia de los recursos del citado fondo. A diciembre de 2012 se ha constituido una cartera cofinanciada de USD. 109.096 (51% aporte Sembrar Sartawi IFD y 49% aporte FUNDAPRO) proyectándose para la Gestión 2013 una Cartera Cofinanciada de USD. 600M.

6.3. Servicios Financieros Auxiliares La oferta de Sembrar Sartawi IFD implica también la otorgación de Servicios Financieros Auxiliares (SFA) como parte complementaria para clientes y usuarios que requieren el acceso a este tipo de servicios, este complemento beneficia de forma integral a los clientes y permite la incorporación de usuarios con potencialidad de constituirse en futuros clientes crediticios. La plataforma de Servicios Financieros Auxiliares se ha desarrollado para operar a nivel nacional y cuenta con los siguientes servicios disponibles en Caja (Ventanilla) de Agencia: • Pago de Bonos por cuenta de los programas Renta Dignidad y Juana Azurduy, incluyendo actualizaciones. • Giros y Remesas nacionales e internacionales a través de nuestra propia plataforma de Giros Sembrar y mediante convenio con Western Union. • Cobro de Telefonía fija, móvil, pago de servicios de internet y otros de los operadores locales y nacionales (ENTEL, VIVA). • Cambio de Divisas para operaciones de compra y venta de dólares estadounidenses. En lo referente a días y horarios de atención al público para la prestación de servicios, estos se han adecuado a la demanda y requerimientos de cada localidad y zona de influencia donde se encuentra cada una de nuestras agencias, permitiendo un fácil acceso a los mismos. Asimismo se ha logrado diversificar los ingresos por Servicios Financieros Auxiliares para la gestión 2012 logrando un importante crecimiento en las operaciones de remesas y giros, penetrando con una mayor fuerza en el área rural. La composición de los ingresos por Servicios Financieros Auxiliares durante la gestión 2012 ha sido la siguiente:

Participación de Ingreso por Servicios financieros Auxiliares 2012 BONO JUANA AZURDUY 4%

Evolución de Cartera Propia y Cartera Cofianciada Gestión 2009 - 2012

CAMBIO DE DIVISAS 4%

Expresado en miles de USD.

21500 21000 20500 20000 19500 19000 18500 18000 17500 17000 16500 16000 15500 15000 14500 14000 13500 13000 12500 12000 11500 11000 10500 10000 9500 9000 8500 8000 7500 7000 6500 6000 5500 5000 4500 4000 3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 0

Cartera Propia

GIROS SEMBRAR 6% RENTA DIGNIDAD 62% WESTERN UNION 20%

dic-09

dic-10

3.511

8.500

dic-11

ene-12

feb-12

13.528

13.983

14.508

mar-12 15.318

Cartera Cofinanfiada Aporte FUNDAPRO

MEMORIA 2012

abr-12 15.797

may-12 16.188

jun-12

jul-12

ago-12

sep-12

oct-12

16.564

17.407

17.948

18.463

19.277

nov-12

dic-12

19.853

20.457

OTROS SERVICIOS 2% ENTEL 2%

53

16

17

MEMORIA 2012

De forma paralela y complementaria se ha logrado la negociación con empresas de seguros permitiendo mejores prestaciones, para otros servicios que no se brindan a través de Caja (Ventanilla), mejorando los beneficios a los clientes; es el caso del Seguro de Desgravamen que cuenta con mejores beneficios para las coberturas y pago de gastos de sepelio. En esta gestión se logró el diseño y desarrollo de un nuevo servicio (producto) que ha permitido conjuncionar las condiciones de las prestaciones de un Seguro de Desgravamen con un Seguro de Vida, esto con el fin de fortalecer y mejorar los beneficios a nuestros clientes (beneficiarios), especialmente en los casos donde la fuente de pago y repago ha sido seriamente dañada por el desaparecimiento del generador de recursos (cliente principal).

6.3.3. Seguro Vida en Grupo

7. Cobertura geográfica Como parte de la estrategia de crecimiento institucional para la gestión 2012 se ha fortalecido la cobertura y penetración de nuestras Agencias, llegando a niveles de madurez en Cartera y fortalecimiento de las operaciones de Servicios Financieros Auxiliares. Con la misma Red de Agencias de la gestión 2011 se ha logrado una mayor cobertura territorial e incremento de clientes y usuarios del área de influencia con el fortalecimiento de la fuerza de ventas del área comercial en cada una de ellas. La Red de Agencias mantiene su cobertura en siete departamentos a nivel nacional, contando con veintiún Agencias, de las cuales catorce se encuentran en localidades del área rural, con una importante participación en cadenas productivas agropecuarias como las de la leche, café, papa (patata), quinua, vid (uva), soya, frejol, sésamo y otros.

