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SECRETARIA DE ESTADO DE SECRETARIA DE ESTADO ECONOMIA Y APOYO A LA DE ECONOMIA Y APOYO A LA EMPRESA EMPRESA DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS PENSIONES Y FONDOS DE PENSIONES
FORO DE ALTA DIRECCIÓN ASEGURADORA
Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
SEMANA DEL SEGURO
23 de febrero de 2016
SECRETARIA DE ESTADO DE ECONOMIA Y APOYO A LA EMPRESA
Índice
DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
1. Datos del sector asegurador.
2. Solvencia II y normativa de desarrollo.
3. Directiva IDD.
4. Hitos de informática. 2
SECRETARIA DE ESTADO DE ECONOMIA Y APOYO A LA EMPRESA
Índice
DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
1. Datos del sector asegurador.
2. Solvencia II y normativa de desarrollo.
3. Directiva IDD.
4. Hitos de informática. 3
SECRETARIA DE ESTADO DE ECONOMIA Y APOYO A LA EMPRESA
1. Número de entidades aseguradoras
DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
ENTIDADES ENTIDADES INSCRITAS A 31.12.2014 Entidades nuevas inscritas en el año 2015
* 275
Entidades canceladas en el año 2015
6
ENTIDADES INSCRITAS A 31.12.2015 Entidades en liquidación
Entidades pendientes de cancelación TOTAL DE ENTIDADES OPERATIVAS a 31.12.2015 * Son entidades inscritas Fuente: DGSFP
2010 2011 2012
2013
2014 2015
Sociedades anónimas
195
188
183
178
168
158
Mutuas
35
34
32
32
31
31
55
55
53
52
53
51
285
277
268
262
252
240
2
2
2
2
3
3
287
279
270
264
NÚMERO
2
271 19
9 243
ENTIDADES SEGURO DIRECTO
Mutualidades de previsión social TOTAL ENTIDADES SEGURO DIRECTO ENTIDADES REASEGURADORAS ESPECIALIZADAS TOTAL ENTIDADES DE SEGUROS
** 255 243
** Son entidades operativas 4
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2. Concentración de mercado
DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
SEGURO NO VIDA ENTIDADES CLASIFICADAS POR VOLUMEN DE PRIMAS DEVENGADAS. SEGURO DIRECTO
No vida
Porcentaje s/nº entidades
Porcentaje s/total de primas
5 prim eras entidades
2,53%
38,45%
10 prim eras entidades
5,05%
55,80%
25 prim eras entidades
12,63%
81,87%
50 prim eras entidades
25,25%
92,32%
75 prim eras entidades
37,88%
96,27%
100 prim eras entidades
50,51%
98,33%
198
100,00%
TOTAL ENTIDADES
PERIODO: 31-12-2.014
SEGURO VIDA ENTIDADES CLASIFICADAS POR VOLUMEN DE PRIMAS DEVENGADAS. SEGURO DIRECTO
Vida
Fuente: DGSFP
SEGURO VIDA ENTIDADES CLASIFICADAS POR VOLUMEN DE PROVISIONES TÉCNICAS DE VIDA
% ENTIDADES
% PROVISIONES TÉCNICAS VIDA
5 PRIMERAS ENTIDADES
4,07%
47,27%
10 PRIMERAS ENTIDADES
8,13%
62,23%
15 PRIMERAS ENTIDADES
12,20%
71,63%
25 PRIMERAS ENTIDADES
20,33%
82,54%
Porcentaje s/nº entidades
Porcentaje s/total de primas
5 primeras entidades
4,03%
45,51%
10 primeras entidades
8,06%
61,25%
25 primeras entidades
20,16%
83,17%
50 primeras entidades
40,32%
96,05%
50 PRIMERAS ENTIDADES
40,65%
95,81%
75 primeras entidades
60,48%
99,48%
75 PRIMERAS ENTIDADES
60,98%
99,25%
100 primeras entidades
80,65%
99,96%
100 PRIMERAS ENTIDADES
81,30%
99,96%
124
100,00%
TOTAL ENTIDADES
123
100,00%
TOTAL ENTIDADES
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DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
3. El seguro en la economía española: primas, PIB y población
(Datos en millones de euros) 2010 Primas devengadas brutas
2011
2012
2013
2014
58.373
61.053
57.746
56.263
56.016
1.080.913
1.070.413
1.042.872
1.031.272
1.041.160
Primas brutas/PIB a p.m. (%)
5,40%
5,70%
5,54%
5,46%
5,38%
Primas brutas/habitante (€)
1.241
1.294
1.222
1.194
1.198
PIB a p.m.
