Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Estudio sectorial comprensivo del sector Servicios Financieros

Informe Ejecutivo

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

ÍNDICE I.

PRESENTACIÓN ................................................................................................................ 5

1

OBJETIVOS ................................................................................................................................ 6

2

METODOLOGÍA ........................................................................................................................... 8

II.

ACTIVIDAD PRODUCTIVA ................................................................................................ 9

3

CONTEXTO GENERAL DE LA ECONOMÍA Y DE LAS ACTIVIDADES EMPRESARIALES

4

MODELOS Y ESTRUCTURAS ORGANIZATIVAS TIPO

5

CONTEXTO DE LA COMUNIDAD DE MADRID: ANÁLISIS SOCIOECONÓMICO, ESTRUCTURAL Y DE

.......................... 10

...................................................................... 13

ACTIVIDADES EMPRESARIALES.................................................................................................. 15

6

PROCESOS PRODUCTIVOS DEL SECTOR .................................................................................... 17

7

CONCLUSIONES ....................................................................................................................... 19

III.

CONFIGURACIÓN OCUPACIONAL DEL SECTOR EN EL ÁMBITO INTERNACIONAL,

NACIONAL Y DE LA COMUNIDAD DE MADRID ..................................................................... 21 8

SITUACIÓN Y EMPLEO EN EL SECTOR DE ACTIVIDAD .................................................................... 22

9

LAS OCUPACIONES Y PERFILES PROFESIONALES EN LOS PROCESOS PRODUCTIVOS ..................... 24

10

CONCLUSIONES ....................................................................................................................... 29

IV. SISTEMA NACIONAL DE CUALIFICACIONES Y FORMACIÓN PROFESIONAL............. 30 11

SISTEMA NACIONAL DE CUALIFICACIONES Y FORMACIÓN PROFESIONAL

(SNCF),

Y CATÁLOGO

NACIONAL DE CUALIFICACIONES PROFESIONALES (CNCP): CUALIFICACIONES PROFESIONALES DEL SECTOR .................................................................................................................................. 31

12

SISTEMA NACIONAL DE FORMACIÓN PROFESIONAL ..................................................................... 34

13

CUALIFICACIONES PROFESIONALES, CERTIFICADOS DE PROFESIONALIDAD Y TÍTULOS DE FORMACIÓN PROFESIONAL.......................................................................................................................... 35

V. CARACTERIZACIÓN DE LA OFERTA FORMATIVA EN LA COMUNIDAD DE MADRID.. 40 14

OFERTA FORMATIVA EN LA COMUNIDAD DE MADRID .................................................................... 41

15

CONCLUSIONES ....................................................................................................................... 42

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VI.

PROPUESTAS

Y

ORIENTACIONES

AL

CATÁLOGO

NACIONAL

DE

LAS

CUALIFICACIONES PROFESIONALES Y LA FORMACIÓN DE LA COMUNIDAD DE MADRID ...................................................................................................................................... 43 16

APORTACIONES A LAS CUALIFICACIONES Y COMPETENCIAS PROFESIONALES ............................... 44

17

APORTACIONES AL CATÁLOGO DE ESPECIALIDADES FORMATIVAS DE LA COMUNIDAD DE MADRID ... 46

18

ITINERARIOS FORMATIVOS PROPUESTOS ................................................................................... 53

19

CONCLUSIONES ....................................................................................................................... 78

VII. PRINCIPALES CONCLUSIONES DEL ESTUDIO .............................................................. 80

ANEXO I: RESUMEN FICHAS TÉCNICAS DEL PERFIL PROFESIONAL .............................. 89

ANEXO II: EXPERTOS PARTÍCIPES EN EL ESTDUDIO.......................................................108

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I.

PRESENTACIÓN

ÍNDICE

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

1 OBJETIVOS En este documento se presentan los resultados obtenidos del estudio del sector financiero, que ha consistido en un análisis de la situación actual y una prospectiva del sector, tanto del tejido empresarial y de sus actividades productivas, como de los perfiles profesionales presentes y futuros. La información plasmada en el informe ha sido obtenida a partir de una compleja labor de recogida de información primaria y secundaria, y del riguroso análisis de la misma llevado a cabo por parte de la empresa adjudicataria del estudio, Telecyl Investigación Sociológica y de Mercados. Telecyl agradece la colaboración de los expertos que han participado, con sus valiosas aportaciones, en las distintas fases del estudio, en especial en el desarrollo de las técnicas cualitativas, entrevistas en profundidad y grupo de discusión, así como la enriquecedora contribución de Consuelo Costero, que ejerció las funciones de Directora Técnica por parte del Instituto Regional de las Cualificaciones (IRCUAL) de la Comunidad de Madrid. Para ello se plantean distintos objetivos específicos, los cuales se enumeran a continuación: 

Contextualizar y estudiar el sector de servicios financieros así como su relación con otras actividades económicas, y en concreto: -



Definir los procesos productivos de los servicios financieros. -



Analizando la relación entre el sector financiero y otros sectores económicos vinculados. Describiendo las fases del proceso productivo, situando las ocupaciones asociadas a cada una de ellas. Describir las funciones y contenidos de las distintas actividades productivas englobadas en el sector, así como los modelos y estructuras organizativas de las empresas.

Analizar el empleo del sector de servicios financieros, describiendo y explicando: -



Analizando la importancia de la economía de la Comunidad de Madrid, en general, y de los servicios financieros en particular, en el conjunto del sector en España y en el ámbito internacional más cercano. Ubicando el sector de servicios financieros en el contexto económico, analizado su peso en términos productivos y de empleo. Describir la configuración empresarial del sector, tanto en el ámbito nacional como en la Comunidad de Madrid, analizando la tipología de las empresas, así como su estructura organizativa y los principales indicadores de actividad.

La evolución del empleo en el sector, tanto a corto como a largo plazo. El perfil de los trabajadores de la actividad, tanto desde el punto de vista de las características sociodemográficas, como su nivel formativo y de cualificación. Las características del empleo del sector, así como las condiciones de trabajo existente: temporalidad, tipologías contractuales, jornadas medias, salarios, etc.

Analizar y definir los perfiles profesionales presentes actuales, así como aquellos otros que se prevé que cobren importancia en el futuro: -

Elaborando el mapa ocupacional del sector, incluyendo las ocupaciones que guarden una estrecha relación con él. Describiendo las ocupaciones existentes dentro del sector, indicando las funciones, las competencias clave, los conocimientos asociados, los recursos productivos relacionados, los productos obtenidos y los materiales utilizados. Relacionando el mapa ocupacional del sector con los procesos productivos descritos.

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

Realizar una prospectiva del sector a medio y largo plazo, analizando las actividades que crecerán en términos productivos y de empleo, y detectando aquellas otras cuyo peso en el tejido económico será estable o decreciente. - Analizando las actividades que se prevé pierdan peso en el tejido productivo. - Detectando las actividades en auge, o aquellas generadoras de empleo estable.



Analizar el Catálogo de Cualificaciones Profesionales proponiendo mejoras al mismo en caso de ser necesario. - Describiendo las familias profesionales de interés para el sector financiero. - Analizando los cambios en el Catálogo Nacional de Cualificaciones provocados por la evolución del empleo y las ocupaciones. - Proponiendo mejoras al Catálogo Nacional de las Cualificaciones relacionados con el sector de servicios financieros. - Analizando las Cualificaciones Profesionales de interés para el sector objeto de estudio, describiendo las unidades de competencia, las realizaciones profesionales, el entorno de trabajo, etc. - Proponiendo modificaciones en el contenido de las cualificaciones con el objeto de adaptarlas a la realidad actual del sector, a los cambios en los procesos productivos y a las innovaciones tecnológicas.



Conocer la formación ofertada, tanto de Formación Profesional del Sistema Educativo como de Formación Profesional para el Empleo. - Describiendo la oferta formativa de Formación Profesional del Sistema Educativo de interés para el sector financiero, tanto la vinculada al Sistema Nacional de Cualificaciones Profesionales, como la no relacionada. - Describiendo la oferta formativa de Formación para el Empleo de interés para el sector financiero. - Analizando los Certificados de Profesionalidad relacionados con las Familias Profesionales objeto de estudio. - Analizando la prioridad para el sector de servicios financieros de los certificados de profesionalidad sin elaborar, aprobar y/o publicar. - Proporcionando criterios a los distintos agentes implicados para la toma de decisiones sobre: la configuración e impartición de la oferta formativa (volumen y distribución de la oferta),…



Informar y orientar a los usuarios de la oferta formativa (empresas, profesionales y empleados del sector de servicios financieros, y a los ciudadanos en general) sobre las oportunidades, de empleo, formación evaluación, reconocimiento y acreditación de las Competencias profesionales en el marco del Sistema Nacional de Cualificaciones.



Analizar las necesidades formativas existentes en el sector financiero. - Conociendo las necesidades de capacitación presentes y futuras así como su estructuración.



Analizar los perfiles profesionales de las personas que trabajan en los servicios financieros para establecer una adaptación curricular a otras actividades profesionales generadoras de empleo actual y/o potencial en la Comunidad de Madrid. -

-

Analizando los itinerarios formativos que sería necesario implementar con el objeto de facilitar la movilidad profesional intersectorial. Proponiendo programas formativos con el objeto de facilitar la movilidad profesional. Volver a Presentación

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2 METODOLOGÍA La metodología a seguir en esta investigación, supone seguir un proceso secuencial y sistemático, cuyo objetivo final es asegurar la rigurosidad y calidad global de la información reflejada en el mismo, a través de las siguientes fases: PLANIFICACIÓN GLOBAL DEL ESTUDIO

ANÁLISIS DE GABINETE: fuentes documentales y bibliográficas

RECOGIDA DE INFORMACIÓN: METODOLOGÍA CUALITATIVA 20 Entrevistas a personas expertas de los sectores: directiva, gerencia, docentes, representantes de asociaciones empresariales y agentes sindicales METODOLOGÍA CUANTITATIVA

30 Encuestas Telefónicas a empresas representativas de cada sector

ANÁLISIS DE LA INFORMACIÓN Y OBTENCIÓN DE CONCLUSIONES

1 Grupo de Discusión Asociaciones, Empresas y Entidades Formativas del sector

ENTREGA DE DOCUMENTOS DE RESULTADOS. INFORME EJECUTIVO

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II.

ACTIVIDAD PRODUCTIVA

ÍNDICE

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3 CONTEXTO GENERAL DE LA ECONOMÍA Y DE LAS ACTIVIDADES EMPRESARIALES La realidad actual de la economía, tanto en el ámbito internacional, como en el nacional y en el autonómico está caracterizada por el inicio de la recuperación tras dos años de recesión. Este cambio de tendencia no se está produciendo con la misma rapidez en los distintos ámbitos geográficos: mientras algunas economías, Alemania y Francia, llevan varios meses registrando indicadores positivos, otras zonas, entra las que se encuentra España, la producción y, por lo tanto, el empleo aún no han entrado en la senda del crecimiento. Actualmente la economía mundial está saliendo de un periodo de crisis económica. No obstante la recuperación se lleva a cabo a distintas velocidades

Los indicadores de actividad que se han registrado, durante el segundo semestre de 2009, son valores menos negativos, generando expectativas de crecimiento para 2010. Los agentes económicos han incrementado su confianza en los mercados, mientras el crédito, gracias a las políticas seguidas por los principales países, ha tendido a ser menos restrictivos. A la vez el deterioro de la economía se ha moderado. En estas previsiones ligeramente optimistas coinciden distintas entidades y organismos internacionales. Por lo tanto, durante los últimos meses existen síntomas de recuperación económica, que crean expectativas de una estabilización y de una recuperación económica para el año 2010. Respecto a las distintas zonas del mundo, según las previsiones de Caja Madrid, se prevé un crecimiento del PIB del 1,1% en EE.UU. para 2010, llegando al 3,1% en el conjunto de las economías emergentes. En Asia, sin tener en cuenta a Japón, el incremento de la producción llegaría al 5,5% según las mismas previsiones. En cuanto a la inflación, en 2010 desaparecerán los crecimientos negativos (deflación) en las principales economías mundiales. No obstante los incrementos de los precios seguirán siendo moderados, debidos, principalmente a los modestos crecimientos en la producción y el consumo. La realidad estadounidense, tras meses de importante retracción, ha experimentado durante el último semestre de 2009 síntomas de estabilización, tras una fuerte caída en los indicadores de producción. La previsión es de crecimiento para el 2010, 1,1%, tras una caída en 2009, -2,9%. Al contrario que ocurrió en EE.UU., en el continente europeo la crisis se agravó aún más en el primer trimestre de 2009 (con un retroceso del -2,5% del PIB). Esta crisis se debe principalmente:  Al retroceso en la demanda externa.  A la inversión fija (menos créditos, menos demanda, más pesimismo empresarial) y al proceso de ajustes de inventarios. La recuperación económica se prevé compleja, de tal manera que no se conseguirán los niveles de producción anteriores a la crisis hasta pasados tres años.

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Principales características de la Zona Euro Una característica de la economía europea es la desigual estructura productiva de los distintos países que la componen. En el siguiente gráfico, que refleja la distribución del Valor Añadido de la Unión en el año 2005, se observa la distinta presencia de la industria y del sector financiero. Mientras en la economía española la presencia del sector financiero y de servicios a empresas es reducida, en Francia, Reino Unido y Alemania genera cerca de un tercio de su producción. Por otro lado, mientras en la UE-15 el peso medio de la industria suponía en 2005 el 19,8%, y el del sector financiero el 27,2%, en España alcanzaban en el mismo año el 17,7% y el 21,1%, respectivamente. En cambio, en el mismo año destacaba el peso de la construcción, cuya aportación al PIB suponía en España más del doble, en términos porcentuales, que en el resto de países de la UE. Por otro lado, los servicios gozan de una relevancia considerable en comparación del resto de países; estando especialmente volcados hacia el comercio, transporte y turismo.

Contexto Nacional La economía española se caracteriza por el importante peso del sector servicios, 68,3% del PIB en 2008. Dentro de la actividad terciaria destacan las inmobiliarias y los servicios empresariales, que explican 17,6% de la producción nacional y el 9,2% del empleo. La intermediación financiera cumple un papel relevante en relación con la producción, 5,4%, y más modesto en relación con el empleo, 1,9%. Por otro lado, el tejido empresarial se caracteriza por el reducido tamaño medio de las empresas; excepto en la fabricación de elementos de transporte y la industria química y farmacéutica, en el resto de sectores apenas llegan a 20 empleados en promedio. Respecto a las relaciones intersectoriales, existen dos grandes tipos de sectores industriales: la automoción, y todas las actividades vinculadas a ella, y la construcción y sus proveedores. El resto de sectores industriales, química, alimentación y bebidas y ramas energéticas, apenas explican el 6,2% del PIB y el 3,7% del empleo nacional. Esta estructura del tejido económico ha facilitado la transmisión de la crisis, ya que la caída en la demanda inmobiliaria y la reducción en la venta de vehículos, por la contracción del crédito y el excesivo endeudamiento de las familias, ha provocado importantes caídas productivas en el resto de sectores. El número de empresas del sector financiero en España ascienden a 68.306, incluyendo las actividades de servicios financieros, seguros, reaseguros y fondos de pensiones, así como actividades auxiliares a las mismas. La gran mayoría de las empresas se encuentran entre aquellas que prestan apoyo a las empresas de servicios financieros y seguros. Considerando exclusivamente las de servicios financieros y seguros, cabe destacar que por cada una de seguros existen cuatro entidades financieras. El número de empresas del sector financiero excepto seguros y fondos de pensiones ascienden a 4.243, la mayoría, seis de cada diez, corresponden a actividades de sociedades holding, mientras que una de cada cuatro realiza otros servicios financieros. Descendiendo a una de cada diez las otras dos actividades objeto de estudio, las de intermediación monetaria e inversión colectiva, fondos y entidades financieras similares.

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El sector objeto de estudio es el denominado Servicios Financieros, identificado por los Códigos 64, 65 y 66 según la Clasificación Nacional de Actividad Económica (CNAE) 2009. ACTIVIDADES INCLUIDAS EN EL ESTUDIO CNAE Sector Económico 2009 64

Servicios financieros, excepto seguros y fondos de pensiones

641 6411 6419 642 6420 643 6430 649 6491 6492 6499

Intermediación monetaria Banco central Otra intermediación monetaria Actividades de las sociedades holding Actividades de las sociedades holding Inversión colectiva, fondos y entidades financieras similares Inversión colectiva, fondos y entidades financieras similares Otros servicios financieros, excepto seguros y fondos de pensiones Arrendamiento financiero Otras actividades crediticias Otros servicios financieros, excepto seguros y fondos de pensiones n.c.o.p.

65

Seguros, reaseguros y fondos de pensiones, excepto Seguridad Social obligatoria

651 6511 6512 652 6520 653 6530

Seguros Seguros de vida Seguros distintos de los seguros de vida Reaseguros Reaseguros Fondos de pensiones Fondos de pensiones

66

Actividades auxiliares a los servicios financieros y a los seguros

661 6611 6612 6619 662 6621 6622 6629 663 6630

Actividades auxiliares a los servicios financieros, excepto seguros y fondos de pensiones Administración de mercados financieros Actividades de intermediación en operaciones con valores y otros activos Otras actividades auxiliares a los servicios financieros, excepto seguros y fondos de pensiones Actividades auxiliares a seguros y fondos de pensiones Evaluación de riesgos y daños Actividades de agentes y corredores de seguros Otras actividades auxiliares a seguros y fondos de pensiones Actividades de gestión de fondos Actividades de gestión de fondos

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4 MODELOS Y ESTRUCTURAS ORGANIZATIVAS TIPO La organización es una actividad compleja que requiere tomar múltiples decisiones y en la que influyen distintos factores, como las características de la entidad (dimensión, actividad, distribución geográfica de centros de trabajo...), las relaciones de poder (poder en pocas manos, poder distribuido, etc.) o la cultura organizativa (valores, costumbres e ideas predominantes). La conjunción de estos factores da lugar a la estructura organizativa formal. Dentro de cualquier estructura organizativa se puede distinguir entre unidades de línea y unidades staff; ambos tipos están formados por departamentos o, en los supuestos más sencillos, por individuos que ocupan puestos de trabajo. Las unidades de línea son las que desarrollan la actividad típica de la entidad (la que constituye su objeto social); están integradas dentro de la organización y siguen el principio de unidad de mando, según el cual cada persona recibe órdenes de un solo jefe. El staff está formado por personas o departamentos que no mandan directamente sobre quienes forman la línea, sino que les asesoran o apoyan y, en todo caso, realizan funciones especializadas que se sustraen a los departamentos de línea. El staff se basa en el principio de especialización funcional y su actividad pura consiste en el asesoramiento; sin embargo, en la práctica no existen departamentos staff puros, pues, además de asesorar, se les encomiendan tareas especializadas que no realizan los departamentos de línea, ocupados en la actividad básica de la empresa. En una entidad de crédito, la línea está formada esencialmente por la red comercial, que vende y gestiona productos y servicios financieros (cuentas, fondos de inversión, planes de pensiones, créditos, descuento de efectos, giros y transferencias); esto es, forman la línea de la entidad los departamentos dedicados a la actividad típica de su objeto social. Dichos departamentos, que respetan los principios de jerarquía y unidad de mando, se representan en el siguiente cuadro. Si bien la estructura organizativa no ha cambiado, sí es cierto que en estos últimos años está cambiando el peso relativo de los servicios centrales o redes de apoyo frente a la red comercial, la red de oficinas. Paulatinamente las entidades financieras han trasladado muchas de las funciones que desarrollaban los servicios centrales a la red, de modo que el peso de las unidades staff es menor frente a las unidades de línea. Por lo tanto, a la capilaridad tradicional de sector bancario en España, se le ha añadido el aumento de las funciones de las sucursales frente a la central. No obstante, se vislumbran cambios en el organigrama ya que ha llegado a un punto de inflexión, tal y como se percibe desde los agentes implicados. Las nuevas tecnologías están creando nuevos canales de comunicación de modo que los canales tradicionales representados por una amplia red de sucursales que lleguen al cliente final tienden a cuestionarse. Estos nuevos canales de comunicación (Internet, los terminales móviles, la televisión) irán sustituyendo la amplia red de oficinas, que si bien no desaparecerán, tal y como se percibe desde el sector, reducirán su presencia. Aunque dicha tendencia no se observa en el corto plazo. Sin embargo, algunas personas entrevistadas son escépticas sobre la implantación de dichos canales en el corto y medio plazo, debido a que todavía cierta tipología de clientes es reacia a utilizar los nuevos canales.

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Por otro lado, en concreto en las cajas de ahorros, que daban su cobertura al mercado hipotecario, tendrán que fusionarse para sobrevivir. Uno de los aspectos relevantes del sector financiero en la actualidad es el proceso de concentración empresarial en el sistema financiero que se está llevando a cabo, especialmente entre las Cajas de Ahorro. La razón de las fusiones son los desequilibrios financieros existentes, lo que obliga a muchas entidades a llegar a acuerdos, fusionarse o a ser absorbidas para subsistir. En los últimos años, como consecuencia del auge de la construcción, las entidades financieras facilitaron un volumen importante de préstamos hipotecarios; con la recesión económica, y el desplome del mercado inmobiliario, un porcentaje relevante de los activos han perdido valor, provocando el desequilibrio actual. Por otro lado, en el sector asegurador existe una organización claramente diferenciada en dos partes: compañías y mediadores. Unos producen seguros y los otros se dedican a casar riesgos y productos. Ambos se rigen por una ordenación diferente y una estructura también claramente diferenciada. En el caso de las compañías disponen al igual que las entidades financieras de unas unidades de staff que asesoran y apoyan la labor principal, la comercialización, es decir, dan soporte a la red comercial de mediadores. En este apartado encontramos desde el área de RRHH, recursos generales, organización, informática, formación, administración, el área comercial y de marketing que marcan objetivos a los agentes o el área técnica que hacen un estudio actuarial de los productos. Los mediadores constituyen la rama complementaria de las compañías de seguros, se dedican exclusivamente a la comercialización y tienen una vinculación mercantil con las compañías aseguradoras. Su actividad está muy regulada. Se rigen por la Ley de mediación y el Real Decreto de Formación. Estos dos instrumentos definen perfectamente su actividad profesional y la formación que han de tener para desarrollarla. Así, dentro del sector de la mediación están descritos varios perfiles profesionales que pueden ser personas físicas: agentes exclusivos, agentes vinculados, corredores, operadores de banca-seguros y auxiliares externos; o personas jurídicas, corredurías. Dichas corredurías pueden ser independientes o pertenecer a algún grupo, por ejemplo, alimentario, El Corte Inglés, o bancario, estar participadas al 100% por una caja, el ejemplo de la correduría de Caja Segovia. Este subsector de los mediadores, en concreto hablamos de corredores y corredurías, se caracteriza por la atomización.

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5 CONTEXTO DE LA COMUNIDAD DE MADRID: ANÁLISIS SOCIOECONÓMICO, ESTRUCTURAL Y DE ACTIVIDADES EMPRESARIALES La Comunidad de Madrid presenta una estructura económica volcada hacia el sector servicios La Comunidad de Madrid, que representa el 17,8% del PIB español, cuenta con una estructura económica en la que los servicios tienen mayor peso que en el conjunto de España, y la construcción y la industria una participación menor. Dentro de los servicios destaca el sector inmobiliario y los servicios empresariales, que representan el 19,1% del PIB, por el 15,5% en el ámbito nacional, y el transporte y las comunicaciones, 9,2% en Madrid y 6,1% en el conjunto de España. La intermediación financiera destaca en la Comunidad de Madrid, donde contaba con 2,2 puntos porcentuales más de participación en el PIB que en el conjunto del Estado. Respecto a las distintas ramas de actividad, en la Comunidad de Madrid, al igual que en el conjunto de España, son las inmobiliarias y servicios empresariales las que tienen un mayor peso en el conjunto del PIB, habiéndose incrementado la contribución al valor de la producción del conjunto de la economía entre 2000 y 2006 en ambos ámbitos geográficos. No obstante, en la Comunidad de Madrid el peso de esta rama de actividad es superior al del conjunto del Estado. El comercio es la segunda actividad en contribución al PIB en ambos entornos. La intermediación financiera destaca en la Comunidad de Madrid, donde contaba con 2,2 puntos porcentuales más de participación en el PIB que en el conjunto del Estado. Al contrario, la relevancia del sector agrario, agroalimentario o metalúrgico es mayor en España que en la comunidad madrileña. En cuanto al empleo, el peso de la Comunidad de Madrid en el total de la ocupación mantiene la misma estructura que al analizar el PIB: mayor peso del sector servicios. En la Comunidad de Madrid el empleo supone el 2,9% del total de la economía, mientras en el conjunto de España era el 1,9%. Por lo tanto, el sector cuenta con una notable importancia en la economía madrileña, muy superior a la existente en el resto del estado español. Respecto a la evolución, se ha observado que hasta 2007 el crecimiento ha sido generalizado en todos los sectores económicos, destacando la construcción que aumentó el empleo el 34,1% en la Comunidad de Madrid y el 37,2% en el conjunto nacional. En cambio, en los últimos dos años las tasas de crecimiento ínter trimestral han sido negativas. La intermediación financiera se caracteriza por el reducido tamaño de los locales, y por la convivencia de pequeñas empresas y grandes corporaciones En la intermediación financiera apenas se emplean 3,6 trabajadores por local, siendo especialmente reducido el tamaño medio en las actividades auxiliares a los servicios financieros. En el sector financiero existen 68.306 empresas, aproximadamente el 3% de las existentes en el conjunto de la economía española. La mayoría, 92,4%, se concentran en la actividad de Actividades auxiliares a los servicios financieros y a los seguros.