Como parte de nuestro compromiso en innovación se ha desarrollado en forma conjunta (con la Compañía de Seguros) un producto (servicio) el cual cuenta con características adecuadas y complementarias a nuestra propuesta crediticia y permite disminuir riesgos tanto para la Institución como para el cliente (y beneficiarios), siendo la única Entidad de Intermediación Financiera (EIF) que presenta un seguro de estas características (mixto) en el mercado rural.

AGENCIA

OFICINA REGIONAL

La asociación del componente de seguro de vida a un seguro de desgravamen no sólo tiene un componente financiero importante (cubre la deuda con la Institución), permite que la unidad familiar recupere la pérdida producida por el siniestro (seguro de vida a favor de la familia), que por lo general ha perdido la principal fuente generadora de recursos, el deudor principal (asegurado).

LA PAZ - ORURO

El Seguro cuenta con más de un beneficiario para cada tipo de beneficio: un beneficiario para el componente vida (monto del crédito pagado) y un beneficiario para el componente del gasto de sepelio, pudiendo recaer ambos en un mismo beneficiario.

1

Agencia Franco Valle

2

Agencia San Pedro

3

Agencia Patacamaya

4

Agencia Cairoma

5

Agencia Coroico

6

Agencia Caranavi

7

Agencia Oruro Central

8

Agencia Challapata

9

Agencia Santa Cruz Central

10 Agencia El Puente

SANTA CRUZ

La penetración de esta modalidad de seguro en el área rural será de un impacto importante al poder realizar una comparación lineal de prestaciones de esta modalidad con una evaluación de aquellos beneficios recibidos en relación con su actividad crediticia.

11 Agencia San Julian 12 Agencia Yapacani 13 Agencia Mairana 14 Agencia Nataniel Aguirre

El costo del seguro de vida (componente) es reducido en comparación con otras pólizas de seguro de vida las cuales requieren montos mayores de primas.

15 Agencia Quillacollo

COCHABAMBA

16 Agencia Punata 17 Agencia Mizque

El unir las modalidades de vida y desgravamen en un solo seguro causa un doble efecto en la cultura de los clientes: refuerza su comportamiento en función a la deuda (educación financiera), permitiendo la mitigación de riesgo catastrófico por falta de capacidad de pago de la deuda y permite continuar con alguna actividad de sustento de vida a los beneficiarios por el componente de vida del seguro.

18 Agencia Betanzos 19 Agencia Villazón

SUR

20 Agencia San Lucas 21 Agencia Mercado Campesino-Tarija

MEMORIA 2012

18

19

MEMORIA 2012

Se ha realizado un importante esfuerzo para mantener nuestra Red de Agencias Rurales con el fin de cumplir con nuestros objetivos y misión institucional, la de llegar a clientes y usuarios tradicionalmente desatendidos por el sector financiero tradicional.

A la conclusión de la gestión 2012, la distribución de cartera por cada Oficina Regional, es la siguiente:

La profundización en diferentes niveles y estratos en las cadenas productivas ha permitido el crecimiento y desarrollo de los clientes y la diversificación del riesgo crediticio.

Cartera de Créditos 2012 REGIONAL SANTA CRUZ 35%

Distribución de Puntos de Atención Financiera por Departamento Gestión 2012 5

REGIONAL COCHABAMBA 11%

4

3 REGIONAL SUR 18%

REGIONAL LA PAZ - ORURO 36%

2

1

0 La Paz

Oruro

Santa Cruz

Cochabamba URBANA

Potosí

Chuquisaca

Tarija

RURAL

La gestión establecida a través de estructuras intermedias de control y gestión, formalizadas en nuestra estructura orgánica como oficinas Regionales, ha facilitado el crecimiento en la gestión crediticia y ha concretado estructuras adaptadas a las realidades socioeconómicas, características similares de territoriosuelo y formas de crecimiento y desarrollo local.

Los modelos de desarrollo económico propios de las características geográficas del oriente y occidente boliviano mantienen una importante diferencia en el número de clientes, siendo el factor diferenciador el promedio de crédito en operaciones del sector agropecuario, en la relación cartera de créditos/clientes. A la finalización de la gestión 2012, la distribución por cada Oficina Regional por número de clientes, es la siguiente:

Distribución de Clientes 2012 REGIONAL SANTA CRUZ 16%

REGIONAL COCHABAMBA 18%

REGIONAL LA PAZ - ORURO 43%

REGIONAL SUR 23%

Equipo Regional La Paz - Oruro

Equipo Regional Santa Cruz

MEMORIA 2012

20

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MEMORIA 2012

Se mantiene un importante crecimiento en regiones no tradicionales (no pertenecientes al eje troncal constituido por los departamentos de La Paz - Cochabamba y Santa Cruz) resultando en un crecimiento proporcional para la gestión 2012 en relación a la gestión pasada.

