SEGURIDAD AL UTILIZAR BANCA EN LÍNEA COMERCIAL

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Para ingresar a Banca en Línea se requiere de un usuario y contraseña, memorícelo y evite anotarlo o compartirlo con alguien.

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Proteja y mantenga en un lugar seguro y confiable su Tarjeta de enlace electrónico seguro. Esta es la llave o mecanismo que le permite autorizar y realizar transacciones seguras por estos servicios.

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Para autorizar una transacción dentro de Banca en Línea, solo se solicitará que ingrese tres (3) coordenadas de su Tarjeta de enlace.

•

Verifique los datos de la transacción a autorizar: cuenta a débitar, cuenta a acreditar y que el monto de la transacción corresponda a lo solicitado.

•

No autorice transacciones de las cuales no está seguro de su procedencia.

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Utilizamos la personalización de su número de cliente, lo que le permite cambiar su usuario por uno que contenga números y letras, el cual solo usted debe conocer. Podrá programar preguntas de seguridad y elegir una imagen personalizada, para mayor seguridad en sus transacciones por Banca en Línea.

CARGOS Y COMISIONES DE BANCA EN LÍNEA Pagos y transferencias a terceros por Banca en Línea: Mensualidad

US$5.00

+

7%

ITBMS = US$5.35

Costo por transacción

US$0.10

+

7%

ITBMS = US$0.11

En carga de archivo ACH el cobro de la transacción corresponderá a cantidad. Transferencias salientes internacionales: *Por Banca en Línea Porcentaje

0.0625%

+

7%

ITBMS

Mínimo

US$50.00

+

7%

ITBMS = US$53.50

Máximo US$500.00

+

7%

ITBMS = US$535.00

*En sucursales Porcentaje

0.125%

+

7%

ITBMS

Mínimo

US$60.00

+

7%

ITBMS = US$64.20

Máximo US$500.00

+

7%

ITBMS = US$535.00 INCLUYE SWIFT

ÍNDICE Seguridad al utilizar Banca en Línea Cargos y comisiones de Banca en Línea Pagos Transferencias Entre cuentas propias

A terceros

Internacionales

Transacciones a futuro Reporte de transferencias locales e internacionales ACH Carga de archivos ACH Transacciones manuales ACH Consultar rechazos Cargar archivos ACH

Transacciones manuales ACH

Actualizar fecha a procesar de transacción ACH Carta de crédito Reportes Administración de usuarios Crear nuevo usuario

Asociar perfil

Asociar productos y mensajes de usuarios

Asociar empresas de Grupo Económico

Editar usuarios ya existentes

Eliminar ya existentes

PAGOS En Banca en Línea se pueden realizar los siguientes pagos y transferencias: • Transferencias • Entre sus cuentas de depósito

• A cuentas en otros bancos

• A cuentas de terceros en Banco General

• De fondos a nivel mundial

• Pagos

Préstamos de Banco General y de otros bancos

Clubes

Tarjetas de Crédito de Banco General y de otros bancos

Bienes Raíces

Arrendamientos Financieros (Leeasing) de Banco General

Colegios

American Express

Seguros Donaciones

Servicios (luz, agua, teléfono, Cable Onda, etc.) Comercios

Impuestos a la DGI y al Municipio de Panamá Compra de tiempo aire de + móvil, Movistar y Digicel

ENA - Panapass Prepago

1

¿CÓMO RE ALIZ AR UN PAGO?

Seleccione del menú superior Transacciones y luego la opción Pagos.

2 En la pantalla Agregar nuevos pagos debe escoger la entidad a la que desea realizar el pago en la sección Listado de entidades. Puede realizar diferentes búsquedas de la entidad que desea programar: • Buscar por entidad y/o empresa • Buscar por categoría • Buscar por letra

3 Una vez realizada la búsqueda, presione sobre la entidad que desea agregar.

4 Le aparecerá la ventana Agregar pagos, con los datos de la entidad que seleccionó previamente. Ingrese los datos del propietario de la cuenta en los campos que aparecen debajo del nombre de la entidad.

5

Presione Aceptar para agregar el pago.

Si no desea agregar el pago, presione Cancelar.

6

Para completar su pago debe ir al menú superior Transacciones y elegir la opción Favoritos.

7 En Favoritos encontrará el pago agregado anteriormente. Coloque el monto que desea pagar y presione Aceptar. Si selecciona la opción Recurrencia podrá programar pagos a futuro y de forma periódica.

T R AN S F E R E N C I A S

1

ENTRE CUENTA S PROPIA S

Para realizar transferencias entre cuentas propias de la empresa, en el menú Transacciones, seleccione la opción Transferencias, Cuentas propias.

