Apertura de Cuentas Corrientes Bancarias en EE.UU.

PSP USA Corp Cómo abrir una cuenta bancaria en EE.UU. en la actualidad ? INDICE DEL CONTENIDO: 1.- Utilidad de contar con una cuenta corriente en EE.UU. 2.- Cómo se usa una cuenta corriente en EE.UU. ? 3.- Reseña del problema actual con las cuentas en EE.UU. 4.- Requisitos actuales para la apertura de una cuenta corriente en EE.UU. 5.- Nuestra solución o A.- Costo Real para resolver el problema o B.- Nuestro Precio o C.- Nuestra Oferta 6.- Servicios Adicionales y Optativos 7.- Resumen de la opción 8.- Detalles de la Cuenta Bancaria 9.- Garantías 10a.- Plazos del Trámite. 10b.- Documentación y requisitos necesarios para el Trámite. 11.- Referencias 12.- Procedimiento y Próximo Paso

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1.- Utilidad de contar con una cuenta corriente en EE.UU. Si ha solicitado este documento, casi con seguridad tiene muy en claro la utilidad de contar con una cuenta bancaria en la principal economía del mundo. Para el caso que no conozca todas las ventajas de operar una cuenta bancaria en EE.UU., permítanos hacer un breve repaso: 1) Podrá utilizar eficientes y económicos medios de cobro on line: Tanto sea que desee cobrar con tarjeta de crédito desde un sitio web, o usar los servicios de Pay Pal, necesita contar con una cuenta corriente en EE.UU. En algunos países existen opciones nacionales para el cobro on line con tarjeta de crédito (caso de Argentina, España o México por citar algunos), pero, si compara los precios de estos servicios advertirá que resultan entre 5 y 20 veces más caros que sus alternativas en EE.UU. Sistemas como 2checkout.com (con un costo único de apertura de U$S 49 -sin gastos adicionales-) no tienen competencia a nivel mundial. En el caso de Pay Pal, salvo España o México que puede abrir cuentas locales en esta compañía –aunque con muchas dificultades para la transferencia de los fondos a la cuenta local- en el resto de los países de la región no pueden utilizar los servicios de Pay Pal para el cobro sin una dirección física y una cuenta bancaria en los EE.UU. Existen otros medios –menos usados- que se pueden usar con gran sencillez en caso de contar con una cuenta bancaria en EE.UU., por caso: o Podrá cobrar con depósito de cheques o Transferencias Internacionales bancarias de otras plazas o Servicios especiales de Western Union y MoneyGram. Sin duda, tener una cuenta corriente en EE.UU. es la mejor solución para realizar cobros on line con Tarjeta de crédito y usar los servicios de Pay Pal –así como muchas otras opciones similares-. 2) Podrá obtener Tarjetas vinculadas: Si utiliza los servicios de Pay Pal, fijando como domicilio EE.UU. (para lo que necesita una cuanta bancaria local y un domicilio local), podrá requerir la Tarjeta de Débito de Pay Pal, utilizando la misma para retiros directos de fondos en cualquier cajero automático en el mundo o para pagos –como si fuese una tarjeta de créditoEs decir: además de la tarjeta vinculada a su cuenta en el Banco, podrá solicitar la tarjeta de débito de Pay Pal y disponer de ambas, con todas las ventajas que representan contar con varias cuentas independientes.

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3) Podrá operar de modo más sencillo en eBay Para el caso que su línea de negocios esté vinculada con ofertas en eBay (el mayor mercado en línea del mundo en la actualidad), contar con una cuenta en EE.UU. –y un domicilio allí- le permite operar con mayores facilidades. EBay es un mercado de miles de millones de dólares. 4) Podrá regular su movimiento de Fondos: Usted decidirá qué fondos desplaza a su propio país y cuales mantiene como reserva en su cuenta de EE.UU. Esto le otorga una gran flexibilidad, tanto financiera como fiscal para la planificación de sus recursos. 5) Referencias locales e internacionales El hecho de ser titular de una cuenta bancaria en un mercado internacional de envergadura, representa para Usted una importante referencia, tanto local como internacional, para sus operaciones comerciales. En cualquier banco del mundo –o para cualquier proyecto en el que desee participar-, poder acompañar referencias bancarias internacionales aumenta su credibilidad y mejora sus oportunidades. 6) inversiones en Bolsa Si es un inversor y desea operar en la bolsa norteamericana al costo más bajo, su relación con los agentes de bolsa se verá simplificada si dispone de una cuenta bancaria en EE.UU. Es más sencillo que su agente de bolsa reciba o devuelva los fondos a una cuenta en EE.UU., que tener que enfrentar el complejo problema de las transferencias internacionales. 7) Garantías Las cuentas en EE.UU. cuentan con una garantía del FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) que lo cubren automáticamente hasta la suma de U$S 100.000 para el caso de cualquier inconveniente de la Entidad Bancaria. Pocos países en el mundo garantizan de modo integral a sus sistemas bancarios y, el FDIC en EE.UU. lo hace hasta el límite indicado. 8) Libertad de Movimientos El mercado bancario norteamericano, más allá de sus restricciones actuales –las que veremos más adelante-, permite el libre flujo de sus fondos. No existen restricciones para el ingreso o salida de sus capitales. 9) Visas y Temas Empresarios: Todo antecedente comercial que genere en EE.UU. es tenido en cuenta a la hora de otorgarle visas de ingreso (turísticas o comerciales) o los trámites migratorios y los permisos de trabajo. El sistema de evaluación en EE.UU. se basa en puntos y la actividad comercial suma una gran cantidad de ellos.

