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CAPÍTULO 25 (e¹) INVIERTE PARA UNA COSECHA ABUNDANTE “Con sabiduría se construirá la casa (empresa) y con prudencia (sentido común) se afirmará, y con conocimiento (control) se llenarán las cámaras de todo bien preciado y agradable” (Proverbios 24:3 &4 LB). “Un hombre fiel abundará en bendiciones, pero él que se apresura a enriquecerse no irá sin castigo” (Proverbios 28:20). “… Bien (hecho), buen siervo y fiel; sobre poco me has sido fiel, sobre mucho te pondré. Entre en el gozo de tu Señor.' (Mateo 25:23) DEBEMOS SER BUENOS ADMINISTRADORES (MAYORDOMOS) En la parábola del mayordomo infiel (Lucas 16:1-13), Jesús asombrosamente parece elogiar a un gerente infiel porque había actuado con prudencia al ejercitar una decisión con criterio sano, referente a sus intereses personales. Entonces Jesús dijo algo que causa todavía más perplejidad: “Porque los hijos del mundo son más sagaces (astutos) en el trato con su generación que los hijos de luz.” Él no estaba elogiando las actividades económicas fraudulentas del gerente injusto, sino su habilidad de usar las oportunidades disponibles para asegurar su bienestar futuro. Entonces dijo, “Pues si en las riquezas injustas no fuisteis fieles (riquezas de Mammon), ¿Quién os confiará las riquezas verdaderas?.” (Para una definición de riquezas verdaderas revisa la definición de salvación- Concordancia STRONG´S, número 4991, en el capítulo denominado “La Ley de la Fe.”) En esta parábola, Jesús compara el “amor por el dinero” con el servicio de Mammon (Lucas 16:13). Mammon es el nombre del principado demoníaco que gobierna sobre el sistema financiero del mundo. Pablo dice que “… el amor al dinero” es la raíz de todas las clases de males…”(1ª Timoteo 6:10). Nota que Pablo no dijo, el “dinero es la raíz de todos los males”; él dijo “el amor al dinero….” El dinero debe ser manejado cuidadosamente y utilizado sabiamente para que el deseo de poseerlo no nos seduzca, y nos aparte de la dedicación verdadera a Dios. El manual del fabricante dice, “La bendición del Señor hace a unos ricos, y no agrega ningún dolor con si misma.” (Proverbios 10:22). La administración mayordomía es una gerencia cuidadosa y responsable sobre la riqueza que te ha sido confiada. Dios te ha confiado cierta cantidad de recursos (tiempo, posesiones, y riqueza), y así a cada uno de nosotros, y debemos manejar sabiamente esos recursos para hacerlos multiplicarse, para que podemos proveer para nuestra familia, respaldar la proclamación de las Buenas Nuevas del Evangelio de Jesucristo a las naciones, y dejar una herencia para los hijos de nuestros hijos. ¿CÓMO DEFINIRÍAS A UNA PERSONA RICA? Si pidiéramos que el empresario promedio defina que es una persona rica, la mayoría diría que es “una persona que tiene abundancia de posesiones materiales.” Pero mucha gente que tiene esa abundancia de posesiones materiales vive un estilo de vida de alto consumo y tiene realmente un patrimonio real muy pequeño. La manera más apropiada de definir riqueza se basa en el Valor Neto de una persona “.” Valor Neto es el resultante al tomar el valor actual de tus activos, y restarle la totalidad de tus obligaciones. Por tanto, la riqueza se construye acumulando activos. Un millonario es, entonces, un individuo cuyos activos actuales exceden sus obligaciones por US$1.000.000 o más. TU PRIMERA DECISIÓN EN LA RUTA PARA CREAR TU RIQUEZA