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En la mayoría de las actividades financieras el tamaño de las empresas es muy pequeño, sin asalariados o menos de 2 empleados. No obstante, existe un pequeño porcentaje de entidades, especialmente en la banca y en los seguros, de gran tamaño. Respecto al desempleo, la intermediación financiera ha tenido una evolución menos negativa que el resto de sectores económicos, suponiendo apenas el 0,6% de los parados del conjunto de la economía. La tasa del paro en el sector alcanza el 18,8%, porcentaje muy inferior al conjunto de la actividad económica. Respecto a las estructuras organizativas de las empresas, como es lógico, dependen de su tamaño y de la actividad. En una entidad de crédito, la línea está formada esencialmente por la red comercial, que vende y gestiona productos y servicios financieros; esto es, forman la línea de la entidad los departamentos dedicados a la actividad típica de su objeto social. Una característica importante del sector financiero es la capilaridad, es decir, la capacidad de dividirse y llegar a una gran extensión. Si bien la estructura organizativa no ha cambiado, sí es cierto que en estos últimos años está cambiando el peso relativo de los servicios centrales o redes de apoyo frente a la red comercial, la red de oficinas. Un aspecto importante que condiciona la estructura organizativa son las nuevas tecnologías, que están creando nuevos canales de comunicación de modo que la red de sucursales que lleguen al cliente final tiende a cuestionarse. En el sector asegurador existe una organización claramente diferenciada en dos partes: compañías y mediadores. Unos producen seguros y los otros se dedican a casar riesgos y productos. Ambos se rigen por una ordenación diferente y una estructura también claramente diferenciada. En el caso de las compañías disponen al igual que las entidades financieras de unas unidades de staff que asesoran y apoyan la labor principal, la comercialización. Dan soporte a la red comercial de mediadores. Los mediadores constituyen la rama complementaria de las compañías de seguros, se dedican exclusivamente a la comercialización y tienen una vinculación mercantil con las compañías aseguradoras. En cuanto a la gestión empresarial, las herramientas de gestión más extendidas son los sistemas de gestión de aseguramiento de la calidad, sistemas de gestión medioambiental y sistemas de prevención de riesgos laborales cuyos elementos se describen en las Normas Internacionales UNE-EN-ISO 9001,2,3-94, UNE-EN-ISO 14001:96 y la Norma Española UNE 81900-EXP, respectivamente. La gestión de los recursos humanos se caracteriza por la estabilidad y por la profesionalidad.

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6 PROCESOS PRODUCTIVOS DEL SECTOR En el proceso de de servicios prestación El proceso de prestación de servicios del sector financiero en la intermediación financiera existen dos grandes actividades: actividades primarias y de apoyo. Entre las primeras se encuentra la intermediación financiera, el procesamiento de transacciones y la prestación de servicios. Las de apoyo tienen como objeto el poder facilitar o llevar a cabo las primeras actividades. Estos dos tipos de actividades están presentes tanto en la intermediación financiera como en los seguros. Dentro de la actividad financiera existen actividades que realizan actividades de creación y comercialización de productos financieros, siendo estas la forma más importante de conseguir fondos o pasivos. En función de la solicitud de financiación, sea ésta de crédito o de inversión colectiva, así como de la posición ante el cliente, sea ésta de riesgo o de inversión, se diferencian dos procesos productivos: - Proceso productivo de crédito. - Proceso productivo de la inversión colectiva. Dentro del proceso productivo de crédito destacan las siguientes etapas: comercial, evaluación de riesgos, proceso administrativo, liquidación de operaciones, recuperación de activos, procesos de control y el proceso de fabricación de productos financieros de crédito. En inversión colectiva se distingue: creación de fondos de inversión, comercialización del fondo de inversión, gestión del fondo de inversión, y administración del fondo de inversión. En seguros las fases son las siguientes: creación de productos, comercialización, siniestralidad. Origen y destino de la producción

En el sector de la intermediación financiera, del total de la producción, el 39,5% se destina a la remuneración de los empleados, mientras un 34,3% es excedente bruto de la explotación. La demanda intermedia supone el 26,2% del total de la producción. Dentro de la demanda intermedia los propios servicios de intermediación financiera, así como la publicidad son los inputs utilizados en mayor medida. Las empresas encuestadas de servicios financieros de la Comunidad de Madrid, exceptuando seguros y fondos de pensiones, tienen como proveedores, principalmente, a los servicios informáticos (12,5% subcontratan esta actividad). Mientras que el principal proveedor de las entidades aseguradoras es de material de oficina (21,4%).

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Tanto el sector financiero como el sector asegurador son intensivos en tecnologías, sobre todo, de gestión y Los cambios productivos y las innovaciones tecnológicas procesamiento de datos. En el sector financiero las principales innovaciones tecnológicas han sido las aplicaciones propias de la gestión de cada entidad y la apuesta por los servicios en la Red. La importancia de las tecnologías de la información radica en la apertura de nuevos canales de comunicación, especialmente porque muchas entidades y la mayoría de Los sistemas informáticos de intercambio de las compañías de seguros tienen información, tanto interna como con el cliente plataformas o bien para atender a sus final, son la principal innovación del sector clientes y/o para utilizarlas como canales de comercialización. También han cobrado importancia las propias aplicaciones y procesos específicos. Dichas tecnologías están muy presentes en la mayor parte de las fases productivas del negocio financiero: gestión de riesgos, gestión, comercialización, seguridad, etc. Los corredores y corredurías disponen de software que permite suscribir pólizas de las compañías con las que se tenga carta de condiciones. Los factores críticos del sector financiero son los siguientes:  Uso de las herramientas informáticas.  Incorporación de las nuevas tecnologías en el sector tanto en la fase comercial como en la fase de gestión. Los cambios productivos en el sector están principalmente relacionados con la presencia cada vez mayor de la tecnología tanto en la comercialización como en la gestión. En la Comunidad de Madrid los cambios que van a ocurrir con mayor probabilidad en sus entidades son las innovaciones tecnológicas, la introducción a la calidad, la prevención de riesgos laborales y el incremento de la competencia exterior. Tendencias del sector financiero  La estabilidad del sector se conseguirá si la formación recibe la importancia que se merece y por tanto la inversión necesaria en la misma.  Se tiende a la búsqueda del trabajador polivalente: se reducen las ocupaciones y aumentan sus funciones.  Oferta de productos complejos, innovadores y competitivos. Necesidad de adecuarse tanto las empresas como los trabajadores.  Empleo estable en el sector financiero.  Previsible incremento de empleo en el sector asegurador.  Reciente incorporación de plataformas telefónicas en el sector financiero.  Creación de nuevos canales de comunicación en el sector financiero.  Importancia de la experiencia y conocimiento de la organización y del negocio.  Se tiende a demandar trabajadores de Formación Profesional.  Tendencia a externalizar las áreas de apoyo no vinculadas directamente con el proceso productivo del sector financiero.  Las tareas administrativas manuales pasan a realizarse a través de herramientas informáticas.  La actual crisis económica, provoca una saturación del mercado y con ello un incremento de la competitividad, que reduce los márgenes económicos de las empresas.

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7 CONCLUSIONES -

Los servicios financieros es uno de los sectores que mejor ha soportado la situación económica, principalmente el sector asegurador, consiguiendo una estabilidad del mismo. Esto ha sido motivado principalmente por su extremada regulación.

-

Una de las amenazas por las que el sector se ve perjudicado es que el mercado está saturado. Existe más oferta de la demanda actual, motivado en gran medida por la situación económica en la que se encuentra el país. En consecuencia, aumenta de la competitividad en el sector. Esto hace que los márgenes económicos que las entidades financieras venían barajando hasta ahora se vean reducidos.

-

Otra característica de gran importancia es que los productos, que se están ya demandado, son productos cada vez más complejos. El mercado ya los están demandando y esto hace que haya que adaptarse a ellos, tanto las entidades, como las tecnologías y los trabajadores. Que el mercado esté solicitando estos nuevos productos, es consecuencia de la creciente cultura financiera que los clientes están adquiriendo. El sector debe responder a esta situación y en un plazo adecuado.

-

El sector financiero se caracteriza por ser uno de los que más promoción interna realizan. Se considera que la experiencia en el negocio y en el sector son factores clave para mejorar. Esto provoca que la promoción interna obtenga un peso muy importante en el sector y sea la causante de la estabilidad laboral de la que, en general, goza el sector. Sin embargo, una de las debilidades reflejadas a lo largo de la investigación es la insuficiente formación en idiomas de los empleados del sector financiero. La internacionalización de muchas de las entidades pertenecientes al sector demanda que los trabajadores de las mismas dominen un idioma.

-

Una de las tendencias del sector es externalizar aquellas áreas de apoyo que no son específicas del sector (recursos humanos, calidad, tecnologías,...). Es posible, que si no se presta especial atención a este cambio se pierda una especialización del sector tan importante en este y todos los ámbitos.

-

El sector se caracteriza por su gran capilaridad, es decir, la capacidad de extenderse y llegar a todas partes. La incorporación de nuevos canales de comunicación, que está provocando la reducción de la red de oficinas, puede ser la causante de la disminución de la capilaridad y no llegar a mercados u ámbitos que hasta ahora sí se llegaban.

19

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

-

La incorporación de las nuevas tecnologías es uno de los factores clave para el óptimo desarrollo del sector. El sector es consciente de la importancia que tiene apostar por ello y muestra su interés en adaptase a las tecnologías para responder a las necesidades de sus clientes.

-

No obstante, la incorporación de las nuevas tecnologías en el sector financiero ha provocado la ampliación y diversificación de los canales de comunicación utilizados hasta el momento en el sector. La incorporación de nuevos canales no debe influir en la desaparición de las oficinas físicas, pues aunque pierda peso en el sector, habrá un mercado que acudirá a la oficina. La red de oficinas debe adecuarse y modernizarse, pero no quedarse obsoleta.

-

Dicha adaptación a las nuevas tecnologías, también provoca que a los trabajadores se les exija una mayor cualificación y los puestos que ocupan sean más polivalentes.

-

La incorporación de nuevos canales de comunicación como consecuencia de la adaptación de las nuevas tecnologías puede ser una amenaza considerable si el sector no se adapta a ella correctamente y en plazo.

-

El salario medio en el sector financiero es muy superior al de la media. A nivel nacional el salario medio es el doble que la media estimada del resto de sectores económicos. Mientras que en la Comunidad de Madrid el salario medio triplica el del resto de sectores económicos de la región.

-

Los servicios financieros se caracterizan por la gran cantidad de datos que tiene que almacenar, tratar y gestionar. Las nuevas tecnologías deben optimizar su almacenamiento, tratamiento y gestión.

-

El sector financiero es una oportunidad para los técnicos informáticos. La adecuación del sector a las nuevas tecnologías está demandando esta área profesional para incorporar a sus perfiles profesionales, y además una especialización en este sector.

-

El sector demanda trabajadores de Formación Profesional que desarrollen correctamente las funciones del puesto de trabajo y además satisfagan sus expectativas en la empresa.

Volver a Bloque II.- Actividad Productiva

20

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

III. CONFIGURACIÓN OCUPACIONAL DEL SECTOR EN EL ÁMBITO INTERNACIONAL, NACIONAL Y DE LA COMUNIDAD DE MADRID

ÍNDICE

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

8 SITUACIÓN DEL EMPLEO EN EL SECTOR DE ACTIVIDAD El número de afiliados al Régimen General de la Seguridad Social en la Comunidad de Madrid alcanzan los 106.249 empleados en el sector de actividades Financieras y Seguros, supone el 4,4% del total de afiliados en la Comunidad. El porcentaje entre hombres y mujeres es similar entre todas las actividades que componen el sector financiero, aproximadamente 4 de cada diez trabajadores son mujeres frente los 6 de cada diez restantes que son hombres. Por tanto es un sector en el que hay mayor predominio del sector masculino.

España necesita subir el nivel educativo

En España cada vez son más altas las diferencias entre los que tienen un título superior (universitario o FP) y los que apenas alcanzan la educación obligatoria.

100% 90% 80%

Formación Profesional; 43,0% Formación Profesional; 51,7%

70% 60% 50% 40% 30%

En Europa eligen más alumnos la Formación Profesional que el Bachiller. En España es al revés

Bachiller; 57,0% Bachiller; 48,3%

20% 10% 0% España

Europa

Entre los cuatro factores analizados, falta de experiencia, bajo nivel formativo, altos salarios y excesiva rotación, es la falta de experiencia el factor que más influye en la dificultad que tienen las empresas del sector financiero de la Comunidad de Madrid para seleccionar trabajadores con la cualificación requerida. Seguido por el bajo nivel formativo en segundo lugar, y por último los altos salarios y la excesiva rotación. Cabe destacar que diferenciando por la actividad de las empresas del sector, es el bajo nivel formativo el factor más influyente en las entidades madrileñas financieras y pasa a segundo lugar la falta de experiencia. Mientras que en el sector de seguros el primer factor más influyente es la falta de experiencia y en segundo lugar los altos salarios.

22

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Según las empresas encuestadas de la Comunidad de Madrid las ocupaciones más difíciles de seleccionar con la cualificación requerida en el sector financiero son los perfiles profesionales más técnicos: Intermediación financiera Otros profesionales de apoyo en operaciones financieras Profesionales de apoyo en servicios estadísticos, matemáticos y afines Intermediarios de cambio, bolsa y finanzas

Seguros Agentes de seguros Profesionales de apoyo a servicios estadísticos, matemáticos y afines Otros profesionales de apoyo en operaciones financieras.

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23

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

9 LAS OCUPACIONES Y PERFILES PROFESIONALES EN LOS PROCESOS PRODUCTIVOS A continuación se relacionan las ocupaciones del sector de servicios financieros, mapa ocupacional creado a partir de la Clasificación Nacional de Ocupaciones (C.N.O. 94) como referencia. En el presente estudio solo se tienen en cuenta los grupos 3, 7, 8 y 9. Los dos primeros grupos no se consideran al requerir un nivel de cualificación equivalente a las titulaciones universitarias, y por lo tanto incluir ocupaciones no objeto de análisis. Los grupos 4, 5, 6 y 10 no se analizan al no contener ocupaciones específicas del sector. Mapa ocupacional del sector de servicios financieros Área

Administración y auditoria

Gestión de la información y comunicación

Código C.N.O. 3411

Secretarios administrativos y ASIM.

3413

Tenedores de libros

3414

Profesionales de apoyo servicios estadísticos, matemáticas y afines

4011

Empleados contabilidad, cálculo nominas, salarios

4220

Grabadores de datos

4300

Otros auxiliares administrativos sin atención publico

4510

Empleados de información / recepción en oficinas

4523

Telefonistas

3311

Intermediarios de cambio, bolsa y finanzas

3312

Agentes de seguros

3319

Otros profesionales de apoyo en operaciones Financieras.

4012 Finanzas y seguros

3412 3422

Desarrollo

Ocupación

Empleados de oficina de servicios estadísticos, financieros y bancarios Profesionales de apoyo a servicios jurídicos y servicios similares Profesionales de apoyo a las administraciones públicas de tributos

4602

Empleados ventanilla bancos y Correos

4604

Empleados de casas de empeño y de préstamos.

4605

Cobradores de facturas, deudas, y empleados asimilados

3031

Programador aplicaciones informáticos / control equipos informáticos

24

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Una de las principales conclusiones del estudio indica que las ocupaciones relacionadas con el sector financiero, según los agentes del sector, esta clasificación está desactualizada. En el sector bancario encontramos dos perfiles profesionales que se ubican en la red. La central que está en franco retroceso se nutre de los puestos de la red. La nomenclatura de estos puestos cambia de un banco a otro, pero básicamente los puestos y perfiles que buscan son muy similares. Perfiles profesionales Operativo Gestor de clientes Operativo: realiza operaciones de caja (trasferencias, ingresos, retirada, etc.). Tienen unos estudios como mínimo de Formación Profesional y no necesitan experiencia. El banco tiene planes de acogida para formar a sus empleados. Asimismo entran con becas de prácticas. En algunos bancos no suelen entrar de la calle, sino que lo hacen bien por traslado, un empleado con experiencia en la empresa decide ocupar ese puesto, o a través de una empresa de trabajo temporal. Ésta última vía es la menos utilizada. Gestor de clientes: asesoran y administran operaciones básicas (tarjetas de crédito, abrir cuentas, etc.). Asimismo llevan una cartera de clientes que tienen que gestionar y aumentar a través de un CRM del banco. Hasta ahora para este puesto se solicitan licenciados. En el caso de la banca privada son perfiles mucho más cualificados y solicitan una formación mayor ya que la clientela tiene una cultura financiera mayor. Generalmente en este caso este tipo de entidades financieras solicitan a sus candidatos estar en posesión del EFA (European Financial Advisor). Si no es así les suelen formar en este sentido. Tras el análisis de las mismas, las siguientes ocupaciones cubrirían todas las ocupaciones del sector, fruto de la reducción de ocupaciones y el aumento de funciones por ocupación: 4012 Empleados de oficina en servicios estadísticos, financieros y bancarios 3311 Intermediarios de cambio bolsa y finanzas 4011 Empleados de contabilidad y cálculo de nóminas y salarios 3319 Otros profesionales de apoyo en operaciones Financieras 3412 Profesionales de apoyo a servicios jurídicos y servicios similares 3031 Programador de aplicaciones informáticas / control de equipos informáticos Según los expertos consultados, a la ocupación 4011 “Empleados de contabilidad y cálculo de nóminas y salarios”, habría que añadirle: “control de gestión y presupuestos”. Asimismo, sería necesario añadir una ocupación relacionada con la programación de páginas web. En tanto que las siguientes ocupaciones se consideran obsoletas: 3413 Tenedores de libros 4602 Empleados de ventanilla bancos y correos 4604 Casas de empeño En el caso de los 4605 Cobradores de facturas, deudas y empleados asimilados, esta ocupación en virtud de la polivalencia que se busca en el sector se ha convertido en una función y ha dejado de constituir una ocupación.

25

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

En el sector asegurador, en la clasificación se encuentra una ocupación que hace referencia a los seguros que parece ser confusa e insuficiente desde el punto de vista de las agentes del sector: 3312 Agentes de seguros. Esta ocupación es insuficiente para recoger las diferentes figuras que trabajan en el sector y que tienen su reflejo en La ley de Mediación. Dicha Ley recoge las siguientes figuras: Perfiles profesionales Agente exclusivo Agente vinculado Corredor de seguros Auxiliar externo y administrativo Agente exclusivo: El agente exclusivo comercializa los productos de una sola compañía, de modo que se le prohíbe trabajar con otras empresas, corredores o correduría sin el permiso de aquella. Asimismo, las compañías están obligadas a registrar a sus agentes en el registro especial de la Dirección General de Seguros. Con frecuencia son profesionales autónomos independientes. No obstante, en virtud de la “Ley del autónomo dependiente” deberían ser trabajadores autónomos dependientes, sin embargo, las compañías son reticentes a utilizar este tipo de contratación. Agente vinculado. Trabaja con una compañía, pero ésta le permite trabajar con otras compañías que tienen otros productos diferentes. Tanto el agente exclusivo como vinculado parece ser la trayectoria “natural” para acceder a la ocupación de corredor. Corredor de seguros: El corredor de seguros o representante es un agente independiente. La responsabilidad es suya, de ahí que la ley le obligue a suscribir un seguro de responsabilidad civil (un millón y medio de euros); es un mediador entre las compañías y los clientes finales. Trabaja con varias compañías, tiene su propia cartera de clientes a los que asesora en todo momento y recibe un porcentaje directamente de la compañía. Auxiliar externo y administrativos: Son empleados de los corredores o corredurías, pero no intervienen en el proceso asegurador, la ley no le permite asesorar, simplemente tienen funciones auxiliares de captación de clientes o tramitación administrativa. No obstante, el anteproyecto de Ley de Economía Sostenible modifica el artículo 8 de la Ley de Mediación en lo relativo al auxiliar externo dándole atribuciones de asesorar. Dicha Ley entrará en vigor el 1 de enero de 2012. En el caso del corredor y la correduría, es necesario inscribirse en el registro especial de corredores de seguros y tener la autorización de la Dirección General de Seguros si se quiere actuar a nivel nacional o de la Comunidad correspondiente si se quiere ejercer a nivel autonómico. Entre los requisitos solicitados encontramos los siguientes: presentar un plan de viabilidad, tener la formación requerida para los agentes (al menos la mitad de los directivos), póliza de responsabilidad civil de un millón y medio de euros, infraestructura propia y plan de viabilidad. Ahora bien, la propia terminología “agente de seguros” lleva a confusión debido a que está nombrando a una de las figuras de las que habla la Ley de Mediación pudiéndose entender que niega el resto. Siguiendo la terminología de dicha Ley sería más exacto llamar a esta ocupación mediadores y no agentes de seguros:

26

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Los puestos de trabajo englobados en la ocupación agentes de seguros, a saber, Agentes de seguros, Técnico en seguros, Corredor de seguros, Técnico en siniestros de empresa de seguros y Técnico en reaseguros empresa de seguros, mezcla dos procesos productivos diferentes. Por un lado, la labor que hacen las compañías de seguros en donde se pueden incluir los puestos de trabajo de Técnico en seguros, Técnico en siniestro de seguros y Técnico en reaseguros empresa de seguros (para una compañía de reaseguros). De modo que en las empresas de seguros existen dos puestos de trabajo básicos propias del negocio, a excepción de los actuarios que ya se encuentran recogidos en el código 2021. Por un lado, el técnico de seguros. En este puesto no se negocia con los clientes, ni se asesora, eso es propio de los mediadores, tal y como define la CNO94 la ocupación “agentes de seguros”. Los técnicos son administrativos de apoyo en los diferentes departamentos. El otro puesto específico dentro de las compañías aseguradoras es el técnico en siniestros o tramitador de siniestros. Su nivel es algo superior al técnico y suele llegar al puesto por promoción interna, una vez que conoce bien todos los procedimientos y productos de la compañía. Su labor tampoco se relaciona con las tareas descritas en el código 3312 de la CNO94 basados en la negociación y el asesoramiento. El técnico de siniestros gestiona el siniestro, un trámite altamente estandarizado, donde confronta los riesgos cubiertos por la póliza a los informes periciales y genera el pago si es preciso. Por otro lado, los mediadores, de acuerdo con la Ley de Mediación, sí negocian con los clientes y asesoran, excepto la figura del asesor externo, por el momento como ya hemos visto. En conclusión dicha ocupación, para estar en consonancia con la legislación vigente y la lógica de los procesos productivos, sería necesario dividirla en dos. Por un lado, mediadores, que se dedican a comercializar y por otro, otros profesionales de empresas de seguros y reaseguros, cuyas tareas son tramitar. Para estar en consonancia con la lógica productiva del sector habría que añadir las siguientes ocupaciones:       

Suscripción de seguros Tramitación y Gestión de siniestros Operadores de banca seguros Agentes vinculados Agentes exclusivos Corredores Telefonista de call center

En el caso del sector asegurador, en concreto lo relativo a la mediación, los perfiles involucrados son los siguientes: Perfiles profesionales Agente exclusivo Agente vinculado, operador de banca-seguros vinculado, corredor de seguros y corredor de reaseguros Corredurías Auxiliar externo o empleado de corredor o correduría Agente exclusivo: Para el desempeño de esta ocupación el agente ha de tener una formación grupo B, tal y como señala la resolución de 28 julio de 2006, que supone una duración estimada de 200 horas de formación. Asimismo, el contenido también está regulado en la misma Resolución, en el anexo II. El requisito que se solicita para acceder a este tipo de formación es estar en posesión del título de graduado en educación secundaria.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Agentes vinculados, operadores de banca-seguros vinculados, corredores de seguros y corredores de reaseguros: Para el desempeño de estas ocupaciones estas figuras han de tener una formación Grupo A, tal y como señala la resolución de 28 julio de 2006, que supone una duración estimada de 500 horas de formación. Asimismo el contenido también está regulado en la misma Resolución, en el anexo I. El requisito que se solicita para acceder a este tipo de formación es estar en posesión del título de bachiller o equivalente. Corredurías: Al menos la mitad de las personas que integran la dirección de las personas jurídicas han tener la formación que se exige al Grupo A. Los comerciales que representan cerca del 60% de los empleados de una correduría y han de disponer de la formación Grupo B. Auxiliares externos o empleados de corredores o corredurías: Estos han de tener una formación calificada como Grupo C, que se compone de una duración estimada de 50 horas y cuyo contenido lo recoge el anexo III de la resolución de 28 julio de 2006. Tal y como ya hemos adelantado, el anteproyecto de Ley de Economía Sostenible modifica el artículo 8 de la Ley de Mediación en lo relativo al auxiliar externo dándole atribuciones de asesorar, de modo la formación requerida habrá de ser superior en un futuro. Dicha ley entrará en vigor el 1 de enero de 2012. En las compañías de seguros encontramos los siguientes perfiles: Perfiles profesionales Técnicos de seguros Tramitador de siniestros Inspectores comerciales Administrativos

Técnicos en seguros: No se requiere una formación específica, basta con un nivel de estudios de secundaria. Tampoco se requiere experiencia. Las compañías suelen formar a estos candidatos una vez que se les contrata tanto en seguros en general como en los productos específicos de la compañía. Tramitador de siniestros: Este puesto de trabajo se suele nutrir de técnicos en seguros. Supone un escalón mayor y se requiere experiencia en seguros y en los productos propios de la compañía. No exigen estudios mínimos, ya que las compañías se ocupan de darle la formación adecuada. Inspectores comerciales: Están en plantilla y coordinan toda la red comercial de agentes exclusivos. Llegan por promoción interna desde el puesto de agentes comerciales. Incluso esa es la trayectoria natural para ser director de sucursal. De modo que un director de una sucursal es un agente que va promocionando. Administrativos: Este puesto puede estar en servicios centrales o en las sucursales. Tramitan todas las pólizas que se generan en una sucursal y lo envían a servicios centrales. Los administrativos tienen que tener conocimientos de seguros y saber si una póliza está bien cumplimentada. De lo contrario servicios centrales la devuelve y el proceso se ralentiza. No se requiere estudios mínimos, pero tienden a buscar Técnicos Administrativos.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

10 CONCLUSIONES -

En el sector financiero trabajan más hombres que mujeres, la relación es 6 a 4 respectivamente.

-

En España se incrementa la distancia entre los titulados superiores (universitario o FP) y los que apenas alcanzan la educación obligatoria. Faltan personas con formación profesional.

-

Existe un alto grado de desconocimiento del sector asegurador, con lo que la demanda de formación es escasa.

-

La falta de experiencia el factor que más influye en la dificultad que tienen las empresas del sector financiero de la Comunidad de Madrid para seleccionar trabajadores con la cualificación requerida.

-

No obstante, en general la relación entre el puesto de trabajo ocupado y la formación del trabajador es correcta, así opinan algo más de una de cada cuatro empresas encuestadas del territorio nacional.

-

En cuanto a las ocupaciones más difíciles de seleccionar personal con la cualificación requerida, se identifican las siguientes: Intermediación financiera Seguros

Otros profesionales de apoyo en operaciones financieras Profesionales de apoyo en servicios estadísticos, matemáticos y afines Intermediarios de cambio, bolsa y finanzas Agentes de seguros Profesionales de apoyo a servicios estadísticos, matemáticos y afines Otros profesionales de apoyo en operaciones financieras

-

Según los agentes del sector la clasificación de ocupaciones relacionadas con el sector financiero está desactualizada. Actualmente la ocupación con C.N.O. 94: 3312: Agentes de seguros es un perfil profesional confuso e insuficiente.

