PREGUNTAS FRECUENTES TRANSFERENCIAS Y CANALES

CUESTIONES GENERALES, CUENTAS CORRIENTES,

1. Cuestiones Generales 2. Cuenta Corriente 3. Transferencias 4. Canales: Cajeros, Plataforma de Atención Telefónica (CitiPhone), Citibank Online y Citibank Móvil

1. CUESTIONES GENERALES ¿Cuáles son las diferencias fundamentales entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro? Actualmente, las cuentas corrientes como las de ahorro permiten una operativa muy similar tanto para ingresos como para pagos. Las diferencias más importantes son:  

En las cuentas de ahorro no se permite asociar tarjetas de débito, ni de crédito. El servicio de caja suele ser más limitado en el caso de las cuentas de ahorro: en muchos casos no suele existir la posibilidad de tener un talonario de cheques de la cuenta y no siempre se permite la domiciliación de recibos. Esta mayor limitación se suele compensar con una remuneración más alta por el dinero depositado en la cuenta de ahorro.

¿Existe una edad mínima para contratar una cuenta corriente o de ahorro? No. En caso de que el titular sea un menor siempre tiene que estar en la cuenta con su tutor como representante legal y cumplir los requisitos mínimos de la cuenta. ¿Qué identificación o documentación es necesaria para abrir una cuenta? Dos documentos identificativos vigentes y en regla. EJ: DNI/ PASAPORTE + CARNET DE CONDUCIR, etc. Si soy cliente no residente, ¿Puedo contratar cualquiera de las cuentas? Sí, siempre que usted lo solicite y cumpla los requisitos mínimos. Para la contratación, además se le solicitará la justificación de su no residencia, tanto a efectos fiscales como a efectos del régimen jurídico de movimiento de capitales y transacciones económicas con el exterior. ¿Qué figuras legales permiten nuestras cuentas de ahorro y corrientes de Citibank? Nuestras cuentas de ahorro y corrientes permiten la figura de autorizado, representante o apoderado. ¿Cómo puedo disponer de mi dinero?  De forma gratuita podrá disponer de efectivo en Cajeros Citibank en más de 29 países en todo el mundo. También podrá disponer de efectivo en los cajeros de nuestras oficinas Citibank utilizando su clave de acceso o por ventanilla. Encuentre la más cercana en http://www.citibank.com/spain/consumer/spanish/localiz/index.htm  Ordenando una transferencia a cualquier cuenta de cualquier entidad bancaria.  Mediante cheques: dispondrá de un talonario totalmente gratuito y asociado a su cuenta corriente.

¿Cómo puedo realizar un ingreso?  Dando una orden de ingreso, mediante transferencia bancaria desde cualquiera de nuestras Sucursales.  Acercándose a su otro banco y ordenando una transferencia a su cuenta. Tan sólo tendrá que indicarles el identificador de su número de cuenta (IBAN) y se abonarán en su cuenta con la valoración del mismo día en la que Citibank reciba los fondos de su otro banco. Su otro banco podría cobrarle una comisión.  Mediante cheques de cualquier entidad con sede en territorio español. Según la normativa bancaria, el dinero estará en su cuenta el mismo día en el que Citibank España reciba los fondos, normalmente al día siguiente del ingreso del cheque (sin contar sábados ni festivos). Por motivos de seguridad, deberá cruzar el cheque con dos líneas y firmarlo sólo por delante.  En los cajeros de nuestras oficinas Citibank también podrá realizar ingresos de efectivo en su cuenta utilizando simplemente su clave de seguridad. Encuentre su oficina más cercana en http://www.citibank.com/spain/consumer/spanish/localiz/index.htm