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10) Negocios Inmobiliarios y Créditos: Si piensa dedicarse en algún momento a la compra y venta de propiedades en EE.UU. y desea calificar para aprovechar créditos hipotecarios, todo antecedente bancario y comercial que haya realizado suma más puntos en su evaluación. Cada año que mantenga su cuenta operativa, mayor será su puntaje para acceder a los créditos en el mercado norteamericano. Podríamos enunciar unas cuantas ventajas adicionales, pero, las indicadas bastan para reseñar brevemente la utilidad para Usted de contar con una cuenta bancaria en los EE.UU.

2.- Cómo se usa una cuenta corriente en EE.UU. ? Como cualquier cuenta en su país. Básicamente es una cuenta corriente en la que podrá recibir fondos (por transferencias, o desde su Tarjeta de Crédito o desde Pay Pal), así como enviar fondos (por transferencia a otras cuentas o por giros internacionales). Además, cuenta con una Tarjeta de Débito vinculada, que le permite retirar los fondos desde cualquier cajero automático (ATM) en el mundo, o hacer pagos de modo directo en comercios o en Internet del mismo modo que lo hace con una Tarjeta de Crédito, salvo por el hecho de que sólo podrá realizar pagos o extracciones hasta el límite de los fondos existentes en su cuenta. Por último, dispone de un completo acceso “on line” (ebanking) que le permite controlar su cuenta por completo desde su ordenador (ordenar pagos, ordenar giros y transferencias, verificar depósitos, etc.)

3.- Reseña del problema actual con las cuentas en EE.UU. Como seguramente sabe si ha intentado abrir una cuenta bancaria en EE.UU. recientemente (sea cuenta corriente –checking account- o caja de ahorro – savings account-), dicho trámite (desde Octubre de 2004) es imposible para un particular no residente. Sin embargo, esto no siempre fue así. La plaza bancaria norteamericana era gentil y ágil para atender a los hombres de negocios. Abrir una cuenta corriente se hacía “on line” y con un costo ínfimo (no mayor a U$S 300 o 400) Entenderá mejor el “por qué” de las dificultades existentes y el modo de solucionarlas si le explicamos brevemente la historia de este problema.

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En el año 1988 los países de la OCDE (naciones desarrolladas) firmaron un acuerdo de transparencia bancaria y principios para lucha contra el lavado de dinero que se conoce como “Declaración de Basilea”. Fue seguido en el año 1989 con la creación de la GAFI (Grupo de Acción Financiera contra el blanqueo de capitales). Ambos acuerdos internacionales ajustaron los detalles vinculados a la apertura de cuentas bancarias y operatorias internacionales, pero, en general y más allá de incrementar las exigencias para ello, no obstaculizaron ni fueron impedimento para el mundo de los negocios legítimos. En el año 1997 se amplió esta reglamentación mediante la firma de los “Principios Básicos para una Supervisión Bancaria Eficaz “. Sin embargo el problema que empieza a afectar al mundo de los negocios (fundamentalmente para los pequeños empresarios extranjeros) es la política del gobierno norteamericano luego del ataque del Centro de Comercio el 11 de Septiembre de 2001. Como reacción al ataque terrorista, se sanciona el 26 de Octubre de 2001, la llamada “Patriot Act” (I). Esta ley activa fuertes controles sobre el sistema bancario y financiero, pone en absoluta vigencia todas las normas bancarias antes indicadas y genera una fuerte presión al resto de los países que comercian con EE.UU. de seguir y respetar los principios de identificación y seguimiento de las operaciones financieras. Pese a que los bancos empezaron a solicitar a partir de ese momento una mayor cantidad de documentación, la apertura de cuentas para no residentes continuaba siendo posible, cumpliendo con los requisitos más estrictos. Por la presión de EE.UU., los países integrantes del Comité de Basilea continuaron ajustando detalles vinculados a la operatoria bancaria, que se reflejan en: o Sólidas Prácticas para la Administración y Supervisión del Riesgo Operacional (Febrero 2003) o Convergencia internacional de medidas y normas de capital - Marco revisado (Junio 2003) o Administración del Riesgo Consolidado de Conozca a su Cliente (Octubre 2004). El conjunto de prescripciones conocido como “Acuerdo de Basilea II” fija medidas TAN SEVERAS en relación a las obligaciones de los bancos y sus operaciones que, la mayoría de las entidades ha preferido ajustar al extremo sus requisitos. Resumen de lo expuesto puede encontrarlo en: http://www.datadiar.com/actual/novedades_05/penal/blanqueo/palicio3.htm http://www.datadiar.com/actual/novedades_05/penal/blanqueo/dilig_pres.htm