(Cifras de primas devengadas provisionales obtenidas del Informe del sector con datos del Cuarto Trimestre). El peso del sector asegurador en relación al PIB al cierre de 2014 es del 5,38%. Fuente: Instituto Nacional de Estadística
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4. PRIMAS IMPUTADAS BRUTAS Y VARIACIÓN (TOTAL SECTOR, VIDA, NO VIDA) (Datos en millones de euros, Variación en porcentaje)
DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
Ramo Vida Ramos No Vida Total Sector
3T2013 18.456 23.087 41.543
4T2013 25.908 30.985 56.892
1T2014 6.545 7.644 14.189
2T2014 12.542 15.316 27.858
3T2014 17.931 23.083 41.014
4T2014 25.235 30.863 56.097
1T2015 5.702 7.638 13.340
2T2015 11.096 15.456 26.552
3T2015 17.406 23.310 40.716
PIB a p.m.
764.954
1.031.272 249.652
513.928
770.236
1.041.160
257.690
532.538
799.395
Variación Ramo Vida
-4,99%
-3,03%
-8,80%
-7,29%
-2,84%
-2,60%
-12,89%
-11,52%
-2,93%
Variación Ramos No Vida Variación Total Sector Variación PIB a p.m.
-2,03% -3,36% -1,55%
-1,68% -2,30% -1,11%
-0,48% -4,50% -0,09%
-0,50% -3,67% 0,35%
-0,02% -1,27% 0,69%
-0,39% -1,40% 0,96%
-0,08% -5,99% 3,22%
0,91% -4,69% 3,62%
0,98% -0,73% 3,79%
Fuente DGSFP
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5. Cobertura de provisiones técnicas
DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
PT a cubrir No Vida Activos aptos No Vida Resultado CPT No Vida CPT No Vida PT a cubrir Vida Activos aptos Vida Resultado CPT Vida CPT Vida PT a cubrir Total Activos aptos Total Resultado CPT Total CPT Total
3T2013 29.747 42.352 12.604 1,424 163.329 176.226 12.897 1,079 193.076 218.577 25.501 1,132
4T2013 29.106 42.044 12.937 1,444 165.822 180.136 14.314 1,086 194.929 222.180 27.251 1,140
(Magnitudes en millones de euros, ratios en tanto por uno)
1T2014 29.740 42.499 12.759 1,429 167.118 181.789 14.671 1,088 196.859 224.289 27.430 1,139
2T2014 29.367 42.246 12.879 1,439 168.121 182.438 14.317 1,085 197.487 224.683 27.196 1,138
3T2014 29.287 42.835 13.548 1,463 168.555 183.763 15.208 1,090 197.842 226.598 28.756 1,145
4T2014 28.392 42.258 13.867 1,488 168.568 182.053 13.485 1,080 196.960 224.312 27.352 1,139
1T2015 29.112 43.274 14.162 1,486 168.818 182.789 13.971 1,083 197.931 226.064 28.133 1,142
2T2015 29.249 42.647 13.399 1,458 167.536 180.840 13.304 1,079 196.785 223.488 26.703 1,136
3T2015 29.039 42.386 13.348 1,460 168.457 181.608 13.150 1,078 197.496 223.994 26.498 1,134
Fuente DGSFP
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6. Margen de Solvencia (Magnitudes en millones de euros, ratios en tanto por uno)
DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
Cuantía mínima No Vida PPNC No Vida Resultado MS No Vida MS No Vida Cuantía mínima Vida PPNC Vida Resultado MS Vida MS Vida Cuantía mínima Total PPNC Total Resultado MS Total MS Total
3T2013 5.286 21.502 16.216 4,068 6.719 16.093 9.373 2,395 12.005 37.594 25.589 3,131
4T2013 5.294 20.959 15.665 3,959 6.755 15.675 8.920 2,320 12.049 36.635 24.585 3,040
1T2014 5.280 20.603 15.323 3,902 6.786 15.824 9.038 2,332 12.066 36.427 24.361 3,019
2T2014 5.266 21.175 15.909 4,021 6.847 16.183 9.336 2,364 12.113 37.359 25.245 3,084
3T2014 5.303 21.512 16.209 4,056 6.876 16.464 9.588 2,395 12.179 37.976 25.797 3,118
4T2014 5.291 21.286 15.995 4,023 6.903 15.445 8.542 2,238 12.194 36.731 24.537 3,012
1T2015 5.286 21.922 16.636 4,147 6.924 16.031 9.107 2,315 12.210 37.953 25.743 3,108
2T2015 5.327 22.063 16.736 4,142 6.939 15.540 8.602 2,240 12.266 37.603 25.338 3,066
3T2015 5.336 21.890 16.554 4,103 6.981 15.665 8.683 2,244 12.317 37.554 25.237 3,049
Fuente DGSFP
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7. Distribución de la Cartera de Inversiones: Total
DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
Fuente DGSFP
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8. Mediación
DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
