Mis finanzas, mi futuro Programa de Educación Financiera para Cooperativas de Ahorro y Crédito.

MI dinero en su lugar Lo que te cuesta, se cuida

mis finanzas, mi futuro “Abre el ojo, y te ahorrarás enojos” Anónimo Un beneficio de ahorrar es ver cómo crece su dinero. De esta manera usted estará asegurando su futuro financiero. Sin embargo para cumplir este propósito un requisito fundamental que usted debe cumplir es la selección adecuada de la institución en donde confiar el sacrificio de su trabajo. “Mi dinero en su lugar: lo que te cuesta se cuida” le guía sobre los aspectos principales que debe considerar al momento de seleccionar la institución financiera para abrir una cuenta de ahorros. Su decisión debe partir desde reconocer y asegurarse si la institución está debidamente constituida, es decir tiene la autorización legal para captar recursos en libretas de ahorro u otro tipo de depósitos;

luego de lo cual deberá considerar los demás aspectos cómo: • ¿Está su dinero protegido? • ¿Qué tan cerca están las oficinas de la institución? • ¿Podrá obtener el dinero fácil y rápidamente cuándo lo necesite? • ¿Cuál es el rendimiento o tasa de interés que ganará? • ¿Existen costos por el manejo de las cuentas? • ¿Qué servicios adicionales le ofrece la institución? • ¿Puede establecer una relación de largo plazo con la institución?

MI dinero en su lugar

Con usted vienen sus recuerdos, pero también sus esperanzas, sus proyectos… Y su dinero.

Al fin llegando a mi tierra. Cuántos días trabajando. Cuántas noches solo, imaginando el regreso y lo que tengo que hacer con mi vida y el dinero que he juntado.

Lo que te cuesta, se cuida

Y así como usted abraza a los que quiere y en los que confía. También debe poner lo que tanto le costó ganarse en un sitio seguro y confiable; pero que no solo guarde su dinero, sino que lo haga crecer.

¡Salud, Toño, bienvenido!

Por tu vida, por estar de nuevo en tu país y con tu gente.

No todos son tan sinceros como sus amigos. Hay todo tipo de instituciones que se pueden encargar de su dinero. No todas le dicen la verdad.

Toño, hermano, tengo tantos negocios que proponerte. Vas a ver cómo nos va muy bien .

Gracias, Alejo, de verdad aprecio tu amistad y tus consejos. Al principio voy a estar un poco perdido. Quiero que me ayudes. Pero Luz también tiene razón. Hay que hacerlo en frío. Tranquilamente.

Deja los consejos para cuando estés sano. Toño sabe muchas cosas; si no, cómo hubiera sobrevivido en España; solo tiene que sentarse tranquilo y pensarlas. Acá todos lo apoyaremos.

Importante La mejor manera de saberlo es informándose. • Qué instituciones son legales y están controladas por el Gobierno. • Le van a ofrecer muchos servicios ahora (envío de dinero dentro y fuera del país, tarjetas de débito y crédito, cajeros automáticos…) y en el futuro. • Cuentas de ahorro que ofrecen beneficios a corto o largo plazo. • Mucha seguridad en todo.

Señor Villegas, hay muchas cosas que debo explicarle sobre nuestros servicios y sobre su dinero.

A ver, dígame.

Señorita, ahora tengo tiempo y mucho interés.

El primero es el AHORRO.

Para no cansarle, le voy a hablar de los productos y servicios que le podemos ofrecer y que son los más importantes.

AHORRAR, es guardar su dinero ahora para usarlo en el futuro. También, hacerlo crecer con el interés que ofrecen las cooperativas e instituciones financieras.

Usted abre la cuenta, deposita una cantidad y le entregamos su libreta de ahorros.

¿Tan sencillo?

¿De qué?

Lo más importante no es el trámite, sino el hábito.

De ahorrar. La costumbre de guardar el dinero. De hacer más depósitos. Y menos retiros. Dejar que crezca su dinero.

El credito

Puede ser, sí. Y… eso que llaman interés, ¿qué es?

También podría seguir guardando en mi casa, en un lugar seguro, ¿no?

¡Claro! Pero… ¿estaría seguro? Y, si no se lo roban, ¿usted no se lo gastaría en cualquier cosa?

Pues, que además de guardárselo con seguridad, le pagamos una cantidad por él y un poco más si lo deja a un mayor tiempo o plazo.

Y si necesita dinero para emprender un proyecto, puede pedir un CRÉDITO.

Mi cooperativa es confiable, sin su ayuda no me hubiera puesto esta tiendita. ¿Así que ya estás buscando la cooperativa?

Fui a algunas. Todas me ofrecen maravillas. Pero… no sé.

Ahorré lo que tenía y luego pedí un crédito. Y me lo dieron sin mucho lío. ¿Y cómo le hizo Don Pepe?

CRÉDITO es el dinero que le dan en préstamo por un tiempo. Le cobran un interés o le piden algo para garantizar su pago. Hay créditos para diferentes necesidades.

Hay cosas en las que se gana y otras en las que se pierde; pero el dinero no es un juego…

Sí, sería bueno. Yo confío en ti y también en la cooperativa que me sugirió Don Pepe.

Ya deposité mi platita. Pero no quisiera vivir de los intereses; eso es como estar sentado esperando a que te dejen jugar.

