CAJA DE AHORROS Y PRESTAMO DE LOS EMPLEADOS DEL MUNICIPIO IRIBARREN

BASES Y PREMISAS PARA LA ELABORACION DEL PROYECTO DE PRESUPUESTO DE INGRESOS, GASTOS E INVERSIONES PARA EL EJERCICIO ECONOMICO AÑO 2016 Cumpliendo con lo establecido en la circular No.4, de fecha: 6-9-2003, cumplimos en remitirles el Proyecto de Ingresos, Gastos e Inversión, que servirá, como instrumento de control y evaluación financiera de las operaciones que realizara la Institución, para ver el comportamiento de lo ejecutado con lo estimado para el 2016. Para el ejercicio económico 2016 CAYPEMI, ha dispuesto en su plan de actividades una serie de propuestas, para seguir apoyando a sus asociados , así como variedad de préstamos acordes a las necesidades actuales, siempre apegado en el marco legal. Es por ello que el Consejo de Administración presenta un presupuesto para el año 2016 con el cual espera brindar a sus asociados los cumplimientos de todas las actividades estipuladas y fortalecer aún más la asociación, y generar utilidades para la satisfacción de los asociados INGRESOS INGRESOS POR INTERESES SOBRE PRÉSTAMOS

Para efectos de cálculos de dichos intereses se toma como base el desarrollo de la cartera de préstamos realizados en el periodo 2015, los cuales, nos permite proyectar un incremento de ingresos también basados en la cartera de los nuevos préstamos aprobados en los recientes estatutos de la CAYPEMI, la cual beneficia a nuestros asociados al tener una tasa de interés general del 12% y además de un incremento en los ingresos de nuevos socios los cuales, se beneficiaran al poder solicitar las diferentes opciones, aunado a esto los incrementos salariales les permiten al asociado tener mayor capacidad de ahorro y solicitar préstamos.

Tipos de Préstamo: a. Préstamo Inmediato. b. Préstamo a Corto Plazo. c. Préstamo a Mediano Plazo. d. Préstamo especial. e. Préstamos extraordinarios: e 1 Adquisición de vehículos. e.2 artefactos electrodomésticos y equipos. e.3 Personal. e.4 Recreación y Esparcimiento. e.5 Adquisición de cauchos

Es por ello que esta asociación, su mayor premisa es el otorgamiento de préstamos a sus asociados con la finalidad de generarles beneficios económico, sociales y esparcimientos y la vez, producir los ingresos necesarios para originar máxima utilidad para sus asociados.

INGRESOS POR INTERESES EN OPERACIONES FINANCIERAS Y OTROS. Para este rubro muy importante dentro de los ingresos de la Institución se toma consideración las tasas de las cuentas de ahorros y algunas de cuentas corrientes al 30 de Noviembre del 2014. Las cuentas de ahorros nos generan un 12,5% de interés y con los disponibles en las mismas, más los ingresos de dinero por nuevos asociados y además de los incrementos salariales para el año 2016 nos permiten señalar un estimado para las operaciones financieras del 2016.

EGRESOS De acuerdo a la inflación del año 2015 que llego a un 160% y los gastos ejecutados hasta el 30 de Noviembre del 2015, con esta realidad se proyectó la realización de gastos para el año 2016, y se toman como premisas para la proyección de gastos, una inflación en el orden del 200 al 300% para el año en 2016, así como un ajuste cambiario del 50%, que origina un incremento en los materiales e insumos requeridos para el funcionamiento de la caja de ahorro Se dividen los gastos en operativos, gastos de personal y asesores independientes.

GASTOS DE PERSONAL Para los gastos de personal se considera un incremento lineal del 75% para todos los trabajadores de la Caja de Ahorros. El cual se realizara de forma fraccionada durante el año 2016. Este aumento salarial se proyecta en función del comportamiento de los aumentos de los años anteriores, y los efectos de la inflación estimadas por economistas especialistas en la materia para el 2016. En la actualidad la asociación cuenta con un total de seis (6) empleados para sus operaciones También por otro, lado, los gastos de asesores se proyectan en base a la inflación prevista para el 2016

GASTOS OPERATIVOS En cuanto a los gastos operativos, se tomaron como base los gastos del 2015 y se proyectaron de acuerdo la inflación estimada para el año 2016 y los ajustes cambiarios que el gobierno aplique para el 2016. Asimismo se tomaron en consideraciones las actividades que se ejecutaran para el año 2016, las cuales generan gastos operativos. Es de hacer notar que el impacto en los ajustes cambiarios e inflación del año 2015 en un orden del 295%, en cuanto a la inflación y la dificultad en la adquisición de divisas por parte de las empresas situación que se proyecta se mantenga para el año 2016, aunado con la escases en los productos, ha generado un profundo impacto en el incrementos de los gastos en términos de Bolívares. Es importante destacar, que nuestra Caja de Ahorro, no cuenta con subsidio de ningún tipo, es por ello que debemos hacer frente a todos los gastos operativos y de talento humano que la asociación requiere para garantizar su funcionamiento.