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Mucha gente que tiene un alto sueldo anual, y posee una abundancia de posesiones materiales, parece ser rica, pero no lo es. Consumen la mayor parte, o la totalidad de su ingreso comprando hogares costosos, conduciendo coches extranjeros costosos, vistiendo ropas costosas, y comprando un sinnúmero de bienes de consumo y servicios costosos al crédito. Es ese uso extendido del crédito lo que los hace “parecer ricos,” pero en realidad su Valor Neto es muy bajo. Si perdieran en este momento su empleo altamente pagado, podrían sobrevivir solamente por unos dos o tres meses. El millonario Estadounidense típico, por otra parte, vive en un hogar modesto, conduce un coche americano (solamente una minoría de ellos posee un coche del modelo del año), usa ropa de valor razonable, y si dejara su trabajo en este momento, podría sobrevivir confortablemente por más de doce años (1). Por lo tanto, es importante que tu decidas temprano en tu carrera si deseas aparentar ser rico o si deseas ser un buen administrador (mayordomo), manejando cuidadosamente los recursos que Dios te ha confiado, “para que te hagas rico.” ¿CÓMO SE ACUMULA RIQUEZA? Como lo hemos señalado en un capítulo anterior, la mayoría de los millonarios de esta nación han construido su patrimonio invirtiendo en pequeñas empresas, más que a través de cualquier otro vehículo de inversión. El millonario Estadounidense típico es independiente; él posee una fábrica pequeña, una cadena de almacenes, un negocio de servicio, o es un profesional independiente. Solamente un aproximado de un tercio de los millonarios Estadounidenses trabajan para otros (1). HONRA AL SEÑOR CON TUS POSESIONES “Honra al Señor con todos tus bienes, y con las primicias de todos tus frutos; Y serán llenos tus graneros con abundancia, y tus lagares (sitios donde se pisa la uva, se prensa la aceituna o se machaca la manzana para obtener su jugo o vino) desbordarán con vino nuevo” (Proverbios 3:9 - 10). Si este proverbio fuera escrito en el idioma del siglo 21, creo que lo leeríamos más o menos así: “Honra al Señor con todos tus activos (tus posesiones), y dale la primera porción de tus ingresos (tus ganancias), de modo que tu declaración de ingresos esté llena de utilidades, y tu balance sobreabunde con activos nuevos.” El granjero judío para quien fue escrito originalmente este proverbio, fue entrenado por su padre desde su niñez para cultivar la tierra de la familia. Para el momento en que heredó la tierra de sus padres, él ya era un granjero experto. Él entendía que después de haber dado su diezmo al Señor, el resto del incremento estaba disponible para él y su familia para utilizarlo, todo, menos una porción de la semilla recién cosechada (generalmente la mejor semilla) que sería necesaria para plantar la cosecha del año próximo. Pero él no esperaba que el Señor le derramara grano, o rebaños de ganado, o vino desde el cielo; él esperaba que Dios bendijera sus hortalizas y sus rebaños con una multiplicación (Deuteronomio 28:4), y que le brindara lluvia a su tiempo a la semilla que ya sembrada por el, y fertilidad a los rebaños que él atendía con cuidado (Deuteronomio 28:11,12). Él esperaba que Dios reprendiera al devorador por el, para proteger sus cosechas y rebaños contra las plagas de insectos y las enfermedades (Malaquías 3:11). El problema con la mayoría de los cristianos del siglo 21 es que sus padres nunca les enseñaron cómo plantar y cosechar en los campos financieros de esta época. Como consecuencia, nunca han ahorrado ni invertido (sembrado) una porción de sus ingresos (su incremento), y por eso, nunca han acumulado activos (tierras y rebaños) que el Señor pueda incrementar, y proteger contra la inflación, los desastres naturales y los hombres malvados, como lo hizo para aquel granjero judío.

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COSECHAR EN EL SIGLO XXI REQUIERE EXPERIENCIA Y CAPITAL Para invertir con éxito en el mercado financiero o inmobiliario, comenzar un negocio exitoso, o comprar una participación de alguno ya existente, una persona debe tener, tanto experiencia como capital. Pero cuando la mayoría de la gente se gradúa de la secundaria o de la universidad, no tiene ni capital ni experiencia, así que comienzan trabajando para otras personas. Pero el hecho de ser empleado no significa que debas renunciar a tus sueños de hacerte un inversionista rico, o de comenzar y poseer una pequeña empresa. El trabajo para otros es una oportunidad excelente de ahorrar, de invertir una porción de tus ganancias para acumular el capital que necesitarás para incorporarte los mercados financieros; es una manera excelente para que con esos ahorros inviertas en parte de las acciones de un negocio existente. Es también, la época perfecta para que hagas tu “tarea escolar financiera” y aprendas. ¡BUENO! Y…¿CÓMO DEBO INVERTIR MI DINERO? Una pareja joven planeaba, recientemente, contratar una boda grande y costosa para ellos. Me preguntaron dónde invertir sus ahorros de ingresos futuros. Les pregunté si tenían deudas por consumo que vencieran a corto plazo. Me dijeron que tenían $15.000 de deuda con la tarjeta de crédito, y un coche que habían comprado al crédito; pero creían estar bastante libres de deudas. Estimaban mentalmente que la boda probablemente les costaría otros $10.000 a $20.000. Les di el consejo siguiente: 1. Reconsideren sus planes de una boda cara, y proyéctense a favor de una boda más pequeña, invitando solamente amigos y parientes cercanos. 2. Establezcan un cimiento financiero firme para su matrimonio, pagando su deuda de la tarjeta de crédito y el préstamo del automóvil antes de comenzar a invertir. (El interés sobre las deudas por consumo es generalmente mucho más alto que aquel que ellos podrían ganar como producto de inversiones en la acciones, bonos o propiedades inmobiliarias.) 3. Hagan su “tarea escolar financiera” mientras que pagan sus deudas, comenzando inmediatamente a informarse referente a los diversos tipos de inversiones (es decir. las acciones, los bonos, los fondos mutuos, los fondos negociados de intercambio, las propiedades inmobiliarias, Etc., y los riesgos y el potencial de retorno sobre inversión asociados a cada uno de los valores de inversión. 4. Establezcan un fondo de jubilación exento de impuestos, en el cuál hacer una inversión. (Las cuentas de jubilación exentas de impuestos se analizan más adelante en este capítulo.) 5. Establezcan una meta financiera y determinen cuánto necesitarían ahorrar e invertir para alcanzar esa meta. ¿DÓNDE DEBO INVERTIR MI DINERO? No es mi propósito a través de este capítulo el aconsejarte en cuanto a exactamente donde invertir su dinero; es mi propósito familiarizarte con de los tipos de inversiones disponibles en el mercado, y darte alguna comprensión de las cosas que pueden afectar a cada tipo de inversión. Básicamente hay solamente dos tipos de opciones de inversión disponibles para ti: préstamos para inversión, e inversiones en propiedades. INVERSIONES TIPO PRÉSTAMOS Una inversión en títulos valores prestados es una inversión en la cual tu le das prestado el dinero a una persona u organización. Por ejemplo, tu puedes depositar tu dinero en una cuenta de ahorros del banco o

