BẢO HIỂM

SỐNG TRỌN CÂN BẰNG (UL4) Tóm tắt chi tiết sản phẩm (Smartsheet)

[UL4] TÍNH NĂNG VÀ LỢI ÍCH CỦA SẢN PHẨM “SỐNG TRỌN CÂN BẰNG”

d. Tóm tắt chi tiết sản phẩm (Smartsheet) QUYỀN LỢI BẢO HIỂM 1

QLBH Tàn tật toàn bộ và vĩnh viễn (trước 75 tuổi) hoặc Tử vong hoặc Bệnh giai đoạn cuối

Lựa chọn cơ bản: STBH hoặc GTTK Cơ bản (tùy theo giá trị nào lớn hơn) + GTTK đóng thêm Lựa chọn nâng cao: STBH + GTTK Cơ bản + GTTK Đóng thêm

2

QLBH tử vong do tai nạn (trước 65 tuổi)

Nhận thêm 100% STBH Còn nếu NĐBH Tử vong do tai nạn trong 3 trường hợp đặc biệt (xem T&C) thì nhận thêm 200%

3

QLBH ung thư (thời gian loại trừ 90 ngày)

Chi trả 25%STBH Không khấu trừ

4

QLBH tử vong đối với NĐBH không hút thuốc lá

Nhận thêm 15% STBH Tuổi của NĐBH tại thời điểm tử vong ≥ 15 tuổi & được xác định là không hút thuốc lá

5

QLBH thương tật do tai nạn (trước 65 tuổi)

Tham khảo bảng tỷ lệ thương tật trong T&C

QUYỀN & QUYỀN LỢI KHÁC 1

Thưởng duy trì đóng phí

Điều kiện: tại thời điểm tính thưởng (1) HĐ chưa mất hiệu lực lần nào (2) phí bảo hiểm cơ bản hàng năm của tất cả các năm trước đó được đóng đủ trước ngày KNHĐ tương ứng, (3) trong NHĐ nhận thưởng khách hàng không rút tiền từ GTTK cơ bản - Số tiền tính thưởng: tính theo % của phí BH cơ bản quy năm năm tính thưởng (năm hợp đồng 5-9: 12.5%, các năm HĐ về sau: 15%)

2

Hưởng lãi suất tích lũy

Lãi suất tính theo ngày & được cộng vào GTTK vào ngày kỷ niệm tháng của HĐBH

3

Quyền lợi đáo hạn

100% GTTK tại thời điểm đáo hạn

4

Rút tiền từ GTTK

Bất kỳ thời điểm nào BMBH đều có thể rút tiền từ GTTK ĐT Từ KNHĐ 2, BMBH được quyền rút tiền từ GTTK CB Không có chi phí rút tiền, Trong 1 lần rút thì: Số tiền tối thiểu: theo quy định của công ty (hiện tại 2 triệu) Số tiền tối đa: 100% GTTK Đóng thêm và 80% GTTK Cơ bản Tiền được ưu tiên rút từ GTTK Đóng thêm, nếu không đủ thì sẽ rút tiếp từ GTTK Cơ bản Ảnh hưởng tới STBH do rút tiền: Với UL4 Cơ bản, nếu sau khi rút xong mà GTTK Cơ bản thay đổi và nhỏ hơn STBH thì STBH sẽ giảm Với UL4 Nâng cao, việc rút tiền không ảnh hưởng đến STBH

QUYỀN & QUYỀN LỢI KHÁC 5

Thay đổi STBH

Từ KNHĐ 2 trở đi, BMBH có quyền tăng hoặc giảm STBH Mỗi NHĐ được thay đổi STBH 1 lần. Điều kiện: Tăng STBH: NĐBH chưa đạt 65 tuổi, Giảm STBH: STBH mới không thấp hơn STBH tối thiểu do công ty quy định (hiện tại 100 triệu) Ảnh hưởng: Nếu STBH mới nằm trong khoảng STBH tối thiểu và tối đa thì phí không thay đổi. STBH mới được áp dụng vào ngày KNT tháng tiếp theo Nếu STBH mới nằm ngoài khoảng STBH tối thiểu và tối đa thì phí bảo hiểm sẽ thay đổi. STBH mới được áp dụng vào KNHĐ tiếp theo.

