Banca Responsable Un modo diferente de hacer banca

Noviembre 2014

¿Cuál es el contexto actual? 1. La actividad financiera sufre una pérdida de legitimidad social 2. La presión regulatoria sobre el sector es creciente, especialmente en materia de protección del cliente 3. La dignidad de nuestra profesión está siendo cuestionada, minando el orgullo de pertenencia de nuestros empleados En BBVA tenemos una forma diferente de hacer banca

Índice

1

¿Qué entendemos en BBVA por Banca Responsable?

2

¿Por qué es importante para BBVA hacer Banca Responsable?

3

¿Cómo hacemos Banca Responsable?

4

¿Cómo medimos el valor?

5

Impacto de BBVA en la sociedad

¿Qué entendemos en BBVA por Banca Responsable?

En BBVA tenemos una forma diferente de hacer banca Rentabilidad ajustada a principios INTEGRIDAD

Como manifestación de la ética en nuestras actuaciones y en todas las relaciones con los grupos de interés

PRUDENCIA

Entendida básicamente como el principio de precaución en la asunción del riesgo

TRANSPARENCIA

Como máxima para ofrecer un acceso a la información clara y veraz dentro de los límites de la legalidad

BBVA es uno de los pocos grandes bancos en el mundo que:  no ha requerido ayuda pública  no ha estado involucrado en ningún asunto controvertido  no ha recibido multas por malas prácticas

Modelo de gobierno y accountability El negocio responsable se gestiona al más alto nivel de responsabilidad de la organización

¿Quién? Consejo de Administración

Comité de Negocio Responsable (*)

Comités de Dirección locales

¿Qué? •

Aprobación y seguimiento de la política de RSC y modelo de negocio responsable

•

Impulso y seguimiento de los programas de negocio responsable a nivel global

•

Impulso y seguimiento de los programas de negocio responsable a nivel local

¿Cómo? Reporte a plenario

Sesiones (3 veces al año)

Intervenciones (2-4 veces al año)

Riesgos Reputacional Modelo de gestión Resultados

Matriz Impacto/Fortaleza

Planes de mitigación

Proceso Identificación del riesgo y valoración de impacto

Gobierno y responsabilidad

Identificación de assurance providers

Valoración de fortalezas y propuestas de planes de acción

Revisión local/global (6 meses)

Comité de Riesgo Reputacional Global y local: Riesgo Operativo, Cumplimiento y RRC

Puesta en marcha y seguimiento

Estándares internacionales con participación activa de BBVA

Green Bond Principles

BBVA como best practice •

MSCI World ESG, MSCI World ex USA ESG, MSCI EAFE ESG and MSCI Europe ESG AAA Rating

•

DJSI World, DJSI Europe and DJSI Eurozone

•

Euronext-Vigeo Europe 120, Euronext-Vigeo Eurozone 120, ESI Excellence Global and ESI Europe

•

FTSE4Good Global, FTSE4Good Global 100, FTSE4Good Europe and FTSE4Good Europe 50

•

Clasificada como PRIME

•

STOXX Global ESG Environmental Leaders, STOXX Global ESG Social Leaders, STOXX Global ESG Leaders, EURO STOXX ESG Leaders 50 and STOXX Europe ESG Leaders 50

•

BBVA”long term winner” según el informe GS Sustain

•

BBVA incluida en el universo inversor de Triodos Investment Management

Desempeño ESG de BBVA entre 2010 y 2012: del 3er al 1er puesto

+4,1 76,0 75,5 74,7 74,0

72,2 71,4 60,9

70,9

68,7 68,3 67,8 67,7 67,0 65,8 64,9 64,7 63,9 62,6

BBVA Peer 2 Peer 3 Peer 4 Peer 5 Peer 6 Peer 7 Peer 8 Peer 9

Peer 10

Peer 11

Peer 12

Peer 13

Peer 14

Peer 15

Peer 16

* Fuente: Recogido por PwC de los siguientes analistas de sostenibilidad: SAM (DJSI), MSCI, EIRIS, Sustainaltycs, CDP, GS Sustain ** Peer Group: BBVA, ISP, DB, BARCL, UBS, HSBC, BNP, CS, UCI, SG, Citi, RBS, CMZ, WF, SAN, LLOYDS, CA, JPM, BoA

Peer 17

Peer 18

60,2

Peer 19

¿Por qué es importante para BBVA hacer Banca Responsable?