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en un “certificado bancario de depósito,” devengando un tipo de interés acordado. Otra opción común pudo ser comprar un bono del gobierno o un bono corporativo. Los bonos son básicamente pagarés emitidos por un gobierno o una compañía privada. Los títulos valores prestados son generalmente inversiones fijas, y protegen tu capital. Por ejemplo, si compras un bono que madura a los cinco años, emitido por la corporación General Motors, que pague un siete por ciento de interés, esencialmente le estás prestando tu dinero a la corporación General Motors por un período de cinco años al siete por ciento de interés. La corporación General Motors acuerda pagarte el siete por ciento de interés cada año por un período de cinco años, y al final de cinco años, devolverte tu inversión original (tu capital). Las inversiones en títulos valores prestados más comunes en los Estados Unidos son: Certificados Bancarios de Depósito (CDes) disponibles en cualquier banco privado

Obligaciones del Departamento de la Tesorería, tales como Letras del Tesoro, bonos del gobierno, y notas del Tesoro, todos respaldados por el Gobierno. Estas inversiones se consideran unas de las más seguras, porque las respalda el Gobierno Federal. Los bonos municipales son similares a los bonos del gobierno, pero son emitidos por los estados y los municipios. El interés pagado por los bonos municipales está libre de impuestos federales. Los bonos municipales también se consideran ser razonablemente seguros porque son movidos están respaldados por el estado o el municipio que los emite. Los bonos corporativos, obligación negociable de renta fija emitida por las corporaciones. Varias agencias clasifican los bonos corporativos desde los más seguros hasta los menos seguros, basado en la capacidad de pago de la corporación que emite los bonos al interés convenido, y la de compensar el capital (tu inversión original) al final del término de la obligación. Los grados de los bonos de inversión son los siguientes. AAA, AA, A, BBB; Sin embargo, cualquier cosa debajo de BBB se considera un “bono chatarra” porque lleva un riesgo más alto, aun cuando generalmente ofrece pagar un interés más elevado.

INVERSIONES EN PROPIEDAD Una inversión en propiedad es una inversión por la que tu posees una parte o todo un activo o una compañía particular, con un potencial de producir ganancias. La formada probada por años de construir patrimonio con inversiones en propiedad, es recomendable en tres áreas: acciones negociadas en público, propiedades inmobiliarias, o pequeñas empresas. Cuando compras una parte de las acciones de la corporación de General Motors, estás comprando una parte de la propiedad de la corporación de General Motors. Cuando compras tierra o un edificio, estás haciendo una inversión de propiedad en bienes inmobiliarios. Cuando inviertes tu dinero para iniciar o para comprar un negocio, estás haciendo una inversión de propiedad en una pequeña empresa. Las inversiones de propiedad más común: Acciones: Son, probablemente, una de las inversiones de propiedad más comunes. Las compañías cuyas acciones se comercializan públicamente, emiten las acciones que uno pueda comprar en una de las bolsas de valores principales, tales como la Bolsa de Valores de Nueva York, o el intercambio accionario de Nasdaq. Cuando compras acciones, compras una parte de la compañía (una parte del

