PROGRAMA DE INVERSIÓN “BANCA DE LAS OPORTUNIDADES”

TÉRMINOS DE REFERENCIA PARA LA CONTRATACIÓN DE UN OPERADOR QUE EJECUTE LAS ACTIVIDADES DE UN PROYECTO DE ACOMPAÑAMIENTO EN INCLUSIÓN FINANCIERA EN LAS ZONAS DE FRONTERA CON VENEZUELA

Bogotá D. C 18 de marzo de 2016

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CONTENIDO 1. 1.1 1.2 1.3 1.4

MARCO GENERAL Antecedentes Objeto Alcance del objeto Definiciones

2. 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7

TÉRMINOS JURÍDICOS Régimen jurídico aplicable Veracidad de la información suministrada Confidencialidad de la información Propiedad intelectual Cláusula de reserva Datos personales Garantía de seriedad de la oferta

3. INSTRUCCIONES A LOS PROPONENTES 3.1 Estudios para participar en el concurso 3.2 Instrucciones para contestar los términos de referencia 3.3 Requisitos para participar en la convocatoria 3.4 Cronograma de la convocatoria 3.4.1 Formulación de inquietudes 3.4.2 Respuesta de inquietudes 3.4.3 Cierre y entrega de la propuesta 3.4.4 Adendas 4. 4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 4.6 4.7 4.8

EVALUACIÓN Tabla de evaluación Criterio de desempate Capacidad financiera Acreditación de la experiencia de la firma proponente Acreditación de la experiencia del equipo de trabajo Oferta económica Rechazo de propuestas Declaratoria desierta

5. CONTENIDO DE LA PROPUESTA 5.1 Presentación de la propuesta 5.2 Periodo de validez de la propuesta 6. TÉRMINOS DE LA CONTRATACIÓN 2

6.1 Metas e indicadores 6.2 Entregables 6.3 Forma de pago 7. 7.1 7.2 7.3 7.4

7.5 7.6 7.7 7.8 7.9

EL CONTRATO Suscripción del contrato Obligaciones de Banca de las Oportunidades Obligaciones del operador Obligaciones de las entidades financieras beneficiadas del componente de Inclusión financiera, particularmente de los subcomponentes de Infraestructura financieraCobertura y Acompañamiento al sistema financiero Obligaciones de las entidades con que se hayan realizado convenios para la ejecución del componente de Inclusión productiva Duración del contrato Seguimiento y control del contrato Garantía del contrato Subcontratos

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1.

MARCO GENERAL 1.1

Antecedentes

El Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades” tiene como objeto promover el acceso a servicios financieros a las familias de menores ingresos, micro, pequeñas y medianas empresas y emprendedores. Ante el cierre de la frontera entre Venezuela y Colombia, la población objetivo del Programa Banca de las Oportunidades que habita en los municipios fronterizos se ha visto afectada por la incapacidad de continuar desarrollando las actividades diarias que usualmente les permitían acceder a recursos para garantizar su subsistencia. Esto debido tanto a la dependencia comercial y productiva de la población con Venezuela como por su desintegración de iniciativas de desarrollo en Colombia. En este nuevo contexto social y económico se encuentran cincuenta y siete (57) municipios colombianos fronterizos con Venezuela, de los departamentos de La Guajira, Cesar, Norte de Santander, Boyacá, Arauca, Vichada y Guainía, con una población aproximada de tres millones cien mil personas (3’100.000), de las cuales aproximadamente un millón novecientos mil (1’900.000) son adultos, con una tasa de desempleo promedio de los departamentos del nueve por ciento (9%). En cuanto al nivel de ruralidad, treinta y seis (36) de los cincuenta y siete (57) municipios objeto del proyecto son rurales o rurales dispersos1 (ver Anexo 1 para el detalle a nivel municipal). Por lo anterior, Banca de las Oportunidades realizó la estructuración de un proyecto de acompañamiento a las zonas de frontera con Venezuela, con el objetivo de promover e implementar iniciativas de inclusión financiera sostenible y escalable, facilitando el acceso a servicios financieros a través de: i) fortalecimiento a la cobertura financiera y acompañamiento al sistema financiero ii) educación financiera y jornadas financieras y iii) iniciativas de generación de ingresos. Como se mencionó, el programa, además de profundizar el acceso a servicios financieros, contempla el impulso a la generación de ingresos de la población, puesto que en la media en que 1

La clasificación de ruralidad utilizada en estos términos de referencia fue por el la Dirección de Desarrollo Rural Sostenible del Departamento Nacional de Planeación dentro del marco de la Misión para la transformación del campo en 2014. Esta clasificación utiliza los criterios de “i) la ruralidad dentro del Sistema de Ciudades, ii) densidad poblacional, y iii) relación de población urbano-rural”. Según esta clasificación, las ciudades y aglomeraciones son aquellas que “i) presentan dinámicas de desplazamiento diario de al menos el 10% de la población trabajadora a otro municipio (este elemento se encuentra asociado a la premisa de conmutación laboral); ii) corresponde a municipios con población en cabecera igual o superior a 100 mil habitantes; y iii) los municipios con menos de 100 mil habitantes en cabecera pero que tienen importancia estratégica a nivel subregional en términos de prestación de servicios”. Los municipios intermedios “son aquellos que tienen una importancia regional y con acceso a diversos bienes y servicios. Se caracterizan por tener entre 25 mil y 100 mil habitantes en la cabecera o que, a pesar de tener cabeceras menores, presentan alta densidad poblacional (más de 10hab/km2)”. Los municipios rurales son aquellos que “tienen cabeceras de menor 2 tamaño (menos de 25 mil habitantes) y presentan densidades poblacionales intermedias (entre 10 hab/km y 100 2 hab/km )”, y los rurales dispersos son “aquellos municipios y Áreas No Municipalizadas —ANM— que tienen cabeceras 2 pequeñas y densidad poblacional baja (menos de 50 hab/km )”.

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los individuos tengan una mayor capacidad productiva, podrán acceder a productos y servicios financieros de manera sostenible. El hecho de que toda la población pueda acceder a servicios mejores y más apropiados, no sólo promueve la igualdad social, sino que su productividad también aumenta. 1.2

Objeto

En el marco de la presente convocatoria, EL PROGRAMA requiere contratar los servicios de un operador para que desarrolle las actividades correspondientes a un Proyecto de Acompañamiento en inclusión financiera en zonas de frontera con Venezuela, lo cual incluye la definición, planificación, ejecución y monitoreo del proyecto el cual tendrá por objeto promover la educación y la inclusión financiera de la población de bajos ingresos domiciliados en los municipios en los que se desarrollará la intervención. El proyecto tendrá una duración de treinta y seis meses (36). 1.3

Alcance del objeto

El objeto del proyecto se desarrolla a través de los siguientes componentes: i)

Caracterización financiera y económica de los municipios fronterizos

Con el fin de tener suficiente entendimiento sobre las condiciones demográficas, financieras, económicas y productivas de los municipios fronterizos, se realizará una caracterización de cada uno de los municipios basada en información primaria y secundaria, que describa el estado actual de diferentes variables de interés para este proyecto y que se describen a profundidad en el numeral 6.a de estos términos de referencia. En desarrollo de este componente, el operador deberá determinar y precisar la población objetivo del proyecto, así como ajustar la propuesta de los componentes de inclusión financiera y generación de ingresos descritos en los numerales 6.1.b y 6.1.c, respectivamente, de estos términos de referencia. El operador tendrá cuatro (4) meses contados desde la fecha de legalización del contrato para desarrollar este componente. Banca de las Oportunidades cuenta con información sobre inclusión financiera en temas de Cobertura, uso de productos financieros, y otras variables demográficas, que deberán ser tenidas en cuenta por el proponente seleccionado en el proceso de caracterización. La calidad de la propuesta de intervención se fortalece con el cruce de la información sobre inclusión financiera disponible en Banca de las Oportunidades y con la información primaria y secundaria obtenida por el proponente. ii)