PLAN ANUAL DE ACTIVIDADES 2016 Se tiene previsto una serie de actividades a cumplir en este ejercicio 2016 con los supuestos factores que influiran en estas inversiones como la inflación esperada y el control de cambio que propondrá el gobierno nacional ESTUDIOS Y PROYECTOS

4.000.000,00

PRESTAMOS DE VEHICULOS

8.000.000,00

SEGURO PAGADO POR ANTICIPADO

4.000.000,00

MOBILIARIO Y EQUIPO DE OFICINA

300.000,00

EQUIPOS DE COMPUTACION

300.000,00

MEJORAS A LA PROPIEDAD PROGRAMAS DE COMPUTACION,

1.000.000,00 100.000,00

POLIZA UNIVERSITAS (24)

2.500.000,00

POLIZA UNIVERSITAS CUOTA UNICA

3.000.000,00

PRESTAMOS UTILES ESCOLARES CUOTA UNICA

8.000.000,00

PRESTAMOS MEDIANO PLAZO

23.000.000,00

PRESTAMO ESPECIAL

7.500.000,00

PRESTAMOS A CORTO PLAZO (15)

7.500.000,00

PRESTAMO ADQUISICION SERVICIOS FUNERARIOS

150.000,00

PRESTAMOS PLAN SANITAS 24(15)

500.000,00

PLAN SANITAS CUOTA UNICA(15)

1.000.000,00

PRESTAMO PERSONAL CUOTA UNICA

5.000.000,00

POLIZA UNIVERSITAS 2 CUOTA UNICA

200.000,00

PRESTAMO TELEFONO MP 2015

480.000,00

Todas estas actividades previstas para ser desarrolladas en el 2016 están dentro del marco de economía eficiente y ajustada a las necesidades de la Institución y por ende en beneficio de los asociados.

POR EL CONSEJO DE ADMINISTRACION

Lcda. Carmen Guarecuco Presidenta

Henny Peñaloza Tesorero

Yojaina Alcalá Secretaria

CAYPEMI Caja de Ahorro y Prestamo de Empleados del Municipio Iribarren

PROYECTO DE PRESUPUESTO 2016 Código

Descripción 4 INGRESOS 412.0201.01.00001 INTERESES.CTA.CTE.+BFC. 412.0201.01.00002 INT.CTA.CTE.BANCO OCC.DESCTO. 412.02.01.02.00001 INT.GANADOS S/CTA.DE AHORRO 421.01.00.00.00001 INT.S/PREST.FUNERARIOS (N) 421.01.00.00.00002 INT.PREST.SALUD-HOSPITALITO 421.01.00.00.00003 INT.PREST.TELEFONOS 421.01.00.00.00006 INT. S/PREST.CORTO PLAZO (N) 421.01.00.00.00007 INT.PREST.ALBNF(N) 421.01.00.00.00008 INT.S/PREST.POL.COBERT.TOT(N) 421.01.00.00.00009 INT.S/PREST. CHARC.NAVIDEÑA(N) 421.01.00.00.00010 INT.POLIZA RESP.CIVIL(N) 421.01.00.00.00012 INT.PLAN SANITAS(24) 421.01.00.00.00013 INTERES S/PREST C/PLAZO EMI 421.01.00.00.00014 INT.S.PREST.UTILES ESC.(N) 421.01.00.00.00018 INTERES S/PREST. COMPUTADORA 421.01.00.00.00019 INTERES S/PREST. LB FINANCIADO 421.01.00.00.00020 INTERES PREST. L.MARRON(12) 421.01.00.00.00023 INT.POLIZA UNIVERSITAS 421.01.00.00.00024 INT.POLIZA IBEROSEGUROS 421.01.00.00.00025 PREST.UTILES ESCOLARES(UNICO) 421.01.00.00.00026 INTERESES PREST. PERSONAL 421.02.00.00.00001 INT. S/PREST.MED.PLAZO(N) 421.02.00.00.00002 INTERES PREST. LINEA.MARRON(18) 421.02.00.00.00003 INTERE. PREST. TELEFONO(MP) 421.02.00.00.00004 INTER. PREST. COMP(48) 421.02.00.00.00006 INTERESES.S/PREST.ESPECIAL(N) 421.02.00.00.00007 INTERESES./PREST.TELEF(E) 421.02.00.00.00008 INT.PREST.COMPUTADORA(36) 421.02.00.00.00009 INT.PREST.LB.FINANCIADO(36) 422.01.00.00.00001 INTERESES S/PREST.VEHICULO 422.01.00.00.00002 INTERESES S/PREST.VEHICULO(96) 449.99.00.00.00001 INT.GANADOS POR OTRAS OPEREC. 449.99.00.00.00002 OTROS INGRESOS 449.99.00.00.00003 OTROS INGRESOS PUNTO BOD TOTAL POR :

INGRESOS

5

EGRESOS

511.99.00.00.00002 511.99.00.00.00003 531.01.00.00.00001 532.01.00.00.00001 532.04.00.00.00001 532.05.00.00.00001 538.03.00.00.00001 551.01.00.00.00001 551.03.00.00.00001

