PLANES DE PENSIONES EN ARGENTINA TENDENCIAS 2015 ANA MARIA WEISZ

PLANES DE PENSIONES EN ARGENTINA TENDENCIAS 2015 ANA MARIA WEISZ SEMINARIO #2 CONTEXTO E INTRODUCCIÓN -ORADOR- ANA MARIA WEISZ Directora Retiro A

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PLANES DE PENSIONES EN ARGENTINA TENDENCIAS 2015 ANA MARIA WEISZ

SEMINARIO #2

CONTEXTO E INTRODUCCIÓN

-ORADOR-

ANA MARIA WEISZ Directora Retiro ARGENTINA – BOLIVIA – CHILE – PARAGUAY - URUGUAY

SISTEMA DE PREVISIÓN

Es toda aquella

RIESGOS LABORALES

protección NECESIDADES INMEDIATAS

SEGURIDAD SOCIAL

PENSIONES

• FALLECIMIENTO • INVALIDEZ

NECESIDADES FUTURAS • VEJEZ

obligatoria y/o voluntaria que brinde

cobertura ante una

interrupción PRINCIPALES VARIABLES SALUD

abrupta de los ingresos en un grupo familiar dado.

EXPECTATIVA DE VIDA

NIVEL DE NATALIDAD

SISTEMA DE PREVISIÓN

7 6

Sudamerica

5

Argentina

4

Uruguay

3 2

PRINCIPALES VARIABLES

95

Chile Brasil

90 85 80 75 70

Baja natalidad + Aumento de expectativa de vida = DRAMATICO ENVEJECIMIENTO DE LA POBLACIÓN

65

55

0

50

SUSTENTABILIDAD FINANCIERA de los Sistemas



Estímulo para PLANES PRIVADOS con desgravación fiscal



REGULACIONES



MAYOR INDICE DE DEPENDENCIA Fuente: Naciones Unidas



ECONOMÍAS EN DESARROLLO:

60

1

ECONOMÍAS DESARROLLADAS:

REFORMAS A LAS PENSIONES: diseño políticas nacionales + ampliación de cobertura

MOVILIDAD

SISTEMA DE SEGURIDAD SOCIAL EN ARGENTINA PRINCIPALES VARIABLES

FECHA 01/03/2009 01/09/2009 01/03/2010 01/09/2010 01/03/2011 01/09/2011 01/03/2012 01/09/2012 01/03/2013 01/09/2013 01/03/2014 01/09/2014 01/03/2015 TOTAL ACUMULADO

BENEFICIO DE LA SEGURIDAD SOCIAL

DESDE MARZO 2015

INCREMENTO 11,69% 7,34% 8,21% 16,90% 17,33% 16,82% 17,62% 11,42% 15,18% 14,41% 11,31% 17,21% 18,26% 454%

JUBILACIÓN MÍNIMA: $3.822

JUBILACIÓN MÁXIMA:

JUBILACIÓN MÁXIMA: $27.999

• MÍNIMO DE AÑOS DE APORTE EN RELACION DE DEPENDENCIA

MÁXIMO SALARIO SUJETO A APORTES: $43.202

BENEFICIO: $21.246 (75.88% DEL BENEFICIO MÁXIMO):

41



120 ULTIMOS SALARIOS: DEBEN ALCANZAR EL MÁXIMO SALARIO SUJETO A APORTES



30 AÑOS DE APORTES EN RELACION DE DEPENDENCIA

120

• LOS ULTIMOS SALARIOS IGUALES SUPERIORES AL MAXIMO SALARIO SUJETO A APORTES

SEMINARIO #2

B2E: BUSINESS TO EMPLOYEE EL PAPEL DE LAS EMPRESAS

-ORADOR-

ANA MARIA WEISZ Directora Retiro ARGENTINA – BOLIVIA – CHILE – PARAGUAY - URUGUAY

EL PAPEL DE LAS EMPRESAS BIENESTAR FINANCIERO: CONOCER A SUS EMPLEADOS… EN RELACIÓN A SUS FINANZAS

80%

15%

DESENTENDIDO • Utilice programas únicos de inversiones únicas. • Centre sus esfuerzos de comunicación para iniciar la previsión financiera.

“HAGALO POR MÍ”

PARCIALMENTE COMPROMETIDO • Utilice un par de opciones y centre sus esfuerzos en la educación financiera.