Inclusión financiera

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-

Infraestructura financiera-Cobertura y acompañamiento al sistema financiero

Infraestructura financiera-Cobertura Se espera que el operador desarrolle un programa de estímulos para la expansión o fortalecimiento de la cobertura financiera en los municipios de frontera. Para lograr una focalización de los esfuerzos, Banca de las Oportunidades realizó un ejercicio de priorización teniendo en cuenta criterios como la población de los municipios, la presencia financiera actual y la existencia de otros programas de cobertura. Con esta priorización, se determinó que existe la necesidad de implementar nuevos puntos de acceso en 18 municipios cuya presencia financiera es débil, teniendo en cuenta los municipios propuestos en el numeral 6.1.b de estos términos de referencia. El operador deberá realizar la implementación de estos Puntos de Acceso, o los que resulten a partir de la validación de esta propuesta en campo, teniendo en cuenta que el costo de implementación deberá ser cofinanciado con los recursos asignados a este proyecto por Banca de las Oportunidades en un cincuenta por ciento (50%) y las entidades financieras que participen del componente de ampliación o fortalecimiento de cobertura en otro cincuenta por ciento (50%). Acompañamiento al sistema financiero El operador deberá asistir técnicamente a las entidades financieras con presencia en los municipios fronterizos y que quieran participar en el proyecto, en la creación e implementación de productos de ahorro, crédito y seguros dirigidos a la población objetivo de este proyecto y que apoyen el desarrollo de sus actividades económicas. Esta asistencia incluye acompañamiento en la adopción de nuevas metodologías que permita a las entidades financieras ofrecer productos y servicios a la población de acuerdo con sus necesidades particulares y a sus actividades económicas y productivas. Así mismo, se deberá adoptar estándares adecuados de protección al consumidor financiero de tal forma que las entidades financieras logren un adecuado acercamiento con la población objetivo. Adicionalmente, el operador deberá difundir la existencia de herramientas de financiación de entidades como Bancóldex y Finagro, así como dar a las entidades que ofrecen servicios financieros en las zonas la posibilidad de uso de garantías de créditos que se maneja en el convenio entre Banca de las Oportunidades y el Fondo Nacional de Garantías. o

Educación financiera y jornadas financieras

Educación financiera

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El objetivo es fortalecer y desarrollar las capacidades financieras locales a través de procesos formativos que contribuyan a la construcción y mejoramiento del capital humano y social. El operador deberá preparar e implementar iniciativas de educación financiera que permitan a la población conocer sobre uso de productos y servicios financieros tanto para mejorar su calidad de vida como para impulsar su inclusión productiva. El operador implementará las iniciativas de educación financiera a través de las siguientes herramientas:   

Educación financiera masiva en ciudades y municipios intermedios. Educación financiera presencial, con capacitación a capacitadores y talleres presenciales para la población en ciudades y municipios intermedios. Grupos de Ahorro y Crédito Local en municipios rurales y rurales dispersos.

Jornadas financieras El objetivo es vincular a las entidades con presencia en las zonas, incluyendo bancos, cooperativas, ONG microcrediticias, y entidades del Gobierno con la población, emprendedores y empresarios, con el fin de articular la oferta financiera con la demanda y garantizar una atención integral al ciudadano. El operador deberá realizar ciento treinta y un (131) jornadas en los cincuenta y siete (57) municipios con el fin de que la población y las entidades conozcan i) la oferta de productos y servicios financieros formales (como cuentas de ahorro, cuentas de ahorro electrónicas (CAE), cuentas de ahorro de trámite simplificado (CATS), depósitos electrónicos, créditos (comerciales, de consumo, hipotecario, microcrédito, etc.), seguros (vida grupo voluntario, vida grupo deudores, vida individual, de daños y propiedad, exequiales, accidentes personales, etc.), y ii) la oferta institucional disponible para el apoyo a actividades productivas, laborales y de formalización. El número de jornadas financieras en cada municipio depende de su tamaño poblacional, variando entre 1 jornada para los más pequeños (menos de seis mil (6.000) habitantes) y cinco (5) para los más grandes (entre cien mil (100.000) y quinientos mil (500.000) habitantes), con cuatrocientas (400) personas en promedio participando por jornada. iii)

Generación de ingresos

Este componente busca impulsar el desarrollo de actividades productivas y laborales por parte de la población, como las de emprendimiento, microfranquicias, formalización y empleo, entre otras, que les permita lograr una generación de ingresos estable, sostenible, e independiente de las actividades económicas con Venezuela y así mismo acceder a productos y servicios financieros. 1.4

Definiciones

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Para los efectos de estos términos de referencia, se tendrán en cuenta las siguientes definiciones: Asesor móvil: Persona que cumple las funciones de un asesor integral, que informa y asesora a sus clientes potenciales o vigentes sobre los productos y servicios que ofrece la entidad que representa, con la particularidad de que, al ser móviles, se desplazan hasta la ubicación de trabajo o residencia de los clientes para ofrecer el portafolio de servicios de la entidad. Emprendimiento: Conjunto de personas, variables y factores que intervienen en el proceso de crear una empresa. Es una forma de pensar, razonar y actuar centrada en las oportunidades, planteada con visión global y llevada a cabo mediante un liderazgo equilibrado y gestión de un riesgo calculado. Su resultado es la creación de valor que beneficia a la empresa, la economía, la sociedad y se concentra en un pequeño negocio. Establecimientos de crédito: Entidades financieras vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, dentro de las cuales se incluyen bancos, compañías de financiamiento, corporaciones financieras y cooperativas financieras. Formalidad: Llevar a cabo un negocio o actividad económica estando sujetos a las normas del Estado tales como tener el registro mercantil, afiliar a los trabajadores a la seguridad social, pagar impuestos, entre otros; y por lo tanto, obtener los beneficios que brinda el Estado y las diversas instituciones económicas tanto públicas como privadas. Intermediarios financieros: Establecimientos de crédito, cooperativas con actividad de ahorro y crédito y ONG microcrediticias y otras entidades vigiladas o no vigiladas por la Superintendencia Financiera orientadas a la colocación de microcrédito que tengan cupo en Bancóldex. Microfranquicias: Modelo de negocio probado, replicable, escalable y adaptable, formalizado empresarialmente, que puede generar un impacto social y que se transfiere en menor escala a emprendedores para la generación de ingresos. Nivel de ruralidad: Categorización de los municipios de Colombia según: i) las características demográficas de la población, ii) los niveles de conectividad ente municipios, iii) actividades económicas preponderantes, iv) vocación y uso del suelo, y v) diversas formas de relación con la tierra (resguardos indígenas, territorios colectivos, entre otros. La clasificación municipal tiene cuatro categorías, en orden ascendente de tamaño: rural disperso, rural, intermedio, y ciudades y aglomeraciones (Departamento Nacional de Planeación, 2014). Organización No Gubernamental (ONG) Microcrediticia: organizaciones sin ánimo de lucro especializadas en el otorgamiento de crédito a la microempresa. Punto de Acceso: Oficinas, corresponsales bancarios, cajeros automáticos y datafonos, y asesores móviles que facilitan el acceso a productos y servicios financieros por parte de la población.

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2.

TÉRMINOS JURÍDICOS 2.1

Régimen jurídico aplicable

En atención al régimen de contratación del Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades”, el presente proceso de selección y la contratación que de éste se derive, se encuentran sometidos a las normas del Derecho Privado Colombiano. 2.2

Veracidad de la información suministrada

El Proponente está obligado a responder por la veracidad de la información entregada durante el proceso de selección de Proponentes. El Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades”, de conformidad con el artículo 83 de la Constitución Política, presume que toda la información que el Proponente presente para el desarrollo de esta invitación es veraz y corresponde a la realidad. No obstante, el Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades” se reserva el derecho de verificar toda la información suministrada por el Proponente. 2.3

Confidencialidad de la información

El Proponente seleccionado acepta que la ejecución del contrato que se celebre será desarrollado bajo parámetros de absoluta reserva y no podrá utilizar total o parcialmente la información que reciba directa o indirectamente el Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades” o aquella a la cual tenga acceso en cumplimiento del proceso de selección y contratación o por cualquier otro motivo, para desarrollar actividades diferentes a las contempladas en el objeto, alcance y obligaciones que le correspondan de conformidad con el contrato que eventualmente se celebre, adoptando las medidas necesarias para mantener la confidencialidad de los datos suministrados. 2.4

Propiedad intelectual

El Proponente seleccionado acepta que la información entregada por el Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades”, en desarrollo de la presente invitación, así como aquella que se genere como consecuencia de la prestación del servicio que se contrate, es de propiedad exclusiva del Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades”. El Proponente renuncia a favor del Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades” a cualquier derecho de propiedad, uso, goce, reproducción, distribución, comunicación pública y transformación sobre los documentos que resulten del objeto de la presente invitación, renuncia que se entenderá otorgada por el Proponente mediante su participación en la presente convocatoria. 2.5