2 Seleccione la Cuenta origen (cuenta a la cual se le debitará el monto), la Cuenta destino (cuenta a la que se le acreditará el monto), e ingrese el Monto que desea transferir (sin comas).

3

Presione Aceptar.

A TERCEROS

1 Para realizar transferencias a cuentas de terceros en Banco General u otro banco de la localidad, seleccione en el menú Transacciones, la opción Transferencias, Terceros.

Ingrese la información de la transferencia a realizar (Cuenta origen, Banco, Producto, Cuenta destino, Nombre, Descripción y Monto de la transferencia). * Si desea que esta información quede guardada para futuras transferencias y pagos debe marcar el recuadro Guardar a Favoritos. IMPORTANTE: Para realizar cualquier transacción a terceros necesita la Tarjeta de enlace electrónico seguro.

R EAL I Z A R T R A N S A C C IO NE S A FUTURO

1

Seleccione en el menú Transacciones, la opción Favoritos.

2 Se desplegará la lista de entidades guardados para realizar pagos.

3 Para programar un pago a futuro, en Fecha de transacción, coloque la fecha en la que desea que se realice.

4 5 6

Una vez cambie la Fecha de transacción, coloque el Monto a pagar y presione Aceptar.

Se desplegará la pantalla de verificación, revise que los datos de la transacción estén correctos y presione el botón Confirmar.

Las transacciones a futuro se ejecutan al siguiente día hábil, tras la autorización del pago. Debe tener en cuenta que esta regla no aplica para fin de semana.

TR AN S F E R E N C I A S I N TE RNAC IO NALE S

1

ENVIAR UNA TR ANSFERENCIA INTER NACIONAL

Para hacer transferencias internacionales en el menú de Transferencias seleccione la opción Internacionales.

2 Ingrese la siguiente información: Datos del cliente: Ingrese la información de los campos Cuentas destino, Monto a enviar y selecccione si acepta los gastos de corresponsalía.

3 Datos del beneficiario: ingrese los datos de la persona/compañía a la cual se le enviará la transferencia. Datos del banco beneficiario: ingrese la información del banco al cual se enviará la transferencia. *Solo se debe colocar el código ABBA o Swift, no ambos.

4 Datos del banco intermediario: solo debe completar esta sección si el banco destino no está dentro de los Estados Unidos. Opcional: si la transferencia requiere de un banco intermediario, Banco General lo asignará.

5 6

Luego presione el botón Continuar.

En la siguiente pantalla debe escoger en el campo de Banco, el banco destino donde enviará la transferencia. El sistema le mostrará la información del banco automáticamente.

7

Debe oprimir Aceptar para continuar con la transferencia.

8

En la pantalla de Verificación de transferencia internacional debe verificar los datos y presionar Confirmar para enviar la transferencia. *Si desea que esta información quede guardada debe marcar el recuadro de Guardar datos de transferencia. Esto le permitirá mantener esta información en el sistema para futuras transferencias internacionales.

REPORTE DE TRANSFERENCIAS LOCALES E INTERNACIONALES

1

Para consultar los Reportes de Transferencias locales e internacionales, en el menú Cuentas, escoja la opción Reporte-Transferencias locales e internacionales.

2 En la pantalla Reporte de transferencias locales e internacionales puede realizar consultas de las transferencias de acuerdo a los siguientes criterios: Tipo de transferencia (local recibida, local enviada, internacional enviada o internacional recibida), nombre de cuenta, fecha inicial y fecha final.

3 4

Una vez ingresada la información se desplegarán las transferencias que cumplan el criterio del filtro que seleccionó. Elija la transferencia que desea consultar y presione el botón Detalles.

Mensaje Swift de una transferencia internacional enviada: Si desea consultar el número de Swift, presione el botón Mensaje Swift ubicado en la parte inferior.

CARGAR ARCHIVOS ACH

1

2

En el menú ACH, seleccione la opción Cargar archivos ACH.

PASOS A SEGUIR Se desplegará la ventana Cargar archivos ACH: • En el campo Plantilla seleccione el formato de archivo que desea importar. • En el campo Originador seleccione el tipo de pago que desea realizar. • En el campo Cuenta principal (Offset) debe seleccionar la cuenta de la cual se debitará el monto total de la transacción. • En el campo N° de registros debe escribir la cantidad de filas que contiene el archivo. • En el campo Notas, debe escribir alguna descripción referente al pago o al cobro. Ejemplo: 1 quincena de mayo.