“AYUDEME A HACERLO”

PAPEL CRUCIAL QUE DESEMPEÑAR

5% TOTALMENTE COMPROMETIDO • Utilice un abanico amplio de opciones para facilitarle a sus empleados el acceso a las inversiones. • Centre sus esfuerzos en proveer información financiera.

“FACILÍTEMELO”

• EDUCACIÓN TRABAJADORES SOBRE SEGURIDAD SOCIAL • FOMENTO DE AHORRO A LARGO PLAZO • REESTRUCTURACIÓN DE LOS LUGARES DE TRABAJO PARA DAR CABIDA A TRABAJADORES DE EDAD • ACOMPAÑAMIENTO EFECTIVO EN EL PLAN DE AHORRO INDIVIDUAL DEL EMPLEADO

55+

EL PAPEL DE LAS EMPRESAS

~ Planificar el retiro

40-54

30-39

¿ES EL PLAN DE RETIRO IMPORTANTE EN EL PAQUETE DE COMPENSACIÓN? DISTINTAS PRIORIDADES PARA DISTINTAS GENERACIONES

~ Balance vida/trabajo

18-29 ~ Oportunidades de avance en la carrera profesional ~ Educación ~ Pertenecer a un entorno con personas que comparten objetivos.

~ Horario flexible ~ Oportunidad de avance en la carrera profesional.

~ Ahorro para la educación de los chicos.

~ Tener sponsoreo de la empresa en salud para el retiro.

~ Planificación para el retiro

~ Poder mantener niveles de educación, trabajo y placer.

~ Lidiar con el stress del balance vida trabajo.

~ Reducción de las exigencias físicas.

~ Ocuparse de los mayores.

~ Ahorro para la educación de los chicos. ~ Planificación para el retiro

~ Desarrollar variedad de habilidades y competencias ~ Ahorrar para vivienda

Fuente: Mercer HR, Entrevistas Mercer

Algunos objetivos son comunes: ingresos y beneficios panificables, un role significativo en la organización, oportunidades de crecimiento y tratamiento digno y respetuoso.

SEMINARIO #2

PLANES DE PENSIÓN PRÁCTICAS DE MERCADO

-ORADOR-

ANA MARIA WEISZ Directora Retiro ARGENTINA – BOLIVIA – CHILE – PARAGUAY - URUGUAY

PLANES DE PENSIÓN

PRÁCTICAS DE MERCADO

1 1 DE CADA 2 EMPRESAS TIENE PLANES DE PENSIÓN

19 19 DE CADA 20 PLANES SON DE CONTRIBUCIÓN DEFINIDA

11% DIRECTORES

60% DIRECTORES Y GERENTES 29% TODOS LOS EMPLEADOS

PLANES DE PENSIÓN

AHORRO COMPARTIDO EMPLEADO + EMPLEADOR

APORTES DEL EMPLEADO

MATCHING 1:1

Min: 3,5% Max: 11% Prom: 7,5% Máximo salario sujeto a aporte

93% PRÁCTICAS DE MERCADO

($ 43.202 - Marzo 2015)

=

Min: 1% Max: 9% Prom: 3,5%

El empleador realiza contribuciones equivalentes al 100% del aporte del empleado

ESQUEMA DE VESTING

PLANES DE PENSIÓN

ANTIGUO ESQUEMA

FORMA DE PAGO DEL BENEFICIO

100 80

INCLUYEN ESQUEMA DE VESTING

81%

PAGO UNICO

40 20 1

3

5

7

9

11 13 15 17 19 21 23 25 27 29

100

100

80

80

60

60

40

40

20

20

23%

0 1

3

5

7

9

11 13 15 17 19 21 23 25 27 29

12%

4%

TENDENCIA

ESQUEMA PREVALENTE

0

A ELECCION

60

0

PRÁCTICAS DE MERCADO

MIXTO

1

3

5

7

9

11 13 15 17 19 21 23 25 27 29

61%

RENTA

Moneda e inversiones

VEHICULOS DE FINANCIACIÓN

PLANES DE PENSIÓN

FIDEICOMISO

SEGURO

RESERVA EN LIBROS Rentabilidad

12%

Tendencia a utilizar un Fondo Común de Inversión para los aportes de los empleados:

5%

VENTAJA IMPOSITIVA PRÁCTICAS DE MERCADO

Impuesto a las ganancias

Mejoras de diseño: Vesting de menores plazos y vehículo más eficiente en impuestos

83% Comunicación del Plan

- P R Ó X I M A C H A R L A-

¡MUCHAS

GRACIAS!

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