SERVICIOS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA “La base de su tranquilidad y del éxito de sus inversiones es una correcta planificación”
INDICE 01 02 03
QUÉ ES LA PLANIFICACIÓN FINANCIERA VENTAJAS PARA EL INVERSOR QUÉ NOS MUESTRA EL ESTUDIO DE PLANIFICACIÓN
01 QUÉ ES LA PLANIFICACIÓN FINANCIERA Definición y pasos a seguir Consiste en el desarrollo de una estrategia de inversión, tras un análisis de su situación y de su perfil, para tratar de alcanzar sus objetivos y, con ello, el equilibrio entre sus recursos y necesidades futuras.
¿Qué es lo que tengo?
¿Qué es lo que quiero?
Balance:
Adquisición de Vivienda
Activos y Deudas
Educación de los hijos
Cuenta de Resultados:
Prejubilarme
Ingresos y Gastos
Vivir de los rendimientos de un capital
Proyección Futura:
Asegurarme una buena jubilación
Evolución de los mismos
Dejar una herencia
¿Puedo conseguirlo? Comparar Objetivos con Recursos Análisis de Escenarios
¿Cómo lo hago? Estrategia de Inversión
Plan Financiero Personal
01
QUÉ ES LA PLANIFICACIÓN FINANCIERA Las ventajas de planificar
La base de su tranquilidad y el éxito en sus inversiones es una correcta planificación previa. Nos sentamos con usted para definir una estrategia de ahorro e inversión encaminada a alcanzar sus objetivos financieros y encontrar el equilibrio entre sus recursos y necesidades futuras.
Posición financiera neta a lo largo de la vida 5000
25
30
50
63
4000 3000 2000 1000 Posición 0 monetaria 1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29 31 33 35 37 39 41 43 45 47 49 51 53 55 57 59 61 63 65 67 69 71 73 75 77 79 81 83 85 87 89 neta -1000 Esperanza de vida
-2000 -3000 -4000 1ª ETAPA •Finalización de estudios •Entrada en el mundo laboral
2ª ETAPA •Compra de vivienda •Formación de familia
3ª ETAPA •Consolidación salarial •Generación de ahorro
4ª ETAPA •Acumulación de ahorro para jubilación •Posibles prejubilaciones
5ª ETAPA •Jubilación •Disposiciones complementarias a la jubilación
02
VENTAJAS PARA EL INVERSOR
VENTAJAS PARA EL INVERSOR: Fotografía estática de la situación de partida
Fijación de objetivos de inversión
Toma de conciencia de la viabilidad del proyecto
Simulación de diferentes escenarios
Solución a problemas como: -
Financiación de vivienda
-
Aportación a vehículos de ahorro de cara a distintos objetivos
-
Elección de la edad óptima de jubilación
-
Rescate de Plan de Pensiones
-
Vivir de las rentas
03
QUÉ NOS MUESTRA EL ESTUDIO
Entre otras cosas, el estudio muestra:
• Evolución de Ingresos y Gastos • Determinación precisa del Perfil de Riesgo • Estimación escenarios de rentabilidad y volatilidad
• Evolución futura de sus activos financieros con simulación de diferentes escenarios • Implantaciones de planes específicos de ahorro e inversión • Recomendaciones de Carteras de Inversión • Estimación Impacto fiscal • Estimación Pensión Seguridad Social y edad óptima de jubilación
• Simulación rescate Plan de pensiones
03
QUÉ NOS MUESTRA EL ESTUDIO
A continuación le mostramos ejemplos de cómo vería algunos de los aspectos anteriores ACTIVOS NO DESTINADOS A LA JUBILACIÓN 80.000 €
PC
C
M
C
M
D
M
D
RV
70.000 €
C 60.000 €
Conservador
Moderado
Agresivo
50.000 € 40.000 €
ACTIVOS DESTINADOS A LA JUBILACIÓN
30.000 € 20.000 €
PC
C
M
10.000 €
C
M
D
M
D
RV
C Conservador
- € 2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
2024
2025
2026
2027
2028
2029
2030
2031
2032
Moderado
Agresivo
2033
ACTIVOS DURANTE LA JUBILACIÓN
PC
C
M
C
M
D
M
D
RV
C Conservador
Año
Edad Inversor 2
Flujo de caja
2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033
47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65
47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65
33.632 34.032 34.440 34.856 35.281 25.714 52.155 52.606 53.065 53.534 49.012 49.499 49.997 50.504 51.022 41.549 67.788 68.337 68.897
Agresivo
ESCENARIO PESIMISTA
Activos no destinados a la jubilación
Activos destinados a jubilación
TOTAL Escenario neutral
Activos no destinados a la jubilación
Activos destinados a jubilación
TOTAL Escenario pesimista
500.000 558.563 620.281 685.310 753.812 825.959 891.463 987.704 1.088.913 1.195.332 1.307.212 1.419.587 1.537.722 1.661.897 1.792.405 1.929.551 2.063.191 2.230.538 2.406.278 2.590.815
110.000 132.824 156.884 182.248 208.985 237.170 266.882 298.203 331.220 366.025 402.716 441.394 482.166 525.147 570.455 618.218 668.567 721.643 777.594 836.575
691.387 777.166 867.558 962.797 1.063.129 1.158.345 1.285.907 1.420.133 1.561.357 1.709.928 1.860.981 2.019.888 2.187.044 2.362.860 2.547.769 2.731.757 2.952.181 3.183.872 3.427.390
500.000 551.946 606.089 662.512 721.302 782.548 836.002 918.638 1.004.577 1.093.941 1.186.856 1.278.283 1.373.352 1.472.198 1.574.961 1.681.786 1.782.481 1.913.770 2.050.132 2.191.754
110.000 130.506 151.745 173.743 196.529 220.129 244.573 269.891 296.114 323.275 351.408 380.546 410.727 441.987 474.364 507.900 542.634 578.611 615.874 654.470
682.452 757.834 836.255 917.830 1.002.677 1.080.574 1.188.529 1.300.691 1.417.216 1.538.264 1.658.829 1.784.078 1.914.184 2.049.325 2.189.686 2.325.115 2.492.380 2.666.006 2.846.224
EVOLUCIÓN PATRIMONIAL EN TÉRMINOS REALES 10000 9000 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 0
Millares
ESCENARIO NEUTRAL Edad Inversor 1
Moderado
Disclaimer Este documento se ha elaborado con carácter meramente informativo, de fuentes que se consideran fiables. Ninguna de las entidades del Grupo atl Capital (ATL 12 Patrimonio SL, ATL 12 Capital Inversiones, A.V. S.A. y ATL 12 Gestión SGIIC, S.A.) concede garantía respecto a la exactitud, actualización o exhaustividad de la información, ni asume responsabilidad alguna en relación a este documento, incluyendo cualquier manifestación o garantía expresa o implícita respecto a las afirmaciones, recomendaciones, errores u omisiones incluidas en el mismo, o cualesquiera otras que pudieran derivarse de esta información.
9
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