¿Puedo disponer de talonario de cheques en todas las cuentas? No, únicamente podrá disponer de talonario en las cuentas corrientes. ¿Cómo solicito el talonario de mis cuentas? Podrá solicitar un talonario acudiendo a cualquier Sucursal de Citibank, o a través de Citibank Online ¿Puedo domiciliar los recibos en mi cuenta corriente? Sí, se pueden domiciliar todos los recibos en su cuenta corriente. Para su total comodidad y tranquilidad, Citibank se encarga de gestionar el cambio de todos los recibos que indique. ¿Cómo cambio la domiciliación de mis recibos a mi cuenta corriente en Citibank? Simplemente recogeremos una orden con sus instrucciones y, una vez tramitada, le enviaremos un mensaje a su móvil, confirmándoles el cambio de cada uno de sus recibos. Una vez completado el cambio, le enviaremos una carta de confirmación. ¿Dónde puedo consultar mis recibos? En Citibank Online, una vez introduzca su clave y contraseña, en la sección de Transferencias y Recibos podrá consultar sus domiciliaciones, darlas de baja o devolver un recibo concreto, así como imprimir los justificantes. También podrá consultarlos a través de la información que mensualmente recibe a través del Extracto Integrado ¿Cómo puedo modificar mi cuenta a cuenta nómina? Podrá realizar esta operación a través de cualquier Sucursal de Citibank domiciliando su nómina. ¿Qué es el Descubierto Automático? Es un Anticipo de Nómina que puede asociarse a la Cuenta Nómina a su petición. Para ello deberá tener ingresos periódicos mensuales durante los 3 meses anteriores. ¿Cómo realizo una transferencia a través de Citibank Online? Un vez haya introducido su clave y contraseña, podrá realizar una transferencia accediendo al menú Transferencias y Recibos/ Hacer una Transferencia. A continuación deberá:

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Elegir la cuenta origen desde la que desea enviar la transferencia. Seleccionar la cuenta de destino, o bien de un beneficiario habitual o de uno nuevo. Cumplimentar el formulario con los datos de importe, fecha, mensaje para el beneficiario, y pulse siguiente para continuar con el proceso. Introducir su contraseña y pulse el botón de su derecha para finalizar la operación.

En una Cuenta de Ahorro, ¿qué es el TAE? Son las siglas de Tipo Anual Efectivo, también denominado Tasa Anual Equivalente. Es un indicador que, en forma de tanto por ciento anual. Indica el rendimiento efectivo de la cuenta de ahorro. ¿Qué diferencia hay entre Tarjeta de Débito y de Crédito? Las dos son un medio de pago de aceptación universal con el que pueden realizarse compras y obtener efectivo en cajeros automáticos. Sin embargo, la tarjeta de débito no difiere el cargo en la cuenta del titular, sino que se realiza de forma inmediata en función de los fondos disponibles en la misma. Por otro lado, la Tarjeta de Crédito pone a su disposición una línea de crédito permitiendo el aplazamiento del pago. ¿Puedo tener ambas o con una es suficiente? Para ambas preguntas la respuesta es sí. Puede tener dos tarjetas o una, de crédito o débito. Siempre dependerá de sus necesidades: para compras y operaciones de efectivo ambas son válidas. En caso de que desee beneficiarse de las ventajas de financiación o de los seguros asociados, la tarjeta de crédito es la más adecuada. Si lo que necesita es realizar operaciones bancarias, por ejemplo transferencias, la tarjeta de débito es más apropiada. ¿Qué es el Código IBAN de las cuentas? Es un código internacional y normalizado para la identificación de una cuenta abierta en una entidad financiera, con el fin de facilitar el tratamiento automatizado de transacciones transfronterizas. ¿Qué es y cuándo se aplica la Comisión de relación? La comisión de relación es la anteriormente llamada comisión de mantenimiento y que se aplicará en función de los saldos medios que el cliente tenga en el banco como primer titular de las cuentas a la vista, cuentas de inversión, productos de seguro y depósitos, durante el mes anterior al cargo de la comisión, conforme al siguiente baremo:   

Si el saldo medio mensual es igual o superior a 30.000€: exento de comisión de relación. Si el saldo medio mensual es igual o superior a 12.000€ e inferior a 30.000€, se aplicará una comisión de 3€. Si el saldo medio es inferior a 12.000€, se aplicará una comisión de 7€.