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Los mayores problemas para la apertura de cuentas, se inician el 10 de Enero de 2003 cuando se lanza la llamada “Patriot Act II”, que reforzó los sistemas de control y las restricciones. Sin embargo, hasta ese momento se podía viajar a EE.UU. para abrir una cuenta acreditando la identidad personalmente ante la institución. El 26 de Marzo de 2003, la SSA (Social Security Administration) cambió la regla para el otorgamiento de los SSN (Social Security Number), con lo cual –en la práctica- la apertura de cuentas bancarias para extranjeros se ha hecho casi imposible, ya que no se otorgan más SSN –salvo a ciudadanos norteamericanos- y se exige este requisito para la apertura de las cuentas bancarias. Luego de la reforma de la SSA (Marzo 2003) y del Acuerdo de Basilea II (Octubre 2004), la apertura de una cuenta para no residentes se ha convertido en un hecho imposible. Resumen de lo expuesto puede encontrarlo en: http://www.gtlaw.com/practices/immigration/news/2003/03/28b.htm http://policy.ssa.gov/erm/rules.nsf/0/97dcff31de49997d85256cf50071132e?OpenDoc ument&ExpandSection=1 http://www.aclu.org/SafeandFree/SafeandFree.cfm?ID=11835&c=206

En síntesis: 1) Hasta el año 2003, con mayores requisitos cada vez, era posible abrir sin mayores problemas una cuenta bancaria en EE.UU. como no residente. 2) Desde esa fecha (Marzo 2003) hasta Octubre de 2004, el trámite se hizo más dificultoso, pero aún era posible –principalmente viajando a EE.UU. y acreditando la identidad en persona-. 3) Por aplicación plena de las normas del Acuerdo de Basilea II y la modificación en la estructura del SSN en EE.UU., desde Octubre de 2004 a la fecha no ha sido posible abrir cuentas allí para los extranjeros no residentes.

4.- Requisitos actuales para la apertura de una cuenta corriente en EE.UU. Para abrir hoy una cuenta bancaria en EE.UU. le exigirán los siguientes requisitos: 1) Contar con SSN (Social Security Number) por parte de quien hace el trámite. 2) Concurrir en persona para las firmas y trámites de aprobación. 3) Tener un domicilio verificable en EE.UU. 6

Debemos aclararle que, en condiciones muy restrictivas (*) y concurriendo personalmente, quizás se pueda aún abrir una cuenta de “no residente”. (*) La legislación actual permitiría a un Banco abrir una cuenta para no residentes aunque éste no cuente con un SSN o domicilio local. El problema es que los riesgos para el Banco en caso de problemas son TAN ALTOS (por las regulaciones de Basilea II y la Patriot Act II), que la mayoría de las instituciones han optado por NO abrir cuentas que pueden resultar problemáticas SALVO que los montos involucrados justifiquen el costo de los controles. En la mayoría de los bancos le indicarán que están dispuesto a verificarlo aunque no sea ciudadano y no posea SSN, pero si su cuenta empieza a operar en torno a los U$S 100.000.