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capital accionado de la compañía). Ésa es la razón por la que a las acciones las llaman frecuentemente “capital.” El valor de una acción fluctúa constantemente, dependiendo de lo qué la gente la considera valer. Cuando más gente piensa que la acción subirá de valor que la que piensa que caerá la acción, el precio común se eleva, y si más gente piensa el precio de la acción bajará inversamente a la que piensa que se elevará, el precio baja. Poseer una parte de la equidad (capital) de un negocio es similar a poseer tu propio incremento del negocio- su potencial es ilimitado, mientras que la posibilidad de pérdida se limita al dinero que tu inviertes en ella. En el caso de comenzar un nuevo negocio, la posibilidad de pérdida puede incluir, también, muchas horas de tu tiempo personal lejos de tu familia. Invertir en Propiedades Inmobiliarias para renta a terceros. Es otra manera en que puedes construir tu patrimonio. La característica del alquiler, si es un edificio de apartamento o un edificio de oficinas pequeño, puede ser una inversión particularmente buena para quien tiene habilidades personales para construcción. Esa persona puede comprar una propiedad con una buena localización, que se ha deteriorado, y utilizar sus habilidades personales de construcción para mejorar el inmueble, y ponerlo de nuevo en el mercado, a un precio más elevado. Pero las propiedades inmobiliarias, como cualquier negocio, requieren que el comprador haga su tarea escolar. Es particularmente importante saber la tarifa de predio baldío para el tipo de propiedades inmobiliarias que estás considerando, así como las posibilidades de la renta y del costo de la propiedad. Pero la clave del éxito en la inversión de las propiedades inmobiliarias es localización, localización, localización; su importancia no puede ser demasiado enfatizada. Si no tienes mucho tiempo personal para invertir estudiando tus propiedades inmobiliarias, y no deseas ser un propietario, puede ser que consideres invertir en un fondo común de inversión inmobiliaria (REIT). Un REIT (Real Estate Investment Trust) es una compañía de inversión diversificada que proporciona las ventajas de un fondo mutuo o de un ETF, en que ofrece una lista diversificada de propiedades inmobiliarias y es manejada por encargados profesionales. Puedes invertir en un REIT comprándolo directamente o comprándolo en una casa de bolsa importante. Propiedad de una pequeña empresa. Es una de las mejores maneras de llegar a ser rico. De hecho, las personas más ricas de la nación han construido su patrimonio invirtiendo en pequeñas empresas mas que a través de cualquier otro vehículo de inversión. Esto no debe sorprendernos, porque más nuevos trabajos son creados anualmente por pequeñas empresas que por cualquier otra fuente, y las pequeñas empresas son el motor económico que conduce a mucho del desarrollo económico de nuestra nación. Mientras que es posible llegar a ser rico comprando acciones en los negocios que son propiedad de terceros, la manera más común es convertirnos en propietarios independientes de una pequeña empresa. CONSTRUIMOS NUESTRA RIQUEZA SIENDO DUEÑOS, NO DANDO PRESTAMOS Los inversionistas construyen tradicionalmente su patrimonio siendo dueños, no siendo prestamistas. Durante los doscientos años recién pasados, las personas que invirtieron en acciones de la Bolsa de Valores de los E.E.U.U. han ganado un promedio de 10 por ciento anual, mientras que los que invertían en el mercado de bonos durante el mismo período han ganado un promedio de solamente 5 por ciento por año. Pero las compañías (poseídas por su dueño) pequeñas ganan retornos muy superiores a las acciones promedio, o los bonos. Aunque mi negocio de consultoría sufrió dificultades financieras durante sus años formativos (los primeros seis o siete años) y en otras temporadas hizo frente a desafíos financieros, no era infrecuente que ganara 20 a 30 por ciento, o más retorno sobre mi inversión en los negocios. Esos porcentajes resultaban después de que también hubiera recibido un sueldo por manejar el negocio. CONSIDERA LO SIGUIENTE AL HACER TU “TAREA ESCOLAR” FINANCIERA

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Impuestos Los impuestos federales, estatales y locales sobre la renta pueden quitarte un pedazo grande de tu ingreso. No te olvides de estudiar la estructura de los impuestos cuando estés haciendo tu tarea escolar financiera. La primera cosa que necesitas hacer es determinar tu imposición fiscal actual, particularmente tu imposición fiscal marginal. (La imposición fiscal marginal es la tarifa que pagas sobre los dólares pagados producto de tus ingresos). Como se estructuran las imposiciones fiscales, tu pagas una imposición fiscal más baja sobre los primeros dólares que ganas, y conforme aumentan tus ingresos, pagas tarifas más altas y más altas. Por ejemplo, en el 2007, un matrimonio pagaba al gobierno federal solamente un 10 por ciento sobre los primeros $15.650 de renta imponible, pero pagarían el 15 por ciento en la porción de su renta imponible a partir de $15.651 y $63.700. La imposición fiscal aumenta en los intervalos hasta que tu renta imponible excede de $349.700 en cuyo caso ya tributas un 35 por ciento. La renta imponible es tu ingreso por salarios e inversiones tras deducirles varias rebajas permitidas por el gobierno. Los impuestos tienen un impacto importante en tus decisiones financieras, tales como inversiones, compra de propiedades inmobiliarias, y el planeamiento de tu retiro. Una de las mejores maneras para que reduzcas tu renta imponible es invertir una porción de tus fondos en una cuenta de jubilación diferida, exenta de impuestos. Inversión en una cuenta de jubilación libre de impuestos. Inversión cuya ganancia acumulada está libre de impuestos hasta que el inversor tome posesión de ella. Si estás invirtiendo tu dinero en una cuenta de jubilación diferida, exenta de impuestos, las ganancias de tu inversión no son imponibles hasta que retiras tus fondos del programa. Sin embargo, si retiras los fondos de este tipo de cuentas, antes de alcanzar la edad legal de jubilación, no sólo tendrás que pagar los impuestos sobre las ganancias, sino deberás pagar una pena. Hay un número de cuentas de jubilación diferidas exentas de impuesto disponibles, por ejemplo la 401 (K), Plan de Empleo Simplificado de Keoghs; el Plan de Retiro Individual (SEP-IRA), y las Cuentas de Jubilación Individual (IRA). Una de las ventajas de ser una persona independiente es que puedes instalar un “SEP-IRA” o un “plan de Keogh” que te permita ahorrar más que si estuvieras ahorrando como empleado bajo un plan del empleador. Pero aquí están los dos planes de retiro con impuestos diferidos más populares: Los 401 (K), que se deben establecer por un empleador para el empleado. En el 2007, un plan 401(K) permitiría que un empleado protegiera hasta $15.500, a lo que se sumaría la contribución patronal.