La comisión de relación no se aplicará en ningún caso si el cliente domicilia una nómina o pensión por importe igual o superior a 3.000€ en cualquier cuenta corriente, nómina o de ahorro o realiza un ingreso periódico mensual igual o superior a 3.000€ procedente de otra entidad con destino en una de las cuentas nómina Citibank. La comisión de relación se cargará mensualmente a nivel cliente, y se cobrará una única vez independientemente del número de cuentas corrientes o de ahorro en las que el cliente conste como primer titular.

En el caso de que se cobre la comisión de relación y el cliente disponga de varias cuentas como primer titular, el banco cargará la citada comisión conforme al siguiente orden de prelación:    

Cuenta corriente Si el cliente no dispone de una cuenta corriente, la comisión se cargará en la cuenta nomina que tenga contratada Si el cliente no dispone de ninguna de las cuentas anteriores pero sí de la presente cuenta de ahorro, se cobrará en esta última Si el cliente no dispone de ninguna de las cuentas anteriores pero sí de una cuenta empresa, se cobrara en esta última

2. CUENTA CORRIENTE ¿Qué es una Cuenta Corriente? La cuenta corriente le permite satisfacer las necesidades de caja en las operaciones bancarias del día a día con la mayor comodidad para el cliente:  Transferencias nacionales e internacionales 

Cheques

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Ingresos

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Domiciliaciones

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Sin remuneración mensual

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Sin condiciones de permanencia y con disponibilidad total de su dinero en cualquier momento.

¿Quién puede contratar la Cuenta Corriente? Se trata de una cuenta destinada a personas físicas. Para personas jurídicas disponemos de otros productos adaptados a sus necesidades que unen rentabilidad y la gestión del negocio diario. ¿En cuántas divisas se puede abrir la Cuenta Corriente? Las cuentas pueden contratarse en euros y en otras 9 divisas como son: AUD (Dólares australianos) CAD (dólares canadienses) DKK (coronas danesas) JPY (yenes japoneses) NOK (coronas noruegas) SEK (coronas suecas) CHF (francos suizos) GBP (Libras) USD (dólares) Cubriendo así sus necesidades. Sin importe mínimo, ni condiciones de permanencia y con disponibilidad total de su dinero en cualquier momento. ¿Qué es la remuneración Inteligente o Sweeping? Las Cuentas Corrientes de Citibank cuentan con un Servicio de Remuneración inteligente (Sweeping) que consiste en que diariamente y de forma automática, nos encargamos de transferir el dinero que exceda de su Cuenta Corriente a la Cuenta Ahorro Citibank para que pueda obtener el máximo partido de sus ahorros. Si en algún momento tiene más gastos de lo previsto, su Cuenta Corriente recibirá automáticamente fondos de su Cuenta de Ahorro.

¿Cómo puedo acceder a mi Cuenta Corriente? Usted podrá operar a través de cajeros automáticos de Citibank, la banca por Internet o mediante su dispositivo móvil desde cualquier lugar, en cualquier momento, de forma cómoda, rápida y segura. También dispone servicio de atención telefónica 24 horas/365 días al año

3. TRANSFERENCIAS ¿Qué tipo de transferencias puedo realizar? Internas o Traspasos La cuenta de donde salen los fondos (emisor) y la cuenta donde se reciben los mismos (beneficiaria) están en Citibank España pudiendo ser del mismo titular o distintos titulares. Externas  SEPA: (Single Euro Payment Area) Son transferencias desde cuentas de Citibank España a cualquier país europeo dentro del área común de pago denominado SEPA. Estas transferencias se realizarán siempre en Euros. Es necesario facilitar el código IBAN, que sustituye al tradicional CCC, y el BIC. Las entidades bancarias se identifican por este código. 

Externas Internacionales: Las cuentas del emisor y del beneficiario están en distintas entidades y una de ellas fuera de España pudiendo ser el mismo titular o distintos titulares.