3

PASOS A SEGUIR (continuación) • En el campo Fecha efectiva, debe seleccione la fecha en que desea que el pago sea aplicado, tomando en cuenta el horario de la red ACH. • En el campo Monto, debe ingresar la suma total de los montos del archivo a cargar. • Una vez ingresados todos los campos, presione Transmitir, esto lo llevará a la pantalla de verificación. IMPORTANTE: si la persona que está realizando la carga de archivos es firmante de la cuenta que se está debitando, el sistema le solicitará que autorice la transacción utilizando su Tarjeta de enlace electrónico seguro.

CO NFIRM AC IÓ N DE C A RGA DE A RCH I VO

4 5 6

En esta pantalla se presentan los datos ingresados previamente. • En la opción Archivo, presione el botón Examinar para indicar la ruta del archivo a cargar.

• Busque el archivo que desea importar y presionar el botón Abrir. Le saldrá la siguiente ventana.

• En esta ventana podrá observar en el campo Archivo la ruta del archivo que ha seleccionado para cargar.

7

• Presione el botón Transmitir para cargar el archivo. Si no desea cargar el archivo, presione el botón Cancelar.

H O R A R I OS D E PR O C E SA M I E N TO AC H BA N CO G E N E R A L

Archivos de transacciones mixtas

Para clientes con cuentas de Banco General y otros bancos

Archivos de transacciones propias

8:00 a.m. a 12:00 p.m. Lunes a viernes

Pa r a c lie nte s d e Ba n c o Ge n e r al

24 horas al día los 7 días de la semana

Consultas de rechazos: • Transacciones propias de Banco General

Se podrán consultar los rechazos una vez sea procesada la transacción

• Transacciones de otros Bancos

5:00 p.m. en adelante

Para recibir asistencia llámenos al 305-0010 o escríbanos a: sopor [email protected]

TRANSACCIONES MANUALES ACH

1

La plantilla Pagos Manuales ACH le permite ingresar información de sus pagos para que el usuario las pueda utilizar en el periodo que determine. Puede crear hasta 30 plantillas cada una con un máximo de 50 registros.

En el menú de ACH escoja la opción Hacer transacciones manuales ACH.

2 Debe completar los siguientes campos: • Nombre de plantilla: coloque el nombre que define para el grupo de registros o pagos. • Tipo de archivo: escoja la opción de Pagos o Cobros dependiendo del tipo de transacción que desea realizar. • Banco: entidad a la cual enviará la transacción. • Producto: escoja el tipo de producto (cuenta corriente, cuenta de ahorros, préstamos o tarjetas de crédito). • Nombre: referencia o nombre del beneficiario. • Descripción: explicación o nota del pago o cobro a efectuar. • Monto: suma a pagar (puede determinar el monto en $0.00 y luego ser actualizado). • Identificación: referencia de su cliente (ejemplo: cédula, RUC, u otro dato que desee establecer). • Cuenta: número de la cuenta bancaria a pagar o cobrar.

TRANSACCIONES MANUALES ACH

3 Luego que se ingresan todos los campos presione el botón Guardar para salvar los datos de la plantilla creada y poder ingresar nuevos registros.

4

Una

vez

presione

el

botón

Guardar el sistema le habilitará 2

filas nuevas hasta completar un máximo de 50 registros.

Una vez presione el botón guardar. La plantilla quedará salvada y la misma podrá ser utilizada para transacciones que realice a futuro.

• Editar: al presionar esta opción solo podrá modificar los campos Descripción y Monto. Una vez confirme los cambios, los mismos quedarán guardados para que pueda enviar los pagos. Para enviar los pagos de su planilla debe seleccionar en el ACH la opción Hacer transacciones Manuales ACH. Seleccione su planilla (seleccionar todos) y presione el botón Transmitir.

TRANSACCIONES MANUALES ACH

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Luego debe completar los siguientes campos: • Descripción: nota o detalle de la transacción a pagar. • Fecha Efectiva: día que desea se haga efectivo el pago o cobro según horario establecido por la Red ACH. Originador: seleccione el tipo de pago que desea realizar. Cuenta principal (Offset): debe seleccionar la cuenta de la cual se debitará el monto total de la transacción. Monto total: indique la suma total de los montos del archivo a cargar. Presione el botón Aceptar, para enviar estos pagos.

TRANSACCIONES MANUALES ACH

6 Se mostrará una pantalla para que valide las transacciones a realizar. Presione el botón Confirmar.

7 En la última pantalla podrá validar las transacciones que han sido generadas y se encuentran en estado pendiente de autorización. Los firmantes habilitados en Banca en Línea deberán aprobar dichas transacciones. Si la persona que está realizando la carga de archivo es firmante de la cuenta que se está debitando, el sistema le solicitará que autorice la transacción utilizando su Tarjeta de enlace electrónico seguro.