-

Por el contrario, los perfiles profesionales de gran relevancia en auge: ▪ Intermediarios de cambio, bolsa y finanzas ▪ Agentes de seguros ▪ Grabadores de datos ▪ Empleados de información, recepción y oficinas Volver a Bloque III: Configuración Ocupacional

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

IV. SISTEMA NACIONAL DE CUALIFICACIONES Y FORMACIÓN PROFESIONAL

ÍNDICE

30

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

11

SISTEMA NACIONAL DE CUALIFICACIONES Y FORMACIÓN PROFESIONAL (SNCF), Y CATÁLOGO NACIONAL DE CUALIFICACIONES PROFESIONALES (CNCP): CUALIFICACIONES PROFESIONALES DEL SECTOR

Partiendo de la definición de Cualificación Profesional como el “conjunto de competencias profesionales con significación en el empleo, que pueden ser adquiridas mediante formación modular u otros tipos de formación, así como a través de la experiencia laboral”, es importante acotar la Cualificación y Familia Profesional que se ha tenido en cuenta para el estudio: Administración y Gestión En general, la mayoría de los expertos consideran que las cualificaciones profesionales de esta familia están bien definidas aunque algunas de ellas son muy generales del área de gestión de la información y la comunicación y no se ajustan en exclusividad al sector financiero. Mientras que las cualificaciones de administración y auditoria complementan muy bien las propias del sector financiero. No obstante, se echa de menos algunos ámbitos dentro de la familia profesional, como es el relativo al sector asegurador, aunque estas actividades quedarán cubiertas con cualificaciones de nivel 3 aún en trámite o previsión. Las cualificaciones que componen la familia profesional de administración y gestión son: Nivel 3

Código ADG157_3

3

ADG311_3

3 3 3 2 3

ADG082_3 ADG083_3 ADG084_3 ADG308_2 ADG309_3

3

ADG310_3

2

ADG307_2

1

ADG305_1

1

ADG306_1

Cualificación Gestión financiera Comercialización y administración de productos y servicios financieros Gestión contable y de auditoria Gestión administrativa pública Administración de recursos humanos Actividades de gestión administrativa Asistencia a la dirección Asistencia documental y de gestión en despachos y oficinas Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente Operaciones auxiliares de servicios administrativos y generales Operaciones de grabación y tratamiento de datos y documentos

Finanzas y seguros

Administración y auditoria

Gestión de la información y la comunicación

31

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Mientras que las cualificaciones profesionales actualmente en trámite o previsión, y por tanto pendientes de publicar de la familia profesional administración y gestión, son: Nivel

Código

3

ADG_3

3

ADG_3

3

ADG_3

3

ADG_3

3 3

ADG_3 ADG_3

Cualificaciones profesionales en trámite o en previsión: Gestión comercial y técnica de seguros y reaseguros Finanzas y privados (T) seguros Mediación de seguros y reaseguros privados y actividades auxiliares (T) Asistencia en la gestión de los procedimientos tributarios (T) Gestión y asistencia en la admón. de inmuebles Administración residenciales en régimen de propiedad horizontal (T) y auditoria Creación y gestión de microempresas (T) Asistencia en la gestión de calidad (P)

T: en trámite P: en previsión

Destacar que el financiero es un sector en el que se exige un alto nivel de cualificación para desempeñar tareas específicas de finanzas. No obstante, se trata de una familia profesional cuyas competencias se pueden desempeñar en diversos sectores de actividad, principalmente las correspondientes al área de gestión de la información y comunicación y las de administración y auditoria. Mientras que son más específicas del sector financiero las cualificaciones de finanzas y seguros. Por tanto es una familia profesional que se caracteriza por su alto grado de transectorialidad. Las cualificaciones de la familia profesional de administración y gestión específicas del área financiera son:  Gestión financiera.  Comercialización y administración de productos y servicios financieros. 1  Gestión comercial y técnica de seguros y reaseguros privados (T )  Mediación de seguros y reaseguros privados y actividades auxiliares (T) Mientras que el resto de cualificaciones definidas en la familia profesional de administración y gestión corresponden a un grupo de competencias más generales, transectoriales y no tan concretas del sector financiero.

1

En trámite 32

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Por otro lado, es importante resaltar que la mayoría de las empresas y de los trabajadores existentes en el tejido productivo apenas conocen la existencia, y en menor medida el contenido, del Sistema de Cualificaciones Profesionales, y por lo tanto del Catálogo. Por ello, la primera propuesta a realizar, que se deriva del análisis realizado a lo largo del estudio, es hacer llegar el conocimiento del Sistema y del Catálogo de las cualificaciones a los distintos actores del tejido económico empresarial.

En primer lugar es prioritario difundir el Sistema Nacional de las Cualificaciones entre los distintos agentes del tejido productivo. Trabajadores y empresas

No obstante, con carácter general, los expertos encuestados de la Comunidad de Madrid que conocen el catalogo de cualificaciones consideran que éste recoge de forma genérica todas las ocupaciones existentes en los servicios financieros y representan la realidad de su sector. En cuanto a los contenidos del Catálogo, en lo referente al sector objeto de estudio, a continuación se realiza un análisis pormenorizado de la familia profesional administración y gestión, las cualificaciones que comprenden, y las unidades de competencia que agrupa cada una de ellas, proponiendo modificaciones de nuevos contenidos a las cualificaciones profesionales existentes.

Volver al Bloque IV: Sistema Nacional de Cualificaciones y Formación Profesional

33

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

12

SISTEMA NACIONAL DE FORMACIÓN PROFESIONAL

Dentro del sector de servicios financieros, tiene cabida distintas familias formativas y títulos de Formación Profesional, que se recogen a continuación, principalmente la de administración y gestión y en particular la de informática y comunicaciones. A continuación se exponen los títulos de formación profesional existentes actualmente en las familias profesionales de administración y gestión e informática y comunicaciones (Nota: en azul, los títulos nuevos). TÍTULOS DE FORMACIÓN PROFESIONAL, VINCULADOS A LA LOGSE 2 Y A LA LOE 3 , RELACIONADOS CON EL SECTOR

Ley

LOGSE LOE

LOGSE LOE

Grado medio

Grado superior

Administración y Gestión  Administración y Finanzas  Gestión administrativa  Secretariado  Gestión administrativa Informática y Comunicaciones  Desarrollo de aplicaciones informáticas  Sistemas microinformáticos y  Administración de sistemas informáticos redes  Administrador de sistemas informáticos en red  Administración de sistemas informáticos en red

A continuación se relacionan los títulos que están en fase de borrador: Grado medio Grado superior Administración y Gestión Informática y Comunicaciones  Desarrollo de aplicaciones multiplataforma  Desarrollo de aplicaciones Web Dentro de la LOE se contemplan los programas de cualificación profesional inicial, destinados al alumnado mayor de dieciséis años, que no hayan obtenido el título de Graduado en educación secundaria obligatoria. El objetivo de los programas de cualificación profesional inicial es que todos los alumnos alcancen competencias profesionales propias de una cualificación de nivel uno de la estructura actual del Catálogo Nacional de Cualificaciones Profesionales. Los programas de Cualificación inicial existentes relacionados con el sector objeto de estudio son los siguientes: Familia Profesional Administración y Gestión

Nivel

Operaciones auxiliares de servicios administrativos y generales

PCPI

Volver al Bloque IV: Sistema Nacional de Cualificaciones y Formación Profesional 2 3

Ley Orgánica 1/1990, de 3 de octubre, de Ordenación del Sistema Educativo Ley Orgánica 2/2006, de 3 de mayo, de Educación 34

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

13

CUALIFICACIONES PROFESIONALES, CERTIFICADOS DE PROFESIONALIDAD Y TÍTULOS DE FORMACIÓN PROFESIONAL

A continuación se representa la tabla de doble entrada con todas las cualificaciones (columnas) de la familia profesional de administración y gestión y las unidades de competencia que las comprenden (filas). En ella se aprecia las cualificaciones que comparten unidades de competencia y viceversa.

35

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

CUALIFICACIONES

FAMILIA PROFESIONAL: ADMINISTRACIÓN Y GESTIÓN

UC0231_3 UC0232_3

UNIDADES DE COMPETENCIA

UC0234_3

UC0235_3

UC0236_3

UC0237_3

UC0238_3

UC0498_3

UC0499_3

UC0500_3

NIVEL Realizar la gestión 3 contable y fiscal Realizar la gestión administrativa de un 3 servicio de auditoria Realizar la gestión administrativa de las operaciones 3 económicas y presupuestarias en las Administraciones Públicas Realizar la gestión administrativa de Recursos Humanos 3 en las Administraciones Públicas Tramitar en las Administraciones 3 Públicas Realizar la gestión y control administrativo 3 de recursos humanos Realizar el apoyo administrativo a las tareas de selección, 3 formación y desarrollo de recursos humanos Determinar las necesidades 3 financieras de la empresa Gestionar la información y 3 contratación de los recursos financieros Gestionar y controlar la tesorería y su 3 presupuesto

GESTIÓN CONTABLE Y DE AUDITORIA

GESTIÓN ADMINIST RATIVA PÚBLICA

ADMINISTRA CIÓN DE RECURSOS HUMANOS

GESTIÓ N FINANCI ERA

ASISTE NCIA A LA DIRECCI ÓN

3

3

3

3

3

ASISTENCIA DOCUMENTAL Y DE GESTIÓN EN DESPACHOS Y OFICINAS

COMERCIALIZACIÓN Y ADMINISTRACIÓN DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS

3

3

ACTIVIDADES ADMINISTRATIV AS DE RECEPCIÓN Y RELACIÓN CON EL CLIENTE 2

ACTIVIDA DES DE GESTIÓN ADMINIST RATIVA

OPERACIONES AUXILIARES DE SERVICIOS ADMINISTRATIVO S Y GENERALES

OPERACIONES DE GRABACIÓN Y TRATAMIENTO DE DATOS Y DOCUMENTOS

2

1

1

36

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

CUALIFICACIONES

FAMILIA PROFESIONAL: ADMINISTRACIÓN Y GESTIÓN NIVEL

UC0982_3

UC0983_3

UC0984_3

UC0986_3

UC0987_3

UC0988_3

UC0989_3

UC0990_3

Administrar y gestionar con autonomía las comunicaciones de la dirección Gestionar de forma proactiva actividades de asistencia a la dirección en materia de organización Comunicarse en inglés, con un nivel de usuario competente, en las actividades de asistencia a la dirección Elaborar documentación y presentaciones profesionales en distintos formatos Administrar los sistemas de información y archivo en soporte convencional e informático Preparar y presentar expedientes y documentación jurídica y empresarial ante Organismos y Administraciones Públicas Realizar el asesoramiento y la gestión administrativa de los productos y servicios financieros Gestionar y controlar las operaciones de caja

GESTIÓN CONTABLE Y DE AUDITORIA

GESTIÓN ADMINIST RATIVA PÚBLICA

ADMINISTRA CIÓN DE RECURSOS HUMANOS

GESTIÓ N FINANCI ERA

ASISTE NCIA A LA DIRECCI ÓN

3

3

3

3

3

ASISTENCIA DOCUMENTAL Y DE GESTIÓN EN DESPACHOS Y OFICINAS

COMERCIALIZACIÓN Y ADMINISTRACIÓN DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS

3

3

ACTIVIDADES ADMINISTRATIV AS DE RECEPCIÓN Y RELACIÓN CON EL CLIENTE 2

ACTIVIDA DES DE GESTIÓN ADMINIST RATIVA

OPERACIONES AUXILIARES DE SERVICIOS ADMINISTRATIVO S Y GENERALES

OPERACIONES DE GRABACIÓN Y TRATAMIENTO DE DATOS Y DOCUMENTOS

2

1

1

3

3

3

3

3

3

3

3

37

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

CUALIFICACIONES

FAMILIA PROFESIONAL: ADMINISTRACIÓN Y GESTIÓN NIVEL

UC0991_3

UC0992_3

UC0233_2

UC0975_2

UC0976_2

UC0977_2

UC0978_2

UC0979_2

Atender y tramitar sugerencias, consultas en materia de transparencia y protección, quejas y reclamaciones del cliente de servicios financieros Comunicarse en una lengua extranjera con un nivel de usuario independiente, en las actividades propias de asesoramiento y gestión de servicios financieros Manejar aplicaciones ofimáticas en la gestión de la información y la documentación Recepcionar y procesar las comunicaciones internas y externas Realizar las gestiones administrativas del proceso comercial Comunicarse en una lengua extranjera con un nivel de usuario independiente en las actividades de gestión administrativa en relación con el cliente Gestionar el archivo en soporte convencional e informático Realizar las gestiones administrativas de tesorería

GESTIÓN CONTABLE Y DE AUDITORIA

GESTIÓN ADMINIST RATIVA PÚBLICA

ADMINISTRA CIÓN DE RECURSOS HUMANOS

GESTIÓ N FINANCI ERA

ASISTE NCIA A LA DIRECCI ÓN

3

3

3

3

3

ASISTENCIA DOCUMENTAL Y DE GESTIÓN EN DESPACHOS Y OFICINAS

COMERCIALIZACIÓN Y ADMINISTRACIÓN DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS

3

3

ACTIVIDADES ADMINISTRATIV AS DE RECEPCIÓN Y RELACIÓN CON EL CLIENTE 2

ACTIVIDA DES DE GESTIÓN ADMINIST RATIVA

OPERACIONES AUXILIARES DE SERVICIOS ADMINISTRATIVO S Y GENERALES

OPERACIONES DE GRABACIÓN Y TRATAMIENTO DE DATOS Y DOCUMENTOS

2

1

1

3

3

2

2

2

2

2

2

38

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

CUALIFICACIONES

FAMILIA PROFESIONAL: ADMINISTRACIÓN Y GESTIÓN

UC0980_2

UC0981_2

UC0985_2

UC0969_1

UC0970_1

UC0971_1

UC0973_1

UC0974_1

NIVEL Efectuar las actividades de apoyo 2 administrativo de Recursos Humanos Realizar registros 2 contables Comunicarse en una lengua extranjera distinta del inglés, con un nivel de usuario 2 independiente, en las actividades de asistencia a la dirección Realizar e integrar operaciones de apoyo 1 administrativo básico Transmitir y recibir información operativa en gestiones 1 rutinarias con agentes externos de la organización Realizar operaciones auxiliares de reproducción y 1 archivo en soporte convencional o informático Introducir datos y textos en terminales informáticos en 1 condiciones de seguridad, calidad y eficiencia Realizar operaciones básicas de tratamiento de datos 1 y textos, y confección de documentación

GESTIÓN CONTABLE Y DE AUDITORIA

GESTIÓN ADMINIST RATIVA PÚBLICA

ADMINISTRA CIÓN DE RECURSOS HUMANOS

GESTIÓ N FINANCI ERA

ASISTE NCIA A LA DIRECCI ÓN

3

3

3

3

3

ASISTENCIA DOCUMENTAL Y DE GESTIÓN EN DESPACHOS Y OFICINAS

COMERCIALIZACIÓN Y ADMINISTRACIÓN DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS

3

3

ACTIVIDADES ADMINISTRATIV AS DE RECEPCIÓN Y RELACIÓN CON EL CLIENTE 2

ACTIVIDA DES DE GESTIÓN ADMINIST RATIVA

OPERACIONES AUXILIARES DE SERVICIOS ADMINISTRATIVO S Y GENERALES

OPERACIONES DE GRABACIÓN Y TRATAMIENTO DE DATOS Y DOCUMENTOS

2

1

1

Volver al Bloque IV: Sistema Nacional de Cualificaciones y Formación Profesional

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V. CARACTERIZACIÓN DE LA OFERTA FORMATIVA EN LA COMUNIDAD DE MADRID

ÍNDICE

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

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OFERTA FORMATIVA EN LA COMUNIDAD DE MADRID

En la siguiente tabla se relaciona la oferta de títulos de formación profesional existente en la Comunidad de Madrid pertenecientes a la familia profesional de administración y gestión. TITULACIONES DE FORMACIÓN PROFESIONAL EXISTENTES EN LA COMUNIDAD DE MADRID Familia profesional: ADMINISTRACIÓN Y GESTIÓN LOE LOGSE

Gestión administrativa Administración y finanzas Secretariado

La Comunidad de Madrid oferta los tres títulos existentes en la familia profesional de administración y gestión. Los programas de cualificación inicial recogidos en la siguiente tabla, es la oferta existente en la Comunidad de Madrid. Familia Profesional Administración y Gestión

Existe en la Comunidad de Madrid

Técnico superior en secretariado

NO

Operaciones auxiliares de servicios administrativos y generales

SI

Respecto a la formación para el empleo dirigida principalmente a ocupados, la modalidad de impartición es similar entre las cuatro modalidades (el 30,9% se imparte de manera presencial, el 30,4% por teleformación, el 26,3% a distancia y el 12,4% restante de forma mixta). Tienen una duración media en torno a las 80 horas. La mayoría de especialidades impartidas están relacionadas con los idiomas y fiscalidad y gestión empresarial (47%). En cuanto a la formación para el empleo dirigida prioritariamente a desempleados, existen dos programas en la Comunidad de Madrid: el Plan FIP (de Inserción Profesional) y el Programa Operativo. En el Programa Operativo la mayoría de los cursos comprenden especialidades de administración y/o gestión y consultoría empresarial. Tienen una duración media de 161 horas. La especialidad de los cursos ofertados por el Plan FIP también corresponden principalmente al tipo de administración y/o gestión y consultoría empresarial, la duración media de estos cursos es superior, alcanzando las 247 horas de media.

Volver a Bloque V: Caracterización de la Oferta Formativa

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15 CONCLUSIONES -

La Formación Profesional del Sistema Educativo, ofrecida en la Comunidad de Madrid de interés para el sector, son los recogidos a continuación: Familia profesional: ADMINISTRACIÓN Y GESTIÓN LOE LOGSE

-

Gestión administrativa Administración y finanzas Secretariado

Grado medio Grado superior

Respecto a la formación profesional para el empleo, el Servicio Regional de Empleo de la Comunidad de Madrid, ofrece una serie de formaciones que encuadran en el Plan de Formación para el Empleo. Encuadrados en la formación para el empleo dirigida principalmente a ocupados, la modalidad de impartición es similar entre las cuatro modalidades (el 30,9% se imparte de manera presencial, el 30,4% por teleformación, el 26,3% a distancia y el 12,4% restante de forma mixta). Tienen una duración media en torno a las 80 horas. La mayoría de especialidades impartidas están relacionadas con los idiomas y fiscalidad y gestión empresarial (47,0%). En cuanto a la formación para el empleo dirigida prioritariamente a desempleados, existen dos programas en la Comunidad de Madrid: el Plan FIP (de Inserción Profesional) y el Programa Operativo. En el Programa Operativo la mayoría de los cursos comprenden especialidades de administración y/o gestión y consultoría empresarial. Tienen una duración media de 161 horas. La especialidad de los cursos ofertados por el Plan FIP también corresponden principalmente al tipo de administración y/o gestión y consultoría empresarial, la duración media de estos cursos es superior, alcanzando las 247 horas de media.

Volver a Bloque V: Caracterización de la Oferta Formativa

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VI. PROPUESTAS Y ORIENTACIONES AL CATÁLOGO NACIONAL DE LAS CUALIFICACIONES PROFESIONALES Y LA FORMACIÓN DE LA COMUNIDAD DE MADRID

ÍNDICE

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

16

APORTACIONES A LAS CUALIFICACIONES COMPETENCIAS PROFESIONALES

Y

Uno de los principales objetivos en el sector financiero es hacer que se especialice, y que dirija sus recursos hacia actividades más productivas y con mayor valor añadido, mejorando la empleabilidad y aumentando los conocimientos. Además se busca polivalencia en el sector, de modo que se reoriente la movilidad profesional hacia actividades en fase expansiva que puedan abrir un hueco en el mercado, ampliando sus competencias profesionales. Se propone mejorar la competencia en la cualificación comercialización y administración de productos y servicios financieros a través de la optimización en habilidades comunicativas que perfeccione su capacidad para realizar el asesoramiento y la gestión de los productos y servicios financieros a través de los diferentes canales de comercialización, Incluir la gestión de los procesos así como realizar las operaciones de caja de de seguimiento y postventa en la entidades financieras, atendiendo al cliente y cualificación de Comercialización y ofreciendo un servicio de calidad para su administración de productos y fidelización, utilizando en caso necesario una servicios financieros lengua extranjera, cumpliendo la legislación vigente y la normativa interna, y todo ello en las debidas condiciones de seguridad y confidencialidad. En la cualificación de Comercialización y administración de productos y servicios financieros, destaca la ausencia de una realización profesional en la unidad de competencia UC0991_3: Atender y tramitar sugerencias, consultas en materia de transparencia y protección, quejas y reclamaciones del cliente de servicios financieros, sobre gestionar los procesos de seguimiento y postventa según los criterios establecidos por la empresa. El sector valorará muy positivamente la incorporación de conocimientos contables en la cualificación de Gestión financiera. Incorporar unidades de competencia contables en la cualificación Gestión financiera

En la cualificación de Gestión financiera, destaca la ausencia de una realización profesional en la unidad de competencia UC0500_3: Gestionar y controlar la tesorería y su presupuesto, sobre analizar la documentación contable y fiscal.

Optimizar la competencia de habilidades de comunicación en aquellas cualificaciones que capacitan para el contacto directo con el público. Como se ha indicado anteriormente, se tiende a la Potenciar y mejorar las internacionalización. Los mercados y los clientes ya no habilidades de serán a nivel local, sino global, de modo que el sector se comunicación, entre ellas tendrá que ir replanteando la estructura del negocio basada en el idioma una capilaridad superior a la media europea. Esta tendencia está relacionada con el desarrollo de Internet y la posibilidad de romper las fronteras. En este sentido, la baja formación en idiomas del trabajador español supone un freno para este proceso. La unidad de competencia “comunicarse en una lengua extranjera con un nivel de usuario independiente, en las actividades propias de asesoramiento y gestión de servicios financieros” se encuentra ubicada en la cualificación “comercialización y administración de productos y servicios financieros”, ésta se puede incorporar en la cualificación “gestión financiera” para responder a la demanda del sector de mejorar y potenciar el idioma en el sector financiero, una necesidad formativa palpable.

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Existe una tendencia cada vez más acusada a que la población realice las tareas bancarias a través de Internet o cajeros, pero sí acude a la oficina a que le atiendan personalmente y le asesoren sobre cómo gestionar su patrimonio, etc. Este factor hace que la cualificación profesional de Gestión financiera potencie su competencia en mejorar el asesoramiento en productos financieros y habilidades de comunicación.

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17 APORTACIONES AL CATÁLOGO DE ESPECIALIDADES FORMATIVAS DE LA COMUNIDAD DE MADRID Principales huecos a cubrir en el Catálogo El sector asegurador es una de las áreas que actualmente no está recogida en el Catálogo Nacional de Cualificaciones Profesionales aunque está en trámite aprobar las siguientes:  

Gestión comercial y técnica de seguros y reaseguros privados. Mediación de seguros y reaseguros privados y actividades auxiliares.

Según los expertos del sector asegurador, las competencias de estas cualificaciones quedan recogidas en la Resolución del 28 de julio de 2006, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Los expertos del sector asegurador destacaron la necesidad de priorizar la publicación de estas dos cualificaciones porque no existe ninguna cualificación que concrete en el sector asegurador y porque es uno de los sectores, que va a generar empleo y atraerá trabajadores de otros sectores en recesión.

Publicación de las cualificaciones concretas del sector asegurador

Los contenidos de las cualificaciones específicas del sector asegurador deben responder a: - Contratos de seguro. - Informática y ofimática. - Marketing. - Protección de los consumidores y usuarios de servicios financieros. - Institución aseguradora. - Condiciones generales de contratación. - Tipos de seguros: vida, accidentes, enfermedad, automóviles, incendios, etc. - Características del régimen español de control y normativa aplicable. - Condiciones de acceso y de ejercicio de la actividad aseguradora privada. - La mediación en seguros y reaseguros privados. - El régimen de libre establecimiento y el de libre prestación de servicios de los mediadores de seguros y reaseguros. - El seguro español y la Unión Europea. - Normativa europea de seguros privados. - Contexto económico nacional e internacional. - El mercado único de seguros. - La empresa y el empresario mercantil. - Tipos de sociedades. - El contrato mercantil. - Nociones de cálculo mercantil. - Nociones de cálculo financiero. - Nociones de cálculo estadístico. - Nociones de cálculo actuarial. - Estructura del sistema financiero: principales mercados y activos. - Intermediarios financieros. - Fiscalidad de las operaciones financieras. - Contabilidad: nociones generales del Plan General de Contabilidad y contabilidad adaptada a la mediación en seguros y reaseguros privados. - Estructura y organización empresas. - Gestión de recursos humanos. - Gestión de carteras. - Reaseguro.

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Como se ha trasladado a lo largo del estudio, ha habido un cambio de tendencia en la contratación del tipo de titulados en el sector financiero. Mientras hasta ahora lo habitual era contratar licenciados para desempeñar todos los puestos más técnicos del sector, actualmente se ha cambiado a contratar titulados en Formación Profesional. Los agentes del sector entrevistados afirman que un titulado en Formación Profesional de grado superior en Administración y Finanzas está perfectamente capacitado para realizar las tareas que tiene que realizar en el sector.

Contratación de titulados en Formación Profesional en lugar de Licenciados. Buena valoración del Titulado de FP en Administración y Finanzas.

Los agentes del sector financiero requieren puestos cada vez más ricos y polivalentes, han solicitado la reorganización que actualmente corresponde a la familia profesional de administración y gestión, porque piensan que tienen unidades de competencia que son muy generales, principalmente las correspondientes a las de tareas de gestión, y estas competencias deben tenerlas por defecto. Es decir, tal y como se propone anteriormente, las unidades de competencia de las cualificaciones propias de gestión deben estar también incluidas como unidades de competencia de las cualificaciones de finanzas. El sector financiero demanda puestos de trabajo polivalentes.

El sector asegurador ha soportado mejor la situación de crisis económica, con una adecuada formación complementaria esta actividad puede emplear trabajadores del resto del sector financiero. Seguros, un sector que ha soportado mejor la actual situación económica.