Cláusula de reserva

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El Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades” se reserva el derecho de cerrar anticipadamente la presente convocatoria y de rechazar cualquiera o todas las propuestas que se presenten si así conviene a sus intereses, sin necesidad de dar explicación alguna a los proponentes y sin indemnizar ningún tipo de perjuicio o asumir costo alguno que con tal cierre o rechazo se pudiera generar a alguno de las entidades que presentaron propuesta. 2.6

Datos Personales

Para la información que se entregue a Banca de las Oportunidades en calidad de soporte o entregable, el contratista seleccionado se obliga a obtener por parte de las personas de quienes tenga datos personales, las autorizaciones respectivas y cumplimiento de las normas de protección de datos personales, en especial la Ley 1581 de 2012, circulares y decretos reglamentarios de la misma, de tal forma que Banca de las Oportunidades pueda crear y manipular bases de datos con la información de los beneficiarios y pueda manejar tal información en el desarrollo de actividades que correspondan a su objeto. (Anexo 7. Autorización de manejo de datos personales). 2.7

Garantía de seriedad de la oferta

El Proponente deberá incluir una garantía de seriedad de la oferta con una suma asegurada equivalente al diez por ciento (10%) del valor de la propuesta, la cual podrá consistir en una garantía bancaria irrevocable a primer requerimiento (on-demand) o en una póliza de seguro expedida por una compañía de seguros vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, que sea satisfactoria para el Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades”. La garantía deberá ajustarse a los presentes Términos de Referencia y a las disposiciones legales vigentes. Las compañías de seguros que otorguen la garantía deberán estar legalmente establecidas en Colombia. Los establecimientos bancarios que otorguen la garantía podrán ser nacionales o extranjeros siempre que tengan límite de exposición crediticia con Bancóldex (cupo de crédito aprobado con Bancóldex). La garantía deberá ser válida por un periodo de seis (6) meses calendario contados a partir de la fecha de cierre de la invitación. La garantía de seriedad de la oferta deberá ser otorgada a favor del Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. – Bancóldex - Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades”, con NIT. 800.149.923-6, en formato para entidades particulares, la cual se hará efectiva si el proponente retira su propuesta dentro del período de validez estipulado, o si habiéndosele adjudicado el contrato no cumple con los requisitos establecidos para la firma del mismo o se niega a celebrar el contrato respectivo o no presenta las garantías del Contrato establecidas en estos Términos de Referencia o en el Contrato.

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3.

INSTRUCCIONES PARA LOS PROPONENTES 3.1 Estudios para participar en la convocatoria

Corresponde a todo Proponente efectuar los estudios y verificaciones que considere necesarios para la formulación de la Propuesta, incluyendo pero sin limitarse a los estudios técnicos, contables, tributarios, entre otros, asumiendo todos los gastos, costos, impuestos y riesgos que ello implique, que no serán reembolsados en ningún caso y bajo ningún concepto. La presentación de una Propuesta implicará que el Proponente realizó los estudios, análisis y valoraciones pertinentes para prepararla y, por lo mismo, no se reconocerá sobrecosto alguno derivado de deficiencias en ellos. 3.2 Instrucciones para contestar los términos de referencia Las Propuestas recibidas que no cumplan los requisitos y no vengan acompañadas de TODA la documentación exigida en estos términos de referencia, serán excluidas del proceso de evaluación. Si el Proponente lo estima conveniente, podrá adicionar a su propuesta información suplementaria a la solicitada en estos Términos de Referencia, siempre y cuando dicha información sea suministrada dentro del término establecido para la entrega de las Propuestas. La Propuesta debe ser presentada en español y todas sus páginas deben estar enumeradas en forma ascendente consecutiva, con el correspondiente índice o tabla de contenido que permita su fácil consulta. 3.3 Requisitos para participar en la convocatoria Los proponentes deberán cumplir los siguientes requisitos: i.

Ser personas jurídicas, nacionales o extranjeras, que cumplan con los requisitos establecidos en estos términos de referencia.

ii.

Se acepta la participación de proponentes asociados bajo la figura de consorcios o uniones temporales. En el evento de presentarse haciendo uso de esta figura tendrán aplicación las siguientes reglas:  Presentar copia del acuerdo consorcial o documento de la conformación de la unión temporal según se trate en el que expresamente se deberá designar a un representante de los miembros del consorcio o de la unión temporal para todos los 11

efectos de la presentación de la propuesta de la eventual suscripción y ejecución del contrato (en el evento que se les adjudique la convocatoria).  No se acepta ninguna limitación de responsabilidad, por lo que la responsabilidad de los miembros será solidaria tanto para la presentación de la propuesta como para la eventual celebración y ejecución del contrato.  La garantía de seriedad de la oferta y demás garantías que se pidan para la eventual celebración del Contrato, deberán cubrir a todos y cada uno de los integrantes de la unión temporal o consorcio, aportándose además el recibo de pago de la prima.  Cada uno de los requisitos de tiempo de existencia, experiencia y capacidad financiera deberá acreditarse en su totalidad por al menos uno de los miembros del consorcio o unión temporal, no pudiendo ser acumulable entre los distintos participantes  La carta de presentación de la propuesta deberá presentarse suscrita por el apoderado designado por cada uno de los miembros del consorcio o unión temporal.  El formato de vinculación de clientes deberá ser diligenciado en su totalidad por cada uno de los miembros del consorcio o de la unión temporal además de entregarse toda la información de cada uno de los participantes exigida en los presentes términos de referencia y el formato de vinculación de clientes. iii.

El Proponente deberá contar con un mínimo de (5) años de existencia al momento de presentar la propuesta contados a partir de la fecha de inscripción en el registro mercantil.

iv.

El proponente deberá acreditar mínimo cuatro (4) años de experiencia en diseñar e implementar programas de inclusión y educación financiera.

v.

El proponente favorecido debe estar en disponibilidad de iniciar y ejecutar el objeto del Contrato según las necesidades del Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades”, disponibilidad que se presumirá con la sola presentación de la Propuesta.

vi.

Aportar oportunamente toda la documentación exigida en estos Términos de Referencia.

3.4 Cronograma de la convocatoria

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ACTIVIDAD Publicación de los términos de referencia Formulación de preguntas e inquietudes a Banca de las Oportunidades por parte de los proponentes Cierre de convocatoria y entrega de la propuesta por parte de los proponentes a Banca de las Oportunidades 3.4.1

FECHA Viernes, 18 de marzo de 2016 a las 4:30 pm Lunes, 21 de marzo de 2016 a las 8:30 am al viernes 22 de abril de 2016 a las 4:00 pm Miércoles, 4 de mayo de 2016 a las 4:00 pm

Formulación de inquietudes

Las inquietudes o preguntas relacionadas con los presentes términos de referencia que surjan por parte de los proponentes, deberán ser presentadas durante las fechas relacionada en el numeral 3.4 de los presentes términos de referencia, mediante comunicación escrita dirigida a “Banca de las Oportunidades” – Bancóldex, radicada en medio físico en la Calle 28 No. 13A – 15 piso 39, Bogotá, D.C. (correspondencia de Bancóldex), o por correo electrónico, a la dirección [email protected]

3.4.2

Respuesta de inquietudes

Banca de las Oportunidades publicará en su página web www.bancadelasoportunidades.gov.co las respuestas a las inquietudes formuladas por los proponentes, siempre y cuando éstas se hayan presentado en la fecha y en los términos indicados en estos términos de referencia. 3.4.3

Cierre y entrega de la propuesta

Los Proponentes deberán presentar las propuestas de conformidad con el numeral 3.4 de presentes términos de referencia, esto es, a más tardar el día miércoles 4 demayo de 2016 a 4:00 pm, en la Calle 28 No. 13 A – 15, piso 39, Bogotá D.C., Oficina de Correspondencia Bancóldex, dirigidas a Juliana Álvarez Gallego, Gerente del Programa de Inversión “Banca de Oportunidades”.

los las de las

La fecha de cierre no será modificada o aplazada, salvo que el Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades” lo considere conveniente. Llegado el caso, la ampliación del plazo se dará a conocer mediante adenda que se publicará en www.bancadelasoportunidades.gov.co antes de la fecha de cierre. Las propuestas presentadas más allá de la fecha y hora de cierre de la convocatoria, se considerarán presentadas de forma extemporánea, por lo que serán rechazadas. No se considerarán propuestas presentadas vía correo electrónico. 13

3.4.4

Adendas

Banca de las Oportunidades comunicará mediante adendas las modificaciones que considere hacer a estos términos de referencia. Todas las adendas deberán ser tenidas en cuenta por los oferentes para su propuesta y formarán parte de estos términos de referencia. Todas las adendas que se generen se publicarán en la página Web de la Banca de las Oportunidades, www.bancadelasoportunidades.gov.co, de tal forma que sean de conocimiento de todos los interesados 4.