Al 31 de diciembre de 2012 la relación de cobertura urbano-rural es la siguiente:

Al finalizar la gestión 2012, la cartera de créditos está distribuida por departamento de acuerdo al siguiente gráfico:

RURAL 79%

Cartera de Créditos 2012 Cochabamba 11,18%

URBANO 21%

La Paz 31,11%

Chuquisaca 2,16% Tarija 4,33%

Oruro 5,16%

Potosí 11,20%

Santa Cruz 34,86%

Al finalizar la gestión 2012, la cartera de clientes está distribuida por departamento de acuerdo al siguiente gráfico:

La presencia mayoritaria de financiamiento al sector agropecuario en nuestra cartera, sostiene el ideario institucional y a la vez logra una relación importante y sólida entre la obtención de resultados, el cumplimiento de nuestra misión institucional y el equilibrio en la concentración de riesgos crediticios; la gestión 2012 es un ejemplo del esfuerzo realizado de no desatender nuestra máxima institucional logrando balancear los factores de riesgo asociados a la actividad crediticia, lo que ha permito redistribuir la concentración de cartera para el sector agropecuario en relación a la gestión 2011, distribuyéndose este porcentaje principalmente al sector de la intermediación comercial.

PRODUCCION 9%

Distribución de Clientes 2012 Cochabamba 17,46%

COMERCIO 19%

Chuquisaca 3,67% Tarija 8,00%

AGROPECUARIO 62% La Paz 36,85%

SERVICIOS 10%

Santa Cruz 16,23%

Potosí 11,68%

Oruro 6,11%

8. Desarrollo de Proyectos no Financieros Como resultado del esfuerzo de mantener un mayor enfoque rural en la cobertura de Agencias, manteniendo un desempeño adecuado en la atención a clientes y usuarios y garantizando el acceso de nuestra Red, hemos logrado un crecimiento de un 5% en relación a la gestión 2011.

MEMORIA 2012

22

Complementando el crecimiento y desarrollo de la Institución y con el apoyo de financiadores externos, Sembrar Sartawi IFD ha iniciado varios proyectos con el fin de consolidar de forma integral recursos, capacidades operativas e institucionales.

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MEMORIA 2012

Al cierre de la gestión 2012 el estado de situación de los proyectos es el siguiente:

9. Programas de Asistencia Técnica

Servicios Integrales de Financiamiento y Articulación Productiva para el Pequeño Productor Agropecuario. Monto cofinanciado: USD. 500.000 Desde el año 2011 y con el cofinanciamiento del BID - FOMIN, ATN/ME-12288-BO, se ha llevado adelante este proyecto, logrando el desarrollo de metodologías, indicadores, instrumentos y sistemas de información para la medición de desempeño e impacto social (MEDIS), gestión ambiental (GEMA) y gestión de información sobre riesgos agropecuarios y sistémicos (GIRAS).

Sembrar Sartawi IFD en cumplimiento a su Misión Institucional ha desarrollado un convenio con el Instituto Sembrar (Fundación Sembrar) que permite complementar el acceso a asistencia técnica a clientes, esta asistencia técnica es voluntaria, no impositiva y no vinculada al crédito. Se basa fundamentalmente en la transmisión de buenas experiencias y temas o situaciones que los clientes solicitan sean fortalecidos. Esta capacitación está permitiendo el incremento y mejora en la calidad de la producción y por consiguiente de los ingresos de los clientes. Es importante destacar que el cliente no asume ningún gasto por este apoyo que recibe.