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Las ocupaciones emergentes o generadoras de empleo son: - Ocupaciones técnicas y específicas del sector: asesor de operaciones financieras, intermediarios de cambio, bolsa y finanzas, agentes de seguros, administrativos de compañías de seguros, tramitadores de siniestros. - Ocupaciones de apoyo: telefonistas de call center, grabadores de datos, empleados de información, recepción y oficinas. - Informáticos: Programador aplicaciones informáticos / control equipos informáticos (desarrolladores Web, expertos en seguridad de redes, expertos en explotar bases de datos). Son en estas ocupaciones donde se deben emplear los máximos recursos para publicar o elaborar los certificados de profesionalidad que los capacitan lo antes posible. Y se establece como prioritaria la impartición de los siguientes certificados de profesionalidad: NECESIDADES. CERTIFICADOS DE PROFESIONALIDAD. FAMILIA PROFESIONAL: ADMINISTRACIÓN Y GESTIÓN Denominación

Situación

Gestión contable y de auditoria

Publicado RD 1210/09

Financiación de empresas

Publicado RD 1210/09

Comercialización y administración de productos y servicios financieros Denominación

Tramitación Situación

Operaciones de grabación y tratamiento de datos y documentos

Tramitación

Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente

Publicado RD 1210/09

NECESIDADES. CERTIFICADOS DE PROFESIONALIDAD. FAMILIA PROFESIONAL: INFORMÁTICA Y COMUNICACIÓN Denominación Seguridad informática

Situación Tramitación

Ocupaciones en recesión mencionadas anteriormente son: - Tenedores de libros. - Otros auxiliares administrativos sin atención al público (administrativos). Estas ocupaciones deben complementar su formación con otras unidades de competencia de otras cualificaciones con objeto de poder ser más polivalentes y poder ser reinsertado en otra ocupación con mayor facilidad. -

-

Los tenedores de libros que necesitan un certificado de profesionalidad de Gestión y auditoria pueden complementar su formación con un certificado de Financiación de empresas y poder ocupar puestos de Intermediarios de cambio, bolsa y finanzas así como otros profesionales de apoyo en operaciones financieras. Otros auxiliares administrativos sin atención al público (administrativos) que necesitan un certificado de profesionalidad de Gestión y auditoria pueden complementar su formación con un certificado de Gestión integrada de Recursos Humanos para poder ocupar puestos de Empleados contabilidad, cálculo nóminas, salarios.

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En cuanto a los programas formativos, se considera que tienen que dar respuesta a dos objetivos básicos: mejorar la empleabilidad de los trabajadores, mejorar la polivalencia incrementando la competencia profesional de los trabajadores, y facilitar a las empresas la inversión en investigación y desarrollo. Se ha observado a lo largo del estudio que el sector de los servicios financieros se caracteriza por: CAMBIOS:    

Innovaciones tecnológicas. Introducción de la calidad. Introducción de la prevención de riesgos laborales. Incremento de la competencia exterior.

TENDENCIAS:      

 

  

Búsqueda de trabajador polivalente. Oferta de productos complejos, innovadores y competitivos. Productos hechos a medida para el cliente. Incorporación de las plataformas telefónicas. Creación de nuevos canales de comunicación. Uso de herramientas informáticas para la realización de tareas administrativas (quedan obsoletas la realización manual de estas tareas).

TECNOLOGÍA I+D+i: (la tecnología es el intermediario entre el cliente y la entidad) Se requiere un uso intensivo de las nuevas tecnologías en las fases del proceso de gestión y en el procesamiento de datos. Se requiere un uso de aplicaciones propias para la gestión de cada entidad (desarrollos tecnológicos, modelos de gestión, aplicaciones hechos a medida). La apuesta de servicios en la Red de cada entidad precisa la formación en dichas herramientas concretas. Introducción de call centres: atención al cliente, resolver dudas, propuestas adaptadas al cliente, comercializar,… El uso de nuevos canales de comunicación ha influido en el desarrollo de los departamentos de desarrollo Web del sector. Impulso de experiencias para desarrollar el teletrabajo.

Por lo tanto, la programación que se programe tiene que tener en cuenta estas características, y, a parte de dirigirse a cualificar trabajadores que puedan emplearse en las actividades emergentes, debe articularse a través de programas que faciliten el acceso a la formación. Las entidades financieras deben realizar un gran esfuerzo en la formación de sus empleados para: o Ampliar y mejorar el conocimiento de los productos financieros. El conocimiento que deben tener los empleados del sector financiero de los productos que ofertan debe ser exhaustivo, además de ser capaces de adaptar este producto a las necesidades particulares de sus clientes. o

Se deben emplear recursos en formar a los trabajadores en las aplicaciones propias de las entidades. Éstas son la base para el desarrollo y gestión de cada entidad en particular. El continuo incremento del uso de la red por los clientes hace necesario que la programación formativa dé respuesta a esta necesidad.

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o

El empleo de recursos también debe ser determinante para formar en los procesos específicos del sector y de la entidad. Estos son clave para el óptimo desarrollo del sector.

o

Fomentar la interactividad y usabilidad de la tecnología. El uso de las nuevas tecnologías han sido pieza fundamental para el fomento de los nuevos canales de comunicación en el sector financiero. Estos son determinantes para dar respuesta a la reducción de la capilaridad del sector y de la red de oficinas, y no dejar fuera a ningún mercado: joven, mayor, urbano, rural, nacional, extranjero, etc.

o

Reforzar la seguridad del tratamiento de datos. Esta cuestión es relevante en el sector, es obligatorio la protección de datos de los clientes, su identidad y datos privados. Se debe responder a la Ley de protección de datos.

o

Formación en atención al cliente en las plataformas de atención al cliente: mejorar y aumentar la formación de atención al cliente, obtener la capacidad de resolver dudas, insatisfacciones, ofertar propuestas adaptadas al cliente, comercializar, asertividad, empatía, etc.

Por todo ello, se proponen los siguientes programas formativos: Programas de movilidad profesional dentro del sector, con el objeto de facilitar a los trabajadores del sector las competencias necesarias para trabajar en las distintas actividades. Gestor de Operaciones Financieras

Comercial Financiero

Programas de movilidad profesional intersectorial, con el objeto de facilitar a los trabajadores del sector las competencias necesarias para trabajar en sectores donde desempeñar las capacidades adquiridas.

Empleado de información / recepción de Oficinas

- Empleados de ventanilla de bancos - Cobradores de facturas, deudas y Empleados asimilados

Destino sector COMERCIO: - Empleados de contabilidad y cálculo de nóminas y salarios

Destino sector COMERCIO - Cobradores de facturas, deudas y empleados asimilados

Se trata de incrementar la polivalencia de los ocupados, a través de formación, adecuada al catálogo de cualificaciones. Partiendo de las competencias propias de cada ocupado, y teniendo en cuenta los módulos formativos de los Certificados de Profesionalidad publicados o de aquellos en proceso de tramitación y/o elaboración. El objetivo por tanto, consiste en capacitar a los empleados, y desempleados del sector, para ejercer otras ocupaciones relacionadas. Un gestor financiero, puede desempeñar funciones de comercial financiero y viceversa siempre y cuando adquiera las competencias requeridas a partir de la formación necesaria. Ambas actividades tienen similitudes en los procesos. De esta manera se mejora la movilidad laboral de los trabajadores.

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Así mismo, un empleado de información y recepción de oficinas puede desempeñar las tareas de empleado de contabilidad y cálculo de nóminas y salarios en el sector del comercio si adquiere las competencias requeridas a partir de la formación propuesta en los itinerarios de formación. Mientras que un empleado de ventanilla de bancos y correos puede desempeñar las tareas de cobrador de facturas, deudas y empleados asimilados en el sector del comercio y así favorecer una mayor movilidad profesional si adquiere las competencias requeridas a partir de la formación propuesta en los itinerarios de formación.

Propuestas de programas formativos: Objetivo: Salidas ocupacionales:

Gestor de operaciones financieras Mejorar la empleabilidad de los trabajadores, incrementando su polivalencia y aumentando la movilidad laboral de una actividad a otra. Trabajo en el área comercial del sector financiero El primer itinerario formativo capacita para asesorar gestionar y contratar servicios, productos y activos financieros.

Competencia general

El segundo itinerario formativo capacita para realizar asesoramiento y la gestión de productos y servicios financieros a través de los diferentes canales de comercialización. El desempleo es muy reducido, por lo que el itinerario se Población objetivo Trabajadores dirige a los ocupados y a incrementar la movilidad profesional. Módulos formativos que componen el itinerario MF0239_2: Operaciones de venta (180h) MF0241_2: Información y atención al cliente/consumidor/usuario (150h) MF0498_3: Análisis contable y MF0989_3: Asesoramiento y gestión administrativa de presupuestario (120 h) productos y servicios financieros (180 h) MF0499_3: Productos, servicios y activos MF0990_3: Gestión administrativa de caja (120 h) financieros (140 h) MF0991_3: Atención y tramitación de sugerencias, MF0500_3: Gestión de tesorería (100 h) consultas, quejas y reclamaciones de clientes de servicios financieros (90 h) MF0992_3: Lengua extranjera profesional para el MF0233_2: Ofimática (190 h) asesoramiento y la gestión de servicios financieros (90 h) Capacita para Gestor de operaciones financieras Comercial de operaciones financieras Contenidos transversales a todos los módulos Normativa del sector Ley de Protección de datos

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El siguiente programa formativo, trata de aumentar las competencias profesionales del empleado de información y recepción de oficinas para que puedan trabajar en distintas actividades, aumentando así su movilidad laboral. Objetivo: Salidas ocupacionales:

Empleado de información y recepción de oficinas Mejorar la empleabilidad de los trabajadores, incrementando su polivalencia y aumentando la movilidad laboral de una actividad a otra. Trabajo en el área de gestión del sector del comercio

El primer itinerario formativo capacita para procesar comunicaciones, realizar gestiones administrativas del proceso comercial. El segundo itinerario formativo capacita desarrollar tareas contables y gestión de personal. El desempleo es muy reducido, por lo que el Población objetivo Trabajadores y desempleados itinerario se dirige a los ocupados y a incrementar la movilidad profesional Módulos formativos que componen el itinerario MF0979_2: Gestión operativa de tesorería (90 h) MF0980_2: Gestión auxiliar de personal (90 h) MF0987_3: Gestión de sistemas de información y archivo (120 h) MF0975_2: Técnicas de recepción y comunicación (90 h) MF0976_2: Operaciones administrativas comerciales (150 h) MF0973_1: Grabación de datos (90 h) MF0978_2: Gestión de archivos (60 h) MF0977_2: Lengua extranjera profesional para la gestión administrativa en la relación con el cliente (90 h) MF0233_2: Ofimática (120 h) Capacita para Empleados de contabilidad y cálculo de nóminas y Empleados de contabilidad y cálculo de salarios del sector financiero nóminas y salarios del sector del comercio Contenidos transversales a todos los módulos Ley de Protección de datos Competencia general

El último programa formativo descrito trata de aumentar las competencias profesionales del empleado de ventanilla de bancos y el cobrador de facturas, deudas y empleados asimilados para que puedan trabajar en distintas actividades, como el sector del comercio, aumentando así su movilidad laboral. Objetivo: Salidas ocupacionales:

Empleado de ventanilla de bancos Mejorar la empleabilidad de los trabajadores, aumentando la movilidad laboral de una actividad a otra. Trabajo en el área de gestión del sector del comercio

Capacita para tratar con los clientes de bancos en materia de pagos, cobros o transacciones bancarias. Capacita para realizar el cobro de facturas y deudas y desempeñar tareas administrativas relacionadas con los cobros El desempleo es muy reducido, por lo que el Población objetivo Trabajadores y desempleados itinerario se dirige a los ocupados y a incrementar la movilidad profesional. Módulos formativos que componen el itinerario MF0969_1: Técnicas administrativas básicas de oficina (150 h) MF0970_1: Operaciones básicas de comunicación (120 h) MF0971_1: Reproducción y archivo (120 h) MF0241_2: Información y atención al cliente / consumidor / usuario (150 h) MF0245_3: Gestión de quejas y reclamaciones en materia de consumo (150 h) MF0246_3: Organización de un sistema de información de consumo (180 h) MF1002_2: Inglés profesional para actividades comerciales (90 h) Capacita para Empleado de ventanilla de banco Cobrador de facturas, deudas en comercio Cobrador de facturas, deudas en entidad bancaria Contenidos transversales a todos los módulos Ley de Protección de datos Competencia general

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18 ITINERARIOS FORMATIVOS PROPUESTOS Destacar que los perfiles profesionales objeto de estudio del sector de servicios financieros corresponden a elevados niveles de cualificación. Es decir, altos conocimientos, iniciativa y autonomía en la actividad a desarrollar. A lo largo del estudio se han descrito los distintos perfiles del sector de servicios financieros y se ha analizado la evolución en función de su situación presente y sus tendencias futuras. A partir de este análisis se han detectado distintas tipologías de ocupaciones en función de su importancia, capacidad para crear empleo y sus perspectivas/tendencias de futuro. Un aspecto importante, tal y como se ha visto a lo largo del estudio, es la demanda de la polivalencia y especialización dentro del sector, de modo que se reoriente la movilidad profesional hacia aquellas actividades que, actualmente, están en fase expansiva, y pueden convertirse en huecos de mercado. El objetivo es que el sector financiero se especialice, y que dirija sus recursos hacia las actividades más productivas y con mayor valor añadido. Destacar un aspecto muy relevante que influye considerablemente en el sector financiero, algunos de los perfiles profesionales analizados pueden estar presentes en distintas y diversas actividades económicas, principalmente las relacionadas con la administración y auditoria y las de gestión de la información y comunicación, destacando su alto grado de transectorialidad. Por esto, aunque el número de demandantes de empleo en la actualidad es elevado no todos ellos corresponden al sector financiero. Este es el caso de las siguientes ocupaciones: -

Secretarios administrativos y asimilados Empleados de contabilidad y cálculo de nóminas y salarios Tenedores de libros Empleados de información / recepción en oficinas Telefonistas Gestión de la información y comunicación Grabadores de datos

Administración y auditoria

Gestión de la información y comunicación

Mientras que el número de demandas de empleo más específicas del área de finanzas y seguros corresponden a actividades económicas más concretas del sector. Dichas ocupaciones son: -

Intermediarios de cambio, bolsa y finanzas Empleados de oficina de servicios estadísticos, financieros y bancarios Agentes de seguros Empleados de ventanilla de bancos y correos Otros profesionales de apoyo en operaciones Financieras Cobradores de facturas, deudas, y empleados asimilados

Finanzas y seguros

Así mismo, es relevante destacar que estos perfiles profesionales específicos del área de finanzas requieren una mayor cualificación, es decir, capacidades de mayor nivel. En alguno de los casos hasta ahora se ha precisado un nivel formativo universitario, por ejemplo en: intermediarios de cambio, bolsa y finanzas; empleados de oficina de servicios estadísticos, financieros y bancarios y otros profesionales de apoyo en operaciones financieras. Otro de los aspectos relevantes del sector financiero en la actualidad es el proceso de concentración empresarial en el sistema financiero que se está llevando a cabo, especialmente entre las Cajas de Ahorro. La razón de las fusiones son los desequilibrios financieros existentes, lo que obliga a muchas entidades a llegar a acuerdos, fusionarse o a ser absorbidas para subsistir.

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Según este análisis, los itinerarios propuestos de acuerdo a las tendencias del sector y dando respuesta además al reclamo de polivalencia y la especialización en el sector. Dichos itinerarios responden a estos requerimientos para que los perfiles profesionales amplíen sus competencias profesionales, mejoren la empleabilidad y aumenten sus conocimientos y así respondan además a la movilidad profesional del sector. Los itinerarios 1 y 2 responden a la tendencia del sector de las ocupaciones profesionales más específicas del sector financiero, las del área de finanzas y seguros, corresponden a puestos técnicos:  Empleados de oficina de servicios estadísticos, financieros y bancarios.  Intermediarios de cambio, bolsa y finanzas.  Agentes de seguros.  Empleados de ventanilla de bancos y correos.  Otros profesionales de apoyo en operaciones Financieras. Los itinerarios de tipo 3 y 4 responden a la tendencia del sector de las ocupaciones profesionales de la gestión de la información y comunicación y aquellas que tienen un contacto directo con el público:  Empleados de información /recepción en oficinas.  Empleados de ventanilla de bancos y correos.  Telefonistas.  Cobradores de facturas, deudas, y empleados asimilados. La siguiente tabla resume los itinerarios formativos propuestos: Itinerario Itinerario 1

Ocupación

Especialización/polivalencia

A

Gestor de operaciones financieras

Polivalencia

Contabilidad

B

Comercial financiero

Especialización

Habilidades comunicativas

A

Auxiliar externo Agente de seguros exclusivo

Especialización

B

Agente de seguros exclusivo Agente de seguros vinculado

A

Empleado de información / recepción de oficinas

B

Telefonista

C

Grabador de datos

D

Auxiliar administrativo sin atención al público

Itinerario 2

Contabilidad Grabación y tratamiento de datos Teleoperador Auxiliar administrativo

Itinerario 3

Itinerario 4

A

- Empleado de ventanilla de bancos y correos - Cobradores de facturas, deudas, y empleados asimilados

Polivalencia

Atención al público

Polivalencia

Grabación y tratamiento de datos

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ITINERARIO 1: Las ocupaciones relacionadas con las operaciones financieras más específicas tienen gran relevancia en el sector, desempeñar labores comerciales es una de las más demandadas por el área financiera. Las principales razones por las que estas ocupaciones están en auge son: -

Se tiende a optimizar procesos y reducir capital humano en los servicios centrales. La función de comercial no puede ser sustituida por una máquina o automatizarse, esta labor debe estar apoyada por una persona. Los puestos de gestor comercial y personal de caja son los que habitualmente se ocupan con trabajadores externos. El resto de ocupaciones es habitual recurrir a promoción interna.

El uso de herramientas informáticas en el sector, así como la legislación, está provocando que tanto los “comerciales” como los que realizan operaciones corrientes se dediquen en mayor medida a asesorar, ya que los clientes para realizar las primeras tareas utilizan cada vez más Internet o los cajeros, mientras que acuden a las oficinas bancarias a asesorarse para gestionar su patrimonio. Además, el sector está demandando la polivalencia y la especialización en el área financiera. Motivado en gran medida por el cambio que se está produciendo en el peso relativo de los servicios centrales frente a la red de oficinas. Paulatinamente las entidades financieras han trasladado muchas de las funciones que desarrollaban los servicios centrales a la red, de modo que el peso de las unidades staff es menor frente a las unidades de línea. Por lo tanto, a la capilaridad tradicional del sector bancario en España, se le ha añadido el aumento de las funciones de las sucursales frente a la central. El sector valorará muy positivamente que el perfil profesional de operaciones financieras, amplíe sus competencias profesionales con tareas contables. Se puede ampliar con las unidades de competencias: “realizar la gestión contable y fiscal” y “realizar la gestión administrativa de un servicio de auditoria”. Así mismo, el idioma (principalmente inglés) es una capacidad transversal para todo el sector. La internacionalización del sector depende en gran medida de mejorar y potenciar esta necesidad formativa. Se observa una imparable tendencia de la globalización de las relaciones económicas, el empleo de un idioma, como lengua de intercambio internacional es imprescindible. La unidad de competencia “comunicarse en una lengua extranjera con un nivel de usuario independiente, en las actividades propias de asesoramiento y gestión de servicios financieros” se encuentra ubicada en la cualificación “comercialización y administración de productos y servicios financieros”, ésta se puede incorporar en la cualificación “gestión financiera” para responder a la demanda del sector de mejorar y potenciar el idioma en el sector financiero, una necesidad formativa palpable. Otras necesidades formativas transversales detectadas son: - Trabajar en equipo para ajustarse a un sistema de trabajo determinado a través de herramientas ofimáticas (por ejemplo, gestión de clientes). - Técnicas comerciales. - Habilidades comunicativas. - Normativa del sector: el cambio constante en la legislación demanda a los profesionales del sector una actualización continua y actitudes favorables hacia el aprendizaje a lo largo de la toda la vida profesional, la autoformación y la responsabilidad. - Ley de protección de datos.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Según esto, los itinerarios propuestos para el área de finanzas responden a la especialización y polivalencia demandada por el sector. Los perfiles profesionales más específicos del área de finanzas son Intermediarios de cambio, bolsa y finanzas, Otros profesionales de apoyo en operaciones financieras y Profesionales de apoyo a servicios jurídicos y servicios similares. La ampliación de competencias profesionales entre ellos enriquece el sector y responde a la demanda de polivalencia de la actividad financiera, se tiende a reducir ocupaciones y aumentar sus funciones. La actividad desempeñada por cada uno de estos perfiles, así como las competencias requeridas y los puestos de trabajo específicos de cada uno de ellos se describen a continuación. Los intermediarios de cambio, bolsa y finanzas reflejan uno de los perfiles profesionales de mayor especialización en el sector financiero, cuya actividad consiste en comprar y vender títulos, acciones, obligaciones y otros valores financieros, operar en el mercado de divisas y en mercados de entrega inmediata o a largo plazo, en nombre de su propia empresa o para clientes, a cambio de una comisión, y recomiendan transacciones a clientes o al personal directivo de su empresa. Las competencias requeridas de este perfil son:  Determinar las necesidades financieras de la empresa.  Gestionar la información y contratación de los recursos financieros así como la tesorería y su presupuesto.  Manejar aplicaciones ofimáticas en la gestión de la información y la documentación.  Realizar el asesoramiento y la gestión administrativa de los productos y servicios financieros.  Atender y tramitar sugerencias, consultas en materia de transparencia y protección, quejas y reclamaciones del cliente de servicios financieros. Los puestos de trabajo englobados en este perfil profesional según el código SISPE 4 2002 son:  Agente de cambio y bolsa.  Corredor de comercio.  Técnico de Operativa interna institución Financiera.  Técnico de cartera/desc. efectos institución Financiera.  Técnico de extranjero institución Financiera.  Técnico en inversiones institución Financiera.  Técnico de riesgos en institución Financiera.  Técnico de tesorería institución Financiera.  Técnico de valores en institución Financiera.  Técnico compensación institución Financiera.  Técnico comercial en institución Financiera. Las competencias requeridas por el grupo de otros profesionales de apoyo en operaciones financieras y algunas operaciones comerciales son:  Determinar las necesidades financieras de la empresa  Gestionar la información y contratación de los recursos financieros así como la tesorería y su presupuesto  Manejar aplicaciones ofimáticas en la gestión de la información y la documentación Los puestos de trabajo englobados en este perfil profesional según el código SISPE 2002 son:  Técnico en auditoria.  Técnico en financiación.  Técnico en tributación.  Técnico en control presupuestario.

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Clasificación de Ocupaciones 2002 56

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Los profesionales de apoyo de servicios jurídicos y servicios similares ayudan a los directores y gerentes de empresa, a los abogados y a otros profesionales en relación con cuestiones jurídicas y conexas, incluidas las relativas a seguros, préstamos y otras transacciones financieras. Las competencias requeridas de este perfil son:  Administrar y gestionar el aprovisionamiento de existencias.  Administrar y gestionar la financiación, el presupuesto y la tesorería.  Administrar y gestionar los recursos humanos.  Realizar y analizar las operaciones contables y fiscales.  Realizar y supervisar operaciones de asesoramiento, negociación, reclamación y venta de productos y servicios.  Informar, administrar y gestionar en la Administración Pública.  Realizar las gestiones de un servicio de auditoria. Los puestos de trabajo englobados en este perfil profesional según el código SISPE 2002 son:  Técnico servicios jurídicos.  Técnico de notaria.  Técnico servicios fiscales.  Pasante de abogado. Así mismo, la especialización del sector se puede conseguir formando a perfiles profesionales de un nivel de cualificación inferior en uno superior, formación vertical, ampliando sus capacidades profesionales. Aprovechar esta situación favorece la demanda del mercado de nuevos productos, más complejos y a medida del cliente, y hacer valer la experiencia y conocimiento de la organización y del negocio del perfil de menor nivel de cualificación. La constante innovación y la competencia creciente tienen como resultado productos cada vez más complejos. Esta tendencia obliga a las entidades a tener un personal cada vez más cualificado. El desarrollo de nuevos productos que ofrecer al mercado es, en España y en particular en la Comunidad de Madrid, inferior que en el ámbito internacional. Es necesario mejorar y aprender de la oferta foránea. Para ello las entidades deben actualizarse y adecuar las necesidades formativas de los trabajadores para poder ofrecer dichos productos. Los clientes tienen una cultura financiera cada vez mayor que demanda nuevos productos, cada vez más desarrollados y adaptados a medida a cada persona y circunstancia. Según esto, los empleados de oficina de servicios estadísticos, financieros y bancarios pueden ampliar sus competencias profesionales satisfaciendo las necesidades formativas reclamadas por el sector financiero, y aprovechando su experiencia y conocimiento del sector. Los empleados de oficina de servicios estadísticos, financieros y bancarios obtienen y compilan datos estadísticos o actuariales o realizan tareas de oficina relacionadas con transacciones bancarias o similares. Las competencias requeridas de este perfil son:  Realizar el asesoramiento y la gestión administrativa de los productos y servicios financieros.  Gestionar y controlar las operaciones de caja.  Atender y tramitar sugerencias, consultas en materia de transparencia y protección, quejas y reclamaciones del cliente de servicios financieros.  Comunicarse en una lengua extranjera con un nivel de usuario independiente, en las actividades propias de asesoramiento y gestión de servicios financieros.  Manejar aplicaciones ofimáticas en la gestión de la información y la documentación Los puestos de trabajo englobados en este perfil profesional según el código SISPE 2002 son:  Empleado administrativo de estadística.  Empleado administrativo en entidades financieras.  Empleado de gestión financiera de empresas.  Empleado operativo de activo entidades Financieras.  Empleado operativo internacional entidades Financieras.  Empleado administrativo de seguros.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Los itinerarios propuestos son debidos a la polivalencia y especialización o movilidad profesional entre distintas ocupaciones dentro del área de finanzas.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Itinerario A: el perfil profesional de gestor financiero puede ampliar sus competencias profesionales y con ello mejorar su empleabilidad con capacidades de comercialización. Para ello, puede realizar los módulos formativos del Certificado de Profesionalidad Comercialización y administración de productos financieros que se indican en el siguiente diagrama. Así como ampliar su capacidad con otras áreas transversales de gran valor e importancia para el sector: contabilidad, habilidades de comunicación, idiomas, etc. El gestor de operaciones financiero está capacitado para gestionar y contratar los servicios, productos y activos financieros necesarios, obteniendo la información de los mismos, y determinando las necesidades financieras de la organización, y realizar el control presupuestario de tesorería contribuyendo al desarrollo habitual de la actividad empresarial, respetando los procedimientos internos y normas legales, y atendiendo a las debidas condiciones de calidad, seguridad y protección del medio ambiente.