TRANSACCIONES MANUALES ACH

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La próxima vez que ingrese al menú ACH en la opción Hacer transacciones manuales ACH observará que la plantilla que guardó se encuentra disponible para: • Agregar, editar, y/o eliminar registros. • Realizar pagos o cobros a estos registros sin necesidad de ingresar todos los datos nuevamente.

VER RECHAZOS DE SUS TRANSACCIONES POR CARGA DE ACH MANUAL Puede hacerlo desde el menú ACH, en las opciones Consultar transacciones manuales o Consultar archivos cargados.

1 Seleccione el archivo a verificar y presione el botón Rechazos.

2 Se desplegará la siguiente pantalla donde aparece el detalle de la transacción rechazada. Si el archivo seleccionado tiene rechazos, se incluye la Descripción del error.

ACTUALIZAR FECHA A PROCESAR DE SU TRANSACCIÓN ACH

1 Puede hacerlo desde el menú ACH, opciones Consultar archivos cargados o Consultar transacciones manuales. Se desplegará la lista de transacciones creadas. Debe seleccionar una y presione el botón Actualizar.

2 En la siguiente pantalla está disponible el campo Fecha a procesar, es allí donde puede cambiar la fecha en la que se ejecutará la transacción. **Este cambio solo se puede realizar si la transacción aún está Pendiente de autorización. Luego presione el botón Transmitir para guardar el cambio.

CARTA DE CRÉDITO

1

SOLICITUD

• Para enviar sus solicitudes de Cartas de Crédito, presionar en el menú Carta de Crédito la opción Solicitud.

2 3

• Se desplegará la pantalla de Carta de Crédito, en el campo de Carta de Crédito podrá escoger: Importación, Local, Standby.

• En la sección Solicitud puede escoger: Apertura o Enmienda.

4 5

•

Al presionar botón Aceptar el sistema le solicitará toda la información requerida para el envío del tipo de Carta de Crédito que seleccionó.

• Tendrá la opción Guardar los datos ingresados en la Carta de Crédito sin haber culminado. Esto le permitirá terminar de completar la solicitud en otro momento si así lo desea.

• Al igual que en las Transferencias Internacionales, tiene la opción de guardar la plantilla una vez enviada la solicitud para utilizarla nuevamente en el futuro. • Podrá obtener una guía completa para enviar su Carta de Crédito en la sección de preguntas frecuentes en el Centro de Ayuda.

1

REPORTES • Los reportes de Carta de Crédito, se consultan en el menú Carta de Crédito en la opción Reportes.

2

Al ingresar a esta opción, podrá realizar la consulta a través de los diferentes criterios, que lo ayudarán agilizar su búsqueda: 1.Carta de Crédito: escoja el tipo de Carta de Crédito (Importación, Local, Garantía bancaria, Standby emitida). 2.Tipo: seleccione Discrepancia o Enmienda.

Apertura,

3. Fecha de: deberá escoger entre Emisión o Vencimiento. 4. Estado: tendrá la opción de escoger todos o un estado en particular si así lo desea. 5.Beneficiario: búsqueda de particular.

podrá realizar un beneficiario

la en

6. Ordenante: si es un grupo deberá escoger el nombre de la empresa que emitió la solicitud, de ser solo una empresa el nombre aparece predeterminado en este campo. 7. Moneda: deberá seleccionar Todas o una moneda en específico. 8. Monto inicial y Monto final: podrá ingresar un rango de montos o dejarlo en blanco.

3

• Una vez haya ingresado todos los criterios de búsqueda presione el botón Consultar. Se mostrará la información que coincida con los criterios de búsqueda en la parte inferior de la pantalla.

4 • Deberá escoger la Carta de Crédito que desea consultar y presione el botón Detalles y Mensajes.

5 • Al realizar su consulta por tipo de Carta de Crédito Local, Importación o Standby se mostrará el detalle de la misma. En esta pantalla podrá consultar el Mensaje Swift y el Detalle de liquidación en la sección de Mensaje (en la parte inferior de la pantalla). Esto solo se mostrará si la Carta de Crédito ya fue aprobada por el banco.

6 • Al realizar la consulta por tipo de Carta de Crédito Garantía bancaria, aparecerá el detalle de la misma.