Las cuentas de jubilación individual (IRA), que un empleado puede establecer para se. En 2007, un plan de IRA permitió que un empleado abrigara hasta $4.000; esto aumenta a $5.000 por año si el beneficiario tiene más de cincuenta años de la edad.

Inversión fuera de un Fondo de Impuesto Diferido Ahora, si estás invirtiendo tus Dólares fuera de un “Refugio Fiscal,” los impuestos podrían comerse una parte grande de los intereses y de los dividendos anuales ganados por tu inversión. Los beneficios ganados vendiendo un activo, tal como una acción o UNA propiedad inmobiliaria (fuera de un fondo de retiro tipo “Refugio Fiscal),” son renta imponible en el año en el que se vende el activo. Llamamos los beneficios ganados por la venta de los activos “ganancias sobre el capital.”

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Honorarios pagados al Encargado de Manejo de tu Inversión Si estás invirtiendo a través de un consejero personal de inversiones, sea de un fondo mutuo o de un corredor de títulos valores que se cotizan en la bolsa, los honorarios que te cobrarán es un tema muy importante. Si invirtieras $1000 por año durante veinticinco años, tus ganancias serían reducidas por aproximadamente $4.800 para cada 1 por ciento en honorarios del corredor de bolsa que pagues. A los fondos mutuos y los fondos que se intercambian en la bolsa, la Comisión de Intercambio de Seguridades (SECURITIES EXCHANGE COMMISSION) les exige identificar claramente su cociente de costo anual en su prospecto. La comisión se cerciora de que tú comprendas cuales son estos costos al invertir en tales fondos. Inflación Algunos tipos de inversiones son más susceptibles a los descalabros de la inflación que otros. Para el caso, si invirtieras tu dinero en un bono de cinco años que paga un interés fijo de 5 por ciento, tu renta (interés) se reduciría radicalmente por la inflación anual de 4.5 por ciento experimentada en los Estados Unidos en el 2007. Por otro lado, las inversiones como propiedades inmobiliarias o el oro y otros metales preciosos pueden beneficiarse y aumentar realmente de valor debido a la inflación. Inversiones Internacionales Las inversiones internacionales son susceptibles a las fluctuaciones en relación al valor del Dólar de los Estados Unidos. Por ejemplo, si invirtieras en acciones internacionales y el Dólar de los E.E.U.U. llega a valer menos en referencia a la moneda en la que se valora la acción internacional, tu inversión ganaría valor. Por el otro lado, si el Dólar de los E.E.U.U. llega a valer más que la moneda en la que se cotiza la acción internacional, tu inversión perdería valor. Mantén las fluctuaciones de moneda presentes al invertir en acciones internacionales.

¡SI SUENA DEMASIADO BUENO PARA SER CIERTO, PROBABLEMENTE LO ES! “Porque los que quieren enriquecerse caen en tentación y lazo, y muchas codicias necias y dañosas, que los hundan en ruina y destrucción. Porque raíz de todos los males es el amor al dinero, el cual codiciando algunos se extraviaron de la fe, y fueron traspasados con muchos dolores” (1ª Timoteo 6:9 10 NLT). En octubre del 2003, asistí a una reunión de Hombres de Negocios del Evangelio Completo en Bruselas, Bélgica. Estaba sentado en el pasillo del hotel cuando un hombre alemán, al que yo había conocido por un número de años, se sentó a mí lado y comenzó a contarme sobre una inversión “garantizada” en la cual él y su “organización de caridad” habían invertido. Según este hombre, una compañía llamada International Product Investment Corporation (IPIC) dirigida por un hombre de negocios americano llamado Greg Setser, estaba dando beneficios enormes a los inversionistas-20 a 30 por ciento de su inversión cada cuatro a seis meses. Él me explicó que Setser “le daba la oportunidad” a los miembros de la Fraternidad para volverse socios propietarios de IPIC con él, involucrándose en compra y venta de las mercancías (saldos) que él adquiría de otras compañías, y estas inversiones producían beneficios enormes. Él me contó que un número de ministerios cristianos mundiales habían invertido en, y endosaban a la compañía de Setser, y se dedicó a identificarme los ministerios por nombre. Mi conocido me aseguró que él había hablado con los Directores de varios de estos ministerios, y ellos