Gestor de operaciones financieras

FORMACIÓN DE PARTIDA Certificado de Profesionalidad Financiación de empresas Real Decreto 1210/2009, DE 17 DE JULIO. CERTIFICADO PROFESIONALIDAD DE: Financiación de empresas

DE

   

MF0498_3: Análisis contable y presupuestario (120 h) MF0499_3: Productos, servicios y activos financieros (140 h) MF0500_3: Gestión de tesorería (100 h) MF0233_2: Ofimática (190 h)  MP0077: Módulo de prácticas profesionales no laborales de Financiación de Empresas (80 h) ITINERARIO FORMATIVO MÓDULOS FORMATIVOS  MF0989_3: Asesoramiento y gestión administrativa de productos y servicios financieros (180 h)  MF0990_3: Gestión administrativa de caja (120 h)  MF0991_3: Atención y tramitación de sugerencias, consultas, quejas y reclamaciones de clientes de servicios financieros (90 h)  MF0992_3: Lengua extranjera profesional para el asesoramiento y la gestión de servicios financieros (90 h) MÓDULOS FORMATIVOS DE CONTABILIDAD  MF0231_3: Contabilidad y Fiscalidad (240 h)  MF0232_3: Auditoria (120 h) MÓDULOS FORMATIVOS DE COMUNICACIÓN

Certificado de Profesionalidad Comercialización y administración de productos y servicios financieros 5

 MF0239_2: Operaciones de venta (180h) o o o o

Técnicas de comunicación aplicadas a la venta: Barreras y dificultades de la comunicación. Aptitudes del comunicador efectivo: asertividad, persuasión, empatía e inteligencia emocional. Persuasión. Comunicación a través de medios no presenciales: La sonrisa telefónica.

 MF0241_2: Información y atención al cliente/consumidor/usuario (150h) o o

o

La comunicación interpersonal: Modelo de comunicación interpersonal: Barreras y dificultades. Expresión verbal. Comunicación no verbal. Empatía. Asertividad: Principios básicos. La comunicación telefónica: Modelo de comunicación telefónica. Barreras y dificultades. Expresión verbal. Comunicación no verbal: La sonrisa telefónica. Reglas de la comunicación telefónica. La comunicación comercial en la comunicación telefónica: El lenguaje positivo. Comunicación en las redes (Intra/Internet). La comunicación escrita: Técnicas de comunicación escrita a través de: - Correo electrónico - Mensajería instantánea – Correo postal.

Conocimientos transversales aplicables al sector:  Normativa del sector  Ley de Protección de Datos

5

Certificado en trámite 59

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

En el itinerario existen dos trayectorias distintas: -

una dirigida a la mejora de atención al público y habilidades comunicativas, y otra a compaginar con tareas contables.

Trayectoria orientada a la mejora de habilidades comunicativas: Gestor de operaciones financieras y habilidades comunicativas

Módulos formativos que componen el itinerario MF0498_3: Análisis contable y presupuestario (120 h) MF0499_3: Productos, servicios y activos financieros (140 h) MF0500_3: Gestión de tesorería (100 h) MF0233_2: Ofimática (190 h) MP0077: Módulo de prácticas profesionales no laborales de Financiación de Empresas (80 h) MF0239_2: Operaciones de venta (180h) MF0241_2: Información y atención al cliente/consumidor/usuario Contenidos transversales a todos los módulos Normativa del sector Ley de Protección de Datos

Real Decreto 1210/2009, DE 17 DE JULIO. CERTIFICADO DE PROFESIONALIDAD DE: Financiación de empresas

Esta trayectoria capacita además al gestor financiero para:  Programar la actuación en la venta a partir de parámetros comerciales definidos y el posicionamiento de empresa/entidad.  Aplicar las técnicas adecuadas a la venta de productos y servicios a través de los diferentes canales de comercialización.  Confeccionar los documentos básicos derivados de la actuación en la venta, aplicando la normativa vigente y de acuerdo con unos objetivos definidos.  Aplicar las técnicas de resolución de conflictos y reclamaciones siguiendo criterios y procedimientos establecidos.  Aplicar procedimientos de seguimiento de clientes y de control del servicio posventa.  Realizar los cálculos derivados de operaciones de venta definidas, aplicando las fórmulas comerciales adecuadas.  Analizar las características de una empresa / organización para transmitir la imagen más adecuada.  Aplicar técnicas de comunicación en situaciones de atención / asesoramiento al cliente.  Aplicar técnicas de organización de la información, tanto manuales como informáticas.  Manejar como usuario una aplicación informática de control y seguimiento de clientes o base de datos y aplicar procedimientos que garanticen la integridad, seguridad, disponibilidad y confidencialidad de la información almacenada.  Aplicar los procedimientos adecuados para la obtención de información necesaria en la gestión de control de calidad del servicio prestado por una empresa/organización.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Trayectoria orientada a tareas contables: Gestor de operaciones financieras y gestor contable

Módulos formativos que componen el itinerario MF0498_3: Análisis contable y presupuestario (120 h) MF0499_3: Productos, servicios y activos financieros (140 h) MF0500_3: Gestión de tesorería (100 h) MF0233_2: Ofimática (190 h) MP0077: Módulo de prácticas profesionales no laborales de Financiación de Empresas (80 h) MF0231_3: Contabilidad y Fiscalidad (240 h) MF0232_3: Auditoria (120 h) Contenidos transversales a todos los módulos Normativa del sector Ley de Protección de Datos

Real Decreto 1210/2009, DE 17 DE JULIO. CERTIFICADO DE PROFESIONALIDAD DE: Financiación de empresas

Esta trayectoria capacita además al gestor financiero para:  Interpretar correctamente, desde el punto de vista contable, la información representada en los documentos-justificantes de las operaciones económico/financieras que afecten al patrimonio empresarial.  Interpretar correctamente el método contable de partida doble, sus instrumentos y sus fases.  Elaborar la información relativa a un ciclo económico aplicando adecuadamente la metodología contable y los principios y normas del Plan General Contable.  Analizar la información contable interpretando correctamente la situación económica y financiera que transmite.  Calcular las cuotas liquidables de los impuestos que gravan la actividad económica de la empresa y elaborar la documentación correspondiente de su declaración - liquidación, aplicando la normativa mercantil y fiscal vigente.  Utilizar aplicaciones informáticas de facturación, contabilidad y de gestión fiscal.  Manifestar rigor y precisión en el desempeño de un puesto de trabajo, valorando la importancia de la empresa en el desarrollo económico y social  Analizar el proceso de auditoria identificando sus diferentes fases, los flujos de información que se generan y los instrumentos que se utilizan.  Analizar los procedimientos de control interno de una empresa.  Aplicar los procedimientos de auditoria interpretando y documentando el desarrollo del trabajo, y utilizando la aplicación informática correspondiente.  Analizar y aplicar procedimientos y resultados relativos a las incidencias del trabajo de auditoria.  Demostrar habilidades sociales y personales con el fin de integrarse en un equipo de trabajo.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Itinerario B: el perfil profesional de comercial financiero puede ampliar sus competencias profesionales con capacidades de operaciones financieras. La población está demandando cada vez más una atención personalizada en su entidad bancaria que le informe de los productos financieros, a medida para cada cliente, y que reciban asesoramiento individualizado y adaptado a sus necesidades. Esta creciente necesidad precisa de una óptima preparación y formación del comercial que responda tanto al asesoramiento al cliente como una mejor comunicación con él. Para ello, puede realizar los módulos formativos del Certificado de Profesionalidad Financiación de empresas que se indican en el siguiente diagrama. Así como ampliar sus conocimientos con otras áreas transversales de gran valor e importancia para el sector: habilidades de comunicación, trabajo en equipo, normativa del sector, protección de datos, etc. Adquirir y mejorar las habilidades de comunicación del comercial financiero potenciará su capacidad para fidelizar y captar nuevos clientes. Siendo fundamental alcanzar conocimientos de técnicas de comunicación aplicadas a la venta, así como lograr aptitudes afectivas, como la asertividad y empatía, que consigan que los clientes permanezcan fieles a la entidad. El comercial financiero está capacitado para realizar el asesoramiento y la gestión de los productos y servicios financieros a través de los diferentes canales de comercialización, así como realizar las operaciones de caja de entidades financieras, atendiendo al cliente y ofreciendo un servicio de calidad para su fidelización, utilizando en caso necesario una lengua extranjera, cumpliendo la legislación vigente y la normativa interna, y todo ello en las debidas condiciones de seguridad y confidencialidad.

Comercial financiero

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FORMACIÓN DE PARTIDA Certificado de Profesionalidad Comercialización y administración de 6 productos y servicios financieros  MF0989_3: Asesoramiento y gestión administrativa de productos y servicios financieros (180 h)  MF0990_3: Gestión administrativa de caja (120 h)  MF0991_3: Atención y tramitación de sugerencias, consultas, quejas y reclamaciones de clientes de servicios financieros (90 h)  MF0992_3: Lengua extranjera profesional para el asesoramiento y la gestión de servicios financieros (90 h)  MF0233_2: Ofimática (190 h)

Certificado en trámite 62

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

ITINERARIO FORMATIVO MÓDULOS FORMATIVOS  MF0498_3: Análisis contable y presupuestario (120 h)  MF0499_3: Productos, servicios y activos financieros (140 h)  MF0500_3: Gestión de tesorería (100 h)  MP0077: Módulo de prácticas profesionales no laborales de Financiación de Empresas (80 h) MÓDULOS FORMATIVOS DE COMUNICACIÓN  MF0239_2: Operaciones de venta (180h) o

Certificado de Profesionalidad Financiación de empresas

o o o

Técnicas de comunicación aplicadas a la venta: Barreras y dificultades de la comunicación. Aptitudes del comunicador efectivo: asertividad, persuasión, empatía e inteligencia emocional. Persuasión. Comunicación a través de medios no presenciales: La sonrisa telefónica.

 MF0241_2: Información y atención al cliente/consumidor/usuario (150h) o

o

La comunicación interpersonal: Modelo de comunicación interpersonal: Barreras y dificultades. Expresión verbal. Comunicación no verbal. Empatía. Asertividad: Principios básicos. La comunicación telefónica: Modelo de comunicación telefónica. Barreras y dificultades. Expresión verbal. Comunicación no verbal: La sonrisa telefónica. Reglas de la comunicación telefónica. La comunicación comercial en la comunicación telefónica: El lenguaje positivo. Comunicación en las redes (Intra/Internet). La comunicación escrita: Técnicas de comunicación escrita a través de: - Correo electrónico - Mensajería instantánea – Correo postal.

Conocimientos transversales aplicables al sector:  Normativa del sector  Ley de Protección de Datos Real Decreto 1210/2009, DE 17 DE JULIO. CERTIFICADO DE PROFESIONALIDAD DE: Financiación de empresas

Este itinerario capacita además al comercial financiero para:           

Programar la actuación en la venta a partir de parámetros comerciales definidos y el posicionamiento de empresa/entidad. Aplicar las técnicas adecuadas a la venta de productos y servicios a través de los diferentes canales de comercialización. Confeccionar los documentos básicos derivados de la actuación en la venta, aplicando la normativa vigente y de acuerdo con unos objetivos definidos. Aplicar las técnicas de resolución de conflictos y reclamaciones siguiendo criterios y procedimientos establecidos. Aplicar procedimientos de seguimiento de clientes y de control del servicio posventa. Realizar los cálculos derivados de operaciones de venta definidas, aplicando las fórmulas comerciales adecuadas. Analizar las características de una empresa / organización para transmitir la imagen más adecuada. Aplicar técnicas de comunicación en situaciones de atención / asesoramiento al cliente. Aplicar técnicas de organización de la información, tanto manuales como informáticas. Manejar como usuario una aplicación informática de control y seguimiento de clientes o base de datos y aplicar procedimientos que garanticen la integridad, seguridad, disponibilidad y confidencialidad de la información almacenada. Aplicar los procedimientos adecuados para la obtención de información necesaria en la gestión de control de calidad del servicio prestado por una empresa/organización.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

ITINERARIO 2: Con objeto de dar respuesta a otro de los perfiles profesionales emergentes en el sector financiero, los agentes de seguros, se propone el siguiente itinerario que favorezca su especialización en el sector y amplíe sus capacidades profesionales en el mismo. Destacar que en la actualidad está en trámite publicar dos cualificaciones profesionales específicas de esta rama específica de seguros del sector financiero que responderán a las necesidades formativas requeridas por los agentes del sector asegurador: - Gestión comercial y técnica de seguros y reaseguros privados. - Mediación de seguros y reaseguros privados y actividades auxiliares. El perfil profesional de mayor nivel corresponde a personas físicas agentes de seguros vinculados, corredores de seguros y corredores de reaseguros. El siguiente perfil profesional lo engloban los agentes de seguros exclusivos, personas físicas, personas que integran las redes de distribución de los operadores de banca-seguros y a los empleados de los mediadores de seguros y reaseguros, siempre que se les atribuyan funciones de asesoramiento y asistencia a los clientes. Mientras que el perfil profesional de menor nivel, está comprendido por auxiliares externos de los mediadores de seguros o reaseguros, a los empleados de cualquiera de las clases de mediadores de seguros o de reaseguros que desempeñen funciones auxiliares de captación de clientes o de tramitación administrativa, sin prestar asesoramiento ni asistencia a los clientes en la gestión, ejecución o formalización de los contratos o en caso de siniestro. A continuación es especifican los dos itinerarios propuestos para el sector asegurador según los módulos del programa formativo que adecua su profesionalidad. Indicar que los módulos de formación indicados a continuación se obtienen de la Resolución de 28 de julio de 2006, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Itinerario A: el perfil profesional que tenga los módulos formativos correspondientes a auxiliar externo, puede promocionar a agente de seguros exclusivo y ampliar sus competencias profesionales realizando los módulos formativos que le caracterizan para ello según se refleja en el siguiente cuadro.

Auxiliar externo

FORMACIÓN DE PARTIDA Resolución de 28 de julio de 2006, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones  Módulo general  Contrato de seguro. Elementos personales y materiales. Clasificación de los contratos de seguro. La Ley de contrato de seguro. Disposiciones generales. Protección de datos de carácter personal.  Informática, Ofimática: Editor de textos, hoja de cálculo, gestión de bases de datos, llevanza de libros-registro, correo electrónico. Aplicaciones informáticas para el ejercicio de la actividad de mediación.  Marketing. Técnicas de marketing y comunicación.  Protección de los consumidores y usuarios de servicios financieros: normativa, vías de reclamación, resolución de conflictos. ITINERARIO FORMATIVO MÓDULOS FORMATIVOS  Módulo general  La Institución aseguradora. Aspectos técnicos del contrato de seguro: Bases técnicas y provisionales. La distribución del riesgo entre aseguradores: Coaseguro y reaseguro. El Consorcio de Compensación de Seguros. Blanqueo de Capitales.  Condiciones generales de contratación.

Agente de seguros exclusivo

                      

Módulo específico Módulo de seguro de vida. Módulo de seguro de accidentes. Módulo de seguro de enfermedad. Módulo de seguro de asistencia sanitaria. Módulo de seguro de cascos. Módulo de seguro de transportes de mercancías. Módulo de seguro de incendios. Módulo de seguro de otros daños a los bienes. Módulo de seguro de automóviles. Módulo de seguro de responsabilidad civil. Módulo de seguro de crédito. Módulo de seguro de caución. Módulo de seguro de pérdidas pecuniarias diversas. Módulo de seguro de defensa jurídica. Módulo de seguro de decesos. Módulo de seguro de multirriesgos de hogar. Módulo de seguro de multirriesgos del comercio. Módulo de seguro de multirriesgos de comunidades. Módulo de seguro de multirriesgos industriales. Módulo de seguro de de otros multirriesgos. Módulo de seguro de riesgos extraordinarios. Módulo de los seguros agrarios combinados.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Itinerario B: el perfil profesional que tenga los módulos formativos correspondientes a agente de seguros exclusivo, puede promocionar a agente de seguros vinculado y ampliar sus competencias profesionales realizando los módulos formativos que le caracterizan para ello según se refleja en el siguiente cuadro.

Agente de seguros exclusivo

FORMACIÓN DE PARTIDA Resolución de 28 de julio de 2006, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (Ver itinerario anterior) ITINERARIO FORMATIVO MÓDULOS FORMATIVOS Resolución de 28 de julio de 2006, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones  Módulo de Régimen legal de la empresa aseguradora y de la distribución de los seguros privados.  Características del régimen español de control y normativa aplicable.  Condiciones de acceso y de ejercicio de la actividad aseguradora privada. La liquidación de entidades aseguradoras por el Consorcio de Compensación de Seguros.  La mediación en seguros y reaseguros privados: Normativa. Clases de mediadores. Derechos y obligaciones.  El régimen de libre establecimiento y el de libre prestación de servicios de los mediadores de seguros y reaseguros.

Agente de seguros vinculado

    

Módulo de Unión Europea. El seguro español y la Unión Europea. Normativa europea de seguros privados. Contexto económico nacional e internacional. El mercado único de seguros.

   

Módulo de Derecho Mercantil. La empresa y el empresario mercantil. Tipos de sociedades. El contrato mercantil.

 Módulo financiero. Sistema y productos financieros. Cálculo, fiscalidad y contabilidad.  Nociones de cálculo mercantil.  Nociones de cálculo financiero.  Nociones de cálculo estadístico.  Nociones de cálculo actuarial.  Estructura del sistema financiero: principales mercados y activos.  Intermediarios financieros.  Fiscalidad de las operaciones financieras.  Contabilidad: nociones generales del Plan General de Contabilidad y contabilidad adaptada a la mediación en seguros y reaseguros privados.    

Módulo de organización administrativa. Estructura y organización empresas. Gestión de recursos humanos. Gestión de carteras. Riesgo y marco de rendimiento.

   

Módulo de reaseguro. Naturaleza y fines. Clases de contratos. Cláusulas más habituales.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

ITINERARIO 3: Como se indica al inicio del apartado existen ocupaciones propias del área de gestión de la información y comunicación que suponen un considerable grupo de perfiles profesionales en paro en la Comunidad de Madrid. Ocupaciones Empleados de información /recepción en oficinas Gestión de la información y Telefonistas comunicación Grabadores de datos Otros auxiliares administrativos sin atención público Área

Nº parados 3.889 2.064 1.411 7

Fuente: Servicio Público de Empleo Estatal

Actualmente, el sector financiero y asegurador no suele contratar este tipo de perfiles en exclusividad sino que demanda la polivalencia de dicho perfil profesional en otras funciones, principalmente en las tareas propias de administración y gestión de la información. Además, la incorporación de las nuevas tecnologías, en especial en esta fase del proceso, está requiriendo una ampliación de capacidades que den respuesta al resto de funciones demandas, por ejemplo atención al público o cliente, contabilidad, etc. Este es un ejemplo de la necesidad que tiene el trabajador de ampliar sus competencias profesionales y así mejorar la empleabilidad. Esto se convierte en una necesidad porque el sector no suele contratar a personas que sólo tengan formación administrativa o de gestión de la información, estas funciones se consideran funciones auxiliares. La tendencia del sector, en concreto para los puestos de gestión de la información y comunicación se está exigiendo una gran polivalencia, además de unas competencias personales y sociales relacionadas con el trabajo en equipo, autonomía e iniciativa en la toma de decisiones y en el desarrollo de tareas y la vocación de atención al público. Así mismo, se trata de ocupaciones, que se verán seriamente afectadas por la fusión de las Cajas de Ahorros. Sea ésta motivada por el cierre de oficinas o por la integración de servicios centrales. El cierre de oficinas afectará principalmente a los perfiles profesionales de atención al público: -

Empleados de información / recepción de oficinas. Telefonistas.

Mientras que la integración de servicios centrales afectará en mayor medida a administrativos sin atención al público: -

Grabadores de datos. Otros auxiliares administrativos sin atención al público.

Según esto, los itinerarios propuestos son debidos a la polivalencia o movilidad profesional entre distintas ocupaciones dentro del área de gestión de la información y comunicación.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Itinerario A: el perfil profesional empleado de información / recepción de oficinas puede ampliar sus competencias profesionales con capacidades de gestión de la información y de contabilidad y con ello incrementar su polivalencia aportando movilidad profesional al sector. Puede realizar los módulos formativos del Certificado de Profesionalidad Actividades de gestión administrativa que se indican en el siguiente diagrama relacionado con tareas contables. Los empleados de información y recepcionistas en oficinas reciben clientes, les brindan información y conciertan citas, entrevistas o consultas. Y tienen las siguientes capacidades: - Recepcionar y procesar las comunicaciones internas y externas. - Realizar las gestiones administrativas del proceso comercial. - Introducir datos y textos en terminales informáticos en condiciones de seguridad, calidad y eficiencia. - Gestionar el archivo en soporte convencional e informático. - Comunicarse en una lengua extranjera con un nivel de usuario independiente en las actividades de gestión administrativa en relación con el cliente. - Manejar aplicaciones ofimáticas en la gestión de la información y la documentación. Estos trabajadores pueden realizar dos módulos formativos de actividades de gestión administrativa y ampliar su capacidad profesional adquiriendo capacidades de tareas contables y gestión de personal aprovechando las unidades de competencias comunes de ambos Certificados (Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente y Actividades de gestión Administrativa).

Empleados de información / recepción de oficinas

FORMACIÓN DE PARTIDA Certificado de Profesionalidad Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente Real Decreto 1210/2009, DE 17 DE JULIO. CERTIFICADO DE PROFESIONALIDAD DE: Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente     

MF0975_2: Técnicas de recepción y comunicación (90 h) MF0976_2: Operaciones administrativas comerciales (150 h) MF0973_1: Grabación de datos (90 h) MF0978_2: Gestión de archivos (60 h) MF0977_2: Lengua extranjera profesional para la gestión administrativa en la relación con el cliente (90 h)  MF0233_2: Ofimática (120 h) ITINERARIO FORMATIVO

Certificado de Profesionalidad Actividades de gestión administrativa 7

7

MÓDULOS FORMATIVOS  MF0979_2: Gestión operativa de tesorería (90 h)  MF0980_2: Gestión auxiliar de personal (90 h)  MF0987_3: Gestión de sistemas de información y archivo.(120 h)

Certificado en trámite 68

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Realizando los módulos indicados amplía su capacidad profesional adquiriendo las siguientes competencias:  Identificar la normativa mercantil y fiscal que regula los instrumentos financieros y documentos de cobro y pago, así como las entidades vinculadas a su emisión.  Confeccionar los documentos de cobro y pago aplicando la normativa mercantil y fiscal, utilizando medios convencionales y telemáticos, registrando los mismos en los libros correspondientes.  Aplicar los métodos y funciones del control de la tesorería detectando las desviaciones producidas e identificando las consecuencias de su no-aplicación.  Realizar los cálculos correspondientes a la gestión de tesorería utilizando medios convencionales e informáticos.  Identificar los medios y plazos de presentación de la documentación de cobro o pago ante distintos destinatarios públicos o privados, de acuerdo con la normativa vigente.  Organizar la información referente a los procesos de captación, selección, comunicación interna, formación, desarrollo y compensación y beneficios, utilizando las herramientas informáticas proporcionadas.  Preparar la documentación, los materiales y otros elementos necesarios en la selección, formación y desarrollo de los recursos humanos, atendiendo a criterios y normas de calidad.  Elaborar la documentación derivada del proceso de contratación, finalización y demás variaciones de la situación laboral utilizando los medios informáticos más habituales.  Obtener la documentación necesaria para el pago de las retribuciones al personal, de la cotización a la Seguridad Social y de las retenciones a cuenta del IRPF, demostrando rigurosidad y contemplando la normativa correspondiente.  Elaborar la documentación de control de las incidencias relativas al desarrollo de la actividad laboral de los empleados observando la legislación vigente y las normas de comunicación interna establecidas.  Utilizar aplicaciones de gestión de recursos humanos, relacionadas con el control presencial, la tramitación de los contratos, del salario y de las cotizaciones, así como con el seguimiento de la formación de los empleados.  Aplicar las técnicas de archivo convencional e informático, utilizando los sistemas de clasificación, codificación y almacenamiento apropiados a la información y documentación que se gestiona.  Resolver los problemas e incidencias básicas del equipo informático a nivel de usuario consiguiendo un grado de funcionamiento adecuado.  Analizar procedimientos de gestión documental tipo determinando los elementos intervinientes, garantizando la trazabilidad, vigencia y unicidad de los mismos, utilizando sistemas de representación de flujos, a través de aplicaciones informáticas de gestión documental.  Diseñar bases de datos relacionales básicas y no complejas, de acuerdo con objetivos de gestión diarios, determinando los diferentes archivos de almacenamiento y recuperación de la información junto con las relaciones más adecuadas al tipo de información que contienen.  Analizar las utilidades de las aplicaciones informáticas de gestión de bases de datos determinando los formatos más adecuados para la introducción, recuperación y presentación de la información con rapidez y precisión, y de acuerdo con protocolos de organizaciones tipo.  Automatizar operaciones repetitivas sencillas y el acceso a la información en las bases de datos, identificando sus instrucciones de ejecución principales y utilizando con precisión las herramientas informáticas disponibles de creación de macros  Analizar los procedimientos que garantizan la integridad, seguridad, disponibilidad y confidencialidad del sistema de gestión informático.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Itinerario B: el perfil profesional Telefonista ó Teleoperador puede ampliar sus competencias profesionales con capacidades de grabación y tratamiento de datos. Y generar polivalencia en el sector y con ello mejorar la empleabilidad. Puede realizar los módulos formativos del Certificado de Profesionalidad Operaciones de grabación y tratamiento de datos y documentos que se indican en el siguiente diagrama. Los telefonistas, o conocidos actualmente como teleoperadores, operan un servicio o sección de conmutadoras telefónicas, establecen llamadas locales o comunicaciones a larga distancia y facilitan diversas informaciones a los usuarios. FORMACIÓN DE PARTIDA Certificado de Profesionalidad Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente Real Decreto 1210/2009, DE 17 DE JULIO. CERTIFICADO DE PROFESIONALIDAD DE: Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente  MF0975_2: Técnicas de recepción y comunicación (90 h)  MF0976_2: Operaciones administrativas comerciales (150 h)  MF0973_1: Grabación de datos (90 h)  MF0978_2: Gestión de archivos (60 h)  MF0977_2: Lengua extranjera profesional para la gestión administrativa en la relación con el cliente (90 h)  MF0233_2: Ofimática (120 h) ITINERARIO FORMATIVO

Telefonista

Certificado de Profesionalidad Operaciones de grabación y tratamiento de datos y documentos 8

MÓDULOS FORMATIVOS  MF0974_1: Tratamiento de datos, textos y documentación (120 h)  MF0971_1: Reproducción y archivo (120 h)