En síntesis: Salvo que desee operar por más de U$S 100.000 y esté dispuesto a viajar para realizar de modo personal los trámites, hoy, por aplicación de las normas vigentes los bancos NO ABREN cuentas para no residentes (y menos aún “a distancia”) Se puede solucionar constituyendo una Sociedad ? En un principio –luego de Marzo de 2003-, algunos intentaron solucionar este problema incorporando una sociedad y abriendo una cuenta corriente corporativa (es decir, a nombre de la sociedad). Si bien esto incrementaba enormemente el costo, al menos brindaba una solución al problema. Esta solución duró poco, ya que como mencionamos, desde Octubre de 2004, se exige a las sociedades para abrir sus cuentas que: o Tengan un domicilio local que sea verificable –real-. o La apertura de la cuenta la haga un responsable que cuente con SSN para su identificación. Dada la imposibilidad para cualquier comerciante pequeño de poder contratar un empleado local a cargo de la Tesorería y disponer de un domicilio real de atención, esta vía también quedó cerrada como opción.

5.- Nuestra solución Desde el inicio de los cambios en la legislación en el año 2003, estuvimos trabajando en este problema para encontrarle solución. Asesoramos a cientos de clientes de toda la región (generalmente pequeños y medianos empresarios con actividad en Internet) y todos ellos necesitaban resolver el problema de su cuenta bancaria en EE.UU. para operar cómodamente el cobro on line y el manejo internacional de fondos. 7

Obviamente constituir una sociedad no es complejo en EE.UU., pero tener personal propio para que realice los trámites de apertura de la cuenta corporativa –con los requisitos actuales- SI LO ES. Tuvimos que organizar una estructura especialmente diseñada para responder a esta necesidad de nuestros clientes y hacer los convenios correspondientes con prestadores especializados de EE.UU. –tal el caso de Follow Up Consulting Inc.En consecuencia, hoy podemos ofrecer el servicio en la siguiente configuración: 1) Constituimos (incorporamos) una corporación para Usted en EE.UU. 2) Le suministramos los servicios de Tesorería (Secretario-Tesorero) a cargo de un residente con la documentación adecuada (SSN) para permitir la apertura de su cuenta bancaria. Este tesorero es miembro de la sociedad en un 1% hasta el momento en que Usted, en algún viaje a EE.UU. pueda concurrir al Banco para realizar el cambio de Tesorero y su participación en la misma, cesa de inmediato. 3) Le brindamos los servicios de un domicilio REAL para que el Banco pueda verificarlo y enviar allí sus comunicaciones. 4) Como OPCIONAL (para el caso que lo necesite), le brindamos estos servicios: o Forwarding de correspondencia o Número telefónico vía VoiP (número en EE.UU. pero atiende en su oficina en cualquier lugar del mundo) o Representación comercial (Gerente compartido) o Servicios de contaduría e impuestos. Para que comprenda claramente las ventajas de nuestra propuesta y los esfuerzos que hemos realizado para solucionar este tema, permítanos presentarle el costo REAL de los servicios que ofrecemos, el PRECIO al que los suministraremos y la OFERTA que por un año (hasta fines de Mayo de 2007) realizaremos. A.- Cuál es el COSTO REAL –hoy- de poder disponer de una cuenta corriente corporativa ? Si Usted tuviese que abonar el ciento por ciento del costo de abrir una cuenta corriente corporativa en EE.UU. tendría que afrontar los siguientes conceptos: o Incorporación de una sociedad en EE.UU. o Costos de Oficina y Secretario/Tesorero local o Costos de Apertura de la Cuenta Bancaria

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Vamos a desglosarlos para su mejor control y conocimiento: 1) Costo de Incorporar una Sociedad en EE.UU. (incluye TODOS los gastos) Este es del detalle de todos los trámites, costos, tasas, honorarios y servicios por incorporar una sociedad en EE.UU. (en el Estado de Texas, que es donde prestamos este servicio). Trámite o Servicios

Descripción

Costo U$S

Vía DHL Envío Formularios Búsqueda de Nombre Es el trámite por el cual se busca en los registros de

Artículos de Incorporación Registrar Sociedad Apostillado Trámite EIN-FTIN Kit Corporativo, Sello y Acciones Envío Kit DHL Agente Registral (1 año) Subtotal Costos Sociedad

$ 20 $ 35

sociedades si el nombre de su empresa ya está siendo usado o ha sido reservado por otra persona. Redacción del Contrato Constitutivo de su Sociedad. (incorporación) – Tasas del Estado de Texas (incorporación) – Honorarios Profesionales Es la certificación prevista en el Tratado de La Haya que le da validez internacional a la documentación de su sociedad. (EIN = Employer Identification Number o bien FTIN = Federal Tax Identification Number), es el número que identifica a la Empresa a los fines fiscales Es la documentación, los títulos de acciones y el sello oficial de su compañía –ver fotos y datos abajoCosto de remitirle a su domicilio la documentación completa En EE.UU. toda corporación debe contar con un agente registral encargado de los trámites de la misma. Este honorario se cobra de modo anual.