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habían confirmado que IPIC era una compañía legítima, de quienes él ya había recibido beneficios enormes. Él me contó que Setser estaba en la junta directiva de uno de los más conocidos de estos ministerios cristianos. Entonces mi conocido alemán me ofreció la oportunidad de invertir en IPIC con su organización caritativa. Me explicó los beneficios enormes que ganaría, a corto plazo, y detecté un impulso abrumador dentro de mi de invertir con IPIC. Después de todo, la mayor parte de mis inversiones en acciones y propiedades inmobiliarias ganaban solamente un 5 a 10 por ciento por año, y aquí estaba una oportunidad “garantizada” para ganar un 25 por ciento cada cuatro meses. Además, la caridad de mi amigo recibiría un 20 por ciento adicional. Pero el impulso abrumador que experimenté en Bruselas era un “espíritu satánico de codicia” que intentaba impresionar mi mente. (Si no entiendes lo que quiero decir, repasa el capítulo 5, titulado “Venciendo al Miedo.”) Francamente, encontré difícil decirle que no, pero había experimentado este espíritu inmundo antes. Había venido sobre mí previamente cuando me habían ofrecido inversiones en minas de oro, pozos de petróleo, y otros casos similares de inversiones donde “no se podía perder.” He visto a otros implicarse en estos tipos de inversiones y cada uno de ellos perdió su dinero. Al invertir tu dinero, permanece dentro de la cancha de juego que tu dominas, con lo que tu comprendes. En noviembre del 2003, apenas un mes después de la reunión en Bruselas en las que me ofrecieron la oportunidad de invertir en IPIC, Greg Setser fue arrestado por una acción judicial iniciada contra el por la Securities Exchange Commission (Comisión de Intercambio de Seguridades de los Estados Unidos), y acusado de fraude. Lo acusaron por veintidós cuentas de fraude, por conspiración y por lavado de dinero, y fue condenado a cuarenta años en prisión. Casi todos los que invirtieron en IPIC perdieron su dinero. Varios años atrás, Dave Soliem y Yo (la historia de Dave está en el capítulo 2) aconsejamos un amigo mutuo cristiano referente a una inversión similar que él había hecho, que pretendía proporcionarle 25 por ciento de retorno sobre su inversión cada tres meses. Le dijimos que no había manera en que una empresa de negocios legítima pudiera pagar esos tipos de dividendos, pero él no quiso escucharnos. Por varios meses, recibió el 25 por ciento prometido. En base a este éxito inicial, él involucró a muchos de sus amigos y conocidos en la misma inversión. Repentinamente, las ganancias dejaron de llegar, y él y sus amigos perdieron no sólo su dinero personal, sino el dinero que él había pedido prestado de otras fuentes para invertirlo en lo qué resultó ser otro “engañabobos.” Perdieron su dinero porque no hicieron su tarea escolar de evaluación. CUIDADO CON EL LUGAR DONDE INVIERTES TU DINERO También he detectado el mismo espíritu de codicia que intentaba impresionar mi mente cuando ciertos predicadores levantan una ofrenda. Estos predicadores están en gran demanda como recaudadores de fondos en convenciones y programas de televisión, porque son muy buenos manipulando las escrituras para lograr recaudar fuertes sumas de dinero. En una convención hace varios años, un predicador muy conocido, impulsador de la doctrina de prosperidad, proclamó que Dios pagaría la hipoteca total de la vivienda de cualquier persona presente en el evento que ofrendara una suma igual al abono mensual de la deuda de su casa. Cuando él hizo este desafío, detecté el mismo espíritu familiar de codicia. Cuando este hombre presentó el desafío de la “cancelación de hipoteca,” ya no pude permanecer en mi asiento, viendo como unas 500 a 600 personas se movían rápidamente al frente del salón para dar la ofrenda. Cuando oigas a alguien prometer una mentira como esa, “una cancelación sobrenatural de deuda” - guarda tu dinero en el fondo de tu bolsillo.