Realizando el itinerario propuesto amplia sus capacidades profesionales en:  Resolver contingencias elementales de desconexión del equipamiento informático en condiciones de seguridad.  Utilizar las funciones básicas del procesador de texto, con destreza en la trascripción de documentos simples y elementales, obteniendo copias exactas, e insertando objetos.  Aplicar procedimientos de transmisión interna de documentos en organizaciones a través de entrega personal y utilidades de mensajería informática.  Utilizar las funciones básicas necesarias de aplicaciones de presentación gráfica, introduciendo y actualizando datos en presentaciones sencillas de documentación e información.  Utilizar las funciones básicas necesarias de la hoja de cálculo con exactitud, elaborando tablas y gráficos estándar.  Utilizar las funciones básicas de los sistemas operativos habituales en la gestión y búsqueda de carpetas y archivos.  Aplicar técnicas de archivo y clasificación básicas y habituales en la codificación y organización de documentación administrativa tipo, utilizando archivos físicos o informáticos.  Utilizar las técnicas básicas de acceso, entrega, transferencia y eliminación de documentos y archivos, en función de los distintos niveles de acceso, conservación y vigencia.  Utilizar las funciones básicas de bases de datos necesarias, introduciendo, ordenando, consultando y presentando información de forma actualizada.  Comprobar el funcionamiento básico de los equipos de reproducción, informáticos y de encuadernación funcional: fotocopiadoras, impresoras, escáneres, reproductoras, perforadoras, encuadernadoras u otros, identificando las incidencias elementales, de acuerdo con los manuales de uso y sistemas de ayuda.  Utilizar útiles de reprografía, obteniendo copias en formato documental y/o digital de documentación tipo, de acuerdo con criterios y estándares de calidad definidos.  Utilizar materiales y útiles de encuadernación funcional con precisión, atendiendo a las características de los documentos tipo, respetando los criterios de seguridad y sostenibilidad. 8

Certificado en trámite 70

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Itinerario C: el perfil profesional Grabador de datos puede ampliar sus competencias profesionales con capacidades de teleoperador o auxiliar administrativo, siendo polivalente en su entidad. Para ello, puede realizar los módulos formativos del Certificado de Profesionalidad Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente que se indican en el siguiente diagrama. Los grabadores de datos introducen datos numéricos y de otro tipo en máquinas y equipos electrónicos o informatizados para su captura, tratamiento y transmisión. Según el siguiente itinerario se plantean dos trayectorias posibles: -

Una orientada al telefonista o teleoperador. Otra dirigida a tareas administrativas. FORMACIÓN DE PARTIDA Certificado de Profesionalidad Operaciones de grabación y tratamiento de 9 datos y documentos

Grabador de datos

 MF0973_1: Grabación de datos (90 h)  MF0974_1: Tratamiento de datos, textos y documentación (120 h)  MF0971_1: Reproducción y archivo (120 h) ITINERARIO FORMATIVO

Certificado de Profesionalidad Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente Operaciones auxiliares de servicios administrativos y generales 10

MÓDULOS FORMATIVOS TAREAS DE ATENCIÓN AL PÚBLICO  MF0975_2: Técnicas de recepción y comunicación (90 h)  MF0978_2: Gestión de archivos (60 h)  MF0233_2: Ofimática (120 h) MÓDULOS FORMATIVOS TAREAS AUXILIAR ADMINISTRATIVO  MF0969_1: Técnicas administrativas básicas de oficina (150 h)  MF0970_1: Operaciones básicas de comunicación (120 h)

Real Decreto 1210/2009, DE 17 DE JULIO. CERTIFICADO DE PROFESIONALIDAD DE: Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente

Trayectoria orientada a teleoperador: Grabador de datos y teleoperador

Módulos formativos que componen el itinerario      

MF0973_1: Grabación de datos (90 h) MF0974_1: Tratamiento de datos, textos y documentación (120 h) MF0971_1: Reproducción y archivo (120 h) MF0975_2: Técnicas de recepción y comunicación (90 h) MF0978_2: Gestión de archivos (60 h) MF0233 2: Ofimática (120 h)

Real Decreto 1210/2009, DE 17 DE JULIO. CERTIFICADO DE PROFESIONALIDAD DE: Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente

9

Certificado en trámite

10

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Esta trayectoria capacita además al grabador de datos para:  Identificar la estructura funcional de organizaciones tipo y de la Administración Pública, distinguiendo los flujos de información en las comunicaciones orales o escritas, de forma presencial, telemática o electrónica, y sus medios de canalización.  Aplicar las técnicas de comunicación oral, presencial o telemática, transmitiendo información de acuerdo con los usos y costumbres socioprofesionales habituales de organizaciones e interlocutores tipo.  Aplicar el proceso de recepción, acogida y registro de visitas en situaciones tipo desarrollando las habilidades de comunicación convenientes en cada una de las fases.  Aplicar técnicas de comunicación escrita en la redacción y cumplimentación de información y documentación, oficial o privada, mediante la utilización de medios ofimáticos y electrónicos.  Aplicar las técnicas de registro público y privado, y distribución de la información y documentación, facilitando su acceso, seguridad y confidencialidad.  Identificar los componentes del equipamiento del sistema de archivos (equipos informáticos, sistemas operativos, redes, elementos y contenedores de archivo).  Utilizar las prestaciones de los sistemas operativos y de archivo de uso habitual en el ámbito organizacional, creando y manteniendo una estructura organizada y útil a los objetivos de archivo planteados consiguiéndose su optimización.  Aplicar las técnicas de registro y archivo de la información, pública y/o privada, que faciliten el acceso, la seguridad y la confidencialidad de la documentación en soporte papel.  Ejecutar los procedimientos que garanticen la integridad, seguridad, disponibilidad y confidencialidad de la información.  Utilizar las prestaciones básicas y asistentes de aplicaciones informáticas de bases de datos para la obtención y presentación de información, creando las consultas, informes y otros objetos personalizados en función de unas necesidades propuestas.  Comprobar el funcionamiento básico de los componentes que forman el equipamiento informático disponible en el desarrollo de la actividad administrativa, con el fin de garantizar su operatividad.  Utilizar las herramientas de búsqueda, recuperación y organización de la información dentro del sistema, y en la Red —intranet o Internet—, de forma precisa y eficiente.  Utilizar las funciones del procesador de textos y/o programas de autoedición, con exactitud y destreza, en la elaboración de documentos, insertando texto, imágenes, u otros objetos, de la misma u otras aplicaciones.  Operar con hojas de cálculo con habilidad utilizando las funciones habituales en todas aquellas actividades que requieran tabulación y tratamiento aritmético-lógico y/o estadístico de datos e información, así como su presentación en gráficos.  Utilizar las funciones de las aplicaciones informáticas de bases de datos que permitan presentar y extraer la información.  Utilizar las funciones de las aplicaciones de presentaciones gráficas presentando documentación e información en diferentes soportes, e integrando objetos de distinta naturaleza.  Utilizar las funciones de las aplicaciones de correo y agenda electrónicos en procesos tipo de recepción, emisión y registro de información.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Trayectoria orientada a auxiliar administrativo: Grabador de datos y auxiliar administrativo Módulos formativos que componen el itinerario     

MF0973_1: Grabación de datos (90 h) MF0974_1: Tratamiento de datos, textos y documentación (120 h) MF0971_1: Reproducción y archivo (120 h) MF0969_1: Técnicas administrativas básicas de oficina (150 h) MF0970_1: Operaciones básicas de comunicación (120 h)

Real Decreto 1210/2009, DE 17 DE JULIO. CERTIFICADO DE PROFESIONALIDAD DE: Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente

Esta trayectoria capacita además al grabador de datos para:  Representar las funciones básicas y los flujos de información fundamentales en estructuras organizativas públicas o privadas determinadas, a través de organigramas.  Identificar los criterios de actuación profesional que permiten la integración y cooperación de las actividades de apoyo administrativo en un grupo de trabajo o departamento, contribuyendo a crear un clima de trabajo productivo, de acuerdo con una ética personal y profesional definida.  Aplicar técnicas básicas de recepción, clasificación y distribución de paquetería y de correo convencional y telemático.  Aplicar las técnicas de registro y clasificación de la documentación administrativa básica, especificando su función, elementos y requisitos fundamentales, a través de aplicaciones informáticas adecuadas.  Operar con medios de pago básicos, identificando los requisitos fundamentales de los justificantes de las operaciones, los emisores y receptores, y los importes y cálculos necesarios.  Aplicar procedimientos de control de existencias de documentación, material y equipos de oficina y los métodos de registro y acceso, y el stock de seguridad establecido.  Aplicar técnicas de comunicación escrita en la confección y cumplimentado de avisos, rótulos u otros documentos de información análogos, mediante la utilización de instrumentos de escritura manuales o electrónicos.  Aplicar técnicas de comunicación efectiva, en situaciones de relaciones profesionales con personas internas o externas de la organización, seleccionando las pautas de actuación apropiadas en función de los distintos elementos, barreras, dificultades y alteraciones.  Aplicar pautas de comportamiento asertivo en procesos de comunicación en grupos de trabajo, utilizándolas en función de diferentes situaciones profesionales relacionadas con las actividades de apoyo administrativo.  Aplicar pautas básicas de actuación para el tratamiento de situaciones de conflicto en la actuación profesional, teniendo en cuenta diferentes comportamientos y sus posibles consecuencias.  Utilizar técnicas básicas de comunicación presencial, transmitiendo información operativa y de imagen corporativa de acuerdo con los usos y costumbres socio-profesionales rutinarios, de organizaciones e interlocutores tipo.  Utilizar técnicas básicas de comunicación telefónica y telemática para proporcionar información operativa, aplicando los protocolos y pautas de imagen corporativa tipo en la actuación empresarial.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Itinerario D: el perfil profesional de auxiliar administrativo sin atención al público puede ampliar sus competencias con capacidades de atención al público, con ello incrementa su polivalencia aportando movilidad profesional al sector. Para ello, puede realizar los módulos formativos del Certificado de Profesionalidad Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente que se indican en el siguiente diagrama. El auxiliar administrativo sin atención al público está capacitado para utilizar máquinas de tratamiento de textos para redactar, corregir y transcribir correspondencia y otros documentos; reciben y despachan correspondencia; verifican las solicitudes de reuniones y de audiencias, registran y verifican las vacaciones y otros derechos del personal; organizan y supervisan los sistemas de archivo, y despachan la correspondencia habitual por iniciativa propia. FORMACIÓN DE PARTIDA Certificado de Profesionalidad Actividades de gestión administrativa 11

Otros auxiliares administrativos sin atención al público

      

MF0976_2: Operaciones administrativas comerciales (150 h) MF0973_1: Grabación de datos (90 h) MF0978_2: Gestión de archivos (60 h) MF0233_2: Ofimática (120 h) MF0979_2: Gestión operativa de tesorería (90 h) MF0980_2: Gestión auxiliar de personal (90 h) MF0981_2: Registros contables (120 h) ITINERARIO FORMATIVO

Certificado de Profesionalidad Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente

MÓDULOS FORMATIVOS  MF0975_2: Técnicas de recepción y comunicación (90 h)  MF0977_2: Lengua extranjera profesional para la gestión administrativa en la relación con el cliente (90 h)

Real Decreto 1210/2009, DE 17 DE JULIO. CERTIFICADO DE PROFESIONALIDAD DE: Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente

Este itinerario capacita además al auxiliar sin atención al público para:  Identificar la estructura funcional de organizaciones tipo y de la Administración Pública, distinguiendo los flujos de información en las comunicaciones orales o escritas, de forma presencial, telemática o electrónica, y sus medios de canalización.  Aplicar las técnicas de comunicación oral, presencial o telemática, transmitiendo información de acuerdo con los usos y costumbres socioprofesionales habituales de organizaciones e interlocutores tipo.  Aplicar el proceso de recepción, acogida y registro de visitas en situaciones tipo desarrollando las habilidades de comunicación convenientes en cada una de las fases.  Aplicar técnicas de comunicación escrita en la redacción y cumplimentación de información y documentación, oficial o privada, mediante la utilización de medios ofimáticos y electrónicos.  Aplicar las técnicas de registro público y privado, y distribución de la información y documentación, facilitando su acceso, seguridad y confidencialidad.  Comunicarse en una lengua extranjera con un nivel de usuario independiente (nivel intermedio) en las actividades de gestión administrativa en relación con el cliente.

11

Certificado en trámite 74

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

ITINERARIO 4: Como se explicaba anteriormente uno de los perfiles profesionales que también se va a ver afectado por la fusión de las Cajas de Ahorro, son aquellas ocupaciones de atención al público propias de las entidades financieras, motivado principalmente por el previsible e inminente cierre de oficinas una vez consolidada la fusión. -

Empleados de ventanillas de bancos. Cobradores de facturas, deudas y empleados asimilados.

Ocupaciones Finanzas y seguros Empleados de ventanilla de bancos y correos Cobradores de facturas, deudas, y empleados Finanzas y seguros asimilados Fuente: Servicio Público de Empleo Estatal Área

Nº parados 249 34

Según esto, el itinerario propuesto busca la polivalencia del personal de atención al público específico del área financiero ampliando su capacidad profesional con tareas de atención al cliente y consumidor y de grabación de datos y fomentar la movilidad profesional entre distintas ocupaciones dentro del área de finanzas y seguros.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Itinerario A: el perfil de empleados de ventanillas de bancos o cobradores de facturas, deudas y empleados asimilados puede completar sus competencias profesionales con capacidades atención al consumidor de forma óptima y de grabación y tratamiento de datos, principalmente este último. Para ello, puede realizar los módulos formativos de atención al cliente, consumidor y usuario así como del Certificado de Profesionalidad Operaciones de grabación y tratamiento de datos y documentos que se indican en el siguiente diagrama. Destacar que el sector del comercio puede acoger al personal que estaba trabajando en el sector financiero atendiendo al público realizando la trayectoria formativa de mejora y optimización de atención al usuario propuesta en el siguiente itinerario. El empleado de ventanillas de banco trata directamente con los clientes de bancos u oficinas de correos en materia de pagos, cobros y transacciones bancarias. Mientras que el cobrador de facturas, deudas y empleados asimilados realiza las diligencias necesarias para el cobro de facturas y deudas y desempeñan tareas administrativas relacionadas con esos cobros.

Empleados de ventanillas de bancos o Cobradores de facturas, deudas y empleados asimilados

FORMACIÓN DE PARTIDA Certificado de Profesionalidad Operaciones auxiliares de servicios administrativos y generales 12  MF0969_1: Técnicas administrativas básicas de oficina (150 h)  MF0970_1: Operaciones básicas de comunicación (120 h)  MF0971_1: Reproducción y archivo (120 h) ITINERARIO FORMATIVO

Certificado de Profesionalidad Operaciones de grabación y tratamiento de datos y documentos 13

MÓDULOS FORMATIVOS DE ATENCIÓN AL CLIENTE  MF0241_2: Información y atención al cliente / consumidor / usuario (150 h)  MF0245_3: Gestión de quejas y reclamaciones en materia de consumo (150 h)  MF0246_3: Organización de un sistema de información de consumo. (180 h)  MF1002_2: Inglés profesional para actividades comerciales (90 h) MÓDULOS FORMATIVOS DE TRATAMIENTO DE DATOS  MF0974_1: Tratamiento de datos, textos y documentación (120 h)

Realizando la trayectoria de mejora de atención al usuario amplia su capacidad profesional en:  Analizar las características de una empresa / organización para transmitir la imagen más adecuada.  Aplicar técnicas de comunicación en situaciones de atención / asesoramiento al cliente.  Aplicar técnicas de organización de la información, tanto manuales como informáticas.  Manejar como usuario una aplicación informática de control y seguimiento de clientes o base de datos y aplicar procedimientos que garanticen la integridad, seguridad, disponibilidad y confidencialidad de la información almacenada.  Aplicar los procedimientos adecuados para la obtención de información necesaria en la gestión de control de calidad del servicio prestado por una empresa/organización.  Analizar consultas/ quejas/ reclamaciones en materia de consumo, obteniendo los datos de fuentes fiables, para deducir líneas de actuación y canalización de las mismas hacia los departamentos de empresa y/o los organismos competentes.  Analizar los mecanismos de mediación / arbitraje para la solución de situaciones de conflicto en materia de consumo de acuerdo con la normativa vigente.

12 13

Certificado en trámite Certificado en trámite 76

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

           

Aplicar técnicas de comunicación en situaciones de orientación/ información al cliente/consumidor/usuario, tanto en la gestión de quejas y reclamaciones individuales, como en las referidas a otros departamentos, instituciones u organismos. Aplicar técnicas de negociación en situaciones de reclamación en materia de consumo, persiguiendo soluciones de consenso entre las partes. Aplicar métodos de control de calidad y de mejora de los procesos de atención / información al cliente/consumidor/usuario, de manera que se reduzca el coste y el tiempo de atención y se facilite el acceso a la información. Aplicar los métodos de obtención de información relacionadas con el consumo de bienes y servicios. Analizar la información y documentación relacionadas con el consumo y derechos del consumidor o usuario de bienes y servicios. Aplicar los procedimientos y métodos para organizar, tratar y archivar la información/documentación de consumo utilizando con eficacia aplicaciones informáticas de tratamiento y archivo de la información. Elaborar documentos específicos sobre consumo, integrando datos, textos y gráficos, con la organización, formato y presentación adecuados. Interpretar la información de un discurso oral, en lengua estándar, tanto en vivo como retransmitido, en distintas situaciones-tipo de relación con un cliente/consumidor. Interpretar de forma eficaz información relevante contenida en textos escritos y documentos comerciales básicos utilizando las herramientas de interpretación, manuales e informáticas, y fuentes de información adecuadas. Producir mensajes orales en situaciones de relación con un cliente para satisfacer sus necesidades. Redactar y cumplimentar documentación comercial básica utilizando las herramientas de interpretación, manuales e informáticas, y fuentes de información adecuadas. Interactuar oralmente con fluidez y espontaneidad, en situaciones de relación de comunicación interpersonal con un cliente/consumidor.

La trayectoria formativa orientada al tratamiento de datos ampliará su capacidad profesional en:  Resolver contingencias elementales de desconexión del equipamiento informático en condiciones de seguridad.  Utilizar las funciones básicas del procesador de texto, con destreza en la trascripción de documentos simples y elementales, obteniendo copias exactas, e insertando objetos.  Aplicar procedimientos de transmisión interna de documentos en organizaciones a través de entrega personal y utilidades de mensajería informática.  Utilizar las funciones básicas necesarias de aplicaciones de presentación gráfica, introduciendo y actualizando datos en presentaciones sencillas de documentación e información.  Utilizar las funciones básicas necesarias de la hoja de cálculo con exactitud, elaborando tablas y gráficos estándar.

Volver a Bloque VI: Propuestas y Orientaciones

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

19 CONCLUSIONES -

Las cualificaciones se agrupan en la Familia Profesional, y las que se han tenido en cuenta para el estudio ha sido: Administración y Gestión.

-

Partiendo de las conclusiones del estudio, especialmente aquellas relacionadas con la estructura ocupacional y los cambios en los procesos y las tendencias analizadas a modo de resumen, distintas propuestas con relación a la formación y el empleo, destinadas a incrementar la cualificación de los ocupados y de los desempleados del sector de servicios financieros. En primer lugar, se realizan propuestas generales, orientadas a concienciar a los trabajadores y a las empresas sobre la necesidad de impulsar la formación como instrumento encaminado a mejorar la empleabilidad de los primeros y a incrementar la productividad y competitividad de las segundas. A continuación se establecen propuestas más específicas relacionadas al sector objeto de estudio y, en especial, dirigidas a los trabajadores con menor nivel de cualificación. Se tiene en cuenta para ello tanto la Formación Profesional del Sistema Educativo como la Formación Profesional para el Empleo. -

Primera propuesta: promover y desarrollar el Sistema Nacional de Cualificaciones profesionales Segunda propuesta: facilitar el acceso a la formación Tercera propuesta: adecuar la oferta en la Comunidad de Madrid a la realidad y evolución de la estructura productiva Cuarta propuesta: sensibilizar a trabajadores y empresas sobre la importancia de la formación para el empleo. Llevar a cabo jornadas de sensibilización Quinta propuesta: establecer itinerarios formativos para adecuar la oferta en la Comunidad de Madrid a la realidad y evolución de la estructura productiva

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

-

Respecto a los itinerarios formativos, se han definido los expuestos a continuación:

Itinerario Itinerario 1

Itinerario 2

Ocupación

Especialización/polivalencia

Gestor de operaciones financieras

Polivalencia

Contabilidad

Comercial financiero

Especialización

Habilidades comunicativas

Auxiliar externo

Especialización

Agente de seguros exclusivo

Agente de seguros vinculado

Empleado de información / recepción de oficinas

Contabilidad

Telefonista

Grabación y tratamiento de datos

Grabador de datos

Teleoperador Auxiliar administrativo

Itinerario 3

Itinerario 4 -

Agente de seguros exclusivo

Auxiliar administrativo sin atención al público

Polivalencia

Atención al público

- Empleado de ventanilla de bancos y correos - Cobradores de facturas, deudas, y empleados asimilados

Polivalencia

Grabación y tratamiento de datos

Los planes formativos deben conjugar las cualificaciones profesionales y las competencias de cada trabajador/a. Por ello, tienen que ser personalizados, teniendo en cuenta el pasado laboral y las pretensiones futuras del trabajador. yectoria. Los itinerarios se formulan partiendo de la propia cualificación del trabajador, con el objeto de que pueda plantear su propia trayectoria.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

VII. PRINCIPALES CONCLUSIONES DEL ESTUDIO

ÍNDICE

80

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Contexto general de la economía y de las actividades empresariales La coyuntura económica se caracteriza por la crisis en la que se ha visto sumergida a nivel mundial y la actual y paulatina recuperación que se está consiguiendo, a distinta velocidad según el ámbito geográfico y sector económico concreto. Alemania y Francia han registrado tendencias positivas de recuperación en los últimos meses, mientras que España aún no ha repuntado el crecimiento de la producción y el empleo. La crisis económica se ha visto causada principalmente por la interrelación entre el mercado financiero y el inmobiliario, así Principales causas de la crisis económica: como el exceso de financiación - contracción de crédito hipotecaria. Además se ha - caída de la construcción visto reforzada por la - reducción del consumo y de la producción contracción del crédito, la desconfianza de los agentes económicos y el excesivo endeudamiento de las familias y empresas. Lo que ha provocado un descenso del consumo y por tanto de la producción. En la actualidad, dicha situación de crisis se está recuperando lentamente, de distinta manera según el ámbito geográfico y sector económico. España es uno de los países que en este momento aún no ha comenzado la producción ni el empleo. Cabe destacar que la Comunidad de Madrid representa el 17,8% del PIB español. La descripción de la economía nacional es similar a la de la Comunidad de Madrid. Destacando que en la comunidad madrileña el sector servicios toma un mayor protagonismo que a nivel nacional en detrimento de la construcción y la industria. En el sector financiero existen 68.306 empresas, aproximadamente el 3% de las existentes en el conjunto de la economía española. La mayoría se concentran en la actividad de Actividades auxiliares a los servicios financieros y a los seguros. Respecto al desempleo, la intermediación financiera ha tenido una evolución menos negativa que el resto de sectores económicos, suponiendo apenas el 0,6% de los parados del conjunto de la economía. La tasa del paro en el sector alcanza el 18,8%, porcentaje muy inferior al conjunto de la actividad económica. En la mayoría de las actividades financieras el tamaño de las empresas es muy pequeño, sin asalariados o menos de 2 empleados. No obstante, existe un pequeño porcentaje de entidades, especialmente en la banca y en los seguros, de gran tamaño. La Comunidad de Madrid se encuentra la primera en el ranking de Comunidades Autónomas en todos los indicadores que describen el sector financiero. Aglutina 11.296 empresas del sector, la gran mayoría con empresas auxiliares del sector financiero y de seguros. Además destaca que 3 de cada diez entidades son empresas sin asalariados, la mayoría son micropymes, es decir, de menos de 5 trabajadores. Una de cada seis empresas del sector financiero se encuentra en la Comunidad de Madrid

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Una de las características fundamentales del sector financiero es la capilaridad, capacidad de dividirse y llegar a una gran extensión. Se tiende a cambiar el peso relativo de los servicios centrales frente a la red comercial o red de oficinas. La incorporación de las nuevas tecnologías está generando nuevos canales de comunicación que están influyendo en la estructura organizativa del sector, de modo que la red de sucursales se está viendo reducida, pero sin dejar de llegar a todos los mercados existentes.

Procesos productivos del sector financiero Los procesos de prestación de servicios del sector financiero se pueden clasificar en tres tipos: - Proceso productivo de crédito. - Proceso productivo de inversión colectiva. - Proceso productivo de seguros. En el sector de la intermediación financiera, del total de la producción, el 39,5% se destina a la remuneración de los empleados, mientras un 34,3% es excedente bruto de la explotación. La demanda intermedia supone el 26,2% del total de la producción. Origen y destino de la producción

Dentro de la demanda intermedia los propios servicios de intermediación financiera, así como la publicidad son los inputs utilizados en mayor medida. Las empresas encuestadas de servicios financieros de la Comunidad de Madrid, exceptuando seguros y fondos de pensiones, tienen como proveedores, principalmente, a los servicios informáticos (12,5% subcontratan esta actividad). Mientras que las entidades aseguradoras fundamentalmente subcontratan con empresas de material de oficina, 21,4%. Los cambios productivos y las innovaciones tecnológicas

Tanto el sector financiero como el sector asegurador son intensivos en tecnologías,

sobre todo, de gestión y procesamiento de datos. En el sector financiero las principales innovaciones tecnológicas han sido las aplicaciones propias de la gestión de cada entidad Los sistemas informáticos de intercambio de y la apuesta por los servicios en la información, tanto interna como con el cliente Red. final, son la principal innovación del sector. La importancia de las tecnologías de la información radica en la apertura de nuevos canales de comunicación, especialmente porque muchas entidades y la mayoría de las compañías de seguros tienen plataformas o bien para atender a sus clientes y/o para utilizarlas como canales de comercialización. También han cobrado importancia las propias aplicaciones y procesos específicos. Dichas tecnologías están muy presentes en la mayor parte de las fases productivas del negocio financiero: gestión de riesgos, gestión, comercialización, seguridad, etc. Los corredores y corredurías disponen de software que permite suscribir pólizas de las compañías con las que se tenga carta de condiciones.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Los factores críticos del sector financiero según se ha analizado, son los siguientes:  

Uso de las herramientas informáticas. Incorporación de las nuevas tecnologías en el sector tanto en la fase comercial como en la fase de gestión.