$ 125 $ 225 $ 135 $ 50 $ 50 $ 140 $ 80 $ 125

Costos de la Incorporación, certificaciones, apostillado, honorarios y envíos por DHL

$ 985

2) Costo de montar una oficina y contratar un Secretario/Tesorero: Para cumplir el requisito de tener domicilio y un empleado local con SSN para que proceda a la apertura de la cuenta bancaria. Estos son los valores de un alquiler (barato) y de contratar un empleado para este puesto (a valores bajos de mercado) que tendría que afrontar si tuviese que resolverlo por medios tradicionales –contratando Usted estos serviciosDomicilio / Oficina

Secretario/Tesorero

Subtotal Costo Oficina y Empleado

El costo real de contar con una pequeña oficina en un edificio Comercial a razón de U$S 600 mensuales, con más unos U$S 600 de servicios e impuestos = U$S 1200 mensuales. El valor mínimo de un salario para esta categoría es de U$S 2.000 al mes aproximadamente más las cargas sociales (20%) = U$S 2400 mensuales

$ 14.400

Costos de oficina, servicios, sueldo empleado y cargas sociales

$ 43.200

$ 28.800

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3) Costo de la apertura de la cuenta corriente. Incluye los gastos y trámites de la apertura (no incluye el monto del depósito inicial que no es un gasto y representa unos U$S 100 adicionales). Trámite de Apertura Cuenta Corriente

Gasto de Apertura de la cuenta en un Banco.

U$S 120

Subtotal Costo Apertura Cuenta

Trámite y honorarios (no incluye depósito inicial)

$ 120

Si se toma la molestia de sumar estos tres conceptos, verá que el monto total de la alternativa suma la nada despreciable cantidad de U$S 44.305. Obviamente este costo sólo se justificaría para una compañía de tamaño medio a grande y queda fuera de toda consideración para un pequeño empresario. o Se podría ahorrar dinero contratando los servicios de una “oficina temporaria” en vez de alquilar una oficina propia ? Seguramente que si, esto bajaría el costo de la oficina desde U$S 14.400 anuales a unos U$S 2.400 aproximadamente. El problema es que aún en este caso no consigue resolver el tema de contar con un “Secretario/Tesorero” para su sociedad y tampoco resuelve el trámite. En el mejor de los casos, aún cuando pudiese resolver el tema de oficina con un alquiler de tipo temporario, el costo total de la opción no bajaría de U$S 32.305. B.- Cuál es el PRECIO al que nosotros ofreceremos este servicio ? Tras varios meses de negociación y luego de resolver gran cantidad de problemas vinculados a este tema, hemos conseguido un sistema por el cual podemos compartir los gastos de oficina y los servicios del “Secretario/Tesorero” entre todos nuestros clientes que contraten el servicio. Esto nos permite reducir el costo anual de ambos requisitos (domicilio y Secretario/Tesorero) a la suma de U$S 1.480 y por lo tanto, este servicio podremos ofrecerlo a U$S 2.585. Ofrecemos TODOS estos servicios (corporación, cuenta bancaria, oficina, domicilio, servicios de Secretario/Tesorero, etc.) por sólo U$S 2.585 en total. C.- Cuál es el valor de la OFERTA inicial ? Durante los primeros meses de esta operatoria (hasta fines de Mayo de 2007), la ofreceremos a U$S 1.985. Luego de la oferta de lanzamiento (a U$S 1.985), el precio -a partir de Junio de 2007- será el indicado para el servicio U$S 2.585.

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Hoy puede contar con su corporación, domicilio y cuenta corriente en EE.UU. por sólo U$S 1.985 !! El precio desde el primer día de Junio de 2007 será de U$S 2.585

NOTA y OFERTA ADICIONAL: Debe tener presente que, además de los gastos de constituir una sociedad, luego tiene costos ANUALES vinculados a su mantenimiento. Es importante que conozca todos estos valores de modo anticipado. Básicamente estos costos son: o El costo anual del Agente Registral (U$S 125) o La tasa fiscal estatal anual de funcionamiento (U$S 150 en Texas) o A eso debe sumar nuestros servicios de domicilio y Secretario/Tesorero (U$S 100 mensuales = U$S 1.200) Es decir, anualmente mantener activa su sociedad con domicilio, tesorero, tasas de funcionamiento y agente registral implica un gasto de U$S 1.475 anuales. A quienes contraten el servicio durante el plazo de la OFERTA (hasta fines de Mayo de 2007), los mismos serán reducidos a la mitad (U$S 740) por contrato y mientras mantenga el servicio. Estos gastos se pagan anualmente en el mes de Diciembre de cada año y, tendrá que afrontarlos por primera vez recién en el mes de Diciembre de 2008.

