DESGRABACION DISERTACION DIEGO PASCUZZO

Muchas gracias, mi primera vez así que voy a estar un poquito nervioso al principio después me voy a ir soltando. Más que nada cuando arranqué esta presentación lo primero que quería hacer era darle un marco a algo bastante interesante. La Superintendencia ya hace varios años viene trabajando continuamente en fraude y puntualmente el año pasado hizo un cuestionario del cual extraje algunos datos que me gustaría que veamos todos. La cantidad de compañías que respondieron a este cuestionario fueron 179. Los seguros patrimoniales se llevan el 59% de los casos; hablamos de la distribución por plata pagada en siniestros y acá hay excluidas ART, automotores y ART se están llevando el 71% de los casos. En la encuesta la Superintendencia preguntó cuantas aseguradoras habían implementado algún sistema para prevenir o controlar el fraude, el 86% dijo que había implementado algún control pero sólo el 38% dicen que han detectado un fraude o frenado un intento de fraude. Empezamos a comparar con nuestra experiencia y nosotros en el sistema integrado Sofía tenemos 31 compañías de autos que representan el 60% del mercado, de las cuales el 53% tiene un departamento especializado en lucha contra el fraude o por lo menos una persona que está dedicada dentro de la compañía en el tema. Lo interesante de nuestro análisis es que las 31 compañías han detectado intentos de fraude. Esto llama un poco a la reflexión porque si bien la encuesta nos dice que nada más que el 38 detectó fraude y nosotros tenemos una experiencia que es

totalmente contradictoria porque todas las compañías que trabajan en fraude lo detectan. Esta problemática surge de que no existe realmente una estadística sectorial que hable de la verdadera magnitud que tiene el fraude. Todo lo que voy a mencionar en mi presentación está basado en cosas prácticas no en tendencias ni estadísticas, porque no hay nadie que tenga una estadística del sector salvo la compañía propia y hoy no la está compartiendo sectorialmente. Una de las conclusiones más importantes debería ser que todo el sector se ponga a trabajar en generar una buena estadística para poder tener mejores indicadores a la hora de la detección y prevención del fraude. Para poder hablar de una particularidad del fraude, intenté hacer una separación que es la que habitualmente utilizamos en la práctica y dividimos los defraudadores con el fin de poder ver cuales son las principales características que posee cada uno. Cuando hablamos de defraudadores ocasionales, nos encontramos ante un grupo de defraudadores que tiene una compleja prevención o sea es muy difícil prevenir a un defraudador ocasional, porque en general son defraudadores por cuestiones ajenas a la contratación del seguro, es en un momento particular y eso los lleva a generar un fraude. Luego tenemos los repetidores, del grupo de ocasionales existen algunos defraudadores que motivados por el éxito que han tenido en su primer intento, deciden repetir el intento de fraude. Acá sí ya la prevención es un poco más sencilla porque generalmente la prevención está en las bases de las propias compañías de seguros, tuvieron que hacer una denuncia anterior y existe documentación de ese siniestro. Para agregar a las conclusiones, hay que empezar a automatizar controles para detectar a los defraudadores ocasionales, ahora vamos a hablar un poquito de cómo podrían llegar a ser y hay que contar con una buena historia siniestral.

Nuestra mayor experiencia y son las compañías que más están aportando información y que lo están haciendo en el ramo de automóviles y de seguro generales. Con una compañía de ART generamos un cruce de información con una muestra de datos que nos envió y detectamos dentro de la muestra de 300 casos, una persona que ya había cobrado tres veces un siniestro por la rotura de los ligamentos de su rodilla y estaba siendo atendido por esa ART. En general escucho decir que las compañías no generan denuncias penales y les diría que está mal, deberíamos hacer denuncias penales de todos los casos. Las compañías tienen que hacer denuncias penales por este tipo de defraudadores tanto los ocasionales como los repetidores y en general no lo hacen; es importante saber que los dos grupos que van a venir a continuación en los casos por lo menos que voy a mostrarles, todos tienen hecha una denuncia penal. Estamos hablando de profesionales, gente que tiene mucho conocimiento del seguro, son personas que se dedican a ver qué vulnerabilidad tiene el mercado y cómo atacarla. En la última parte de la clasificación hablamos de organizaciones delictivas, puse algunas imágenes chiquitas pero vamos a verlas un poquitito más grandes más adelante. Para la detección de profesionales y de organizaciones delictivas es necesario contar con redes de información. La experiencia nos dice que las reuniones que mantenemos mensualmente donde compartimos la información de los indicadores que han surgido de la detección de bandas, generan la detección de más casos y es la única forma de frenar una de estas organizaciones. Sin esta información sería imposible prevenir estos intentos.