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Citibank Global Transfer: Las cuentas de emisor y beneficiario están en países donde Citibank está presente y que están adheridos a este servicio. Ambas cuentas están abiertas en Citibank, en países distintos. El cliente las puede realizar por cajero automático, para ello necesitará tener una tarjeta de débito con nosotros, o a través de Citibank Online (CBOL) desde cualquier país. Se caracterizan por ser transferencias instantáneas y en cualquiera de las divisas siguientes:

En función de la frecuencia pueden ser:  Inmediatas y por una sola vez 

Permanentes y periódicas

4. CANALES ¿Cómo puedo registrarme en Citibank Online? Entre en www.citibank.es y haga click en “¿No está registrado? Regístrese” Puede registrarse de dos formas:  

Con su código de Citibank Online (E-PIN) que recibirá por carta. Con su número de Tarjeta Citibank y su PIN de cajeros y compras (ATM-PIN)

En ambos casos necesitarás darnos tu fecha de nacimiento y tu número de documento (DNI/NIF, tarjeta de residencia o pasaporte) ¿Cómo puedo acceder a Citibank Online? Entre en www.citibank.es y haga clic en “Acceso a clientes” e introduzca su usuario y contraseña. ¿Qué operaciones puedo hacer a través de Citibank Online?  Consultas: acceso al detalle de sus operaciones y movimientos de sus cuentas y Tarjetas. Podrá visualizar y descargar sus movimientos al instante de haberlos realizado, y revisar las operaciones de los últimos 12 meses. 

Traspasos/Transferencias SEPA y CGTs ( Citibank Global transfer)…

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Domiciliaciones: puede consultar el histórico de sus recibos, devolverlos y darlos de baja.

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Solicitar talonario de cheques.

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Extracto Electrónico: descarga online en pdf de su extracto mensual de forma cómoda y rápida sin tener que esperar a que le llegue por correo ordinario. Mayor control y organización en sus Cuentas y Tarjetas.

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Información Fiscal: tenga la información fiscal de todos sus productos siempre disponible: cuentas, depósitos, préstamos e inversiones.

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Tarjeta de Crédito: Si Usted es titular de una Tarjeta de Crédito Citibank, podrá también consultar su saldo disponible, cambiar su forma de pago y modificar la cuenta que domicilia sus recibos entre otros servicios.

¿Qué operaciones puedo hacer a través de Citibank Móvil?  Información de Saldos y movimientos.  Transferencias nacionales y CGTs (Citibank Global transfer) a beneficiarios ya existentes.  Consulta del saldo de sus productos: cuentas, depósitos…  Información en detalle de sus inversiones.  Realizar traspasos entre sus cuentas Citibank.

¿Qué operaciones puedo hacer a través de la línea de atención al cliente Citiphone Banking 24h?  Información de saldos y movimientos. 

Ayuda en navegación y resolución incidencias de Citibank Online.

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Consulta y cancelación de domiciliaciones.

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Gestión de reclamaciones.

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Operaciones con productos de inversión: compra y venta de acciones, ampliaciones de capital, Ofertas Públicas de Adquisición (OPAS), suscripción y traspasos de fondos de inversión y planes etc.

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Cancelación de aportaciones y/o suscripciones periódicas.

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Traspasos y transferencias SEPA, SWIFT y Citibank Global Transfer.

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Activación de la Tarjeta de Débito

así como bloqueo, cambio PINES…

¿Qué operaciones puedo hacer a través de nuestros cajeros?  Retirada de efectivo con la Tarjeta de Débito. 

Consulta de movimientos y saldos.

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Ingresos de efectivo.

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Transferir a mis cuentas Citibank en el extranjero (Citibank Global Transfers).

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Traspasos entre mis cuentas.

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Cambio de PIN de cajeros y compras

¿Cómo puedo darme de alta en el Extracto Electrónico? Es muy sencillo. Acceda a Citibank Online y simplemente vaya al Menú Otros Servicios/Extracto Electrónico. Siga las indicaciones del sistema y en menos de 5 minutos tendrá habilitado el servicio. Recuerde que debe estar dado de alta en Citibank Online para poder acceder a este servicio. También puede darse de alta en el Extracto Electrónico a través de Citiphone Banking 24h, llamando al teléfono que aparece en el reverso de su Tarjeta o solicitándolo en su sucursal Citibank más cercana.