En Resumen: Precio NORMAL del Servicio (desde Junio de 2007): o Incorporar sociedad con apertura de cuenta, domicilio y tesorero = U$S 2.585 o Costo ANUAL de mantenimiento = U$S 1.475 Precio de la OFERTA (desde hoy y hasta fines de Mayo de 2007) o Incorporar sociedad con apertura de cuenta incluida, domicilio y tesorero = U$S 1.985 o Costo ANUAL de mantenimiento (se pagan al año) = U$S 740

Con nuestra oferta de lanzamiento se ahorra U$S 600 en el trámite de incorporación de la sociedad y apertura de cuenta y U$S 740 en los costos anuales de mantenimiento !! (para siempre)

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6.- Servicios Adicionales y Optativos Para el caso que lo necesite, podemos ofrecerle los siguientes servicios adicionales (son optativos): 1) Forwarding Postal: Podrá usar el domicilio de la corporación para recibir correspondencia. Escaneamos el contenido de la correspondencia que recibe y se la remitiremos por email. Aquellos documentos que desee que le sean despachados a su domicilio físicamente, le serán reenviados por correo certificado. 2) Número de Teléfono propio con Voip: Podemos asignarle un número de teléfono propio en EE.UU. que atenderá directamente en su oficina. Le enviaremos el router (Voip) para que conecte a su línea. Podrá hacer llamadas desde el mismo a los precios más bajos del mercado –y sin costo dentro de los EE.UU.-. 3) Representante Comercial: Puede utilizar los servicios de nuestro Gerente, como responsable de cuenta para su empresa. Este servicio se denomina “Ambassador” y cuenta con diferentes niveles de prestaciones. En función al tipo de servicios que contrate, podrá armar agendas para entrevistas, solicitar que el mismo lo represente en negociaciones y una amplia gama de servicios adicionales (Estudios de Mercado, búsqueda de representantes, etc.) 4) Servicios Contables: Presentación de balances e impuestos anualmente. Si desea podrá contratar los servicios de nuestro Estudio contable para la liquidación de sus impuestos. Estos servicios son opcionales -puede o no contratarlos con nosotros-. Recibirá más información de los mismos en caso de interés.

7.- Resumen de la opción Para que esto resulte totalmente en claro. Lo que le ofrecemos es: 1) Constituir (incorporar) su sociedad en EE.UU. Esto implica TODOS los trámites vinculados (búsqueda de nombre, artículos de incorporación, certificados, tasas, documentación, sello corporativo, FTIN, etc.) 2) Apostillar su documentación para que pueda presentarla en cualquier trámite internacional (Apostillado Convenio de La Haya) 12

3) Remitir toda la documentación a su domicilio por courier certificado. 4) Ofrecerle los servicios de Agente de Registro –por un año-. 5) Ofrecerle el domicilio legal –por un año-. 6) Ofrecerle los servicios de nuestro personal como Secretario/Tesorero – por un año7) Abrir su cuenta corriente corporativa. En el caso que contrate durante el plazo de lanzamiento (hasta fines de Mayo de 2007) abonará sólo U$S 1.985 por estos servicios y una renovación anual garantizada (pagadera en Diciembre de cada año) de U$S 740. Desde Junio de 2007, caducará esta oferta y el precio de este servicio será de U$S 2.585 y la renovación anual de los servicios de U$S 1.475.

8.- Detalles de la Cuenta Bancaria Abriremos su cuenta en cualquiera de los principales bancos norteamericanos con sede o sucursal en el Estado de Texas. Sugerimos siempre operar con aquellos que ofrecen los costos más bajos en el manejo de la cuenta –entre los bancos de primera línea-, tal el caso de: o o o o

Washington Mutual (http://www.wamu.com) Bank One (Chase) (http://www.bankone.com) NationsBank (Bank of America) (http://www.bankofamerica.com) First Capital Bank (Busey Bank) (http://www.busey.com)

(entre otros entre los principales y más antiguos en EE.UU.). La cuenta que abrimos tiene las siguientes características: 1) Es una cuenta corriente (checking account) en un banco de primera línea con sede o sucursal en el Estado de Texas –donde estará el domicilio de su sociedadTotalmente habilitada para que la vincule a Pay Pal, 2checkout o cualquier otro medio de cobro on line de los disponibles en EE.UU. 2) Por ser corporativa estará a nombre de su empresa. 3) El responsable de la apertura será el “Secretario/Tesorero” de la Corporación (que lo suministramos nosotros –y que puede reemplazar cuando lo desee-). 4) No se solicitarán cheques para la cuenta, ya que el responsable legal de la misma es el “Secretario/Tesorero” y no puede responder por su operatoria. 13

Pero en su primer viaje a EE.UU., le facilitaremos que realice los cambios en la titularidad ante el banco, para que pueda solicitar su chequera en caso que lo necesite. 5) Tarjeta de Débito (ATM Card) habilitada para pagos y retiros por cajeros automáticos de todo el mundo. 6) Una vez que se le informen los datos de su cuenta, Usted dará de alta con SUS CLAVES Y CODIGOS la operatoria “on line” de su cuenta. El único que puede operarla es Usted.