EVALUACIÓN

La evaluación de las propuestas se realizará con base en los siguientes criterios: 4.1

Tabla de evaluación

Las Propuestas se calificarán según los siguientes componentes y puntajes:

Experiencia

EVALUACIÓN DE LA PROPUESTA PUNTAJE POR PROPUESTA TÉCNICA COMPONENTE Experiencia en diseñar e implementar programas de 10 inclusión y educación financiera De la firma proponente Experiencia en proyectos 8 similares en América Latina Experiencia en trabajo con 7 Entidades Financieras Experiencia en diseñar e implementar programas de 5 inclusión y educación financiera Del director de proyecto Experiencia en dirección de personas a cargo y 5 articulación con otras entidades Experiencia en diseñar e Coordinadores implementar programas de 9 regionales inclusión y educación financiera.

PUNTAJE MÁXIMO

PUNTAJE TOTAL

25

50 10

9

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Metodología de implementación del proyecto y propuesta de intervención

Experiencia en dirección de personas a cargo y articulación con otras entidades Experiencia en trabajo de Profesionales campo en programas 6 de apoyo sociales con población vulnerable. Caracterización de los municipios Plan de trabajo Esquema de monitoreo, seguimiento y evaluación del proyecto Cobertura y Acompañamiento al sistema financiero Educación financiera y Jornadas Financieras Iniciativas de generación de ingresos Coordinación con otras entidades PROPUESTA ECONÓMICA

Valor de la propuesta (mayor puntaje a menor costo) GRAN TOTAL

6 3 5 5 10 8 6 3 PUNTAJE MÁXIMO 10

40

PUNTAJE TOTAL 10 100

En una primera etapa del proceso de evaluación se calificará la propuesta técnica. Las propuestas que obtengan el setenta por ciento (70%) en cada uno de los criterios técnicos pasarán a evaluación económica. La convocatoria se adjudicará a la propuesta que obtenga el mayor puntaje, sumando la puntuación de los criterios técnicos y del criterio económico.

4.2

Criterio de desempate

En caso de presentarse un empate, será factor de desempate el mayor número de beneficiarios en las metas propuestas de generación de ingresos relacionadas en el numeral 6.1.c de estos términos de referencia. En caso de persistir el empate, se seleccionará el proponente que llegue a un mayor número de municipios con iniciativas de generación de ingresos, descritas en el numeral 6.1.c de estos términos de referencia. En caso de persistir el empate, la convocatoria se adjudicará al proponente que acredite que por lo menos el diez por ciento (10%) de su nómina la conforman empleados en las condiciones de discapacidad enunciadas en la Ley 361 de 1997 debidamente certificadas por la oficina de trabajo de la respectiva zona y contratados por lo menos con anterioridad de un año a la presentación de la propuesta. Si la propuesta es presentada por un Consorcio o Unión Temporal, el integrante del proponente que acredite que el diez por ciento (10%) de su nómina está en condición de discapacidad, debe tener una participación de por lo menos el veinticinco por ciento (25%) en el 15

Consorcio o la Unión Temporal y aportar mínimo el veinticinco por ciento (25%) de la experiencia acreditada en la propuesta. En todo caso, en el evento que la propuesta seleccionada sea aquella que acredite cumplir con esta condición, los empleados deberán mantenerse vinculados por un lapso igual al plazo del contrato que se celebre como consecuencia de la adjudicación de la presente convocatoria. Por último, se preferirá la propuesta que hubiere sido presentada por una MIPYME colombiana. 4.3

Capacidad financiera

El proponente deberá tener la capacidad financiera suficiente para el cumplimiento de sus obligaciones contractuales y en consecuencia, el cumplimiento de los requisitos de este numeral son condición habilitante, es decir, deben cumplirse para que sea evaluada la propuesta técnica y financiera. Para la validación de esta información, el proponente deberá diligenciar el formato Anexo 3. Vinculación y deberá adjuntar la documentación solicitada. Con base en los Estados Financieros entregados por el Proponente se calcularán los siguientes indicadores financieros. 𝑅𝑎𝑧ó𝑛 𝑑𝑒 𝑙𝑖𝑞𝑢𝑖𝑑𝑒𝑧 =

𝑅𝑎𝑧ó𝑛 𝑑𝑒 𝑒𝑛𝑑𝑒𝑢𝑑𝑎𝑚𝑖𝑒𝑛𝑡𝑜 =

𝐴𝑐𝑡𝑖𝑣𝑜 𝐶𝑜𝑟𝑟𝑖𝑒𝑛𝑡𝑒 𝑃𝑎𝑠𝑖𝑣𝑜 𝐶𝑜𝑟𝑟𝑖𝑒𝑛𝑡𝑒

𝑃𝑎𝑠𝑖𝑣𝑜 (𝑇𝑜𝑡𝑎𝑙 𝑃𝑎𝑠𝑖𝑣𝑜 + 𝑃𝑎𝑡𝑟𝑖𝑚𝑜𝑛𝑖𝑜)

El análisis de la situación financiera y respaldo que ofrece cada uno de los proponentes se realiza con base en los indicadores financieros enunciados anteriormente para el último período fiscal. Para evaluar la capacidad financiera, los proponentes deben cumplir como mínimo los siguientes parámetros: (i) (ii)

La razón de liquidez debe ser mayor o igual a uno (1). La razón de endeudamiento no debe ser superior al setenta por ciento (70%).

En el evento de presentarse a través de las figuras de Consorcio o Unión Temporal, el requisito de capacidad financiera, deberá cumplirlo al menos uno de los integrantes de la Unión Temporal o Consorcio, no pudiendo ser acumulable entre los distintos participantes. 4.4

Acreditación de la experiencia de la firma proponente

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Para acreditar la experiencia exigida, de cuatro (4) años en diseñar e implementar programas de inclusión y educación financiera, de trabajo similares en América Latina y de trabajar con Entidades Financieras, el Proponente deberá aportar mínimo tres (3) certificaciones emitidas por clientes con los cuales haya desarrollado esta experiencia para poder ser evaluado. Cada certificación deberá contener como mínimo la siguiente información:        

Nombre o razón social del contratante Nombre o razón social del contratista Objeto del servicio o contrato Calificación del servicio (excelente, bueno, regular) Valor del contrato Fecha de inicio o suscripción del acta de inicio y/o plazo de ejecución del contrato (indicar por lo menos el año) Estado de cumplimiento del contrato Datos de contacto para verificación

El Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades” se reserva el derecho de contactar a los clientes del proponente cuyos datos sean suministrados, con el propósito de constatar la veracidad de la información entregada. 4.5

Acreditación de la experiencia del equipo de trabajo

Para desarrollar el objeto de la presente convocatoria, se prevé que el operador establezca una Unidad Técnica, en adelante UT, cuya función será la de organizar e implementar el proyecto y garantizar que el equipo esté capacitado para realizar el acompañamiento como se describe en estos términos de referencia. El Equipo de trabajo debe contar como mínimo con: 

Director del Proyecto



Un coordinador regional por departamento, con experiencia en inclusión y educación financiera. En el caso de Boyacá, no se exige un coordinador regional exclusivo.



Para departamentos de uno (1) a cinco (5) municipios, se deberá contar con al menos un profesional de apoyo por departamento. En el caso de departamentos de seis (6) a once (11) municipios, deberá contar con al menos dos (2) profesionales de apoyo por departamento. En el caso de departamentos con doce (12) o más municipios, deberá contar con mínimo tres (3) profesionales de apoyo por departamento.

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En todo caso el proponente deberá tener en cuenta los siguientes perfiles: Director del Proyecto: 

Título universitario en administración de empresas, economía, ingeniería industrial o en carreras afines.