6

Thay đổi phí cơ bản

Từ KNHĐ 2 trở đi, BMBH được quyền tăng hoặc giảm phí bảo hiểm Phí bảo hiểm mới hiệu lực vào ngày KNHĐ tiếp theo ngay sau khi yêu cầu được AIA chấp thuận. Với phí bảo hiểm mới: Mức thấp nhất sẽ bằng phí tối thiểu theo quy định. Mức cao nhất sẽ phụ thuộc vào thẩm định tài chính Việc tăng hoặc giảm Phí bảo hiểm cơ bản có thể làm thay đổi STBH nếu không đáp ứng giới hạn theo bảng hệ số bảo hiểm và Chi phí bảo hiểm rủi ro.

7

Tăng STBH mà ko cần bằng chứng sức khỏe và tài chính (tối đa 2 lần/THHĐ)

NĐBH có sự kiện: kết hôn, sinh con, nhận con nuôi, thì có thể yêu cầu tăng 25% STBH hiện tại mà không cần cung cấp bằng chứng về sức khỏe và tài chính. Chỉ được tăng 2 lần, tổng 2 lần tăng không quá quy định của AIA (hiện tại 500 triệu) NĐBH chưa đạt 65 tuổi HĐ phát hành ở điều kiện chuẩn Tăng từ KNHĐ 2 trở đi STBH sau khi tăng không vượt quá quy định hiện hành về STBH tính trên mỗi NĐBH

8

Đầu tư thêm (Top-up)

Khách hàng có thể đóng thêm phí bất kỳ lúc nào để gia tăng GTTK Điều kiện: Phí bảo hiểm cơ bản và phí của tất cả các sản phẩm bổ sung (nếu có) của Năm hợp đồng hiện hành đã được đóng đủ. Phần phí dư được ghi nhận là phí đóng thêm Số tiền đóng thêm tối đa mỗi năm HĐ: 5 lần phí bảo hiểm cơ bản quy năm năm HĐ đầu tiên

QUYỀN & QUYỀN LỢI KHÁC 9

Khôi phục do HĐBH bị mất hiệu lực

Trong vòng 24 tháng kể từ ngày mất hiệu lực BMBH và NĐBH phải cung cấp bằng chứng về tình trạng sức khỏe và đáp ứng mọi điều kiện để có thể được bảo hiểm theo quy định của Công ty. Không đóng đầy đủ phí BH tối thiểu trong 4 năm đầu: đóng tất cả các khoản Phí BHCB quá hạn và 01 kỳ Phí BHCB đến hạn tại thời điểm khôi phục hiệu lực HĐ GTTK = 0 từ năm thứ 5 trở đi: đóng 1 kỳ phí BHCB đến hạn gần nhất

10

Chuyển đổi lựa chọn QLBH

Từ KNHĐ 2 trở đi, BMBH có thể chuyển đổi quyền lợi cơ bản sang quyền lợi nâng cao và ngược lại Chỉ được chuyển đổi 1 lần trên mỗi hợp đồng Cơ bản qua Nâng cao: NĐBH tham gia trước 18 tuổi, đổi trước 35 tuổi Nâng cao qua Cơ bản: NĐBH trước 65 tuổi Việc chuyển đổi quyền lợi bảo hiểm sẽ có hiệu lực vào Ngày kỷ niệm hợp đồng ngay sau khi yêu cầu chuyển đổi quyền lợi bảo hiểm được Công ty chấp thuận. Chi phí bảo hiểm rủi ro và các điều kiện khác sẽ được điều chỉnh tương ứng.

11

Quyền lợi cam kết duy trì hiệu lực trong 4 năm HĐ đầu tiên

Nếu KH đóng đầy đủ phí BH cơ bản & chưa thực hiện rút tiền từ GTTK cơ bản, HĐ vẫn có hiệu lực dù GTTK không đủ để thanh toán khoản khấu trừ hàng tháng Khoản khấu từ hàng tháng chưa được thanh toán sẽ được khấu trừ vào GTTK (không tính lãi) cho những lần đóng phí tiếp theo