9.- Garantías Dado que su objetivo es obtener una cuenta corriente bancaria –y no una sociedad-, en caso que no se consiga la apertura de la cuenta por cualquier motivo imputable a nuestra actividad, le devolveremos el total del monto abonado (*) (*) Advierta que en el proceso de pago y transferencias, aproximadamente el 7% del precio es debitado como gastos bancarios. No es dinero que quede en nuestro poder. En caso de restituirle su dinero tenga presente que se debitará el 7% correspondiente a los gastos financieros y que los costos de la transferencia son a su cargo.

10a.- Plazos del Trámite. o La incorporación de la sociedad toma 10 días hábiles o La obtención de tu FTIN (o EIN) –que es su identificador fiscal, el equivalente al CUIT, RUT, NIF de otros países- toma 7 días hábiles. o La certificación (apostillado) de la documentación, toma 10 días hábiles o La apertura de la cuenta bancaria, toma 7 días hábiles a contar de que la sociedad está incorporada. En total el trámite a nuestro cargo toma sólo 30 días hábiles (o menos, ya que algunos trámites se realizan en paralelo y sus plazos de ejecución no deben sumarse secuencialmente).

10b.- Documentación y requisitos necesarios para el Trámite. Para cumplimentar este trámite necesita acreditar o disponer de los siguientes documentos o requisitos: a) Indicarnos tres (3) nombres posibles para su sociedad –en el caso que el primero de ellos ya esté registrado, se utilizará alguna de las variantes que indique14

b) Debe contar con un pasaporte vigente (si incluye socios en su compañía, el de todos ellos) y ser mayor de edad para la legislación de su país (en todos los casos mayor de 18 años). c) Preferentemente (no obligatorio) debe ser titular de una cuenta bancaria o tarjeta de crédito en su país. Si no lo es deberá acreditar impuestos o servicios a su nombre. d) Completar los contratos y demás documentación que le remitiremos.

11.- Referencias Si es cliente de nuestra Firma (PSP USA Corp), conocerá nuestros antecedentes y referencias de primera mano. Si ha llegado a este documento por otra vía, le sugerimos consultar cualquiera de los sitios web de nuestra Empresa:

http://www.psp-sa.com http://www.psp-corp.com Encontrará allí (visite la Sección de “Empresa”) nuestros datos completos, los de nuestro Director responsable y las listas y referencias de nuestros principales clientes. A modo de referencia adicional, le indicamos las principales Firmas y organizaciones que derivan en nosotros sus trámites y gestiones para el tema de sociedades y cuentas bancarias en EE.UU. Thursday Business: Comunidad de Negocios Internacionales con sede en Madrid, España. Director: Lic. Ruben Garcia Web: www.thursdaybusiness.com

MercadeoGlobal.com Una de las mayores asesorías en Marketing on line de toda la región con sede en Tampa, EE.UU.. Director: Lic. Alvaro Mendoza Web: www.mercadeoglobal.com

Latin Seniors Inc Empresa propietaria de la comunidad EnPlenitud, uno de los mayores sitios en el mundo vinculados a servicios educativos y de comunidad. Posee sedes corporativas en Miami, EE.UU. y Buenos Aires, Argentina. Director: Dr. Daniel Gueller Web: www.enplenitud.com

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Gerentes Virtuales Firma dedicada a la provisión de servicios web y de consultoría de negocios, con sede en Resistencia, Argentina Director: Tec. Diego Repetto Web: www.gerentesvirtuales.com

Mujeres de Empresa Uno de los mayores emprendimientos de mujeres empresarias en América Latina. Con sede corporativa en Buenos Aires, Argentina. Directora: Arq. Silvia Chauvin Web: www.mujeresdeempresa.com

Psinter Consultores S.C Firma de consultoría en capacitación, ventas y negocios con sede en la ciudad de México DF, México. Director: Jorge Pinkus Web: www.psinter.org

Metka SL Empresa de asesoramiento de negocios con sede en Madrid, España. Director: Lic. Carlos Alvarez Web: www.metka.com

Y otras 43 Firmas y Organizaciones de toda la región.