Los cambios productivos en el sector están principalmente relacionados con la presencia cada vez mayor de la tecnología tanto en la comercialización como en la gestión. En la Comunidad de Madrid los cambios que van a ocurrir con mayor probabilidad en sus entidades son las innovaciones tecnológicas, la introducción a la calidad, la prevención de riesgos laborales y el incremento de la competencia exterior. Las principales tendencias del sector de servicios financieros son: 

La estabilidad del sector se conseguirá si la formación recibe la importancia que se merece y por tanto la inversión necesaria en la misma.



Se tiende a la búsqueda del trabajador polivalente: se reducen las ocupaciones y aumentan sus funciones.



Oferta de productos complejos, innovadores y competitivos. Necesidad de adecuarse tanto las empresas como los trabajadores.



El mercado demanda de nuevos productos más complejos y a medida del cliente.



Empleo estable en el sector financiero.



Previsible incremento de empleo en el sector asegurador.



Reciente incorporación de plataformas telefónicas en el sector financiero.



Creación de nuevos canales de comunicación en el sector financiero.



Importancia de la experiencia y conocimiento de la organización y del negocio.



Se tiende a demandar trabajadores de Formación Profesional.



Tendencia a externalizar las áreas de apoyo no vinculadas directamente con el proceso productivo del sector financiero.



Las tareas administrativas manuales pasan a realizarse a través de herramientas informáticas.



La actual crisis económica, provoca una saturación del mercado y con ello un incremento de la competitividad, que reduce los márgenes económicos de las empresas.



El mercado potencial traspasa las fronteras.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Mapa Ocupacional del sector financiero Una de las principales conclusiones de la investigación es que la actual clasificación ocupacional para el sector financiero se considera obsoleta. Las ocupaciones que describen el sector son: - Empleados de oficina en servicios estadísticos, financieros y bancarios. - Intermediarios de cambio, bolsa y finanzas. - Empleados de contabilidad y cálculo de nóminas y salarios. - Otros profesionales de apoyo en operaciones financieras. - Profesionales de apoyo a servicios jurídicos y servicios similares. - Programador de aplicaciones informáticas / control de equipos informáticos. Las ocupaciones consideradas obsoletas son: - Tenedores de libros. - Empleados de ventanilla bancos y correos. - Empleados de casas de empeño y préstamos. Destacar que además de haber tenido en cuenta las funciones de las ocupaciones para realizar esta clasificación, también se ve influenciada por la terminología utilizada en las mismas. Tras el análisis del mapa ocupacional del sector y los cambios y tendencias del mismo, destacan las siguientes ocupaciones emergentes y en recesión: Perfiles profesionales que van a crear empleo  Asesor en operaciones financieras  Asesor financiero fiscal  Telefonistas de call center  Programador aplicaciones informáticos / control equipos informáticos (desarrolladores web, expertos en seguridad de redes)  Agente de seguros  Administrativos de compañías de seguros  Tramitadores de siniestros

Perfiles profesionales emergentes y nuevas  

Programador aplicaciones informáticos / control equipos informáticos (expertos en explotar bases de datos) Asesor externo

Perfiles profesionales en recesión

  

Tenedores de libros Otros auxiliares administrativos sin atención al público (administrativos) Asistentes de dirección

Perfiles profesionales de difícil cobertura 

Agentes de seguros (compañías y corredurías)

De acuerdo al análisis realizado de los cambios y tendencias que están afectando al sector financiero se considera necesario revisar el Catálogo Nacional de Cualificaciones Profesionales principalmente en estas dos líneas:  Revisar las cualificaciones, especialmente aquellas cuya definición tiene mayor antigüedad, teniendo en cuenta en las unidades de competencia, así como en las realizaciones profesionales y en los criterios de realización, las nuevas tecnologías.  Desarrollar con mayor rapidez las cualificaciones relacionadas con el sector asegurador.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Las conclusiones y propuestas sobre el estudio de la revisión del Catálogo Nacional de Cualificaciones Profesionales son:  Se considera necesario publicitar el Sistema Nacional de Cualificaciones Profesionales, así como sus contenidos, de modo que se facilite el conocimiento entre los trabajadores y las empresas del sector servicios financieros.  Se propone incorporar competencias de habilidades de comunicación y asesoramiento en al cualificación Comercialización y administración de productos y servicios financieros.  Se propone incorporar unidades de competencia de tareas contables en la cualificación Gestión financiera.  Se propone incorporar competencias de habilidades de comunicación en al cualificación Gestión financiera, en especial idiomas.  Se propone avanzar en la publicación de las cualificaciones específicas del sector asegurador.

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Formación requerida en el sector financiero En la siguiente tabla se resume la formación requerida según los convenios analizados del sector financiero. Convenio Convenio colectivo de seguros, reaseguros y mutuas de accidentes de trabajo

Grupo Grupo profesional I Grupo profesional II

Convenio

Grupo

Grupo I: Dirección y Jefatura Convenio colectivo marco para los establecimientos financieros de crédito Grupo II: Mandos y Técnicos

Convenio

Grupo Grupo I

Grupo II. Subgrupo II. A

Grupo II. Subgrupo II. B Convenio colectivo de ámbito estatal del sector de la mediación de seguros privados

Grupo III. Subgrupo III. A Grupo II. Subgrupo III. B1 Grupo II. Subgrupo III. B2 Grupo II. Subgrupo III. C Grupo II. Subgrupo III. D Grupo II. Subgrupo IV. A Grupo II. Subgrupo IV. B

Formación mínima requerida Titulación universitaria de Grado medio Bachillerato, Ciclo Formativo de Grado Superior de Formación Profesional Formación mínima requerida Conocimiento teórico y práctico adquirido a través de una formación del más alto nivel y/o de una experiencia dilatada Encomiendan tareas en procesos administrativos y/o técnicos muy complejos, que requieran habilidades altamente especializadas y/o procesos formativos complejos Formación mínima requerida Conocimientos técnicos especializados y/o titulación mínima Universitaria o Técnica de Grado Superior Titulación Universitaria o Técnica de Grado Superior, o Formación Profesional equivalente Conocimientos amplios de las funciones, tareas y operaciones que deban realizar, y/o nivel mínimo de titulación Universitaria o Técnica de Grado Medio Bachillerato o Formación Profesional de Grado Medio, complementada con una experiencia dilatada en el puesto de trabajo Bachillerato o Formación Profesional de Grado Medio Educación Secundaria Obligatoria Posesión cuando proceda del permiso o título correspondiente a su función Educación Secundaria Obligatoria

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Oferta formativa en la Comunidad de Madrid La oferta formativa de la familia administración y gestión son tres, uno de grado medio y dos de grado superior:  Grado medio: Gestión administrativa.  Grado superior: Secretariado.  Grado superior: Administración y finanzas. Éste último, Título de grado superior de Administración y Finanzas, es el más específico del sector financiero, y ha sido valorado de forma muy positiva por los agentes expertos del sector participantes en el estudio. Los tres títulos existentes en la familia profesional de administración y gestión se ofertan en la Comunidad de Madrid. Según indican los agentes del sector consultados, la formación de acceso en el sector bancario está cubierta con las mejoras incorporadas tras la creación del INCUAL, adaptándose a las necesidades del sector. Mientras que en el sector asegurador la formación de acceso es prácticamente inexistente, actualmente no existen títulos formativos ni certificados profesionales publicados. Normalmente es la propia empresa la que forma a los trabajadores una vez incorporados a la compañía. Las principales necesidades formativas detectadas se recogen en el siguiente cuadro: Necesidades formativas del sector financiero

Sector bancario

 Normativa en el sector bancario  Prevención de blanqueo de capitales  Seguros  Regulación de fondos de inversión  Ley de Mediación  Introducción al negocio bancario

Sector asegurador

Específicas

 Normativa: regulación del sector asegurador  Nuevos productos de seguros

Trasversales Nuevas tecnologías Idiomas (principalmente inglés) Prevención de Riesgos Laborales Habilidades comerciales: técnicas de negociación y venta  Habilidades de comunicación verbal y escrita  Trabajo en equipo  Ley de Protección de Datos

   

 Idiomas (principalmente inglés)  Técnicas de negociación / habilidades de comunicación  Nuevas tecnologías

87

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

A continuación se indican diferentes propuestas con relación a la formación y el empleo, destinadas a incrementar la cualificación de los ocupados y desempleados del sector de servicios financieros. Con carácter general es preciso: - Acercar la formación a la empresa: potenciar la formación en alternancia y los contratos de aprendizaje. - Sensibilizar a las empresas y a los trabajadores/as sobre la importancia de la formación. - Ligar la oferta de acciones formativas a la evolución de los sectores y al desarrollo ocupacional. - Aprovechar los periodos de menor carga de trabajo para programar la formación y cualificar a los trabajadores con el fin de mejorar su empleabilidad. - Reducir los procesos administrativos para acceder a la formación continua, especialmente para las pequeñas empresas. - Adecuar las ayudas a la formación a las características de las empresas. - Incrementar los recursos destinados a la formación, principalmente aquella dirigida a los trabajadores menos cualificados. En línea con las características del sector en la Comunidad de Madrid, se requiere: Adecuar la oferta formativa en la Comunidad de Madrid a la realidad y evolución de la estructura productiva. Destacando en especial la necesidad de cubrir la formación de acceso en el Sistema Educativo en el sector asegurador. Respecto a la mejora de la empleabilidad de los trabajadores y al fomento de la movilidad profesional dentro de la actividad y hacia otros sectores económicos se han propuesto a lo largo del estudio distintos itinerarios formativos, orientados a la consecución de la mejora de la empleabilidad de los trabajadores. Como se recoge en la siguiente tabla, los itinerarios más relevantes, teniendo en cuenta las ocupaciones que pierden empleo o que acumulan un mayor número de desempleados, y los sectores que pueden acoger trabajadores del sector financiero, son los siguientes: Itinerario Itinerario 1

Ocupación Gestor de financieras

Especialización/polivalencia operaciones

Comercial financiero

Polivalencia

Contabilidad

Especialización

Habilidades comunicativas

Especialización

Agente exclusivo Agente vinculado

Auxiliar externo Itinerario 2 Agente de seguros exclusivo Empleado de información / recepción de oficinas

de

seguros

Grabación y tratamiento de datos Teleoperador Auxiliar administrativo

Itinerario 3 Grabador de datos

Itinerario 4

seguros

Contabilidad

Telefonista

Auxiliar administrativo sin atención al público - Empleado de ventanilla de bancos y correos - Cobradores de facturas, deudas, y empleados asimilados

de

Polivalencia

Atención al público

Polivalencia

Grabación y tratamiento de datos

Volver a Bloque VII: Principales Conclusiones

88

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ANEXO I: RESUMEN FICHAS TÉCNICAS DEL PERFIL PROFESIONAL

ÍNDICE

89

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

INTERMEDIARIOS DE CAMBIO, BOLSA Y FINANZAS DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD: Los intermediarios de cambio, bolsa y finanzas compran y venden títulos, acciones, obligaciones y otros valores financieros, operan en el mercado de divisas y en mercados de entrega inmediata o a largo plazo, en nombre de su propia empresa o para clientes, a cambio de una comisión, y recomiendan transacciones a clientes o al personal directivo de su empresa. FUNCIONES PRINCIPALES: FICHA TÉCNICA DE PERFIL PROFESIONAL:

Obtener informaciones sobre la situación financiera de los clientes o de las empresas en que pudiera invertirse Analizar las tendencias del mercado con respecto a títulos, obligaciones, acciones y otros valores financieros, inclusive divisas Informar a clientes eventuales acerca de las condiciones y perspectivas del mercado Asesorar sobre la negociación de condiciones y organización de préstamos y sobre la colocación de acciones y obligaciones en el mercado financiero a fin de reunir capital para sus clientes, y participar en los trámites pertinentes Registrar y transmitir órdenes de compraventa de títulos, acciones, obligaciones u otros valores financieros, inclusive divisas, para entrega futura o inmediata

   



FORMACIÓN NECESARIA Nivel de estudios: Título de Formación profesional del Sistema Educativo  Ciclo formativo de Grado Superior. (Nivel 3 de cualificación). Administración y Finanzas

Certificado de profesionalidad  Financiación de empresas. Nivel 3.  Comercialización y administración de productos y servicios financieros. Nivel 3. 14 Conocimientos comunes para el sector de actividad: Conocimientos sobre economía y temas administrativos Conocimientos específicos:        

Gestión de aprovisionamiento Gestión financiera Recursos humanos Contabilidad y Fiscalidad Aplicaciones informáticas y operatorias de teclados Gestión comercial y servicio de atención al cliente Administración pública Productos y servicios financieros y de seguros

COMPETENCIAS REQUERIDAS:  Determinar las necesidades financieras de la empresa  Gestionar la información y contratación de los recursos financieros así como la tesorería y su presupuesto  Manejar aplicaciones ofimáticas en la gestión de la información y la documentación  Realizar el asesoramiento y la gestión administrativa de los productos y servicios financieros  Atender y tramitar sugerencias, consultas en materia de transparencia y protección, quejas y reclamaciones del cliente de servicios financieros FASE/S DEL PROCESO EN LAS QUE PARTICIPA: - Proceso productivo de crédito:  Proceso comercial  Proceso de fabricación de productos financieros de crédito - Proceso productivo de inversión colectiva:  Comercialización del fondo de inversión

14

En trámite

90

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FICHA TÉCNICA DE PERFIL PROFESIONAL: AGENTES DE SEGUROS DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD: Los agentes de seguros asesoran a sus clientes acerca de seguros de vida, accidentes, incendios, automóviles, responsabilidad civil, dotación y de otro tipo y venden esos seguros FUNCIONES PRINCIPALES: Obtener las informaciones necesarias sobre los antecedentes de los clientes para determinar tipos y condiciones del seguro apropiado Negociar con los clientes para determinar los tipos y niveles del riesgo, el alcance de la cobertura y las condiciones de pago Negociar y establecer pólizas de reaseguro Asesorar sobre los seguros para operaciones, proyectos, instalaciones o riesgos importantes o especiales, negociar las condiciones de tales seguros y establecer las pólizas pertinentes

  



FORMACIÓN NECESARIA Nivel de estudios: Título de Formación profesional del Sistema Educativo 

Ciclo formativo de Grado Superior. cualificación). Administración y Finanzas

(Nivel

3

de

Certificado de profesionalidad  

Financiación de empresas. Nivel 3. Comercialización y administración de productos y servicios financieros. Nivel 3. 15



Gestión comercial y técnica de seguros y reaseguros privados. Nivel 3. 16



Mediación de seguros y reaseguros privados y actividades auxiliares. Nivel 3. 17



Comercial de seguros (ADGS20) 18

Conocimientos comunes para el sector de actividad: Conocimientos sobre economía y temas administrativos Conocimientos específicos:  Gestión de aprovisionamiento  Gestión financiera  Recursos humanos  Contabilidad y Fiscalidad  Aplicaciones informáticas y operatorias de teclados  Gestión comercial y servicio de atención al cliente  Administración pública  Productos y servicios financieros y de seguros COMPETENCIAS REQUERIDAS:  Administrar y gestionar el aprovisionamiento de existencias  Administrar y gestionar la financiación, el presupuesto y la tesorería  Administrar y gestionar los recursos humanos  Realizar y analizar las operaciones contables y fiscales  Realizar y supervisar operaciones de asesoramiento, negociación, reclamación y venta de productos y servicios  Informar, administrar y gestionar en la Administración Pública  Realizar las gestiones de un servicio de auditoría FASE/S DEL PROCESO EN LAS QUE PARTICIPA: - Proceso productivo de crédito:  Evaluación de riesgos

15

En trámite Cualificación en trámite, cuando se publique se creará el Certificado de Profesionalidad correspondiente Cualificación en trámite, cuando se publique se creará el Certificado de Profesionalidad correspondiente 18 Certificado de Profesionalidad antiguo 16 17

91

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OTROS PROFESIONALES DE APOYO EN OPERACIONES FINANCIERAS DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD: Este grupo primario abarca a los otros profesionales de apoyo en operaciones financieras no clasificados separadamente en el subgrupo 331: Profesionales de apoyo en operaciones financieras y algunas operaciones comerciales FUNCIONES PRINCIPALES:  Visitar y captar nuevos clientes para su entidad bancaria FORMACIÓN NECESARIA Nivel de estudios: Título de Formación profesional del Sistema Educativo Certificado de profesionalidad FICHA TÉCNICA DE PERFIL PROFESIONAL:



Ciclo formativo de Grado Superior. cualificación). Administración y Finanzas

(Nivel

3

de

 

Financiación de empresas. Nivel 3. Comercialización y administración de productos y servicios financieros. Nivel 3. 19

Conocimientos comunes para el sector de actividad: Conocimientos sobre economía y temas administrativos Conocimientos específicos:  Gestión de aprovisionamiento  Gestión financiera  Recursos humanos  Contabilidad y Fiscalidad  Aplicaciones informáticas y operatorias de teclados  Gestión comercial y servicio de atención al cliente  Administración pública  Productos y servicios financieros y de seguros COMPETENCIAS REQUERIDAS:  Determinar las necesidades financieras de la empresa  Gestionar la información y contratación de los recursos financieros así como la tesorería y su presupuesto  Manejar aplicaciones ofimáticas en la gestión de la información y la documentación FASE/S DEL PROCESO EN LAS QUE PARTICIPA: - Proceso productivo de crédito:  Proceso comercial  Proceso de fabricación de productos financieros de crédito - Proceso productivo de inversión colectiva:  Comercialización del fondo de inversión

19

En trámite

92

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FICHA TÉCNICA DE PERFIL SECRETARIOS ADMINISTRATIVOS Y ASIM. PROFESIONAL: DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD: Los secretarios administrativos y asimilados ejecutan y apoyan las actividades de comunicación, documentación y coordinación de la gestión interna de una unidad orgánica para asistir al jefe de la unidad o a otro personal, y levantan actas taquigráficas de reuniones FUNCIONES PRINCIPALES:  Redactar correspondencia y actas administrativas  Proponer, hacer fijar y vigilar el cumplimiento de plazos y fechas límites y de recordatorios periódicos  Examinar solicitudes de convocatoria de reuniones y citas, determinar sistemáticamente las fechas de tales reuniones, viajes y organizar unas y otros para el jefe de la unidad y otros miembros del personal  Ayudar a preparar presupuestos, a controlar gastos, a redactar contratos y a establecer solicitudes y órdenes de compra o adquisición  Ayudar al jefe de la unidad y a otro personal en estudios, encuestas y análisis de carácter administrativo  Ayudar al jefe de la unidad a organizar la recepción y acogida de visitantes o miembros del personal FORMACIÓN NECESARIA Nivel de estudios: Ciclo formativo de Grado Superior (Nivel 3 de cualificación).Secretariado Título de Formación profesional del Sistema Certificado de profesionalidad Educativo 

Ciclo formativo de Grado Superior. (Nivel 3 de cualificación). Secretariado

 

Asistencia a la dirección. Nivel 3 Actividades de gestión administrativa. Nivel 2. 20

Conocimientos comunes para el sector de actividad: Conocimientos sobre economía y temas administrativos Conocimientos específicos:  Comunicación y relaciones profesionales  Organización del servicio y trabajos de secretariado  Gestión de datos  Elaboración y presentación de documentos e información  Elementos de Derecho  Lengua extranjera (inglés)  Segunda lengua extranjera COMPETENCIAS REQUERIDAS:  Realizar las gestiones administrativas del proceso comercial y de tesorería  Efectuar las actividades de apoyo administrativo de Recursos Humanos  Realizar registros contables  Introducir datos y textos en terminales informáticos en condiciones de seguridad, calidad y eficiencia  Gestionar el archivo en soporte convencional e informático  Manejar aplicaciones ofimáticas en la gestión de la información y la documentación  Recepcionar y procesar las comunicaciones internas y externas  Preparar y presentar expedientes y documentación jurídica y empresarial ante Organismos y Administraciones Públicas FASE/S DEL PROCESO EN LAS QUE PARTICIPA: - Proceso productivo de crédito:  Proceso administrativo  Liquidación de operaciones - Proceso productivo de inversión colectiva:  Administración del fondo de inversión

20

En trámite

93

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FICHA TÉCNICA DE PERFIL PROFESIONALES DE APOYO A SERVICIOS PROFESIONAL: JURÍDICOS Y SERVICIOS SIMILARES DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD: Los profesionales de apoyo de servicios jurídicos y servicios similares ayudan a los directores y gerentes de empresa, a los abogados y a otros profesionales en relación con cuestiones jurídicas y conexas, incluidas las relativas a seguros, préstamos y otras transacciones financieras FUNCIONES PRINCIPALES:   



Examinar, o tomar las disposiciones pertinentes para hacer examinar, documentos jurídicos y otros textos Preparar documentos que resuman opiniones jurídicas o jurisprudencia o establezcan condiciones de préstamos o de seguros Registrar documentos sobre transferencias de propiedades, títulos y valores u otros asuntos que requieren registro oficial Comprobar la validez de documentos y transmitir documentos al registro de accionistas de una compañía

FORMACIÓN NECESARIA Nivel de estudios: Título de Formación profesional del Sistema Educativo 

Ciclo formativo de Grado Superior. (Nivel 3 de cualificación). Administración y Finanzas

Certificado de profesionalidad  

Financiación de empresas. Nivel 3. Comercialización y administración de productos y servicios financieros. Nivel 3. 21

Conocimientos comunes para el sector de actividad: Conocimientos sobre economía y temas administrativos Conocimientos específicos:  Gestión de aprovisionamiento  Gestión financiera  Recursos humanos  Contabilidad y Fiscalidad  Aplicaciones informáticas y operatorias de teclados  Gestión comercial y servicio de atención al cliente  Administración pública  Productos y servicios financieros y de seguros COMPETENCIAS REQUERIDAS:  Administrar y gestionar el aprovisionamiento de existencias  Administrar y gestionar la financiación, el presupuesto y la tesorería  Administrar y gestionar los recursos humanos  Realizar y analizar las operaciones contables y fiscales  Realizar y supervisar operaciones de asesoramiento, negociación, reclamación y venta de productos y servicios  Informar, administrar y gestionar en la Administración Pública  Realizar las gestiones de un servicio de auditoría FASE/S DEL PROCESO EN LAS QUE PARTICIPA: - Proceso productivo de crédito:  Evaluación de riesgos  Recuperación de activos - Proceso productivo de inversión colectiva:  Creación de fondos de inversión  Gestión del fondo de inversión

21

En trámite

94

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FICHA TÉCNICA DE PERFIL PROFESIONAL: TENEDORES DE LIBROS DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD: Los tenedores de libros llevan registros completos de las transacciones financieras de una empresa y verifican la exactitud de los comprobantes y otros documentos relativos a dichas transacciones FUNCIONES PRINCIPALES:  Llevar registros completos de todas las transacciones financieras de una empresa según los principios generales de la teneduría de libros, de acuerdo con las funciones de su competencia  Verificar la exactitud de los comprobantes y otros documentos relativos a ingresos y gastos y otras transacciones financieras  Preparar declaraciones e informes financieros sobre períodos determinados  Aplicar el conocimiento de los principios y prácticas de la teneduría de libros a fin de descubrir y solucionar los problemas que surjan en el curso de su labor FORMACIÓN NECESARIA Nivel de estudios: Título de Formación profesional del Sistema Certificado de profesionalidad Educativo  Ciclo formativo de Grado Superior. (Nivel 3 de  Gestión contable y auditoría. cualificación). Administración y Finanzas. Nivel 3. Conocimientos comunes para el sector de actividad: Conocimientos sobre economía y temas administrativos Conocimientos específicos:  Gestión de aprovisionamiento  Gestión financiera  Recursos humanos  Contabilidad y Fiscalidad  Aplicaciones informáticas y operatorias de teclados  Gestión comercial y servicio de atención al cliente  Administración pública  Productos y servicios financieros y de seguros COMPETENCIAS REQUERIDAS:  Realizar la gestión contable, fiscal y administrativa de un servicio de auditoría.  Manejar aplicaciones ofimáticas en la gestión de la información y la documentación FASE/S DEL PROCESO EN LAS QUE PARTICIPA: - Proceso productivo de crédito:  Proceso administrativo

95

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FICHA TÉCNICA DE PERFIL PROFESIONALES DE APOYO SERVICIOS PROFESIONAL: ESTADÍSTICOS, MATEMÁTICAS Y AFINES DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD: Los empleados de oficina de servicios estadísticos, financieros y bancarios obtienen y compilan datos estadísticos o actuariales o realizan tareas de oficina relacionadas con transacciones bancarias o similares FUNCIONES PRINCIPALES:   



Obtener y compilar datos estadísticos o actuariales partiendo de fuentes de información ordinarias o especiales Calcular totales, promedios, porcentajes y otros detalles y presentarlos en forma de cuadros Preparar documentos financieros y calcular intereses o corretajes y derechos de timbre Llevar registros de títulos, acciones y otros valores comprados o vendidos por cuenta de los clientes o del empleador

FORMACIÓN NECESARIA Nivel de estudios: Título de Formación profesional del Sistema Educativo 

Ciclo formativo de Grado Medio. (Nivel 2 de cualificación). Gestión administrativa

Certificado de profesionalidad    

Actividades de gestión administrativa. Nivel 2. 22 Asistencia en la gestión de calidad. Nivel 3. 23 Gestión de solvencia y financiación empresarial (ADGC21) 24 . Gestor de cobros y solvencia (ADGC20) 25 .