COMISIONES BANCARIAS COMISION BANC.PTO./DE VENTA GASTOS DE DEPRECIACION EDIFICIO GTOS.DEPREC.MOBILIARIO Y EQPOS GTOS.DE DEPREC.EQPOS DE COMPUT GTOS.DE DEPREC.OTROS ACTIVOS GASTO PROGRAMAS DE COMPUTACION AUDITORES EXTERNOS ABOGADOS

ASIGNADO 2016 100,00 10.000,00 9.000.000,00 9.960,00 900,00 4.000,00 500.000,00 45.000,00 12.000,00 2.000,00 70,00 38.410,00 130,00 200,00 4.500,00 7.000,00 550,00 182.667,67 6.000,00 42.000,00 27.000,00 2.250.000,00 850,00 47.000,00 250,00 653.722,00 25,00 700,00 1.700,00 500.000,00 2.500,00 70.000,00 500.000,00 15.000,00 13.934.234,67

PSTO 2016 100.000,00 10.000,00 10.000,00 55.000,00 173.000,00 800.000,00 20.000,00 70.000,00 50.000,00

551.99.00.00.00001 552.01.00.00.00001 552.02.01.00.00001 552.03.02.00.00001 552.05.00.00.00001 552.07.00.00.00001 552.99.00.00.00001 552.99.00.00.00002 552.99.00.00.00004 553.02.99.00.00001 553.02.99.00.00004 553.04.03.00.00001 561.01.01.00.00001 561.01.02.00.00001 561.03.00.00.00001 561.04.00.00.00001 561.05.00.00.00001 561.06.00.00.00001 561.09.00.00.00001 561.10.00.00.00001 561.12.00.00.00001 561.13.00.00.00001 561.14.00.00.00001 561.99.00.00.00001 571.01.00.00.00001 571.02.00.00.00001 571.05.00.00.00001 571.07.00.00.00001 571.08.00.00.00003 571.08.00.00.00001 571.08.00.00.00003 571.08.00.00.00004 571.10.00.00.00001 571.10.00.00.00002 571.10.00.00.00003 571.99.00.00.00003 571.99.00.00.00005 571.99.00.00.00007 571.99.00.00.00008 571.99.00.00.00009 571.99.00.00.00010 571.99.00.00.00011 571.99.00.00.00012 571.99.00.00.00013 571.99.00.00.00015 571.99.00.00.00018 571.99.00.00.00019 571.99.00.00.00020 571.99.00.00.00022 571.99.00.00.00024

OTROS HONORARIOS PROFESIONALES LUZ Y ASEO URBANO C.A.N.T.V. HIDROLARA CONDOMINIO INTERNET CORREO Y ENCOMIENDA AVISOS Y PUBLICIDAD PERIODICOS Y REVISTA MANTENIMIENTO DE EQUIPOS INSTALACIONES ASEO Y LIMPIEZA SUELDOS CONTRATADO BONO VACACIONAL VACACIONES BONIFICACION FIN DE AÑO PRESTACIONES SOCIALES APTE.AHORRO D/LA CAJA AL HORAS EXTRAS SEGURO SOCIAL OBLIGATORIO PARO FORZOSO LEY DE POLITICA HABITACIONAL OTRAS REMUNER.Y DIETAS VIATICOS Y PASAJES GASTOS DE NOTARIA Y REGISTRO MATERIALES DE ASEO Y LIMPIEZA FORMAS IMPRESAS PAPELERIA Y UTILES DE OFICINA FORMAS CONTINUAS P/COMPUTADOR MATERIAL P/IMPRENTA Y REPRODUCCION SEGURO DE FIDELIDAD SEGURO DE INCENDIO OTRAS PRIMAS UNIFORMES AL PERSONAL CURSOS- FOROS - TALLERES GASTOS DE REPRESENTACION GASTOS DE TRANSPORTE OTROS GASTOS DE PERS.DIRECTIVO GASTOS DE REUNIONES DE ASAMBLEA GASTOS COMISION ELECTORAL GASTOS DE MATERIAL ELECTORAL OTROS GASTOS ACCESORIOS PARA EQUIPOS PASANTIAS SUPLENCIAS EGRESOS DE NOTARIA Y REGISTRO IMPUESTOS MUNICIPALES TRABAJOS ESPECIALES/PERSONAL

50.000,00 25.000,00 8.000,00 2.500,00 60.000,00 5.000,00 5.000,00 15.000,00 2.500,00 150.000,00 200.000,00 50.000,00 1.679.462,40 10.000,00 147.915,39 139.571,84 538.194,07 514.504,64 201.535,49 2.500,00 171.175,98 34.235,20 35.227,25 713.700,00 50.000,00 100.000,00 20.000,00 18.000,00 75.000,00 150.000,00 150.000,00 140.000,00 30.000,00 200.000,00 380.000,00 250.000,00 15.000,00 50.000,00 25.000,00 30.000,00 50.000,00 80.000,00 420.000,00 190.000,00 15.000,00 15.000,00 10.000,00 10.000,00 15.000,00 10.000,00

TOTAL POR :

8.547.022,26

EGRESOS

TOTAL INGRESOS - EGRESOS

5.387.212,41