12.- Procedimiento y Próximo Paso Si desea realizar el trámite de apertura de su cuenta corriente en EE.UU., gozar de las ventajas de contar con una corporación propia, con domicilio y un representante local en EE.UU. y desea aprovechar nuestra oferta de lanzamiento (con vigencia hasta el último día del Mayo de 2007), deberá seguir estas instrucciones: 1) Verifique que dispone de un pasaporte vigente (se le solicitarán fotocopias del mismo) y constancias de una cuenta bancaria o tarjeta o, en su defecto servicios o impuestos a su nombre. Si va a incorporar varios socios, verifique que de los mismos disponen del Pasaporte vigente (no será necesario acreditar cuenta bancaria o impuestos para todos, basta con que uno de los peticionantes acredite estos extremos). 2) Seleccione tres (3) nombres para su corporación. Recuerde que para ganar tiempo, si el primero de la lista ya está registrado para otra corporación, se utilizará –en orden de preferencia- cualquiera de los restantes. 3) Solicite la documentación necesaria en el siguiente Formulario: http://www.psp-sa.com/CueUSA-Docum.htm

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4) Cuando la reciba, abra el documento con su editor de textos y complete los datos que se solicitan. Luego, imprima el documento ya completo y fírmelo. 5) Remita el documento vía Fax al número que se le indica en las instrucciones. 6) Recibirá el acuse de recibo en la cuenta de email que indique a estos efectos o bien por vía telefónica. 7) Recién con el aviso de que su trámite está aprobado y que hemos verificado los datos necesarios, deberá proceder al pago inicial del 50% del monto total (U$S 992,50) (solamente disponible por Tarjeta de Crédito on line, Pay Pal, transferencia bancaria a EE.UU. o Western Union). Recibirá las instrucciones para realizar el pago inicial a fin de facilitarle la opción más cómoda en su caso. 8) Corroborado su pago inicial, se procederá a inscribir su sociedad en EE.UU. y se le remitirán los datos por email (aproximadamente 10 días hábiles)
Desde este momento su sociedad estará operativa. 9) Recién cuando haya remitido la documentación solicitada (la enviará a EE.UU. por correo certificado) y su sociedad esté ya incorporada, deberá cancelar el saldo de U$S 992,50 más el monto que desee le sea ingresado a su cuenta corriente como saldo inicial (mínimo U$S 100). 10) En los siguientes siete (7) días hábiles se tramitará el registro fiscal de su corporación (FTIN o EIN) y se le comunicará por email.
Desde este momento ya contará con su identificador fiscal. 11) En los siguientes siete (7) días hábiles se procederá a abrir su cuenta corriente (con el saldo que haya solicitado). Se le pasarán los datos por email para que cambie las claves y los accesos –Usted es el UNICO que tendrá acceso a su cuenta-.
Desde este instante ya podrá operar su cuenta. 12) En paralelo al paso anterior, pero con una duración de diez (10) días hábiles –puede ser menor- se procederá al Apostillado (Convenio de La Haya) de su documentación. 13) Se le remitirá por courier internacional certificado (generalmente DHL) la documentación apostillada de su empresa, el kit de la empresa, el sello corporativo y la tarjeta de débito de su cuenta. Dado que el envío cuenta con “tracking on line” podrá seguir la fecha de recepción en su domicilio. En general la entrega demora entre 5 y 7 días a cualquier lugar del mundo. 14) Recibida la documentación indicada, deberá proceder a habilitar la Tarjeta de Débito para poder operar con la misma (generalmente este

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trámite se hace por teléfono llamando al área de atención del Banco, el trámite puede hacerse en español). En aproximadamente treinta (30) días hábiles –recuerde sumar los días que Usted demore la remisión de la documentación a su cargo-, tendrá en su oficina o domicilio, la documentación completa de su corporación, su cuenta activa y operando y su tarjeta de débito. Tenga presente además, que existen servicios adicionales opcionales (forwarding postal, representante de cuenta, número telefónico en EE.UU. por VoiP, servicios contables) que puede contratar si tal es su deseo. Estamos a su disposición para cualquier consulta adicional. Entonces, el próximo paso –en caso que le interese seguir adelante con este trámite- es solicitar la documentación con el Formulario que encontrará en: http://www.psp-sa.com/CueUSA-Docum.htm Le saluda, Dr. Marcelo Perazolo Director PSP USA Corp www.psp-corp.com www.psp-sa.com Email: [email protected]

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