Asimismo, se han diseñado nuevos productos financieros (Banca Comunal Productiva) y no financieros (Red de Mensajería Masiva y Microseguro Vida Grupo), orientados a satisfacer las necesidades de nuestros clientes. Por otra parte, dentro del componente de fortalecimiento de nuestros recursos humanos, se han implementado procesos de capacitación interna para fortalecer las habilidades y conocimientos de nuestros funcionarios. Desarrollo de Capacidades en las Cadenas Productivas de la Leche y la Papa Monto cofinanciado USD. 79.037 Con el apoyo de Incofin Investment Management -FMO, y en alianza con Fundación Sembrar, durante la gestión 2012 se implementó el proyecto “Desarrollo de Capacidades” con el objetivo de brindar asistencia técnica, en el marco del diálogo de saberes, a clientes de Sembrar Sartawi IFD, para el mejoramiento de la producción y productividad en las cadenas de la leche y de la papa, en tres municipios de la provincia Aroma (Patacamaya, Sicasica y Umala) y un municipio de la provincia Loayza (Cairoma), del departamento de La Paz. Red de Transacciones Financieras Monto cofinanciado: USD. 94.650. El proyecto inició su implementación a principios de gestión 2012 y se orientó a la consolidación de la plataforma para la masificación de servicios de transacciones vía tecnología móvil. Fue cofinanciado por el Fondo de Innovación para Servicios Financieros Rurales administrado por FINRURAL. Fortalecimiento del Sistema de Medición de Desempeño e Impacto Social Monto financiado: EUR 25.385 El proyecto de fortalecimiento del Sistema de Medición de Desempeño e Impacto Social (MEDIS) financiado por HIVOS está orientado a la creación de capacidades en asesores, mandos medios, gerencias y el personal en general para la gestión de desempeño social. Asimismo, considera el fortalecimiento del software a través de la vinculación con los sistemas informáticos de gestión ambiental (GEMA) y de riesgo agroclimático (GIRAS), y la difusión del sistema a nivel nacional e internacional. El proyecto se implementará durante la gestión 2013. Fortalecimiento de los Procesos de Toma de Decisiones para la Otorgación de Créditos. Monto cofinanciado: USD. 23.800 Con el fin de dotar a los asesores de crédito de herramientas para una adecuada toma de decisiones, se firmó convenio con OIKOCREDIT para el desarrollo de un modelo estadístico orientado a la predicción de la calificación de nuevos clientes, considerando la información interna de la institución y la que proporcionan fuentes externas como los burós de información u otros. Esta herramienta podrá ser accedida a través de computadoras, smartphones y tablets permitiendo la evaluación del crédito in situ. Se espera que a mediano plazo, este modelo considere también información sobre riesgo agroclimático y ambiental. Desarrollo de Productos Financieros Rurales Monto cofinanciado: USD. 38.273 El proyecto, cofinanciado por CORDAID, está orientado al diseño, validación e implementación de nuevos productos financieros: Banca Comunal Productiva y Crédito de Vivienda. La implementación considera principalmente la capacitación y promoción de estos productos.

MEMORIA 2012

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Todas las actividades se desarrollaron bajo un enfoque de cadenas de valor e innovación tecnológica a partir del diálogo de saberes, entendido éste como la complementariedad entre el conocimiento científico y los saberes locales. Bajo este convenio en la zona de Patacamaya se realizaron 16 cursos sobre temas referentes a la producción lechera y se atendió ganado bovino en temas de sanidad. En la zona de Cairoma se realizaron 45 cursos talleres sobre las principales plagas y enfermedades que atacan al cultivo de la papa. Asimismo, con el compromiso de mejorar el apoyo a los productores agropecuarios, se ha desarrollado entre Sembrar Sartawi IFD y el Instituto Sembrar el proyecto piloto de Agro-infonet, que difunde información sobre precios de productos en distintos mercados a través de la pantalla de información de la Agencia Cairoma. Este esfuerzo a parte de facilitar información actualizada sobre los precios en mercados de venta a los productores, permite su inclusión tecnológica.

10. Gestión Integral de Riesgos y Medición de Impacto Interno y Externo La unión de conocimientos, procesos y enfoque interno y externo ha logrado establecer la base para el desarrollo de un sistema de gestión integrado que permita no solo advertir los riegos que se pueden presentar en la gestión crediticia institucional en los diferentes niveles y ámbitos sino también cuantificar y medir el impacto causado por la actividad propia de la institución y de los clientes y/o usuarios en el marco de la gestión responsable de recursos propios y comunes con la sociedad. Este sistema de gestión integrado nos permitirá cumplir a futuro con las nuevas perspectivas regulatorias (nuevo marco regulatorio para el sector financiero nacional) referidas principalmente al balance e impacto social, la relación con el medio ambiente y una gestión de riesgo inherente a nuestras actividades, principalmente en el sector agropecuario. En el marco del proyecto ATN-ME/12288-BO “Acceso a servicios integrales de financiamiento y articulación productiva para el pequeño productor agropecuario” cofinanciado por BID- FOMIN, el 2012 se ha iniciado el desarrollo de los sistemas de Medición de Desempeño e Impacto Social (MEDIS), Gestión medioambiental (GEMA) y Gestión de Información de Riesgos Agropecuarios y Sistémicos (GIRAS), contando a la fecha con la metodología, indicadores, línea base y software, mismos que ya están en fase de implantación y masificación que concluirá el 2016. Los avances se muestran a continuación:

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10.1 Sistema de Medición de Impacto y Desempeño Social (MEDIS) Componente

Componente 1: Construcción de Capacidades en recursos humanos

Resultados alcanzados a Diciembre de 2012 Manual de Funciones aprobado por el Directorio. Manual de Reclutamiento aprobado por el comité Ejecutivo Plan de capacitación elaborado Dos talleres de Cultura Organizacional realizados (La Paz y Cochabamba) Visita e intercambio de experiencias con el Fondo de Desarrollo Local de Nicaragua.