ADMINISTRACIÓN DE USUARIOS En el menú de administración usted podrá crear, editar, eliminar y dar mantenimiento a sus usuarios de la empresa sin necesidad de ir al banco. Desde Banca en Línea Comercial podrá crear los siguientes usuarios: • Consulta cuentas (no crea pagos): este usuario tendrá acceso solo a consultar los saldos y movimiento de las cuentas • Creador de pagos (no consulta cuentas): este usuario tendrá acceso solo a crear pagos pero no podrá ver los saldos de las cuentas. • Consulta cuentas y crea pagos: este usuario podrá consultar los saldos y movimientos de las cuentas y también crear transacciones. • Consulta cuentas y reporte de colector (no crea pagos: este usuario tendrá acceso solo a consultar los saldos y movimiento de las cuentas y los reportes de colector. • Consulta reporte de colector (no consulta cuentas): este usuario tendrá acceso solo a consultar los reportes de colector. • Consultas cuentas, reporte de colector y crea pagos: este usuario tendrá acceso consultar los saldos y movimientos de las cuentas, reportes de colector y crear pagos. Para crear nuevos usuarios deberá seguir los siguientes pasos: CREACIÓN DE NUEVO USUARIO

1 En el menú Administración seleccione la opción Administrar usuarios. En esta pantalla deberá presionar el botón Nuevo. El sistema generará un número de usuario y contraseña para el ingreso a Banca en Línea.

2 Se desplegará la pantalla Mantenimiento de usuario, coloque el Usuario (Nombre del nuevo usuario), Vigencia (Indefinida o Específica), E-mail (donde desea recibir la contraseña).

3 Después de completar la información debe presionar el botón Transmitir. Se mostrará en pantalla el número de cliente que utilizará la nueva persona para ingresar a Banca en Línea.

ASOCIAR PERFIL

1 2

Una vez creado el usuario, debe proceder a colocarle el perfil. Sin el perfil el nuevo usuario no podrá ingresar a Banca en Línea. Seleccione la opción Asociar perfil del menú Administración.

Se desplegará la pantalla de Asociar perfiles a usuarios. Elija el usuario de la lista desplegable.

3 Seleccione de la lista el perfil a asignar y presione el botón Agregar. Tome en cuenta que un usuario solo podrá tener un perfil asociado. El proceso estará finalizado luego de que el perfil seleccionado pase a la opción Programados.

ASOCIAR PRODUCTOS Y MENSAJES A USUARIOS

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Después de haber asociado el perfil al nuevo usuario debe asociar los productos a los cuales tendrá acceso. En el menú Administración seleccione la opción Asociar productos y mensajes a usuarios.

Se desplegará la pantalla Asociar productos y mensajes a usuarios, elija el usuario de la lista desplegable al cual dará acceso.

Luego se mostrarán en la parte inferior de la pantalla los productos disponibles que podemos asociar.

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Deberá marcar con un gancho los productos que desea asociar a este usuario y después presionar el botón Agregar. Los productos seleccionados pasarán a la opción Programados.

ASOCIAR EMPRESAS DE GRUPO ECONÓMICO

1 Cuando se trata de un Grupo Económico, una vez se completan los 3 primeros pasos: 1. Crear el usuario 2. Asociar el perfil 3. Asociar el producto Seleccione en el menú Administración la opción Administrar usuarios.

2 Ahora seleccione el usuario y presione el botón Autorización de Consultas.

3 En la siguiente pantalla encontrará la lista de las empresas que forman parte del Grupo Económico. Debe seleccionar una empresa a la vez y presione el botón Agregar.

4 Una vez agregue la empresa el nuevo usuario ya puede ingresar y visualizar la información a la que el administrador le dio acceso.

EDITAR USUARIOS YA EXISTENTES

1 2

Con esta opción podrá modificar la información del usuario. Por ejemplo, generar una nueva clave o extender la vigencia del acceso.

En el menú Administración seleccione Administrar usuarios. Una vez esté en la pantalla presione el botón Editar.

3 Para generar una contraseña nueva, en el campo Generar clave nueva presione la opción Sí. La misma será enviada a su dirección de correo electrónico.

ELIMINAR USUARIOS YA EXISTENTES

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Con esta opción podrá eliminar accesos de usuarios que ya no pertenecen a la empresa.

Primero elimine los productos que tiene asociados el usuario, solo presione en el menú Administración la opción Asociar productos. Elija de la lista desplegable el usuario a eliminar.

Luego se desplegará en la pantalla los productos asociados al usuario. Elimine todos los productos asociados presionando el botón Eliminar.

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Luego elimine el perfil del usuario en el menú Administración en la opción Asociar productos.

En la parte inferior de la pantalla Programados elimine el perfil asociado presionando el botón Eliminar.

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Por último deberá escoger en el menú Administración la opción Administrar usuarios.

En la pantalla Administrar usuarios seleccione de la lista de usuarios el que desea eliminar.

Una vez seleccionado el usuario presione el botón Eliminar.