Agentes y Operadores de banca-seguros exclusivos, vinculados y corredores de seguros
Agentes exclusivos
TOTAL INSCRITOS A 31/12/2014
TOTAL INSCRITOS A 31/12/2015
Agente exclusivo persona física Agente exclusivo persona jurídica Operador banca seguros exclusivo TOTAL
75.386 12.205 14 87.605
71.368 12.181 15 83.564
Agentes vinculados
TOTAL INSCRITOS A 31/12/2014
TOTAL INSCRITOS A 31/12/2015
Agente vinculado persona física
65
69
Agente vinculado persona jurídica
140
153
205
222
TOTAL Operadores de banca-seguros vinculados Operadores de banca-seguros vinculados
Corredores de seguros PERSONAS FISICAS PERSONAS JURIDICAS TOTAL Fuente: DGSFP
TOTAL INSCRITOS A 31/12/2014
TOTAL INSCRITOS A 31/12/2015
41
38 Inscritos a 31/12/2014 835 2243
Inscritos a 31/12/2015 869 2285
3.078
3154
Total: 86.978 mediadores de seguros
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Índice
DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
1. Datos del sector asegurador.
2. Solvencia II y normativa de desarrollo.
3. Directiva IDD.
4. Hitos de informática. 12
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Índice
DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
1. Información a reportar 2. Normativa aplicable 3. Las Cuatro Funciones y el ORSA 4. Procedimientos 5. Autorizaciones 6. Transposición de la normativa comunitaria 7. Normativa nacional derivada de LOSSEAR y ROSSEAR 13
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1. Información a reportar (1 de 3)
DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
Cualitativa
Fecha Periodicidad Exenciones Contenido
Información narrativa 14* semanas Trianual No ISFS + IPS **
ORSA 2 Semanas Anual No ORSA
* Transitoriamente serán 20 semanas, reduciendo 2 semanas cada año hasta llegar a 14 ** ISFS: Informe sobre la situación financiera y de solvencia, IPS: Informe periódico de supervisión 14
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DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
1. Información a reportar (2 de 3)
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DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
1. Fase definitiva: Información a reportar (3 de 3)
INDIVIDUAL + Sucursales Day one
20 semanas
20/5/16
20/5/16
(1T-2016)
26/5/16
7/7/16
(2T-2016)
25/8/16
7/10/16
(3T-2016)
25/11/16
7/1/17
(4T-2016)
25/2/17
7/4/17
(1T-2016)
10/6/16
10/6/16
(2T-2016)
9/9/16
9/9/16
(3T-2016)
9/12/16
9/12/16
(4T-2016)
11/3/17
11/3/17
Repor+Sucur.
20/5/17
Est. Financ.
11/3/17
1/7/17 20 Semanas 11/3/17 10 Semanas
TRIMESTRAL Reporting
TRIMESTRAL Estabilidad Financiera ANUAL (2016)
GRUPOS
8 Semanas
10 Semanas
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2. Normativa Solvencia II (1 de 5)
DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
Entrada en vigor 01/01/2016
Nivel 1:
Nivel 2:
Nivel 3:
Directiva 2009/138/CE Solvencia II
Aplicación Directa Actos Delegados en forma de Reglamento apliación directa
Estándares Técnicos: aplicación directa
(Publicación 17/12/2009)
Modificada por la Directiva Omnibus II (Publicación 22/05/2014)
(Publicación DOUE 17/01/2015)
Directrices de EIOPA: cumplir o explicar
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DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
2. Trasposición Directiva de Solvencia II + Ómnibus II (2 de 5)
Transposición Directiva 2009/138/CE Solvencia II Modificada por la Directiva Omnibus II
LOSSEAR ROSSEAR
Disposiciones generales (ámbito de aplicación) Acceso a la actividad aseguradora y reaseguradora (Requisitos : Honorabilidad y aptitud del CA, CS y FM) Ejercicio de la actividad (Sistema de gobierno, PT, FP, MCR, SCR, Régimen de ERD, reporting, obligaciones contables) Supervisión de EA (Financiera y conductas de mercado) Supervisión grupos Situaciones de deterioro y MCE Revocación, disolución y liquidación Infracciones y sanciones Disposiciones adicionales, transitorias, derogatorias y finales.