THÔNG TIN THAM GIA 1

Người được bảo hiểm

Tuổi tham gia: 30 ngày tuổi - 65 tuổi Tuổi tối đa kết thúc HĐBH: 100 tuổi

2

Thời hạn hợp đồng

Tính từ ngày có hiệu lực đến khi xảy ra 1 trong các trường hợp chấm dứt HĐBH

3

Định kỳ đóng phí

Năm/nửa năm/quý/tháng

THÔNG TIN CẦN BIẾT 1

Bảo hiểm tạm thời

100 triệu hoặc (tổng) STBH của tất cả các HSYBH của cùng 1 NĐBH, tuỳ giá trị nào nhỏ hơn . Trong trường hợp tổng phí bảo hiểm đầu tiên đã đóng (tổng phí bảo hiểm tạm tính tại thời điểm nộp Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm) của tất cả các HSYBH của cùng 1 NĐBH > 100.000.000 đồng thì Công ty sẽ hoàn lại tổng phí bảo hiểm đầu tiên đã đóng, không có lãi, sau khi đã trừ các chi phí kiểm tra y tế, nếu có. Hiệu lực kể từ khi BMBH hoàn tất HSYCBH và đóng đủ khoản phí đầu tiên và kết thúc vào ngày Công ty cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc từ chối chấp nhận bảo hiểm Trong trường hợp bảo hiểm tạm thời được chấp thuận chi trả, Công ty sẽ không có nghĩa vụ hoàn lại phí bảo hiểm đầu tiên đã đóng. Bảo hiểm tạm thời không chi trả trong trường hợp NĐBH tự tử dù tỉnh táo hay mất trí, Công ty sẽ hoàn lại khoản phí BH đầu tiên đã đóng, không có lãi, sau khi đã trừ các chi phí kiểm tra y tế nếu có.

2

Thời gian cân nhắc

3

Chi phí ban đầu

4

Chi phí rủi ro

QL cơ bản: Chi phí rủi ro = (số tiền bảo hiểm hiện tại – Giá trị tài khoản cơ bản) * Mức chi phí bảo hiểm rủi ro QL nâng cao: Chi phí rủi ro = Số tiền bảo hiểm hiện tại * Mức chi phí BH rủi ro Mức chi phí rủi ro thay đổi vào đáo niên sau sinh nhật của NĐBH

5

Chi phí quản lý HĐ

2021 – 2024: 30000vnđ 2025 – 2029: 40000vnđ 2030 – 2034: 50000vnđ Từ 2035 về sau: 60000vnđ

21 ngày kể từ ngày phát hành HĐBH và BMBH đã nhận được bộ HĐBH Năm đóng phí 1 2 3 4 Từ năm thứ 5 trở đi

% Phí tối thiểu 85% 80% 35% 0% 0%

% Phí tích lũy 0% 0% 0% 0% 0%

Được khấu trừ từ GTTK (ưu tiên trừ GTTK cơ bản trước rồi mới trừ GTTK tích lũy) vào ngày kỷ niệm tháng khi HĐ còn hiệu lực

6

Chi phí quản lý quỹ

Tối đa 2%/năm và được khấu trừ trước khi công bố lãi suất tích lũy Nếu có sự thay đổi, công ty sẽ thông báo bằng văn bản trước 30 ngày cho BMBH

THÔNG TIN CẦN BIẾT 7

Người nhận quyền lợi bảo hiểm

a) Đối với các Quyền lợi bảo hiểm bệnh ung thư, quyền lợi bảo hiểm TTTB&VV, quyền lợi Bệnh giai đoạn cuối, quyền lợi thương tật do Tai nạn và quyền lợi đáo hạn thì chi trả cho: (i) Bên mua bảo hiểm nếu Bên mua bảo hiểm là cá nhân; hoặc (ii) Người được bảo hiểm, nếu Bên mua bảo hiểm là tổ chức. b) Đối với quyền lợi bảo hiểm tử vong và quyền lợi bảo hiểm tử vong do Tai nạn thì chi trả cho: (i) Người thụ hưởng; hoặc (ii) Bên mua bảo hiểm nếu Hợp đồng bảo hiểm không chỉ định Người thụ hưởng hoặc bất kỳ Người thụ hưởng nào tử vong trước hoặc cùng thời điểm tử vong của Người được bảo hiểm.

8

Phân bổ phí BH

Theo thứ tự ưu tiên: Phí cơ bản, phí của tất cả SPBS, phí cơ bản của năm HĐ đó, phí tích lũy. 4 NHĐ đầu tiên, khách hàng cần đóng phí cơ bản đúng và đủ Việc không đóng hoặc đóng thiếu phí của SPC và SPBS sẽ dẫn đến việc áp dụng 60 ngày gia hạn và sau đó là sản phẩm mất hiệu lực Từ năm NHĐ 5, khách hàng được quyền linh hoạt đóng phí. Linh hoạt phí được hiểu là: Khách hàng có thể tạm dừng đóng, đóng 1 phần, đóng toàn bộ phí. Cũng từ NHĐ 5, hợp đồng sẽ mất hiệu lực nếu GTTK thấp hơn khoản khấu trừ hàng tháng