Experiencia mínimo de cinco (5) años en diseñar e implementar programas de inclusión y educación financiera.



Experiencia en dirección de personas a cargo y articulación con otras entidades mínimo tres (3) años.

Coordinadores regionales: 

Título universitario en administración de empresas, economía, ingeniería industrial o en carreras afines.



Experiencia mínimo de tres (3) años en diseñar e implementar programas de inclusión y educación financiera.



Experiencia en dirección de personas a cargo y articulación con otras entidades mínimo dos (2) años.

Profesional de apoyo: 

Título universitario en administración de empresas, economía, ingeniería industrial o en carreras afines.



Experiencia de dos (2) años en trabajo de campo en programas sociales con población vulnerable.

El Proponente deberá indicar para cada uno de los cargos propuestos al interior del Equipo de Trabajo: 

El nivel de formación (profesional, posgrado, maestría, doctorado)



La experiencia específica relacionada con el cargo a desempeñar (años, meses y días).



El tiempo y clase de dedicación al servicio, expresadas en horas / hombre / semana (permanente, compartida o exclusiva). 18

Adicionalmente, el Proponente deberá anexar las hojas de vida detalladas (nivel educativo, experiencia y participación en proyectos similares) del Equipo de Trabajo propuesto para el desarrollo del objeto de la presente convocatoria. El Proponente deberá adjuntar las cartas de intención de cada uno de los integrantes del Equipo de Trabajo, mediante las cuales se manifieste el compromiso de trabajar en el objeto de la presente convocatoria, en caso de salir favorecidos con la adjudicación del contrato. Las personas naturales y/o jurídicas que contrate el proponente para el desarrollo del proyecto no tendrán ninguna relación civil, administrativa ni laboral con la Banca de las Oportunidades o con el Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. – Bancóldex, en su calidad de administrador de los recursos del citado Programa.

4.6

Oferta económica

En la propuesta, el proponente deberá discriminar en su oferta económica el IVA de los bienes y/o servicios ofertados y todos los impuestos a que haya lugar conforme a las normas tributarias vigentes. Si el proponente no discrimina el impuesto al valor agregado (IVA) u otro impuesto y el bien y/o servicio causa dicho impuesto, la Banca de las Oportunidades lo considerará INCLUIDO en el valor total de la oferta y así lo acepta el proponente. El valor total de la propuesta deberá presentarse en pesos colombianos. El valor máximo del proyecto es de CINCO MIL OCHOCIENTOS MILLONES DE PESOS ($5.800.000.000), IVA incluido. Para efectos de los proponentes extranjeros, estos deberán igualmente presentar la propuesta en pesos colombianos. La Propuesta económica deberá cubrir todos los gastos en los que incurra el proponente, incluyendo traslados, gastos de viajes, tiquetes aéreos y cualquier otro gasto. En ningún caso el Programa de Inversión Banca de las Oportunidades reembolsará o cubrirá gastos adicionales que superen el valor de la propuesta presentada y en todo caso, bajo ninguna circunstancia por encima del límite de CINCO MIL OCHOCIENTOS MILLONES DE PESOS ($5.800.000.000), IVA incluido. Todo error u omisión en la oferta económica, indebida interpretación del alcance del objeto de la presente invitación y condiciones previstas en estos términos de referencia, así como de las normas tributarias aplicables, será responsabilidad del Proponente y no se le permitirá ajustar sus precios.

19

Todos los impuestos, tasas y contribuciones establecidas o que establezca la Nación, o cualquier entidad nacional o territorial, y que se causen por la celebración, ejecución y liquidación del contrato, serán a cargo del proponente. 4.7

Rechazo de propuestas

Se rechazará de plano las Propuestas en las que: i.

No se incluya en la Propuesta la totalidad de la documentación exigida en estos Términos de Referencia o en sus documentos anexos.

ii.

Se hubiere presentado la Propuesta en forma subordinada al cumplimiento de cualquier condición.

iii.

No se incluya la garantía de seriedad, o la garantía aportada no cumpla con los requisitos establecidos en los Términos de Referencia.

iv.

Se incluya información que no sea veraz.

v.

Se incluyan disposiciones contrarias a la ley colombiana.

vi.

Cuando la propuesta se presente de forma extemporánea. 4.8 Declaratoria desierta

i.

Cuando ninguna de las propuestas evaluadas cumpla con los requisitos exigidos en los términos de referencia.

ii.

Por motivos o causas que impidan la escogencia objetiva, debidamente sustentados.

iii.

Cuando se hubiere violado la reserva de las propuestas presentadas.

iv.

Cuando no se presente ninguna propuesta.

5.

CONTENIDO DE LA PROPUESTA 5.1

Presentación de la propuesta

El Proponente presentará una sola propuesta en idioma español en dos ejemplares, uno en medio físico y otro en medio magnético en formato PDF o TIFF Grupo IV en blanco y negro, almacenadas en medios magnéticos no re grabables, tales como disco compacto – CD-R, disco versátil digital 20

DVD-R u otros. En caso de diferencias entre los dos ejemplares, primará la propuesta presentada en medio físico. Cualquier información adicional que el proponente considere necesario presentar, debe incluirla o adjuntarla a la Propuesta que entregue de acuerdo con las fechas establecidas para el cierre de convocatoria. Una vez radicada la Propuesta en la oficina de correspondencia, ésta no se podrá modificar, ni se podrá adjuntar ningún tipo de información adicional después de la fecha de cierre, a menos que el Programa lo haya requerido expresamente de oficio. La presentación de la propuesta implica que el proponente acepta todas las condiciones y obligaciones establecidas en los Términos de Referencia. Junto con la propuesta, y en físico deberán presentarse los siguientes documentos: 

Certificado de existencia y representación legal, de conformidad con la legislación colombiana. El certificado deberá ser original y no podrá tener más de noventa (90) días de expedición. En el certificado deberá constar el nombre del Representante Legal de la sociedad, así como sus funciones, sin limitación de facultades del representante legal. En caso de que se presenten limitaciones a las facultades del representante legal, se deberá aportar la respectiva autorización del máximo órgano social tanto para presentar la propuesta como para celebrar el contrato en caso de resultar elegido.



Carta de presentación de la Propuesta



Hoja de vida del Proponente.



Carta con el nombre, cargo e información de contacto del responsable a quien se contactará para cualquier asunto relacionado con la Propuesta.



En el evento que aplique, para personas jurídicas nacionales o extranjeras acta del órgano social respectivo autorizando al Representante Legal de la persona jurídica para presentar la presente propuesta y celebrar el contrato con el Programa en caso que resulte seleccionado.



Poder debidamente otorgado y reconocido en texto y firma ante notario y/o apostillado según sea el caso, cuando se actúe por representación.



Para personas jurídicas nacionales, formato de vinculación adjunto, totalmente diligenciado, firmado y con huella del representante legal, con todos los documentos anexos.

21



Para personas jurídicas extranjeras, formato de conocimiento de clientes del exterior adjunto, totalmente diligenciado y firmado por el representante legal, con todos los documentos anexos.



Declaración del Proponente en el sentido de no estar incurso en ninguna circunstancia que implique conflicto de intereses con Bancóldex y/o Bancóldex como administrador del Programa de Inversión de Banca de las Oportunidades.



Garantía de seriedad de la propuesta en formato de entidades particulares. En el caso de pólizas de seguro se deberá anexar adicionalmente el respectivo recibo de pago.



Documentación soporte que acredite la experiencia del proponente y del equipo de trabajo a través de certificaciones de contratos ejecutados.



Para acreditar la experiencia exigida, el Proponente deberá aportar mínimo 3 certificaciones emitidas por clientes del sector público, privado o mixto, con los cuales haya desarrollado proyectos relacionados con los aspectos anteriormente mencionados o afines. Cada certificación deberá contener como mínimo la siguiente información: Nombre o razón social del contratante, nombre o razón social del Contratista, objeto del contrato, fecha de inicio o suscripción del acta de inicio y/o plazo de ejecución del contrato (indicar por lo menos el año), estado de cumplimiento del contrato, descripción de las actividades realizadas.



Adicionalmente, el Proponente deberá anexar las hojas de vida detalladas bajo un mismo formato, indicando, con fechas claras, nivel educativo, experiencia y participación en proyectos similares del Equipo de Trabajo propuesto para el desarrollo del objeto de la presente convocatoria.