Actividades/productos planificados para la gestión 2013 Realización del taller Cultura Organizacional II Implementación del Plan de capacitación en temas específicos Elaboración de un programa de inducción por cargo Visita e intercambio de experiencias, por lo menos con dos (2) instituciones financieras internacionales de éxito.

El monitoreo de la visión y misión social incluye 20 indicadores que miden cuatro ámbitos: cobertura de servicios, satisfacción de la clientela, cambios en condiciones socio económicas de clientes y responsabilidad social con recursos humanos, con una periodicidad mensual en cumplimiento de metas internas, anual en comparación transversal y bianual en comparación longitudinal.

80% del personal ha partticipado al menos en alguno de los 11 talleres en temas específicos y genéricos llevados a cabo Conceptualización, indicadores y metodologías para Medición de Desempeño e impacto Social elaboradas Componente 2: Sistema de Medición del Desempeño e Linea de base elaborada Impacto Social MEDIS Software de medición del desempeño e impacto social concluido.

Capacitación masificada para la implementación del MEDIS Implementación del MEDIS: procesos de datos, alimentación del software, emisión de reportes, toma de decisiones. Realización de un estudio de efecto.

Instrumentos para recolección y alimentación de información elaborados. Conceptualización , indicadores y metodología para Medición de Desempeño e impacto Social elaboradas Componente 3: Sistema Gestión Medioambiental GEMA

Linea de base elaborada Software de medición del desempeño e impacto social concluido.

Capacitación para la implementación del GEMA Implementación del GEMA: proceso de recolección de datos, alimentación del software, emisión de reportes, toma de decisiones. Realización de un estudio de efecto.

Instrumentos para recolección y alimentación de información elaborados. Política Ambiental aprobada por el Directorio Conceptualización, indicadores y metodología para Medición de desempeño e Impacto Social elaboradas. Componente 4: Sistema de Gestión de Información de Linea de base elaborada Riesgos Agropecuarios y Sistémicos GIRAS Software de medición del desempeño e impacto social concluido.

Capacitación masificada para la implementación del GIRAS Implementación del GIRAS: proceso de recolección de datos, alimentación del software, emisión de reportes, toma de decisiones. Realización de un estudio de compatibilización del sistema con la norma vigente

Instrumentos para recolección y alimentación de información elaborados. Estudio de Mercado para nuevos productos concluido. Componente 5: Innovación de productos financieros y Fichas de producto y manual para Banca Comunal no financieros Productiva y Crédito de vivienda aprobados.

Masificación de los productos Banca, Comunal Productiva, Crédito de Vivienda, y Red de Mensajería Masiva.

Masificación del producto Seguro Vida Grupo

Componente 6: Difusión y administración

Partipación en el II Foro Latinoamericano de Desempeño Social, llevada a cabo en Lima, Perú.

El sistema de Medición del Desempeño e Impacto Social (MEDIS), es el sistema de información que Sembrar Sartawi IFD aplica para monitorear el cumplimiento de su misión y visión social y medir el impacto concreto de los servicios que ofrece en la vida de sus clientes y usuarios. El MEDIS también permite monitorear el desempeño social de la institución a través de herramientas e indicadores estándares internacionales.

Difusión de los sistemas de Medición de Desempeño e Impacto Social (MEDIS), Gestión Ambiental (GEMA) y Gestión de Riesgos Agropecuarios y Sistémicos (GIRAS) en la reunión anual del Social Performance Task Force a llevarse a cabo en Panamá, y otros eventos nacionales e internacionales. Participación y difusión de los sistemas MEDIS,GEMA y GIRAS en el III Foro Latinoamericano de Desempeño Social Difusión de los sistemas MEDIS, GEMA y GIRAS en eventos nacionales Elaboración de una memoria documentaria de los sistemas.

El MEDIS tiene la flexibilidad de ampliarse en función a los requerimientos institucionales para proporcionar mayor información. Por otra parte, toma como fuente de información principal datos disponibles en la institución, y por tanto, aprovecha los procesos ya existentes de generación de información. Asimismo, está en línea con el marco conceptual y las iniciativas internacionales en el campo de desempeño social en microfinanzas. El MEDIS es una iniciativa en la perspectiva de alcanzar el doble equilibrio: el impacto tanto en la sostenibilidad financiera de la institución, como en la sostenibilidad y el desarrollo de sus clientes.

