El gigante brasileño
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»internacional diciembre 2014
FOTO Reuters
Entre lo realizado y lo pendiente, el país vecino se prepara para una nueva ge
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Factoraje Internacional
Productos Financieros Crédito a empresas de Comercio Exterior y turísticas • Garantía Automática y Selectiva • Fondeo a Bancos e IFNB´s
Factoraje Internacional • Financiamiento sin recurso sobre cuentas por cobrar en el extranjero
Cartas de Crédito • Para garantizar las importaciones y recibir confirmación de las exportaciones
Garantía Comprador • Venta de productos mexicanos con financiamiento • Diversificación de mercados
Factoraje a Proveedores • Apoyando la inserción de PyMES a la Cadena Global de Exportación
Factoraje Internacional ¿A qué retos se enfrentan las PyMES al exportar? Evaluar el riesgo de
crédito de un comprador en OTRO PAÍS
COBRAR a distancia
Condiciones de venta en un mundo orientado a la
“Cuenta Abierta” Entregar los bienes
en
tiempo y forma, evitando una posible disputa comercial
Atender pedidos con
elevados volúmenes
Factoraje Internacional- Flujo Contraparte Financiera Internacional 4. El Import Factor otorga cobertura a Bancomext
Importador en el Extranjero
IMPORT FACTOR 3. Califica al Importador en el Extranjero
Exportador Mexicano 5. Otorga cobertura y financiamiento sobre cuentas por cobrar al Exportador Mexicano
1. Requiere cobertura y Financiamiento
EXPORT FACTOR 2. Solicita la cobertura del riesgo del Importador en el Extranjero
Factoraje Internacional-Servicios COBERTURA DE RIESGO FINANCIAMIENTO • Evaluación experta del comprador • 100% de cobertura • Pago garantizado 90 días después del vencimiento
• Capital de trabajo sin incrementar pasivo • Al incrementarse las ventas, se incrementa el financiamiento • No requiere garantías adicionales
COBRANZA • Enfoque a incrementar ventas y no a labores de cobranza • Cobranza realizada por un Intermediario localmente
ADMINISTRACIÓN DE CUENTAS POR COBRAR
• Ahorros al canalizar personal dedicado a esta labor a otras actividades • Ahorro en gastos
Proceso
Autorización y Contratación
Publicación y Disposición
Recuperación
Autorización y Contratación
Publicación y Disposición
Recuperación
En sólo 3 pasos contratas la línea de Factoraje
1 SOLICITUD • Requisita 2 sencillos formatos. • Bancomext solicitará la cobertura de riesgo del comprador y te notificará el resultado.
2 INTEGRACIÓN DE EXPEDIENTE Sólo si el resultado de la evaluación del comprador es favorable.
3 CONTRATACIÓN DE LÍNEA DE FACTORAJE • Se formaliza la línea estableciéndose la cesión de los derechos de cobro de la cartera sujeta a factoraje. • Se notifica al comprador de la operación y se le solicita efectuar el pago direccionado a la cuenta indicada por Bancomext.
Autorización y Contratación
Publicación y Disposición
Recuperación
Cobertura y Financiamiento • El exportador publica el 100% de las facturas emitidas a los compradores autorizados; de esa manera las facturas quedan cubiertas. • Bancomext valida la disponibilidad de línea y las facturas publicadas, actualizando el monto disponible para financiamiento. • El exportador solicita el financiamiento en el momento y por la cantidad que él decida.
Vende a plazo y cobra de contado
Autorización y Contratación
Publicación y Disposición
Recuperación
Cobranza y pago del financiamiento • Al vencimiento de las facturas, Bancomext a través de sus contrapartes en el extranjero, realiza la cobranza al comprador.
• El recurso de la cobranza se aplica a las facturas pagadas y al saldo financiado, lo que brinda un status actualizado de la cartera y de la línea de factoraje.
LIQUIDEZ Y ADMINISTRACION SOBRE TUS CUENTAS POR COBRAR APOYANDO EL COMERCIO EXTERIOR
Ventajas vs. otros esquemas Respecto al crédito tradicional: •
No requiere de garantías reales o la comparecencia de algún garante u obligado solidario
•
Sin gastos de contratación: Notario, Avalúos y/o Registro Público
•
Sin comisión de apertura, de aniversario o por disposición de recursos
•
Sin aplicación de tasa moratoria Respecto al seguro de crédito: •
Indemnización del 100% de la factura cubierta vs. 85%
•
Sin la obligación de ceder la cartera total o por bloques
•
Plazo de indemnización de 90 días vs 180 días
Beneficios • Cobertura de riesgo de las cuentas por cobrar de exportación directa. • Costos financieros altamente competitivos • Liquidez y certeza en sus flujos al descontar sus facturas. • Mejora los indicadores de sus estados financieros por tratarse de factoraje sin recurso. • Información y monitoreo del nivel de riesgo de sus clientes. • No se requieren garantías. • Operación electrónica.
Requisitos Básicos • Ser exportador directo, legalmente constituido en México. • Tener al menos 3 exportaciones directas en el año o una anual en los últimos 3 años. • Tener buen historial crediticio.
• No estar en estado técnico de disolución. • Cesión de la cartera por cobrar de los compradores que se incorporen al programa.
• No aplican para factoraje: ventas entre filiales o relacionadas, ni ventas a consignación.
Costos del Factoraje Ejemplo: 1)
Tasa de interés: Libor + 3.5 (menos del 4% anual)
2)
Comisión de factoraje: Entre 0.55% y 0.70% por factura, en función del resultado de la evaluación del comprador
3)
Comisión por transferencia cobranza: USD 35 + IVA
de
recursos
de
NOTA: Estos valores son indicativos y pueden variar en función de las condiciones comerciales y el riesgo del comprador.