En todos los casos de lo que son profesionales y organizaciones delictivas, está hecha la denuncia penal, no todas las compañías se suman a hacer estas denuncias penales, en general son pocas las que lo hacen. Vamos a avanzar un poquito para ver los ejemplos que tenemos en cuanto a cada uno de estos defraudadores y vamos a encontrar algunos indicadores que puedan determinar como es la detección. En cuanto a los ocasionales tengo un ejemplo para mostrarles que es el auto robo de esta camioneta, acá la causa del auto robo se dio porque el asegurado fundió el motor del vehículo y el costo de la reparación del vehículo era tan caro como el valor de venta y el asegurado asesorado por alguien, se auto robó el vehículo, lo desmanteló y prendió fuego. La compañía detectó esto por un indicador y es que el asegurado había solicitado el remolque porque había tenido un problema de recalentamiento en la unidad; acá es donde digo que hay que empezar a automatizar los controles internos que tenemos en la compañía, nosotros sabemos por qué estamos remolcando un vehículo. Como este control hay muchos que son muy conocidos como cuando queremos detectar un siniestro, un robo o una destrucción total que fue producida intencionalmente o en condiciones o por ejemplo alcoholismo del que estaba manejando el vehículo, es fácil automatizar ese tipo de controles. En los repetidores tenemos este caso de New Beetle que fue desarmado, el asegurado tenía una deuda muy grande con el vehículo y una vez que lo desarma lo denuncia como robo total y luego él mismo avisa de la detección del vehículo. Cuando la primera compañía hace toda la investigación del siniestro no puede obtener pruebas como para desistir el siniestro o hacer una causa penal. El defraudador se contenta con haber conseguido el cobro del siniestro y posteriormente vuelve a hacer el intento en otra compañía y la otra compañía lo detecta rápidamente justamente por el cruce de información.

El caso que sigue es similar y acá hay una particularidad, el vehículo posee el mismo daño más allá de que esto es una destrucción total económica y lo prendió fuego como para terminar de una vez con el vehículo. Estos casos pueden ser prevenidos simplemente dejando de vender restos sin dar de baja. Este caso fue emblemático porque fue uno de los disparadores del sistema Cesvi Med. Acá tenemos un abogado que con cuatro radiografías distintas presentó el mismo caso en cuatro aseguradoras distintas pero con la particularidad que los terceros reclamantes eran tres terceros distintos. Luego tenemos dentro de los profesionales un caso de un productor de seguros que suscribe dos pólizas en connivencia con un asegurado tratando de hacer pasar las lesiones que había tenido un empleado suyo como si fueran un accidente de tránsito. Estos dos casos poseen denuncias penales. Vamos a ver un pequeño video de un caso que es muy interesante, es un accidente bastante grave, ahora van a ver cómo se ve el impacto de los dos vehículos. Acá está llegando este señor con su bicicleta, la estaciona, empieza a ver para entrar a una gomería, me gustaría agradecer que esto fue entregado por La Perseverancia Seguros así que le agradezco el video a la compañía y acá saliendo de la gomería, un poco descuidado va a tener un accidente muy grave con esta motocicleta que viene circulando a muy alta velocidad, la fuerza del impacto genera que la persona caiga al pavimento y se fracture una mano. La caída es bastante grave, acá no se llega a ver bien en el video pero el asegurado de Perseverancia está preparando la motocicleta, girando un poco el espejo, sacándole el asiento como para mostrar que realmente la moto tuvo un siniestro. Si paráramos acá el video diríamos esto está más o menos mal organizado porque no vieron la cámara que los estaba filmando, podrían haberlo hecho a la vuelta y nadie se hubiese enterado de este siniestro.