10.2 Sistema de Gestión Ambiental (GEMA) El GEMA tiene como objetivo incorporar la variable y dimensión ambiental en las actividades internas de la institución, así como en las actividades económicas de sus clientes, con el propósito de contribuir al desarrollo sostenible en el entorno en el que realiza sus actividades y generar además ventajas competitivas tanto para nuestros clientes como para la Institución en el mercado financiero. El GEMA consta de varios componentes, entre ellos: listas de exclusión, guías ambientales por cadena productiva, categorización de riesgos ambientales con clientes, Ecoeficiencia o gestión ambiental interna, módulo informático y reportes de seguimiento. En el marco de las actividades comerciales, el GEMA permitirá categorizar los riesgos ambientales de nuestros clientes en las cadenas productivas, permitiendo la identificación de los clientes (por agencia, área, cadena, etc.) de acuerdo a la categorización de los impactos que sus actividades ejercen en el medio ambiente, permitiendo el monitoreo, seguimiento y toma de decisiones. La implantación del GEMA representa un compromiso de Sembrar Sartawi IFD ante la necesidad de avanzar hacia un modelo de desarrollo más sostenible que hoy en día está fuera de toda duda y nos apuntala para alcanzar el triple equilibrio: financiero, social y ambiental.

10.3 Gestión de Información de Riesgos Agropecuarios y Sistémicos (GIRAS) El riesgo “agroclimático” es uno de los factores a los que están expuestos la mayoría de nuestros clientes en el área rural, por esta razón Sembrar Sartawi IFD ha decidido el desarrollo de un sistema que permita obtener mayor información sobre las amenazas agroclimáticas y tomar decisiones que coadyuven a reducir la vulnerabilidad de nuestros clientes antes las diferentes amenazas a los que están expuestos.

MEMORIA 2012

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MEMORIA 2012

12. Historias de Clientes El software desarrollado permitirá visualizar las amenazas a través de mapas temáticos enfocados en dos aspectos, uno propio del cultivo (vulnerabilidad biofísica); y la otra referida al cliente en cuánto es afectado económicamente en su capacidad de pago (vulnerabilidad socioeconómica). La utilización del software nos permitirá conocer mejor las necesidades y vulnerabilidad de nuestros clientes para orientar acciones al diseño de seguros u otros instrumentos que mitiguen estos riesgos.

11. Participación en Redes y Asociaciones, Premios y Reconocimiento recibidos En el camino y desarrollo institucional Sembrar Sartawi IFD ha logrado confluir sus objetivos con organizaciones, redes y asociaciones las cuales participan en entornos locales e internacionales y que propugnan valores y fines similares o complementarios a los propios de nuestra Institución Sembrar Sartawi IFD forma parte de la Asociación de Instituciones Financieras de Desarrollo (FINRURAL), ente que agrupa a las Instituciones Financieras de Desarrollo. Asimismo, participa en redes de información relacionadas con la propia actividad del sector microfinanicero nacional e internacional, habiéndose desarrollado una plataforma para le sistematización y reporte de información relacionada al desempeño social institucional, dentro de lo que se conoce como Sistema MEDIS. En lo referente a reconocimientos que nos han sido otorgados en la gestión 2012, hemos recibido la calificación Cinco (5) Diamantes de MixMarket por la mejorar sustancial en el proceso de generación y reporte de información para Entidades y Clientes.

1 NATALIA CHOQUE NICOLAS (Agencia Mairana) “Soy Natalia Choque Nicolás, nací en el Departamento de Potosí - Chayanta - Pacoata en el año 1957, actualmente vivo en el Departamento de Santa Cruz en la Provincia Florida Municipio de Mairana, desde hace 18 años soy madre de 3 hijos donde 2 de ellos ya son mayores de edad con familia independiente y estoy a cargo del ultimo varoncito que tiene 8 años, mi esposo es SIXTO VALENCIA quien ha fallecido en el año 2006. Me dedico desde hace muchos años al servicio de comida rápida como ser anticuchos, café, empanadas, hamburguesas, etc. Mi sueño era poder tener un negocio y poder tener una mejor situación económica para mi familia pero era difícil entonces decidí migrar al Departamento de Santa Cruz por consejo de una amiga para buscar una mejor vida; fue así que salí del Departamento de Potosí y llegue donde una de mis paisanas y trabajé de ayudante de cocina de un Restaurant en Mairana, con la poca experiencia que yo tenía en ese rubro; de esa manera, junté un poco de capital me desembolsaron lo primero que y más lo que tenía me compré un lote a plazo “cuando hice fue entrar en llanto por que creía que en la Urbanización Los Cerritos del Municipio no podría acceder a un crédito en ningún de Mairana donde me sirvió para poder acceder lado por las condiciones de vida que tenía” a un crédito por que ya estaba cansada de trabajar para la gente quería trabajar para mí porque de esa manera mis ingresos iban a mejorar de lo que ganaba como empleada, por referencia de una vecina que ya tenía crédito en Sembrar Sartawi IFD es que decidí visitar la institución para ver si podía acceder a un crédito donde me indicaron que podían darme crédito y era rápido de esa manera presenté mi documentación para un crédito y cuando me desembolsaron lo primero que hice fue entrar en llanto por que creía que no podría acceder a un crédito en ningún lado por las condiciones de vida que tenía pero Sembrar Sartawi IFD confió en mí y me dieron el crédito con ese dinero lo segundo que hice fue comprar tierra para cultivar productos papa, tomate, verduras con la ayuda de mis hijos no tuve problemas en el pago de mis cuotas con el tiempo mis 2 hijos se independizaron y tienen familia aparte y les ayude a comprarse lotes de terreno con la siembra de productos. Gracias a Sembrar Sartawi IFD tengo lo que tengo, gracias por haber confiado en mí”