El Proponente deberá adjuntar las cartas de intención de cada uno de los integrantes del Equipo de Trabajo, mediante las cuales se manifieste el compromiso de trabajar en el objeto de la presente convocatoria, en caso de salir favorecidos con la adjudicación del contrato.



Declaración del Proponente en el sentido de no estar incurso en alguna causal de inhabilidad o incompatibilidad, según lo dispuesto en los artículos 8, 9 y 10 de la Ley 80 de 1993, en el Decreto-Ley 128 de 1976 y en el Estatuto Anticorrupción Ley 1474 de 2011.



Certificación del representante legal y del revisor fiscal o contador en el que conste que el proponente no se encuentra incurso en un proceso liquidatorio.

22



En el caso en que el proponente sea una empresa nacional constituida bajo las normas colombianas deberá presentar certificación suscrita por el Represente Legal y el Revisor Fiscal, en el que conste el pago de los aportes a los sistemas de salud, riesgos profesionales, pensiones y aportes a las cajas de compensación familiar, Instituto Colombiano de Bienestar Familiar y SENA, durante los seis (6) últimos meses, de acuerdo con el artículo 50 de la ley 789 de 2002



Propuesta económica, la cual en ningún caso podrá exceder una suma de CINCO MIL OCHOCIENTOS MILLONES DE PESOS ($5.800.000.000,00), IVA incluido, y la cual se deberá presentar teniendo en cuenta lo establecido en el numeral 6 de los presentes TDR.



Propuesta Técnica y Metodológica:

a) Propuesta Técnica o

Descripción de la Experiencia de la Firma y del Director del Proyecto:

o

Descripción de la experiencia de la firma y del director del proyecto a nivel nacional o internacional con este tipo de proyectos. Deberá precisar los contratos llevados a cabo por el Proponente y por el director del proyecto, cuyo contenido sea similar al trabajo que se espera realizar. Se deberá indicar claramente los resultados logrados por el Proponente y por el director de proyecto en cada proyecto. Se deberá anexar al Anexo 5 una breve descripción de la experiencia del oferente: historia, organización y personal clave; principales trabajos realizados relacionados con la propuesta.

o

Composición del grupo de trabajo y asignación de actividades. El Proponente indicará los nombres, cargos y actividades del personal técnico extranjero o nacional especificando las responsabilidades de cada uno de los miembros del equipo para el desarrollo de las actividades propuestas.

o

Descripción de la Metodología de implementación del proyecto y propuesta de intervención, con los siguientes contenidos:  Documento que defina y detalle la metodología de trabajo a implementar para lograr los objetivos propuestos. Este documento se debe acompañar de un breve resumen, de máximo una página, que contenga la visión del consultor frente a la inclusión financiera en Colombia.

23

 Plan de acción y cronograma: El proponente deberá presentar la programación de cada una de las actividades previstas para realizar el proyecto que incluya lo siguiente: ₋

Las actividades del personal profesional. Deberá indicar los recursos humanos, materiales y económicos que utilizará para ejecutar el trabajo y especificar su posición dentro de la Unidad Técnica y el tipo de actividad que realizará.

₋

Las actividades que realizará el proponente para coordinar con las entidades locales la ejecución del proyecto.

₋

Las metas establecidas en cada uno de los componentes según lo establecido en estos términos de referencia.

₋

Un cronograma para desarrollar las actividades propuestas, teniendo en cuenta el plazo de ejecución del proyecto de 36 meses.

b) Propuesta Económica Dentro de la propuesta económica, el proponente deberá incluir el valor total del proyecto. El presupuesto detallado debe incluir todos los costos necesarios para desarrollar las actividades solicitadas en estos términos de referencia. Se entiende que con el valor de la propuesta económica el proponente cubrirá todos los costos relacionados con el Proyecto, entre otros: a) todos los sueldos, honorarios y bonificaciones que el proponente haya convenido en pagar al personal contratado incluyendo los aportes a seguridad social, los desplazamientos y viáticos correspondientes a viajes b) el costo de los servicios de apoyo; c) los honorarios del proponente d) todos los materiales e) todos los costos y gastos relacionados con el proyecto; f) así mismo, todos los costos y gastos por concepto de impuestos que se puedan generar con ocasión de la ejecución del proyecto y que se puedan derivar de todas y cada una de las relaciones contractuales que se generen entre el operador y el personal, y entre éste y Banca de las Oportunidades. Banca de las Oportunidades no reconocerá al operador ningún gasto diferente a los pagos consagrados en el contrato que se suscriba y que corresponderán a los de su oferta económica.

24

 Los demás documentos que no se mencionen expresamente en el listado anterior, y que sean requeridos en los términos de referencia o en sus documentos anexos, deberán presentarse en formato digital.

5.2 Periodo de validez de la propuesta La propuesta tendrá un periodo de validez de seis (6) meses, contados a partir de la fecha de cierre y entrega de la propuesta señalada en el numeral 3.4 de estos términos de referencia.

6.

TÉRMINOS DE LA CONTRATACIÓN 6.1

Metas e indicadores

Con el fin de cumplir con el objeto de este contrato, el Proponente deberá desarrollar todas las actividades de los literales a y b. En cuanto al literal c, el Proponente deberá proponer las metas, especificando el número de beneficiarios y municipios intervenidos. Todos los componentes del proyecto (a, b, y c) requieren de articulación interinstitucional a nivel nacional y en los territorios. Por lo tanto, el Proponente deberá especificar en su propuesta la forma en que realizará esta articulación interinstitucional para lograr las metas del proyecto. a. Caracterización financiera y económica de los municipios El operador deberá entregar lo siguiente: 

Un documento de diagnóstico con mínimo los siguientes elementos: -

Identificación de las entidades financieras (vigiladas y no vigiladas) y los puntos de acceso financiero en cada municipio. También identificar la oferta de productos y servicios en cada municipio.

-

Identificación y descripción de las actividades económicas que se desarrollan en los municipios de frontera

-

Identificación de los programas sociales vigentes en cada municipio (de entidades del Gobierno o Multilaterales), de los beneficiarios de estos programas y de sus principales características socio-demográficas. Identificando las necesidades de servicios financieros de esta población.

25



-

Identificación de los programas de generación de ingresos vigentes en los municipios (como posibles alianzas en este componente).

-

Identificación de población priorizada por la administración local (Gobernaciones y alcaldías).

-

Cuantificación y descripción de población vulnerable de interés particular para el proyecto, tales como: pimpineros, informales (comerciantes, transportadores, etc.), deportados entre otros

Base de datos de la información primaria y secundaria con que se construyó la caracterización.

Metas Elaborar un documento de diagnóstico al finalizar el plazo establecido, que permita direccionar todas las actividades del proyecto, especificando las estrategias de intervención y las metas de cada componente. Elaborar una base de datos consolidada utilizada para la caracterización. Indicadores de seguimiento 

Número de documentos entregados, aprobados por el supervisor



Número de bases de datos entregadas

b. Inclusión financiera El componente de inclusión financiera busca proveer a la población de una oferta apropiada y suficiente en infraestructura financiera, productos y servicios financieros, así como educación financiera que les permita tomar decisiones informadas y adecuadas en el momento de adquirir y usar estos productos. Este componente se divide en cuatro subcomponentes, que se describen en detalle a continuación. Infraestructura financiera-Cobertura y Acompañamiento al sistema financiero - Infraestructura financiera-Cobertura Con este subcomponente se espera que los municipios fronterizos cuenten con puntos de acceso al sector financiero que ofrezcan diferentes tipos de productos y servicios financieros, incluyendo productos de ahorro, crédito y seguros, así como servicios transaccionales. 26

El operador deberá tener como referencia la siguiente información para desarrollar la ampliación de cobertura financiera:

Departamento

Municipio

Tipo de Punto de Acceso Corresponsales Asesores móviles

Oficinas Guajira

Manaure Uribia Albania Barrancas El Molino La Jagua del Pilar Norte de Villa del Rosario Santander Ragonvalia Teorama Pamplonita San Cayetano Boyacá Cubará Vichada Cumaribo La Primavera Guainía Cacahual (CD) La Guadalupe (CD) Puerto Colombia (CD) San Felipe (CD) Total por Punto de Acceso

1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1

3

8

1 7

Nota: de acuerdo a la información en campo, estas prioridades pueden tener algún ajuste.

