Reforma de pensiones en México

José Antonio González Anaya

19 de septiembre del 2012 1

Índice • Diagnóstico • Propuesta de Reforma • “Crónica de una reforma anunciada”

• Reforma al Régimen de Jubilaciones y Pensiones (RJP) del IMSS 2

Principales sistemas de seguridad social Régimen de Jubilaciones y Pensiones (RJP): 429 mil empleados del IMSS

IMSS 55.9 millones de derechohabientes

ISSSTE 11.9 millones de derechohabientes 2.6 millones de trabajadores

15.5 millones de trabajadores

X Paraestatal 240 mil empleados

Estados

1.1 millones de empleados

Universidades públicas N/D Banca de desarrollo 5,869 empleados

X Municipios N/D

Federal

Entidades y sector paraestatal

Local y Estatal

Fuentes: ISSSTE, informe financiero actuarial 2011. IMSS , Cubo financiero datos a marzo del 2012 e Informe de servicios personales 2011. Sector Paraestatal: Incluye 93,329 trabajadores de CFE de acuerdo a su Informe Anual 2010 y 147,368 plazas de Pemex de acuerdo a su Memoria de Labores 2010 y Anuario Estadístico 2011. Para la banca de desarrollo la información fue tomada de la CNBV.

3

Principales problemas de los sistemas públicos de pensiones: la dimensión laboral – Falta de portabilidad dentro de los sistemas públicos y el sector privado las pensiones. – Falta de heredabilidad. – Falta de certeza de las prestaciones de jubilación. – Transferencias perversas entre los diferentes tipos de trabajadores.

4

Transición demográfica: el envejecimiento sano de la población ha ejercido presión sobre los sistemas de reparto Concepto

1975

2000

2010

Esperanza de vida (años)

64.4

73.9

75.4

Edad promedio de retiro (años)

61.9

55.0

55.6*

Tiempo de disfrute de pensión (años)

2.5

16.4

17.2

Cotizantes por pensionado (ISSSTE)

20

5.2

3.3

• La mayor esperanza de vida combinada con una edad promedio de retiro menor implica que cada pensionado disfruta de una pensión por más tiempo. • Un menor número de cotizantes activos por pensionado implica menores recursos para los pensionados.

Fuente: ISSSTE y CONAPO. */ Dato para 2007.

1970

2050

2010 Hombres

85 y más años 80 - 84 años 75 - 79 años 70 - 74 años 65 - 69 años 60 - 64 años 55 - 59 años 50 - 54 años 45 - 49 años 40 - 44 años 35 - 39 años 30 - 34 años 25 - 29 años 20 - 24 años 15 - 19 años 10 - 14 años 5 - 9 años 0 - 4 años

Hombres

5

85 y más años 80 - 84 años 75 - 79 años 70 - 74 años 65 - 69 años 60 - 64 años 55 - 59 años 50 - 54 años 45 - 49 años 40 - 44 años 35 - 39 años 30 - 34 años 25 - 29 años 20 - 24 años 15 - 19 años 10 - 14 años 5 - 9 años 0 - 4 años

Mujeres

0 Millones de personas

5

Hombres

10

5

Mujeres

0

5

Millones de personas

Mujeres

85 y más años 80 - 84 años 75 - 79 años 70 - 74 años 65 - 69 años 60 - 64 años 55 - 59 años 50 - 54 años 45 - 49 años 40 - 44 años 35 - 39 años 30 - 34 años 25 - 29 años 20 - 24 años 15 - 19 años 10 - 14 años 5 - 9 años 0 - 4 años

10

5

0 Millones de personas

5

El tema de pensiones fue ampliamente discutido en la Convención Nacional Hacendaria con las siguientes conclusiones: 1. Completar y actualizar el diagnóstico de la problemática de pensiones y establecer un mecanismo institucional que le dé seguimiento a todos los sistemas de pensiones públicos. 2. Llevar a cabo un diagnóstico integral respecto a los pasivos que representan los sistemas públicos de salud. 3. En materia de pensiones el diagnóstico obtenido para los distintos sistemas de pensiones públicos apunta a una dirección inequívoca: La creación de un Sistema Nacional de Pensiones (SNP) en base a cuentas individuales y con una Pensión Mínima Garantizada (PMG). 6