2 PRESENTACIÓN FLORES MAMANI (Agencia Villazón) “Hola mi nombre es Presentación Flores Mamani, soy productor de semilla de papa en el sistema formal, la cual es certificada por el INIAF y pertenezco a la Asociación de Productores de Semilla de Papa APROSEPA con oficinas en la ciudad de Villazón. Mi grupo semillero se encuentra en la Comunidad de La Hoyada ubicada a 40 km, de la ciudad de Villazón, son pampas inmensas en donde sembramos semilla de las variedades: Desireé, Revolución, Imilla Negra, Huaycha, Sani Imilla. Personalmente cada gestión siembro entre 10 a 15 hectáreas de semilla, todo mecanizado. Tengo un tractor de 80 caballos de fuerza, cosechadora de papa, un camión Nissan Cóndor. A mediados de Agosto de 2010, se acercó un técnico de Sembrar Sartawi IFD, a nuestra Asociación para presentar su producto crediticio, es así, que en octubre de 2010, solicité un crédito de USD. 10.000, para comprar un acoplado para mi tráiler. Con este mi camión Con este mi camión transporto la semilla de mis transporto la semilla de mis compañeros de compañeros de APROSEPA a mercados como: APROSEPA a mercados como: Santa Cruz, Tarija, Santa Cruz, Tarija, La Paz, Potosí y Sucre. Este primer crédito saqué para 5 años, pero lo cancelé La Paz, Potosí y Sucre. Este primer crédito saqué solo en 3 años” para 5 años, pero lo cancelé solo en 3 años con el fruto de la venta de mi semilla de papa. Bueno, esa es mi historia y estoy muy agradecido a Sembrar Sartawi IFD y sus técnicos por brindarme ese apoyo crediticio para mi sistema de trabajo, un gran saludo para todos”.

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4 Abraham Teichroeb Klassen (Agencia El Puente)

3 Aida Ribera vda de Jaen (Agencia San Lucas) “Mi nombre es Aida Ribera vda de Jaen, soy oriunda de la ciudad de Santa Cruz y vivo en la comunidad de Payacota del Carmen del municipio de San Lucas, provincia Nor Cinti del Departamento de Chuquisaca, más de treinta años.

“Mi nombre es Abraham Teichroeb Klassen tengo 40 años y estoy casado hace 17 años con Susana Knelsen Hiebert en la cual tenemos 5 hijas.

¡Hace dos años atrás desde que mi marido falleció, decidí hacer realidad el sueño que siempre tuvimos junto a mi familia. Así que todo cuanto leerás aquí son conceptos probados, ideas que he visto funcionar, principios alrededor de los cuales mi existencia y lo único que puedo garantizarte es que vivo todo lo que escribo y hago lo que digo!…

Desde que era niño, he empezado ayudar a mis padres en la siembra como también en el cuidado del ganado que tenía mi padre, donde yo he estudiado hasta los 12 años porque así nos lo permite nuestra religión y a los 14 años fue mi primera experiencia cuando he aprendido a cultivar la tierra así para dar un apoyo mejor a mis padres que también son agricultores. Yo anteriormente vivía en la colonia Valle Nuevo, donde sembraba también pero esto lo realizaba en el terreno de mi padre. A los 23 años cuando me case tuve que separarme de mis padres para trabajar para mí mismo y así mantener a mi familia.