BBVA, un modelo de banca basado en:

Plan de Negocio Responsable 2013-2015

Banca Responsable en el centro de nuestro modelo de negocio

Ponemos a las personas en el centro de nuestro negocio Un modelo que se fundamenta en las buenas prácticas y en la generación de valor a largo plazo para todos los grupos de interés

Clientes

Banca para personas

Principales grupos de interés en BBVA: clientes

• • •

Relaciones estables y duraderas Renuncia al oportunismo del corto plazo Vinculación de incentivos y objetivos a largo plazo

• Sin asimetrías, con equilibrio y relación entre iguales • Honestidad, trato justo, lenguaje claro • Diseño responsable de productos + buenas prácticas comerciales

•

Impact in people’s lives, in SMEs, local communities and country development

Principales grupos de interés en BBVA: empleados

Los empleados son los que estructuran la relación con clientes y generan confianza y vínculos más estrechos con ellos

Gran potencial de embajadores internos para expandir nuestra manera de hacer banca responsable

BBVA apoya una cultura de compromiso social y valores compartidos para los empleados del Grupo

15

Grupos de interés de BBVA: sociedad La política de Responsabilidad Social Corporativa de BBVA tiene por objeto maximizar el impacto positivo en la sociedad

Contribución al desarrollo de las comunidades en las que operamos

Mejora del bienestar social de nuestros clientes

Generación de riqueza para los grupos de interés

Inversión en programas sociales, con foco en la educación

16

¿Cómo hacemos Banca Responsable?

Clientes Sociedad Empleados

1

Fomentar una comunicación comercial transparente, clara y responsable (TCR)

Comunicación TCR Información sobre los beneficios y costes asociados a los productos que ofrecemos Que los clientes siempre tomen decisiones informadas

Prioridad estratégica principal: debemos ir más allá Páginas resumen de TCR antes de formalizar el contrato (Fase 1)

Objetivo 2013-2015

Contratos TCR (Fase 1)

TRC en banca y marketing digital (Fase 2)

1º/2º banco más claro y transparente en los principales mercados 18

Clientes Sociedad

2

Empleados

Fomentar la bancarización responsable Programas de educación financiera

750.000 personas

se han beneficiado en México, América del Sur y EE. UU. 2008-2013 (256.000 en 2013)

2,3 millones

de talleres en línea y presenciales (829.000 en 2013)

BBVA es el socio exclusivo de la OCDE para la nueva evaluación de la formación financiera PISA

Objetivo 2013-2015 Datos verificados por Deloitte

Mejor iniciativa en América Latina en 2010

1 millón de personas se beneficiaron en México, América del Sur, España y los EE. UU. (de las cuales 256.000 en 2013)

19

Clientes Sociedad

3

Empleados

Apoyar el crecimiento de las Pymes y su impacto social Yo soy Empleo

4.500

Otras iniciativas locales

Pymes contaron con nuestra ayuda

para crecer y crear 6.500 puestos de trabajo (30 % de las Pymes nuevos clientes de BBVA)

3.000

Pymes seleccionadas para beneficiarse de esta formación en España en 2013

26 millones de euros comprometidos

Yo Soy Pyme (México) Crédito flexible (Chile) Líneas ICO (España)

Primera empresa que se adhiere a la estrategia para el emprendimiento y empleo juvenil en España

Objetivos 2013-2015 Datos de octubre de 2014

•

10.000 ayudas económicas a las Pymes (Yo soy empleo) • 8.000 Pymes se benefician de los programas de formación para los negocios 20

Clientes Sociedad

4

Empleados

Promover soluciones bancarias para la inclusión financiera, en particular en mercados emergentes

Fundación Microfinanzas BBVA 2013

7 países 481 oficinas

1,5 millones de clientes

7.069

empleados

Premio de Naciones Unidas en la categoría “Social Business”en 2012

Objetivo 2013-2015 Datos verificados por Deloitte

Cuenta Express Producto de bajo coste que ha permitido que 2 millones de personas tengan acceso a servicios financieros en México Corresponsales bancarios Mejorar nuestra red de puntos de atención al cliente para evitar la exclusión financiera 27.700 puntos de servicio 77 millones de operaciones

Aumentar el número de clientes de las entidades microfinancieras

21

Clientes Sociedad

5

Empleados

Ayudar a personas con necesidades especiales

Plan integral para ayudar a familias en situaciones de dificultad en España 62.580 clientes refinanciados ante dificultades de pago

1.000 familias beneficiadas del programa de integración recibiendo

hasta 2.000 viviendas de alquiler social

Plan para personas con capacidades diferentes 2014 «Premio Integra BBVA»: 200.000 € de premio en efectivo para entidades que apoyan la integración social y laboral de personas con discapacidad Contribución para ofrecer 2.400 contratos de trabajo en el mercado ordinario en 2013 a personas con discapacidad 22