En esta parte todavía no está armado el siniestro del todo porque falta algo fundamental para que la compañía pague más rápido y es un testigo. Fíjense que la gente pasa pero esta persona está cruzando, se cruzó a hablar con esta persona que es uno de los que entra en connivencia adentro del siniestro, es el testigo que va a tener el asegurado. Para darle todavía más dificultad a la compañía en su detección, vuelvo a lo mismo que les estaba diciendo, esto fue muy sencillo de detectar para la compañía de seguros porque rápidamente detectaron que había una cámara de seguridad que estaba filmando. Ahora vamos a ver que estas personas van a cruzar nuevamente la calle y voy a cortar ahí el video, se van a acercar a esta casa, le van a pedir por favor a la vecina para tener un testigo más que no sea dentro de la organización y le piden que llame a la policía y a la ambulancia porque hubo un siniestro en la puerta. Vamos a avanzar un poquito: organizaciones delictivas. Si voy a hablar de organizaciones delictivas o de la clasificación de organizaciones delictivas lo primero que surgen son los rompe huesos. Tal vez porque es el caso más mediático y porque es el caso que más trascendencia ha tomado más que nada por la película Carancho. Sepan que hay muchas particularidades que ha tenido este caso, hemos detectado 5 separaciones de bandas delictivas, desde una banda que llamaron Isla Maciel, volviendo por una banda que se llamó José y de ahí se dieron dos o tres más separaciones de bandas de este tipo. Cuando las compañías empezaron a recabar y a armar la red de información, detectaron ya 79 casos denunciados de rompe huesos y cuando fueron a detectar las denuncias penales, ya había 7 denuncias penales por cada uno de los casos. Estas son algunas de las imágenes de los casos que fueron detectados, no corresponden todos a la misma banda pero así es como terminan los lesionados en estos casos.

Esta persona en particular se resistió a ser fracturado y por eso le bajaron todos los dientes y además de eso, le partieron la clavícula. Acá es donde tenemos que mucho énfasis y es necesario hacer más denuncias penales, ya no habla de casos de delito económico sino que trasciende la barrera y afecta directamente al sector más humilde de la sociedad. El Juez camarista penal Dr. Bravicker, el año pasado en el Congreso de fraudes que hicimos en CESVI, mencionó que la delincuencia económica que atenta al sistema financiero y al seguro no debe ser tratada como una delincuencia económica normal. Porque en el caso de la delincuencia organizada contra el seguro está afectando al bienestar social, entonces es importante que las aseguradoras tomen conciencia que es necesario hacer las denuncias penales. Vamos a ver los últimos dos ejemplos, estamos trabajando ahora con una operatoria de una organización delictiva que se dedica al robo de mercadería en tránsito. La particularidad de este caso es que el robo de mercadería se hace en una provincia y el vehículo aparece en otra provincia y ahí es donde se radica la denuncia. Todas las denuncias que encontramos se radicaron en la misma fiscalía. Hasta ahora hemos detectado 32 casos de esta modalidad y la última que tomamos conocimiento hace muy poquitos días se trata de una organización de amigos y familiares que se detectó por redes sociales, hacían supuestos choques en cadena, presentaban reclamos por foto diciendo que ya habían reparado los vehículos, iban intercalando las posiciones de las personas y de los vehículos, además de las compañías donde lo denunciaban. De esta organización delictiva se detectaron 67 casos y ya fue radicada la primera denuncia penal. Para dar un cierre, las conclusiones que deberíamos llevarnos de esto es que es necesario que las compañías comiencen a generar estadísticas.

Todas las compañías poseen fraudes, se deben automatizar controles, es sencillo hacerlo, la historia siniestral es fundamental para trabajar en la lucha contra el fraude, es necesario seguir armando redes de información y generar más cantidad de denuncias penales.