En un principio nuestro sueño era tener una granja de cerdos, así que empezamos a construir los apriscos donde pudimos criar una buena cantidad de estos animales y tener ingresos extras o adicionales, lo cual se hizo realidad y paso un tiempo donde nos animamos a comprar una vaquilla, con la visión de poder tener más terneras, y lamentablemente paso algo muy terrible en mi entorno familiar, donde mi esposo falleció en un accidente automovilístico, dejándome en mi completa depresión, soledad y tristeza, quedando paralizada emocionalmente por el trauma que sufrí entonces, así paso todo un año hasta que decidí salir de ese trauma, pero para salir de ese trauma tome una decisión de tener algo en que distraerme y empecé en un principio a vender tarjetas para celulares y aún sigo con ese negocio, posteriormente decidí comprar un lote de terreno en cercanías a la escuela de mi comunidad, para poder construir una tienda con la idea de poner una cabina telefónica, internet, fotocopiadora, celulares y variedades de productos, esto me animo a pensar en acudir en una entidad financiera decidiéndome por Sembrar Sartawi IFD, donde gracias a la guía, asesoramiento, orientación y cooperación, decidí obtener el crédito de esta institución, puesto que de acuerdo a las explicaciones del oficial de crédito, de poder sembrar alfalfa, cebada, avena y poder instalar un sistema de riego, por tener una cantidad de parcelas aptas para esta producción y de esta manera garantizar la alimentación de las dos vacas lecheras que decidí comprar con el financiamiento. Una vez que compre estas dos vacas adquirí una responsabilidad muy grande y una motivación para seguir adelante en todo lo que me propuse, las vacas que compre estaban en gestación y una de ellas parió a los dos días después de haber llegado a mi establo, en el momento del parto fue uno de los momentos desesperantes e incapaces de atender o hacer llegar al mundo de la cría de mi vaca debido a que no estaba capacitada para este trabajo y acudí a muchas personas, familiares, amigos y vecinos, para recibir asesoramiento en ese momento, por lo cual terminó con éxito el nacimiento del ternero, después de que ya parió una de las vacas a los días decidí ordeñar la leche de la vaca y también fue uno de los momentos más cruciales de mi vida porque tampoco tenía ese conocimiento del cómo hacer ese trabajo de ordeño a la vez fue decepcionante porque solo pude ordeñar medio litro de leche, pasando un día ya empecé a ordeñar un litro durante una semana, en la segunda semana ya mis ingresos tenían sentido de ganancia porque logre ordeñar más leche llegando a los 10 litros por día.

Hace 8 años que vivo en la colonia Nueva Ascensión, al inicio cuando llegue poco cultivaba con mis propios recursos que tenía y no me alcanzaba, donde tuve que buscar la forma de mejorar mis ingresos, donde tuve que acceder a un crédito para poder sembrar más y así aumentar mis ingresos donde tuve que acudir a Sembrar Sartawi IFD me ofreció este apoyo abriéndome sus puertas y brindándome la facilidad en realizar los pagos después de cada cosecha o cada campaña (como ser la soya y el maíz), mi primer crédito fue para sembrar y donde ahora voy por la tercera secuencia que estoy trabajando con la Institución. Gracias a este crédito que he solicitado he crecido bastante ahora tengo maquinarias propias (como ser tractores, cosechadora y otros) si no hubiese sacado el crédito estaría todavía sembrando poco, pero ahora puedo decir que soy un micro agropecuario más, donde ahora puedo decir lo que yo hago es para mí mismo como también el sustento de mi hogar y ahora puedo decir que soy dueño de mi propio trabajo que realizo y mi sueño es comprarme una fumigadora para así poder tener más ingresos brindando servicio con dicha “he crecido bastante ahora tengo maquinarias maquinaria a mis vecinos menonitas. propias (como ser tractores, cosechadora y otros) si no hubiese sacado el crédito estaría todavía sembrando poco, pero ahora puedo decir que soy un micro agropecuario más”

Gracias al sacrificio y perseverancia tuve éxito en mis ventas de leche puesto que salí a vender ambulando casa por casa y ofreciendo la leche e indicando a mis clientes de ese entonces, que la leche es un alimento nutritivo especialmente para los chicos y ancianos por el aporte de calcio que tiene la leche e inclusive motivar en poder tener una cultura de consumo de leche dentro las familias. Viendo ya que los clientes solicitaban que pueda hacer queso, decidí elaborar este producto y como también no tenía experiencia, acudí a mis vecinos, familiares y amigos para poder elaborar este producto y fueron momentos gratos porque veía que con la venta de queso se obtiene mayores ganancias y también al igual que la leche logre comercializar dentro la comunidad. Ahora mi visión es obtener mayor cantidad de vacas para poder comercializar mi producción más allá de la comunidad y poder formar parte de asociaciones productoras de leche e inclusive poder hacer realidad la construcción “TE DESAFIO A PROSPERAR…………..” de mi tienda donde ya pueda establecer un punto de venta”. GRACIAS SARTAWI.........

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