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La semana pasada mi esposa y yo cambiábamos los canales de televisión cristiana, cuando vimos a un evangelista ofrecer un aceite verde, que llamó “aceite de prosperidad.” Dios quiere que seamos prósperos, pero es tu obediencia a Él y a su palabra lo que te hará prosperar-no tu obediencia a un hombre, incluso a un hombre ungido, o a base de untarte con aceite verde de prosperidad. LOS CRISTIANOS SON PARTICULARMENTE SUSCEPTIBLES A ESTAS INVERSIONES ¡Si suena demasiado bueno para ser cierto, probablemente lo es! Los cristianos parecen ser particularmente vulnerables a esas inversiones fraudulentas por dos razones: Primero, por andar confiando en otros que proclaman ser cristianos y dicen compartir los mismos valores Judeo Cristianos que ellos (éste era el caso con los que cayeron en el fraude de Greg Setser); y en segundo lugar, porque se les ha enseñado que “si dan a la obra de Dios, él abrirá literalmente las ventanas del cielo y derramará tanta bendición que no podrán contenerla. Por tanto, cuando una inversión parece proporcionar un retorno tan grande que no pueden contenerlo, suponen inmediatamente que debe ser proporcionado por Dios, y no hacen su tarea escolar investigativa de buscar a Dios para recibir su dirección, y leer la palabra para obtener revelación referente a cuál debe ser su decisión para esa inversión. INVERSIÓN EN EL MERCADO DE ACCIONES Y BONOS Acciones individuales Hay recompensas potenciales por invertir en los mercados de acciones o de bonos, pero hay también riesgos significativos. La inversión en acciones y bonos individuales requiere tiempo. Tiempo que la mayoría de los inversionistas, particularmente inversionistas jóvenes, no tienen. Por tanto, muchos inversionistas buscan los fondos mutuos y los fondos de intercambio- más que la acción individual de seleccionar y elegir acciones individuales por sus propios medios. Fondos mutuos Los fondos mutuos son compañías de inversión manejadas por encargados profesionales que compran y manejan acciones de una gran cantidad de compañías, eliminando algunos de los riesgos de escoger las acciones individualmente. Los inversionistas del fondo mutuo se ganan el dinero recibiendo dividendos e intereses por un alza en el valor de las seguridades poseídas por el fondo. Mientras que los accionistas del fondo mutuo pueden comprar o vender sus participaciones en cualquier momento, su compra y precio de venta no se determina hasta que el mercado se cierra al final de cada día. En un mercado que sube y baja rápidamente, se puede perder un valor considerable entre el momento de la compra o la venta se coloca a las 9:00 (EST) y la hora en que el mercado se cierra, 4:00 P.M. (EST). Títulos Valores negociables en Bolsa (ETFs) Los fondos Intercambiados o negociables en Bolsa (ETFs) son similares a los fondos mutuos que son una compañía de inversión manejada por profesionales. También les permiten a los inversionistas una manera conveniente de comprar una amplia cesta de seguridades en una sola transacción. Pero los Fondos Intercambiados (Exchange Traded Funds o ETFs) a diferencia de los fondos mutuos, pueden ser comprados y vendidos durante el día como acciones ordinarias. Esencialmente, ofrecen la conveniencia de una acción junto con la diversificación de un fondo mutuo Los Fondos Mutuos y ETFs proporcionan diversidad Debido a que los fondos mutuos y los fondos Intercambiados negociables en Bolsa son manejados por profesionales que compran y manejan las acciones de una gran cantidad de compañías, también proporcionan diversidad y eliminan algunos de los riesgos de escoger la acción individual. Pero muchos

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fondos mutuos y Fondos Intercambiables no pueden superar sus índices relevantes de mercado; por tanto, un inversionista debe investigar el índice de retorno histórico y el cociente de costos anual de un fondo antes de comprar. Tú debes determinar la eficacia de la gerencia de un fondo seleccionando fondos que mantienen gastos de operación bajos, y sin cargo (cargos por ventas). Manejo de Acciones Individuales No he invertido personalmente en el mercado de acciones o el mercado de bonos mas allá de mis cuentas de jubilación exentas de impuestos. Por años me he suscrito a varios boletines de noticias de inversión para dirigirme en mis decisiones de inversión en la bolsa relacionadas a las cuentas de jubilación, pero francamente no he tenido tiempo de escoger y de manejar acciones individuales. Sin embargo, he encontrado las acciones ETF una manera mejor para invertir en el mercado. Los fondos Intercambiados tienen la ventaja de poder establecer “órdenes predeterminadas de parar la pérdida” similares a la acción individual, que permite que vendas automáticamente, en un precio predeterminado, al tiempo verdadero del mercado. Hace años cuando estaba en un viaje de misiones a Rusia, aprendí la importancia de las “órdenes de parar la pérdida.” Mientras estaba fuera del país, el intercambio de NASDAQ tuvo una caída enorme, y puesto que no había establecido preestablecido una “orden de parar la pérdida,” perdí una porción grande de mi inversión en ese mercado. (Analicé esa pérdida en un capítulo anterior de este libro.) Si escogiste invertir en acciones individuales, o “tomarle el pulso a los mercados” (moverte hacia adentro y afuera del mercado), recuerda que estás compitiendo con los profesionales. Las conversaciones con muchos de mis amigos y asociados me han revelado que los que han intentado escoger acciones individuales o han invertido en “sugerencias accionarias” de sus amigos y asociados, han perdido cantidades considerables de dinero. Se ha dicho que hay solo dos emociones en el mercadomiedo y codicia. Warren Buffet, uno de los hombres de negocios más ricos de América, advierte: “Vende cuando los demás se muestren codiciosos y compra cuando se muestren temerosos.” NO INVIERTAS TU DINERO HASTA QUE COMPLETES TU PREPARACION En los párrafos anteriores, te he familiarizado con algunos de los vehículos más comunes que están disponibles para que hagas que tu dinero trabaje para ti, pero aún no estás listo para prestar o invertir tu dinero. ¡Todavía debes hacer mucha de tu tarea escolar! La instrucción financiera te es absolutamente necesaria antes que pongas el dinero que te ha costado ganar sobre esa mesa. No inviertas en la bolsa hasta que sepas algo sobre la bolsa. Aprenda el idioma del mercado. Abre una cuenta pequeña con una de las firmas de corretaje de descuento. Hay un buen número ellas disponibles. Coloca tu dinero en el mercado de valores por medio de la firma de corretaje y comienza a familiarizarte con el Sitio Web de la firma. Practica conseguir una cotización en varias acciones, fondos mutuos o ETFs mecanografiando el símbolo de la acción en el cuadro de cotizaciones. Practica el tener acceso a, y leer la información sumaria común disponible. Estudia cómo se ha comportado la acción el día anterior, la semana pasada, los últimos seis meses, un año, y hasta por cinco años-toda la información debe estar disponible en el Sitio Web de la firma de corretaje. Entiende el cociente de ganancias de la acción común (ganancias por acción), si la acción paga rutinariamente un dividendo, y si ese es el caso, cuánto paga. Aprende cómo comprar o vender acciones. Gana comprensión de lo que es una orden de mercado, una orden de límite, cómo establecer una orden de parar la pérdida, y cuanto tiempo está vigente una orden de parar pérdida antes de que prescriba. Es importante entender éstas y un cantidad de otras tareas rutinarias del mercado. Sería bueno que te suscribas a boletines de noticias relacionados con inversión.