Conocimientos comunes para el sector de actividad: Conocimientos sobre economía y temas administrativos Conocimientos específicos:  Comunicación, archivo de la información y operatoria de teclados  Gestión Administrativa de compraventa  Gestión Administrativa de personal  Contabilidad general y tesorería  Productos y servicios financieros y de seguros básicos  Principio de Gestión Administrativa pública  Aplicaciones informáticas COMPETENCIAS REQUERIDAS:  Registrar, procesar y transmitir información  Realizar las gestiones administrativas de compra y venta de productos y/o servicios  Realizar las gestiones administrativas de personal  Realizar las gestiones administrativas de tesorería y los registros contables  Informar y atender al cliente sobre productos y/o servicios financieros y de seguros  Realizar gestiones administrativas en la Administración Pública FASE/S DEL PROCESO EN LAS QUE PARTICIPA: - Proceso productivo de crédito:  Proceso comercial  Evaluación de riesgos  Procesos de control - Proceso productivo de inversión colectiva:  Comercialización del fondo de inversión

22

En trámite Cualificación en previsión, cuando se publique se creará el Certificado de Profesionalidad correspondiente Certificado de Profesionalidad antiguo 25 Certificado de Profesionalidad antiguo 23 24

96

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FICHA TÉCNICA DE PERFIL PROFESIONALES DE APOYO A LAS PROFESIONAL: ADMINISTRACIONES PÚBLICAS DE TRIBUTOS DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD: Los profesionales de apoyo de las Administraciones Públicas de tributos examinan declaraciones tributarias, facturas de venta y otros documentos para determinar el tipo y cuantía de los impuestos, aranceles, gravámenes y otras tasas públicas que deben pagar particulares o empresas, y remiten los casos excepcionales o importantes a sus superiores FUNCIONES PRINCIPALES:  Asesorar a organizaciones, empresas y al público en general sobre la interpretación adecuada de las leyes, reglamentos y disposiciones estatales en materia de fijación y pago de impuestos, aranceles, gravámenes y otras tasas públicas, y sobre los derechos y obligaciones de los contribuyentes  Examinar declaraciones tributarias, facturas de venta y otros documentos pertinentes para fijar el tipo y cuantía de los impuestos, aranceles, gravámenes y otras tasas públicas que haya que pagar FORMACIÓN NECESARIA Nivel de estudios: Título de Formación profesional del Sistema Certificado de profesionalidad Educativo 

Ciclo formativo de Grado Medio. (Nivel 2 de cualificación). Gestión administrativa



Asistencia en la gestión de los procedimientos tributarios. Nivel 3. 26

Conocimientos comunes para el sector de actividad: Conocimientos sobre economía y temas administrativos Conocimientos específicos:  Comunicación, archivo de la información y operatoria de teclados  Gestión Administrativa de compraventa  Gestión Administrativa de personal  Contabilidad general y tesorería  Productos y servicios financieros y de seguros básicos  Principio de Gestión Administrativa pública  Aplicaciones informáticas. COMPETENCIAS REQUERIDAS:  Registrar, procesar y transmitir información  Realizar las gestiones administrativas de compra y venta de productos y/o servicios  Realizar las gestiones administrativas de personal  Realizar las gestiones administrativas de tesorería y los registros contables  Informar y atender al cliente sobre productos y/o servicios financieros y de seguros  Realizar gestiones administrativas en la Administración Pública FASE/S DEL PROCESO EN LAS QUE PARTICIPA: - Proceso productivo de crédito:  Proceso administrativo - Proceso productivo de inversión colectiva:  Administración del fondo de inversión

26

Cualificación en trámite, cuando se publique se creará el Certificado de Profesionalidad correspondiente.

97

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FICHA TÉCNICA DE PERFIL EMPLEADOS DE CONTABILIDAD, PROFESIONAL: CÁLCULO NÓMINAS, SALARIOS DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD: Los empleados de contabilidad y cálculo de nóminas y salarios ayudan a llevar registros y libros contables, a calcular costos de producción y salarios, así como a efectuar pagos en efectivo FUNCIONES PRINCIPALES:  Hacer asientos en los registros y libros de contabilidad bajo la orientación de profesionales superiores  Efectuar los cálculos necesarios  Desempeñar otras tareas contables de alcance limitado  Calcular a partir de los registros existentes los costos unitarios de producción  Calcular los salarios que deben pagarse partiendo de registros de las horas trabajadas o del trabajo realizado por cada trabajador bajo el control de los profesionales superiores  Encargarse de la caja y llevar registros de los pagos y cobros relacionados con la empresa, pueden preparar los sobres de pago de salarios y abonarlos FORMACIÓN NECESARIA Nivel de estudios: Título de Formación profesional del Sistema Certificado de profesionalidad Educativo 

Ciclo formativo de Grado Superior. (Nivel 3 de cualificación). Administración y Finanzas



Gestión contable y de auditoría. Nivel 3.

Conocimientos comunes para el sector de actividad: Conocimientos sobre economía y temas administrativos Conocimientos específicos:  Gestión de aprovisionamiento  Gestión financiera  Recursos humanos  Contabilidad y Fiscalidad  Aplicaciones informáticas y operatorias de teclados  Gestión comercial y servicio de atención al cliente  Administración pública  Productos y servicios financieros y de seguros COMPETENCIAS REQUERIDAS:  Realizar la gestión contable, fiscal y administrativa de un servicio de auditoría  Manejar aplicaciones ofimáticas en la gestión de la información y la documentación FASE/S DEL PROCESO EN LAS QUE PARTICIPA: - Proceso productivo de crédito:  Proceso administrativo - Proceso productivo de inversión colectiva:  Administración del fondo de inversión

98

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EMPLEADOS DE OFICINA DE SERVICIOS ESTADÍSTICOS, FINANCIEROS Y BANCARIOS DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD: Los empleados de oficina de servicios estadísticos, financieros y bancarios obtienen y compilan datos estadísticos o actuariales o realizan tareas de oficina relacionadas con transacciones bancarias o similares FUNCIONES PRINCIPALES:  Obtener y compilar datos estadísticos o actuariales partiendo de fuentes de información ordinarias o especiales  Calcular totales, promedios, porcentajes y otros detalles y presentarlos en forma de cuadros  Preparar documentos financieros y calcular intereses o corretajes y derechos de timbre  Llevar registros de títulos, acciones y otros valores comprados o vendidos por cuenta de los clientes o del empleador FORMACIÓN NECESARIA Nivel de estudios: Título de Formación profesional del Sistema Certificado de profesionalidad Educativo FICHA TÉCNICA DE PERFIL PROFESIONAL:



Ciclo formativo de Grado Superior. (Nivel 3 de cualificación). Administración y Finanzas

 

Financiación de empresas. Nivel 3. Comercialización y administración de productos y servicios financieros. Nivel 3

Conocimientos comunes para el sector de actividad: Conocimientos sobre economía y temas administrativos Conocimientos específicos:  Gestión de aprovisionamiento  Gestión financiera  Recursos humanos  Contabilidad y Fiscalidad  Aplicaciones informáticas y operatorias de teclados  Gestión comercial y servicio de atención al cliente  Administración pública  Productos y servicios financieros y de seguros COMPETENCIAS REQUERIDAS:  Realizar el asesoramiento y la gestión administrativa de los productos y servicios financieros  Gestionar y controlar las operaciones de caja  Atender y tramitar sugerencias, consultas en materia de transparencia y protección, quejas y reclamaciones del cliente de servicios financieros  Comunicarse en una lengua extranjera con un nivel de usuario independiente, en las actividades propias de asesoramiento y gestión de servicios financieros  Manejar aplicaciones ofimáticas en la gestión de la información y la documentación FASE/S DEL PROCESO EN LAS QUE PARTICIPA: - Proceso productivo de crédito:  Liquidación de operaciones - Proceso productivo de inversión colectiva:  Gestión del fondo de inversión

99

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

FICHA TÉCNICA DE PERFIL PROFESIONAL: GRABADORES DE DATOS DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD: Los grabadores de datos introducen datos numéricos y de otro tipo en máquinas y equipos electrónicos o informatizados para su captura, tratamiento y transmisión. FUNCIONES PRINCIPALES:  Utilizar máquinas especiales para transcribir datos numéricos y de otro tipo, a partir del material que sirve de fuente, con miras al almacenamiento y tratamiento ulterior de esos datos mediante sistemas informáticos  Verificar la información y en caso necesario, corregir los datos registrados  Transcribir datos extraídos de los documentos originales FORMACIÓN NECESARIA Nivel de estudios: Título de Formación profesional del Sistema Certificado de profesionalidad Educativo 

Ciclo formativo de Grado Medio. (Nivel 2 de cualificación). Gestión administrativa



Operaciones de grabación y tratamiento de datos y documentos. Nivel 1. 27

Conocimientos comunes para el sector de actividad: Conocimientos sobre economía y temas administrativos Conocimientos específicos:  Comunicación, archivo de la información y operatoria de teclados  Gestión Administrativa de compraventa  Gestión Administrativa de personal  Contabilidad general y tesorería  Productos y servicios financieros y de seguros básicos  Principio de Gestión Administrativa pública  Aplicaciones informáticas COMPETENCIAS REQUERIDAS:  Introducir datos y textos en terminales informáticos en condiciones de seguridad, calidad y eficiencia.  Realizar operaciones básicas de tratamiento de datos y textos, y confección de documentación.  Realizar operaciones auxiliares de reproducción y archivo en soporte convencional o informático FASE/S DEL PROCESO EN LAS QUE PARTICIPA: - Proceso productivo de crédito:  Proceso administrativo

27

En trámite

100

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

FICHA TÉCNICA DE PERFIL OTROS AUXILIARES ADMINISTRATIVOS SIN PROFESIONAL: ATENCIÓN AL PÚBLICO DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD: Los auxiliares administrativos sin tareas de atención al público no clasificados anteriormente utilizan máquinas de tratamiento de textos para redactar, corregir y transcribir correspondencia y otros documentos; reciben y despachan correspondencia; verifican las solicitudes de reuniones y de audiencias, registran y verifican las vacaciones y otros derechos del personal; organizan y supervisan los sistemas de archivo, y despachan la correspondencia habitual por iniciativa propia FUNCIONES PRINCIPALES:  Corregir y transcribir correspondencia, minutas o informes dictados o escritos a fin de adecuarlos a las normas de la oficina, utilizando para ello máquinas de escribir u ordenadores  Recibir y despachar correspondencia  Clasificar, registrar y distribuir envíos postales, correspondencia y documentos  Verificar las solicitudes de reuniones o audiencias y colaborar en la organización de reuniones  Verificar y registrar las vacaciones y otros derechos del personal  Organizar y supervisar los sistemas de archivo  Despachar la correspondencia habitual por iniciativa propia  Llevar registros individuales para cada empleado de los días de ausencia por vacaciones u otro concepto  Operar máquinas de cálculo aritmético  Enviar o recibir telefax FORMACIÓN NECESARIA Nivel de estudios: Título de Formación profesional del Sistema Certificado de profesionalidad Educativo 

Ciclo formativo de Grado Medio. (Nivel 2 de cualificación). Gestión administrativa



Operaciones auxiliares servicios administrativos generales. Nivel 1. 28

de y

Conocimientos comunes para el sector de actividad: Conocimientos sobre economía y temas administrativos Conocimientos específicos:  Comunicación, archivo de la información y operatoria de teclados  Gestión Administrativa de compraventa  Gestión Administrativa de personal  Contabilidad general y tesorería  Productos y servicios financieros y de seguros básicos  Principio de Gestión Administrativa pública  Aplicaciones informáticas COMPETENCIAS REQUERIDAS:  Realizar la gestión contable, fiscal y administrativa de un servicio de auditoría  Manejar aplicaciones ofimáticas en la gestión de la información y la documentación FASE/S DEL PROCESO EN LAS QUE PARTICIPA: Proceso productivo de crédito:  Proceso administrativo

28

En trámite

101

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

FICHA TÉCNICA DE PERFIL EMPLEADOS INFORMÁTICOS / PROFESIONAL: RECEPCIÓN EN OFICINAS DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD: Los empleados de información y recepcionistas en oficinas reciben clientes, les brindan información y conciertan citas, entrevistas o consultas FUNCIONES PRINCIPALES:  Concertar citas o entrevistas para visitantes y clientes  Recibir a los visitantes, clientes, contestar sus preguntas y proveer información pertinente  Atender las llamadas telefónicas pidiendo información, citas o entrevistas  Conducir a los visitantes y clientes al lugar adecuado o ante la persona que buscan  Proporcionarles folletos, prospectos o formularios FORMACIÓN NECESARIA Nivel de estudios: Título de Formación profesional del Sistema Educativo 

Ciclo formativo de Grado Medio. (Nivel 2 de cualificación). Gestión administrativa

Certificado de profesionalidad 

Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente. Nivel 2.

Conocimientos comunes para el sector de actividad: Conocimientos sobre economía y temas administrativos Conocimientos específicos:  Comunicación, archivo de la información y operatoria de teclados  Gestión Administrativa de compraventa  Gestión Administrativa de personal  Contabilidad general y tesorería  Productos y servicios financieros y de seguros básicos  Principio de Gestión Administrativa pública  Aplicaciones informáticas COMPETENCIAS REQUERIDAS:  Recepcionar y procesar las comunicaciones internas y externas  Realizar las gestiones administrativas del proceso comercial  Introducir datos y textos en terminales informáticos en condiciones de seguridad, calidad y eficiencia  Gestionar el archivo en soporte convencional e informático  Comunicarse en una lengua extranjera con un nivel de usuario independiente en las actividades de gestión administrativa en relación con el cliente  Manejar aplicaciones ofimáticas en la gestión de la información y la documentación FASE/S DEL PROCESO EN LAS QUE PARTICIPA: - Proceso productivo de crédito:  Proceso administrativo

102

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

FICHA TÉCNICA DE PERFIL TELEFONISTAS PROFESIONAL: DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD: Los telefonistas operan un servicio o sección de conmutadoras telefónicas, establecen llamadas locales o comunicaciones a larga distancia y facilitan diversas informaciones a los usuarios. FUNCIONES PRINCIPALES:  Establecer la comunicación entre el solicitante y la persona a quien va dirigida la llamada  Efectuar las conexiones para las llamadas externas o a larga distancia  Registrar el importe de las conferencias  Atender pedidos de información telefónica y registrar los mensajes FORMACIÓN NECESARIA Nivel de estudios: Título de Formación profesional del Sistema Certificado de profesionalidad Educativo 

Ciclo formativo de Grado Medio. (Nivel 2 de cualificación). Gestión administrativa



Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente. Nivel 2.

Conocimientos comunes para el sector de actividad: Conocimientos sobre economía y temas administrativos Conocimientos específicos:  Comunicación, archivo de la información y operatoria de teclados  Gestión Administrativa de compraventa  Gestión Administrativa de personal  Contabilidad general y tesorería  Productos y servicios financieros y de seguros básicos  Principio de Gestión Administrativa pública  Aplicaciones informáticas COMPETENCIAS REQUERIDAS:  Registrar, procesar y transmitir información  Realizar las gestiones administrativas de compra y venta de productos y/o servicios  Realizar las gestiones administrativas de personal  Realizar las gestiones administrativas de tesorería y los registros contables  Informar y atender al cliente sobre productos y/o servicios financieros y de seguros  Realizar gestiones administrativas en la Administración Pública FASE/S DEL 29 PROCESO EN LAS QUE PARTICIPA: Proceso productivo de crédito:  Proceso administrativo

29

(*) Esta ocupación no tiene cualificaciones asociadas

103

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

EMPLEADOS DE VENTANILLA BANCOS Y CORREOS DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD: Los empleados de ventanilla de bancos y de correos tratan directamente con los clientes de bancos u oficinas de correos en materia de pagos, cobros y transacciones bancarias FUNCIONES PRINCIPALES: FICHA TÉCNICA DE PERFIL PROFESIONAL:

      



Efectuar pagos en efectivo o cheques, principalmente en bancos, contra órdenes escritas, documentos de crédito u operaciones de cambio, y hacer firmar los comprobantes pertinentes Llevar registros de todas las operaciones tramitadas y comprobar si el balance de caja coincide con los comprobantes respectivos Recibir dinero en metálico o cheques de los clientes Efectuar pagos a los clientes Pagar facturas y efectuar transferencias monetarias en nombre de los clientes Acreditar y descontar fondos en las cuentas de los clientes Realizar operaciones de cambio de una moneda a otra, según los deseos del cliente Recibir correspondencia, vender sellos de correos y realizar otras operaciones de ventanilla propias de una oficina de correos, como el pago de facturas, transferencias monetarias y otras

FORMACIÓN NECESARIA Nivel de estudios: Título de Formación profesional del Sistema Educativo 

Ciclo formativo de Grado Medio. (Nivel 2 de cualificación). Gestión administrativa

Certificado de profesionalidad 

Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente. Nivel 2.

Conocimientos comunes para el sector de actividad: Conocimientos sobre economía y temas administrativos Conocimientos específicos:  Comunicación, archivo de la información y operatoria de teclados  Gestión Administrativa de compraventa  Gestión Administrativa de personal  Contabilidad general y tesorería  Productos y servicios financieros y de seguros básicos  Principio de Gestión Administrativa pública  Aplicaciones informáticas COMPETENCIAS REQUERIDAS:  Registrar, procesar y transmitir información  Realizar las gestiones administrativas de compra y venta de productos y/o servicios  Realizar las gestiones administrativas de personal  Realizar las gestiones administrativas de tesorería y los registros contables  Informar y atender al cliente sobre productos y/o servicios financieros y de seguros  Realizar gestiones administrativas en la Administración Pública FASE/S DEL PROCESO EN LAS QUE PARTICIPA: - Proceso productivo de crédito:  Liquidación de operaciones - Proceso productivo de inversión colectiva:  Administración del fondo de inversión

104

Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

EMPLEADOS DE CASAS DE EMPEÑO Y DE PRÉSTAMOS DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD: Los empleados de casas de empeño y de préstamos prestan dinero a cambio de artículos depositados en prenda o a cambio de bienes u otras garantías FUNCIONES PRINCIPALES:  Tasar los artículos ofrecidos en prenda, calcular los intereses y prestar el dinero  Restituir los artículos después de devuelto el préstamo o, en caso de falta de pago, vender los objetos empeñados  Prestar dinero en forma de préstamo personal con garantía de cosecha futura o con otras garantías similares FORMACIÓN NECESARIA FICHA TÉCNICA DE PERFIL PROFESIONAL:

Nivel de estudios: Título de Formación profesional del Sistema Educativo 

Ciclo formativo de Grado Medio. (Nivel 2 de cualificación). Gestión administrativa

Certificado de profesionalidad 

Actividades administrativas de recepción y relación con el cliente. Nivel 2.

Conocimientos comunes para el sector de actividad: Conocimientos sobre economía y temas administrativos Conocimientos específicos:  Comunicación, archivo de la información y operatoria de teclados  Gestión Administrativa de compraventa  Gestión Administrativa de personal  Contabilidad general y tesorería  Productos y servicios financieros y de seguros básicos  Principio de Gestión Administrativa pública  Aplicaciones informáticas COMPETENCIAS REQUERIDAS:  Registrar, procesar y transmitir información  Realizar las gestiones administrativas de compra y venta de productos y/o servicios  Realizar las gestiones administrativas de personal  Realizar las gestiones administrativas de tesorería y los registros contables  Informar y atender al cliente sobre productos y/o servicios financieros y de seguros  Realizar gestiones administrativas en la Administración Pública FASE/S DEL PROCESO EN LAS QUE PARTICIPA: - Proceso productivo de crédito:  Liquidación de operaciones - Proceso productivo de inversión colectiva:  Creación de fondos de inversión Gestión del fondo de inversión

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

COBRADORES DE FACTURAS, DEUDAS Y EMPLEADOS ASIMILADOS DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD: Los cobradores de facturas, deudas y empleados asimilados realizan las diligencias necesarias para el cobro de facturas y deudas y desempeñan tareas administrativas relacionadas con esos cobros FUNCIONES PRINCIPALES:  Telefonear o escribir a clientes para cobrar el dinero adeudado o concertar pagos ulteriores  Averiguar las direcciones de los clientes y visitarlos para cobrar las deudas  Llevar registro de las sumas percibidas  Recomendar la iniciación de trámites judiciales cuando no ha sido posible el cobro de otra manera  Solicitar y cobrar contribuciones para obras de caridad FORMACIÓN NECESARIA Nivel de estudios: Título de Formación profesional del Sistema Certificado de profesionalidad Educativo FICHA TÉCNICA DE PERFIL PROFESIONAL:



Ciclo formativo de Grado Medio. (Nivel 2 de cualificación). Gestión administrativa



Operaciones auxiliares servicios administrativos generales. Nivel 1.

de y

Conocimientos comunes para el sector de actividad: Conocimientos sobre economía y temas administrativos Conocimientos específicos:  Comunicación, archivo de la información y operatoria de teclados  Gestión Administrativa de compraventa  Gestión Administrativa de personal  Contabilidad general y tesorería  Productos y servicios financieros y de seguros básicos  Principio de Gestión Administrativa pública  Aplicaciones informáticas COMPETENCIAS REQUERIDAS:  Registrar, procesar y transmitir información  Realizar las gestiones administrativas de compra y venta de productos y/o servicios  Realizar las gestiones administrativas de personal  Realizar las gestiones administrativas de tesorería y los registros contables  Informar y atender al cliente sobre productos y/o servicios financieros y de seguros  Realizar gestiones administrativas en la Administración Pública FASE/S DEL PROCESO EN LAS QUE PARTICIPA: - Proceso productivo de crédito:  Recuperación de activos - Proceso productivo de inversión colectiva:  Administración del fondo de inversión

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

FICHA TÉCNICA DE PERFIL PROFESIONAL: APLICACIONES INFORMÁTICOS / CONTROL PROGRAMADOR EQUIPOS INFORMÁTICOS DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD: Los programadores de aplicaciones informáticas y controladores de equipos informáticos ayudan a los usuarios de microcomputadoras o microordenadores en el momento de la instalación o cuando surjan problemas de utilización. Operan y controlan las computadoras u ordenadores y unidades periféricas utilizados para registrar, almacenar, transmitir y tratar información, de acuerdo con sus funciones FUNCIONES PRINCIPALES:  Ayudar a los usuarios en el manejo de microcomputadoras y microordenadores y de sistemas de programación  Instalar nuevos programas informáticos en determinadas configuraciones de equipos y sistemas operativos  Instalar nuevas unidades periféricas y hacer los ajustes necesarios para su buen funcionamiento  Introducir y mantener en vigor programas informáticos y actualizarlos, introduciendo cambios y reajustes en ellos de escasa complejidad o importancia de acuerdo con las funciones de su competencia  Accionar y controlar computadoras y equipos periféricos para tratar información digital  Montar las cintas y discos magnéticos a medida que hace falta para tratar o registrar información digital y encargarse de cuidar la biblioteca de discos y cintas FORMACIÓN NECESARIA Nivel de estudios: Título de Formación profesional del Sistema Educativo Certificado de profesionalidad 

Ciclo formativo de Grado Superior. (Nivel cualificación). Desarrollo de aplicaciones informáticas

3

de



Seguridad informática. Nivel 3.

30

Conocimientos comunes para el sector de actividad: Conocimientos informáticos Conocimientos específicos:  Sistemas informáticos multiusuario y en red  Análisis y diseño de aplicaciones informáticas de gestión  Programación en lenguajes estructurados  Desarrollo de aplicaciones en entornos de cuarta generación y con herramientas CASE  Diseño y realización de servicios de presentación en entornos gráficos COMPETENCIAS REQUERIDAS:  Desarrollar elementos software en el entorno cliente y servidor  Implementar, verificar y documentar aplicaciones Web en entornos Internet, intranet y extranet  Consultar y extraer información de distintas plataformas de almacenamiento de datos  Crear y gestionar repositorios de contenidos  Administrar el sistema de gestión de información y sistemas de planificación de recursos empresariales y de gestión de relaciones con clientes  Realizar y mantener componentes software en un sistema de planificación de recursos empresariales y de gestión de relaciones con clientes  Detectar y responder ante incidentes de seguridad  Gestionar servicios en el sistema informático  Diseñar la infraestructura de red telemática  Coordinar la implantación de la infraestructura de red telemática  Configurar y gestionar un sistema gestor de bases de datos FASE/S DEL PROCESO EN LAS QUE PARTICIPA: - Proceso productivo de crédito:  Proceso de control

30

En trámite

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

ANEXO II: EXPERTOS PARTÍCIPES EN EL ESTUDIO

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

A continuación se relacionan los perfiles de las personas expertas del sector de Servicios Financieros partícipes en la fase cualitativa de: Entrevistas en profundidad: N

Nombre y apellidos

1

Marta González

2

Entidad/Empresa CNFO Fuencarral Finanzas y Seguros

Cargo

Perfil (1)

Directora

Centro formativo

D. José Arenas Colegio de Mediadores de y Rus Seguros de Madrid

Gerente y Director del Centro de Estudios

Otro tipo de entidad

3

Olegario Olayo

Jefe de Formación

Empresa

4

Natividad Ramos

Asesora jurídica

Asociación empresarial

5

Lorena Mullor Gómez

Gerente

Asociación empresarial

6

Susana Guitard Banco Santander Marin

Gestor RRHH

Empresa

7

Mariano García Groupama

Responsable de Formación y Selección

Empresa

8

Luís Gámez

ING-NATIONALE NEDERLANDEN

Gerente de Formación

Empresa

9

Juana Romero Romero

Instituto de Estudios Financieros Responsable de Formación

10

Alfonso González

OCASO

11

Mª Antonia Losada

Caja Segovia AEMES – Asociación Empresarial de Mediadores de Seguros AHE Asociación Hipotecaria Española

José ángel 13 Carnicero García

CECA Confederación Española de Cajas de Ahorros UNESPA, Asociación Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguros ADECOSE, Asociación de Seguros y Corredores de Seguros

14 Marta Ferre

UBS BANK SA

12 Antonio Díaz

Director de Selección, Formación y Desarrollo

Empresa

Jefa de Desarrollo de Recursos Humanos

Asociación empresarial

Director de Relaciones Asociación Laborales y Asuntos generales empresarial Responsable de Formación de Asociación Centro de Seguros y Servicios, empresarial Grupo El Corte Inglés Directora de Recursos Empresa Humanos

Fundación Tomillo

Profesor Módulo en Gestión administrativa

Centro Formativo

Banco INVERSIS S.A.

Director de Recursos Humanos

Empresa

ICO Instituto de Crédito Oficial

Técnico RRHH y Formación

Organismo Público

Secretario de Formación Documentación y Estudios

FES UGT

Organización sindical

19 Pablo de Mier

FIRST DATA IBERICA S.A.

Director de RRHH

Empresa

Emma Fernández, 20 Pablo Rivera Villaverde

MADRID CENTRO FINANCIERO

Técnico Director Adjunto

Cluster

15

Manuel García Domínguez

Otro tipo de entidad

16 Luís Herrera Margarita 17 Cárceles Palomar Juan Mª Martínez y 18 Concepción de la Morena

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

Grupo de expertos: N

1

Nombre y apellidos Marta Rodríguez

Entidad/Empresa ICEA Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones

Cargo Directora de Formación

2

Olegario Olaya Caja Segovia

Jefe de Formación

3

José Arenas

Gerente

4 5 6 7

Inmaculada Medina Victoria Magirena Belén Ibáñez Marcos Mercedes de Mora Blanco

Colegio de Mediadores de Seguros Caja Madrid Calyon Sucursal en España IES "Ciudad Escolar" IES "Ciudad Escolar"

Director Formación, Unidades Centrales DIRECTOR DE RECURSOS HUMANOS Profesor de la modalidad Gestión Administrativa Profesor de la modalidad Administración y Finanzas

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Estudio sectorial comprensivo del sector de servicios financieros

INSTITUTO REGIONAL DE LAS CUALIFICACIONES DE LA COMUNIDAD DE MADRID SERVICIO REGIONAL DE EMPLEO CONSEJERÍA DE EMPLEO, MUJER E INMIGRACIÓN

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