PRESUPUESTO Use Su Dinero Con Cautela Materiales suplementarios del Manual Capacitación para capacitadores

Financial Education for the Poor Project Washington, D.C. 2006

CONTENIDOS

Presupuesto: Use Su Dinero Con Cautela MATERIALES SUPLEMENTARIOS DEL MANUAL CAPACITACIÓN PARA CAPACITADORES NÚMERO

DEL DOCUMENTO

TÍTULO

DEL DOCUMENTO

Documento 1

Examen de entrada de Presupuesto

Documento 2

Principios y prácticas fundamentales de la educación de adultos

Documento 3

Fundamentos para guiar el trabajo en grupos pequeños

Documento 4

Características del presupuesto y del flujo de efectivo

Documento 5

Eventos inesperados

Documento 6

Cuadro de adaptación local

Documento 7

Principios fundamentales para dar y recibir comentarios

Documento 8

Cuestionario para la evaluación del taller

Documento 9

Examen final de Presupuesto

Documento 10 Examen final de Presupuesto con respuestas

MATERIALES

SUPLEMENTARIOS DEL

MANUAL CAPACITACIÓN

PARA CAPACITADORES

DOCUMENTO 1 Examen de entrada de Presupuesto Examen #

PREGUNTA

RESPUESTA

1. Un presupuesto es una herramienta útil solamente para las metas financieras a corto plazo.

Verdadero

Falso

2. Uno de los principales beneficios del presupuesto es que promueve la disciplina para el ahorro.

Verdadero

Falso

3. Una diferencia entre un flujo de efectivo y un presupuesto es que…

A) un flujo de efectivo crea las bases para desarrollar un presupuesto B) no hay diferencia—ambos proporcionan la misma información C) un presupuesto es para las metas financieras a corto plazo mientras el flujo de efectivo es para las metas financieras a largo plazo

(Marque con un círculo la respuesta correcta)

4. Una vez que se desarrolla un presupuesto, nunca debe ser modificado.

Verdadero

5. Los factores personales que pueden afectar las prioridades de un presupuesto incluyen…

A) las creencias que uno tiene sobre el dinero y la personalidad B) el nivel de educación C) la capacidad que uno tiene para hacer cálculos matemáticos

(Marque con un círculo la respuesta correcta)

Falso

6. Las metas de inversión se incluyen en un presupuesto.

Verdadero

Falso

7. Solamente se puede desarrollar un presupuesto si uno sabe leer y escribir.

Verdadero

Falso

8. Para desarrollar un presupuesto uno necesita llevar el control de…

A) los ingresos B) los gastos C) las dos respuestas anteriores

(Marque con un círculo la respuesta correcta)

9. No es necesario incluir un fondo de emergencia en su presupuesto. 10. Un flujo de efectivo le puede mostrar si sus gastos son más altos que sus ingresos.

Verdadero

Falso

Verdadero

Falso

Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger

PRESUPUESTO: Use Su Dinero Con Cautela

DOCUMENTO 2 Principios y prácticas fundamentales de la educación de adultos PRINCIPIO

DESCRIPCIÓN

Respeto

❚ Los participantes se sienten respetados y tratados con igualdad.

Reconocimiento

❚ Los participantes necesitan recibir elogios incluso por sus contribuciones más sencillas.

Relevancia

❚ Los participantes aprenden mejor cuando recurren a su propio conocimiento y a sus experiencias. ❚ El aprendizaje debe satisfacer las necesidades reales de la vida de un adulto (trabajo, familia, etc.)

Diálogo

❚ Los adultos aprenden mejor cuando pueden conversar sobre la información. El “método bancario” por el cual se hacen “depósitos” en la mente de una persona puede ser eficaz para un niño, pero no es apropiado para un adulto. ❚ El aprendizaje debe desarrollarse en dos direcciones permitiendo al participante entablar un diálogo con el capacitador.

Participación

❚ Los participantes deben participar a través de discusiones, trabajos en grupos pequeños y el intercambio de ideas.

Inmediatez

❚ Los participantes deben poder aplicar sus conocimientos nuevos de inmediato.