Datos verificados por Deloitte

Clientes Sociedad

6

Empleados

Impulsar la integración social de niños y adultos

Valores de futuro

Niños Adelante programa de becas

NBA Cares – Team. Works. In school Objetivo 2013-2015

2.000.000

3 millones de niños participaron en España, México y Portugal en 2010-2013

400.000 becas de 1 año en América Latina en 2007-2013 Parte de la iniciativa Metas Educativas 2021 promovida por la OEI que incluye a todos los Ministerios de Educación de la región

4.400 beneficiarios en EE.UU. con voluntarios de BBVA Compass y la NBA de beneficiarios de programas de educación para la sociedad 23

Datos verificados por Deloitte

Clientes Sociedad

7

Empleados

Promover la ciencia y la cultura Fundación BBVA

• Apoyo a la investigación avanzada en biomedicina, ciencias básicas, medio ambiente y socio-economía • Promoción de actividades culturales: música y artes visuales • «Premios Fundación BBVA Fronteras del Conocimiento»

• 8 categorías • Premio total de 3,2 millones de euros

24

Datos verificados por Deloitte

Clientes

8

Impulsar una cultura de compromiso social y valores compartidos entre los empleados

Plan global de voluntariado corporativo

Sociedad Empleados

Formación

5.900 voluntarios de

39 millones de euros de inversión

BBVA en el mundo

97 % de los empleados formados

46 horas de formación por empleado durante el año

Territorios Solidarios

1,8 millones de euros en becas 178 proyectos aprobados

966 empleados participando en España

Objetivo 2013-2015 Datos verificados por Deloitte

Plan Global de diversidad BBVA es signatario del Charter de la Diversidad, los Principios de Empoderamiento de la Mujer en ONUMujeres y ha obtenido el distintivo «Igualdad en la empresa» del Ministerio de Salud, Servicios Sociales e Igualdad

XXX

++ 2 puntos en reputación interna de los 2 puntos en reputación interna de los empleados empleados

25

¿Cómo medimos el valor?

Un modelo diferencial de hacer banca que aporta valor para BBVA Objetivos Reputación (interna y externa) y posicionamiento

Negocio

Sociales

(1) Modelo (RSC)

2

de Mckinsey – Fundación SERES

Palancas de valor (1)

Retorno de los programas de Educación Financiera RETORNO DEL CRECIMIENTO •

•

CAPITAL

Creación de negocio: Talleres de educación financiera para clientes de BBVA Colombia:

•

Crear mejores deudores y ahorradores: Programa

•

90 % de clientes con nóminas

•

Promedio de talleres por empleado: 3,5

•

Satisfacción de los participantes: 4,3/5

reservas en carteras

Desarrollo de nuevos productos: BBVA Compass préstamo “First time homebuyer”

educación financiera

piloto en BBVA Bancomer: •

27 % menos de que reciben

GESTIÓN DEL RIESGO •

Mejorar las relaciones con los reguladores 28

Retorno del programa de Comunicación TCR RETORNO DEL CAPITAL CRECIMIENTO •

Creación de negocio: •

•

importancia en promedio de 9,33 en una escala de 0 a 10*

• •

Reducción de las reclamaciones Mayor eficacia en el diálogo comercial

•

Aumento del orgullo y motivación de los empleados

Siempre es el primer o segundo aspecto más importante a tener en cuenta por parte de un banco responsable

•

Aumento de las recomendaciones de clientes a no clientes como posible proveedor de servicios financieros

•

Facilita la contratación en bancaria digital

* Fuente: Millward Brown con base en 3.579 entrevistas en 8 países

GESTIÓN DEL RIESGO •

Menor riesgo de multas

•

Menor coste por prácticas comerciales desleales

•

Mejor relación con los reguladores

•

Menor riesgo reputacional

29

Impacto de BBVA en la sociedad

Impacto en la sociedad Contribución al desarrollo - apoyo a clientes

5 millones personas viven en viviendas financiadas por BBVA

348.000 pymes en el mundo apoyadas por BBVA

1.117.000 microempresas y autónomos apoyados por BBVA

Creación de riqueza

9.800 M€ aportación vía impuestos pagados y devengados Datos 2013 verificados por Deloitte

890 M€ Inversión en tecnología

e innovación

1.100€ dividendo medio

1 millón accionistas particulares

Impacto en la sociedad Creación de empleo

6.500 altas de empleados fijos en BBVA

de las que

59%

menores de 30 años

3.400

empleos nuevos con apoyo proyecto YSE

Aportaciones a la sociedad

97 M€ Inversión en programas sociales (aportación directa a la sociedad) Datos 2013 verificados por Deloitte

1,5 millones

6 millones

beneficiarios de programas sociales de educación

beneficiarios de la actividad Fundación Microfinanzas BBVA

Más información en

www.bancaresponsable.com

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