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Dos boletines de noticias de inversión que he utilizado por los años para ETFs son el “Fabian Newsletter,” que se puede visitar en www.fabian.com; y también el “Richard Young’s Intelligence Report” que se puede ver en www.intelligencereport.com. También recomendaría el libro Guía de un Cristiano para Invertir, por Danny Fontana. Fontana, un corredor de bolsa, fundador y CEO de Triune Capital Advisors, tiende a escribir sobre el mercado de valores, con una panorámica mundial cristiana. En forma semejante, no compres propiedades hasta que entiendas los elementos esenciales y básicos del ramo inmobiliario. Hay literalmente cientos de libros disponibles en tu librería local, para dirigirte en la compra, manejo y propiedad de bienes raíces para inversión. Como un punto de partida, te recomendaría Papá rico, Papá pobre, por Robert Kiyosaki y Sharon L. Lechter. Antes de comenzar tu propio negocio, te sugiero que trabajes para alguien más en la misma industria o servicio. Mantén tus ojos y oídos abiertos y aprende todo lo que puedas acerca del negocio. Dependiendo del tipo de negocio o de industria en que estés interesado en involucrarte, puede haber también cursos en la universidad disponibles para educarte en sus partes básicas, pero no hay nada como alcanzar experiencia con tus propias manos. Mientras que las principales librerías tienen libros educacionales que cubren la operación de las industrias más populares, puede ser difícil encontrar los libros educacionales en negocios de tu especialidad. No descartes ir a trabajar para un empresario veterano (uno que no tenga alguno de sus hijos trabajando en el negocio) que esté listo para retirarse cuando hayas obtenido la experiencia que se requiere para hacer funcionar el negocio. Trabaja duro; vuélvete imprescindible para el dueño. Puedes negociar una compra de acciones del negocio del dueño; convéncelo de volverse tu mentor en la gerencia del negocio e incluso a ayudarte a financiar la transferencia de la propiedad. UNA ADVERTENCIA FINAL REFERENTE AL DESARROLLO DEL PATRIMONIO En el párrafo inicial de este capítulo, discutimos la parábola del mayordomo infiel (Lucas 16:1 - 13) en quien Jesús elogió de manera asombrosa al administrador injusto porque había repartido prudentemente (ejercitado un criterio sano acerca de sus propios intereses). Entonces Jesús dijo algo que impacta: “Los hijos de este mundo son más sagaces en el trato con sus semejantes que los hijos de luz.” Jesús no estaba elogiando las actividades económicas fraudulentas del mayordomo infiel, sino su sabiduría al aprovechar sus oportunidades presentes de proveerse un bienestar futuro. Él explicó que los hombres mundanos son, a menudo, más sagaces que los hombres espirituales en lo referente a usar su habilidad y sabiduría para almacenar riqueza abundante para su futuro. Entonces él proclamó que los hombres deben utilizar su dinero para hacer a amigos para sí mismos en este mundo y en el siguiente. La ironía, como precisamos en un capítulo anterior, es que muchos de los principios que el mundo utiliza para tener éxito en vida han sido basados en la palabra de Dios todo el tiempo. Es tiempo que la gente de Dios despierte, y comience a utilizar estos mismos principios para hacerse exitosos. En este libro nos hemos esforzado para enseñarte la sabiduría espiritual y terrenal referente a la abundancia de riqueza y éxito en tu vida. Ahora es hora que tu apliques estos principios para manejar tus recursos y para hacerlos multiplicarse de modo que puedas proveer abundantemente para tu familia en esta vida… y de modo que puedas prepararte para la vida venidera a base de financiar el anuncio de las buenas nuevas de Jesucristo a las naciones, dejando una herencia para los hijos de tus hijos. El Millonario de a la par - © 1996 del copyright de Thomas J. Stanley y William D. Danko (Página

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