Regla 20/40/80

❚ Los participantes aprenden más cuando se usan ayudas visuales como apoyo de la presentación verbal y aún más cuando practican las nuevas habilidades. Recordamos 20 por ciento de lo que oímos, 40 por ciento de lo que oímos y vemos y 80 por ciento de lo que oímos, vemos y hacemos.

Pensamiento, sentimientos y acción

❚ El aprendizaje debe involucrar ideas, emociones y acciones.

Seguridad

❚ Los participantes necesitan sentir que sus ideas y contribuciones son valoradas, que no serán ridiculizados o menospreciados.

Responsabilidad

❚ Los capacitadores son responsables de satisfacer las necesidades de aprendizaje de los participantes y de garantizar que los conocimientos impartidos les sean útiles.

Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger

MATERIALES

SUPLEMENTARIOS DEL

MANUAL CAPACITACIÓN

PARA CAPACITADORES

DOCUMENTO 3 Fundamentos para guiar el trabajo en grupos pequeños

❚

Definir con claridad la actividad y el “producto” del trabajo en grupos pequeños.

❚

Asegurarse de que todos comprendan el tamaño de los grupos antes de pedir a los participantes que organicen los grupos. Las instrucciones pueden ser impartidas después de que se hayan organizado los grupos.

❚

Usar grupos de diferentes tamaños: parejas y grupos pequeños de tres o cuatro personas.

❚

Asegurarse de que los participantes se posicionen para que todos se puedan ver y escuchar con facilidad: guiarlos para que el cambio de posiciones se haga rápidamente. Circular por la sala mientras los grupos conversan sobre algún tema o ejercicio para confirmar que todos los participantes lo comprendan, responder sus preguntas y escribir los principales puntos de la conversación. Incluso, es posible invitar a algunos grupos a que, cuando llegue el momento oportuno, compartan con la clase ciertos puntos específicos que consideren fundamentales.

❚

❚ ❚ ❚

No siempre es necesario pedir a cada grupo que haga una presentación. Es aceptable pedir solamente a algunos grupos que procedan a hacer su presentación. Evitar que cada miembro de los grupos haga una presentación ante la clase. Pedir a los grupos que designen a un representante. Si observa que hay confusión entre los participantes, detener la actividad de todos los grupos y aclarar la confusión.

Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger

PRESUPUESTO: Use Su Dinero Con Cautela

DOCUMENTO 4 Características del presupuesto y del flujo de efectivo (Cortar por la mitad)

Plan para gastos en necesidades diarias

PRESUPUESTO Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger

MATERIALES

SUPLEMENTARIOS DEL

MANUAL CAPACITACIÓN

PARA CAPACITADORES

DOCUMENTO 4

(Continuación) Características del presupuesto y del flujo de efectivo (Cortar por la mitad)

Controla el flujo de dinero durante un periodo de tiempo específico

FLUJO DE EFECTIVO Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger

PRESUPUESTO: Use Su Dinero Con Cautela

DOCUMENTO 4

(Continuación) Características del presupuesto y del flujo de efectivo (Cortar por la mitad)

Le muestra cuánto dinero tiene al final del periodo

FLUJO DE EFECTIVO Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger

MATERIALES

SUPLEMENTARIOS DEL

MANUAL CAPACITACIÓN

PARA CAPACITADORES

DOCUMENTO 4

(Continuación) Características del presupuesto y del flujo de efectivo (Cortar por la mitad)

Proporciona las bases para iniciar un presupuesto

FLUJO DE EFECTIVO Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger

PRESUPUESTO: Use Su Dinero Con Cautela

DOCUMENTO 4

(Continuación) Características del presupuesto y del flujo de efectivo (Cortar por la mitad)

Referencia para ahorrar para emergencias y oportunidades inesperadas

PRESUPUESTO Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger

MATERIALES

SUPLEMENTARIOS DEL

MANUAL CAPACITACIÓN

PARA CAPACITADORES

DOCUMENTO 4

(Continuación) Características del presupuesto y del flujo de efectivo (Cortar por la mitad)