Metas 

Cien por ciento (100%) de los municipios y corregimientos con cobertura financiera transaccional y con posibilidad de acceder a servicios de créditos, ahorro y seguros.



Apoyar y cofinanciar la apertura de los nuevos puntos de acceso necesarios2 identificado en las actividades del numeral 6.1.a.

Indicadores de seguimiento

2

Esta meta podrá tener algunos ajustes de acuerdo al trabajo de caracterización de los municipios que realice el operador en el numeral 6.1.a. Sin embargo, el proyecto debe cumplir con el 100% de cobertura y debe ofrecer servicios transaccionales y de productos y servicios financieros.

27



Número de corresponsales bancarios nuevos



Número de oficinas nuevas



Número de asesores móviles nuevos

Acompañamiento al sistema financiero Se espera que con este componente se incluyan nuevas personas al sistema financiero de manera sostenible a través de productos y servicios útiles, y se incentive el uso de productos financieros vigentes, bajo condiciones adecuadas de protección al consumidor financiero. Metas 

Cien mil (100.000) personas nuevas en el sistema financiero (verificables con información de las centrales de riesgo)



Doscientas mil (200.000) personas con productos financieros activos o vigentes (verificables). Incluye los cien mil (100.000) nuevos clientes en el sistema financiero más cien mil (100.000) clientes reactivados.

Indicadores de seguimiento  Número de clientes vinculados al sistema financiero por primera vez  Número de clientes con productos financieros activos o vigentes Educación financiera y jornadas financieras y de servicios - Educación financiera Se espera que este componente mejore las capacidades financieras de la población y se genere capacidad instalada en las regiones para lograr mayor difusión de educación financiera. Metas  

Educación financiera masiva en cincuenta y siete (57) municipios, beneficiando a mínimo el setenta por ciento (70%) de la población adulta. Educación financiera presencial en veintiún (21) municipios, certificando a cuatro mil doscientas personas (4.200) personas 28



Grupos de Ahorro y Crédito Local en treinta y seis (36) municipios, con once mil cien (11.100) personas certificadas en sectores rural y rural disperso

Nota: las metas pueden variar según las necesidades identificadas en el numeral 6.1a. de estos términos de referencia. Indicadores de seguimiento   

Porcentaje de adultos beneficiados por municipio. Número de adultos con educación financiera presencial Número de adultos con certificación en Grupos de Ahorro y Crédito Local.

- Jornadas financieras Se espera que con estas jornadas la población y los empresarios cuenten con espacios idóneos de acercamiento con la oferta financiera e institucional, generando un ambiente de confianza que promueva el uso de productos y servicios idóneos que subsanen las condiciones actuales de desempleo, violencia, informalidad y desplazamiento. Meta Realizar mínimo una jornada financiera en cada municipio, de acuerdo a la distribución de jornadas descrita en la siguiente tabla:

Población adulta Entre 10 y 6.000 Entre 6.000 y 20.000 Entre 20.000 y 50.000 Entre 50.000 y 100.000 Entre 100.000 y 500.000

Número de jornadas 1 2 3 4 5

Número de municipios 14 25 8 7 3

Nota: las metas pueden variar según las necesidades identificadas en el numeral 6.1.a. de estos términos de referencia. Indicadores de seguimiento  Número de jornadas financieras realizadas por municipio.  Número de municipios con jornadas financieras.  Número de personas participantes por jornada c. Generación de ingresos 29

El Proponente obtendrá un mayor puntaje en su evaluación técnica si en su propuesta incluye metas de iniciativas de generación de ingresos, como emprendimiento, microfranquicias, intermediación laboral, formalización, etc. El Proponente deberá especificar cómo va a realizar la articulación interinstitucional para cumplir las metas que proponga. Si bien este componente genera puntaje adicional conforme a lo establecido en el punto No. 4.1 de estos Términos de Referencia, se aclara que este componente no se desarrollará con recursos del Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades”, sino con aquellos que sean propios del proponente que resulte elegido o de terceros con quienes éste haya establecido algún tipo de relación.

6.2

Entregables

En desarrollo del contrato que se suscriba, el operador deberá entregar los siguientes informes: Informe 1. Plan de acción para el desarrollo del componente Caracterización económica y financiera de los municipios, con cronograma, actividades, entidades participantes y responsables. Informe 2. Caracterización económica y financiera de los municipios. Informe 3. Plan de acción detallado sobre el desarrollo de los compontes de Inclusión Financiera y de Generación de ingresos, con cronograma, actividades, entidades participantes y responsables, teniendo el plazo de ejecución de 36 meses del proyecto. Informe 4. Informe trimestral de avance. Informe 5. Informe trimestral de avance Informe 6. Informe anual de avance al del proyecto al culminar el primer año de ejecución. Informe 7. Informe trimestral de avance Informe 8. Informe trimestral de avance. Informe 9. Informe trimestral de avance Informe 10. Informe anual de avance al del proyecto al culminar el segundo año de ejecución.

30

Informe 11. Informe trimestral de avance Informe 12. Informe trimestral de avance Informe 13. Informe trimestral de avance Informe 14. Informe final al culminar el tercer año de ejecución, describiendo todas las actividades realizadas, y el impacto y resultados obtenidos del proyecto. Un documento adicional que resuma las lecciones aprendidas en el desarrollo del proyecto. En este informe el operador deberá acreditar que ha cumplido con las metas acordadas del proyecto. 6.3 Forma de pago Los recursos se desembolsarán según la oferta económica que haya presentado el operador teniendo en cuenta los siguientes parámetros. 

Un primer pago equivalente al cinco por ciento (5%) del valor total del contrato, tras la entrega y aprobación del Informe 1, mencionado en el numeral 6.2 de estos términos de referencia.



Un segundo pago equivalente al cinco por ciento (5%) del valor total del contrato, tras la entrega y aprobación del Informe 2 mencionado en el numeral 6.2 de estos términos de referencia.



Un tercer pago equivalente al cinco por ciento (5%) del valor del contrato al entregar el Informe 3 mencionado en el numeral 6.2 de estos términos de referencia.



Un cuarto pago, equivalente al diez por ciento (10%) del valor del contrato al entregar el primer Informe 4 mencionado en el numeral 6.2 de estos términos de referencia.



Un quinto pago, equivalente al cinco por ciento (5%) del valor del contrato al entregar el Informe 5 mencionado en el numeral 6.2 de estos términos de referencia.



Un sexto pago equivalente al diez por ciento (10%) del valor del contrato al entregar el Informe 6 mencionado en el numeral 6.2 de estos Términos de Referencia.



Un séptimo pago equivalente al cinco por ciento (5%) del valor del contrato al entregar el Informe 7 mencionado en el numeral 6.2 de estos Términos de Referencia



Un octavo pago equivalente al diez por ciento (10%) del valor del contrato al entregar el Informe 8 mencionado en el numeral 6.2 de estos Términos de Referencia 31



Un noveno pago equivalente al cinco por ciento (5%) del valor del contrato al entregar el Informe 9 mencionado en el numeral 6.2 de estos Términos de Referencia.



Un décimo pago equivalente al diez por ciento (10%) del valor del contrato al entregar el Informe 10 mencionado en el numeral 6.2 de estos Términos de Referencia.



Un décimo primer pago equivalente al cinco por ciento (5%) del valor del contrato al entregar el Informe 11 mencionado en el numeral 6.2 de estos Términos de Referencia.



Un décimo segundo pago equivalente al cinco por ciento (5%) del valor del contrato al entregar el Informe 12 mencionado en el numeral 6.2 de estos Términos de Referencia.



Un décimo tercer pago equivalente al diez por ciento (10%) del valor del contrato al entregar el Informe 13 mencionado en el numeral 6.2 de estos Términos de Referencia.



Un pago final equivalente al diez por ciento (10%) del valor del contrato al entregar el Informe 14 mencionado en el numeral 6.2 de estos Términos de Referencia, previa evaluación del cumplimiento de las metas.

7. EL CONTRATO 7.1

Suscripción del contrato

Una vez se adjudique el contrato se informará por escrito de dicha situación al oferente favorecido, quien procederá a la firma del mismo dentro de los diez (10) días hábiles siguientes a la fecha de la remisión del contrato. El modelo de contrato que remita la Banca de las Oportunidades al operador escogido corresponde al que deberán suscribir las partes. En caso de negativa u omisión del proponente a suscribir el contrato en la fecha prevista, o cualquier otra causa o circunstancia por la cual el proponente no esté en condiciones de firmar conforme a estos Términos de Referencia, Banca de las Oportunidades podrá contratar con el oferente siguiente en el orden de calificación, y así sucesivamente. En este caso, se hará efectiva la garantía de seriedad de la propuesta sin menoscabo de las acciones legales conducentes al reconocimiento de perjuicios causados y no cubiertos por el valor de la garantía. 7.2

Obligaciones de Banca de las Oportunidades

32

En el desarrollo del Contrato suscrito en virtud de estos Términos de Referencia, el Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades” tendrá las siguientes obligaciones: 

Pagar al Operador según los términos de su propuesta, y siguiendo la metodología de desembolsos señalada en estos términos de referencia.



Cooperar con el operador para el normal desarrollo del contrato.



Brindar la información que tenga a su disponibilidad para el desarrollo oportuno del proyecto. 7.3

Obligaciones del operador

En el desarrollo del Contrato suscrito en virtud de estos Términos de Referencia, el operador tendrá, entre otras, las siguientes obligaciones: 

Ejecutar el objeto y alcance de los presentes términos de referencia.



Ejecutar las actividades objeto del contrato dentro del tiempo estimado para su desarrollo, cumpliendo con el cronograma establecido de común acuerdo entre las partes.



Coordinar y articular con las entidades del Gobierno Nacional y con Gobiernos y entidades locales, la ejecución del proyecto.



Cumplir con la presentación de los entregables de que tratan los presentes términos de referencia.



Suministrar al SUPERVISOR del contrato toda la información que éste requiera sobre el desarrollo del contrato, y en general, todos los requerimientos que dicho supervisor formule.



Poner a disposición de Banca de las Oportunidades para la ejecución del contrato, el equipo de trabajo propuesto, compuesto por profesionales de las calidades suficientes para llevar a cabo el objeto de los presentes términos de referencia.



Cancelar oportunamente los salarios y prestaciones sociales de los profesionales empleados para la prestación del servicio, debiendo mantenerlos vinculados al sistema de seguridad social en el régimen de salud, pensiones y riesgos profesionales. Así mismo, pagar cumplidamente los honorarios de los asesores independientes que se contraten para el desarrollo del objeto del contrato respectivo.

33



Guardar absoluta reserva y no utilizar total o parcialmente la información que reciba directa o indirectamente de Banca de las Oportunidades, o aquella a la cual tenga acceso en cumplimiento del contrato respectivo o por cualquier otro motivo, adoptando las medidas necesarias para mantener la confidencialidad de tales datos.



Transferir a Banca de las Oportunidades el conocimiento de todas las actividades que sean desarrolladas en ejecución del contrato respectivo. Por “transferencia de conocimiento” se entiende que el eventual contratista deberá explicar a los funcionarios de Banca de las Oportunidades las metodologías y procedimientos implementados en el desarrollo de las actividades encomendadas.



Asegurar el buen manejo de la imagen institucional de Banca de las Oportunidades, garantizando que se utilice de manera correcta y permanente en todas las etapas del proyecto.



Resguardar la privacidad y la información de los beneficiarios del proyecto.



Obtener todas las autorizaciones para la protección de datos personales y en general, cumplir con lo establecido en la Ley 1581 de 2012, Decretos Reglamentarios y Circulares. 7.4 Obligaciones de las entidades financieras beneficiadas del componente de Inclusión financiera, particularmente de los subcomponentes de Infraestructura financiera-Cobertura y Acompañamiento al sistema financiero.

El proponente seleccionado deberá garantizar el cumplimiento de las siguientes obligaciones en relación con las entidades financieras y demás entidades vinculadas al proyecto: 

Compromisos de la dirección en la implementación de las metodologías adquiridas durante el proyecto.



Firmar convenio con el operador donde se establecen metas, cronograma y responsabilidades específicas.



Proporcionar la estructura técnica y de personal necesaria para llevar a cabo las actividades del proyecto.



Designar un responsable del proyecto que destine mínimo el cincuenta por ciento (50%) de su tiempo al proyecto, que coordine las actividades internamente y con el Operador.



Participar en las reuniones con Banca de las Oportunidades y el operador.

34



Suministrar la información requerida y la logística necesaria para el proyecto.



Adoptar e implementar las recomendaciones del operador en lo requerido para el proyecto, según el cronograma que se defina.



Compartir y socializar las experiencias, dificultades éxitos, resultados y lecciones aprendidas en el proceso con otras entidades financieras al final del proyecto en evento que coordinará Banca de las Oportunidades. 7.5 Obligaciones de las entidades con que el operador haya realizado convenios para la ejecución del proyecto



Firmar un convenio interadministrativo para el desarrollo y ejecución del proyecto, usando el convenio modelo que sea aprobado por Banca de las Oportunidades. El objeto de este convenio es lograr un compromiso de las partes para la articulación y ejecución del proyecto a nivel territorial.



Asignar un líder técnico responsable por la coordinación, implementación y seguimiento de todas las actividades definidas en este convenio.



Propiciar espacios físicos y herramientas necesarias dentro del municipio, que se requieran para el desarrollo de las actividades contempladas el convenio que se establezca.



Realizar convocatorias a la población para las distintas actividades que se requieran dentro de los componentes que se determinen en el convenio firmado.



Asignar, de ser necesario, recursos económicos o en especie para el desarrollo de los componentes del proyecto que se definen en el convenio.



Brindar información necesaria al operador y a Banca de las Oportunidades cuando ésta se requiera para la ejecución oportuna del proyecto. 7.6 Duración del contrato

El contrato tendrá una vigencia inicial de treinta y seis (36) meses contados a partir de la legalización del mismo. 7.7 Seguimiento y control del contrato

35

Sin perjuicio del control y supervisión interna que deberá establecer el proponente de la presente invitación para supervisar sus actividades, el Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades” supervisará la ejecución del Contrato, verificando las actividades relacionadas con el mismo. El supervisor del Contrato por parte del Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades” será, para todos los efectos, el que se designe la Dirección de Banca de las Oportunidades. 7.8 Garantía del contrato Para la ejecución del Contrato, el proponente deberá constituir a favor del Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. – Bancóldex / Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades” NIT 800.149.923-6 una garantía bancaria o un seguro de cumplimiento, en formato de entidades particulares, expedido por una compañía de seguros o establecimiento bancario, debidamente autorizado por las autoridades colombianas, el cual deberá contener los amparos que se mencionan a continuación: i.

Cumplimiento de las obligaciones derivadas del Contrato con una suma asegurada equivalente al veinte por ciento (20%) del precio del Contrato y con una vigencia igual a la del Contrato y tres (3) meses más.

ii.

Calidad del servicio prestado con una suma asegurada equivalente al veinte por ciento (20%) del precio del Contrato y con una vigencia igual a la del Contrato y tres (3) meses más.

iii.

Pago de salarios, prestaciones sociales, indemnizaciones laborales y demás prestaciones de índole laboral del personal dedicado por el Contratista para la ejecución del Contrato, con una suma asegurada equivalente al treinta por ciento (30%) del precio del Contrato y con una vigencia igual a la del Contrato y tres (3) años y tres (3) meses más.

Las compañías de seguros que otorguen la garantía deberán estar legalmente establecidas en Colombia. Los establecimientos bancarios que otorguen la garantía podrán ser nacionales o extranjeros siempre que tengan límite de exposición crediticia con Bancóldex (cupo de crédito aprobado con Bancóldex). En el caso de pólizas de seguro es indispensable anexar el respectivo recibo de pago de la prima. Con el fin de que la vigencia del seguro sea congruente con el inicio de vigencia del contrato, la cual inicia cuando se produce la legalización del mismo, el seguro deberá presentarse con una vigencia adicional de un (1) mes respecto de las vigencias indicadas en los anteriores numerales. 7.9 Subcontratos

36

El proponente de los recursos podrá subcontratar a su propia conveniencia las labores que requiera para la ejecución del Contrato, siempre y cuando por este conducto no se deleguen sus propias responsabilidades. En todo caso, ante el Programa de Inversión “Banca de las Oportunidades”, el Contratista será el responsable del cumplimiento de todas las obligaciones contractuales.

37