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2. Actos Delegados Solvencia II (3 de 5)
DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
Actos Delegados de Solvencia II:
Normas de Pilar I, II y III: aspectos generales, valoración de activos y pasivos, provisiones técnicas, fondos propios, fórmula estándar del SCR, modelos internos, MCR, inversiones, sistema de gobierno, add-on de capital, extensión del periodo de recuperación, información pública, información al supervisor, transparencia y contabilidad, entidades de cometido especial. Regulación de Grupos. Equivalencia de terceros países.
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DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
Estándares Técnicos: obligatorios. ITS
1. Procedimiento aprobación modelos internos. (*) 2. Decisión conjunta para modelos internos de grupos. 3. 4. 5. 6.
(*) Entidades con cometido especial (SPV). (*) Procedimiento aprobación fondos propios complementarios. (**) Aprobación de la solicitud de matching adjustment. (**) Procedimiento aprobación de USP. (**)
(*) Publicadas en el DOUE el 20/03/2015 (**) Publicadas en el DOUE el 25/03/2015
2. Nivel 3: Set 1 ITS y Guías traducidas (4 de 5) Directrices: recomendaciones (cumplir o intentar cumplir). 1.- Directrices sobre los fondos propios 11.- Directrices sobre la capacidad de complementarios. absorción de pérdidas de las provisiones 2.- Directrices sobre el riesgo de base. técnicas y los impuestos diferidos. 3.- Directrices sobre la clasificación de 12.- Directrices sobre el enfoque de transparencia. los fondos propios. 4.- Directrices relativas al funcionamiento 13.- Directrices sobre la aplicación del módulo de riesgo de suscripción del operativo de los colegios de seguro de vida. supervisores. 14.- Directrices sobre el tratamiento de 5.- Directrices sobre los límites las exposiciones al riesgo de mercado y contractuales. 6.- Directrices relativas al tratamiento de de contraparte en la fórmula estándar. 15.- Directrices relativas a la aplicación las empresas vinculadas, incluidas las de acuerdos de reaseguro cedido al participaciones. 7.- Directrices sobre la metodología para submódulo de riesgo de suscripción del seguro distinto del seguro de vida. las evaluaciones de la equivalencia 16.- Directrices sobre los fondos de efectuadas por las Autoridades Nacionales de Supervisión en el marco disponibilidad limitada. de la Directiva Solvencia II. 17.- Directrices sobre el proceso de 8.- Directrices relativas a la solvencia de revisión supervisora. grupo. 18.- Directrices sobre la valoración de las provisiones técnicas. 9.- Directrices sobre el submódulo de riesgo de catástrofe del seguro de 19- Directrices sobre los parámetros enfermedad. específicos de la empresa. 10.- Directriz sobre el uso de modelos internos.
Publicadas en las lenguas oficiales por EIOPA el 2 de febrero de 2015 Se da publicidad mediante la Resolución de 18/12/2015 de la DGSFP 20
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DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
Estándares Técnicos: obligatorios. ITS
1. Administraciones regionales y Autoridades locales considerados 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13.
exposiciones frente a la Admón.Central. (*) Imposición, cálculo y supresión de las adiciones de capital. (*) Desviaciones típicas en relación con los sistemas de nivelación de riesgos sanitarios. (*) Presentación de información al supervisor del grupo, así como para el intercambio de información entre autoridades de supervisión. (*) Evaluación de las evaluaciones de crédito externas. (*) Índice de acciones para el ajuste simétrico del requisito estándar de capital propio. (*) Factores ajustados para calcular el SCR por riesgo de divisa para las monedas vinculadas al euro. (*) Informe sobre la situación financiera y de solvencia. (**) Divulgación de información por las autoridades de supervisión. (**) Suministro de información a las autoridades de supervisión (**) Carga transitoria de acciones. Período de recuperación y plan de financiación (RTS). Información técnica para el cálculo de las provisiones técnicas y los fondos propios básicos. (***)
(*) Publicadas en el DOUE el 12/11/2015 (**) Publicadas en el DOUE el 31/12/2015 (***) Publicada en el DOUE el 9/02/2016
2. Nivel 3: Set 2 ITS y Guías traducidas (5 de 5) Directrices: recomendaciones (cumplir o intentar cumplir). 20.- Directrices sobre la prórroga del periodo de recuperación en situaciones adversas excepcionales. 21.- Directrices sobre el intercambio de información entre colegios de forma sistemática. 22.- Directrices sobre presentación de información con fines de estabilidad financiera. 23.- Directrices sobre la aplicación de medidas de garantía a largo plazo. 24.- Directrices sobre los métodos para la determinación de las cuotas de mercado para la elaboración de informes. 25.- Directrices sobre presentación de información y divulgación pública. 26.- Directrices sobre el reconocimiento y valoración de activos y pasivos distintos a las provisiones técnicas. 27.- Directrices sobre la evaluación interna de los riesgos y de la solvencia. 28.- Directrices sobre el Sistema de Gobernanza. 29. Guidelines on the supervision of branches of third-country insurance undertakings (publicada por EIOPA en ingles el 23/10/2015)
Publicadas en las lenguas oficiales por EIOPA el 14 de septiembre de 2015 (excepto la 29) Se da publicidad mediante la Resolución de 18/12/2015 de la DGSFP
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3. Sistema de gobierno. Funciones clave (1 de 7)
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Segunda línea de defensa
Función actuarial
Gestión de riesgos
Func. claves
Auditoría interna
Cumplimiento
Tercera línea de defensa 22
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3. Función de Gestión de riesgos (2 de 7)
DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
TAREAS: Art. 269 R. Delegado 1. Las tareas de la función de gestión de riesgos incluirán: (a) ayudar al org. de admón y otras funciones en el funcionamiento eficaz del sistema de GR (b) el seguimiento del sistema de GR; (c) el seguimiento del perfil de riesgo general de la empresa en su conjunto; (d) informes detallados sobre las exposiciones al riesgo y asesorar a org. de admón en materia de GR incluso en relación con los asuntos estratégicos como la estrategia corporativa, fusiones y adquisiciones y de grandes proyectos e inversiones; (e) determinar y evaluar los riesgos emergentes. 2. La función de gestión de riesgos deberá: (a) ser responsable de las tareas relativas a modelos internos orevistas en art. 45 RDSSEAR (b) mantener un estrecho contacto con los usuarios de los resultados del modelo interno; (c) cooperar estrechamente con la función actuarial 23
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3. Función de cumplimiento (art.66 LOSSEAR y 270 R. Delegado) (3 de 7)
DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES
Asesoramiento al órgano de administración acerca del cumplimiento: 1. Disposiciones legales, reglamentarias y administrativas que afecten a la entidad, 2. De su normativa interna. Comportará, asimismo, la evaluación del impacto de cualquier modificación del entorno legal en las operaciones de la entidad y la determinación y evaluación del riesgo de cumplimiento.
Política Plan Medidas preventivas
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3. Función de Auditoría Interna (art.66 LOSSEAR) (4 de 7)
1. Las entidades de seguros contarán con una función efectiva de auditoría interna que abarcará la comprobación de la adecuación y eficacia del sistema de control interno y de otros elementos del sistema de gobierno de la entidad. 2. La función de auditoría interna deberá ser objetiva e independiente de las funciones operativas. 3. Las constataciones y recomendaciones derivadas de la auditoría interna se notificaran al órgano de administración, que determinará qué acciones habrán de adoptarse con respecto a cada una de ellas y garantizará que dichas acciones se lleven a cabo.
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1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.
3. Función actuarial (Art.66 LOSSEAR y 47 RDSSEAR) (5 de 7)
Coordinar cálculo provisiones técnicas Comprobación métodos cálculo PPTT Evaluar suficiencia y calidad datos PPTT Cotejar cálculo PPTT según experiencia anterior Informar órgano admon. sobre PPTT. Supervisar cálculos aproximados. Política de suscripción Reaseguro Aplicación efectiva sistema gestión riesgos
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3. ORSA: concepto (6 de 7)
El ORSA es una parte del sistema de gestión de riesgos de la empresa. Parte integrante de la estrategia de negocio teniéndose en cuenta de forma continua en las decisiones estratégicas de la entidad. El ORSA es un ejercicio interno cuyo principal destinatario es el Consejo de Administración, pero del que se debe informar a todo el personal afectado. El ORSA es un ejercicio obligatorio para todas las entidades. El ORSA debe ser proporcional a la naturaleza, volumen y complejidad de los riesgos de la entidad. El ORSA debe realizarse con carácter periódico (al menos uno al año e inmediatamente después de cualquier cambio significativo del perfil de riesgo) y sus resultados deben ser comunicados al supervisor. 27
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3. Tres patas del ORSA (art. 46 RDSSEAR) (7 de 7)
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I Necesidades globales de solvencia atendiendo a: • Perfil de riesgo • Límites de tolerancia • Estrategia comercial
II
III
Cumplimiento continuo de los requerimientos de SCR, MCR, su cobertura y provisiones técnicas.
Desviaciones del perfil de riesgo de la empresa respecto a las hipótesis utilizadas en el SCR o MI. Si se utiliza MI retroalimentación MI y ORSA
Establecimiento de procedimientos para evaluar los riesgos a corto y largo plazo
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4. Procedimientos de Solvencia II (1 de 2)
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A partir del 1 de abril de 2015
• • • • •
• •
•
•
•
•
Fondos propios complementarios. Clasificación de fondos propios. Parámetros específicos. Entidades con cometido especial. Fondos propios complementarios de una sociedad de cartera de seguros intermedia Modelo interno de grupo. El uso del sub módulo de riesgo de renta variable basado en la duración. El uso del ajuste de correspondencia en la pertinente estructura temporal de tipos de interés sin riesgo. El uso del ajuste de volatilidad en la pertinente estructura temporal de tipos de interés sin riesgo. El uso de la medida transitoria en los tipos de interés sin riesgo. El uso de la medida transitoria en las provisiones técnicas.
•
Determinar el nivel y el ámbito de aplicación de la supervisión de grupo.
•
Identificar el supervisor de grupo.
•
Establecer un colegio de supervisores.
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4. Procedimientos de Solvencia II (2 de 2)
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A partir del 1 de julio de 2015
Deducción de participaciones del ámbito de supervisión del grupo. • Determinar la elección del método para calcular la solvencia de grupo. • Hacer la valoración sobre la equivalencia. • Autorización del Régimen de gestión centralizada de riesgos. • Determinar lo dispuesto en los artículos 262 y 263 (falta de equivalencia). • Autorización de medidas transitorias. •
A partir del 1 de septiembre de 2015
•
Determinar la aplicación de medidas transitorias artículo 308 ter: •Cese
de actividad (comunicación) •Incumplimiento de SCR y MCR (comunicación) •
Régimen especial de solvencia.
•
Régimen especial de solvencia transitorio para MPS.
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5. Área de autorizaciones. Número de expedientes presentados
TOTAL EXPEDIENTES AREA AUTORIZACIONES TIPO DE EXPEDIENTE
NÚMERO
AUTORIZACIÓN DE FONDOS PROPIOS COMPLEMENTARIOS
7
AUTORIZACIÓN DEL USO DE PARÁMETROS ESPECÍFICOS
5
AUTORIZACIÓN PARA EL USO DE UN MODELO INTERNO TOTAL O PARCIAL DE ENTIDAD INDIVIDUAL, ASÍ COMO PARA SU MODIFICACIÓN
1
AUTORIZACIÓN PARA EL USO DE UN MODELO INTERNO TOTAL O PARCIAL DE GRUPO, ASÍ COMO PARA SU MODIFICACIÓN VALORACIÓN DE LA IDONEIDAD DE LA EXCLUSIÓN DEL MODELO INTERNO DE LAS FILIALES EN ESPAÑA SUBMÓDULO DE RIESGO DE RENTA VARIABLE ÁMBITO DE SUPERVISIÓN DE GRUPO
2 4 2 255
EXCLUSIÓN DEL ÁMBITO SUPERVISIÓN DE GRUPO
2
AUTORIZACIÓN PARA EL USO DE LA MEDIDA TRANSITORIA EN LAS PROVISIONES TÉCNICAS
41
AUTORIZACIÓN PARA EL USO DEL AJUSTE POR CASAMIENTO EN LA PERTINENTE ESTRUCTURA TEMPORAL DE TIPOS DE INTERÉS SIN RIESGO
17
AUTORIZACIÓN DEL MÉTODO DE DEDUCCIÓN-AGREGACIÓN O DE UNA COMBINACIÓN DE MÉTODOS COMUNICACIÓN DEL CESE DE LA ACTIVIDAD DE ENTIDADES ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS AUTORIZACIÓN DEL RÉGIMEN ESPECIAL DE SOLVENCIA A ENTIDADES ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS AUTORIZACIÓN DEL RÉGIMEN ESPECIAL DE SOLVENCIA A MUTUALIDADES DE PREVISIÓN SOCIAL DURANTE UN PERIODO TRANSITORIO DE 3 AÑOS TOTAL
1 1 39 5 382
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6. Transposición de Nivel 1 (1 de 2)
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Ley 20/2015, de 14 de julio, de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (LOSSEAR). Título Preliminar. Disposiciones generales. Título I. Órganos de supervisión y competencias. Título II. Acceso a la actividad aseguradora y reaseguradora. Título III. Ejercicio de la actividad. Título IV. Supervisión de entidades aseguradoras y reaseguradoras. Título V. Supervisión de grupos de entidades aseguradoras y reaseguradoras. Título VI. Situaciones de deterioro financiero. Medidas de control especial. Título VII. Revocación, disolución y liquidación. Título VIII. Infracciones y sanciones. 20 Disposiciones Adicionales. 13 Disposiciones Transitorias. 1 Disposición Derogatoria. 21 Disposiciones Finales. 32
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6. Transposición de Nivel 1 (2 de 2)
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Real Decreto de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras. Título I. Disposiciones generales. Título II. Acceso a la actividad aseguradora y reaseguradora. Título III. Ejercicio de la actividad. Título IV. Supervisión de entidades aseguradoras y reaseguradoras. Título V. Supervisión de grupos de entidades aseguradoras y reaseguradoras. Título VI. Situaciones de deterioro financiero. Medidas de control especial. Título VII. Revocación, disolución y liquidación. Título VIII. Procedimiento sancionador. 17 Disposiciones Adicionales. 17 Disposiciones Transitorias. 1 Disposición Derogatoria. 12 Disposiciones Finales. 33
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7. Normativa derivada de L/RDOSSEAR (1 de 4)
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• Orden ECC/2841/2015, de 28 de diciembre, por la que se establece el método simplificado de cálculo del capital de solvencia obligatorio para el seguro de decesos. Régimen simplificado de cálculo del capital de solvencia obligatorio, para los seguros del ramo de decesos, en el que se tengan en cuenta sus especificidades. En particular, las futuras decisiones de gestión en el cálculo de la mejor estimación. • Resolución guías de 18 de diciembre de 2015. La DGSFP hace suyas las Directrices de EIOPA y les da publicidad. 28 bloques temáticos: fondos propios, solvencia de grupo, valoración PT, sistema de gobernanza, etc. • Resolución de 18 de diciembre de 2015, por la que se establece el procedimiento para que las entidades aseguradoras suministren los datos relativos a las primas cobradas del ramo de incendio. Para poder liquidar y recaudar los tributos por establecimiento, mantenimiento o ampliación del servicio de extinción de incendios. Distribución de primas de incendio por código postal. Información gestionada por el CCS.
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7. Normativa derivada de L/RDOSSEAR (2 de 4)
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• Orden ECC/2845/2015, de 23 de diciembre, por la que se regula la franquicia a aplicar por el Consorcio de Compensación de Seguros en materia de seguro de riesgos extraordinarios. El RDOSSEAR establece que en los seguros contra daños en las cosas y RC en vehículos terrestres, se aplicará la franquicia que fije el Ministro. Esta Orden mantiene el régimen existente hasta 31 de diciembre de 2015. La franquicia en los seguros de RC en vehículos se definirá, en su caso, más adelante. • Resolución de 18 de diciembre de 2015, por la que se concreta el contenido del Registro de seguros obligatorios.
Desarrolla DA2ª LOSSEAR y DA 1ª RDOSSEAR. Abarca normas de rango inferior al legal (anteriores al 2016) y legales. Establece obligación expresa para las CCAA. El CCS gestiona la información y elabora un informe anual. La resolución contiene los campos a rellenar de las fichas.
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7. Normativa derivada de L/RDOSSEAR (3 de 4)
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En fase de elaboración… •
OM honorabilidad. Información a remitir a la DGSFP en casos de adquisición o incremento de participaciones significativas en entidades aseguradoras y por quienes desempeñen cargos de dirección efectiva o funciones del sistema de gobierno. Para valorar su idoneidad, aptitud y honorabilidad. Se adapta la normativa anterior (de 2010) a la LOSSEAR Y RDOSSEAR.
•
OM Ofesauto. Puesta al día de las normas que regulan Ofesauto (desde 1987). Incorporación de funciones no previstas en su normativa de origen.
•
Circular Entidades de Reducida Dimensión. LOSSEAR y RDOSSEAR prevén un régimen especial para entidades excluidas del régimen general. La circular regula la valoración de activos y pasivos de estas entidades a efectos de determinar los fondos propios.
•
Circular de información PPA. Introduce obligaciones de información a las aseguradoras que comercialicen PPA. Para aproximarlas a las obligaciones análogas de los Planes de Pensiones. Incide en la rentabilidad esperada, indicador de riesgo y alerta de liquidez.
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7. Esquema O.M. participaciones significativas y altos cargos (4 de 4)
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O.M.
ANEXO II: INFORMACIÓN REQUERIDA A CARGOS DE DIRECCIÓN EFECTIVA Y TITULARES DE FUNCIONES QUE INTEGRAN EL SISTEMA DE GOBIERNO
ANEXO I:INFORMACIÓN REQUERIDA PARA LA ADQUISICIÓN O INCREMENTO DE PARTICIPACIONES SIGNIFICATIVAS
PARTE II: INFORMACIÓN EN FUNCIÓN DEL NIVEL DE ADQUISICIÓN
PARTE I: INFORMACIÓN PRINCIPAL
DATOS GENERALES
DATOS PERSONALES
DATOS ADICIONALES
CV
HONORABILIDAD
SOBRE LA ADQUISICIÓN
VÍNCULOS
SOBRE LA FINANCIACIÓN DE LA OPERACIÓN
PARTICIPACIÓN >50%
DATOS GENERALES
DATOS ADICIONALES
PARTICIPACIÓ N = Ó < 50%
SOLVENCIA
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Índice
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1. Datos del sector asegurador.
2. Solvencia II y normativa de desarrollo.
3. Directiva IDD.
4. Hitos de informática. 38
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3. Directiva sobre Distribución de Seguros (UE) 2016/97
ENTRADA EN VIGOR: 3 de febrero de 2016.
PLAZO MÁXIMO DE TRANSPOSICIÓN: 23 de febrero de 2018.
PRINCIPALES CUESTIONES: o Establecer unas condiciones de competencia equitativas entre todos los distribuidores: Igual nivel de protección independientemente del canal de distribución Inclusión de las entidades aseguradoras en el ámbito de aplicación de la directiva. o
Regulación de los denominados comparadores de seguros.
o
Fijación de normas destinadas a evitar conflictos de interés: Especial relevancia en el ámbito de los seguros de vida con componente de inversión: realizaciones de test de idoneidad o conveniencia según la clase de venta (asesorada o informada).
o
Regulación de la venta cruzada (cross – selling) en el ámbito de los seguros: No aplicación a seguros multirriesgo.
o
Requisitos en materia de gobernanza de productos: las empresas de seguros deben gestionar y revisar los procesos de aprobación de cada producto de seguro.
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Índice
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1. Datos del sector asegurador.
2. Solvencia II y normativa de desarrollo.
3. Directiva IDD.
4. Hitos de informática. 40
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4. Hitos Informáticos Alcanzados en 2015. Retos futuros
Gestión de la Información de Solvencia II Fase preparatoria. Se adaptaron los sistemas de la DGSFP
para la capturar, procesado y envío a EIOPA (formato XBRL) de la información cuantitativa preparatoria de Solvencia I. Desarrollo de los sistemas de información (procedimientos telemáticos y sistemas internos) para la gestión de la información narrativa de la fase preparatoria de Solvencia II. Desarrollo de nuevos expedientes electrónicos para la gestión de las áreas de autorizaciones y de colegios de supervisores de Solvencia II. Desarrollo de nuevos procedimientos Telemáticos para Solvencia II. Desarrollo de Aplicaciones para el servicio actuarial y financiero. Desarrollos sobre el Sistema de Gestión de Expedientes para el Área de Análisis de Canales de Distribución. Aplicación Gestión de Informes. Retos futuros: necesidad de continuar en 2016 con los desarrollos de 2015 para facilitar la presentación de la documentación por las entidades y adaptar y mejorar la labor supervisora de la DGSFP.
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SECRETARIA DE ESTADO DE SECRETARIA DE ESTADO ECONOMIA Y APOYO A LA DE ECONOMIA Y APOYO A LA EMPRESA EMPRESA DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS PENSIONES Y FONDOS DE PENSIONES
MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN
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