Estrategia de inversión para lograr metas financieras a largo plazo

PRESUPUESTO Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger

PRESUPUESTO: Use Su Dinero Con Cautela

DOCUMENTO 5 Eventos inesperados

Enfermedad

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MATERIALES

SUPLEMENTARIOS DEL

MANUAL CAPACITACIÓN

PARA CAPACITADORES

DOCUMENTO 5

(Continuación) Eventos inesperados

Incendio o Inundación

Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger

PRESUPUESTO: Use Su Dinero Con Cautela

DOCUMENTO 5

(Continuación) Eventos inesperados

Divorcio o Separación

Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger

MATERIALES

SUPLEMENTARIOS DEL

MANUAL CAPACITACIÓN

PARA CAPACITADORES

DOCUMENTO 5

(Continuación) Eventos inesperados

Pérdida del Trabajo Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger

PRESUPUESTO: Use Su Dinero Con Cautela

DOCUMENTO 5

(Continuación) Eventos inesperados

Muerte del Cónyuge Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger

MATERIALES

SUPLEMENTARIOS DEL

MANUAL CAPACITACIÓN

PARA CAPACITADORES

DOCUMENTO 6 Cuadro de adaptación local MODIFICACIONES

NECESARIAS SOBRE LAS GUÍAS DE LAS SESIONES EDUCATIVAS

INFORMACIÓN/ PUNTOS DE ADAPTACIÓN

INFORMACIÓN/ ADAPTACIÓN

NECESARIA

NÚMERO

DE LAS SESIONES EDUCATIVAS QUE REQUIEREN CAMBIOS

Título de la sesión educativa

Objetivos basados en logros

Duración de la sesión educativa

Pasos—títulos y secuencia

Ayudas y materiales

Situación/Ejemplos de las historias que necesitan ser más relevantes

Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger

PRESUPUESTO: Use Su Dinero Con Cautela

DOCUMENTO 6

(Continuación) Cuadro de adaptación local

MODIFICACIONES

NECESARIAS SOBRE LAS GUÍAS DE LAS SESIONES EDUCATIVAS

INFORMACIÓN/ PUNTOS DE ADAPTACIÓN

INFORMACIÓN/ ADAPTACIÓN

NECESARIA

Hojas de trabajo

Ilustraciones

Problemas y soluciones locales que son diferentes

Preguntas abiertas que necesitan ser modificadas

Nombres de los personajes de las historias/dramas

Métodos del aprendizaje de adultos: trabajo en grupos pequeños, juegos, ejercicios, etc.

Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger

NÚMERO

DE LAS SESIONES EDUCATIVAS QUE REQUIEREN CAMBIOS

MATERIALES

SUPLEMENTARIOS DEL

MANUAL CAPACITACIÓN

PARA CAPACITADORES

DOCUMENTO 6

(Continuación) Cuadro de adaptación local

MODIFICACIONES

NECESARIAS SOBRE LAS GUÍAS DE LAS SESIONES EDUCATIVAS

INFORMACIÓN/ PUNTOS DE ADAPTACIÓN

INFORMACIÓN/ ADAPTACIÓN

NECESARIA

NÚMERO

DE LAS SESIONES EDUCATIVAS QUE REQUIEREN CAMBIOS

Términos de uso local

Moneda y cantidades monetarias usadas en las historias, ejercicios y ejemplos

Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger

PRESUPUESTO: Use Su Dinero Con Cautela

DOCUMENTO 7 Principios fundamentales para dar y recibir comentarios

AL

DAR COMENTARIOS:

1. 2. 3. 4.

Ser específico. Dar ejemplos específicos. Sugerir una práctica o método alternativo. Expresar aprecio. Hacer preguntas para comprender primero por qué la persona puede haber hecho algo que le pareció inapropiado.

AL

RECIBIR COMENTARIOS:

1. Escuchar todo el comentario/sugerencia. Tratar de no interrumpir a la persona que está dando su comentario. 2. Antes de responder, hacer preguntas para asegurarse que comprende claramente lo que la persona está diciendo. 3. Tratar de no actuar a la defensiva o justificar sus acciones. 4. Agradecer las ideas. 5. Ayudar a la persona que está dando sugerencias a que sea específico (ver punto 1 en “Al dar comentarios”).

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MATERIALES

SUPLEMENTARIOS DEL

MANUAL CAPACITACIÓN

PARA CAPACITADORES

DOCUMENTO 8 Presupuesto: Use Su Dinero Con Cautela

CUESTIONARIO

PARA LA EVALUACIÓN DEL TALLER

NOMBRE :

FECHA:

INSTRUCCIONES: Por favor, piense por un momento en su experiencia durante el taller y comparta sus comentarios e ideas. La información que usted proporcione será útil para futuros talleres. Si necesita más espacio, escriba en el reverso de esta hoja.