Índice • Diagnóstico • Propuesta de Reforma • “Crónica de una reforma anunciada”

• Reforma al Régimen de Jubilaciones y Pensiones (RJP) del IMSS 7

El sistema de pensiones para los trabajadores del sector público (ISSSTE) era el problema más grande y urgente 120

100

80

60

40

• En 2007 el déficit era de 42 mil millones de pesos. (0.4% del PIB) • Por cada peso que contribuía el trabajador el gobierno ponía 6 a través de aportaciones y subsidios. • Cada año que pasara sin reformar el sistema del ISSSTE, el déficit actuarial incrementaría 2% del PIB.

20

Déficit inercial MMP del 2012

2018

2017

2016

2015

2014

2013

2012

2011

2010

2009

2008

2007

2006

2005

2004

2003

2002

2001

2000

1999

1998

1997

1996

1995

1994

1993

1992

1991

1990

0

2003*

2004*

2005*

2006

2007

2008

2010

2012

2020

2030

2050

21.2

24.6

30.1

49.3

55.9

62.6

82.6

102.6

157.2

217.1

373.0

8 * Pesos corrientes

El ISSSTE era el problema mas grande

• El ISSSTE presentaba una situación similar a la del IMSS antes de la reforma de 1997: – Un déficit actuarial y un déficit de flujo insostenible. – Los subsidios cruzados a salud y a pensiones de otros fondos. – Los derechos pensionarios no eran portables entre el sistema público y el privado. – Los manejos eficientes no fueron suficientes.

9

Estrategias para reformar sistemas pensiones: Ortodoxa vs Pragmatismo

de

• Premisas: – Respeto a las pensiones en curso. – Respeto a los derechos adquiridos trabajadores actuales.

de

los

• Dos opciones generales: – Mantener el plan de prestaciones definidas. – Migrar a cuentas individuales.

10

Mantener el esquema de beneficios definidos no era una opción: Un ejemplo Edad promedio de ingreso

Edad promedio de jubilación

18 años pensión directa

años

0

Fallece titular

25 años

55 años

Ingreso = $ 216,815 7% cuotas capitalizadas

-

Concluye pensión

4 años beneficiarios

73 años

Egreso = $ 1,434,822 Monto total de la pensión

77 años

=

Déficit 78% ($1,218,007)

• Para alcanzar el equilibrio se requería que la tasa de aportación fuera de 44,5%. • Para resolver el problema mediante el aumento de la edad mínima, se hubiera tenido que incrementar la edad hasta los 75 años. 11

Hay que considerar tres tipos de trabajadores en una transición a cuentas individuales 1.

Trabajadores que ya están jubilados no observan ningún cambio.

2.

Trabajadores que ingresan después de la reforma se incorporan a un sistema de ahorro individual financieramente viable adquiriendo portabilidad.

3.

Trabajadores que están laborando tienen dos opciones: •

•

Se les reconocen los derechos pensionarios a través de un bono de reconocimiento y migran al nuevo sistema. Se mantienen en el régimen actual con modificaciones graduales 12

Generación Actual : 2 alternativas Existen dos opciones para la generación actual: a)

Bono de reconocimiento y migración al nuevo régimen –

Los derechos adquiridos, hasta el día de la reforma, son reconocidos a los trabajadores actuales mediante un Bono de Reconocimiento. Una cuenta individual es creada con un depósito inicial equivalente al VPN de la pensión a la que hubieran tenido derecho al momento de la reforma.

–

Al momento de la jubilación, su pensión será igual al bono de reconocimiento más las contribuciones hechas en la edad activa del trabajador, más los intereses.

b) Quedarse en el régimen vigente con ajustes graduales –

El trabajador que opte por esta vía mantendría las tasas de reemplazo definidas en el régimen actual, pero se ajustarían gradualmente las contribuciones, y la edad requerida para acceder a la pensión.

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Paquete de Apoyo Inmediato al ISSSTE 1. Para fortalecer los servicios médicos, el Gobierno Federal aportará al ISSSTE 8 mil millones de pesos. 2. Para fortalecer el Fondo de Préstamos Personales, el Gobierno Federal suministrará 2 mil millones de pesos.

3. Para crear los mecanismos que permitan ofrecer 7 mil créditos hipotecarios a los pensionados. 4. Bursatilización de la cartera de créditos hipotecarios y de préstamos personales. 5. Incorporación del personal eventual y de contrato de honorarios en un programa gradual de 5 años. 14

Índice • Diagnóstico • Propuesta de Reforma • “Crónica de una reforma anunciada”

• Reforma al Régimen de Jubilaciones y Pensiones (RJP) del IMSS 15

Agosto 2002: Propuesta conceptual Diciembre 2002: Proyecto de ley terminado Octubre 2003: La reforma fue excluida del paquete de la reforma fiscal

2002

2003

2004

2005

2006

2007

Abril 2004: Conclusiones de la Convención 2003-Dic 2005 Amplias discusiones con sindicatos y legisladores. • Reuniones con los sindicatos más grandes. • Respuesta responsable de los trabajadores y los legisladores. • Una socialización gradual de la reforma

Nacional Hacendaría. "El análisis de los diferentes puntos de los sistemas de pensiones de manera inequívoca apuntan en una dirección, la creación de un sistema nacional de seguridad social basado en cuentas individuales y una pensión mínima con : • Plena portabilidad • La plena propiedad de los recursos • Sin transferencias regresivas 16 • Financieramente sostenible "

Diciembre 2005: Reforma presentada al Congreso por el senador y dirigente sindical Joel Ayala Febrero 2006: Acuerdo para aplazar el debate

2002

2003

2004

2005

2006

2007

Diciembre 2006: Reanudación de las negociaciones • Un acuerdo sobre un paquete de corto plazo para los trabajadores. Los desacuerdos sobre la extensión de garantías de pensión mínima: Introducción de un componente de ahorro voluntario. • Desacuerdo sobre normas de inversión: la creación de la Afore pública. • La compatibilidad con el IMSS es una cuestión clave. • La reforma no fue sólo malas noticias.

15 Marzo 2007: Reforma presentada al Congreso 31 Marzo 2007: Reforma aprobada por el Congreso

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Índice • Diagnóstico

• Propuesta de Reforma • “Crónica de una reforma anunciada” • Reforma al Régimen de Jubilaciones y Pensiones (RJP) del IMSS

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Reforma al Régimen de Jubilaciones y Pensiones (RJP) del IMSS • Enfrentaba un déficit actuarial de aproximadamente el 13% del PIB. • La edad promedio de retiro era de 53 años. • En su momento, el RJP no permitía la portabilidad ni la heredabilidad. Si el trabajador se iba sin cumplir los requisitos de antigüedad, solo se llevaba los recursos de su cuenta individual. • Los nuevos trabajadores ingresaron a un sistema de cuentas individuales que es parte del sistema de ahorro para el retiro contribuyendo a la creación de un sistema nacional de pensiones. • Antes de la reforma, los jubilados contaban con una pensión máxima del 141%, después de la reforma los trabajadores se llevan los recursos que han acumulado en su cuenta individual. 19

Reforma al Régimen de Jubilaciones y Pensiones (RJP) del IMSS • Edad de Jubilación: No existía edad mínima de jubilación, sólo de edad de servicios, para los hombres era de 28 de años y para mujeres 27 años. Después de la reforma se implementó una edad mínima de retiro de 65 años de edad y 25 años de servicio. • Aportaciones del trabajador: Las aportaciones del trabajador como porcentaje del salario integrado antes de la reforma era del 3%. Después de la reforma éstas se incrementaron gradualmente hasta el 15%. • Esta reforma sentó un gran precedente para las consecuentes reformas de pensiones. 20

Conclusiones • Fue un proceso lento. • Una gran convicción de todas las partes del Gobierno Federal fue fundamental.

• Con los cambios no sólo fueron malas noticias para los trabajadores: “todos ponen”. • El futuro nos atrapó: responsabilidad histórica.

la

reforma

de

pensiones

era

una

• “Como nación, debemos prometer a nuestros pensionados, solo los beneficios que se pueden proveer” Alan Greenspan.

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Reforma de pensiones en México

José Antonio González Anaya

19 de septiembre del 2012 22