Mi idea es reunir una buena cantidad de amigos carpinteros, electricistas, plomeros, maestros de obra y demás, y ofrecer todos estos servicios, garantizando buen trabajo y cumplimiento.

Así, no tienen que buscar por su cuenta. Formaremos un equipo, no necesitamos mucha inversión.

Ya te dije, Toño: tengo unas cuantas ideas. Y también un poco de dinero. Podemos juntarnos, hacer un préstamo y comenzar un negocio.

Me parece bien, Alejo, muy, muy bien. Vamos a cranear un poco más y comenzar

El seguro Qué mala pata, Toño, ¿y ahora adónde te llevamos?

Qué precavido, Toño. ¿Cómo se te ocurrió?

No te preocupes. Tengo seguro médico.

Es que cuando fui a abrir mi cuenta de ahorros también me ofrecieron un seguro de vida, otro de accidentes y otro, médico.

El pilas creo que es mi cooperativa. Que parece que lo tiene todo.

Importante Recomendaciones: • Cubra los gastos diarios con su dinero, no con crédito. • Ahorre para pagar gastos planificados (nacimientos, matrimonio, casa, viaje). • Para gastos de emergencia que no cubre su seguro. • Sus proyectos puede financiarlos combinando ahorros y préstamos.

¿No? Oye que eres pilas. El SEGURO nos cubre el costo de enfermedades, accidentes o robos. Así no se afecta nuestro dinero por gastos inesperados y costosos.

Los servicios

Amigos, miren para atrás, que pueden perder de vista a alguna chica.

1

2

3

Importante Cómo usar la tarjeta y para qué sirve. 1. Cada cooperativa e institución financiera tiene su propia red de cajeros automáticos. 2. Cuando le entregan su tarjeta, usted debe elegir una clave secreta, que debe escribir cada vez que la use. • La clave es para que nadie la use, si se la pierde o se la roban. 3. La tarjeta reemplaza el dinero, para que no lo tenga que llevar y esté seguro en su cuenta. 4. Con ella puede retirar dinero en cualquier día, hora y lugar. • No tiene que hacer el trámite para retirarlo. 5. Los cajeros automáticos son más rápidos que ir a retirar en su cooperativa. • No la use para todo, tener tarjeta es también una forma de controlar sus gastos. • Tenga muy en secreto la clave y no la tenga junto a su tarjeta. 6. Avise a su cooperativa si pierde su tarjeta, se la roban o se le queda dentro del cajero.

4

Con ella puede retirar dinero en cualquier día, hora y lugar.

5

Los cajeros automáticos son más rápidos que ir a retirar en su cooperativa.

6

Avise a su cooperativa si pierde la tarjeta, se la roban o se le queda dentro del cajero.

…Y el lunes ya me dan el préstamo.

Sí, señora, van todos los que pidió y llevan una credencial de la empresa. No se preocupe.

¡Caramba! Y lo has hecho en menos de un mes.

Señor Villegas, su crédito ha sido aprobado. Va a ser un gusto trabajar con usted.

Y para mí, trabajar en mi país y con mi gente.

Cuando tienes buenos propósitos, siempre hay cooperativas e instituciones financieras y gente que te respalda y te ofrece su apoyo.

Y vuelves a contar con su capacidad de trabajo, servicio y afecto.

MAESTR AZOS S .A.

Toño vuelve a volar, persiguiendo sus sueños. Ahora con los pies en SU TIERRA.

recordemos lo apreNdido

1. Escoja que productos financieros le puede ofrecer una institución financiera. a. Ahorro, crédito y productos de primera necesidad. b. Ahorro, crédito y seguros. c. Ahorro y crédito. 2. Escoja qué servicios financieros adicionales le puede ofrecer una institución financiera. a. Funeraria. b. Cajeros automáticos. c. Comisariato. d. Tarjetas de crédito y débito. e. Consultorios médicos.

3. ¿Qué ventajas tiene Ud. al utilizar un cajero automático? a. Los cajeros automáticos son más rápidos que las ventanillas de las Instituciones financieras. b. Puedo retirar dinero aún sin tenerlo disponible en mi cuenta. c. Puedo retirar efectivo en cualquier día y hora. 4. ¿Qué se debe hacer en el caso de pérdida o robo de la tarjeta de débito? a. Comunicarse con la Cooperativa. b. Comunicarse con la policía. c. Esperar a ver que pasa. d. Esperar que la Cooperativa me diga que hacer.

Respuestas: 1.b / 2.b y d / 3.a y c / 4.a

Escoge la opción correcta.

Programa de Educación Financiera para Cooperativas de Ahorro y Crédito 1. Vamos a planificar nuestras finanzas. 2. Mi dinero en su lugar: Lo que te cuesta, se cuida. 3. El ahorro: Un seguro para su futuro. 4. Crédito para vivir o ¿Vivir para pagar? 5. Remesas: trabajando fuera, invirtiendo dentro. 6. Seguros para enfrentar las tristezas con menos pesar.

Fondo Multilateral de Inversiones Miembro del Grupo BID

Documentos elaborados en el marco del Proyecto “Mejora del acceso y cobertura de servicios financieros vinculados a remesas a través del sistema cooperativo de ahorro y crédito del Ecuador”, Convenio de Cooperación Técnica No Reembolsable N° ATN/ME-12030-EC.

Concepto, diseño y diagramación: Manthra Editores - [email protected]. Adaptación de textos: Otto Zambrano. Ilustración: Paco Puente, Gabriela Racines