1. ¿QUÉ

ACTIVIDADES LE PARECIERON MÁS ÚTILES?

¿POR

QUÉ?

2. ¿QUÉ

ACTIVIDADES LE PARECIERON MENOS ÚTILES?

3. ¿QUÉ

SE PODRÍA AGREGAR O CAMBIAR PARA MEJORAR EL TALLER?

¿POR

QUÉ?

Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger

PRESUPUESTO: Use Su Dinero Con Cautela

DOCUMENTO 9 Examen final de Presupuesto Examen #

PREGUNTA

RESPUESTA

1. Un presupuesto es una herramienta útil solamente para las metas financieras a corto plazo.

Verdadero

Falso

2. Uno de los principales beneficios del presupuesto es que promueve la disciplina para el ahorro.

Verdadero

Falso

3. Una diferencia entre un flujo de efectivo y un presupuesto es que…

A) un flujo de efectivo crea las bases para desarrollar un presupuesto B) no hay diferencia—ambos proporcionan la misma información C) un presupuesto es para las metas financieras a corto plazo mientras el flujo de efectivo es para las metas financieras a largo plazo

(Marque con un círculo la respuesta correcta)

4. Una vez que se desarrolla un presupuesto, nunca debe ser modificado.

Verdadero

5. Los factores personales que pueden afectar las prioridades de un presupuesto incluyen…

A) las creencias que uno tiene sobre el dinero y la personalidad B) el nivel de educación C) la capacidad que uno tiene para hacer cálculos matemáticos

(Marque con un círculo la respuesta correcta)

Falso

6. Las metas de inversión se incluyen en un presupuesto.

Verdadero

Falso

7. Solamente se puede desarrollar un presupuesto si uno sabe leer y escribir.

Verdadero

Falso

8. Para desarrollar un presupuesto uno necesita llevar el control de…

A) los ingresos B) los gastos C) las dos respuestas anteriores

(Marque con un círculo la respuesta correcta)

9. No es necesario incluir un fondo de emergencia en su presupuesto. 10. Un flujo de efectivo le puede mostrar si sus gastos son más altos que sus ingresos.

Verdadero

Falso

Verdadero

Falso

Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger

MATERIALES

SUPLEMENTARIOS DEL

MANUAL CAPACITACIÓN

PARA CAPACITADORES

DOCUMENTO 10 Examen final de Presupuesto con respuestas Examen #

PREGUNTA

RESPUESTA

1. Un presupuesto es una herramienta útil solamente para las metas financieras a corto plazo.

Verdadero

Falso

2. Uno de los principales beneficios del presupuesto es que promueve la disciplina para el ahorro.

Verdadero

Falso

3. Una diferencia entre un flujo de efectivo y un presupuesto es que…

A) un flujo de efectivo crea las bases para desarrollar un presupuesto B) no hay diferencia—ambos proporcionan la misma información C) un presupuesto es para las metas financieras a corto plazo mientras el flujo de efectivo es para las metas financieras a largo plazo

(Marque con un círculo la respuesta correcta)

4. Una vez que se desarrolla un presupuesto, nunca debe ser modificado.

Verdadero

5. Los factores personales que pueden afectar las prioridades de un presupuesto incluyen…

A) las creencias que uno tiene sobre el dinero y la personalidad B) el nivel de educación C) la capacidad que uno tiene para hacer cálculos matemáticos

(Marque con un círculo la respuesta correcta)

Falso

6. Las metas de inversión se incluyen en un presupuesto.

Verdadero

Falso

7. Solamente se puede desarrollar un presupuesto si uno sabe leer y escribir.

Verdadero

Falso

8. Para desarrollar un presupuesto uno necesita llevar el control de…

A) los ingresos B) los gastos C) las dos respuestas anteriores

(Marque con un círculo la respuesta correcta)

9. No es necesario incluir un fondo de emergencia en su presupuesto. 10. Un flujo de efectivo le puede mostrar si sus gastos son más altos que sus ingresos.

Verdadero

Falso

Verdadero

Falso

Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger