Sociedad Financiera de Objeto Limitado enfocada a Instituciones Educativas

“PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTO A LA EDUCACIÓN SUPERIOR ”

1

¿QUE ES FINEM?

Financiera Educativa de México

Surge en 2005 como una sociedad financiera de objeto limitado (SOFOL) sin embargo, debido a que desaparece esa figura, en julio 2013 se transforma en SOFOM, E.N.R. Enfocada al sector educativo, con 8 años de experiencia, se crea con el apoyo del Banco Mundial a través de la Corporación Financiera Internacional (IFC), el fondo de inversión DWM, fondo de orientación social localizado en E.U. y GEG Controladora, grupo de inversionistas mexicanos con amplia experiencia en el sector educativo. LA MISIÓN DE FINEM Brindar servicios financieros de la más alta calidad y de forma integral al sector educativo de México, a través del diseño de soluciones factibles y de valor agregado, contando con personal altamente capacitado y especializado en este sector.

2

PRODUCTO FINEM / CREDITO EDUCATIVO PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTO A LA EDUCACIÓN SUPERIOR Nacional Financiera, preocupada por el desarrollo del sector educativo superior ha instrumentado el “Programa Nacional de Financiamiento a la Educación Superior”. Este programa nace a fines de 2008, tiene como objetivo principal, respaldar al Gobierno Federal en la estructuración de un esquema de financiamiento que genere y forme el capital humano demandado por las empresas del país, fortalezca el desempeño de las mismas ante el entorno actual de la globalización, vincule la fuerza laboral con el sector productivo y contribuya a la generación de mejores empleos, incrementando la oferta de personal calificado en el país.

OBJETIVOS DEL PROGRAMA Respaldar al Gobierno Federal en la estructuración de un Programa Nacional de Financiamiento a la Educación, que contribuya a la generación de mejores empleos y el fortalecimiento del desempeño de las empresas.

ESTRUCTURA

Educación Superior, Escuelas Privadas: Financiamiento para colegiatura e inscripción. Alianza gobierno federal a través de Nafin, principales Universidades y FINEM Participación tripartita en el riesgo, principalmente del gobierno Federal 3

LOGROS DE FINEM / CREDITO EDUCATIVO PARTICIPACION DE LAS UNIVERSIDADES

4

Entidades atendidas – crédito educativo ATENDEMOS: 16 universidades 116 Campus 20 estados de R.M. PRESENCIA FISICA: 11 Estados de la Republica. ALUMNOS: 240,000 Potenciales

Baja California ●

√

Sonora ●

Chihuahua Coahuila

●

●

√

Nuevo León ●

Tamaulipas

√

●

√

San Luis Potosí Tepic Aguascalientes Jalisco √ Querétaro ●

●

Yucatán

●

●

2009 2010 2012 2013

√

●

●

√ Campeche Puebla Estado de México √ √ México DF Veracruz Tabasco Quintana Roo √ Michoacán √ Chiapas ●

●

●

●

●

●

●

●

●

LOGROS DE FINEM / CREDITO EDUCATIVO CREDITOS COLOCADOS No. CREDITOS COLOCADOS

2,500

2,427 2,000

1,500

1,080 1,000

616

464 210

500

57 0 2009

2010

2011

2012

AGOSTO 2013

ACUMULADO

6

LOGROS DE FINEM / CREDITO EDUCATIVO LINEAS DE CREDITO AUTORIZADAS Y UTILIZACIÓN LINEAS DE CREDITO VS UTILIZACION (MILES DE $) $250,000

$230,085

56% $200,000

$150,000

$129,193

$100,000

$50,000

$LINEA DE CRÉDITO

MONTO DISPUESTO

7

LOGROS DE FINEM / CREDITO EDUCATIVO CRECIMIENTO HISTORICO POR CICLO ESCOLAR 800

700

671

600

500 2009 2010

400

2011

319

2012

297

300

254

236 200

173

2013

158 112

103 100

-

-

22 Ciclo Ene-Abr

20

34

38 -

Ciclo May-Ago

Ciclo Sep-Dic 8

CARACTERÍSTICAS DEL PROGRAMA

Programa de riesgo compartido: Universidades, Intermediarios y NAFIN. Con mecanismos que incentiven una cultura de pago: Buró de Crédito (estudiante y deudor solidario) CRITERIOS DE ELEGIBILIDAD UNIVERSIDADES PARTICIPANTES

INTERMEDIARIOS PARTICIPANTES

Universidades privadas con demostrada Calidad Académica

Bancarios y no Bancarios (FINEM)

Incorporadas al Programa de Financiamiento a la Educación Superior

Que cuenten con productos de Crédito Educativo

Comprometidas a destinar un monto de becas, aportar recursos al fondo y establecer metas de colocación

Incorporados a Nacional Financiera en su programa de garantías.

PERFIL DEL ACREDITADO Ser estudiante de nacionalidad mexicana

Capacidad de pago suficiente de Ingreso familiar .

Haber sido aceptado por una Universidad incorporada al Programa

Demostrar historial crediticio no negativo en Buró de Crédito (estudiante y deudor solidario)

Contar con un deudor solidario preferentemente dueño de un bien inmueble como respaldo

Promedio mínimo de 7 (siete) 9

ESQUEMAS DE GARANTÍAS NAFIN

ESQUEMA DE APORTACION PARI PASSU

ESQUEMA DE APORTACION PRIMERAS PERDIDAS

Fondo individual por Universidad. Revisable anualmente:

Fondo individual por Universidad. Revisable anualmente:

Fondo Único del 12% sobre los montos de las líneas de crédito autorizadas a depositarse en un Fideicomiso de NAFIN.

Fondo Único del 15% sobre los montos efectivamente dispuestos a depositarse en un Fideicomiso de NAFIN.

El fondo a favor de la Universidad Genera intereses a tasa Cetes.

El fondo a favor de la Universidad Genera intereses a tasa Cetes.

10

Criterios de Elegibilidad Ser estudiante de nacionalidad mexicana mayor de edad (máximo 50 años) Haber sido aceptado por la Universidad incorporada al programa de Nafin Contar con un deudor solidario entre 18 y 65 años, a menos que el estudiante demuestra capacidad suficiente de pago suficiente. •

Promedio mínimo de 7.0 (siete punto cero) general o del ultimo ciclo (alumnos ya inscritos) Cubrir la capacidad de pago mínima requerida de ingreso familiar. (4.5 veces el monto de la cuota mensual ) Contar con un deudor solidario preferentemente propietario de un bien inmueble, como respaldo. Demostrar un historial crediticio positivo o no negativo en Buró de Crédito (estudiante y aval(es)) resultado de un modelo paramétrico. Entrega de documentación completa requerida por FINEM.

11

CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO

Los pagos mensuales son siempre iguales en monto y están cerrados a la centena inmediata superior, por la vida del crédito.

• Este esquema le da a la familia la certeza de un pago único durante toda la vida del crédito, ya que la cuota mensual incluye, además de pagos a capital, los Intereses, accesorios y comisiones de FINEM así como su IVA correspondiente.

Encuentra trabajo

PAGOS FIJOS

12

Características del Producto Pagos Iguales • “Pagos Iguales ” Nombre del producto

• Nivel Nacional. Créditos otorgados en Moneda Nacional. Cobertura y Moneda

Línea de Crédito

• Línea de crédito hasta el 100% de los costos de inscripción y colegiatura, sin exceder de 300,000 pesos. • El saldo insoluto no excederá de $ 230,000 pesos

13

Características del Producto

Garantías

Plazo Máximo

Tasa de interés

• Aval(es) u obligado(s) solidario(s). Para licenciatura y posgrado. No se requiere aval u obligado solidario, si el solicitante evidencia capacidad de pago suficiente.

• Hasta 15.5 años o 4 veces el período de estudios. • El periodo de estudios no será superior a 5 años para licenciatura y 3 para posgrados

• Tasa de Interés del 13.9% anual fijo sobre saldos insolutos, pagaderos mensualmente • CAT promedio informativo: 16% a julio 2013.

14

Características del Producto

Destino del Crédito

Sujetos de apoyo

Esquema de disposición

• Pago de colegiaturas e inscripciones y hasta el adeudo de un ciclo anterior de estudios, por los mismos conceptos.

• Estudiantes inscritos o por ingresar al nivel licenciatura o posgrado en Universidades incorporadas al Programa Nacional de Financiamiento a la Educación Superior incorporadas a Nafin, que cumplan con los requisitos mínimos del producto.

• Importe del crédito distribuido proporcionalmente durante el periodo de estudios. • Cada ciclo de estudios será pagado directamente a la Universidad.

15

Características del Producto

Forma de pago

Comisiones y Accesorios

Pago Mensual

• Pagos mensuales iguales en monto cerrado por toda la vida del crédito. • Para ciclos semestrales, se cubre media cuota adicional cada 6 meses, durante el período de estudios.

• No existen pagos adicionales. Las comisiones, accesorios e iva de FINEM, ya están incluidos dentro de las cuotas mensuales que pagan los alumnos.

• Se calcula como una proporción de la colegiatura mensual teórica redondeada a la centena inmediata superior. • Es una proporción de la colegiatura mensual pagadera a la Universidad, que fluctúa entre la cuarta parte y la mitad de la mensual promedio teórica lo que se pagaría a la Universidad.

16

Ventajas Competitivas Respaldo gubernamental NAFIN - asegura recursos para concluir la carrera Familias de clase media puedan acceder a universidades de calidad y prestigio Atendemos economía informal Financiamos hasta un ciclo anterior (Colegiatura e Inscripción) Financiamiento hasta 100% del costo total de la colegiatura e inscripción, sin exceder de $ 300,000. Posible combinación de financiamiento y becas de la Universidad. Tasa competitiva, fija y preferencial (13.9% anual). Plazo máximo del apoyo 15 años y medio. Pagos fijos de montos cerrados por toda la vida del crédito. El monto del pago siempre es igual. Las cuotas no exceden del 25% ingreso futuro esperado del alumno. Prepagos a capital sin penalización. Siempre sabes cómo se aplican tus pagos. 17

CONTACTO [email protected] Consuelo Vazquez Directora de Crédito y Riesgo Tel. (55) 30-88-38-32 [email protected] José Luis Cabrera Gerente de Crédito Educativo Tel. (55) 30-88-38-33

18